车险年中总结精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇车险年中总结范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

2005年，中支公司在省分公司各级领导及全体同仁的关心支持下版权所有，全国公务员共同的天地! ，完成了筹建工作并顺利开业，在业务的发展上也取得了较好的成绩，占领了一定的市场份额，圆满地完成了省公司下达的各项任务指标，在此基础上，公司总结2005年的工作经验并结合地区的实际情况，制定如下工作计划：

一、加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系。承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险公司生存的基础保障。因此，在2006年度里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。好文章尽在公文易

二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过2005年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，中支在2006年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解公司语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意最大化。2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行“热情、周到、优质、高效”的服务宗旨，坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。3、以中心支公司为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。4、在2006年6月之前完成xx营销服务部、yy营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。版权所有，全国公务员共同的天地!

三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌。根据2005年中支保费收入xxxx万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，非车险10%，人意险5%。2006年度，中心支公司拟定业务发展规划计划为实现全年保费收入xxxx万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，2006年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在2006年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。3、积极做好与银行的业务工作。2005年10月我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、福建兴业银行等签定了兼业合作协议，2006年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解中华保险的品牌及优势，争取加大银行在业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益最大化奠定良好的基础。

在新的一年里，虽然市场的竞争将更加激烈，但有省公司的正确领导，中支将开拓思路，奋力进取，去创造新的业绩，为做大做强公司保险事业而奋斗。

篇(2)

随着中国保监会推进商业车险条款费率管理制度改革的深入，费率市场化制度上的障碍正逐步扫除，按里程定价的车险产品作为一种市场机制下的“资源节约型、环境友好型”产品也将有望逐步从理论走向实践，值得国内学者研究和重视。在系统梳理和总结国外车险按里程定价的理论与实践的基础上，对其进行效益分析，并对实施中可能存在的问题进行了深入探讨，这些研究将为我国车险市场改革和产品结构升级提供启示，也为我国开发按里程定价的车险产品提供有益的理论支持和实践参考，以更加有利于我国车险费率市场化和非寿险公司的科学经营。

一、车险里程定价的内涵

( 一) 车险里程定价的思想

关于车险按里程定价的思想可以追溯到 20 世纪 20 年代，这一思想是由辛辛那提汽车俱乐部的 Ives( 1925) 提出的。他认为应将汽车保险的保费从固定成本转化为可变成本，并提出通过征收汽油税的方式来资助车险。但直到 Vickrey( 1968) 提出基于里程定价的车险产品能反映单位里程中驾驶者所承担风险的边际成本，按里程定价才逐渐被研究者所重视。按里程定价的思想大致经历了四个阶段。第一阶段，Ives( 1925) 提出“将车险保费从固定成本转化为可变成本”的理念; 第二阶段，Vickrey( 1968) 提出“根据所消费的汽油税或者轮胎使用寿命①实施里程定价”的思路; 第三阶段，Butler( 1990) 提出“根据驾驶者的行驶里程数进行定价”的方法; 第四阶段，Litman( 2001) 将基于距离、基于里程、基于单位里程保费、基于驾驶情况等定价方式统称为按里程定价。在此基础上，从 20 世纪 90 年代末开始，欧美等发达国家的非寿险实务界已逐步开始转变车险保费的收费方式，即开始使用基于实际行驶的里程数来收取车险保费( Pay-As-You-Drive，PAYD) ，且以每一辆投保汽车每单位里程数作为计算车险保费的风险度量因子。

( 二) 车险里程定价的类型

结合车险里程定价思想的演化过程以及实务中的可操作性，这种按里程定价的方式主要可以分为以下两大类。第一大类是基于汽油收取保费( Pay-At-The-Pump，PATP) ，即将车险保费计入汽油价格中，驾驶者购买汽油的同时自动上缴保费。这种理念首先由 Vickrey( 1968) 提出，而后 Sugarman( 1990) 、Tobias( 1993) 分别讨论了这种做法中行驶里程数与车险保费之间的关系。与此同时，美国马里兰州于 20 世纪 70 年代提出了第一种实施方案; 随后，加利福利亚州分别于 1975、1990、1991、1993、1994 年提出五种实施方案。Wenzel( 1995) 对这五种方案进行分析研究，得出这种定价方式可以有效提高车辆的投保率并降低平均车险保费，同时也能有效减少车辆行驶里程数、降低汽油消耗、减少二氧化碳气体的排放等，这些明显的正外部效应对解决交通、能源和环境问题具有一定的借鉴作用。但 Khazzoom( 2000) 则认为这种定价方式仅使得耗油多的车缴付了更多的保费，而没有考虑与驾驶者的年龄、驾驶记录以及车的类型等实际的风险因子。因此，虽然这种定价方式在理论上被认为是最容易实施的 PAYD 定价模式，但在实务中并没有得到广泛应用。

第二大类是基于单位里程数收取保费( PAYD) ，这种做法被 Litman( 1997) ，Bulter( 1990) 和美国妇女组织所提倡。在这种定价方式中，风险暴露由车年转变为单位里程每车。如果令 mi表示第 i 个驾驶者的行驶里程数，pi表示单位里程保费，那么第 i 个驾驶者的总保费为 pimi。其中，单位里程保费取决于第 i 个驾驶者每行驶一千米所暴露的风险，这可以通过驾驶者行驶区域、车龄、驾驶记录、性别等已有车年费率体系中的风险因子决定。进而可以看出，一方面，这种定价方式将传统定价模式与“保费可变化”的理念有效结合起来，即在优化传统费率结构的基础上，增强了保费收取的公平性和可负担性; 另一方面，可以通过市场行为的内生机制来调节行驶里程数，以达到有效减少交通堵塞、降低交通事故损失成本以及保险赔付、减少温室气体排放和能源消耗，也对社会产生了良好的正外部效应。

二、车险里程定价的理论基础

( 一) 风险暴露与里程数的关系

车险定价方法最初也是基于大数法则，按照寿险均衡保费 p 定价原则进行定价的 E( L) ，即风险纯保费等于被保险人损失的期望值。非寿险精算人员根据可获得的被保险人以往影响损失的风险因子来确定合理的风险保费水平。随着精算技术的普及与发展，20 世纪 50 年代之后，车险定价方法发展为后验估费法，也称为经验费率方法，即根据被保险人以往的索赔频率和损失强度来决定未来的保费水平。后来又进一步发展到先验和后验相结合的阶段。无论哪一阶段，其定价方法的核心都是通过估计风险损失来确定风险保费。

基于里程定价作为车险定价方法的一种新方式，可看作是对传统车险定价方法的一种延伸。其定价的核心理念也是通过寻求风险因子( 主要是行驶里程数) 与风险损失之间的关系来对车险产品进行定价。为此，首先需要重点探讨按里程定价的两个基本问题。第一，里程数是否可以作为风险因子; 第二，如果可以作为风险因子，那么如何确定里程数与风险损失之间的关系。

就第一个问题而言，国外很多研究者通过对不同人群的驾驶情况进行风险分析，得出的结论是里程数可以作为度量风险的因子。Bath( 1993) 的分析表明，青年司机的驾驶风险与其行驶里程数有关; Butler( 1996)的分析表明，女性驾驶者的低事故率是由于行驶里程数少导致的。Cooper( 1998) 的分析表明，行驶里程数的减少使得单位里程中高风险人群( 年老者) 每车年有更低的事故率。Balkin 和 Ord( 2001) 基于对季度数据的分析，得出季度里程数与事故率有着显著的关系。随后，一些研究者也开始结合经验数据来分析二者之间的关系，Litman( 2001) 使用 70 万条车年的数据，得出年度事故率随里程数的增加而增加。在对不同类型驾驶者进行细分后，这种关系更加明显。Ferreira 和 Minikel( 2010) 利用马萨诸塞州 287 万条车年的数据，得出行驶里程数与事故索赔频率有着显著的关系。

就第二个问题而言，Vickrey( 1968) 的分析表明，70%的事故涉及多辆车，平均来看，每次事故将导致1． 5辆车发生索赔，减少行驶里程数能显著地减少总索赔成本。Doughter 和 Hogarty( 1994) 从交通密度①的角度出发，得出单位里程的事故率和保险索赔成本都随交通密度的增加而增加。Edlin( 1999) 利用回归分析得出总里程数的改变将显著地改变总事故成本，并利用弹性分析法得出保险成本对行驶里程数的弹性在1． 42 ～ 1． 85范围内。Litman( 2005) 的分析也表明，里程数减少将显著地减少风险损失成本和总保险成本②。Ferreira 和 Minikel( 2010) 分别利用线性回归模型和泊松回归模型，得出风险损失与里程数之间存在显著关系，尤其是在对驾驶者和区域进行细分的情况下，这种显著性更加明显。他们也认为在对驾驶者或区域进行细分的情况下，采用泊松回归模型来描述里程数和风险损失的关系的拟合效果更好。然而，目前对采用何种解析形式来为两者之间关系进行建模的研究还不多见，主要原因在于可获得的数据有限，但随着市场完善和计算技术的进步，这方面的研究将会有较大进展。

( 二) 车险里程定价的正外部性

外部性是指某一经济行为人的活动对其他经济行为人产生的未通过市场或价格体系反映出来的影响。

近年来，国外很多学者对车险里程定价的正外部性进行了实证分析。其中，Edlin( 2002) 基于模拟方法，测算出按里程定价的车险业务通过减少行驶里程数使得净损失每年可以减少 127 亿美元。Bordoff 和 Noel( 2008) 测算出实施车险里程定价后，每年美国汽车的行驶里程数将下降 8%，二氧化碳排放量减少 2%，石油消耗量减少约 4%。Ferreira 和 Minikel( 2010) 测算出，当马萨诸塞州的所有驾驶者都购买按里程定价的汽车保险时，每年将减少车辆行驶里程数 59 亿米、286 万加仑汽油、260 万公吨二氧化碳气体。这些正外部性也为里程定价产品的推出起到了积极的社会推动作用。因此，在定价过程中也需要合理考虑这些正外部性。

