贸易融资精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇贸易融资范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

国际贸易融资发展的制约因素

（一）企业方面

1.经营规模小，整体实力较差。沧州辖区新设企业多、微小企业多。截至2011年底，现存外贸业务活动企业1092家，自2008年新办进出口备案企业909家，占83%。这些企业大部分处于起步阶段，出口主要以管材、废料加工及轻工业产品为主，生产形式以耗能高、技术含量低和产品附加值低的制造业及来料加工、进料加工居多，普遍规模小，经营稳定性较差，抗风险能力弱，信用评级低，这都成为其申办贸易融资业务的障碍。

2.人员素质低，外贸知识欠缺。虽然随着改革开放各项政策的深化，外贸企业在国内国际市场的不断探索实践，在经营管理和业务操作方面已有较大提升，但在诸如沧州这种经济欠发达地区，企业管理人员及业务操作人员的整体素质普遍处于较低位置。很多企业都是由内销转做外贸业务，不管老板还是业务人员，对贸易融资工具都了解甚少，有的根本不知道可利用国际贸易进行融资，对国际市场风险也无具体概念，缺乏利用贸易融资工具避险意识，更不用说主动与银行沟通，灵活运用各种融资手段进行交易，以更好地促进自身的产品在国际市场上的开拓能力，来吸引更多的国外客户。这成为制约贸易融资开展的重要因素。

3.管理不规范，诚信意识淡薄。有些企业先天不足，买上几亩地、几台电脑，雇上几个懂点英语、会上网的人员，就开始做外贸业务，财务人员是兼职的，销售人员是临时的，根本谈不上规范的管理、科学的经营，有的甚至没有厂房，租几间办公室就开业。这样的情况让银行望而却步，更谈不上对企业进行财务技术分析及授信。有的企业缺乏长远发展意识，存有投机钻营思想，想方设法套取、利用银行短期融资，而由于对国际市场风险估计不足，资金不能及时收回，融资到期不能偿付，意图把资金风险转嫁给银行，所以，银行对此类企业选择的策略是坚决退出。

（二）银行方面

1.准入门槛高。从准入条件看，沧州辖区目前国际贸易业务仍以四大国有控股商业银行为主，沧州银行及农村合作银行尚未开展对外结售汇业务，近几年进入沧州的几家股份制商业银行还都处于对传统业务站位、拓展阶段，顾不上开展对外贸易融资。而各银行的融资体系设计、具体产品开发及整体授信标准的制定一般以国有企业或大型企业为对象，以目前沧州众多微小企业的经营实力和管理现状，其信用等级基本达不到准入标准，更不容易寻求到合适的融资产品，即使那些处于成长期及发展前景良好的企业也一并被拒之门外，导致出现一种企业融资无路、银行融资指标大量闲置的非良性发展局面。从行业投向看，贸易融资投向行业倾向于传统的制造业、钢铁行业等，这些企业相对实力较为雄厚，抗风险能力较强，国际业务发展长期稳定，客户基础及市场需求稳固，但对其融资的条件依然偏为严格，除符合低风险条件的融资产品外，其他均需以信用等级及授信额度评定为基础。其他行业诸如轻工业企业、电子产品和文化体育类企业等，达不到评级授信标准，业务申请则困难得多。

2.担保落实难。各银行在受理企业对外贸易融资申请时，除将贸易对应产品应收款作为第一还款来源外，还通常要求企业提供担保或者质押物。一般情况下，已具备一定实力且经营状况良好的企业，虽拥有一定的授信额度，但在申请对外贸易融资前，其可担保或抵押、质押的厂房、设备及其他固定资产等，早已因本币贷款全部抵押给了银行，寻求第三方企业担保也有难度，一方面有担保能力企业本就不多，一方面对方是否愿意提供担保也是未知，因此，最终不得不放弃对外贸易融资。而对于那些刚刚起步的企业以及贸易公司，很少或者根本没有可质押的固定资产，难以落实有效担保，其他有担保能力的企业由于害怕承担风险也不愿意为其担保，因此，银行无法为该类企业授信，使其完全被挡在对外贸易融资的大门外。

3.适应产品少。近几年，各银行开发的融资产品相对较丰富，除了传统的品种外，像中国银行的出口汇利达、进口融信通，工商银行的“财智国际”“、出口订单融资”等，从一定程度上满足了企业融资及避险需求。但沧州目前做融资业务主要还是以信用证结算与融资相结合的方式，如出口押汇、进口押汇、海外代付、信托收据等，不仅品种少，功能也较单一。一方面微小企业由于实力有限，签约客户多是小规模企业，很难获得境外银行信用支持；另一方面本身风险意识差，缺乏对信用证及出口制单方面知识的了解，认为信用证方式费用高、手续复杂，而宁愿相信国外客户，选择风险更高的TT结算方式。也正是由于此种方式，出口方承担了较大的收款风险，银行当然不愿替企业承担风险，因此，针对TT结算方式融资产品相对较少。

4.高端人才缺。当前银行业真正熟悉和精通国际贸易融资的高端人才很少，国际业务部门人员大部分是从原来信贷部门分流过来的，无论从理念还是工作方式上，很大程度上还是延续人民币信贷业务管理模式，对国际贸易融资产品一知半解，对其利弊和风险判断把握不准，对实现融资产品的综合利用，帮助企业在解决融资困难的同时有效地防范风险更是无从谈起。与沿海发达地区及西方发达国家相比，人才匮乏是经济欠发达地区国际贸易融资业务发展缓慢的重要制约因素。

促进国际贸易融资发展建议

（一）政府协调支持

政府部门积极协调各种关系，创造条件，逐步建立以政府为主导，银行、企业、商务、外汇部门积极参与的对外贸易风险防范体系，搭建国际贸易信息交流平台，定期银行融资产品和企业投融资业务需求信息，组织融资产品推介会，并及时公布国际市场上贸易风险国家及不良商家信息，让银行和企业通力合作，以便及时采取有力措施防范收付汇风险。同时，逐步完善政府支持中小企业优惠政策及补贴措施等，消除外贸企业后顾之忧。

（二）银行通力保障

1.关注需求，选优组合。根据市场需求拓展开发新产品，关注客户整个贸易周期资金需求，将融资产品设计与贸易活动有机结合。根据企业实际对外贸易业务支付方式、期限，为客户量身定做最优融资产品或产品套餐组合。关注微小企业需求，加大适应性产品开发，诸如近几年在沿海经济发达地区兴起的订单融资、仓单质押等，有效地帮助微小企业解决原材料采购和产品销售过程中的资金困难，实现银行国际贸易融资服务真正增值。

2.分类评估，合理授信。一是对成熟类企业增加贸易融资授信。加大成熟类目标需求客户的国际贸易融资授信力度。二是针对微小企业起步晚、规模小、融资需求额度小、频度高等特点，实施分类评估，重点审查其管理者诚信状况、经营潜质、市场潜力及贸易结算方式等，从财务和非财务因素对其综合评估，实现担保形式及抵押物品多样化，降低贸易融资准入门槛。

