农业发展的经验精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇农业发展的经验范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

关键词：休闲农业;发展模式;多元性;可持续发展

一、引言

休闲农业的历史由来已久。早在19世纪的欧洲，随着城镇化进程的加快和大工业的飞速发展，城市规模急剧扩大、城市人口迅速增加。城市生活的压力使人们向往乡村生活的悠闲与安详，在这种情况下休闲农业应运而生，意大利、奥地利成为休闲农业的诞生地，之后休闲农业在欧美国家受到了青睐，形成了农业经济体系中一个全新的发展模式。各国的休闲农业，大都依托农业自然资源和既定的生产条件，大力发展观光、旅游、采摘、体验、民族风情等多种休闲经营模式。城市市民在休闲农业中体验到了乡村生活和乡土情趣，获得了心理上的宁静和情感上的快乐。我国的休闲农业的发展历程起步也大大滞后于发达国家。进入二十一世纪，随着我国城镇化进程的加快，城市人口迅速膨胀，休闲农业成为城市市民渴求的一种消费模式。为了适应新形势的出现，我国开始大力发展休闲农业。浙江省依托自身的农业资源优势和良好的经济发展态势，开展了多种特色模式、多种经营模式的休闲农业，获得了巨大的成功。因此，分析浙江省休闲农业的发展经验，对于我国其它地区更好地发展休闲农业具有重要的借鉴意义。

二、浙江休闲农业的发展模式分析

浙江省经济发达，交通网络健全、交通路线畅通，加之各类农业资源丰富，为休闲农业的快速发展创造了良好的条件。随着休闲农业消费群体的不断增加，政府层面给与了大量的资金支持和政策引导，促成了浙江省休闲农业的欣欣向荣的蓬勃发展局面。从发展模式上看，浙江省的休闲农业大致可以分为五个类型：1.农庄休闲模式。农庄休闲模式的基础是农庄，具有相对开阔的农业资源区域，可以为消费者提供农田观光、种植体验、养殖体验、采摘体验、旅游度假、健身娱乐等休闲服务内容。农庄休闲模式的消费群体主要面对一些高端客户，在田园风光之中为消费者提供高端的休闲服务。此类模式的代表，如绍兴郊外的绿林竹海农庄，农庄内竹林如海，傍依兰亭景区、会稽湖泊，景色别致、幽雅清新，让消费者的身心松弛、精神愉悦。2.农户休闲模式。农户休闲模式的基础是农户家庭，侧重于让消费者体验农民生活，达到休闲放松的目的。在农户休闲模式下，消费者的消费活动主要集中在品尝农民饮食、居住农民宅院、操持农民家务、体验农民乐趣等方面，是一种典型的体验式模式。此类模式的代表，如衢州下辖的七里乡，各村农户大多开展了个体休闲农业经营活动，消费者可以在这里自制豆腐、年糕等农家食品，亲手采摘小园里的瓜果蔬菜，自然而然地享受到返璞归真的情调。3.园区休闲模式。园区休闲模式的基础是农业生产科技，通过向消费者展示最新动植物品种、最新农业生产设备、最新农业生产技术，间接达到科普示范、推广宣传的目的，在农业科技观光旅游的过程中，不仅放松消费者的心态，也吸引更多的人群关注农业、投身农业。此类模式的代表，如杭州下辖的萧山开发区，不仅兴建了温室大棚基地、绿色果蔬基地、高档盆栽花卉基地，还引入了克隆展示项目，吸引了大量农业科技爱好者的到来。4.景观休闲模式。景观休闲模式的基础是自然景观、人文景观或复合景观，以景观旅游为载体，推动旅游景区农林牧渔等农业产品的生产和消费。此类模式的代表，如奉化市下辖的向阳海岸，这是一个典型的依托海洋景观和渔业资源的休闲农业发展模式，消费者在享受阳光、沙滩、海岸的美景时，游览海岛、品尝海鲜、垂钩海钓，享受浓浓的渔家乐趣。5.特色休闲模式。特色休闲模式的基础是特色，以与众不同的农业特色达成对消费者的吸引。这种特色可以是农业资源上的，可以是农业生产环境上的，也可以是农业生产经营方式上的，以特色、新颖、不同之处带给消费者特殊的情趣。此类模式的代表，如丽水市下辖龙现村的田鱼养殖，在稻田中养鱼，种植与养殖浑然一体，真山真水，品鱼观鱼，极具特色。

三、浙江休闲农业的发展经验

从浙江休闲农业的发展情况来看，其巨大的成功是实事求是的结果、是长期坚持的结果、是各方通力合作的结果，其成功经验在于：发展模式丰富且有针对性，投资主体的多元化，坚持可持续发展战略。1.休闲农业发展模式丰富且有针对性。如前所述，浙江休闲农业形成了极为丰富的发展模式，这些发展模式构成了浙江休闲农业的立体化发展体系，具有良好结构化特征和持久的生命力。这样的发展模式，给与不同消费者以足够的选择，消费者可以根据自己的兴趣酌定参与何种休闲农业模式。不仅如此，浙江的休闲农业，特别注意本地域内的实际情况，注重休闲农业服务的针对性，从不盲目地照抄照搬其他地区的成功经验，从而形成了自身的鲜明特色。2.休闲农业的投资主体实现了多元化。休闲农业的发展是一个渐进式过程，需要长期的筹建和准备工作，由此也造成了比较大的资金需求。浙江省的休闲农业之所以能够获得如此大的成功，资金投入的稳定性是非常重要的原因。浙江省政府一方面投入大量资金扶持休闲农业的发展，另一方面积极引导各种资金参与休闲农业经营，同时也鼓励农户积极参与休闲农业的股份制建设。到目前为止，浙江休闲农业基本实现了投资主体的多元化，既有政府投资，也有个人投资，更有企业投资和外来投资，从而为其休闲农业的健康发展提供了强大的资金保证。3.休闲农业的走上了可持续发展轨道。休闲农业发展的长期性，要求投资者不能过于短视、不能过于追求获取利益的快速性。浙江省休闲农业的发展，在准确把握各地区特色的同时，制定了长远的发展规划，并采取合理的经营措施和管理制度，长期坚持并最终走上了现在的可持续发展轨道。二十多年的不懈努力，使得浙江休闲农业不仅获得了应有的投资回报，更获得了进一步发展壮大的广阔空间。目前，每年慕名而来的各地游客，正是浙江休闲农业蓬勃发展的最好力证。

四、浙江休闲农业对其它地区的借鉴意义

浙江省休闲农业的发展模式和成功经验，对于我国其它省份、其它地区的休闲农业发展，具有极大的借鉴意义。笔者认为，其它地区休闲农业的发展，应该因地因时而宜地构建发展模式、切合实际地制定中长期发展规划、注重投资的多元性和经营的合理性。1.因地因时而宜地构建发展模式。每一个地区和其它地区相比，都有不同的农业资源配置和自然环境情况，更有着不同的乡土文化和民间风俗，这些都是农业发展体系中的一部分。所以，要发展休闲农业就必须深入地分析自身的情况，准确地把握自身的特色，包括自然条件、农业资源、气候征象，挖掘自身的与众不同，这才能形成对消费者的吸引、有助于树立休闲农业的特色品牌。各地区发展自己的休闲农业，切忌盲目地照抄照搬，就算是同类模式的学习，也要结合自身的特点走出差异化发展之路。2.切合实际地制定中长期发展规划。农业生产经营活动，本身就是一个长期过程。休闲农业，作为农业生产经营的一个新领域，也继承了这一基本属性。这不是一个投资短、见效快的行业，不能急于求成，更不能急功近利。进行准确的模式定位以后，各地区的休闲农业要以发展模式为依托，以本区域的实际情况为基础，制定合理可行的中期、长期发展规划。在规划中，尤其要考虑到初创期的各种困难和应对措施。当休闲农业进入收益期时，更要避免竭泽而渔，而是要合理分配收益，立足于长远、立足于品牌建设，坚持走可持续发展之路。3.注重投资的多元性和经营的合理性。休闲农业作为一项经济活动，最大的影响因素在于资金，尤其是前期的资金投入。如果再综合休闲农业投资回报的周期较长，单一投资主体一般都难以保证项目的长期稳定运营。在这种情况下，一定要注重休闲农业投资的多元化，政府既要给与一定比例的投资，更要引导其它投资进入，并努力拓宽休闲农业项目发展所需的融资渠道。这其中，休闲农业会直接惠及参与建设的农户，因此鼓励农户投资也极为关键。项目进入具体经营过程以后，一定要注意经营方式的合理性，特别是考虑分配方式、分配比例的合理性，既能保证各方的投资回报，又达到多方共赢得最佳局面。

