证券市场分析心得精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇证券市场分析心得范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

“去年基金普遍业绩不佳，因此今年银行把基金销售主要任务放在定投上，甚至有银行客户经理只推荐基金定投，基金公司也只能迎合银行的需求。”――一位基金市场从业人士表示。

在市场行情不佳的情况下，银行的理财经理都不太愿意去推单笔基金。第一是很难说服客户去购买；第二是这种行情下，很容易造成客户亏损套牢，维护客户的难度增加。而在这时，基金定投却能提供稳定的客户增量，并且银行理财经理也愿意去推，因此各家基金公司都很重视，不惜采取激励措施让银行加大宣传力度，增加激励水平，最多的提高了50%。

当前，银行与基金公司都加大力度营销基金定投。本期将对各家银行和基金公司使用的定投策略进行一次大盘点。

银行定投品牌时代来临

各家银行定投营销策略大盘点

开个“好投”

中国银行是最早开始定投业务的银行，从2003开始，逐步已经形成了中行的基金定投品牌――“好投”系列。在这个大品牌下，抓住定投业务的特点，并与客户的需求结合，开创出四个子品牌，每一个都是针对特定客户的需求。(如图1)

以“好投”为品牌系列推广以下四类产品组合(如图2)：

给希望开个“好投”

中国银行“好投”帮助父母们筹集子女的教育基金，培养孩子们养成良好的理财习惯；

给梦想开个“好投”

中国银行“好投”帮助有志青年筹集梦想基金，在追求知识的道路上，在成就未来的努力中，在追逐梦想的拼搏中，为您保驾护航；

给幸福开个“好投”

中国银行“好投”帮助恋人们为幸福的婚姻生活做好充分准备，从温馨甜蜜的结合，到明智理想的置业，祝您成就美好生活；

给美满开个“好投”

中国银行“好投”帮助您实现富足美满的晚年生活，无论是生活质量的保障，还是生活满足感的提升，都使您安享晚年。

中国银行分别以“好投”四系列设计了四种定投海报与故事短片，在地铁、公交等渠道进行投放推广。为了配合定投业务的推广，中行每年都会开展形式多样的营销活动，增加与客户的互动，向客户宣传定投知识和普及定投理念。营销活动举例：

用“薪”理财

2007年，在中国银行全国一万多个网点全面展开用“薪”理财――基金定期定额投资推广活动。此次活动设置了竞赛环节，定投客户只要参与竞答题目，有机会获得奖品。

“我与基金定投的故事”有奖征文活动

2008年8月1日-12月31，中国银行为其定投客户推出了“我与基金定投的故事”有奖征文活动，让客户与大家共同分享在定投过程中的快乐与烦恼，并且设置了丰厚的奖品！

江西省分行：“缤纷夏日・5动江西”优惠活动

2009年5月5日-9月30日，中国银行江西分行推出“缤纷夏日・5动江西”优惠活动。活动期间，中国银行基金定投费率8折优惠。(如图3)

“欢天喜地迎六一，喜气洋洋得好礼”

2010年儿童节时，中国银行策划了“欢天喜地迎六一，喜气洋洋得好礼”营销活动。活动期间开办中国银行爱心理财成长账户及花季卡即送精美小账簿一个。这次活动主推孩子教育定投基金。(如图4)

“好妈妈，关爱有+”

――中国银行“宝贝计划”

2010年10月1日-2010年11月30日，在北京市、上海市、广东省、四川省举办了中国银行“宝贝计划”活动。

活动期间，成功办理中国银行“宝贝计划”基础套餐（包含定投业务），即可获赠价值100元“宝贝计划”礼券（共20万份）。(如图5)

金钥匙 ・ 基金宝

农业银行从2007年开始开展基金定投业务，相比较其他银行而言，起步较晚。尽管如此，2007年，农业银行联合几大基金公司，联合推出以“金钥匙・基金宝”为品牌的基金定定业务，其成为“金钥匙”系列的王牌产品。“基金宝”推出教育、置业、养老三种组合套餐。2011年农业银行以“基金宝”为品牌举办了财富讲坛，财富讲坛上除了农业银行总行及分行领导发表讲话外，同时也邀请了国内知名经济学家、基金公司与证券公司专家到场发表主题演讲(如图6)。

为了推广基金定投业务，农行经常举办以定投为主题的营销活动，除了推出精选基金供客户参考，还在申购费用上给予相应优惠。为了刺激客户的购买积极性，在申购费用折扣的基础上，还为客户准备各种精美礼品。营销活动举例：