庇古( 1920) 在《福利经济学》中提出的外部性理论，可以表述为: 当边际社会收益( 成本) 和边际私人收益( 成本) 相等时，可以实现资源的最优配置。一旦二者背离，就会出现市场失灵，需要政府进行干预。政府对边际私人收益大于边际社会收益的部门进行征税，对边际私人收益小于边际社会收益的部门进行奖励和津贴，以实现边际社会收益和边际私人收益相等。基于经济学的视角，Edlin( 2002) 通过分析研究，得出按里程定价的保险公司的私人收益小于社会收益。具体地讲，保险公司和被保险人每车年可以得到 31 美元的收益，小于 58 美元的社会收益。Edlin 和 Mandic( 2006) 也利用“庇古税”分析了按里程定价的车险产品，每年将给美国带来 220 亿美元的外部收益。

三、车险里程定价的实践

随着科技的进步，车险里程定价已逐步从理论走向实践，自 1998 年美国 Progressive 保险公司开发出第一款 PAYD 车险产品以来，PAYD 车险产品逐渐在北美和欧洲的保险市场上开始流行，并进一步扩展到亚洲和南非等国家和地区。

( 一) 美国的实践

早在 1998 年，美国 Progressive 保险公司就在德克萨斯州休斯顿市试点一款基于里程定价的车险产品———Autograph，并在 1999 年推广到全州。该款产品利用 GPS 远程通讯信息传输技术，将无线装置安装在投保车辆上，利用这一装置收集投保车辆的“驾驶时间、地点和行驶里程数”等信息，并将这些信息传送给Progressive 公司以确定保费的收取。然而，由于投保人数相对较少，而且初始投入成本较高，该款产品于2000 年 3 月已停止销售，仅仅为现存保单提供服务，并于 2001 年 5 月终止了整个 PAYD 项目。总结实践中的经验与教训，Progressive 公司于 2004 年在明尼苏达州、密歇根州和俄勒冈州推出了新一代的 PAYD 产品，即基于汽车驾驶情况的车险产品 TripSense。2008 年，该款产品进一步升级为更新一代的产品 MyRate，目前已经推广到美国 16 个州，投保人数也不断增加。MyRate 产品的定价因子除了传统风险因子之外，还包括驾驶方式( 如刹车和加速次数) 、行驶里程数和驾驶时间段等，保险公司综合考虑这些因子来制定费率。

作为竞争者，GMAC 保险公司于 2004 年开始在美国一些州为 OnStar①的用户提供里程折扣。在保单开始时和保单年末，OnStar 系统能自动记录里程表上的读数，并利用这些信息为行驶里程数少的驾驶者提供折扣。表 1 汇总了这些折扣信息。

另外，根据 Exigen( 2008) 对 115 家保险公司的调查表明，66 家公司表示他们已经考虑提供 PAYD 产品，两家公司计划在 2009 年中期提供该类产品，12 家公司考虑在 2009 年年底之前提供该类产品。截止至 2011年，美国已有 17 家保险公司提供该类产品。

( 二) 欧洲的实践

英国最大的保险集团 Norwich Union 于 2003 年开始对 5 000 辆投保车辆进行为期两年的 PAYD 车险定价试点。每一辆参与试点的汽车需要安装一个小型数据记录器，以测试车主的“行驶里程数、何时、何地”等驾驶情况，并通过移动电话技术将数据发送给 Norwich 公司。Norwich 公司将根据这些信息，每月收取保费。试点表明，很多车主喜欢 PAYD 产品，因为接受的志愿者超过了所需要招募的志愿者。

丹麦最主要的保险公司之一 Polis Direct 公司于2004 年11 月开始提供每千里计费的车险产品。每千里保费是根据当前的保费除以保单年度最大里程数( 一般设为 20 000 千米) 计算的。如果当前的保费为 500欧元，那么每千里保费为 25 欧元。不过投保者需要提前支付 90% 的当前保费，即如果当前保费为 500 欧元，那么需要提前上交保费 450 欧元。待保单期限届满时，对里程数核算后再多退少补。下一年将根据上一年的实际行驶里程数预交保费。此外，购买这种保险的车主应该年满 24 周岁，所开车的销售价格不多于42 000欧元，每年行驶里程应少于 40 000 千米。

意大利后来居上，成为全球 PAYD 市场的领跑者。该国美达电器集团( MetaSystem) 旗下的 Octo Telem-atics 公司目前为约 80 万的客户提供 PAYD 服务。Octo 成功的秘诀在于与菲亚特( Fiat) 和玛涅蒂玛瑞利集团( MagnetiMarel) 的良好合作，采集和加工来自菲亚特车载信息系统( BLUE＆ME) 的汽车驾驶情况数据，并将加工后的数据提供给各家保险公司。除了这些完善的数据支撑体系之外，意大利的 PAYD 车险产品实践成功的另一个关键因素在于该国被盗车辆追踪服务的普及。大部分保险客户都能接受在车上安装被盗车辆追踪系统以获取保费折扣的做法，自然也不排斥将行驶里程监控也纳入被盗车辆追踪系统。

( 三) 其他国家和地区的实践

南非 Nedbank 保险公司也于 2004 年开始提供每千里计费的车险产品。这种产品通过连接在汽车综合保险上的 NedFleet 卡检测每月行驶里程数来收取保费。澳大利亚 Real 保险公司于 2008 年开始提供 PAYD 车险产品。在保单期开始时，车主在报告里程表读数后购买保险。在保单期限内，可以随时增加里程数，未使用完的里程数可自动转入下一保单期，也可在保单中止或不续保时退还。一旦索赔发生或者里程数超过预付款对应的里程数时，需要核实里程表读数，否则意味着存在里程表读数欺诈。该款产品被 Money Magazine 评为澳大利亚最便宜的汽车保险产品。表 2 对国外一些保险公司的 PAYD 车险产品的实践进行了汇总。四、车险里程定价的效益分析与问题探讨

( 一) 车险里程定价的效益分析

正如前文所述，实施车险里程定价具有很多潜在的正效益，这里进一步从消费者( 被保险人) 、供给者( 保险公司) 以及社会三个角度加以阐述。从消费者角度看，被保险人的收益主要体现在以下四个方面。第一，减少了被保险人和保险公司之间的信息不对称。在 PAYD 定价模式下，被保险人可以随时了解自己的行驶里程数，准确地计算自己所需要缴付的保费。第二，为被保险人提供一种选择权，即可以通过减少行驶里程数来获得保费的节省，或者根据各自的特征选择最优的保费水平。第三，对被保险人来说，保费的收取将更加公平，即可以消除低里程数车主对高里程数车主的交叉补贴。第四，增加了被保险人的可负担性。被保险人可以根据自身财务状况的变化来调整保费，也可以吸引那些原来没有投保的低收入家庭购买车险产品。

从供给者角度看，保险公司的收益主要体现在以下四个方面。第一，推动车险产品结构升级，提高竞争力。第二，满足客户需要，吸引更多的投保者。第三，非寿险精算人员可以通过对可获得的被保险人的驾驶情况进行定量分析，降低潜在的损失风险，增加公司的承保利润。第四，基于 PAYD 定价模式的正外部性，从某种程度上也有助于树立保险公司良好的社会公益形象，更加有利于非寿险公司的科学经营。

从全社会角度看，社会所获得的收益主要体现在以下四个方面。第一，减少交通堵塞，增加交通安全。PAYD 的实施将促使人们降低车辆使用频率，从而减少道路车辆数。一方面使得交通拥堵得到一定程度的缓解，另一方面也减少了事故发生的可能性，增加了交通安全。第二，减少石油的使用量，节约战略资源，提升国家能源安全。第三，降低温室气体的排放量，缓解气候变暖。里程数的减少必然会降低车辆所排放的温室气体，进而缓解全球气候变暖的压力。四是增加追踪定位设施的使用，推动远程通信技术变革。里程数的计量需要在每辆车上安装追踪定位设施，对这种设备的巨大需求，必然会导致这方面技术的不断革新，从而推动远程通信技术的变革。

( 二) 实施车险里程定价的问题探讨

车险里程定价不仅可以为被保险人和保险公司带来效益，也可以产生很大的社会正外部性，并且符合“资源节约、环境友好”的发展理念，因而这种定价模式被视为未来汽车保险定价制度的发展方向。在实践中存在一些潜在的问题，这里将从需求者、供给者以及监管者三个角度加以阐述。作为需求者，消费者对 PAYD 定价模式的担忧主要有以下两个问题。第一，存在价格问题。PAYD 定价模式会使得低里程数的车主保险成本减少，高里程数的车主保险成本增加，但保险公司前期大量的固定成本投入会推高保险产品价格，低里程数的车主或许能节约成本，而高里程数的车主必将显著增加保险成本，从而对该款保险产品的价格产生质疑。事实上，保险公司的前期成本可以通过国家财政加以适当补贴，而高里程数的车主也能通过改变他们的驾驶习惯而降低保费。第二，存在隐私问题。实施 PAYD 必须在车辆上安装测量里程数的电子追踪器，保险公司根据追踪到的数据计算保费。而电子追踪器所收集的数据足够追踪到投保车辆的所有行踪，侵犯了被保险人的隐私权。更严重的是，这些驾驶信息存在被传送到第三方的风险。一旦被转移，将无法控制这些信息被非法利用。美国为此制定了 PriPAYD 架构，PriPAYD 可以先将收集到的所有数据在车辆安装的仪器中转换后，再通过 GPS 将必要的数据传送给保险公司。这样，保险公司只能得到定价所需要的数据，最大程度地保护了消费者的个人隐私。

作为供给者，保险公司对 PAYD 定价模式的担忧主要有以下三个方面。第一，高额的监测成本。在PAYD 定价模式下，保险公司需要在每辆车上安装计程表或者电子仪器来记录行驶里程数，因此必须负担监测以及记录里程数的相关费用，但是这笔费用相对较高。第二，短期内，可能会影响保险公司的利润率。低里程数的车主将转去投保 PAYD 保单，使得保险公司保费收入下降; 而高里程数的车主不愿转去投保 PAYD保单，使得传统车险业务的风险成本增加，加上新增的监测成本，利润势必减少。第三，可能对其他保险公司产生正外部性。销售 PAYD 保单的保险公司在减少自身投保车辆行驶里程的同时，会间接使得投保其他保险公司的车辆拥有一个更好的行车环境，进而减少事故损失。

