金融管理基础知识精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇金融管理基础知识范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

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【关键词】 金融管理与实务；教学改革；人才培养模式；高职高专

创建人才培养模式需要回答的问题主要包括：本专业培养的学生主要面向哪些行业部门？在这些行业部门中的哪些岗位是本专业学生的目标就业岗位？这些目标岗位的行业标准是什么？适应这些岗位工作的基本能力有哪些？怎样培养学生的这些能力？用什么来培养这些能力？最终达到怎样的目标？等等。自2006年广州番禺职业技术学院金融管理与实务专业被教育部、财政部列入国家示范建设院校重点建设专业以来，学院围绕这些问题进行了系统的思考和实践，初步形成了适应本院特点并具有自身特色的“七个三”人才培养模式：即基于广州发展现代服务业建立面向东南亚的区域性金融中心的实际，针对金融行业三大部门的三种岗位人才需求，融入三种职业资格证书，通过三步实践教学，培养三种能力，建设三大支撑条件，最终实现三大目标。本文就这些问题的具体操作作一分析。

一、面向“三个部门”的“三种岗位”

随着CEPA的实施、泛珠三角区域合作的加强和中国――东盟自由贸易区的形成，广州与周边地区的金融合作与交流十分密切，广东省委、省政府于2004年初就提出了建设金融强省的发展战略，明确了广州金融业发展的战略定位；到2010年，要初步形成带动全省、辐射华南、联通港澳、面向东南亚、与国际接轨的区域性金融中心；到2020年，基本达到发达国家区域性金融中心的水平，初步形成与香港国际金融中心功能互补、具有国际影响力的区域性金融中心。这一构想的实施形成了对金融管理与实务专业人才的大量需求。

教育部的高职高专专业目录中金融类的专业主要包括：金融管理与实务、国际金融、金融与证券、金融保险、保险实务、医疗保险实务、资产评估与管理、证券投资与管理、投资与理财、证券与期货等，在实际执行中有些院校还开设有农村合作金融、信用管理等专业。对于专业性的金融职业学院如浙江金融职业学院、福建金融职业技术学院、辽宁金融职业学院来说，由于专业开设比较细，其金融管理与实务专业面向的部门往往比较集中、单一。而对于大多数综合性或多学科性的职业院校如广州番禺职业技术学院来说，其经济类专业院系往往只开设一个金融类专业。这个专业面对的是银行、证券、保险等多个部门对金融人才的需求，这就决定了这类院校的金融管理与实务专业要面向“大金融”，也就是要面向银行、保险、证券三个金融部门，这是由学院性质和教学资源决定的。同时，由于金融行业混业经营发展的必然趋势，银行职员卖保险、基金、证券业务或相反的已经越来越普遍，理财业务越来越多地成为金融行业各部门共同的主业，因而面向大金融也是行业发展的要求。

在银行、保险、证券三个部门中，高职高专学生的目标就业岗位是什么，这需要根据高职的层次和用人单位需求两方面的对接来决定。通过广泛的行业调研，确定学生的目标就业岗位是：毕业时以柜员为主，经过一段时间后更多的人将从事客户经理、理财经理、大堂经理等营销服务工作，经过更长时间的锻炼部分人将从事基层管理工作。因此将毕业生的就业岗位定义为：柜台服务――营销服务――基层管理三种岗位。柜台服务是入门和基础，需要具备基本的知识、较强的技能和最佳的态度，是锻炼能力，熟悉业务的基础环节；营销服务需要较全面的综合素质和业务能力，目前几乎所有的金融机构都缺少具备现代营销意识和金融营销能力的专业人才，因而这一岗位是不可忽视的重点；随着金融行业的快速发展，网点数量快速增加，使更多的优秀人才有望走上基层管理岗位，这是学生职业发展的中期目标。

二、融入三种证书培养三种能力

行业证书是行业标准的体现，是行业专家对岗位任职要求经过长期调研和反复论证的结果，行业证书的考试要求是借鉴行业标准最直接、有效、简便易行的方法，教学内容的确定必须考虑行业证书的要求。因此，在本专业课程设置上，需要充分考虑银行、保险、证券三个行业证书的要求，把银行从业资格证书考试的公共基础、风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款等科目的内容，证券从业资格证书考试的证券市场基础知识、证券发行与承销、证券交易、证券投资分析、证券投资基金等科目的内容和保险人资格证书考试科目保险基础知识及相关法规的内容融入到人才培养方案所列的专业课程之中。这种做法一方面能够使教学内容与行业标准保持一致，同时又为学生在校期间取得职业资格证书，实现双证毕业提供了条件。

教学内容确定的依据从根本上讲是就业岗位对学生的能力要求，通过对数十次调研结果的归纳，并运用头脑风暴法进行行业专家工作岗位和工作任务分析，学院确定了对学生能力培养的要求：主要培养学生的职业通用能力、职业专门能力和职业综合能力等三种能力，具体包括170项能力要求。职业通用能力是进入金融行业的最基本的入门能力，是金融行业各岗位都需要具备的能力，主要包括基本的金融理论和人文社科知识、与人沟通的能力、对会计信息的解读能力、计算机操作能力等。职业专门能力是指具体的工作岗位所需要的业务工作能力，是保证学生就业时“上手快”的关键能力，主要包括处理柜面业务能力、客户服务能力等。职业综合能力是对上述单项业务能力的综合运用和提升，主要包括理财规划的能力、投资运作的能力等。

根据这些能力要求，学院开设了下列几个类型的课程（图1）：

三、通过三步实践教学实现与岗位对接

职业教育人才培养的核心任务是学生就业能力的培养，学生就业能力培养的关键是实践教学。为保证实践教学的有效性，设置了三种不同的实践课程，分三步开展实践教学的方法，使教学逐步接近岗位实际。

（一）一体化课程教学

所谓一体化课程是指工作与学习一体化、理论与实践一体化、教室与实训室一体化的课程。这类课程以学习性工作任务作引领，以移植的岗位工作内容作为教学内容，以模拟岗位操作过程组织教学过程，以实训室作为教学场地，教学练相结合，是仿真的实践教学。通过这一步模拟的训练，学生能够具备完成工作任务的基本能力，但此时学生尚未从事过真实的业务。

（二）教学企业项目课程教学

教学企业项目课程是借鉴新加坡南洋理工学院的“教学工厂”理念开发的课程。这类课程以实际工作任务作引领，以实际业务操作作为教学内容，按真实的业务工作过程组织教学过程，以校内生产性实训基地和广阔的市场作为上课场所，是以校内生产性实训基地为平台面向社会进行的真实工作项目训练。通过这一步训练，学生具备从事单项业务工作的能力，但此时学生尚不具备完成一个完整工作岗位的能力。

（三）顶岗实习课程教学

顶岗实习是最后的实践教学环节，学生以准员工身份到企业顶岗，教学活动以学生所在岗位的工作任务作引领，以所在岗位业务工作内容作为教学内容，以工作场所作为教学场所，是在真实的岗位作为准员工进行真实的工作。通过这一阶段的学习，使学生具备独立履行岗位职责并走向正式就业的能力。