参考文献：

[1]胡孝平,王福鑫,许思洁.我国休闲农业发展存在的问题及其全产业链发展策略[J].贵州农业科学,2015,3:202-205.

[2]田嘉.基于国际经验的中国都市休闲农业全产业链经营机制的构建[J].世界农业,2015,8:210-213.

[3]刘红瑞,霍学喜.城市居民休闲农业需求行为分析——基于北京市的微观调查数据[J].农业技术经济,2015,4:90-97.

[4]蒋颖,聂华.休闲农业市场客源行为分析研究——以北京市门头沟区为例[J].江苏农业科学,2014,42(1):405-411.

[5]赵仕红,常向阳.休闲农业游客满意度实证分析——基于江苏省南京市的调查数据[J].农业技术经济,2014,4:110-119.

篇(2)

摘要：香港作为亚太地区的国际金融中心，其银行业的发展有很多值得学习和借鉴之处。本文通过研究香港银行业的联系汇率制度以及企业文化、客户营销机制、人力资源管理和风险管理等方面的先进经验，联系农发行现行的经营管理机制进行了有益的思考。

关键词：银行业；香港；农业政策性金融

中图分类号：F832．33 文献标识码：A 文章编号：1003－9031（2006）07－0040－04

2006年4月，按照农发行总行的统一安排，笔者赴港参加为期十天的短期培训，学习了香港商业银行的运作模式、信贷风险管理、内部控制、财务成本管理和控制、客户关系管理与市场营销、人力资源管理等方面的内容，参观和考察了香港金融管理局、香港廉政公署、中银香港分行、交通银行香港分行等，研究了香港银行业的相关资料。这次培训对笔者的震撼很大，最令人难以忘怀的，是香港银行业同行们的创新勇气和求真务实的干劲。本文结合培训内容，从五个方面谈谈自己的学习体会。

体会与思考之一：联系汇率制，体现了香港金融管理局纲举目张的管理胆识与智慧

香港联系汇率制，实质上就是一种在港元钞票法定发行机构与外汇基金之间实行的一种固定汇率（1美元兑7．8港元）制度。主要操作有两个环节：一是发钞行如汇丰、渣打、中银等在发行港元钞票时，事先以1美元兑7．8港元的固定汇率到钞票发行局那里提交等值美元，旨在换取“负债证明书”作为港元钞票法定发行的准备；二是如需要时也可以凭“负债证明书”和港元钞票以同样的汇率赎回等值美元。

香港联系汇率制自1983年付诸实施以来，顶住了1987年暴发的全球股票狂潮、1990年海湾战争、1991年国际商业信贷银行事件、1992年欧洲汇率机制解体、1995年墨西哥金融危机和1997年东南亚金融危机等重大事件，在香港金融业获得巨大成功。主要原因是它作为香港发钞制度的根基，对香港货币市场尤其是基础货币市场供应量实施影响和动态调控：当港元或资本流动导致美元等外汇减少时，发钞行可以向外汇基金交还“负债证明书”而赎回美元，这使美元增加，基础货币供应量减少，随后的效应是利率上升，物价下降。当市场出现汇率超出固定汇率等情况时，发钞行以同样法数赎回美元，旋即入市抛出美元套利。其结果是市场基础货币供应量减少直至市场汇率趋同于固定汇率。[1]

诚然，香港联系汇率制就象一个位于两个互通水池之间调控水位高低的阀门，肩负着调控香港基础货币市场供应量并回归到合理水平，最终导致币值稳定的使命。而且这个阀门的作用和影响是自如的、动态的、更是持续的。

香港联系汇率制无疑是一种划时代的创新，对世界金融业同样也是一个历史性贡献，是香港同行走自己的路的代表性产物。统计资料表明，1983年港元兑美元跌到历史最低位：9．6：1，比上年骤挫了3．6港元，降幅高达60％；港元汇率对香港GDP的贡献从1979年的11．5％降至1982年的2．7％，四年间下降了近9个百分点。在这种局面下，如何建立一个可操作的长效机制，有效地抑制港元汇率的激烈波动以及这种波动对香港社会经济带来的负面影响？于是，这个以共同面对并有效地控制港元的暴跌为最初使命的联系汇率制应运而生。

考察香港联系汇率制度，给我们最深刻的启迪是，解决自己的问题，学习借鉴是必要的，但最有效的方法是要从自己的实际出发，走自己的路。当时直至现在，不少人把自由浮动汇率制度捧为“包治百病”的神明，一味地死搬硬套。而身在自由市场经济包围下的香港同行能够审时度势，不被它所迷惑，坚定地创立并推行了具有香港特色的联系汇率制度，其胆魄和睿智实在令人叹为观止。

农发行是我国农业政策性金融机构，以力推“三农”经济发展为已任。然而，何以从我国基本国情出发，履行好国家赋予的支农职能？摆在我们面前的问题固然很多，如发展道路选择问题、经营机制和模式选择问题、防范风险与提高经营效益问题，等等。香港同行的实践从不同的角度告诉我们：解决上述问题，需要学习借鉴，需要探索，更需要有敢于闯、敢于试的勇气以及务实求真的作风。

体会与思考之二：具有自己特色的企业文化，把中西合壁的人文关怀转化为银行现实的凝聚力、号召力

据统计，香港现有各类金融机构227家，其中，持牌银行151家，有限制牌照银行28家，接受存款公司48家，上述银行共有分支机构1300家，由此形成了亚洲乃至世界上最密集的金融服务网络。即便如此，各家银行都有充满个性的企业文化。

在恒生银行，至今员工总是对该行鼻祖何善衡先生最初提出的40字服务箴言津津乐道，该箴言写着：“笑容生和气，高声道姓名。工作需迅速，服务需忠诚。态度常谦敬，问答简而精。对客皆周到，鞠躬谢盛情”。无论从字眼上看，还是深究其内涵，这个服务箴言都折射出东方传统文化的深厚底蕴以及与现代管理理念的有机融合，它后来逐渐演化为独具特色的恒生文化，成为恒生员工引以为豪的行为准则以及该行在香港赖以生存和发展的原动力。