作为监管者，监管部门对 PAYD 定价模式的反应也不一致。根据 Guensler 等( 2003) 对美国43 个州的保险监督管理委员会的调查表明，美国 63% 的州在现行的法律下可以实行 PAYD 定价，但是大多数调查者在实施这种定价体系之前，需要确定保费结构是公平清晰的。监管部门对 PAYD 定价模式的担忧主要有以下两个方面。第一，费率结构问题。在 PAYD 定价模式下，以“怎样的方式确定保费、以怎样的方式收取保费”两个问题尚没有得到合理、一致的解决。另外，受限于所获得的经验数据，对 PAYD 费率结构的公平、公正性也有待于进一步研究。第二，对消费者权益的影响。传统车辆保险根据过去的驾驶情况进而定价，PAYD 模式是根据行驶里程数进行定价，这种转变可能对消费者的权益造成影响，尤其是那些高里程而低风险的消费者。

五、我国车险行业实施里程定价的启示和建议

( 一) 对我国车险行业实施里程定价的启示

随着我国车险费率市场化制度改革的不断深入，以及保险业转变发展方式的不断推进，车险产品结构升级日趋提上议程。按里程定价的车险产品作为一种更有效率、更公平公正的保险产品，对其进行开发也可以看作是财险公司转变发展方式、推动产品结构升级的有效途径。

另外，对按里程定价产品的开发也不是一蹴而就的，而是一个系统工程，需要一套制度和流程作为基础保障。具体讲，实施该项工程需要满足以下条件。

第一，制定配套的法律法规。目前，各个实施 PAYD 定价的国家和地区对 PAYD 定价监管的法律法规不一，而作为一项新型的保险产品定价模式引入我国，也需要对其制定配套的法律法规，在法律法规的框架下对其实施监管，以有效控制保险业的风险，保护被保险人的利益。

第二，开发计量里程的设备。PAYD 定价需要计量车主的行驶里程数，为此，保险公司和投保车辆需要安装测量里程数的设施，例如里程表、GPS 等。该类设施的开发与设计，需要保险公司与电子仪器设备开发商进行协商。

第三，收集定价的统计资料。PAYD 产品的设计也是基于先前统计的经验数据，保险公司必须收集投保车辆行驶的相关资料以及行驶里程数，并结合传统风险因子的统计数据，利用精算模型对不同的被保险人设定费率。因此，仍需要保险公司收集传统车险定价方面的统计数据。

第四，争取国家的政策支撑。PAYD 的实施对国家交通、能源、环境、科技等都有很大的正外部效应，而实施 PAYD 定价模式也需要保险公司投入巨大的前期成本，这种社会收益和私人收益的不匹配可能导致市场失灵，从而使得 PAYD 的实施付诸东流。因此，需要争取国家的政策支撑，以减少实施 PAYD 的障碍。

( 二) 对我国车险行业实施里程定价的建议

目前，我国学界、业界对 PAYD 定价模式的探讨和研究都很少，更没有得到消费者的广泛认识，因此，在我国实施这样一种制度仍需要一个过程。结合国外研究现状和我国的具体国情，我国车险行业实施按里程定价可以分为以下三个阶段:

第一阶段试点探索，从理论上和实务中论证我国实施 PAYD 的可行性。理论上，需要学界加快这方面的学习和研究，对 PAYD 的理论基础、定价模型、实务操作、外部影响等要进行深入的认识和理解，并结合我国实际情况加以论证实施 PAYD 的可行性。实务中，需要业界先行先试，指定一两家车险公司在部分地区征集已有的客户作为实施 PAYD 的志愿者，并在志愿者车辆上安装里程数读数装置。在传统车险定价的基础上，将里程数信息作为重要的参考依据并给予相关的里程折扣，一方面积累按里程定价的数据，另一方面跟踪调查实施里程定价可能遇到的各种问题，并加以研究应对，论证其实施的可能性。

篇(3)

制定工作计划一定要结合自己的真实能力，切忌急于求成。太看重结果，忽略了过程，最后只能是拔苗助长的结果。下面就是小编给大家带来的2022个人年度工作计划与目标，希望能帮助到大家!

2022个人年度工作计划与目标1一、加强业管的工作，构建优质的、规范的承保服务的体系。承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要的基础，是保险公司生存的基础保障。因此，在20__年度里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。

1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。

对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。

2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。

同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。

3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。

4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。

二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过20__年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，中支在20__年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。

1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解公司语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意化。

2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行热情、周到、优质、高效的服务宗旨，坚持主动、迅速、准确、合理的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。

3、以中心支公司为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。

4、在20__年6月之前完成__营销服务部、YY营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。

三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌。根据20__年中支保费收入____万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，非车险10%，人意险5%。20__年度，中心支公司拟定业务发展规划计划为实现全年保费收入____万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。

1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，20__年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。

2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在20__年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。

3、积极做好与银行的业务工作。

20__年10月我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、福建兴业银行等签定了兼业合作协议，20__年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解中华保险的品牌及优势，争取加大银行在业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益化奠定良好的基础。

2022个人年度工作计划与目标2今年，我们本着"多沟通、多协调、主动主动、创造性地开展工作"的指导思想，发扬慧康人"精诚团结，求真务实"的工作作风，全面开展新的一年的工作。

明年的工作中将主要做好以下几项工作：

一、在部门管理上，建立一支熟悉业务，而相对稳定的销售团队。

人才是企业最宝贵的资源，一切销售业绩都起源于有一个好的销售人员，建立一支具有凝聚力，合作精神的销售团队是企业的根本。在明年的工作中建立一个和谐，具有杀伤力的团队作为一项主要的工作来抓。

二、在个人管理上，完善销售制度，建立一套系统的管理措施。

销售管理是20__年的工作重点。完善销售管理制度的目的是让销售人员在工作中发挥主观能动性，对工作有高度的责任心，提高销售人员的主人翁认识。强化销售人员的执行力，从而提高工作效率。

三、在员工质量上，培养销售人员发现问题，总结问题，不断自我提高的习惯。

培养销售人员发现问题，总结问题目的在于提高销售人员综合素质，在工作中能发现问题总结问题并能提出自己的看法和建议，销售能力提高到一个新的档次。

四、在销售工作上，尝试新的销售模式。

把握好各个渠道资源，做好完善的跟踪。同时开拓新的销售渠道，利用好公司资源做好网上销售与行销之间的配合。

五、销售目标

20__年下达的销售任务为基本要求，在具体工作中把任务根据具体情况分解到每月，每周，每日;完成各个时间段的销售任务。并在完成销售任务的基础上提高销售业绩。我将带领销售部内销同仁竭尽全力完成目标。

20__年我部门工作重心主要放在开拓市场，和团队建设方面。当下打好20__年公司销售开门红的任务迫在眉睫，我一定全力以赴。

我认为公司明年的发展是与整个公司的员工综合素质，公司的指导方针，团队的建设，个人的努力是分不开的。提高执行力的标准，建立一个优良的销售团队和有一个好的工作模式与工作习惯是我们工作的关键。

2022个人年度工作计划与目标3在竞争日趋激烈的时代，商家为了吸引消费者的眼球，提高销售量，应该在每个细节上力求做到于众不同，在原有硬件设施设备的条件下除了店铺的设计，橱窗的造型外，软件服务尤为总要。服务提升销售业绩才会随之提高，如何提升服务重点有以下几方面：

一、服装的陈列

在卖场除了店铺的设计和橱窗的造型外，需要在服装的陈列上表新立异，以求强烈的视觉冲击力，营造成一种商业空间的销售环境，以浓重的设计烘托自身的卖场氛围，以独特的个性确立商圈的形象，以争取更多消费者的光顾，来获取更大的利润。因此，服装陈列也越来越受商家的注意，成为销售系统的重要环节。作为营销系统中重要的一环，如何陈列商品，有以下几点建议：

1、叠装陈列

(1)首先强调视觉，在色块掌握上，原则应是从外到内，有浅至深，由暖至冷，由明至暗，因为这是人观察事物的习性，这样也能使消费者对商品产生兴趣，从注意、吸引、观察、购买等几个环节进行购物。

(2)同季节同类型同系列的产品陈列同一区域。

(3)叠装区域附近位置尽量设计模特，展示叠装中的代表款式，以吸引注意增进视觉，并且可以摆放相应的服装的海报，宣传单张，以全方位位展示代表款。

2、挂装陈列

(1)每款服饰应同时连续挂2件以上，挂装应保持整洁，无折痕。

(2)挂装的陈列颜色应从外到内，从前到后，由浅到深，由明至暗，侧列从前到后，从外到内，由浅到深，由明至暗，这些得根据店铺的面积与服装的主推风格来定。

3、模特服装的陈列，二到三天则须更换一次，这样给顾客保持新鲜感，吸引人流进店。

在细节决定成败的今天，商家想在激烈的市场竞争中，立于不败之地，就得从细微处入手，作为服装销售的专卖店，有三个因素决定着专卖店开得是否成功，一是硬件，二是其货品陈列，三是专卖店的员工素质，服务质量提高销售量也必将随之提高。

二、提高服务质量

服装导购代表工作的目的不尽相同，有的是为了收入，有的是为了喜好，有的兼而有之，不论是那一种目的首先工作就必须具备工作责任心及工作要求，好的服务必将赢得顾客认同，获得顾客认同也必将提高销售量。

1、自身工作要求

(1)保证积极的工作态度，在工作中持有饱满的工作热情。

(2)善于与同事合作，精诚合作发挥团队销售力量;和公司其他员工要有良好的沟通，有团队意识，多交流，多探讨，才能不断增长业务技能。

(3)要有好业绩就得加强业务学习，开拓视野，丰富知识，采取多样化形式，把学业务与交流技能相结合。

(4)对自己严格要求，学习亮剑精神，工作扎实细致，要不断加强业务方面的学习，多看书及相关产品知识，上网查阅相关资料，与同行们交流，向他们学习更好的方式方法。

(5)善于做出工作总结，一周一小结，每月一大结，看看有哪些工作上的失误，及时改正下次不要再犯，学会自主严格要求自己。

2、客户维系要求

(1)知道顾客的真正需求，在了解顾客的需求同时，满足顾客提出的合理要求，提高与顾客之间的信任度，这是维系客户所必要的条件。

(2)建立客户资料，对客服的喜好要清楚了解，客户电话必须详细记录，在每季有新产品上架时可以通知客户。

(3)对于老客户，和固定客户，要经常保持联系，在有时间有条件的情况下，送一些小礼物或宴请客户，好稳定与客户关系。

(4)对所有客户的工作态度都要一样，加强产品质量和服务意识，为公司树立更好的形象，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。了解客户最需要的服务质量，尽自己的努力做的更好。