3.加强培训，提高素质。在大力开展国际市场新知识、新业务培训的同时，不断引进国际业务高端人才，逐步形成一支懂政策、懂产品、懂国际市场规则的国际贸易融资队伍，以便及时根据国际市场动态，掌握行情变化，通过风险信息的分析、利用，把好审查关口，降低风险系数，帮助企业有效融资、合理避险。

（三）企业提高能力

1.提高经营实力。要努力优化产品结构，提高产品技术含量，增强市场竞争力，扩大将盈利转化为内源融资的能力。

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关键词：国际贸易融资；问题；对策

中图分类号：F74 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）01-0-01

一、国际贸易融资概述

国际贸易融资是指企业在贸易过程中，运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。是银行运用结构性短期融资工具进行的融资。在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。

国际贸易融资的主要方式有保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇等。

(一)国际保理融资。国际保理融资是指在国际贸易承兑交单、赊销方式下，银行或出口保理商通过行或进口保理商以有条件放弃追索权的方式对出口商的应收账款进行核准和购买，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。

(二)福费廷。福费廷也称票据包买或票据买断，是指银行或包买人对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

(三)打包放款。打包放款是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请，从而取得信用证项下出口商品生产、采购、装运所需的短期人民币周转资金。

(四)出口押汇。出口押汇是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。

(五)进口押汇。进口押汇是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。进口押汇通常与信托收据配套使用法。开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。

二、国际贸易融资中存在的问题

(一)国际贸易融资的资金在不同性质的银行中分配不平衡。为国际贸易提供资金融通的银行其一为各商业银行，其二为政策性银行。相比而言，国有商业银行的资金雄厚，但他们做的多为期限短、流动性强、金额小的贸易融资；而对于政策性银行，由于国家的大力支持，风险由国家来承担，就可以做那些中长期的贸易融资。因此，国际贸易融资的资金来源出现了结构性不平衡。

(二)担保难问题仍是制约国际贸易融资发展的主要因素之一。据了解，由于外贸企业资产负债率普遍较高，大多数外贸企业在办理贸易融资时，即使在授信额度范围之内，也被要求提供相应的担保。因外贸企业普遍存在可供抵押的资产不多、能提供保证的单位难找的问题，担保条件难以达到银行要求。所以，担保难是外贸企业在办理国际贸易融资时面临的主要问题之一。

(三)融资方式简单，融资对象集中。目前，国内各银行办理的业务主要以传统的贸易融资方式为主，如出口打包贷款、进出口押汇等，约占贸易融资总量的70%，而相对较为复杂的保理、福费廷等业务则开展有限。如福费廷是一项无追偿权的贸易融资方式，对外贸企业而言，可确保应收账款的安全性，加速资金周转，有效防范信用风险、汇率风险和利率风险，且不占用企业授信额度。但目前各银行对这项业务开发不够，业务额极其有限，很难满足企业需要。

(四)审批程序繁多，操作流程不畅。不少企业反映。申请国际贸易融资所需程序复杂、手续繁杂，办理期限较长，效率较低，这些都大大增加了企业的经营成本。给办理业务带来很大的不便。如有的银行将国际贸易融资的业务审批等同于一般流动资金贷款，忽略了贸易融资的业务特点，缺乏一套符合其特点的快速、高效的审批方法。有时甚至出现货款已经收回，融资申请还未批复的尴尬局面。

(五)缺少有效的国际贸易融资风险防范措施。国际贸易融资的特点决定了其涉及的风险较为复杂，但它们是可以预测和防范的。然而科学有效的预测方法和防范措施，并没有在企业中得到具体的应用。

(六)我国的国际贸易融资易与国际上其他国家发生法律纠纷。国际贸易融资由一种传统的融资方式，逐渐形成了一套规范的国际惯例和通行做法。然而在我国，却存在着与国际惯例和通行做法不相协调甚至是相冲突的情况，违规操作的事件时有发生，法律纠纷不断。

三、对策建议

(一)进一步加大国际贸易融资信贷力度。在银行风险可控的前提下，继续做好传统国际贸易融资业务的同时，进一步推广出口信用保险保单融资、出口保理、福费廷等新兴产品及目前使用不多但前景广阔的产品，同时降低贷款利率，减轻企业成本压力。另外，银行还应利用国际业务方面的人才和资源优势，加强对外贸企业的业务培训和风险提示，充分发挥好理财顾问的作用。

(二)探索建立适应外贸企业经营特点的信用评级与国际贸易融资贷款审批制度。建立外贸企业信用等级制度，科学合理地反映外贸企业的经营状况和偿债能力。创建有别于其他企业的授信管理新模式。在进行传统财务报表分析的同时，重点加强对外销渠道、经营者素质、结算方式、产品科技含量、市场潜力等方面的审查，对基本面好、有订单、有市场但暂时出现经营或财务困难的企业给予国际贸易融资支持。

(三)提高金融机构贸易融资能力。国家直接向商业银行、政策性银行等金融机构提供流动性，或利用国际多边开发性金融机构、国内出口信贷机构的信用和资金，支持金融机构扩大贸易融资。我国外汇储备充足也可以通过回购协议向我国银行或进口商提供外汇资金。

(四)帮助企业解决国际贸易融资担保问题。国际贸易融资业务由于存在贸易背景，又有物流保障，信贷风险总体上低于普遍融资。因此，在国际贸易融资过程中。建议银行适当降低国际贸易融资的担保要求。重点考察贷款企业单笔贸易的真实背景及企业的历史信誉状况，保证外贸业务发生后的资金回笼，以控制风险。同时，建议省里设立国际贸易融资风险资金，专项用于外贸企业国际贸易融资担保，帮助企业解决担保问题。

参考文献：

篇(3)

    1、企业贷款困难。担保和抵押成了中小型企业贷款困难的主要原因,也成为了我国中小企业国际贸易融资存在最基本的问题。在办理中小型企业抵押贷款过程中,要对抵押物进行有价值的资产评估,这样贷款才能生效。目前我国并没有较为系统全面的评估部门,产生的问题也较为繁多,如繁杂的评估程序、收费的高标准、评估结果与市场调研结果及其价值差距较大等等。

    2、金融市场存在问题,中小型企业融资渠道狭窄。首先,金融市场对外开放空间局限,平台较为狭窄。如股票、保险、基金、债券以及其他金融附属均没有开放给中小型企业,银行提供的贷款无法满足企业规模日益扩大的发展前景,中小型企业大部分来源依赖于商业银行贷款,贷款中心偏向于大企业的发展,对中小企业重视度相对较低。其次,国际融资方式少、功能单一。金融市场上贸易融资方式在国际上较多,但是在实际运用中依旧是传统借贷方式。最后,办理企业融资程序繁琐复杂。办理程序复杂、办理周期冗长、市场价值率低等诸多因素造成损失,导致成本的累加、对融资需求降低。