四、建设三大配套提升教学支撑条件

课程和教学方法的改革需要三个方面的支撑条件：一是实训设施；二是师资队伍；三是课程建设。

三步实践教学的实施需要适应三步实践教学的设施作为支撑。为适应第一步一体化课程教学的需要，必须建设商业银行综合柜台业务实训室、银行信贷业务实训室、保险业务实训室、证券业务实训室、电算化会计实训室等实训设施，配置与工作场所业务场景高度仿真的教学环境，使用与实际工作相同的软件，按照工作流程来组织教学。为适应第二步教学企业项目课程教学的需要，必须建设能够开展真实业务的项目中心，把金融企业真实的产品和服务项目引进学校，并以项目中心为平台，通过本专业全体学生的教学活动把这些产品和服务推向社会。大部分院校习惯于建设模拟实训室，对建设项目中心以及项目中心的运作没有可供借鉴的经验，浙江金融职业学院的金苑华尔街和广州番禺职业技术学院的金融项目中心已经初步形成了自身的特色。为适应第三步实践教学顶岗实习的需要，必须建立相对固定并能长期发挥作用的校外顶岗实习基地。

教学方式的改革使教师的角色发生了根本的变化，教师不再是演员、演说家，而是导演、操作示范者、教学工作任务推进者和组织者。课程改革对“双师素质”提出了较高的要求，教师的业务操作能力往往与其理论水平一样重要。一般采取两个办法：一是从金融部门引进业务骨干充实教师队伍；二是将专业教师派往金融行业锻炼。改变唯学历是从的招聘教师的思路，从招聘和培养两个途径建设一支结构合理的“双师”型教学团队。

一体化课程、教学项目课程以及按照新的要求组织顶岗实习都是全新的课程模式，没有现成的教材，没有现成的教学资源，一切都要按照工学结合的要求重新开发。经过两年多的努力，按照工作过程系统化的课程开发方法，学院已经完成了5门核心课程的工学结合教材和相应的网络课程，配备了供学生自主学习的教学资源，完成了9门课程的课程标准和项目设计，能够基本支撑专业教学改革的进行。

篇(2)

一、引言

金融教育在各国都极受重视，但金融教育结构是否完整，不同的金融教育所传递的信息是否全面和恰当却常被忽视。中国对金融教育的发展和研究与金融经济的发展联系密切，表现出了明显的时序性和“专业机构导向”。其大体可以分为三个阶段：1998年以前是建立专才金融教育体系阶段，研究重点是能否建立起相应的专才金融教育体系，满足市场经济和金融体系发展中金融机构的高层次金融人才需要；[1]1999年以后是宽厚基础的专业教育阶段，随着金融教育改革要面向21世纪适应金融经济发展目标的提出，金融教育从目标到教学内容进行了一系列改革，相关研究集中在如何建设具有宽厚基础的专业教育上，目标是为金融机构和企业培养具有较强金融实际工作适应能力的专业人才；[2]2007年开始是关注普及型的公众金融教育阶段，金融危机把衍生金融产品扩大和迅速传播风险的特性清晰呈现出来，[3]金融管理部门也由此意识到普及金融教育，提高国民金融素质实际上是金融稳定最坚实的基础。因此，金融管理部门包括人民银行和银监会为主着手构筑面向社会公众的普及型金融教育，以贴近生活的内容和形式，使公众认识金融，了解金融。[4]纵观金融教育在中国的发展，主要是以培养金融机构专门人才为目标的专业金融教育，并初步发展了促进公众学习金融知识的普及型金融教育。上述金融教育体系存在重要的结构性缺失：金融专业技术不断向高端发展而公众基础金融知识匮乏；金融投资理财功能被广泛宣传而风险控制和规避功能总是轻轻带过。这种结构性缺失在经济繁荣期可能不明显，金融危机则显露并放大了结构性缺失的弊端。从2007年次贷危机以来，有两个问题一直被不同人群在不同场合以不同形式追问，一是“金融危机把我们的钱卷到哪里去了？”二是“金融危机什么时候能结束？”。这两个问题是联系在一起的，知道金融危机为什么会发生，那么金融危机如何才能结束便是一道有解的题了。有疑问的人是普遍的，对于金融危机发生和发展的普遍不了解实际上还是反映了我们金融教育的某些结构性缺失。

二、金融危机由信用缺失肇始，由信心丧失放大

2007年危机之所以发生，是源于信用风险。金融机构在经济增长繁荣的时期过度高估自己管理风险的能力，大量放贷给其实没有足够偿还能力的人，然后把贷款打包以贷款的本金和利息为信用基础发行证券，这部分证券又会和金融机构的其他资产组合在一起作为再一次发行证券的信用担保……如表1，截止2007年10月，美国的居民和商业房地产抵押贷款、消费信贷以及公司债务的发放总额是123700亿美元，而在次级和中间级居民房屋抵押贷款基础上发行的资产支持证券、担保债务凭证，优质抵押贷款支持证券、商业房地产抵押贷款支持证券、消费信贷资产支持证券以及高等级公司债务、高收益公司债务、担保贷款凭证达到108400亿美元。[5]整个金融界就像建了一座金字塔，只不过这座金字塔居然是倒置的，一旦经济增速放缓甚至衰退，作为塔底的次级抵押贷款将无力偿还，整个金字塔的倒塌就成为必然了。这场由于次级贷款和次级债引发的危机，起初被称为次贷危机，因而认为起于次级房地产抵押贷款的危机其影响可能也仅止于对相关次级证券的影响。初期危机属于信用危机，起源于美国次级抵押贷款的借款人违约。

危机之所以愈演愈烈，是受累于市场信心的丧失。次级债危机发生在美国却撼动了全球金融稳定的根基。市场参与者信心丧失的根本原因是因为不明白危机为何会发生，更不清楚情况还会坏到什么程度？在2007年10月的时候，我们看到国际货币基金组织对金融资产损失的估计主要是次级贷款和中间级别贷款，以及基于这二者的资产支持证券和担保债务凭证。到2008年4月则不仅各种资产支持证券被估计有7200亿美元的损失，包括优质贷款、商业房地产贷款、公司贷款在内的所有贷款都受到了影响，估计会有1.8%即2250亿美元的损失了。短短6个月之后，贷款的损失翻了一番达到4250亿美元，而资产支持证券的损失已经达到证券总额的9%了。[5]美国某些地区及各国政府纷纷推出计划动用大量资金救市，而机构和个人投资者却采取相反的行动———把资本抽出持有大量现金不敢投资。由此表明，如果能迅速重建市场信心，那么政府只要提供足够的信用保证，可能就不需要动用到计划额度的所有资金即能遏制危机的发展；如果市场信心迟迟不能重建，则市场就会像无底黑洞，源源吸去全部救市资金，看不见尽头，因为看起来巨额的救市资金和已经衍生成天量的金融市场比起来不过是沧海一粟。所以政府推出庞大救市计划是一个姿态，更重要的是重建市场信心，主要是通过规则的完善、体系的修补尽快让市场恢复信心。[6]信心是建立在了解的基础上的，坏账逐步清理出来，拿出修补的方案，市场信心恢复了，危机就结束有期了。要问危机什么时候结束，先要明白危机为什么会发生？可以说，什么时候导致危机的原因消除了，危机的结束就是可预期的。资本市场发达的美国尚如此，如果发生在国内，其境况就更不可想象。在中国资本市场，大量基础金融知识薄弱的投资者存在股市中，缺乏自主获取信息自主判断的能力，不知道什么时候该进什么时候该出，金融行为缺乏规律性。就很容易道听途说，盲目轻信，跟风行动，过度反应，放大“羊群效应”，这样的金融市场更容易动荡。