三、具体工作计划

1、对销售任务的细化分解，将每月的任务量分配至每周、每天，每日当班工作结束后核对任务完成情况，总结工作得失。

2、于老客户保持良好关系，在周末时发送祝福短信，让客户感受到被重视。

3、新品上架或换季活动时主动通过电话通知顾客，邀约顾客到店消费。

在日益激烈的竞争环境中，我将以公司利益为中心，以服务客户为宗旨、提高自身素质同时加强客户维系量。当稳定的客户群体带动散户消费群体，确保销售量稳定才是面对竞争的利器。

2022个人年度工作计划与目标4公司的发展是与整个公司的员工综合素质，公司的指导方针，团队的建设是分不开的。提高执行力的标准，建立一个良好的销售团队和有一个好的工作模式与工作环境是工作的关键。为了使我销售部门的各方面的工作顺利进行，特作出__年工作计划。

一、销售目标

今年的销售目标最基本的是做到月月有进帐的单子。根据公司下达的销售任务，把任务根据具体情况分解到每月，每周，每日。以每月，每周，每日的销售目标分解到各个销售人员身上，完成各个时间段的销售任务。并在完成销售任务的基础上提高销售业绩。

二、建立一支熟悉业务，而相对稳定的销售团队

人才是企业最宝贵的资源，一切销售业绩都起源于有一个好的销售人员，建立一支具有凝聚力，合作精神的销售团队是企业的根本。在明年的工作中建立一个和谐，具有杀伤力的团队作为一项主要的工作来抓。

三、完善销售制度，建立一套明确系统的业务管理办法

销售管理是企业的老大难问题，销售人员出差，见客户处于放任自流的状态。完善销售管理制度的目的是让销售人员在工作中发挥主观能动性，对工作有高度的责任心，提高销售人员的主人翁意识。

四、培养销售人员发现问题，总结问题，不断自我提高的习惯

培养销售人员发现问题，总结问题目的在于提高销售人员综合素质，在工作中能发现问题总结问题并能提出自己的看法和建议，业务能力提高到一个新的档次。

五、在地区市建立销售，服务网点

根据今年在出差过程中遇到的一系列的问题，约好的客户突然改变行程，毁约，车辆不在家的情况，使计划好的行程被打乱，不能顺利完成出差的目的。造成时间，资金上的浪费。

2022个人年度工作计划与目标5时间过得真快，转眼间又要进入新的一年了，新的一年是一个充满挑战、机遇与压力开始的一年，也是我非常重要的一年。因此我制定工作计划，现将计划制定如下：

一、销量指标：

上级下达的销售任务30万元，销售目标35万元，每个季度7.5万元

二、计划拟定：

1.年初拟定《房地产年度销售计划》

2.每月初拟定《房地产月销售计划表》

三、客户分类：

根据接待的每一位客户进行细分化，将现有客户分为a类客户、b类客户、c类客户等三大类，并对各级客户进行全面分析。做到不同客户，采取不同的服务。做到乘兴而来，满意而归。

四、实施措施：

1.熟悉公司新的规章制度和业务开展工作。

公司在不断改革，订立了新的制度，特别在业务方面。作为公司一名部门经理，必须以身作责，在遵守公司规定的同时全力开展业务工作。

2.制订学习计划。

学习，对于业务人员来说至关重要，因为它直接关系到一个业务人员与时俱进的步伐和业务方面的生命力。适时的根据需要调整我的学习方向来补充新的能量。专业知识、管理能力、都是我要掌握的内容。知己知彼，方能百战不殆。

3.在客户的方面与客户加强信息交流，增近感情，对a类客坚持每个星期联系一次，b类客户半个月联系一次，c类客户一个月联系一次。

对于已成交的客户经常保持联系。

4.在网络方面

篇(4)

在这场名为“产险保险风险结题会暨偿二代研讨会”的会议上，来自保险监管部门、行业协会、保险机构和学术界的人士济济一堂，对中国风险导向的偿付能力体系（C-ROSS，下称“偿二代”）建设工作进行阶段性总结，在研讨中不时响起争议之声。

自2012年4月正式启动的“偿二代”建设工作，经过两年四个月，目前已完成顶层设计、搭建整体框架、制定监管规则、开展行业测试等工作。根据保监会的规划，今年底前，将出台“偿二代”全部技术标准，明年初试运行。

在“偿二代”首批启动的三大核心项目中，产险项目先行，目前技术标准方案已告完成。一位保监会有关部门负责人在会议上称，产险项目将告一段落，此后将主攻寿险项目。

种种情形表明，“偿二代”建设已进入深水区，今年是关键之年，将完成出台标准、整体测试、产险试行、改造系统、实施准备和培训等一系列工作。

不过，时过年中，目前产险仅进行了两轮全行业测试，寿险业测试才刚刚展开，业内不乏对其“仓促赶工”的质疑。与欧盟偿付能力II（Solvency II，下称“欧II”）长达十几年的测试、评估和论证过程相比，计划用三年到五年建成的“偿二代”不可谓不神速。

近期正德人寿、信泰人寿和民生人寿等一批中小公司在偿付能力方面暴露的诸多乱象，令“偿二代”的推行更具现实急迫性。不过业内也担心，由于“偿二代”被赋予了太多的监管使命，承载了多方诉求，使技术指标偏于复杂化，可能在未来实践中有不小的操作难度。

“偿二代”领导小组副组长、保监会副主席陈文辉去年在接受《财经》记者专访时曾坦言，“偿二代”是一种无形的制度力量，但也不能高估它的作用，未来会根据行业的发展进行动态调整。

“偿二代”标榜以风险为导向，但保险公司能否摆脱规模导向的惯性思维，树立风险资本的理念，走精细化经营的路子，即将推出的车险费率市场化改革，或许将成为检验“偿二代”是否适用的其中一块“试金石”。 产险测试

据一位参会人士透露，根据定南会议的定调，产险项目的第一支柱（定量资本要求）技术标准制定工作已完成，下一步将主要集中在行业测试上。

2012年11月，产险项目选了12家样本产险公司（其合计保费规模占全行业80%以上），针对七个险种进行了产险承保风险第一轮行业量化测试工作，确定了数据口径和模型方法。

2013年初，项目组形成第一轮行业测试方案，确定了产险保险风险的行业标准因子。产险承保风险项目组负责人、人保财险精算总监陈东辉介绍，基于第一轮行业测试的公司不同风险模块的汇总结果，项目组提出了四种最低资本的汇总方案（两类风险法、全部区分法、险种区分法和整体风险法），最终采用了全部区分法，因为这种方法使各公司能够清楚看到各险种保费风险、准备金风险占用资本，以及各险种整体的占用资本情况。

今年3月，保监会组织15家不同类型和规模的产险公司进行样本测试，随后出台《保险公司偿付能力监管规则》第1号至第8号（下称“《监管规则》”），了“偿二代”的产险主干技术标准，这是“偿二代”首批监管新规，被视为在“偿二代”建设中具有里程碑意义。

5月，产险业开展了首轮覆盖全行业的定量和集中校准测试，形成备选方案，然后进行了第二轮行业测试。待新规征求意见和测试完成后，产险公司将率先进入实施“偿二代”的准备阶段。

15家样本公司的测试结果显示，8家公司充足率上升，7家下降。15家公司共释放实际资本500亿元左右，最低资本要求提高约100亿元，整体上偿付能力充足率有所上升。而全行业首轮测试则显示，6家公司的偿付能力充足率在100%-150%之间，14家超过400%，其余较平均在150%-400%之间（个别公司因计算误差较大出现低于100%）。全行业的实际资本增加656亿元，最低资本要求提高了212亿元，两者相冲抵后，将释放超过440亿元的资本。

不过，需要指出的是，目前的全行业测试主要针对2009年-2013年的数据。考虑到国内业务增长快速的现状，在计量保费风险时，主要采用了最近一年自留保费作为风险暴露基数。

陈东辉认为，产险业需要在不同年度、不同经营环境中检验“偿二代”新标准的适用性，这样才能足以准确反映行业风险水平，“比如2008年是产险市场的极端年份，这是对新标准最好的压力测试。在新标准下，偿付能力将降至什么水平，行业要心中有数。”

历史数据不完整或不准确，或许是“偿二代”面临的最大难题。陈东辉认为，过去十年，产险业面临的行业内外的环境都发生了剧烈波动和巨大变化。基于这种波动性所确定的风险因子可能偏高，比如根据过去十年A股的表现，计算出的资本因子高达41%（后降为31%），如果未来资本市场趋稳，那么这一资本要求将显得过于严厉。

另外，在对计量方法进行测试时，仅采用了12家公司的数据，观测点偏少，使得曲线拟合的效果不佳。陈东辉认为，有必要采用全行业数据对方法和因子做进一步测算和校验。

随着产险项目的初步告捷，寿险项目加快了进程。目前寿险业的第一支柱参数测试和校准测试正在进行，寿险公司将于8月中旬上报测试结果。第二支柱（定性监管要求）标准此前也已进行了行业测试，加上拟定中的第三支柱（市场约束机制）监管规则，今年底前，“偿二代”全部技术标准将悉数制定完毕。 再保争议

在产险项目的测试结果中，有一处指标的表现颇令项目组意外――再保分出保费对应的信用风险。这也是定南会议上与会人士争议最激烈的地方，可能也是整个产险项目争议最大之处。

“偿二代”将在境内设立分支机构的外资再保公司的偿付能力监管纳入其中，而在现行规定中，外资再保险公司境内分支机构的偿付能力状况，按其总公司的偿付能力状况认定。

“偿二代”制定的再保分出的信用风险资本标准要求，境外再保人信用违约风险的资本因子为58.8%，而境内再保人则为0.1%和1.3%。据此，外资再保险公司如果不将与业务量对应的资本金注入境内机构，其信用风险因子将大幅增加。相应地，直保公司向其分出的保费，需按74.5%提取信用风险资本，从而影响其自身的偿付能力。

第二轮行业测试结果显示，据此计算的再保分出保费所对应的信用风险，占其整体偿付能力资本要求的59%，而首轮测试则为67%（考虑了风险分散因素），略低于保险风险，但远高于市场风险。300多亿分出保费所需的风险资本竟高于2000多亿投资资产所需的风险资本，显然不合常理。