    3、缺少有效防护担保风险措施,准入门槛较高。银行帮助企业进行贷款必须要满足两个因素,即信用担保和评价体系,由于银行信贷政策不完善而导致大量坏账出现,致使信贷业务发展更为谨慎。我国担保机构较少且缺乏较高信誉度,投资担保机构的专业人才欠缺且没有制定切实完善的风险分担机制,导致无法评估风险产生。商业银行虽然降低了对中小型投资企业的要求,但是于国际贸易融资差别仍然显着,这并没有解决实际问题,中小型国际贸易融资准入门槛依旧很高。

    4、同国际上其他国家发生法律纠纷。国际贸易融资方式的转变,逐渐将融资方式变得更为规范和实用,适应了当今社会环境和世界格局。在我国,与国际惯例和通行手法相违背的事件很多,发生冲突现象也并不少见,法律纷争持续不断。

    5、少数中小型企业信用观念单薄。诚信度高的中小型企业是担保机构愿意承担代偿和资金损失风险的企业,否则将会给担保机构带来经济、名誉等诸多方面损失。根据调查发现,发生信贷关系后,并且达到合约期时,中小型企业愿意主动负起还款责任的几乎为零,欠款、欠息现象每每发生,影响了担保机构对中小型企业的可信度,从而带来较为严重负面影响。

    二、中小型企业出现国贸融资问题主要原因

    1、提供贷款银行原因。商业银行多年来国际贸易融资业务的方式具有传统、普遍、单一特点,新兴融资模式得不到认可;有效的风险防护系统可以加强双方的安全稳定特性,所以应该针对风险评估制定相关风险防护系统;商业银行某些业务仍然需要复杂手续审批,特别是对中小型企业国际贸易融资业务限制最多,企业满足不了任何需求都很难融到资金,影响企业正常运行。

    2、企业自身原因。由于中小企业对传统交易形式、固定业务往来以及进口方的资金信用了解甚微,从而导致风险意识缺乏;由于诸多因素中小企业进入贸易融资市场时间较短,致使对于贸易融资基本了解和风险评估都很缺乏;最主要原因中小企业实力弱,很多能力欠缺使其无法在融资中站稳脚跟,信用评级较低无法得到担保。

    3、外部环境原因。我国实施与出口有关的信用体系较发达国家相差甚远,而西方先进国家因为出口信用体系较为完善、资金充足,给出口商提供了更平稳和宽广的发展平台;我国政府部门对中小型企业融资发展重视程度很低,没有相关政策支持和辅助其发展;经济和金融立法的相关政策法律在我国没有明确的提出,相关产业发展困难且更加缓慢。

    三、我国中小型企业国际贸易融资处理对策

    1、优化中小企业内部投资环境,完善信用担保体系。国家对于私营企业的管理应该引领其走资本主义社会化替代家族管理模式,这也是优化中小型企业内部结构治理的主要措施。财务制度透明化,做到定期制定财务报表且对财富制度进行合理规范;企业投资所需基金是投资前必须了解的因素,以避免因资金周转等问题影响公司效益和诚信度。同时人力资源管理是中小企业平稳快速发展的保证,因此,应该注重管理人才的培养、增强对市场开拓能力、对风险抵抗能力以及对业务创新能力培养,通过这些方面提高中小企业诚信度。从担保制度建设角度出发,应该健全中小型企业信用管理、评价、市场三方面体系,并且政府要作为最主要的资金来源提供融资保证金,建立分级担保制度完善中小型贸易融资担保体系。

    2、选择合适贸易融资方式。国际贸易需求持续上升,金融机构挖掘潜在市场推出各种各样的国际贸易融资服务业务。如国贸融资就是一种成本低、效益高的新兴融资方式,这也是中小型企业选择国际贸易融资原因之一。中小企业业务的发展必须有充足资金支撑,因此,对资金需求较紧迫,社会经验欠缺的中小型企业在选择国际贸易投资方式时应慎重考虑,遵循风险分散、融资与贸易融合及成本低等原则,灵活运用国际贸易融资工具,实现自身不断进步与发展。

    3、培养贸易融资专业人才。国际贸易融资人才只有具备较高的素质,才能更好发挥其在工作中的优势,如必须对国际上相关贸易法规条例等法律知识熟练掌握,对银行业务及产品实行培训,了解各类产品的特点与区别。在工作中积累对外贸易融资和实践经验,对国际贸易市场做到了如指掌,对与国际贸易融资相关专业及时了解学习,培养对市场风险评估和洞察的能力。

    4、与国际贸易融资相关的法律法规的制订与完善。国内立法机关应该成立小组专门负责研究国际贸易融资方面的法律法规和政策措施,发现和探究国际与国内在贸易融资方面的问题和差距所在,同时,仔细研究认真学习,出台与国际惯例接轨可实施性强的法律法规加强约束力,鼓励探索发现国际贸易融资未来的发展前景和轨迹。

    5、商业银行应加强对中小企业的信贷支持。商业银行一直在中小型企业融资中扮演重要角色,信贷融资对中小型企业在商业银行的改革中显得尤为重要。根据国家颁布的法律政策制定对中小企业贷款投向的计划,帮助解决公司运转中最主要的资金链条问题,给更多有发展前景的中小企业提供一个全新的平台,这也是对国家鼓励自主创业政策有效实施的具体表现。地方经济建设取得大跨步前进取决于中小型企业发展空间,因此,放宽对中小型企业流动资金贷款审批制度权限,以满足中小企业度资金需求,提供和谐良好贷款环境。

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关键词：信用证　国际贸易融资

一、信用证的特点及优势

信用证是国际贸易中广为使用的结算方式，这种支付方式使得买卖双方在履行合同时处于同等地位，在一定程度上使他们重新找回了“一手交钱，一手交货”的现场交易所具有的安全感，解决了双方互不信任的矛盾。信用证是有条件的银行担保，是银行(开证行)应买方(申请人)的要求和指示保证立即或将来某一时间内付给卖方(受益人)一笔款项。卖方(受益人)得到这笔钱的条件是向银行提交信用证中规定的单据。信用证以银行信用取代了商业信用，给买卖双方提供了更为可靠的保障。它发展至今，其程序己经规范化，相关的法律也较为完善，具有其他结算方式无可比拟的优势。因此，信用证作为贸易融资工具更为安全可靠，为交易双方接受，能有效监控整个交易过程，极大地降低了贸易融资的风险，推动了国际贸易的健康有序发展。

二、信用证进口贸易融资的方式及特点

(一)进口钾汇

进口押汇是开证行给予进口商(开证申请人)的一项短期融资便利，即在进口时企业(进口商)委托银行开出信用证，在单证相符须对外承担付款责任时，由于企业临时资金短缺，无法向银行缴足全额付款资金，向银行申请并获得批准后，由银行在对企业保留追索权和货权质押的前提下代为垫付款项给出口商，并在规定期限内由企业偿还银行押汇贷款及利息的融资业务。