三、金融教育完整普及才是金融稳定的基础

从上述危机的演变历程已经可以清楚看到，信心和信用是金融市场稳定和有效率的基础。市场的信用和信心建立的基础又是什么呢？它是来自于市场参与者对市场的运行规律有一个基本的认识。从这次危机由信用风险肇始而由信心缺失放大的演变历程来看，金融业界、投资者，乃至全社会对何为信用、何为风险，为何获益、为何损失是否了解其实并没有我们想像的那么清楚，金融知识的普及成为关乎金融稳定的大问题。更准确地说，是金融知识的片面推广并不利于金融稳定，金融知识的完整普及才是金融稳定的基础。实际上，金融市场的稳定运行，金融资产的质量和风险状况，在一定程度上取决于社会公众的基本金融知识、信用观念、金融风险意识和金融法律意识的完备程度。这就是金融教育所承担的社会责任，它必须把金融知识完整地而不是片面地传递给公众。那么，这部分金融教育要由谁来承担呢？通常的“金融教育”可以区分为功能和内容都不同的三个部分。#p#分页标题#e#

（1）专业性金融教育。这部分主要是各高等院校为金融体系提供专业从业人员而开设的各种金融专业教育，是为专门人员提供专门的知识和技术，属于金融教育的高端部分。

（2）普及性金融教育。这部分主要是金融监管当局为全社会公众提供的必备的基本金融知识教育，这是金融教育的低端，也是金融教育的基础。对于公众的金融教育，各国一直都很重视，也都采取相应的措施推动。由官方推动的金融公共教育主要是三个方面的内容：一是为金融消费者提供金融产品的基础知识，以帮助他们做出正确的金融决策和选择；二是进行金融法规的宣传，防止金融欺诈；三是对通货膨胀相关知识的介绍，以便货币政策能达到更好的实施效果。

（3）选择性金融教育。这部分是金融机构和教育机构为满足参与金融市场的投资者的要求而提供的教育。选择性金融教育应当由教育机构、金融培训机构根据金融市场和金融工具的发展、投资者的需求来提供。历次金融危机，尤其是2007年以来的金融危机发生、发展的过程和金融界以及公众的反应来表明，普及性金融公共教育的不足导致了我们的公众金融知识体系（国民金融素质）存在两个缺陷，第一个缺陷是对信用体系的了解集中在中间的基础金融产品部分，忽略了两头，一头是最基本的信用货币制度，另一头则是庞大繁杂的衍生工具。第二个缺陷是公众的金融风险识别和管理能力欠缺。这两个缺陷其实反映了金融教育的结构性缺失。但是这种结构性缺失却难以完全依靠政府的金融管理机构来承担。原因之一在于中央银行关注的重点是系统性的金融安全和金融稳定，而非个体的金融风险。

对于金融教育，除了基础教育之外的教育费用应该秉承“谁受益谁付费”的原则，由有需求的投资者承担。按照这一原则，对于金融教育结构的三部分：基本的货币与信用知识；新金融工具；金融风险的识别和管理。其中第一部分是应该由官方的金融监管机构来承担的，其他两部分就不应属于全民的普及性金融教育的责任，而应该是属于选择性金融教育责任。目前选择性金融教育多数由金融机构来承担，金融机构为他们的客户或潜在客户提供新金融工具的相关知识。但是由金融机构提供给投资者的金融教育虽然往往是免费的但却常常属于金融产品和服务的推销，具有明显的诱导性，夸大利益忽略风险，更少涉及风险管理。投资者乃至社会公众需要有中立的机构来提供这部分选择性金融教育和部分普及性金融教育，这恰恰是社区教育机构和继续教育机构能做而且应该做的工作。

四、结论与建议

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【关键词】金融工程；实验教学体系

1.引言

中国的金融市场正在逐步开放，利率、汇率市场化进程不断推进，金融产品也在不断创新，金融产品的设计、定价和风险控制是决定我国金融市场发展前景的两个关键因素。2008年民生银行开始筹备成立金融工程实验室和市场研究中心，其主要作用包括：“开发先进的风险分析模型，建立满足业务需要、分析水平较高的市场风险管理体系，通过积累对风险分析系统运用的实际经验，逐步自主开发市场风险分析模型；掌握对固定收益类、外汇类、信用类以及商品类等金融产品定价的成熟方法和实际操作经验，并与国内市场的实际情况相结合，物为我用；针对人民币市场的特殊情况，建立符合现状的、能够指导实践的人民币金融产品的定价模型，初步形成独立的内部定价机制。”然而金融资产定价和风险管理正是金融工程专业所讨论的两个核心内容。

2.金融工程专业实验教学的意义

作为金融工程技术的发源国，美国金融工程的专业主要设置于硕士阶段，强调金融学与数学的结合。其对金融工程人才的培养目标是具有经济学理论、金融理论、金融数学、金融工程和金融管理知识，掌握开发、设计、运用创新性金融工具和手段解决金融实务问题的能力。然而，金融工程专业的理工味道非常浓厚，美国的金融工程专业在具体的人才培养环节上演化出三个不同的方向：（1）将金融工程专业的培养环节设置在工程学院。代表学校有哥伦比亚大学和普林斯顿大学，主要培养学生成为金融工程师，课程设置强调数学建模思想，如随机过程模型、金融工程最优化模型、蒙特卡洛方法、期限结构模型等。（2）将金融工程专业的培养环节设置在数学或统计学院。代表学校有芝加哥大学、斯坦福大学和康乃尔大学等。主要把学生培养成为合格的数理金融理论型人才，课程设置强调相关的数学基础理论课程，比如随机积分、偏微分方程、连续随机过程等，为进一步研究开展奠定良好基础。（3）将金融工程专业的培养环节设置在金融学院或商学院。代表性学校如加州大学Berkeley分校的Hass商学院。主要把学生培养成为实用型人才，课程设置强调了如金融机构讨论、公司金融、资本与货币市场、动态资产管理等职业导向型课程和案例教学，为学生毕业后较好地适应金融机构的相关工作奠定了基础。

20世纪90年代中期，金融工程被引进到我国，也演化出两个方向：（1）金融数学系，代表性的学校北京大学的金融数学系、南开大学应用数学专业下的金融数学和金融工程方向、山东大学的金融数学专业等，主要培养既具备金融基本知识又受到良好数学训练的新型复合型金融人才。（2）金融工程专业，主要设在金融学院，代表性的学校主要是国内的财经类高校及其他综合类院校的金融学院，采用的教材主要是以美国注册金融分析师的考试教材，要求学生掌握金融衍生产品的概念以及简单产品的定价。