渣打银行企业文化更具鲜明的层次性，几乎贯穿于银行经营的所有方面和环节：在发展战略层面，“步步领先”是该行跨越亚洲、非洲和中东，成为全球最佳的国际银行的经营抱负。在创造品牌层面，该行承诺：理想伙伴――以实例证明领先优势。在价值观层面，该行倡导：反应敏捷，信誉可靠，创意无限，环视国际，坚毅不拔。在客户营销层面，该行方针是：以良好的客户关系与专业优势积极参与和开拓市场；以全球实力与创新精神战胜竞争对手；对客户以优质服务使之称心满意；对社区建立互信，付出关怀；对投资者，缔造杰出的业绩，带给优越的回报；对监管者，无论身在何处，树立公司管治和道德操守典范。[2]

考察香港银行业的企业文化，笔者认为，企业文化应该是适应社会经济发展要求的先进文化的重要组成部分。它之所以能够渗透到企业经营、发展的方方面面，能够成为企业员工的自觉行动以至于为企业带来丰厚、恒久的利益，一个重要原因是它深深地根植于企业，根植于企业生存和发展的社会经济土壤之中，把企业的发展融合于社会经济发展之中，而且在这个进程中培植具有自身特色的企业文化。

对于一个企业而言，企业文化涵盖了业务经营、内部管理、制度建设、人力资源、教育培训和价值观取向等六个方面，而且每个方面企业文化建设特别是企业核心竞争力建设，都会对企业经营和发展带来积极、深远影响。如恒生银行把个人银行业务作为该行生存和发展的重点战略，并一以贯之。这给该行带来了令人侧目的经营业绩：2004年个人银行业务盈利占全行盈利的51％，主要产品包括了保本基金、股票挂钩投资、人寿及医疗等保险业务、信用卡贷款、透支贷款、私人贷款、税务贷款、按揭贷款等十余项，几乎涵盖了个人投资及消费生活的全部领域，可谓是应有尽有，能够满足个人的投资、消费的基本需求。

考察香港银行业的企业文化，思考农发行企业文化建设状况，感慨颇深。建行十年来，农发行从来就没有停止过对企业文化的探索以及为企业文化建设所做的诸多努力。在2006年初全国分行行长会议上以及在此之前下发的“十一五”发展规划纲要等文件，总行提出了农发行的“十六字”经营理念：“至诚服务、有效发展、以人为本、构建和谐”。在职能定位上，提出了“农业发展银行，建设新农村的银行”。诚然，这些源于农发行全体员工实践的企业文化无不闪烁着务实和智慧。现在的问题在于，要有“咬定青山不放松”的韧劲。在重大决策和具体行为上，都能做到“积跬步于千里”。只要这样，必定能成就具有农发行特色、润泽农发行支农使命的企业文化。

体会与思考之三：链条式客户营销机制，力推银行经营与市场消费的有机融合

深入考察香港银行业的客户营销机制，笔者发现，这个机制由三个互动的链条链接而成：金融产品创新－金融产品营销－银行客户管理。

香港的实践解剖了金融产品创新两个实质性取向：一是金融产品创新是一种不可旁贷的现实生产力，它旨在及时提高银行的主动服务能力、加快服务速度、拓宽服务渠道、降低服务成本、提升服务质量等，它关系到银行的生存和发展，其现实意义和深远影响显而易见。二是金融产品创新必须根植于银行所在的社会经济发展背景，适应并最大限度地满足客户的个性需求。自20世纪80年代以来，香港银行业悄然地孕育了下列经营格局：从原生产品到原生、衍生产品并举；从经营单一产品到经营组合产品；从单业经营至混业、多元化经营；从经营资产负债业务到资产负债业务与中间业务并举；从让客户选择产品到为客户量身定做产品；从“物有所值”服务到“物超所值”服务。[3]

所有这些变化，不但要求金融产品创新要反应迅速、判断准确，而且要求金融产品必须体现其个体化特征的“精雕细琢”，不断推陈出新。令人折服的是，香港的同行们及时适应了、紧紧地把握好上述两个实质性取向并有所作为。如中间业务就诞生了类、担保类、承诺类、交易类、托管类、信托类、咨询类等诸多金融产品。

市场营销是金融产品走进市场的必须载体和形式。走进香港的金融产品营销市场，我们发现香港同行的工作颇见功力，更富有成效。概括起来，就是五个同步：一是产品的市场调查与确定产品销售对象同步考量；二是产品开发与产品消费群体、销售渠道选择同步考量；三是产品的市场总体定位与客户的细分定位同步考量；四是创立品牌与推广使用这些品牌的手段、方式同步考量；五是产品售卖服务与售后服务同步考量。

综上所述，可以看出，香港同行们对金融产品创新与市场营销两个环节所表现出来的工匠之心以及所付出的辛劳。这正是我们应该学习的地方，香港同行对推向市场的每一个产品都全面认真地评估其内在的品质、对客户吸引力以及可能的服务广度和强度、技术支持能力、风险防范能力等。与此同时，银行还对产品销售人员进行严格培训，让他们如数家珍般向客户陈述产品的品质、使用程序以及可能的风险等。

客户经理制与客户关系管理是香港银行业驱动、驾驭客户营销的两个互动的轮子。客户经理制一般包括两类内容：一是设立机构与分工。按地区设立客户经理中心，并按行业（电子业、贸易业等）、或营业额（大型企业、中型企业、小型企业）、或产品（租赁、信用卡、消费信贷等）进行分工。个人银行业务的客户经理设在支行级的营业机构内，经理直接为自己的客户服务。对公业务的客户经理主要职能是接受授信申请及贷后监控。二是推行客户经理职称制，主要职称有：助理客户主任、客户主任、助理客户经理、客户经理、高级客户经理、客户经理主管等。它实际上是一种评价、肯定员工业绩的激励机制。

香港银行业的客户关系管理无不体现出客户至上的经营理念。主要包括了解客户、客户营销和开拓业务三个环节。恒生银行的客户经理平均管理100－200个公司客户，基本职能是全面了解所管理公司的行业特性、经营特点、近期发展计划等，建立客户资料库。还要对客户状况进行定期或不定期检查分析，预测客户需求、分析客户贡献度、信用度，评定客户等级，对高效益和高增长的大户、重点客户、一般客户和潜在客户进行有针对性营销。这里要特别指出的是，各家银行都对每一个客户设置了详细的客户经理风险预警指引，当客户出现不良情况时，客户经理迅速采取补救措施，银行及时启动既定的应急方案。[3]

香港金融界之所以推行链条式客户营销机制，有其自身的历史背景和客观要求。香港银行业已有100多年的发展历史，但一直到20世纪70年代，规模很小且以本地业务为主。这项始于20世纪80年代的又一个金融创新，是香港银行业打造香港国际金融中心地位和适应日益激烈的国际竞争需要的使然。

考察这个机制，我们认识到它有四个鲜明特点：一是任何金融产品创新源于实践，又回到实践为实践服务。为此目的，必须有一个链条式机制，让金融创新的成果迅速地走进金融产品消费市场。二是任何金融产品创新必须直面金融产品消费市场。它来自消费市场需求，又服务于这种需求，只有这样，才能形成创新与消费的互动。这也是香港金融业永葆青春活力的秘诀之一。三是金融产品创新只是金融市场的一个重要环节，一个完整的、产生整体效应的金融市场还应该关注、推进市场营销和客户关系管理，并形成互动，相得益彰。四是金融市场需求的多元化、动态持续化发展，要求金融产品创新、营销、消费主体的多元化和渠道、形式多样化。