浙江省分行：

“金钥匙基金定投成长计划”

2008年儿童节，浙江省分行推出“金钥匙基金定投成长计划”，这次计划共有三款产品可供选择。

A款：选择单只基金进行基金定投成长计划，享受基金定投手续费8折优惠，并获赠奥运福娃精美礼品一份。

B款：选择单只基金进行基金定投成长计划，投资周期5年以上，月扣款金额在800元以上，且自开办日起连续成功扣款五次以上，在享受A款优惠措施后，可参加金钥匙“礼上加礼”和传世之宝“年度大奖”抽奖活动，有机会获得价值3000元纯金“金钥匙”和价值5000元的实物黄金。

C款：在A\B款的基础上，附加父母的定投养老计划，且自开办日起连续成功扣款五次以上，且扣款金额在1000元以上，在享受同款优惠措施后，再次参加“礼上加礼”和传世之宝“年度大奖”抽奖活动，同时部分被抽中的家庭还可参加贵宾专享理财服务体验活动――由理财专家进行单独家庭理财咨询服务。

浙江省分行：

“基金宝”定投业务走进城乡

2009年，浙江省分行推广“基金下乡活动”，以“点滴积累・成就梦想”为主题，由子女教育、退休养老、安家置业三个部分组成。此外，该行还推出了一系列切合县域经济特点的金融服务，如对基金定投业务设置了百元起步的基金投资门槛，以满足城乡居民多层次投资理财需求。

“爱定投”主题活动

2011年新年，凡在农行以定期定额方式投资精选优势基金产品的客户可享受定期定额申购费率八折优惠，同时也准备了精美的礼物给定投客户。

“电子商务优惠季――基金直销费率四折”营销活动

2011年9月-2012年3年1日，农业银行联合12家基金公司共同推出申购费率优惠活动。优惠活动期间，使用农行卡在任意一家基金公司网上直销平台定投基金，手续费同时享受4折优惠。

福建省分行：“开户有礼”促销活动

2012年1月1日-2012年3月31日，定投“开户有礼”活动。活动期间，客户通过农行网银每开立一个定投有效户数（月扣款300元以上），赠送价值10元的礼品。

基“智”定投

2009年，中国工商银行联合国内46家基金管理公司，正式推出基金定投升级业务――“基智定投”。

中国工商银行推出的“基智定投”业务是对现有每月首个工作日、固定金额的普通基金定投产品的升级：客户可以每月固定日期、固定金额进行定投，也可以每月固定日期、并根据证券市场指数的走势不固定金额进行定投，实现对基金投资时点和金额的灵活控制。适合追求成本收益，寻找更有效基金投资方法的客户以及希望通过每月“小积累”获得将来“大财富”，实现子女教育准备金、购房款、养老退休金储备计划的客户。从2008年开始，每年工行会推出“倾心回馈”系列活动，此活动针对其定投客户通过工行基金定投业务进行的基金定投申购而举办的优惠活动。

营销活动举例：

“基金定投 伴你‘童’行”

2009年5月18日-2009年7月31日，工商银行举办了：“基金定投 伴你‘童’行”。此次活动针对是儿童基金定投客户，活动有三个主题：

>>> 主题一、开户惊喜活动-定投开户，真情回馈；

>>> 主题二、宝宝秀大赛-宝宝靓型，秀我风采；

>>> 主题三、财商系列教育活动-财商教育，伴我成长。

“关爱生命，情系阿里”活动

2009年，工行苹果基金会一起，联合所有基金定投客户开展“关爱生命，情系阿里”基金定投客户专属慈善活动，为阿里地区提供流动体检车及相关培训。活动中，有100位 “慈善爱心大使”定投客户代表全体基金定投客户与工行共同通过苹果基金会向阿里地区捐赠“基智定投号”雪域体检快车一辆(用于购买该体检快车的全部款项由工行提供)，并获得工行联合苹果基金会专门为此次慈善募捐活动制作的捐赠证书一份、具有地方特色的精美纪念品一份以及慈善募捐活动后续跟踪信息等服务(如图7)。

“晒定投，点亮财富梦想”

定投征文活动

2010年8月11日-2010年9月14日，工商银行联手申万巴黎基金在全国开展“晒定投-点亮财富梦想”征文评选活动，参与者只要基金定投文章提交，就有机会得到基金专家对基金定投文案的专业点评，还有机会赢得礼品。

“聚富之旅”活动

2010年，工行与广发合作5周年之际，共同举办了“聚富之旅”基金定投五周年活动，邀请著名经济学者讲解2010年宏观经济走势，寻找最早的基金定投持有人分享定投心得，同时发行定投5周年理财手册，向更多的投资者推荐基金定投。