如按此逻辑，保险公司成了为外资再保险公司违约风险提供资本担保的“信用担保公司”，那么，“产险公司岂不成了活雷锋”，一位财险公司人士调侃。

这个测算结果显然与国际经验不符。根据美国产险业过去50年的情况，产险公司出现偿付能力不足的四大原因是准备金提取不足、业务扩张过快、巨灾和投资失败，其中前三项属于保险风险，占比逾55%。欧II的行业测试结果则显示，产险公司的资本要求中，保险风险占比为60%，信用风险仅为7%。

陈东辉认为，出现这个测试结果的原因在于，风险暴露基数包含了“未到期责任准备金”，使得基数过大。分保给境内外再保公司的资本因子的标准不同，境内机构采用的因子远低于境外机构，且分段因子跳跃太大。另外，直保公司如选择有全额提供担保的国际再保人，仍需按19.2%提取信用风险资本，是国外标准的数倍。

此外，新标准要求，再保公司向境外转分保时考虑境外再保人的信用评级，但直保公司的境外分出不享受此待遇，而是以有无担保作为标准。据了解，国际通行做法则是，根据信用评级信息，对境内再保险公司区别对待，以便差别化评估其违约风险。

据了解，“偿二代”对于外资再保公司偿付能力监管的新标准要求，旨在消除中小型直保公司进行境外分保时所面临的信息不对称风险。日前破产的BEST RE再保险公司，似乎敲响了这方面的警钟。同时也是为了鼓励外资再保险公司在中国境内设立分支机构。

但是，在新标准之下，可能导致的一个后果是，直保公司可能更倾向于把业务分给境内的再保公司，使得业务风险过于集中于国内。如果境内再保公司转而向境外再保险人转分保，将增加交易成本，降低市场效率。

据了解，欧II的一个做法是，直保公司可购买非比例分保的认可部分，以便降低其最低资本要求。但在“偿二代”中，未考虑非比例分保对财险、工程险等非巨灾类风险用以降低最低资本要求的作用。

第二轮行业测试结果显示，瑞士再的中国公司的偿付能力充足率由首轮的不到50%变为150%，实现达标。但慕再、汉诺威再和法国再等外资再保险公司境内机构的偿付能力充足率仍未达标。

瑞士再中国区总裁陆勤对《财经》记者表示，公司目前满足偿付能力监管要求，向瑞士再分保只需满足对“境内再保险公司”的信用风险要求即可。为满足新标准下对境内机构的偿付能力要求，公司会把需要的资本放在中国境内。

如果其他几家外资再保险公司都能承诺将资本金注入境内分支机构，直保公司向其分出保费的信用风险资本要求将大幅降低。不过陈东辉担心，这可能会相应地推高再保价格。

陈东辉认为，再保市场的专业分工和全球化交易，可以提高市场效率和资本使用效率，新标准不应纠结于外资再保险公司的资本金是否流入国内。 风险界定

从更深层来说，业内对于“偿二代”的一些争议，来自对“偿二代”到底是仅运用于“偿付能力监管”，还是涵盖整个“保险监管”的不同理解。一位财险公司精算人士认为，核心在于，要厘清偿付能力和风险管理的逻辑关系。这也正是偿付能力制度改革的一大难点。

对这一问题的不同理解，折射出业内对风险概念以及风险计量的不同认识。上海财经大学保险精算研究中心教授谢志刚认为，偿付能力指标主要从财务状况角度，对保险公司风险程度予以计量，而不是一个全面风险管理的概念。因此，有必要区分哪些是“可监管风险”，即哪类风险与保险公司的经营管理行为直接关联，且能在外部对其施加监管约束规则，而前提是该风险能被“识别”。

以风险为导向的“偿二代”的总体目标之一，是科学全面地计量保险公司面临的风险，并将资本要求与保险公司的风险和风险管理能力挂钩。根据其所构建的“三支柱”框架，第一支柱主要防范能够量化的风险，第二支柱用于防范难以量化的风险，第三支柱则是用市场约束机制对保险公司加强外部监管。

事实上，从“偿二代”标准制定过程来看，市场行为监管、准备金充足率甚至防止市场过度竞争等监管诉求，都被包罗其中。一种业内观点认为，“偿二代”结构的复杂化和标准的碎片化，可能会使保险业偏离对核心风险的聚焦。

据知情人士透露，工作组在讨论“偿二代”整体框架时，曾有专家提出，偿付能力监管不可能也没必要对保险公司的全部风险进行监管，有的专家则建议，把第三支柱的“市场约束机制”改为“偿付能力信息披露要求”似乎更妥当。

在陈东辉看来，可量化风险和不可量化风险最好能够进行清晰界定，否则保险公司很难辨识并确定导致其偿付能力不足的主要因素究竟有哪些。他认为，第一支柱和第二支柱的风险界定，还需要进一步明晰和细分。此外，业务增长过快的风险、业务集中度风险等目前行 业比较明显的风险点，亦需考虑纳入。

另一个需要厘清的问题在于，如何理解风险资本与业务规模的关系，以及业务结构和地域结构等因素对偿付能力资本要求所产生的影响，这也是目前业内争议的一个焦点。换言之，如何在行业标准因子之外，体现不同公司的特性，实现“偿二代”对不同公司的差别监管。

一般来说，大公司的业务更稳定，风险分散能力更强，风险资本因子更低。但是，保险业存在这样一个规律：随着公司规模的增长和业务经营稳定性的提高，风险资本因子会下降，但降至一定程度后，业务规模的扩大对降低波动性的效果不再明显。

陈东辉认为，基于这一规律，在测算产险业标准因子时，项目组采用了“超额累退法”，即将保费规模（风险暴露基数）分成若干层（原为七层，后改为五层），每层对应不同的风险因子，分别计算后加总，得出该险种的最低资本要求。层级越高，对应的风险因子越小。该方法较直观简单，可兼顾不同规模公司在业务稳定性方面的差异。

不过，也有财险公司精算人士认为，“超额累退法”实质仍体现规模导向型思维。事实上，在市场资源有限的前提下，理性的保险公司在激烈的市场竞争之下，会倾向于以优质业务为主。而这样的最终结果是，业务规模越大，平均的业务质量越差。在该人士看来，采用该办法未必科学。

为了更准确和及时地反映保险公司自身的风险特征，K因子被引入“偿二代”，即在计算最低资本时，每个风险资本因子（RF）里都含有基础因子（RF0）和调整系数K（即K因子）。这是最终颁布的标准方案比产险项目组最初提交的建议方案新增的部分，也成为新标准的独创特色之一。

K因子的加入，提升了监管的便利性，但也有业内人士认为，其与偿付能力资本要求的本义并不紧密关联，反而会让偿付能力风险的源头识别更复杂。比如，车险综合成本率的K因子调整便存在逻辑上的瑕疵。当一家公司上季末的车险综合成本率超过100%时，并不一定意味着其业务波动性更高，而是可能由于产品的费率设计偏低。在这种情况下，调整保费基数可能更合理，而不是提高对资本的要求。此外，在准备金提取不足时K因子的调整也不具备逻辑匹配上的必然性。

一位外资财险公司精算人士则认为，通过“偿二代”进行全面计量和管理风险，可能很难做到，不如发挥市场这只“无形的手”的作用，让保险公司在合理竞争中实现对风险的合理定价。

保监会主席项俊波在2014年保险业高层培训班上曾表示，保险监管要实现与市场发展的互动和相容。 备战车改

车险费率市场化改革行将启动之际，产险业当下最关心的是“偿二代”关于车险部分的规定，以及由此产生的未来影响。

在“偿二代”所倡导的风险导向理念之下，产险公司开展车险业务时，业务的风险，资本占用和成本将成为重要的考量因素。这一理念其实在目前的车险费率市场化改革方案中亦有所体现。车改征求意见稿显示，与现行保费计算方法相比，基础保费改为基准纯风险保费，同时附加费用率将成为新的保费计算公式的重要因素，从而更加强化保险公司在经营中的成本管理意识。

“偿二代”新标准，亦有利于车险发展。车险的保费风险最低资本的基础因子为9.30%-8.19%，准备金风险最低资本基础因子为11.45%-9.65%，加之第二支柱的指标等调整因素，总体上将低于现行标准。

而企财险、船舶险、信用保证险和农险等非车险业务，由于承保风险较高和理赔流程等因素，其风险因子比车险更高，甚至高于欧盟、美国和澳洲的相应标准，将在一定程度上抑制产险公司开展非车险业务的积极性。

不过，即使车险业务的资本要求有所降低，这部分释放出来的资本，也很难转化到业务扩张中去。而根据业内人士的测算，车险费率改革之后，产险业的资本消耗将更加迅速。

一个原因在于，在“超额累退法”下，自留保费越多，风险因子则变小。但是，《保险法》规定，“产险公司自留保费不得超过自有资本加资本公积的4倍”，即承保杠杆率不得超过4倍，这条 “4倍红线”与“偿二代”存在矛盾之处。

在现行偿付能力标准下，保险公司的最低资本要求约为自留保费的16%，如达到4倍规定，实际资本应达到自留保费的25%，而据此得出的偿付能力充足率将超过150%。换言之，保险公司的最低资本要求其实比偿付能力充足率更加严格。

陈东辉认为，如果“偿二代”标准过严，车险改革的压力测试可能难以通过。从国内产险业的业务特征来看，建议最低资本门槛设为6倍-8倍较为合适。如让“偿二代”真正发挥作用，则需修改《保险法》中关于4倍的规定。一位小型财险公司人士则建议，《保险法》可规定偿付能力的监管原则和授权范围，具体的标准则由“偿二代”规定。

谢志刚认为，“偿二代”首先要明确，所测算的资本要求标准是用于什么目的，是用于作为实施监管介入的依据，还是用于风险预警。目的不同，相应的资本要求便会不同。

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2021年保险公司个人年度总结(三)

光阴似箭，转眼间__年即将进入尾声!作为保险公司一份子来说，

首先感谢领导在这即将一年的工作中，对我的帮助支持与指导。同时，在这工作期间，有得也有失，现就将__年工作结如下：

1、提高自身素质，履行自己的职责。

今年__月份我步入到__保险公司，从事保险这个陌生的行业。对于一个刚走出校门从事新型行业的毕业生来说，将会面临更大程度上新的挑战和考验。为了适应当前工作的需要，应该时刻把学习放在第一位，提高自身综合素质，特别是增强保险方面的知识，做一个真正的保险人。做为办公室一名机要员来说，主要工作就是上传下达、文件管理、档案管理以及零碎的事情，这些看似简单的事情，做起来却需要有足够的耐心，记得第一次拿出文件给领导看时，文件是一遍又一遍修改，一遍又一遍打印，甚至让自身泄气烦燥，可是后来将心比心，公司领导都可以不厌其烦认真对待每一个文件，乃至每一个字，而做为我显然是微不足道的，达到了培养耐心的良好目的。态度决定一切，在工作中我会继续竭尽全力做好自己的事情。

2、执行做好领导交办的任务。

做为自身来说，除了做好自己份内的事以外，执行领导交办的事情当然也是理所当然的。同时我积极配合领导安排的工作，做到腿勤，手勤，嘴勤，不怕苦，不怕累，对工作尽职尽责，尽量替领导分忧，提高了办事效率。

3、在工作中存在的问题。

在这一年中，存在着很多不足之处，如在面对千头万绪工作中，未能总结出积极有效、简捷明了的工作方法，缺乏对保险理论与业务知识的深入了解。在今后的工作中，我会更加积极努力提高自己，不断总结经验教训，让自己的不懈努力创造应有的价值。同时，在工作中如有不对的地方，还需领导批评指出。

我深信，在领导干部正确指导和全体员工的共同努力拼搏下，__保险公司会做的更大、更强、更辉煌!