关于金融产品创新、客户营销，还有品牌创造等，由于体制机制等原因，这方面大陆银行业的作为和建树并不多。譬如，农发行现有的金融产品在粮改之后只限于粮棉油产业化经营领域，近两年来虽然扩大到水产业、畜牧业，但与包括农林牧渔在内的大农业、与新农村建设的金融产品需求相差甚远。金融产品创新与市场消费之间相互割裂，各自为战，导致金融产品创新明显滞后。其结果一是消费市场需求往往得不到金融产品创新环节的积极响应；二是一个金融创新产品往往得不到相关技术、销售手段和渠道的支持，中途夭折或收效甚微。现在看来，农业发展银行必须重视学习借鉴香港同行的经验，从管理、经营体制机制等深层面进行改革，让我国金融产品创新、消费能够直面日新月异的国际金融。

体会与思考之四：创建人力资本经营机制，培植员工资本与银行资本的共生关系

在港培训期间，笔者感受最为深切的是香港银行业把员工当作资本来经营。这不仅是一种人力资源开发利用理念上的飞跃，而且是已经付诸实施的具体制度。

香港银行实行薪酬制度，几乎与国外大型企业或跨国公司集团出现CEO相同步，CEO给企业创造前所未有的业绩之后，香港同行迅速做出反应，他们紧迫地认识到，随着社会经济发展尤其是全球经济一体化趋势日渐明显的背景下，人力资源开发利用已经出现了两个层面的分化：一是具有劳动性质即在具体劳动岗位上的人力资源，对这类资源实行工资制度；二是对具有资本性质即技术创新者、职业经理人等的人力资源实行薪酬制度。据统计，全球有90％以上的CEO都不是企业的货币化出资人，而是把人作为资本要素，以年薪回报的方式作价注资所供职的企业。

香港商业银行现在依然同时实行工资制度和薪酬制度，但不少劳动性质的岗位也实行薪酬制度，薪酬制度适用的阶段已经模糊化。以贡献论奖赏已经成为香港银行实行薪酬制度的基本准则。这主要出于增强企业凝聚力、激励员工奋发向上、敬业有为等方面考虑。香港银行实行的薪酬制度包括：基本薪酬、激励薪酬、股权收入、公务消费、福利补贴等，一般说来，以上薪酬均按职务高低决定其薪酬多少。这种薪酬制度集中体现了我们经常讨论的话题：有职就有权，有权就应有为，有为就有利。

农发行在现行的工资体制条件下实行薪酬制度还有一些体制性、法律性框架障碍，实施的条件尚未具备。但农发行现行工资制度在现行框架不变的情况，也可以借鉴，香港银行薪酬制度的一些内容，如：基本薪酬、激励薪酬、公务消费、福利补贴等，而且也按岗位、职务高低拉开了一定收入距离。薪酬制度关系到员工的切身利益，是一个非常敏感而又棘手的问题。在笔者看来，与国际接轨地推行薪酬制度，农发行尚有一段很长的路要走，需要一个周密谋划、循序渐进地组织、推进的过程。

体会与思考之五：银行要从善于管理风险中赚钱，构建三个层面的风险管理体系

银行界精英、德国西德银行董事何伟霖在一次以《风险环境下的商业银行管理》为题的讲演中说过两句话：一句话是“银行因承担风险而赚钱”。另一句话是“银行因不能管理风险而亏损”。

在分享香港同行风险管理成果时，我们深切地体会到，他们在银行风险管理领域做了不懈的努力，这些努力包括：构建有效的治理结构、全面精确的社会征信系统、诚信坚实的社会专业中介基础、人格化的风险管理环境、完善的制度基础、严密的组织结构、系统的风险规避及转移技术、灵敏的风险反映体系、职责明了的风险控制流程及惩控疏失的问责制度、追求效益最佳化的信贷组合、具有刚性的外部监管约束等。

上述努力套用我国行政语言，就是做到了“三个到位”：一是风险管理体系建设到位。这个体系主要有四个环节，并环环紧扣：确认风险－量度风险－控制风险－监督风险。据了解，香港银行已经根据各自实际建立起风险管理体系，由先后成立的风险政策委员会、风险管理委员会、风险总监等机构负责该体系的运作。在具体运行上，香港银行都十分重视风险识别、评价工作，并建立自己的风险分类以及详细识别评价体系和标准。如渣打银行把银行风险分为信贷风险、市场风险、流动资金风险、营运风险、业务风险、法规及监管风险、法律风险、声誉风险等。恒生银行按信贷风险、流动资金风险、市场风险、运作风险进行分类、识别和评价。二是风险监管到位。香港金融管理局实行以风险为本的监管制度，将银行风险分为信贷、市场、利率、流动资金、操作、信誉、法律、策略等八种，制定了风险管理有关指引。三是齐抓共管到位。香港廉政公署会同香港金融管理局、银行公会、银行学会、存款公司公会共同创建了“银行界诚信领导计划工作小组”，制定了《银行界专业道德实务指引》，旨在推动香港银行业的道德操守规范建设，坚决防止贪污舞弊行为。[4]

风险管理是银行生存和发展必须直面的永恒课题。对于农发行风险管理，我们也做了不少探索与大胆尝试：在组织体制上，先后设立了纵向内审、纪检监察机构，2006年初又设大区内审特派办、党风巡视组等机构。至此，农发行条块专门从事银行风险管理的组织框架已经建立。在制度建设上，先后出台了一系列管理办法和制度。在操作机制上，各职能部门分别制定并实施了相应的操作流程，并引用先进的信息手段、载体给予网络和技术上支持。在经营理念上，以农发行企业文化建设为切入点，加强职业道德操守建设。

应当看到，农发行作为农业政策性金融机构，其风险有其自身的特殊性，除了商业银行所遭遇的风险之外，政策风险（如职能范围不确定、政策界定不明确、银行性质模糊等）、操作风险（如补贴政策事先不明确、政策审批不到位、业务系统尚不完善、管理不规范、客户经理制存在缺位等）在银行风险总体构成上占相当比重。实践表明，防范和化解这些风险管理，仅靠农发行自身的力量显然是不行的。因此，农发行风险管理可谓是任重道远。在现阶段，我们要做的工作有三项：一是积极与当地党政沟通和联系、争取他们对农发行的理解和支持，争取比较宽松的政策条件和环境。二是扎实工作，把各项管理办法、制度落到实处，实现业务经营的制度化、程序化，从源头上防范风险。三是逐步推进风险管理的体制改革，逐步消除业已存在的体制性、政策性、法律。理顺农业发展银行职能定位、履行支农职能的各种关系。

参考文献：

[1] 李全会．香港金融体系及监管[M]．香港：香港出版社，2004．

[2] 鲍少明．商业银行结构与内部管理[M]．香港：香港出版社，2005．

[3] 叶荣铿．商业银行客户经理制度[M]．香港：香港出版社，2005．

篇(3)

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[2] 杨又华.逐梦“两型”绘新图――盘龙现代农业示范园见闻[N].湖南日报，2014.04.04.

[3] 张斌，李国斌.湘潭盘龙大观园打造成旅游生态农业新名片[R].湖南省旅游局.2014.12.10.

[4] 曹辉，蒋睿.红色旅游的“绿色名片”――探访旅游产业转型升级的“盘龙模式”[N].湖南日报，2015-07-08（6）.