财富人生，从定投起步

在品牌方面，建行主打“财富人生，从定投起步”。第一步，强制储蓄；第二步，孩子养育；第三步，退休养老。营销活动举例：

“财富人生 建行相伴”基金定投主题营销活动

2009年4月15日-12月31日，建行开展“财富人生，建行相伴”基金定投主题营销活动，由全行理财师团队与二十家知名基金公司共同举办100场“财富大讲堂，理财面对面”投资理财讲座，内容为中国经济发展、资本市场分析、投资理财理念、基金和基金定投产品介绍、电子渠道（网上银行、手机银行、电话银行）基金和基金定投业务操作等。

福建省建行基金定投营销活动

在2010年4月1日-6月30日期间，凡在建行营业网点或网上银行办理基金定投签约业务并成功扣款的客户，单月单只基金扣款金额500元以上的，均可参加“基金定投扣款成功礼”抽奖活动。

浙江义乌分行：

玉兔迎春，建行送瑞

在2011年1月1日-3月31日期间，在建行新签约基金定投教育套餐、养老套餐、置业套餐、亲子套餐、旅游套餐组合套餐，且保持连续扣款2月以上的客户，在享受财富增值的同时，还可参加建行客户回馈抽奖活动。

2012基金服务万里行

2012年，建行除了将继续与中国证券报、各家金牛基金公司携手举办系列巡讲活动之外，还拟邀请战略合作公司和其他有意愿的公司共同开展“基金服务万里行”活动，活动内容包括客户讲堂、基金诊断及客户经理培训等。以大同分行为例，结合“此活动开展了基金无极“县”、“建”行一生：母亲节、父亲节、儿童节等节日当天或当周，邀请相关客户开展联谊活动，借节日契机开展养老定投，教育定投等活动推广。

智慧定投，智远慧长

2009年，交通银行在“智慧选基”品牌基础上，再推出了“智慧定投”品牌，精选了12家优秀基金管理公司中适合作为定期定额投资的基金产品，针对人生不同阶段中财务需求最明显的子女教育、养老、大额消费（置业、购车等）推出不同的金融解决方案，配合开展部分基金定投申购8折优惠活动，举办一系列走进社区、服务企业等推广活动，力求将适合的投资方式和先进的投资理念带给广大投资人智慧定投。

营销活动举例：

基金定投"8+8"优惠活动

在2007年10月-2008年3月期间，客户申购基金的前端收费定投申购费率享受8折优惠(如图8)。

交通银行办基金定投，

乐享世博好礼！

在2009年4月10日-6月30日期间，新签约基金定投协议且成功扣款的客户，即可获赠世博好礼――割绒毛巾单条装一份。

投资一小步，财富一大步

招商银行利用强大的网银业务，大力推广基金智能定投业务。智能定投根据客户属性有四个计划：

“炫彩人生”――月光一族，智能定投积少成多

“浪漫人生”――上班一族，智能定投省时省事

“和美人生”――幸福一族，智能定投教育儿女

“丰硕人生”――成功一族，智能定投健康养老

营销活动举例：

2008年时，招商银行与招商基金公司联合打造“定投宝宝”计划，此活动倡导儿童FQ财商教育，通过系列的活动来帮助父母培养小孩的财商，实现“让财富与财智一起长”。“定投宝宝”在帮助父母培养儿童财智的同时，还可以通过定投计划帮助家长轻松筹集子女教育经费。(如图9)

“定投宝宝”系列活动

“定投宝宝”在全国开展以下系列活动：

“定投宝宝”代言人评选大赛；

“成就你家‘小小巴菲特’”公益讲座；

“如何培养下一个朗朗”；

“定投宝宝压岁包”；

各种财富论坛、财商教育讲座活动。

“金太阳”基金定投，为您规划美好人生

“金太阳”是邮储银行针对不同客户需求与投资目标而设计开发的基金定投专属品牌(如图10)。“金太阳”下属三个子品牌，分别是：

“小太阳”――

望子成龙的教育金储备

“小太阳”适合于那些孩子年龄处于0-18岁的客户，尤其适合孩子尚处在学龄前以及小学阶段的客户。子女教育是家庭理财规划的重要目标之一，定期定投可以使您轻松、有计划的为孩子积累充足的教育经费。