对企业来说，进口押汇是贸易融资的一种主要形式。首先，与流动资金贷款对比，办理进口押汇手续简单，企业在获得授信额度的前提下，在规定付款日前的5}7天内办理进口押汇手续，只需要提供一个进口押汇申请书。同时还可以与银行约定付款日即为起息日，使企业融通的资金得到充分的利用，不出现闲置。其次，由于进口押汇利率低于流动资金贷款利率，企业的融资成本也就得到了有效的控制，大大降低了企业的财务费用。再者，企业在办理进口开证后继续叙做进口押汇，等于完全利用银行的信用和资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润。当无法立即付款赎单时，进口押汇可以使其在不支付货款的条件下取得物权单据、提货并转卖，从而抢占市场先机。如果在到期付款时遇到更好的投资机会，且该投资的预期收益率高于贸易融资的利息成本，使用进口押汇，既可保证商品的正常购买、转售，又可赚取投资收益，实现资金使用效率的最大化。对于银行而言，通过与进口商签订《进口押汇协议》，确定有效担保、控制货物所有权，从而实现了降低风险的目的，并能获取押汇利息和手续费等收入。因此，进日押汇实现银企双方共赢。

(二)海外代付

海外代付是银行利用行的资金，为企业(进口商)信用证项下进口付汇_提供短期融资服务。在信用证对外付款日之前，企业如有融资需求，在开证行资金紧张或资金成本较高的情况下，由开证行联系外资银行或海外分行代为付款，在融资到期日企、n再偿还信用证款项、融资利息和银行费用的融资业务。

从融资的角度看，海外代付和进口押汇一有一定的相似性，两者都是开证行向进口商提供的短期贸易融资。但是海外代付业务的资金由代付行提供，不同于进口押汇业务的资金是由开证行提供，所以海外代付不占用开证行的资金。在现阶段各银行普遍资金紧张的清况下，海外代付就可以突破一定的局限，更为灵活方便。更为重要是海外代付业务需支付的费用一般情况下低于国内同期贷款的利息支出。近年来通过海外代付融资的利率，也远低于进口押汇利率，从而大大降低了企业成本费用水平。

(三)假远期信用证

假远期信用证是指进出口双方签订的贸易合同中规定了即期付款的条件。企业作为进口方要求出口方提供远期汇票并在信用证中规定该远期汇票可以即期议付，由开证/付款行办理远期汇票的贴现，对出口方即期付款，且一切贴现费用(利息和费用)由进口人负担。这种信用证，对出口方来说仍属于即期收款的信用证，但对企业即开证人来说则属于远期付款的信用证。

进口企业通过开立假远期信用证，明确了即期付款的条件和承担贴现费用的承诺，借助银行的资金同时，减少企业自身资金压力，兑现了对客户即期付款的承诺。进口企业开出假远期信用证，因出口方是及时收款，实现了资金的及时周转，进口企业可以以此为条件，向出口方提出在商品的价格和数量上给予一定的优惠，从而有效地降低进口的成本，取得更多的获利空间，实现利益的最大化。

三、企业信用证进口贸易融资对策

(一)重视沟通，有效选择

企业应当与银行多沟通，要求银行在建立高效的贸易融资授信审批和信用额度管理制度上研发更有效更灵活的贸易融资形式。

企业要密切关注银行在新形势下推出的各种形式的贸易融资产品，充分了解融资产品的审批条件、过程和重点，同时按时还款付息，维持企业良好的信用记录，在此基础上针对本企业的实际情况及业务发展的客观需要，以效益优先，筛选出自己需要的融资产品。我公司作为有色金属生产的大型企业，进口的原料是流通性较强的具有一定国际市场的大宗商品，周期较长，价值高，所以与此紧密相关的进口国际贸易融资尤为重要。2009年我公司全年进日铅精矿4. 5万吨，锌精矿20万吨作为生产原料，由于客户要求用信用证结算，开证金额总计达到1. 5亿美元，公司综合国际金融市场的情况和自身良好资信的有利条件，采用海外代付、进日押if、远期信用证等力一式融资议付信用证，缓解了由于出}7卜降带来的美元资金压力，也达到了快速提货、缩短生产周期的目的，还有效控制了资金成本，融资利率最低达到1. 2%(年利率)，大部分为2% ^-3%，远远低于国内同期贷款利率。此外，在人民币持续升值情况下，运用进口项下贸易融资推迟付款，到期采用人民币购汇偿还美元融资贷款节约成本。

(二)加强财务管理，组合避险工具

首先，企业还应着重练好“内功”，把握好企业经营指标如资产负债率，偿债能力指标如流动比率、速动比率等。这些指标的好与坏直接关系到银行对企业日常经营状况的基木判断，影响银行对企业融资业务风险的基本判断。

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    农业银行台州分行一直以来致力于推进“绿色银行”建设,推进“绿色信贷”。践行“低碳金融”,努力建设资源节约型和环境友好型‘绿色银行’,既是促进社会经济与生态环境可持续协调发展的要求,也是银行优化信贷结构,降低信贷风险的内在要求。

    户外休闲用品行业为临海市的五大特色制造业之一,尤其在2003年9月22日,临海市被中国轻工业联合会授予“中国休闲用品礼品生产基地”荣誉称号后,全市上下进一步形成了齐抓共管,促进休闲用品礼品行业更快发展的共识。据台州海关2009年的统计数据:临海市全年进出口总值14.13亿美元,其中出口实绩13.25亿美元,进口实绩0.88亿美元。据不完全统计,户外休闲用品产业出口总值超5.83亿美元,占全市进出口额的41.25%,在全市进出口十强企业中户外休闲用品生产企业占了50%,分别排第1、4、5、6、9位,五家户外休闲用品生产企业出口总值合计达到4.13亿美元,约占该行业进出口总值的70.84%。可见,户外休闲行业已经成为临海市对外经济贸易的主要增长点。

    户外休闲用品行业是指生产户外旅游用品太阳伞、帐篷、户外家具等产品,为户外旅游业发展提供消费品的生产企业。该行业具有低碳、低耗能、高经济效益等特点。

    传统的国际贸易融资大多支持石油、化工、大宗商品交易等传统行业,与现在提倡的“碳金融”理念相违悖。作为践行者,临海农行在国际贸易融资方面给低碳节能的户外休闲用品行业提供了有力的信贷支持。

    二、农行国际贸易融资助推临海市户外休闲用品行业的发展

    农行为临海市户外休闲用品行业提供的国际贸易融资业务有以下几种:

    1.进口押汇。进口押汇是指农行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后,以进口货物的物权做质押或抵押,为申请人用于支付该信用证、代收或汇款项下金额所做的短期资金融通。