培养高素质的金融工程人才，除了要培养扎实的理论功底，同时也要注重培养学生动手操作和解决实际问题的能力。从近年来获得诺贝尔经济学奖的成果可以看到，数理定量分析已成为经济学、金融学研究必不可少的工具，所以学习金融工程必须要有数理基础。训练学生在注重定性研究分析经济金融现象本质的同时，加强定量研究。金融工程的核心基础理论包括估价理论、资产选择理论、资产定价均衡理论、期权定价理论、套期保值理论、有效市场的均衡理论、汇率与利率理论等，这些理论的应用只有借助于数理方法和工程技术的支持，才能转化为现实的操作工具。一定要进行模拟实验才能将理论知识进行应用，从而转化为动手操作和解决实际问题的能力。

3.国内金融工程专业实验教学的现状与观点

目前在开设金融工程专业的高校中，相当一批高校的金融管理与金融工程实验室在全国具有一定的影响力，对推进相关教学与科研起到了重要的作用，如清华大学经济管理学院与中信证券股份有限公司联合建立的“中信清华金融工程实验室”，中国人民大学财政金融学院的金融管理与金融工程实验室，厦门大学金融学院与世华公司共建的“金融模拟实验室”，中国科学技术大学管理学院金融工程实验室，武汉大学金融系的金融工程实验室（上接第184页）等。由于这些高校金融工程专业实验室在风险预测、建模、蒙特卡罗仿真分析及决策优化中应用了分析软件等工具，使得该学科在金融工程教学和研究领域在全国一直保持领先的地位。

国内一些老师对金融工程专业的实验教学提出了一些相对比较好的建议，如安徽财经大学的何启志老师强调了金融工程专业实践教学的重要意义，却没有提出具体的课程设置和模块。中南财经政法大学的刘向华老师提出了在金融工程专业实验教学中应该坚持实验教学与理论教学相结合、实验教学与实践教学相结合，使学生掌握金融基本理论、数理方法、相关软件三个模块，培养学生在金融衍生产品设计、金融数据处理、金融建模、金融风险管理四个方向的动手能力。刘向华老师的观点我非常同意，但是没有提出具体的实验教学的课程设置。天津财经大学的张元萍老师提出了整个金融工程实验教学的架构体系，但是她的课程设置与整个金融学的其他专业没有差异，不能够体现金融工程专业的特殊性。安徽财经大学文忠桥老师提出了金融工程专业的实验可以分为课程实验，专业必修实验课与专业选修实验课，他的想法和观点具有创新性，但是没有给出具体的运行方案。我参考了国外一些高校金融工程专业的实验课程，结合以上几位老师的想法与5年实验教学的经验，构思了金融工程专业的实验教学体系。

4.金融工程专业实验教学体系设计

通过5年的实验教学经验，我认为金融工程专业的实验教学体系可以分为四类实验，其中包括课程实验、专题实验、项目实验、第二课堂实验。通过这四类实验可以让学生掌握金融基本理论、数理方法、相关软件三个模块，也能够培养学生在金融衍生产品设计、金融数据处理、金融建模、金融风险管理方面的动手能力。同时我认为金融工程专业应该在大一就应该学完高等数学、线性代数、概率论与数理统计、宏微观经济学、财务管理与货币银行学等课程。大二应该完成外汇业务、固定收益、证券投资分析、国际金融、金融工程、期权期货及其他衍生品定价等专业课程，大三开始学习计量经济学、风险管理、对冲基金等难度相对较高的课程，同时学习一些专题实验课程。大三下学期或者大四上学期开始一些项目实验，然后撰写毕业论文。

（1）课程实验

课程实验，顾名思义就是在学习一些理论课的同时，结合相关实验进行补充，让学生能够牢牢掌握基本理论。对于金融工程专业来说比如统计学、银行业务、外汇业务、证券投资分析、金融工程、固定收益、计量经济学等课程随着教学进度安排一定的实验课时，通过这些课程实验的教学，使学生在一定程度上加深对有关课程基础知识和基本原理的理解和掌握，并具备一定的实践操作能力，这些课程实验的具体安排如表1。

表1 课程实验的具体设计

理论课程 课程实验名称 专业素质与能力

统计学

计量经济学 SPSS在统计学中的应用

EVIEWS在计量经济学中的应用 掌握软件如何导入数据，通过软件掌握统计学理论与计量经济学方法，具体按照步骤操作

商业银行

国际结算 商业银行业务实训

国际结算业务实训 掌握银行业务（储蓄、对公、票据）等业务以及国际结算业务

金融学、证券投资分析、财务报表分析 证券交易模拟

证券市场行情分析

证券财务报表分析 掌握证券交易规则，证券投资的基本分析方法（技术分析与基本分析），如何获取财务信息与资讯信息，账务财务指标的运用

固定收益 访问中债网，查看债券信息 根据债券新息得出利率期限结构

外汇业务

金融工程 外汇交易

期货交易、权证交易 掌握外汇的报价、实盘交易与保证金交易规则

掌握期货与期权交易规则、定价与套利机制

（2）专题实验

专题实验，就是开一些专题软件应用课程，这些软件在投行、证券公司、期货公司运用相对较多，比如MATLAB在金融数量分析中的应用、EXCEL在金融模型分析中的应用、Stata在金融工程中的应用、SAS在金融数据处理中的应用，这些实验课程和理论课程一样，上一个学期。将这些课程的简介和方案列出来，要求每位学生根据自己的兴趣必须选择其中一门课程，每门课程2学分，共36课时，通过这些实验课程的教学使学生掌握这些软件的基础知识，以及这些软件在金融数据处理、CAPM模型、APT模型、期权定价模型、固定收益证券计算、利率期限结构模型、金融衍生产品计算、投资组合管理、风险控制、金融数据的可视化与数据获取等方面的应用。同时将这些课程的讲义和软件挂到实验室网站，方便一些同学自学。

（3）项目实验

项目实验，就是将这个实验作为一个项目，以小组为单位，进行模拟。通常项目实验一般放在大三下学期或者大四上学期进行。我个人认为目前金融工程专业可以开设两个项目试验：股指期货投资模拟与企业投资决策模拟。这种项目实验一般持续一个学期，4个学分，项目方案的具体设计非常重要。股指期货投资模拟，要求学生以小组为单位，将这些小组分为套期保值、投机、套利三类小组，初始资金相同，套期保值小组只做套保，投机小组只做投机、套利小组只做套利，分别设置交易费用。通常利用期货股票模拟平台，初始资金额度要足够大，同时限制仓位，避免在模拟期间由于爆仓出局。同时要求小组撰写交易记录、月度报告以及最后的投资总结报告。企业投资决策模拟，主要利用股票交易平台，投资股票，这个项目实验设计要求小组必须撰写投资报告，相当于学生小组管理一只股票型基金，需要撰写投资策略报告，宏观经济形势分析报告、行业分析报告、投资定价分析报告以及公司分析报告，同时需要设计投资控制报告，要求每个学生参与，防止小组同学搭便车，最后每位同学撰写投资总结报告。整个成绩按照模拟业绩、报告质量，控制报告填写加权给出综合成绩。项目实验的设置，主要是为了学生利用大学四年学到的知识进行应用，在走出社会之前，知道所学的知识该怎么应用。