篇(4)

【摘 要】 针对河北省农村发展存在的诸多问题，应借鉴战后日本新农村建设的经验，完善农业立法，加大政策支持的力度；通过国家财政，对农业进行全方位的补贴与扶持；重视农民的教育和培训，全面提高农业人员的素质。

【关键词】 日本农村建设；河北省；农村发展；借鉴；启示

河北省所在的燕赵大地地处中国的北方，自远古以来就是华夏民族的发源地之一，也一直是传统的农耕文化民族的活动区域。河北是个农业大省，农业经济在整河北省经济发展中具有举足轻重的地位。相比其他省份，河北省农业发展具备一定的优势因素，但随着发展的深入，阻碍农业发展的限制性因素也在日渐地凸显出来。为此，河北省急需找寻加快现代农业发展的新途径。

自第二次世界大战结束以来，日本的农业发展和农村建设经历了一个较长的历史进程，但同时这也是个充满着探索和曲折的不断学习、不断改革的历程。在过去的70多年中，日本农村从战后初期的贫困落后、破败不堪，逐步恢复战前水平进而走向更加繁荣，且真正实现了与城市的一体化格局。进入21世纪以来，日本更为注重追求农业和农村的可持续发展。日本在农村建设实践中积累的宝贵经验完全都可以为河北省农业发展所学习和借鉴。

一、日本三次新农村建设的概况

第二次世界大战之后的日本农村满目疮痍，农作物连年欠收，物资供给极度匮乏，通货膨胀极其严重，国民经济频临崩溃。为了扭转这一不利局面，日本政府从20世纪50年代中期开始，后又于60年代后期、70年代末进行了较为完整而全面的农村建设活动，主要成就是建立了覆盖全部农村地区的社会保障系统和与“三农”相关的法律法规体系。这些成就为日本的新农村发展保驾护航，一直持续到今天，使日本成为第一个在亚洲地区解决“三农”问题，实现农业和农村现代化的国家。

1956年，日本正式开始了战后新农村建设的探索之路，这也是日本解决“三农”问题的伊始，这一时期所实行的政策和措施有：首先，划定新农村建设的试验区，在区内依据成立的农业振兴协议，开展农业振兴工程；其次，规范农村工作的机制。广泛征求意见，集中众人智慧，同时中央政府积极牵头与各地方政府、商业团体，社会组织等进行共同磋商，制定农业发展计划并颁布实施；第三，政府主导加强资金方面的扶持，对农业经济采取特殊补贴。到1962年底，日本农村地区的各项基础设施得以建立，在此基础之上，政府又逐步开始推进农民的农业生产经营合作，使得原本零散的土地得到整体规划，促进了当地农民的整合，广大农民在农业生产和家园建设中的积极性和主动性不断提高。但是，首次尝试的最后5年―即1962年至1967年，由于发展程度推进过于迅猛，导致农村地区开始出现青壮年劳动力缺乏、机械化程度低、经营规模偏小、农民居住条件差，以及后续的社会保障条件不够，养老、医疗、教育、文化等保障和设施落后，矛盾突出。

为有效地解决上述问题，日本政府从1967年3月开始，制定了第二轮“经济社会发展计划”，这一计划的核心是重点发展地区经济产业，平衡地区、产业和人群之间的贫富差距，同时，积极适应经济全球化的冲击，加强竞争力，减小与国际对手的差距，减少环境污染。这一发展阶段的重点是积极推进“三农”现代化，并兼顾农村地区的生态环境，提出了“把农村建成具有魅力的舒畅生活空间”的目标。通过努力，至“经济社会发展计划”完成时，日本的农业生产总值由1967年的41661亿日元激增至1979年的115640亿日元，增幅高达177.6%；而1979年日本农村地区的人均纯收入也第一次超过了城市的工薪家庭，到20世纪70年代初期，日本已基本实现了农业的现代化。

20世纪70年代爆发的中东石油危机引起了全球经济衰退，严重依赖国外资源的日本首当其冲，蒙受了巨大损失。正值此时，长期存在的农村青壮年人口大量外流现象越发严重，农村建设和农业发展也面临着因为劳动力短缺而萎缩衰退的危机。为应对新的挑战，日本开始了广泛的“造村运动”，是为第三次农村建设运动。但经历经济大幅滑坡的日本政府，财力已然今非昔比，凭借庞大的资金支持而化解农村危机的途径已无法继续生效，而基于农民自发产生的造村运动恰好能在不需要政府提供大量资金和能源扶持的条件之下解决农村的进一步发展问题。在整个造村运动中，最具影响力、应用范围最广泛、效果最为显著的当属1979年开始提倡的被称之为“一村一品”的自发运动。“一村一品”运动，顾名思义，便是要充分发掘各个乡村自身所具备的独特潜力，其根本目标在于通过开发具有地方特色的农业经济，最终推动整个国民经济的提高。历时20余年的“造村运动”成效斐然，若单就基础设施而言，农村与城市亦不存在任何实质性的差别；同时，农民的收入逐年大幅提高。据统计，到了2002年，日本农村家庭以550万日元（约合4.4万美元）的年均收入远远地超过了城市中等收入家庭。

日本的新农村建设在经历了长时间、分阶段的推行之后，取得巨大成功，其城乡差距在不断缩小，农村环境和农民的生活质量得到了空前改善，农业基本实现了现代化。

二、河北省农业发展存在的问题

河北省作为中国北方的农业大省，改革开放尤其是进入21世纪以来，农业发展形势喜人，农村建设成就斐然。但是在取得巨大进步的同时，也不能忽视在发展中依旧伴随着很多不足与缺陷。因此，如何在全面建成小康社会的理论指导下，推进农业经济健康快速可持续地发展，构建社会主义新型农村，成为现阶段河北省所面临的主要任务和亟待解决的紧迫课题。综合近些年来的相关资料，可以总结出制约河北省农业经济发展的因素大致如下：

1、农业资源受到制约

由于自然条件等因素的影响，河北省的农业资源，尤其是土地和淡水资源相对较为匮乏。首先，从土地资源来看，全省的有效耕地已经由1996年的10346万亩下降为2009年的9843万亩，年均减少38.7万亩。进入新世纪以来，由于城市化、工业化进程的明显加快以及生态建设的需要，土地资源短缺的局面不仅没有得到缓解，反而在不断地恶化。其次，淡水资源的缺乏是河北省农业发展面临的另一个严峻的问题。2007年河北全省可用淡水资源总量为119.87亿立方米，年用水量却高达201.83亿立方米，其中仅农业用水一项便达到了155.75亿立方米，占总用量的近80%。为应对如此入不敷出之局面，河北省每年不得不超采地下水达40亿立方米。

2、农业市场受到制约

农业生产发展的前提在于扩大市场的需求，对于河北省农业发展而言，目前的局面极为不利：一方面，国内的农副产品市场供给已趋于饱和，绝大多数农业品的市场空间均已临近上限，发展空间极为有限；另一方面，由于受到生产力发展水平的限制，河北省能够用于出口的农副产品类型屈指可数，加之入世之后不断变换的国际贸易形势，加之西方国家所谓的贸易保护行径，使得中国尤其是河北省的农副产品很难在出口市场中搏得一席之地。

3、农业发展体制的制约

众所周知，农业经营管理模式的革新是整个农业经济现代化的关键所在。改革开放以来所实行的以土地承包为主要形式的农业发展模式，短期看来对于调动农民的生产积极性、发展农业经济收效显著，但从长远来看，此种分家分户、小规模、高成本的生产方式的弊端日益凸显。21世纪之后，种种迹象表明，此种经营发展模式已经潜力殆尽，长此以往势必最终阻碍农业进一步发展。因此，农业发展的当务之急是要把分散的小农有组织地合并到一起，适应市场经济和现代农业发展的要求，同时积极地推动改革和创新。

4、农业科技受到制约

科学技术是第一生产力。发展现代化农业需要科学技术的广泛参与和大力支持。但是就目前的情形而言，河北省的农业科技创新能力明显不足，农民的整体科技文化素质偏低。这是一个长时间的难题，加之现阶段河北省在农业研发机制和农业科技推广体系还不健全，农业的科技市场也发育很晚，短时间内很难有突破性的进展。