篇二：

一年来，__保险__公司在省市公司正确领导下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了突破性进展，率先在全省突破保费收入千万元大关。今年，我公司提前两个月完成了省公司下达的全年营销任务，各项工作健康顺利发展。下面结合我的具体分管工作，谈谈这一年来的成绩与不足。

一、工作思想

积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领各部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的临沂保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为__保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。

全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。作为一名领导干部，肩负着上级领导和全体员工赋予的重要职责与使命，公司的经营方针政策需要我去贯彻实施。因此，我十分本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃注重保险理论的学习和管理能力的培养。注意用科学的方法指导自己的工作，规范自己的言行，树立强烈的责任感和事业心，不断提高自己的业务能力和管理能力。

不断提高公司业务人员队伍的整体素质水平。一年来，我一直把培养展业人员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓，并和经理室一起实施有针对性的培训计划，加强领导班子和员工队伍建设。

二、业务管理

“没有规矩不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入必定会产生效益。我分管的是业务工作，更需要向管理要效益。只有不断完善各种管理制度和方法，并真正贯彻到行动中去，才能出成绩、见效益。业务管理中我主要做了以下工作：

1、根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个部室的周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室情况确定每个部室合理的、可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。

2、作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。一直注重部室经理和部室成员的思想和业务素质教育。一年来，我多次___形势动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，___大家学知识、找经验，提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技巧的知识上，并且强调对团队精神的培育。学习促进了各个团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。

3、帮助经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，我紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。

三、部室负责工作

除了业务管理工作，我还兼任了营销一部的经理。营销一部营销员只有一名，我的业务主要是面向大客户。我的大客户业务主要是生资公司的。根据生资公司车队的特点，在原有车辆保险的基础上，我在全市首先开办了针对营本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃业性货车的货运险。货运险的开办既为客户提供了安全保障又增加了公司保费收入，真可谓一举两得。经过不懈努力，我部全年完成保费收入__元，其中车险保费__元，非车险业务__元，满期赔付率为。成为公司发展的重要保证。

四、工作中的不足

由于工作千头万绪，加上分管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量;处理一些工作关系时还不能得心应手。

总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的认识，行动上用严格的制度规范，在我的带领下，公司员工以不断发展建设为己任，以“诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为经营宗旨，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。

新的一年即将到来，保险市场的竞争将更加激烈，公司要想继续保持较好的发展态势，必须进一步解放思想，更新观念，突破自我，逐渐加大市场营销力度。新的一年我将以饱满的__、以百倍的信心，迎接未来的挑战，使本职工作再上新台阶。我相信，在上级公司的正确领导下，在全体员工的共同努力下，上下一心，艰苦奋斗，同舟共济，全力拼搏，我们公司一定能够创造出更加辉煌的业绩。

篇三：

一年来，大地保险河东公司在省市公司正确领导下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了突破性进展，率先在全省突破保费收入千万元大关。今年，我公司提前两个月完成了省公司下达的全年营销任务，各项工作健康顺利发展。下面结合我的具体分管工作，谈谈这一年来的成绩与不足。

一、工作思想

积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领各部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的临沂保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为大地保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。

全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。作为一名领导干部，肩负着上级领导和全体员工赋予的重要职责与使命，公司的经营方针政策需要我去贯彻实施。因此，我十分本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃注重保险理论的学习和管理能力的培养。注意用科学的方法指导自己的工作，规范自己的言行，树立强烈的责任感和事业心，不断提高自己的业务能力和管理能力。

不断提高公司业务人员队伍的整体素质水平。一年来，我一直把培养展业人员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓，并和经理室一起实施有针对性的培训计划，加强领导班子和员工队伍建设。

二、业务管理

“没有规矩不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入必定会产生效益。我分管的是业务工作，更需要向管理要效益。只有不断完善各种管理制度和方法，并真正贯彻到行动中去，才能出成绩、见效益。业务管理中我主要做了以下工作：

1、根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个部室的周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室情况确定每个部室合理的、可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。

2、作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。一直注重部室经理和部室成员的思想和业务素质教育。一年来，我多次___形势动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，___大家学知识、找经验，提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技巧的知识上，并且强调对团队精神的培育。学习促进了各个团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。

3、帮助经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，我紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。

三、部室负责工作

除了业务管理工作，我还兼任了营销一部的经理。营销一部营销员只有一名，我的业务主要是面向大客户。我的大客户业务主要是生资公司的。根据生资公司车队的特点，在原有车辆保险的基础上，我在全市首先开办了针对营本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃业性货车的货运险。货运险的开办既为客户提供了安全保障又增加了公司保费收入，真可谓一举两得。经过不懈努力，我部全年完成保费收入___元，其中车险保费___元，非车险业务___元，满期赔付率为。成为公司发展的重要保证。

四、辞职信范文工作中的不足

由于工作千头万绪，加上分管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量;处理一些工作关系时还不能得心应手。

总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的认识，行动上用严格的制度规范，在我的带领下，公司员工以不断发展建设为己任，以“诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为经营宗旨，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。

新的一年即将到来，保险市场的竞争将更加激烈，公司要想继续保持较好的发展态势，必须进一步解放思想，更新观念，突破自我，逐渐加大市场营销力度。新的一年我将以饱满的__、以百倍的信心，迎接未来的挑战，使本职工作再上新台阶。我相信，在上级公司的正确领导下，在全体员工的共同努力下，上下一心，艰苦奋斗，同舟共济，全力拼搏，我们公司一定能够创造出更加辉煌的业绩!

篇(6)

工作总结作为精神成果的经验教训，从某种意义上说，比物质成果更宝贵，因为它对今后的工作实践有着重要的指导作用。以下是小编为大家整理的保险公司内勤工作总结范文2020年，供大家参考学习。

保险公司内勤工作总结范文2020年20__年，是我加入__保险公司的第四年。在这一年中，在各级领导的悉心教导下，在同事的热情帮忙下，我较好地完成了全年的各项工作任务，在工作和思想方面取得长足的提高，政治觉悟和业务素质得到较好地提升。现将全年工作总结如下：

一、工作思想方面。

进取贯彻公司关于发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，进取认真参加公司组织的各项学习，并且细心领会，转化为自我的思想武器。作为一名内勤人员，自我的一言一行也同时代表了公司的形象，所以更要提高自身的素质水平，高标准的要求自我，加强自我的专业知识和技能。同时做到遵纪守法，爱岗敬业，具有强烈的职责感和事业心。

二、业务方面。

我主要负责柜面单证的打印和整理归档工作，每到值班周早晨8：30分上班先打扫办公区卫生，月初把所要申领的有价和无价单证数量发邮件向公司财务人员申报，公司单证管理人员每月规定1号和16号为我们的领单日，每次只能申领半个月的用单量。我在申领时都要根据近期的客户出单数估算出下半个月的一个数量来申领，尽量做到不断单。每次单证寄到，先把它们以25份为一个单位用橡皮筋捆好，盖上公司的保单专门章，做好标注。其实打一张车险很简单，也不是一项比较复杂的技术活，一共就五样东西，发票、交强险保单、标志、商业险保单、保卡，打完附上一份商业险条款装进保险封袋给予投保人就能够了，可是需要足够的细心和耐心，客户多的时候还要认真仔细检查，防止装错单，减少不必要的麻烦。剩下的事情就是整理打过的单子，少投保单的补投保单，少告知书补打告知书，如果有证件不足的先将其剔除，待业务员补齐资料后以25份为一单位录入归档清单表格进行系统内归档处理，归档好的客户资料装入牛皮纸档案盒(4套为一盒)标注好盒号和归档号放入档案柜进行保存。每一天的工作就是打单、打单、再打单，理单、理单、再理单。我的工作资料虽然枯燥无味，可是我深知我的工作是公司业务环节中的重要一环，必须要认真工

作，全力以赴。这几年保险市场竞争十分激烈，我们坐前台的就应在售前服务方面做到尽可能的让客户满意。

三、工作中做的好的方面

1、立足全局与整体，从宏观层面切入问题的思考，较好处理整体与局部、大我与小我的关系，遇事能从大局研究。

2、心态平和，为人谦和，处世进取，有良好的人际关系。

四、工作中的不足

1、限于阅历与眼界，还须加强政治修养与行业、业务研究，认真学习业务知识，战胜自我，提升自我。

2、须加强与人沟通的本事。

3、须加强应变本事。

总结一年的工作，尽管有了必须的提高和成绩，但在一些方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，这有待于在今后的工作中加以改善。

保险公司内勤工作总结范文2020年进入公司已经一年了，一年的时间下来，自我努力了不少，也提高了不少，学到了以前很多没有的东西，我想这不仅仅是工作，更重要的是给了自我一个学习和锻炼的机会，从这一阶段来看，发现自我渴求的知识正源源不断的向自我走来，到这个大熔炉里熔化，我想这就是经验吧，在此十分感激领导和同事给予的帮忙。