（4）第二课堂实验

第二课堂也就是学生参与的与学习有关的活动。举个例子，上海某一财经院校每学年举办一次“金融论坛”与“金融案例分析大赛”，其中两次活动分在两个学期进行。“金融论坛”的主题包括金融产品设计：结构性理财产品设计、保险产品设计等等，通过设计金融产品，让学生了解这个产品的定价、投资者和发行方面临的风险和收益。“金融案例分析大赛”主要依托案例的形式，一般要求学生对案例进行分析，主要掌握投资选择，产品定价，以及面临的风险。为了与实践相结合，通常邀请证券公司、期货公司、银行保险等业内人士进行点评，防止学生产品设脱离实践。

本文结合金融工程专业的特点，构建金融工程专业实验教学体系包括课程实验、专题实验、项目实验、第二课堂实验。通过这四类实验可以让学生掌握金融基本理论、数理方法、相关软件三个模块，也能够培养学生在金融衍生产品设计、金融数据处理、金融建模、金融风险管理方面的动手能力。从目前国际国内的金融工程学科发展来看，理论教学必须与实验教学相结合，培养学生的动手能力和解决实际问题能力，并了解最新学科的前沿发展，为银行、券商、期货、保险等公司提供能解决实际问题的专业人才。

参考文献

[1]周立.论中国金融工程的发展条件与障碍[J].金融理论与实践,2001(8).

[2]危慧惠.建构主义模式在金融工程教学中的运用[J].金融教学与研究,2006(4).

[3]刘向华.关于金融工程专业实验教学的思考[J].金融教学与研究,2009(5).

[4]文忠桥,李阳.金融工程专业的实验教学体系研究[J].中国证券期货,2010(1).

[5]何启志.金融工程实验教学探讨[J].中国证券期货,2011(9).

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国内依然沿袭着传统教学模式，最常见的是讲解传播模式，教师约花5分钟温习上堂课主要内容，再讲解新知识，最后归纳小结并布置作业练习，整个过程都是板书加讲授，教师头脑里装的只有教案，课堂缺乏活力，同时由于金融工程学所涉及的知识是相对抽象、枯燥的，这种方式下培养的学生掌握的仅是表面书本上的知识，知识点是模糊的，不利于学生的理解。讲解传播模式最大的缺陷是不从学生的角度考虑上课中出现的问题，因此逐步出现较为先进的模式:引导模式，其具体流程是由教师课堂上提出问题，学生探究猜测，再由老师逐一推理并最终得出结论。这种模式克服了学生不参与的缺陷，却终究是以老师传授为主，成效一般。本文根据几年教学经验并对学生问卷调查分析，对基础知识教学模式进行了改进，同时针对本课程应用性较强的特点，引入案例教学与实验操作环节，以增强学生应用与动手能力为最终目的。

2教学方法设计

2．1重视案例教学

由于传统的教学模式，只注重知识点的机械灌输，忽视了生活中的应用，往往令学生对课程产生枯燥无趣、高深难懂的印象。而如果能够从生活中的案例出发教学，不仅将知识点得以充分展示，而且还能提升学生对课程的学习兴趣，同时案例教学是强化实践教学环节，培养实践应用型和复合型金融管理人才的有效方式。案例教学流程:展示案例—分析案例—知识内化。在案例教学过程中，学生是主角，针对金融工程课程体系主要研究远期、期货、互换、期权四类衍生产品的特点，可将班级分为4组，每上完一个阶段的课程，就由教师事先指定一个相关案例，由小组运用所需的理论对其进行分析和讨论，并且要求小组每个人都要发言，再由其他同学和老师进行评价和提问，在此过程中观点得以充分碰撞，最后由小组长将案例内容与知识点进行小结，避免了传统的老师讲学生听模式，这样既增强了学生的参与感和团队精神，又激发了学生的学习兴趣。案例教学也面临着一些困境，国内衍生产品市场处于摸索研究阶段，缺乏真实的案例，在教学中布置的案例都是参考国外的，脱离了国情。

2．2增加实验教学

金融工程专业培养的是金融管理类人才，强调动手能力，而实验教学可以为学生提供一个更好的学习和掌握知识的平台，在全面提高学生的素质，培养具有创新意识、实践能力强的复合型人才方面有着极其重要的作用。实验教学应遵循以学为主、技为辅，学技结合。实验的目的是深化对金融工程课程中基本理论、原理与方法的理解，能够使学生将所学的理论知识与实践相结合，增强学生动手能力，为进一步进行专业研究奠定基础。根据教学课程设置的安排，设置了6课时的Excel软件操作实验，利用这类辅助技术解决金融工程中的某些实际问题，如解决利率的换算，年金、养老金等问题，实现对无收益资产远期、支付已知现金收益资产远期、支付已知收益率资产远期的定价。能够用Excel软件模拟布莱克－舒尔斯期权定价模型，应用该模型根据结果能够进行分析期权交易的价格波动状况等等。通过实验课程，使学生能够进一步掌握课程中所学的内容，逐步提高学生运用金融工程的方法解决金融问题的能力。本次引入金融实验过程，取得了较为满意的效果。但在增加案例与实验教学环境的同时，应注意到基础理论课的教学不能忽视。

2．3主动式教学

传统填鸭式的教学及生硬的强化训练虽然能暂时提高学生学习成绩，却培养了学生被动式的学习和思维方式。课堂教学中，教师应以学生为主体，不仅要关注学生获取的知识面，更要多关注学生获得这些知识的过程，因为短暂获取的知识是会遗忘的，而学习能力却是永恒的。如同寓言故事描述的那样，不要只给别人钓好的鱼，而要教他们钓鱼的技巧。

2．3．1培养学生主动收集和运用信息的能力

在教学中，可按如下程序安排进行教学:创设情境—布置任务—实施任务—成果交流。可根据教学内容和对象，一方面，创设情景或提出问题，让学生尝试小组探讨、全班交流、论文报告等多种形式，另一方面，教师运用教学艺术，利用生生之间、师生之间立体化的评价激励机制来调动学生的学习态度。不仅能有效防止学生思维的僵化，更能提升学生的思维水平，发展学生收集、判断、选择信息的能力，培养学生灵活解决问题及综合应用信息的能力。