    2010年6月,有家户外休闲用品生产企业A公司需要从韩国进口原材料,但由于生产旺季,资金周转比较紧张,笔者所在的农行临海市支行得知此情况后,建议A公司以进口信用证结算,并向我行申请办理进口押汇,期限为3个月。我行审查后,开证前与A公司签订进口押汇合同,我行开出信用证。1个月后,国外银行寄来单据,单证相符,A公司签定信托收据,我行放单,同时对国外付款。A公司提货后加工生产,销售产品,回笼资金,3个月到期日后归还我行押汇款。这样,A公司就获得了3个月的资金融通。流动资金是企业正常运转的新鲜血液,由于我行的绿色国际贸易融资支持,满足了A公司的利益需求。

    2.打包放款。打包放款是出口商在提供货运单据之前,以供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向农行抵押,从而获得用于该信用证项下出口商的进货、备料、生产和所需周转资金的一种融资方式。是我行给予出口商的一种“装运前融资”。

    2010年8月,临海一家户外休闲用品生产企业B公司同德国的进口商签订了一份金额为60万美元的订单。签约后,由于资金周转紧张,B公司凭德意志银行开来的即期信用证,向我行申请金额为300万元人民币的打包放款,用于生产该信用证项下的出口产品。我行对信用证真实性、条款等内容及B公司提交的出口合同等证明材料进行审核,审查了B公司的信誉及履约能力后,考虑到该公司资金周转紧张的实际情况后,为其发放了300万元人民币的打包放款。

    打包放款对出口商有如下好处:扩大贸易机会——在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时,帮助出口商顺利组织货源、开展业务、把握贸易机会;减少资金占用压力——在生产、采购等备货阶段都不必占用出口商的自有资金,缓解了出口商的流动资金压力;为企业扩大对外贸易提供了融资渠道,特别是在当前美元利率低于人民币利率的情况下,企业可以通过打包放款结汇,获得人民币资金的融通,降低资金成本。   3.福费廷业务。福费廷(FORFEiTING),又称票据包买,是指农行从出口商那里无追索权的买入有进口方银行承兑的或担保的远期汇票或本票。

    福费廷业务对出口商的好处:

    (1)开展福费廷业务,为企业提供了便捷的贸易融资途径。当前临海户外休闲用品企业主要以出口初级产品为主,产品缺乏核心竞争力与差异性,且大多处于买方市场,赊卖方式较多,外贸企业在现金流上普遍存在问题,迫切需要银行融通资金。福费廷业务不同于一般的贸易融资业务,其所占用的是银行额度而非企业授信额度,有高达100%的融资,既能有效地规避客户风险,又满足了企业对资金融通的需要。

    (2)办理福费廷业务能满足出口企业的利益需求。第一,福费廷业务将远期应收账款变成现金销售收入,解决了应收账款的资金占用问题和对应收账款的管理问题。同时可以减少企业资产负债表中的负债金额,从而改善了企业财务状况,提高了资本的良性循环使用;第二,由于包买商无追索权地买断出口商的应收账款,因而承担了收取债款的一切责任和风险,出口商将原先面临的进口商信用风险、国家风险、汇价风险等都转移给了包买商。第三,采用福费廷业务的方式除给出口商带来上述收益外,在我国特定的外汇管制之下还有其独有优势,即按照我国外汇政策,银行对企业的远期收汇不论是提供打包贷款、押汇还是贴现,均视为向企业提供融资,银行不能向企业即时出具相应的出口收汇核销专用联,而必须等到实际收汇后方可出具。企业拿不到出口收汇核销专用联也就无法到外汇管理部门办理核销和出口退税,这直接导致了企业大量资金占用在税款上。而采用福费廷业务的方式,国家外汇管理局规定外汇指定银行对境内出口企业以此取得的外汇资金,视为已收汇并可为企业出具收汇核销专用联。出口商无需等到货款实际收回后即可办理相关核销和退税手续。

    (3)办理福费廷业务也可以使出口商增加贸易机会。由于国际贸易的特殊性,对国外进口商的资信并不了解,临海的大部分户外休闲用品生产企业一般不敢跟高风险地区的进口商贸易往来,对来自高风险地区的订单全盘拒绝。但是有了福费廷业务后,情况有所不同。由于对方银行包买票据,银行信用高于进口商信用,通过我行国际贸易融资的支持,企业可以考虑在高风险地区贸易,因此大大增加了企业的贸易机会。

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一、“一带一路”战略中的东盟重要地位与珠三角地区的作用

（一）“一带一路”战略中的东盟突出作用与重要地位2016年9月，区域全面经济伙伴关系（RegionalComprehensiveE-conomicPartnership,RCEP）成员国在老挝联合声明①，标志着这一人口约占全球人口50%，国内生产总值、贸易额和吸引外资接近全球1/3的亚洲最大规模的自由贸易协定谈判正在顺利进行。这个RCEP是由东盟主导的“10+6”区域全面经济合作，因此东盟的重要战略地位主要来源于以下几方面：1、区位优势东盟与我国南部接壤并隔海相望，是“海上丝绸之路”从起点出海之后的首站，历史上与我国文化贸易交流频繁，具有相同的文化传承。这一重要区位主要体现在“一带一路”战略将打通东盟到欧洲陆路运输的国际通道。随着六大经济走廊建设全面推进，中国与周边地区的国际陆路干线运输与海陆联运能力将得到跨越式发展，以往东盟国家运往欧洲的货物需绕道苏伊士运河，将来只需要转运中国沿海港口经由国际铁路干线就能直抵欧洲，中国内地将成为连接东盟与欧洲的枢纽，大大缩短运输时间，降低贸易成本。2、贸易规模东盟是仅次于欧盟的我国贸易伙伴，同时我国也长期保持在东盟国家第一大贸易伙伴的地位。根据商务部数据显示，截至2016年双边贸易额4523.29亿美元，年均增长18.5%，双边贸易额占中国对外贸易额的比重由1991年的5.9%上升到2016年的12.35%。3、产业互补从中国与东盟双边贸易的贸易结构来看，东盟各国的优势行业主要集中于农产品、食品与矿产等资源，而我国的比较优势在于温带、亚热带农作物与健全的工业体系。双边贸易提升的新引擎在于服务贸易，中国与东盟各国的服务贸易具有很强的互补性，中国在建筑服务、海运服务、计算机信息服务与商务服务等方面具有较强竞争力，可以与东盟各国的金融服务、旅游服务、酒店与会展服务形成优势互补。4、企业“走出去”的重要目的地目前，中国众多中小企业，尤其是沿海企业在产业转移和企业“走出去”浪潮的推动下，将东盟国家作为对外投资的重要目的地。主要原因在于，东盟与我国友好睦邻，资源优势形成互补，劳动力与自然资源成本较低，而且更重要的是能够借助当地的自由贸易政策等便利条件转运欧美市场。