内勤工作是一项综合协调、综合服务的工作，具有协调左右、联系内外的纽带作用，内勤位轻责重，既要完成事务管理、文书处理、综合情景、填写报表、起草文件等日常程序化的工作，又要完成领导临时交办的工作，还要为领导出谋划策，进取发挥参谋助手作用，协助领导做好各方面的工作。一个合格的内勤必须具有强烈的事业心、高度的职责感和求真务实的工作态度，具有较高的政治素质和业务本事，熟悉业务和内勤工作，具有较宽的知识面和合理的知识结构以及严谨干练的工作作风、任劳任怨的献身精神。

三个月来，我更是体会到，工作时，用心、专心、细心、耐心四者同时具备是多么重要。在工作过程中，我深深感到加强自身学习、提高自身本事的紧迫性，一是向书本学习，坚持每一天挤出必须的时间不断充实自我，广泛汲取各种“营养”，二是向周围的同事学习，工作中我始终坚持谦虚谨慎、虚心求教的态度，学习他们任劳任怨、求真务实的工作作风和处理问题的方法;三是向实践学习，把所学的知识运用于实际工作中。

在公司的三个月总体来说还是平稳的度过的，有过成就，但更多的是对工作的一些认识和工作中发现自我的一些不足，这些不足是阻碍自我提高的最大的绊脚石，我对工作中的一些失误及不足做了如下的总结：

一、工作方法有待进一步改善，时常忙而乱，无章法导致效率不高

由于自身所兼岗位较多，产生了多起由于工作安排不当所产生的失误，所幸在领导的关照和同事们的帮忙下，未能造成比较严重的后果，但在工作安排上，还是自我的一个软肋，经常出现事赶儿事的情景，为避免此情景的出现，我决定在工作中进行详细的条理安排登记措施，将需要进行的工作进行登记并合理的安排开来，以防止出现工作积压的情景出现。

二、沟通较少，工作中遇到问题，没有及时与领导沟通，导致一些工作滞后

由于自身性格的原因，自我与同事和领导的交流不多，沟通也少之又少，导致彼此的理解误差，人和人之间最重要的就是交流，交流也是化解矛盾，彼此了解的最好的方法，我决定就自身缺点进行改变，多开口，多与领导和同事交流，沟通，让大家彼此理解，信任，从而使得工作更加的简单。

三、专业知识的欠缺和不足

这一切导致在实践操作过程中遇到了很多棘手的问题，我决定进一步的学习与加强保险公司内勤工作总结

四、行业经验欠缺，处世判事本事不足

在新的一年里，我将抓住机会不断地学习专业知识，提高技能，总结经验，全面提高各方面的综合素质。认真学习公司的各项政策规章制度，努力使思想觉悟和工作效率全面进入一个新水平，为公司的发展做出更大的贡献。

总而言之，内勤这个岗位，是一个熔炉，也是一个舞台，既能锻炼自我也能展示自我，只要不断加强自身的政治思想素质、作风素质、业务素质和心理素质的修养，切实履行好内勤工作岗位职责，持之以恒地做到“五勤”，不断开拓创新，就能做好内勤工作。

保险公司内勤工作总结范文2020年_年1月我加入平安，成为平安这个大家庭中的一员。在领导及各位同事的支持帮忙下，我不断加强工作本事，本着对工作精益求精的态度，认真地完成了自我所承担的各项工作任务，工作本事都取得了相当大的提高，此刻这份工作对于我来说，能够说是得心应手，也为今后的工作和生活打下了良好的基础。下头结合我的具体情景对20__年的工作做一下小结。

一、工作思想方面。进取贯彻公司关于发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，进取认真参加公司组织的各项学习，并且细心领会，转化为自我的思想武器。作为一名内勤人员，自我的一言一行也同时代表了公司的形象，所以更要提高自身的素质水平，高标准的要求自我，加强自我的专业知识和技能。同时做到遵纪守法，爱岗敬业，具有强烈的职责感和事业心。

二、业务方面。我主要负责柜面单证的打印和整理归档工作，每到值班周早晨8：30分上班先打扫办公区卫生，月初把所要申领的有价和无价单证数量发邮件向公司财务人员申报，公司单证管理人员每月规定1号和16号为我们的领单日，每次只能申领半个月的用单量。我在申领时都要根据近期的客户出单数估算出下半个月的一个数量来申领，尽量做到不断单。每次单证寄到，先把它们以25份为一个单位用橡皮筋捆好，盖上公司的保单专门章，做好标注。其实打一张车险很简单，也不是一项比较复杂的技术活，一共就五样东西，发票、交强险保单、标志、商业险保单、保卡，打完附上一份商业险条款装进保险封袋给予投保人就能够了，可是需要足够的细心和耐心，客户多的时候还要认真仔细检查，防止装错单，减少不必要的麻烦。剩下的事情就是整理打过的单子，少投保单的补投保单，少告知书补打告知书，如果有证件不足的先将其剔除，待业务员补齐资料后以25份为一单位录入归档清单表格进行系统内归档处理，归档好的客户资料装入牛皮纸档案盒(4套为一盒)标注好盒号和归档号放入档案柜进行保存。每一天的工作就是打单、打单、再打单，理单、理单、再理单。我的工作资料虽然枯燥无味，可是我深知我的工作是公司业务环节中的重要一环，

必须要认真工作，全力以赴。这几年保险市场竞争十分激烈，我们坐前台的就应在售前服务方面做到尽可能的让客户满意。

三、工作中做的好的方面

1、立足全局与整体，从宏观层面切入问题的思考，较好处理整体与局部、大我与小我的关系，遇事能从大局研究。

2、心态平和，为人谦和，处世进取，有良好的人际关系。

四、工作中的不足

1、限于阅历与眼界，还须加强政治修养与行业、业务研究，认真学习业务知识，战胜自我，提升自我。

2、须加强与人沟通的本事。

3、须加强应变本事。

总结一年的工作，尽管有了必须的提高和成绩，但在一些方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，这有待于在今后的工作中加以改善。

在新的一年里，在工作中，我经过努力学习和不断摸索，收获十分大，我坚信工作只要用心努力去做，就必须能够做好。相信自我在销售内勤的平台上能够有一个很好的发展，并且能为公司的发展多做贡献。

保险公司内勤工作总结范文2020年进入公司已经三个月了，三个月的时间下来，自我努力了不少，也提高了不少，学到了以前很多没有的东西，我想这不仅仅是工作，更重要的是给了自我一个学习和锻炼的机会，从这一阶段来看，发现自我渴求的知识正源源不断的向自我走来，到这个大熔炉里熔化，我想这就是经验吧，在此十分感激领导和同事给予的帮忙。

内勤工作是一项综合协调、综合服务的工作，具有协调左右、联系内外的纽带作用，内勤位轻责重，既要完成事务管理、文书处理、综合情景、填写报表、起草文件等日常程序化的工作，又要完成领导临时交办的工作，还要为领导出谋划策，进取发挥参谋助手作用，协助领导做好各方面的工作。一个合格的内勤必须具有强烈的事业心、高度的职责感和求真务实的工作态度，具有较高的政治素质和业务本事，熟悉业务和内勤工作，具有较宽的知识面和合理的知识结构以及严谨干练的工作作风、任劳任怨的献身精神。

三个月来，我更是体会到，工作时，用心、专心、细心、耐心四者同时具备是多么重要。在工作过程中，我深深感到加强自身学习、提高自身本事的紧迫性，一是向书本学习，坚持每一天挤出必须的时间不断充实自我，广泛汲取各种“营养”，二是向周围的同事学习，工作中我始终坚持谦虚谨慎、虚心求教的态度，学习他们任劳任怨、求真务实的工作作风和处理问题的方法;三是向实践学习，把所学的知识运用于实际工作中。

在公司的三个月总体来说还是平稳的度过的，有过成就，但更多的是对工作的一些认识和工作中发现自我的一些不足，这些不足是阻碍自我提高的最大的绊脚石，我对工作中的一些失误及不足做了如下的总结：

一.工作方法有待进一步改善，时常忙而乱，无章法导致效率不高。由于自身所兼岗位较多，产生了多起由于工作安排不当所产生的失误，所幸在领导的关照和同事们的帮忙下，未能造成比较严重的后果，但在工作安排上，还是自我的一个软肋，经常出现事赶儿事的情景，为避免此情景的出现，我决定在工作中进行详细的条理安排登记措施，将需要进行的工作进行登记并合理的安排开来，以防止出现工作积压的情景出现。

二.沟通较少，工作中遇到问题，没有及时与领导沟通，导致一些工作滞后。由于自身性格的原因，自我与同事和领导的交流不多，沟通也少之又少，导致彼此的理解误差，人和人之间最重要的就是交流，交流也是化解矛盾，彼此了解的最好的方法，我决定就自身缺点进行改变，多开口，多与领导和同事交流，沟通，让大家彼此理解，信任，从而使得工作更加的简单。

三.专业知识的欠缺和不足，导致在实践操作过程中遇到了很多棘手的问题，我决定进一步的学习与加强保险公司内勤工作总结四.行业经验欠缺，处世判事本事不足

在新的一年里，我将抓住机会不断地学习专业知识，提高技能，总结经验，全面提高各方面的综合素质。认真学习公司的各项政策规章制度，努力使思想觉悟和工作效率全面进入一个新水平，为公司的发展做出更大的贡献。

总而言之，内勤这个岗位，是一个熔炉，也是一个舞台，既能锻炼自我也能展示自我，只要不断加强自身的政治思想素质、作风素质、业务素质和心理素质的修养，切实履行好内勤工作岗位职责，持之以恒地做到“五勤”，不断开拓创新，就能做好内勤工作。

保险公司内勤工作总结范文2020年从事保险这个陌生的行业，对于一个从未接触过保险的人来说，将会面临更大程度上新的挑战和考验。时至今日已快满2年了，为了适应当前工作的需要，本人时刻把学习放在第一位，提高自身综合素质，异常是增强保险方面的知识，做一个真正的保险人。

_财险改革的关键一年，是应对新变化、落实新机制、执行新规定的一年。二年里，我在公司领导和同事的帮忙下不断的成长。下头结合我的具体情景对_年的工作做一下小结。

一、工作思想方面

进取贯彻公司关于发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，进取认真参加公司组织的各项学习，并且细心领会，转化为自我的思想武器。

作为一名内勤人员，自我的一言一行也同时代表了公司的形象，所以更要提高自身的素质水平，高标准的要求自我，加强自我的专业知识和技能。同时做到遵纪守法，爱岗敬业，具有强烈的职责感和事业心。