“骄阳”――

安家立业的梦想计划

“骄阳”适合于那些刚刚开始工作、成家立业到子女接受高等教育前的客户，尤其适合现在手里无大笔资金，但具有长期理财需求的人，如为买房、买车或其他投资项目积累资金的客户。

“夕阳红”――

乐享晚年的轻松养老计划

“夕阳红”适合于子女渐大或成年自立，逐渐考虑退休后健康养老问题的中老年人,以及有养老意识的年轻人。随着我国经济文化水平的不断提高，社保养老金所能提供的基本养老保障已不能满足广大客户日益增长的养老需求！若要更好的改善自己的退休生活，可以通过参加基金定投，为自己准备一笔额外的退休金，安享晚年。

2 三张牌打造基金公司定投品牌

各家基金公司定投营销策略大盘点

如果每家基金公司手上拿着一副牌，那么“定投”几乎是每家基金公司必打的一张牌，特别是在当下受市场的影响，每家基金公司手上的牌都不怎么出色的情况下，“定投”更是成了他们争先恐后想要打出的一张王牌。

“今年我们公司网上直销定投协议数同比增长100%，市场需求促使公司对基金定投业务非常重视。”一基金公司人士表示，在目前新基金发行难度较大的情况下，基金公司进行定投等持续营销力度在不断增大。我们银行也在开发与维护定投客户，了解基金公司的出牌策略，对我们银行同仁营销基金定投业务时具有非常重要的意义。那么这副牌基金公司何时打出？如何打出？下面就让我们来一一进行剖析。

第一张牌

打造子品牌

银行都会有自己的子品牌，比如招商银行有“金葵花理财”，交通银行有“沃德财富”、中国银行有“中银财富”等等，正如银行有自己的系列子品牌一样，基金公司也拥有自己的子品牌，子品牌几乎是每家基金公司的名片，比如南方基金的“壹定投”、大成基金的“慧定投”、嘉实基金的“爱嘉定投”等，表格一是目前国内主要基金公司定投品牌介绍。

从表一可以看出，在统计的24家基金公司中，有14家打造定投品牌时打出的是“人生各阶段财务规划”这张牌。我们每个人都逃不掉的几份人生账单：买房、结婚、生子、子女教育、养老，根据这几个元素的组合，可以打出感情与梦想这两张牌，比如交银施罗德的孝心定投、爱情定投、亲子定投的感情路线；华商基金的住房梦、教子梦、养老梦的梦想路线。这种观念最早在台湾地区流行，后来慢慢被大陆银行与基金公司借鉴模仿，成为当下银行与基金公司在营销基金时用到最多的策略。相比其他几家基金公司，国海富兰克林的打法比较新颖，以倡导全球流行的“Lohas乐活”观念为品牌，将节制、健康、快乐的生活观念引导至投资理财领域，希望帮助每一个人为了明天美好的未来，用健康快乐理财的方式实现自己的梦想。生活中，我们信奉健康、快乐、积极向上。投资理财何尝不是如此？基金定投，就是一种“乐活”的理财方式。国海富兰克林在大家都打同一张牌时，却打了不一样的效果，值得我们银行同仁参考！(如图11)

汇添富、鹏华、易方达都是以一个主题来打造定投品牌。这里特别要提的是汇添富公司，以广大孩童以及众多年轻白领最爱的《喜羊羊与灰太狼》系列动画片为主轴设计了六大主题系列定投方案：生子当如喜洋洋、娶妻要娶美洋洋、做人就做懒洋洋、如沐春光暖洋洋、最佳良友沸洋洋、嫁人就嫁灰太狼，让人耳目一新！(如图12)

华夏、华安、国投瑞银、宝盈四家基金公司以基金的操作策略为主轴来打造定投品牌。其中以宝盈与华安基金的策略最为吸引。宝盈基金在网上推出了一项功能：定投模板。客户只需要按照要求输入各项资料，网站就会自动生成一份符合每位客户的特定情况的理财方案，让客户在网上就能体验专属理财服务。另外华安基金推出功能强大的两个智能定投工具：“趋势定投”与“智赢定投”，操作策略随着市场变化而变化，并且能让客户在线体验智能定投过程。先不论这种工具实际功能，单是它所创造出的噱头就能为基金公司吸引更多的客户！