（二）珠三角地区具有中国—东盟区域合作的重要枢纽地位珠三角地区作为连接中国内地与东盟国家之间的桥头堡，一直以来具有经济区开放程度高、经济实力强、辐射带动作用大的优势，同时产业基础雄厚，产业布局合理，作为东南沿海区域中心和水路交通枢纽，区位优势显著。研究表明，我国珠三角地区应当借助“一带一路”战略大力发展基础设施建设的契机，进一步夯实珠三角在对接“一路”—中国内陆—“一带”的全新区域价值链中的枢纽地位。在“一带一路”的六大经济走廊规划中，中国—中南半岛经济走廊将东起珠三角经济区，沿南广高速公路、桂广高速铁路，经南宁、凭祥、河内至新加坡。这条走廊一旦打通，珠三角地区将成为贯通东盟到欧洲之间客货海铁联运的关键枢纽。

二、我国珠三角与东盟跨境贸易融资的问题与困境

（一）我国珠三角及周边省区与东盟对接跨境贸易融资的现实基础我国珠三角与东盟对接方面。从广东对东盟贸易额看，2016年广东对东盟进出口贸易总额达到1334.18亿美元，占全国东盟进出口总值的29.5％，占全省进出口总值的13.6％；2016年广东对东盟10国的进出口增长7.5％，对欧盟的进出口增长3.2％。东盟已超越欧盟成为广东第三大贸易伙伴，第四大出口市场、第一大进出口来源地。从广西对东盟贸易额看。2004—2016年，由10亿美元增长到285.75亿美元，增长了27.58倍，占全省外贸总额比重增至57.97％。自2001年始，东盟连续第15年保持广西第一大贸易伙伴和第一出口市场地位。从云南对东盟贸易额看。云南省借助毗邻东盟的区位优势大力发展与东盟国家的双边贸易，虽然2016年受全国外贸环境影响，云南省较上年同期对东盟贸易略有下降，为114.4亿美元，但比重依然攀升，占全省外贸比例达到56.8%。尤其是对毗邻的越南、老挝、缅甸三国贸易总额达到88.08亿美元、同比增长4.3%，占对东盟贸易总额的77%。其中，对缅、对越贸易继续保持了增长势头，增幅分别为3.8%和17.9%。东盟各国与中国贸易对接方面。据统计，自2003年中国—东盟自贸区“早期收获计划”实施以来，中越双边贸易发展迅速，2016年中越进出口贸易额达到878.4亿美元，越南超过马来西亚成为中国在东盟第一大贸易伙伴。在区域贸易协定方面，中国东盟高端制造业以“一带一路”为契机，在中国与东盟地区形成新的生产网络和消费市场，实现在国际分工中向高端环节的转化，同时促进提升东盟制造业的国际竞争力（见表1）。表1显示了2015年中国与东盟各国进行装备制造业双边贸易的情况。其中，东盟各国与中国进行装备制造业双边贸易量最大的国家为马来西亚，占东盟装备制造业总贸易量25.61%，占两国贸易总量高达53.46%。新加坡仅次于马来西亚，占中国—东盟装备制造业市场份额20.19%。从而说明中国现代工业的迅速崛起和产业转型升级，充分推动产业链和价值链向高端延伸，而东盟中的马来西亚、新加坡、越南、泰国、菲律宾等国承担了部分装备制造业产品的研发或加工组装，所以在装备制造业出口占有较大市场份额。

（二）我国珠三角和东盟跨境贸易融资问题与困境1、国际支付与结算能力在区域内有待提升根据中国人民银行《人民币国际化2016》统计，2015年，跨境贸易人民币结算规模稳步扩大，全年跨境贸易人民币结算业务累计发生7.23万亿元，同比增长10.38%。综合反映人民币国际使用程度的量化指标RII达到3.6，五年间增长逾十倍。跨境贸易人民币结算占中国进出口总额的29.36%，较2014年增加4.6%，跨境贸易人民币结算规模全球占比也从2014年第四季度的3.04%提升至2015年第四季度的3.38%。2016年由于受到全球经济复苏乏力和人民币小幅度贬值等因素影响，跨境贸易人民币结算规模为5.23万亿元，同比下跌27.7%；当中货物贸易跌幅较大，下降35.5%至4.12万亿元；服务贸易却显著上升31.2%至1.1万亿元。另一方面，国内沿线省市以“一带一路”为契机，积极搭建合作平台，加快推进人民币国际化（见表2）。珠三角地区是人民币国际化最有活力的地区。其中，2015年1月3日，广西区域性跨境人民币业务平台正式启动，辐射港澳、东盟及南亚地区，促进该地区进一步成为人民币跨境结算业务的桥头堡。2016年，“一带一路”重点省市跨境人民币结算表现好于全国，尤其是西部省份如新疆和陕西，实现逆势增长。广东省跨境人民币结算业务占全国比重从2014年22.99%上升到2016年51.63%，超过全国一半规模，这与广东经济实力是密切相关的，充分证明中国—东盟作为“一带一路”重要战略核心区，无论对贸易和人民币国际化均有巨大潜力和需求。但是国际支付与结算能力在我国珠三角与东盟各国区域合作中，仍有很大提升空间。2、跨境与离岸市场投融资实力在区域不够强大伴随中国经济实力的增强与资本账户的进一步开放，人民币直接投资持续保持增长，但是跨境与离岸市场投融能力仍不够强大。三年来，我国与“一带一路”沿线国家货物贸易额为3.1万亿美元，占我国对外贸易总额的26%。截至2016年6月30日，中国已开通中欧班列共计39条，承建大型交通基础设施项目38项，涉及“一带一路”沿线26个国家；在“一带一路”沿线建设有53个经贸合作区，已通过考核的经贸合作区达13个，累计完成投资156亿美元；印度尼西亚雅万高铁、匈牙利—塞尔维亚铁路、中国—俄罗斯东线天然气管道、巴基斯坦瓜达尔港、中国—哈萨克斯坦物流合作基地等一批示范项目已经建成或者积极推进。2015年，中国已成为投资净流出国，除个别年份外，2008年到2016年间，对“一带一路”沿线国家对外投资持续增加。“一带一路”沿线国家与中国经济的互补性较强，中国投资占比具有较大发展空间，鼓励企业对“一带一路”国家直接投资有利于构建以中国主导的新区域生产网络。人民币离岸市场迅猛发展，作为外国机构在中国债券市场发行的以人民币计价的外国债券，熊猫债规模增幅巨大。2016年全年，我国债券市场共有30家主体发行了65期熊猫债券，总额为1290.40亿元。发行额度与发行期数较2015年增幅分别达到了1213%和712.5%。3、国际储备货币功能影响力在区域内有待增强伴随着人民币国际贸易与金融计价交易功能的完善，人民币正在向国际储备货币迈进，其影响力仍然有待增强。2015年，马来西亚宣布将人民币纳入其官方外汇储备。2015年11月，IMF执董会正式决定将人民币纳入SDR货币篮子，人民币成为主要国际储备货币的前景明朗。新的SDR货币篮子将于2016年10月1日生效，人民币成为其第五种货币，权重10.92%。