2．3．2体验式教学

现在都注重实践教学，但仍存在许多问题，如学生参与的活动面不够广，大部分学生是活动的“旁观者”，提供学生活动的时间不够多，走“过场”现象比较严重等等。著名心理学家布鲁纳倡导发现学习模式，是指让学生通过自己经历知识发现的过程来获取知识、发展探究能力的学习和教学模式，因此体验式教学是个可取的方式。所谓体验式教学是指模仿现实中的情境，采用真实的数据，用来解决经济问题，该方法操作性强，易于将所学知识加以应用，可使理论知识理解更加透彻，锻炼了学生独立思考的能力。除此之外还可以模拟炒股，模拟期货炒作，鼓励学生参加网上模拟炒股大赛等，若具备一定编程能力则可自己设计技术指标。

3结论

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1.金融学硕士专业的含义

金融学硕士专业主要培养一批具有扎实金融学理论基础和金融学前沿知识，同时具有较高实践和创新能力的专业人才，培养金融学硕士具有交叉学科，如：能够综合运用金融学理论、经济学理论、管理学理论、现代计量分析能力、计算机科学等理论，并综合运用现实经济运行体制中的法律体系、会计学知识、税收等理论解决基础理论问题，同时又具备解决实践问题的能力，使培养出的金融学硕士既了解和掌握国际金融业的前沿动态，又能够密切联系中国金融业的实际情况与发展方向进行正确实践。既具备比较强的研究能力，又具备创新能力，可以适应和胜任金融管理部门的工作，同时也能适应各类金融机构和研究部门的工作。

2.金融学硕士专业建设存在的问题

2.1 金融工程专业课程设置所占比重较低

商科院校金融学硕士专业的设置应适应我国金融发展的需要。目前，在课程设置方面，公共基础课仍占较大比重，这说明公共基础课仍是金融学硕士专业教学的重点部分。金融学硕士专业的专业课程与实践类课程比例占全部课程的20%左右，金融学硕士专业课所占比重较低，使得金融学硕士专业的学生掌握金融学硕士专业知识的比例偏低，对于金融学硕士专业人才的培养不利。同时，金融学硕士专业中有一部分跨学科的学生，教师在课堂讲授时发现学生基础薄弱，无法进行拔高，从而使研究生课程的学习程度与本科生课程趋同。导致一些金融学硕士专业课程深度不够，与本科生课程拉不开档次，教学内容反映不了学科前沿，对学生思维能力的培养和训练重视程度不够。因此，在金融学硕士专业的课程设置中不仅要注重金融学硕士专业系统的专业知识，而且要突出教学内容的前沿性、交叉性，同时注重启发性。

2.2 教学内容与实践脱节

教学内容与实践脱节的现象在很多专业中均表现明显，但在金融学硕士专业上表现得较为严重。教学内容与实践脱节使得很多学生动手能力较差，有些课程是金融学硕士专业的专业基础课，也是金融学硕士专业的核心课程，但实际上金融学硕士专业理论与实践脱节现象却很严重。当前金融学硕士专业教育应在重视理论学习的同时，加强对学生基本技能的培养，这也是导致用人单位对毕业生认可程度大打折扣的原因之一。同时，金融学硕士专业建设必须与经济社会发展相适应，金融学硕士专业结构与经济社会发展需要相结合，与经济社会发展的适应程度是衡量金融学硕士专业建设质量与水平的前提基础。

2.3 教师教学与科研的矛盾

目前高校的评职形式与制度存在一定的缺陷，评职大多数看科研水平，使得许多教师为了评职称而进行大量的科研活动，或多或少轻视了教学工作。虽然任何一门学科的发展壮大都离不开对该学科的理论研究，但是搞科研活动所用的时间多，自然用于教学的时间就会减少。教师投入于课堂教学获得的回报，远远低于进行科研活动获得的回报，因为科研活动与职称评定直接挂钩，使得部分教师对于科研活动过于重视，导致教学这部分有所欠缺。

2.4 开设数学类课程较少

金融学硕士专业的学生应该具有数值计算、数学建模、数据分析的能力。这些能力的培养，应该体现在金融学硕士专业开设的一些数学课上，如：随机过程、时间序列分析、运筹学、微分方程、经济数学模型、计算机软件、金融实证分析等课程。但目前来看，这些课程开设得很少，只开设了其中的几门课程。使得学生具有的数值计算、数学建模、数据分析能力以及解决问题的能力有限。

3.改善金融学硕士专业建设的建议

3.1 加强金融学硕士专业的课程建设

目前，金融学硕士课程设置要充分体现金融实践领域对专业人才知识与素质的真正需求，同时，要注重培养学生分析问题并能够创造性解决实际问题的能力。教学方法上，可以采用增加团队学习、进行案例分析、模拟训练等多种方法。金融学硕士专业课程建设的当务之急是教师根据金融业发展前沿及时掌握和更新教学内容，在原有金融理论的基础上，增加前沿的符合金融学硕士专业并有助于提高学生专业素质的内容，同时要增加一些本专业的专业课程，使学生们能够全面掌握金融学专业的专业基础知识，又能灵活运用知识解决现实问题，为学生今后的学习和工作打下坚实的基础。

3.2 理论教学与实践相结合

课程的实践性教学来源于基础课程内容的延伸，可以在课堂上进行实践教学，也可在实验室等地进行，真正做到理论教学和实践教学相结合。通过具体的教学实践可以加深以及加强学生对理论知识的理解与掌握，不断地提高学生应用理论知识来解决金融现实问题的能力。增加实验课和实训环节，提高学生分析应用能力。实习环节是实践性教学环节的关键一环，教师在完成相应的理论课讲解后，通过让学生实习来巩固理论知识，培养学生在实际工作中发现问题的能力，同时也能培养学生解决问题的能力。这样才能让学生在日后的工作中发挥出自身优势，在激烈的竞争中取胜。

3.3 重视师资队伍建设

高素质的教师才能培养出高素质的学生。金融硕士专业教师须具有较强的专业实践能力，同时具备较高的教育教学水平。来自金融实践领域的专业人员可作为引进人才的一个标准，来承担专业课程教学。学校层面要制定合理的激励政策，使教师积极参与并组织学生进行教学实践，努力钻研业务，这样才能保证教学的高起点。

3.4 加强专业特色化建设

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近年来、随着我国经济社会的快速发展和人民生活水平的不断提高，金融业得到了跨越式的发展。尤其是各股份制银行和地方城市商业银行，纷纷跨区域开设分、支行，抢夺金融市场，在刚刚结束的十八届三中全会报告中，更指出要允许民间资本开办银行。由此可知，金融业必将迎来一段迅猛发展的黄金期，同时金融业的竞争也将更加激烈。而金融业的竞争本质上来说是对金融人才的竞争，金融业的发展，金融市场的占领最终取决于金融人才的业务素质和综合能力。据浙江金融职业学院应用型金融人才研究院的调研报告分析：以金融业的典型企业――商业银行为例，其最需要的是不但能够熟练地进行商业银行柜台业务操作，同时还能够熟悉各种金融产品，胜任客户经理、服务营销、理财、会计、结算等业务，具备良好的语言沟通能力，有一定的后续发展能力，有着良好发展空间的基层复合型金融人才。