上投摩根通过主题设计与功能导向两大维度进行了品牌诠释。亲子定投与白领智能定投根据的是人生各阶段财务规划，现金宝定投则是打造了一个定投智能交易平台。

另外在创意上，汇添富基金与华商基金则分别请了卡通形象老虎与电视动画形象喜洋洋来做其品牌形象代言人，两种形象又分别可以制作成其吉祥物，在众多品牌中独树一帜。

第二张牌

策划各种营销活动

如果子品牌是基金公司打造定投的王牌，那么各类型的营销活动则毫无疑问是这副牌中的黑桃A。

打节日牌

各基金公司在做活动时打的最多的牌是节日牌，国内的节日、国外的节日几乎都能被利用起来。鹏华、申万巴黎等在母亲节、父亲节推广养老定投，华夏基金在儿童节推出“金种子”定投计划，国泰基金在儿童节推出“欢庆六一――幸福定投”活动，金鹰基金在中秋节推出“中秋要回家，你买机票我团圆”活动，南方基金在元旦节时推出“2012新年祝福活动”。 上投摩根基金公司推出的以教师节为主题的“浓情祝福谢师恩”系列亲子定投活动。数据显示，此次活动逾500名参与者中，近七成为上投摩根亲子定投客户。(如图13、图14、图15)

打爱心牌

信诚基金在2011年6~8月期间策划了“您为自己孩子办一份定投，我们为山区孩子捐一本书”的营销活动。只要客户在活动期间办理信诚基金的定投业务，并且连续扣款三个月，那么信诚基金公司将捐赠价值10元的爱心书籍给山区的孩子！

南方基金针对其定投客户与其旗下广东省南方基金慈善基金会打造了“壹心团”这个公益品牌，“壹心团”将会不定期为其定投客户开展各种慈善类公益活动。(如图16)

打比赛牌

以鹏华基金为例，继去年成功举办“鹏华基金杯・小孩的钱经”征文大赛后，公司又结合时下潮流，将以新浪微博、腾讯微博等为平台，推出“鹏华基金杯・小孩的钱经理财微语录征集大赛”。让6-16岁的少年儿童以微语录的形式分享他们的“钱经”，微语录题材包括有“谈谈对金钱的认识和理解”、“管理零花钱的小故事或小当家理财经历”、“我的财富梦想”、“理财的微言大义”等。(如图17)

打优惠牌

各家基金公司在针对定投客户另一比较重要的营销手段是手续费折扣，比如华安基金手续费四折优惠；大成基金公司根据选择的银行卡不同有四到八折不同的优惠折扣；交银施罗德手续费四折优惠。(如图18)

打兴趣牌

2010年南非世界杯期间，交银施罗德为了营销其定投产品，打出了一张所有足球爱好者都为之心动的牌――“2014，约定去巴西”主题活动。并且此活动另外一个吸引眼球的地方是情侣一同参加世界杯的“爱情定投”。(如图19)

第三张牌

成立投资者俱乐部

俱乐部的成立是基金公司为了打造定投品牌打出的红桃老K。其为了吸引客户并且增加客户的粘度，策划了各种类型的会员计划，其中投资者俱乐部的成立就是其中一种会员计划的形式。基金公司不仅为参加俱乐部的成员提供精美礼品，推出手续费优惠活动，并且组织各式各样的活动。

南方基金――壹定投俱乐部，壹定投俱乐部会员可获南方基金公司送出的精美礼品，会员可通过各种形式进行累计升级，不同层级的会员有不同优惠活动。上文提到的“壹心团”与“2012年新年祝福”活动，也是专为会员打造的活动。另外“壹定投”俱乐部还为会员开展一些比赛活动，比如“梦想连连看”。(如图20)

上投摩根――亲子定投俱乐部(如图21)，广发基金――“我爱我家”定投俱乐部(如图22)。

另外鹏华基金成立了“理财精英俱乐部”，华商基金成立“金海螺客户俱乐部”， 国投瑞银基金成立“瑞友会”，泰信基金成立“泰友会”，这些俱乐部是针对各家基金公司所有投资者，定投客户只是其中一部份客户群。

基金公司将定投这一手牌打完了，最后让我们来回顾一下基金公司是如何一张张打完这一手牌的：

第一张牌：王牌。建立定投子品牌，名正言顺。

第二张牌：黑桃A。策划营销活动，开发与维护客户。

第三张牌：红桃老K。成立投资俱乐部，增加客户忠诚度。

三张牌成功塑造了各家基金公司定投品牌，同样我们的银行无论是在做定投或者是在打造其他产品品牌时可借鉴这种策略！

总结

最后针对“银行与基金公司定投营销策略大盘点”给大家做一个总结:

无论是银行还是基金公司定投营销已走出单纯业务时代，全面进入品牌营销时代。

定投产品由以前的单一化，走向组合化、套餐化、主题化，产品根据功能或者客户进行不同的细分。