三、推动我国珠三角与东盟跨境贸易融资发展路径

（一）积极推动人民币跨境结算，为电子商务贸易提供便利东盟各国正是中国跨境电商“物流运输”的重要选择区，东盟作为海上丝绸之路战略核心区并且同属东亚地区，在文化、语言、消费习惯方面对于中国有较高的认同，因此正是我国电子商务企业以人民币跨境结算的重点推进区域。中国有许多互联网名企，就如阿里巴巴以支付宝，及腾讯用财付通跨境支付系统，在东盟各国民间也有较高的渗透率。这种通过跨境电子商务形式根植于民间草根，人民币的认同与接受具有普遍性，势必为人民币“走出去”夯实了基础。珠三角地区应当积极依托广东省跨境电商领域的强大优势，积极主动拓展与跨境电商领域相关的金融创新服务。人民币国际化的主体是企业，先逐步打造一批有定价权和结算货币选择权的中资跨国公司，使人民币成为东盟国家的关键货币。其次让商业银行跟随中资企业走出去为企业提供金融支持，合理设置海外机构并开发符合东盟企业投资需求的人民币金融产品，提供便捷高效的人民币结算服务。然后尝试银行业金融机构开展跨境电商企业使用人民币贷款，或鼓励金融机构与东盟国家同业开展跨境人民币信贷资产转让业务等，营造有利于跨境电商活动使用人民币计价结算的良好环境。

（二）推动人民币为大宗商品计价货币，及投资资本输出的主要货币从贸易结构来看，中国从“一带一路”沿线国家进口粮食、能源、农业原材料、矿产和金属等多种大宗商品，其中东盟占有重要地位，珠三角地区则是东盟重要的大宗商品消费市场和中转枢纽。当前这些产品主要以美元计价，在使用上存在一定的“惯性”，但随着“一带一路”建设东盟与中国贸易更为密切，为降低以美元计价贸易和投资所产生的风险，若以人民币计价结算，不仅有利于稳定中国市场的进口需要和东盟国家稳定的出口收入，还有利于中国和东盟双边贸易增长和经济发展。我国目前进行的“一带一路”以及发起成立的“亚投行”将会助力人民币由结算货币向计价货币转变，提升人民币对大宗商品的标价力，进而提高我国大宗商品的定价权，遵循“先结算再储备后计价，先周边后区域再全球”的路径，推进我国资本项目基本可兑换，推进人民币的国际化。基础设施投资是增加资本形成、提高经济效率和综合竞争力的关键。东盟十国以新兴市场和发展中国家为主，只有新加坡符合发达经济体定义，其他各国处于工业化、城市化快速推进时期，有一定发展潜力，却对基础设施投资的需求巨大。2017年3月，亚洲开发银行报告预测，从2016年到2030年，亚洲基础设施建设投资需求将超过26万亿美元，年均达到1.7万亿美元。据统计2015年，中国对东盟直接投资流量创历史最高突破百亿美元达到146.04亿美元，同比增长87％。中国对东盟租赁和商务服务的投资相当重视，其中这部分投资高达66.74亿美元，占比45.7％。2016年，中国对东盟直接投资与上年基本持平，珠三角的中小企业作为该领域的主力军投资主要分布在新加坡、越南、马来西亚、印度尼西亚等地。中国对东盟制造业的投资达到26.39亿美元，占比18.1％。该领域投资地区主要分布在印尼、泰国和新加坡等地。2016年亚洲基础设施投资银行的成功组建为“一带一路”建设提供资金保障，中国已然从资本输入国转变资本输出国。

（三）借助区域价值链优势推动国际金融合作迈入新阶段截至2016年6月末，中国人民银行已与33个国家和地区的中央银行或货币当局签署互换协议，协议规模达3.16万亿元，其中“一带一路”沿线区域货币互换协议规模为1.37万亿元，占总协议的43%，人民银行与多个东盟国家签署了双边本币互换协议，总额达14000多亿元，为人民币国际使用提供了流动性支持与信息保障。同时，“一带一路”倡议和亚投行、丝路基金、金砖银行各成体系，又紧密相联，亚投行等金融机构的成立将有力地推动“一带一路”建设。自2015年以来，中国人民银行与东盟新加坡、马来西亚、泰国央行签署人民币清算安排，并分别指定中国工商银行（新加坡）有限公司、中国银行（马来西亚）有限公司、中国工商银行（泰国）有限公司。中国加快人民币跨境支付系统（CIPS）建设，该系统部分满足亚洲、大洋洲、欧洲等时区人民币业务支付需求。作为战略金融基础设施，CIPS为人民币国际化提供强力的硬件支撑。我国珠三角地区拥有改革开放排头兵与主力军的传统优势，在未来“一带一路”沿线国家区域价值链逐渐形成新的历史时期，稳步推行人民币国际化，鼓励广东自贸区的广州南沙片区、深圳前海蛇口片区、珠海横琴片区建立商贸、旅游、物流、信息等服务贸易自由化相适应的金融服务体系。在发展中应发挥“一带一路”高端制造业贸易网络中珠三角地区的“桥梁”和“枢纽”地位优势，建立以珠三角地区为桥头堡、中国大陆为核心的国际生产、贸易网络体系，消化国内过剩产能。将国内高端技术研发产业打造成最具有优势的经济产业，与东盟国家共同构建优势互补的产业分工体系。

注：

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关键词：国际贸易融资；创新；风险控制

国际贸易是在国际市场下进行贸易往来的一种经营形式，其需要面对的是国际市场的竞争压力，也需要规避国际市场的多种风险。企业在国际贸易中提品与服务，需要自身具备较好的资金支持，融资是国际贸易活动中资金的主要来源，而商业银行是提供给企业贸易资金的主要途径。

1国际贸易融资的含义及特点

国际贸易企业以融资的方式向商业银行贷款，是对企业国际贸易商品交易中的存货、预付款与应收款等资产进行的融资。所以国际贸易融资实际上是商业银行根据企业资金与信用，为企业提供贸易资金的一种方式。企业在国际贸易活动中向银行融资，不仅能够促进企业在国际市场中的发展，打开国际贸易市场，促进国家贸易发展，也能够促进银行业务的发展，解决国家宏观经济运行中存在的问题，促进国家经济发展水平的提高。从国际贸易融资的特点来看，其主要体现于两点：一是融资方式具有多样性；二是融资手段具有灵活性。当前社会经济条件与发展环境下，企业在国际贸易活动中的融资方式与手段都在不断创新，商业银行向企业提供资金的手段与方式也在不断完善，良好的适应了社会需求与国际贸易融资发展趋势，进一步促进了国际贸易融资结构的完善。