二、复合型金融人才培养的核心是综合职业能力的培养

传统的高等教育重视的是学术性人才的培养，这种以学科为本位的人才培养模式造成了人才结构的不合理、学术型人才同金融企业一线急需的业务岗位不匹配。而高职培养的是与金融企业业务岗位需求高度吻合的高素质、高技能复合型人才，这一人才层次最适合金融企业一线岗位的需要。

培养这一类型人才的核心就是要提高学生的综合职业能力。所谓职业能力就是指某一专业所对应的职业岗位（群）必须完成的工作任务和职责，对劳动者的业务知识和技术操作能力提出的综合性水平规定，是从事某一职业的综合素质的体现。所以，复合型金融人才培养的核心应该是对综合职业能力的培养。

三、复合型金融人才综合职业能力剖析

复合型金融人才综合职业能力主要体现在以下三个方面：

（一）专业能力

专业能力主要包括适应某一工作岗位所必需的专业知识、专业理论、专业技能、专业素质等。对于金融人才，专业能力可以分为金融专业基本职业能力和专业核心能力两层内容。

1. 金融基本专业能力

包括金融职业知识和职业技能两个方面。其中金融职业知识包括金融工作必备的数学、外语等基础知识、金融经济基础理论知识、国内外金融发展的新理论、新动向、新成就、金融法规知识、每个专业岗位如会计、储蓄、信贷、出纳等专业理论知识以及金融操作软件的应用等计算机知识等。职业技能包括商业银行业务处理能力、金融会计核算能力、金融业务营销能力、证券投资分析能力等。这一类能力是作为金融专业学生必须具备的基本职业能力素养，是专业核心能力的基础。

2. 金融综合专业能力

随着金融国际化、全球化的发展和金融混业经营与集团化程度的提高，金融创新和产品层出不穷。这就需要金融人才具有相应的综合专业能力，这一层次能力包括对金融职业岗位的适应能力、对金融新产品、新服务的理解能力、金融产品创新与服务能力、金融市场营销能力、金融市场运作能力等。

（二）方法能力

方法能力是指人们收集信息、独立学习、发现问题、解决问题等方面的能力。方法能力要求科学的思维模式，劳动者通过该能力来实现自身的不断进取与职业生涯的发展。对于金融人才，方法能力也可以分为金融基本方法能力和金融综合方法能力。

1. 金融基本方法能力

包括从事金融职业所必需的职业工作方法和职业学习方法等。只有具有了这些方法，金融人才才可以在金融实际工作活动中不断地获取职业的技能与知识、掌握新方法，是基本的发展能力。

2. 金融综合方法能力

由于金融业务具有专业性强、风险性大、金融业务与产品不断创新的特点，所以就要求金融人才要具有与之相适应的综合方法能力，包括对金融业务的分析与综合能力、收集、处理及运用信息的能力、联想和创造能力、谋划和决策能力等。

（三）社会能力

社会能力指人们与他人进行交往、合作、共同完成工作目标与任务的能力，包括在工作中发生的人际交流、劳动组织能力、团队合作能力等，是培养人才情商的重要手段。对于金融人才，社会能力也可以分为金融基本社会能力和金融综合社会能力。

1. 金融基本社会能力

包括在金融工作过程中须具有的与人合作的能力、社会交际能力、金融法律、风险环境意识、探索改革精神、金融行业职业道德等能力品质。同时，金融行业作为特殊的服务业，要求从事该行业的人才拥有广泛的人脉和团队合作精神、具有协调工作的能力和组织管理能能力、强烈的金融风险意识和诚信的品质以及较好的心理素质和较高的职业道德水准等。

2. 金融综合社会能力

由于金融市场变化快、风险大、对管理的要求就相对更加高一些。所以金融人才必须具有较强的综合社会能力，包括组织协调能力、心理承受能力、社会责任感、批评与自我批评精神等能力。

四、复合型金融人才综合职业能力综述

据上所述，要培养受金融企业欢迎的复合型金融人才，其核心就是要培养切合金融行业特征、适应金融企业岗位需求的综合职业能力。这种综合职业能力包括基本的和综合的专业能力、方法能力和社会能力。首先，通过基本专业能力的培养打造学生适应金融岗位的职业技能和职业知识；基本方法能力的培养打造职业工作方法和职业学习方法；基本社会能力的培养打造学生的行为能力和发展能力。其次，通过综合专业能力的培养打造学生在基本职业技能和职业知识基础上的技能延伸，包括金融新产品、新服务的开发、营销能力等。通过综合方法能力的培养打造学生联想、创造、谋划、决策等能力；通过综合社会能力的培养打造学生在金融管理工作中的组织协调、心理承受、人际关系处理等能力等。

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关键词：技能课程；银行综合柜员岗位；会计专业

一、银行战略转型期综合柜员岗位人才定位

（一）银行战略转型期综合柜员岗位细分

中国银行业目前处于重要的战略机遇期和转型发展期，不断强化在沿线国家和地区的金融服务，重视服务型银行和网络银行的发展，积极落实小微企业、“三农”和特殊群体等薄弱领域的金融服务支持，因此，大量分支机构在城市社区、中小型城市和农村区域设立，需要大量银行综合柜员来更好地服务于金融产业。目前大多商业银行综合柜员实行轮岗制度：1. 现金柜员，主要负责各类现金业务的办理，包括对公，对私业务的办理。2. 低柜柜员（非现金柜台人员），主要负责办理个人贷款、外汇业务和理财业务，此岗位需具备贷款及理财知识。3. 会计主管，主要负责对普通柜员当日业务的核对、监督、审查，对公业务的办理审核等。4. 大堂经理，主要负责对银行业务宣传、客户的引导分流，客户的咨询解答以及矛盾的调解、疏导等工作。

（二）银行综合柜员岗位人才综合素养的需求

对武汉农村商业银行、武汉城市职业学院会计专业以及深圳市银雁金融服务有限公司问卷调查后，统计分析得出综合柜员岗位人才在为客户提供服务的同时，需要营销金融产品，提供理财规划；在快速办理客户业务的同时，需要有适宜的职业礼仪和素养来提供服务；在引导分流客户的同时，具备灵活的应变能力来解决客户的矛盾；在掌握基本银行知识和技能的同时，需要超强的学习能力熟知各种相关信息。因此，银行综合柜员岗位人才必须是一种应用型、复合型人才，具备“IT技能+金融知识+外语技能”，具备处理复杂客户关系的应变能力，积极的学习能力，适宜的职业礼仪和职业形象，良好的心里素质和抗压能力，多方位的沟通能力和团队合作能力，全方位的职业道德和职业素质。为此，需要学校优化技能课程改革，突出金融、软件和外语基础知识学习，以银行为实习基地，培养出良好职业素质的银行综合柜员岗位的应用型人才。