二、业务方面

我主要负责柜面单证的打印和整理归档工作，每到值班周早晨8：30分上班先打扫办公区卫生，月初把所要申领的有价和无价单证数量发邮件向公司财务人员申报，公司单证管理人员每月规定1号和16号为我们的领单日，每次只能申领半个月的用单量。

我在申领时都要根据近期的客户出单数估算出下半个月的一个数量来申领，尽量做到不断单。每次单证寄到，先把它们以25份为一个单位用橡皮筋捆好，盖上公司的保单专门章，做好标注。

其实打一张车险很简单，也不是一项比较复杂的技术活，一共就五样东西，发票、交强险保单、标志、商业险保单、保卡，打完附上一份商业险条款装进保险封袋给予投保人就能够了，可是需要足够的细心和耐心，客户多的时候还要认真仔细检查，防止装错单，减少不必要的麻烦。

剩下的事情就是整理打过的单子，少投保单的补投保单，少告知书补打告知书，如果有证件不足的先将其剔除，待业务员补齐资料后以25份为一单位录入归档清单表格进行系统内归档处理，归档好的客户资料装入牛皮纸档案盒(4套为一盒)标注好盒号和归档号放入档案柜进行保存。

每一天的工作就是打单、打单、再打单，理单、理单、再理单。我的工作资料虽然枯燥无味，可是我深知我的工作是公司业务环节中的重要一环，必须要认真工作，全力以赴。这几年保险市场竞争十分激烈，我们坐前台的就应在售前服务方面做到尽可能的让客户满意。

三、工作中做的好的方面

1、立足全局与整体，从宏观层面切入问题的思考，较好处理整体与局部、大我与小我的关系，遇事能从大局研究。

2、心态平和，为人谦和，处世进取，有良好的人际关系。

四、工作中的不足

1、限于阅历与眼界，还须加强政治修养与行业、业务研究，认真学习业务知识，战胜自我，提升自我。

2、须加强与人沟通的本事。

3、须加强应变本事。

总结一年的工作，尽管有了必须的提高和成绩，但在一些方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，这有待于在今后的工作中加以改善。

篇(7)

发掘金融价值2012 最具创新力 金融服务品牌

金融危机爆发至今，世界经济格局大变，金融价值被重新定义，金融活力需要再次激活。中国金融改革如箭在弦，中国被公认为下一个金融活力区。但是，金融活力和动力从何而来？必定是产品，是服务，是为客户创造价值，而这一切的背后，唯一的核心，都是创新力。

2012，谁是中国最具创新力金融服务品牌？

《经理人》从5月开始采集相关数据，进行模型分析，综合专家评审及网络评选，推出国内首个以“创新力”为核心评价指标，以创造客户价值为导向的金融服务品牌榜单。

历时5个月调研，由《经理人》、《公司金融》联合发起的“2012最具创新力金融服务品牌”隆重揭晓。此榜单，是国内首个以“创新力”为核心评价指标，以创造客户价值为导向的金融服务品牌评选，旨在促进和帮助金融企业创新力的再提升。

4年前爆发金融危机至今，世界经济格局大变，危机余波未消，金融价值被重新定义，金融活力需要再次激活。中国金融改革如箭在弦，中国被公认为下一个金融活力区。但是，金融活力和动力从何而来？必定是产品，是服务，是为客户创造价值，而这一切的背后，唯一的核心，都是创新力。

本年度榜单，调研覆盖银行、保险、证券、基金、信托等领域100多个金融产品，经过极严格的初选、复审、网络投票、专家评分、数据分析、桌面研究，最终产生“2012最具创新力金融服务品牌”20强，同时还产生“最具创新力创投机构”、“最具创新力供应链金融产品”等子榜单。不仅谁是本年度最具创新力金融服务品牌值得关注，它们背后的创新实践、反映出的创新趋势，更具借鉴价值。

银行为创新活力区

本年度前三甲，分别被招商银行金葵花、渣打银行现贷派、平安车险摘得，银行业占两席。入榜前20强中，有11家银行企业，占55%，覆盖中外资银行，囊括国有、股份制、城市商业银行等，保险入选3家企业，占15%。它们的创新，体现在各个层面和细节中。

招商银行作为国内银行以创新为驱动力快速发展的代表，过去10年中，其金葵花不论产品丰富度、持续创新能力，还是服务、营销革新，都是国内银行高端零售业务的标杆。我们从招商银行2012年上半年业绩报告中看到，截至6月末，招行金葵花及以上客户（指月日均总资产大于50万元人民币的客户）数量为87.10万户，较年初增长11.21%，这些高价值客户，有巨大商业挖掘潜力，更是成就招商银行的中坚力量。

现贷派是渣打银行在传统对公和个人储蓄业务之外的一个巨大突破，首开无抵押贷款先河，为很多有偿还能力但急缺大笔资金的年轻人解决了资金难题，自2007年推出以来，客户年增长率一直保持在两位数（详见案例报道，《现贷派：瞄准“缺钱经济”》）。

名列第三的平安车险来自保险业，是入选前十的唯一一家保险企业。它在2009年推出了快易免服务，过去3年持续升级，今年4月再度提高服务标准，在业内首次改变传统理赔流程，实行“先赔付，再修车”，承诺从报案到赔款全流程3个工作日完成，7*24小时百公里免费道路救援等免费服务，将被动补偿变为主动服务，用户满意度领先同行。从今年4月到7月底，完成时效承诺案件10.4万笔，承诺达成率高达94.45%，从报案到支付成功，案均1.79天，最快理赔记录耗时仅有11分18秒。

本年度前三甲，全都集中在个人业务层面，而近两年的一大热点，是关于小微企业的贷款和闲置资金理财业务，入围前十有5个品牌，都来自此领域，分别是位列第四的民生银行财富罗盘、第五的上海浦东发展银行的企业现金管理解决方案，以及第七的兴业银行金立方、第八的龙江银行资智通、第十的北京银行小巨人。它们都是此领域的佼佼者，相互差距较小。

浦发银行2005年推出公司理财品牌浦发创富，旗下的浦发企业现金管理解决方案，帮助很多企业解决了闲置资金问题，规模从几百万到几亿不等。民生银行每年也将40%以上的信贷额度投向小微企业，截至今年8月末，民生已拥有74万小微客户，累积发放小微贷款6000亿元。

基金证券创新力待突破

受政策和监管束缚，特别金融危机后，加大了风险管理，基金业鲜有创新产品出现，创新压力小，进而创新力不足，是国内基金业面临的一大问题。本年度榜单，仅有两家基金公司入围前20强，分别是排名第九位的华安基金财富e家和第十六位的汇添富基金添富牛。

证券业也面临同样的创新困境，在产品和满足客户需求方面，差异化、个性化的选择很少，还靠证券经纪、承销保荐等传统业务，盈利模式单一。在市场低迷的时候，这种靠天吃饭的行业窘境立刻凸显。2011年是自2006年以来最差的一年，109家证券公司，全行业盈利394亿元，创了新低，整体收益率在下降。本年度，有两家证券公司入围，分别是位列第十一的国泰君安易阳指和第二十的信达证券牵牛花。

在一个普遍缺乏创新的领域，保守算是一种自我保护，但只要有人敢于迈出第一步，就会给客户带来与众不同的价值。国泰君安易阳指手机证券软件，满足了智能手机和移动互联网时代的客户新需求，内含丰富的功能，体验流畅，升级速度快。

另外还值得关注的是，位列第十四的汇付天下天天盈，是入榜的唯一一家第三方支付机构。截止到今年9月，专注基金的天天盈用户超过150万，支持48家基金公司、32家银行和900多只基金的申购，只要持银行卡，可随时随地购买任意基金公司的直销产品，打破了基金的传统渠道和服务模式。

未来，在制度层面会给基金和证券松绑，给创新制造更宽松的环境，而基金和证券公司在产品、机制、服务等方面的创新能力如何，将是考验他们能否跑赢竞争的最关键要素。

金融创新突破的三大方向

未来的中国金融业，要做很多方向的变革，也可称之为新金融，其中有几个明显特征：全球化资源配置和竞争，高度电子化、IT化，完全以客户价值为导向……由此，我们也总结出未来金融创新的几个重要方向：

高端高价值客户争夺

未来银行业，“二八定律”效应将会更加显著，所有银行都在此着力创新。渣打银行推出无抵押贷款产品现贷派，创新的背后其实有着非常长远的目标，渣打银行零售银行业务部董事总经理黄爽告诉《经理人》，现贷派是在培育自己的利基市场，培养一批有志在事业上奋斗、希望改变生活的年轻人，在他们最困难的时候，渣打向其提供个人金融帮助，五六年之后，他们事业有成，很可能成为渣打的忠实客户。

近两年，招商银行在高价值客户的拓展上非常得力，上半年，金葵花及以上客户数（指月日均总资产在50万元以上的零售客户数），较年初增长11.21%。私人银行客户数较年初增长11.57%，客户资产也在快速增长。通过为高端客户提供理财服务，庞大的资产，私人银行越来越像一个投资公司。

小微企业金融产品创新

所有金融企业都已看到，小微企业市场空间非常巨大，是个蓝海市场。从本年度主榜单前十名的分布，能明显看到这个趋势。但是，想要分到这个领域的蛋糕，必须做出大胆的创新。小微企业本身没有多少资产，不能按照大企业的标准来制定，需要更多创新做法。民生银行财富罗盘是一次创新尝试，也逐渐成为此领域的标杆。招商银行在零售业务上，是领跑者，但在小微企业市场，还是个追赶者。招商银行提出的“二次转型”战略中，最重要内容就是大力发展中小企业金融产品。这反映的就是一个重要的创新趋势。

金融服务方式智能化

智能手机、移动互联网、电子商务的高速发展，手机网银、手机证券、手机支付等大面积普及，让金融渗透到生活的很多细节，正在深刻改变人们接受金融服务的渠道和模式。这个趋势，给金融服务带来巨大的创新空间。

从金融机构来说，此领域的创新，将对提升效率、降低中间成本、提升客户满意度，都有非常大的作用。在我们的调研中，很多用户对金融机构是否能提供体验流畅的手机终端、网络化服务等非常在意，可以假想，如果一家银行，无法在网银上完成信用卡还款，手机银行徒有虚名，这家银行在用户心目中的地位和品牌形象，会是什么样？

附文：