5、资金投入受到制约

资金的投入是产业发展的前提，任何形式的发展都不能离开资金的支持。目前的农业发展，主要的投资主体是农民本身。但是农业作为弱质产业而言，回报率相对较低，且周期漫长，同时农民群众的收入增长较之城市而言也过于缓慢，因此，单纯依靠农民对农业产业进行投资是靠不住的。且河北省的财政状况连年吃紧，可用于农业产业的投资比较有限，以至于全省农业发展中资金的供需矛盾非常尖锐。

三、日本新农村建设的经验对河北省的启示

笔者认为，日本的农村建设对于河北省能够借鉴和引用的主要启示包括：完善农业立法，加大政策支持的力度；通过国家财政，对农业进行全方位的补贴与扶持；重视农民的教育和培训，全面提高农业人员的素质。

首先，在农业发展进程中，政府的主导作用应该放在首位且需要得到充分发挥；同时，为了使得新农村建设拥有切实保障，相关的立法也需同时跟进，做到有法可依。社会主义新农村建设的宗旨在于提高广大农民收入、提升农民群众的生活水平。要绘制这一宏伟蓝图，政府需要担负起重要的领导责任，在农村建设的推进过程中，日本政府共出台30多部相关法律与法令，使得其与农业发展息息相关的各个领域均得到了切实的法律和政策保障。二战之后日本的农业恢复与发展之所以能够取得举世瞩目的成就，关键就是在于政府恰当且正确地履行了其义务，将农业发展所需仰赖的各项机制不断健全，从而使得农业的发展和农村的建设事业均能得到切实有效地保障。

其次，从国家和省的层面而言，需要加强对农业的扶持力度。农业经济的发展、农村设施的建设和农民收入的增加被视为我国社会主义新农村建设的三个重点所在，其中农民收入的增加是一切问题的核心。由于收入渠道过于单一、思想相对保守等因素的制约，河北省农民的平均收入在全国位列下游。反观当年的日本政府，采取多种措施促使农业收入多元化。不仅如此，日本在农民增收这一方面成功经验较为明显，τ诤颖笔《言，可借鉴的方式相对较多，例如：因地制宜地发展当地特色农业，不仅能够吸引更多的消费者，创造更多的工作机会，还能大幅提高农民的收入来源；增加农业的科技水平和农民的受教育水平，不断推进农业创新等。

第三，政府需要主导农民加强团结互助，逐步建立完善的农业合作组织。由于生产经营模式的缘故，中国传统的农户经营无论规模和组织均无法单独抵御市场经济所带来的风险。基于此，日本农协的成功经验可以得到借鉴：首先初步建立起以合作为基础的农业经营体，在此种农业经营体的基础之上逐步过渡到更大规模的农民合作经济组织，最后将这些组织进行横向联合建立起全国性的农业合作组织。目前，农业的规模化经营在河北省内不少地区已初具雏形，因此更需政府及时引导，将目前仍较为分散的合作组织有机地整合为一个整体，以提高农民群众对抗各种风险的能力，最终达到增产增收之目的。

第四，就培养农民自发、自立与自强的信心和决心而言，农民的整体素质需要得到加强，以促进先进科技和知识的传播与推广。因此，当务之急在于大力发展农村素质与职业化教育。日本农民的素质之高、技术之精湛为世界各国所望尘莫及，取得如此优异成就的核心在于日本自进行新农村建设以来，以高等学校、科研院所为龙头，以各式各样的农协组织为培训机构，自下而上，在其全国范围内普及农业科普知识，同时又注重对农村基层干部的培养。相比之下，河北省的农民群众无论在文化素质、科技素质还是人文素质等方面的知识和储备都远远不及日本，因此其措施和手法亦可以为我所用：政府牵头采取切实可行的措施引进人才、留住人才，用人才推进科技与农业生产的发展。

最后，在进行新农村建设的同时，必须体现人民民主之原则，坚持农民的广泛参与。日本新农村建设的前期实践活动与当前河北省农村发展的现状极为相似：在日本的第一和第二次新农村建设进程中，政府出台的相关政策以及对于农业发展的中长期规划，均坚持了其一贯的自下而上的原则，在倾听民众心声、征询农民意见的基础上，掌握广大群众之所求，进而将政策逐步引导至对群众利益有利的方向上来。河北省拥有着广袤而辽阔的农村地区，且各地差异明显，因此更需充分倾听当地农民的意见，把握人民的核心利益所在，将解决群众最为关心的问题作为一切工作的出发点和落脚点。

四、结语

第二次世界大战之后的日本，可谓民生凋敝、百废待兴，其政府针对当时的社会矛盾而展开的三次大规模新农村建设，收效均极为显著。中国作为与日本隔海相望的邻邦，日本农村建设的成功经验具有极为实用的借鉴意义，以农业经济为主的河北省乃至整个华北地区均可以效仿日本，循序渐进地、有条不紊地推动科技与农业的有机结合，以求农业经营管理机制的不断改进，农业生产力得到充分发展，最终达到增加农民收入、改善农村面貌的目标。

【参考文献】

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【作者简介】

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关键词：低碳经济；农业发展；农业生产技术

1低碳经济与农业发展存在的问题

1.1缺乏对低碳经济的认识

农业发展中低碳经济实现遇到的主要阻碍是公众认识程度不足，在农业发展技术方面更是缺乏创新。低碳经济中注重对资源的高效利用，减少污染与排放，在农业种植技术水平达到标准的前提下，更重要的是在经济发展理念上要达到先进标准，受基层群众的低碳环保理念落后影响，经济发展计划在落实推广中也受到了严重的影响。

1.2农业发展管理模式较为落后

农业发展是一个长期的过程，现有管理体系大部分是针对生产过程开展的管理，并没有形成配合的体系，这样的管理模式对低碳经济发展很难起到促进作用，同时农业生产效率提升也受到了很大程度的影响。管理模式中对环保以及污染治理的体现仍然不足，导致农业生产中随意的污染排放不能得到控制，所使用的农业也没有达到环保规定标注，对生态平衡造成极其严重的破坏。

2实现低碳经济与农业协调发展的有效措施

2.1提升农民的科学文化素质

在农业生产区域内雇佣专业的技术人员进行田间指导，帮助提升农产品的产量，这样农业在种植生产中也能够意识到科技环保的重要性，为低碳经济发展体系建立创造有利的环境。农民只有真正认识到低碳经济的优点才能够主动在生产技术上做出转型，因此所开展的宣传教育中要注重理论与实践比例之间的调节，加强技术实践指导，使农民能够更熟练地应用技术。

2.2完善低碳农业发展工作体系

在基层农业发展区域内建立低碳体系，对所应用的技术合理性进行监管。低碳农业发展更要结合地方的实际情况来进行调整，可以借鉴早期工作经验，但要注重不同农业区域的生态环境特征。工作体系建立后在落后过程中发现问题可以进行后续的完善，通过调整提升工作体系的可行性，这一点也是传统工作中需要重点解决协调的问题，通过这种方法可以提升农业生产效率，在经济收益上也会有明显的进步提升。加强各部门之间工作关系的建立，实现经验交流与资源贡献，在先进技术研究成果的推广效率上也可以得到保障。