2国际贸易融资的现状

国际贸易是国内金融市场与国际金融市场相接轨的一种方式，也是国内企业与国外企业相互合作，达到经济贸易交流的一种方式，所以在国际贸易中，企业与银行都发挥着重要作用。随着国际贸易融资的迅速发展，在融资安全性、流动性、盈利性上也逐渐得到更多的关注，商业银行融资活动增多，在融资的安全性考量上也更加重视。特别是当前在国际交易市场中，交易环境不断恶劣，人民币币值不断提升，国际贸易企业在贸易活动中面临着汇率市场波动的影响，在融资需求上更高，也给商业银行形成了更高的融资压力。当前商业银行在国际贸易融资活动中，对于国际贸易融资市场的前景认可度较高，因此在国际贸易融资中的资金投入较多，已经占据了商业银行的较高业务比重。从商业银行对国际贸易企业的融资类型来看，当前主要有以下几种融资业务。一是出口保理业务，二是出口退税托管贷款，三是货权、动产质押授信业务，四是供应链融资。国际贸易企业向商业银行的融资方式正不断增加，商业银行也提高了对企业的资金供给份额，这很好的促进了企业在国际贸易市场的经营发展优势，更促进了国内经济发展与经济建设。但不可忽视的是，当前国际贸易融资也存在多种问题。一是国际贸易融资市场的影响。我国在国际贸易融资中的发展还不够深入，受到国际贸易融资市场的多种影响，在融资活动中面临多种风险。例如受到国际贸易融资体系与政策的影响，由于当前未形成专门的体系，所以融资行为缺少有力保障。再者，经济全球化也对国际贸易形成影响，国际贸易市场具有盈利性，而当前未形成专门的管理体系，融资结构单一，常引发多种融资风险。二是国际贸易市场的面向性较窄。在经济全球化背景下，国际贸易市场被推出，其中的参与者多是经济水平较高的企业，其面向性较窄，贸易融资在盈利上并不高。且国际贸易市场的融资所需要的资金较多，风险也相对增高，其不平衡发展更是给融资形成了较大压力。

3商业银行国际贸易融资的创新

商业银行在国际贸易融资中发挥着重要性作用，通过商业银行向企业提供贸易资金的方式，促进了企业在国际贸易市场中的发展，但同时企业与银行都面临着财务风险。国际贸易活动中，贸易结算环节若是出现资金问题，或商业银行在结算资金提供中出现问题，都造成企业及银行的贸易风险与财务风险。在当前国际贸易市场环境下，外资银行大规模进入我国金融市场，而国内银行在进出口贸易总额中的占比较低，这都表明了商业银行的国际贸易融资需要进行创新发展，应积极适应国际贸易融资业务的发展形式与特点，更需要不断创新，借鉴成功经验，为国际贸易融资提供更加具有科学性的融资服务，推动国内银行与国际贸易行业的同步发展。

3.1创新业务发展理念

国际贸易融资需要商业银行与国际贸易企业同步发展与建设，为创新国际贸易融资，需要更清楚的认识与了解国际贸易市场的需求与发展情况，对国际市场的价格变化、需求变动与管理理念更新情况形成全面了解与掌握，从而形成对自身业务发展的适应性变化。当前在国际贸易市场中，买方具有市场主导性，在这种市场发展特点下，可能引发供应链资金断裂造成国际贸易的平衡被打破的情况，所以商业银行向买方提供足够的流动资金，保持供应链平衡，减少流动资金占用，转移合作风险，能够更好的保证国际贸易活动的平稳进行。因此商业银行需要合理转变与创新业务发展理念，为中小企业提供融资业务，促进中小企业在国际贸易市场中的占有率，以中小外贸企业扩展市场为理念，满足中小企业国际贸易发展需求，创造更多的金融需求，既发展商业银行业务活动，又促进中小企业与市场经济发展。

3.2创新国际贸易融资新品种

在国际贸易融资业务的发展下，新的融资形式、融资手段与融资方法都在不断创新与优化。融资品种更是不断增多，商业银行不断创新国际贸易融资新品种，对于商业银行的国际贸易融资战略具有支持作用，提高了国内商业银行在国际市场中的竞争力。国际贸易融资新品种包括供应链融资、结构性贸易融资、应收账款融资等，根据国际贸易企业的需求，针对性的设计融资品种，为企业在国际贸易市场中的竞争提供更多的优势。

3.3国际贸易融资业务技术创新

信息技术与网络化发展为国际贸易融资业务提供了技术创新优势，在国际贸易融资业务中，需要对贸易结算各环节形成针对，借助网络信息技术的信息化平台，能够促使贸易结算以自动化、网络化形式完成，在结算准确性上更高，也更加具有及时性。在国际贸易活动的信息提供与信息获取上更加迅速。因此商业银行在国际贸易融资业务中还需要积极创新技术手段，提高信息平台建设水平，利用信息技术与电子技术不断促进国际贸易业务的创新化发展。

4商业银行国际贸易融资的风险与控制措施

4.1完善风险监控体系

国际贸易融资在融资风险的监控上需要形成更加完善的体系，这不仅是规避银行融资风险的有效措施，也能够降低国际贸易企业的贸易风险。一方面，国际贸易融资风险监管需要形成对国际市场发展的动态化监管，调动国际贸易企业经营发展的动力，以国际贸易企业在国际市场中的经营、管理与发展提高对国际贸易融资业务的深入认识，提高融资资金的投放效率，从银行层面上减少资金的错误投放，提高银行经济效益，规避融资风险。另一方面，国际贸易融资需要形成信用评价体系，对融资风险形成较好地规避效果。信用评价体系是针对与国际贸易企业所形成的体系标准，在信用评价体系中应呈现国际贸易企业的战略部署，并对企业的资金偿还能力进行评价，降低银行信贷危机。这需要参与国际贸易融资的银行根据地区经济发展情况，对国际贸易企业形成评估与评价，从而为企业提供融资机会，促进区域对外贸易，同时也减少融资风险，形成对融资风险的合理监控。

4.2引进高素质、复合型专业人才

国际贸易融资在风险控制上需要有良好的风险控制与管理体系，也需要有高素质人才队伍形成风险预防与融资管理。而国际贸易融资涉及国际金融、国际贸易，还包括国际市场相关法律、国际业务结算信息化技术等，因此在人才需求上更高，需要引进高素质、复合型人才，为国际贸易融资形成较好的管理模式，以较高的风险防范意识与管理手段形成对国际贸易融资业务的合理管理。一方面，需要向外部引进人才，如向高校吸引专业学生，进行校内外培养，扩宽人才来源与途径，增加专业人才数量。另一方面，还需要形成对人才的内部培养，以专家讲座、外派交流、案例分析等多种方式，提高专业人才对于国际贸易融资的认识，在风险预防与控制上形成更高的专业意识。从人才队伍的建设上入手，提高了专业人才对于国际贸易融资风险的预判与识别能力，在风险控制与管理上能够形成较好的实际效果。