二、目前会计专业技能课程的弊端

目前，会计专业技能课程的设计上主要有以下的不足：1. 财经基本技能的培养正在弱化，教学观念落后。目前技能课程开设了点钞（单指和多指）和传票翻打的财经技能训练，但是财经基本技能训练课时数不足，导致学生的基本技能达不到银行所需要的水平，甚至相差甚远。2. 财经技能培养内容与岗位需求不相适应，教学内容没有与时俱进，脱离银行实际需求。在基础会计知识的学习基础上弱化了银行软件的应用、金融理财保险知识得学习、职业礼仪的训练、沟通、团队合作能力的培养，使得学生在走上柜员岗位后仍需要重新培训，才能适应新的工作岗位。3. 技能课程教学手段与方法单一。技能课程的教学仍采用传统的教学手段与方法，即教师通过PPT、实物资料现场演示进行教学，要求学生完成银行柜员岗位的“银行软件录入-打印会计凭证-会计凭证整理归档”的循环，在一定程度上限制了学生拓展专业知识的能力。4. 技能课程考核具有片面性。在技能课程考核中，基本上教师通过学生的考情情况及期末对学生实训操作的考核。这种考核缺乏对实训过程考核，不能充分调动学生完成实训任务的主动性和积极性，也不能成为高素质的金融人才。

三、优化会计专业技能课程体系

依据岗位工作能力成长的阶梯性构建银行职业技能课程体系，通过“岗位认知、技能培养、综合训练、顶岗实习”四个阶段进行技能能力培养。第二学期开设基础理论教学与岗位认知课程，使学生掌握会计、金融知识与理论，了解工作岗位内容和流程。第三学期开设金融技能培养课程，使学生掌握点钞、服务、营销和理财等职业能力。第四学期开始综合训练课程，在实训室仿真环境中训练学生的综合业务能力。第五学期开设顶岗实习课程，推荐学生到以银行为中心的金融外包企业实习，实现从学生到员工的角色转变，帮助学生在实习单位顺利就业。因此，技能课程体系主要包括以下四个技能模块来优化。

（一）综合柜员岗位基本技能课程

在传统珠算、点钞、传票翻打等手工操作技能训练的基础上，将银行基本机具的使用，小键盘的录入，Excel软件统计图表的绘制，财务函数的计算等引入基本技能课程的教学。同时将基本技能的培养与职业技能考试（珠算等级考试、会计从业资格证考试、银行从业资格证考试）相结合，鼓励学生取得相关的职业资格证书，让学生能够成为动手能力强，基本业务素质稿，上岗适应快的毕业生。

（二）综合柜员岗位专项技能课程

专项技能课程教学内容的选取既要考虑金融业发展对银行综合柜员工作的要求，综合柜员工作任务，又要考虑到银行从业资格证书考试的需要和学生职业的可持续发展。以银行综合柜员具体任务为项目，解析综合柜员的典型任务，将工作任务转化为教学内容，包括商业银行综合柜台业务、个人、公司理财实务、金融会计实务、证券投资分析和保险实务等专项技能课程学习，训练学生运用所学的金融知识、会计知识、理财知识完成工作任务的能力，让学习通过实际训练提高职业能力。

（三）情商及商务（营销）能力课程

成为一名合格的银行综合柜员人才，除了具备多种专业技能外，还需具备良好的职业道德和综合素质，如沟通能力、团队工作能力、时间管理能力以及一定的组织管理和创新能力。由于银行业本身的特殊性，是和金钱及高级机密业务打交道，涉及到客户很多的秘密，所以更要强调具有严谨的职业道德。如在进行个人理财业务技能课程的学习时，不仅要注重培养学生的专业能力，还要注重职业能力、职业道德、风险意识、沟通能力等方面的全面发展。因此，需要在该模块中开设商务口才训练、金融服务礼仪、公关礼仪训练，顾客关系管理、应急突发事件处理等课程。

（四）综合实训及顶岗实习课程

在技能课程的改革中合理安排专业课程的实训环节，在校内实训基地建成仿真银行工作环境，与商业银行等机构共同开发“上班式”课程，按照银行业务流程进行训练，银行的考核标准进行测评，完成银行综合柜员岗位流程，掌握银行综合柜员应具备的综合职业能力，并在团队的合作中养成团队协作的职业素养。最后，银校合作的模式下，让学习到对口的银行进行顶岗实习，让学生在银行具体的岗位上，直接完成相关的业务或任务，训练学生的综合实践能力，实现从学校到银行，从学生到员工的角色转变。

四、会计专业技能课程优化的保障措施

（一）培养“双师型”师资队伍

校内教师对技能课程研究比较透彻、对理论上的教学方法把握比较准确，但是校内教师缺少银行实践的经验，动手能力较弱，缺乏行业的锻炼。为了提高银行综合柜员技能课程的教学质量和培养师资队伍，有以下两种方法：一是聘请具有多年银行柜台实践经验的行业专家作为外聘老师，定期给学生上课，指导学生进行实训，介绍最新的业务知识和工作经验。二是将校内老师在下企业锻炼的期间送到银行一线进行培训和锻炼，掌握基本技能和先进经验后回校传授给学生，是有利于培养青年教师的行业实践能力，达到“双师型”教师的要求。

（二）开发“上班式”综合实训课程

在校内实训基地建立银行综合柜员仿真工作环境，与合作银行共同开发“上班式”课程，建立模拟银行综合实训室，把金融行业、企业、岗位要素引入到课程，让学生真正体会到银行柜员所具备应变能力、学习能力、职业形象与服务礼仪等需要，需要学生丛传统课程走出去，分别体验仿真的顾客和银行综合柜员等实际角色，深入体会所需掌握的能力。实训室的建立引入最新的银行软件，模拟银行的操作系统，同时购买必备相配套的器具，包括点钞机、扎靶机、密码器、打印机等，使实训基本与真实银行业务相一致。同时，请合作银行的优秀柜员走进“上班式”综合实训课程，帮助学生打造职业形象，与学生分享自己宝贵的工作经验，为学生解答学习过程中遇到的困难。

（三）推行技能大赛为主的考核方式

改变传统的以试卷考试、提供实训成果为主的考核办法，以学生技能操作能力效果为考核重点，推动学生广泛的参与到技能大赛中，以技能大赛的成绩作为主要的考核方式，努力实现“以赛促教，以赛促练，以赛促学”。学校每年度举办“五月阳光”技能大赛，让三个年级的同学都参与到点钞比赛、传票翻打比赛、会计基础知识比赛中。在大学第二学年，选取大一和大二学生参加湖北会计学会举办的湖北省高校联合会计基础知识大赛。与此同时，与合作银行共同组织不同阶段的技能比赛，学生与银行综合柜员人才同台竞技，寻找技能操作和训练的不足，促进学生技能的不断进步。

最后，在金融环境不断变化，银行业发展转型的情况下，市场对银行综合柜员需求量庞大的良好机遇下，高职院校只有开展好会计专业建设，制定更适应的人才培养方案，优化技能课程改革，积极开展校企合作，带领学生参加多项技能大赛，才能培养出满足新形势要求的复核技能型银行综合柜员人才。

参考文献：

[1]郑兴.基于工作过程的《银行综合柜台业务》课程开发与建设实践[J].教育园地，2015（24）.

[2]杨海燕.基于就业导向的课程开发与建设《商业银行综合柜台业务》课程项目模块开发研究[J].中国经贸导刊，2015（05）.