2.3不断提高低碳农业生产技术

低碳农业生产技术提倡资源高效循环利用，最大程度的降低损耗与排放，对于一些比较常见的基层生产问题，通过先进的低碳技术落实可以起到预防控制作用。低碳经济与农业协调发展目标的实现，需要创新技术方法的支持与配合，根据地方的环境特征对农业生产技术做出改进，例如灌溉，传统的土渠道灌溉技术应用过程中水资源的损耗比较大，同时也增大了农业生产的成本投入，针对这一生产技术的改进，主要是通过喷灌、滴灌技术的结合运用来实现，并对原有的灌溉渠道做出了改进，这样在输水期间所造成的水资源损耗也会被降到最低，一次建立成本投入后可以反复使用，符合低碳经济理念下的农业发展特征。

2.4制定长期的发展计划

低碳经济与农业发展计划制定也是十分重要的，要从长远角度考虑，在资源利用与发展目标实现中做到协调。目标设定过于远大可能会出现落实实现困难的现象，并不能在短时间内实现综合治理计划，因此长期发展计划具体实施需要分段进，阶段性的发展更有利于经济计划实现。低碳环保工作计划更要同时从污染预防与治理两方面来开展，在污染问题发生前采取预防控制措施，避免生态系统平衡性受到破坏，这样能够使资金得到更有效的利用，对提升农业经济收益也能起到促进作用。

结束语

低碳农业在实际发展过程中仍然存在着巨大的阻碍，实际的建设效果并不是非常理想。农业管理工作部门需要明确自身肩负的重要责任，针对目前低碳经济与农业发展中存在的问题，发挥干预和引导的作用，制定有效的工作措施，提高农民在生产过程中的低碳意识，不断提高农业生产的技术水平，实现低碳经济、农业生产协调发展。

参考文献：

[1]师帅,庞金波,王刚毅.基于BP神经网络的低碳经济下区域农业协调发展研究[J].农业现代化研究,2014(04):45-46.

篇(6)

1.现存的农业休闲项目档次低。当前休闲农业发展多为小规模的餐饮、农家乐及采摘园等形式，大多数观光休闲农业区设施简陋、内容简单，生态文化内涵不高，社会影响力不大，针对消费者的品牌知名度，更没有形成所谓的“口碑”传播。休闲农业区内缺乏具有较高档次、良好生活品味的设施建设。

2.大部分休闲园区的从业人员缺少培训，素质偏低。休闲农业区内的经营管理人员、从业人员，大多是原来从事农业生产、加工的当地村民，对从事休闲农业缺乏经历及经验。休闲农业区内的从业人员没有较高的学历，基本素质偏低，而且从业主体大多数是中老年人，经过简单培训便进行从业，专业化程度不高。

3.政府扶持力度不够。有一些京郊区县在休闲农业发展上，政府的调控力度不足，没有对当地的休闲农业发展进行明确定位，没有对产业布局、区域功能进行合理划分。扶持资金投入相对不足，没有针对休闲农业发展提供用地、资金贷款等相关方面的优惠政策。政府方面未能为休闲农业的宣传提出行而有效的措施，导致休闲农业在社会上影响力不足。

二、北京市休闲农业发展对策

1.科学合理的规划北京郊区休闲农业产业布局。当地政府应当加强针对休闲农业产业的发展规划意识，努力做到将休闲农业与新农村建设、小城镇建设完美衔接，根据当地的气候、地貌以及基础资源条件，因地制宜地设计休闲农业区，对空间布局、交通条件进行合理规划，努力做到一、三产业联动发展。

2.因地制宜，打造特色品牌。休闲农业区在经营中还须坚持“以农为本”，把增加农民收入放在首位，在此基础上深入挖掘有特色的休闲体验项目，努力打造具有自身特色的休闲农业产业品牌，争取在该产业中树立自身品牌的知名度、认知度、美誉度甚至忠诚度，更好地为广大游客提供休闲农业产品、知识和服务。例如天津塘沽北塘镇推出了一款“做一天渔民”的休闲体验活动，用自身特色树立品牌形象，吸引了大量游客，实现了其良性循环和可持续发展。所以，在经营内容上开拓思路，因地制宜弘扬自身特色，打造自身品牌效应是发展休闲农业产业过程中必不可少的内容。

3.休闲农业发展经济效益应当与社会效益、环境效益并重。在大踏步发展、促进休闲农业经济效益的同时，兼并社会效益与环境效益共同发展。本地休闲农业发展应与当地经济发展方向一致，尊重当地居民意志，尊重当地传统文化，增强区域内生态环境保护意识，实现休闲农业产业与自然文化、历史文化共同和谐发展。大力宣传环境保护力度，优化休闲农业产业区内的环境，促进休闲农业与旅游业完美融合，实现可持续发展。

4.加强基础设施建设。加强对休闲农业区的内外道路修缮、完善周边环境，解决“进山难”、“难出山”、村庄道路差等问题，解决好道路问题就会增加游客数量、游览次数。同时加强区域内的设施建设，改善住宿、餐饮、卫生等接待条件，根据中、高档次标准提升当地的接待设施及配套服务设施的档次，全面提升当地服务业水准。

篇(7)

低碳农业低耗能、低污染、低排放的特点决定了其发展不仅具有经济效益而且具有社会效益，因此具有准公共性产业性质。然而在低碳农业发展过程中，相比传统农业、低碳农业其前期投入更大，并且回收期限更长，因此对外源融资的需求更大。在低碳农业发展的过程中，农村金融起着关键性作用，从不同层面和不同角度支持低碳农业的发展，农业资源开发、农业产业化经营、农业基础设施建设等都离不开农村金融的支持，通过农村金融体系的建立和完善，能够有效改善我国低碳农业发展的环境，实现农村生态环境、经济效益和社会效益的和谐统一，是符合我国农村实际情况的发展道路。低碳农业要发展，除了需要农户自身投入外，还需要依赖政府财政投入和农村金融支持，一方面，由于我国农户财富规模普遍较小、积累相当有限，而要让传统农业转变为低碳农业或开发新型低碳农业，仅仅依靠农民自身的财富积累和主动投入来实现，时间上不允许，可行性也不大；另一方面，低碳农业的部分投入具有公共性质，如农田水利设施建设、新型能源开发等，由于存在“搭便车”效应，农民投入的积极性也不高。因此，农村金融投入成为支持低碳农业发展融资的主要渠道，大概要占到低碳农业投入总数的七至八成。农村金融和低碳农业必须协调发展，主要是因为：第一，农村金融可以将信贷政策与国家发展低碳农业的政策实现有效衔接，对符合国家环保和生态保护要求的低碳农业产业和农户优先给予信贷支持，以更大的力度扶持低碳农业，体现国家的产业政策倾向，从而推动农业产业结构优化的步伐；第二，农村金融体系的建设有利于推动低碳农业获得多元融资，发挥各类资本的主动性，寻找恰当的低碳农业项目，实现资本和产业的对接；第三，低碳农业的发展可以带动农业产业结构优化，提高农业劳动生产率，改善农业生产条件和农民生活条件，从而提高农民收入，使农民有更多的财富来参与农村金融，夯实农村金融的资本基础；第四，低碳农业的发展必然带动更多的农民主动学习和掌握金融知识、提高文化水平，从而扩大对农村金融产品的需求，有利于农村金融创新发展。

二、低碳农业和农村金融协调发展中存在的问题

目前我国低碳农业发展缓慢，究其原因，缺少足够的资金支持是重要原因。农村金融是我国金融体系中的薄弱环节，其发展远远落后于城镇金融体系，政府财政对低碳农业支持力度不够，农村金融基础设施的建设发展相对滞后，尤其在中西部地区更为严重，金融供给不足成了我国发展低碳农业的瓶颈。

（一）农村金融供给满足不了低碳农业

我国农村金融在资金投放总量上存在规模型不足和结构性不足。农业发展银行作为直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，其业务财政支农资金的拨付并不面向一般农业企业和农民贷款，而且其能够覆盖的农村区域十分有限；农业银行作为我国最大的对农商业银行，资金投放主要针对农村基础设施建设项目和比较成熟的农产品加工企业等，很少向单个农户提供贷款；农村信用社虽然是农村金融的主力军，但因为其自身吸储能力有限，可以运用的资金也十分有限，因而无法满足风险较大、投资较多的低碳农业项目，主要投放于小额传统项目；邮政储蓄银行虽然在农村地区网点多分布广，但其运作模式多是在农村吸收存款而向城镇投放资金；其他商业银行涉农资金投放则更少。由于低碳农业前期的盈利能力弱以及其高风险性，其他金融机构就更难以向低碳农业注入资金了。

（二）农村金融机构布局跟不上低碳农业

在中国的农村金融布局中，城市和东部经济较发达地区农村，农村金融的区域布局相对比较完善，农村商业金融也比较发达，农村金融产品的供给较为充分，而在广大的中西部地区，由于经济发展滞后，金融体系不健全，农村商业金融很不发达，农村金融商品的供给相对匮乏，农民可以享受的金融服务非常有限。同时，伴随着我国金融制度改革的深化开展，国有商业银行基本撤出农村地区，一般只有在县城才能见到大型商业银行的网点，乡村和镇级行政区域仅存邮政储蓄银行和农村信用社，在中国绝大部分农村地区，金融结构单一化、农村金融市场垄断化的趋势已经十分明显。与此同时，商业保险、担保、证券、金融租赁、信托投资等金融机构在县以下农村地区基本处于空白。

（三）农村金融制度制约了低碳农业

一方面，农村金融缺乏自主经营权和风险贷款权，农村金融机构为防范金融风险，一律受信贷审批权限制，除小额存单质押贷款和个人小额贷款有审批权外，其他贷款几乎无权审批，同时为了加强信贷风险控制，贷款审批程序增多，贷款申请周期延长，无法满足农业生产灵活多变的信贷需求，而农村金融机构为控制金融风险普遍实行贷款责任终身追究制和信贷资产“零风险”制度，缺乏有效的激励政策，致使农村金融机构信贷人员普遍缺乏主动开发市场的动力；另一方面，农村金融贷款成本比较高，涉农企业办理抵押贷款，需要办理资产评估等一系列复杂手续，在办理过程中，往往中介部门收费过高，使涉农企业融资的直接成本增加，并且耽误了使用资金的最佳时机，这些在很大程度上导致了涉农企业“贷款难”、农村金融机构“难贷款”，直接影响了农村金融对农村经济的支持力度。

（四）农村金融政策支持不了低碳农业

国家农村金融政策对低碳农业的支持力度太小，满足不了低碳农业发展的需要，投入少且缺乏导向性。首先，政府的财政投入是我国农业发展的主要推动力，在促进低碳农业发展上国家财政投入严重不足，没有起到应有的宏观调节作用；其次，支农补贴是国内外惯用的引导农业发展最常用也是最有效的手段，我国目前的财政支农补贴主要有农民的粮食直补、良种补贴、农机具购置补贴和农资综合补贴等，然而对于利于低碳农业发展的无公害、有机农产品以及对农村生态环境建设项目方面却缺少相应补贴，因此，导致农民对发展低碳农业项目缺乏积极性，支农补贴的导向性差。

（五）低碳农业自身的特点阻碍了农村金融的积极性

首先，由于低碳农业项目普遍投资额度较大、回收期遍较长，金融机构还要承担项目失败资金无法正常收回的巨大风险，农村金融限于自身经济利益的考虑，投资于低碳农业的积极性必然不高；其次，低碳农业的外部效应也阻碍了农村金融的积极性。外部效应是当个体在发生经济和社会行为时，其行为所带来的私人成本、私人收益和社会成本、社会收益之间不匹配，有两种情形，一是个人付出了成本但并没有获得所有的收益，形成外部社会正收益，一是个人获得了收益但并没有对此支付所有的成本，形成外部社会负收益。在低碳农业发展过程中，农村金融机构对低碳农业项目进行融资，承担了资金运用的成本，但低碳农业项目成功的收益却并非由农村金融机构按照出资比例全部享有，特别是生态环境改善给农民和农业生产带来的后期收益，金融机构是无法收获的。外部效应的解决必须依靠政府的参与，而我国低碳农业的发展欠缺最多的正是政府对于外部效应的态度，对那些外部效应比较明显，投资额度大、回收期长、风险难以确定的项目，政策性金融机构显然没有承担起风险再转移的责任，也就无从调动商业性金融机构的积极性。

三、低碳农业和农村金融协调发展思路

（一）强化农村金融支持低碳农业的政策环境

可以借鉴国外发达国家经验，制定金融支持低碳农业发展的相关政策和配套措施，将支持低碳农业发展的金融政策法律化，增强政策的执行力和保证政策的延续性，比如，对农村金融支持低碳农业的信贷给予贴息、补贴等优惠政策，鼓励农村金融机构参与低碳农业项目运作，改善低碳农业发展融资环境，完善激励机制和风险补偿机制；通过发行政府债券募集资金承担对节水灌溉、三沼利用等基础设施建设方面的财政支持，给低碳农业示范企业构建招商引资的基础平台；央行可以通过制定和贯彻落实货币政策，完善信用体系建设及支付环境，发放各类涉农补贴，运用再贷款、再贴现工具为低碳农业发展提供资金支持；建立与政府主导的低碳农业发展担保基金，为发展低碳农业解决融资担保难的问题，积极开发农业保险创新品种，为低碳农业各个环节提供保障，降低支持低碳农业发展的农村金融机构的金融风险；完善低碳农业金融监管体系，对金融机构贯彻执行低碳农业政策的行为进行有效监管，确保政策真正落实到位。

（二）开发低碳农业保险品种

低碳农业具有投入大、回收期长、风险高的特点，因此农村金融支持低碳农业发展的积极性不高，这就需要不断完善风险补偿机制，开发适合于低碳农业的保险品种。各保险机构要积极参与低碳农业金融风险管理和防范中去，重视对低碳农业、低碳技术、气象灾害、气候变化及这些领域的国际合作等方面的研究，开发适合我国农业特点的保险品种。首先是开发对农民的低碳农业保险品种，对于农户进行的沼气池改造、太阳能利用、生物防病虫实验田等项目贷款提供相应的抵押风险转移，激励农民借贷发展低碳农业；其次是对金融机构开展的低碳农业信贷业务开发保险品种，防止因低碳农业信贷被挪作他用、自然灾害导致低碳改造项目失败、低碳技术开发不成功、市场销路不畅导致资金延期回收等给金融机构带来的风险和损失。

（三）农村金融机构要大力支持低碳农业发展

农村金融机构是支持农业发展的主力军，是各项惠农金融政策和农村金融需求的交接点，只有农村金融机构真正大力支持低碳农业，不断创新低碳农业金融产品和服务，才能推动低碳农业的发展。低碳农业的发展是一个不断创新的过程，伴随着低碳农业技术的创新和市场的开拓而壮大，特别是近几年来，低碳农业技术进步的步伐不断加快，新能源、新材料、新耕作、新种植、新品种等不断涌现，伴随而来的是极大的不确定性，因而农村金融机构加强金融服务创新，增加金融服务产品种类，扩大支持低碳农业发展资金规模，可以借鉴国外的成功经验，比如推出绿色抵押等环境金融产品，设立专门用于促进低碳农业发展的基金等，更好的为低碳农业发展服务。特别是那些有特色农产品的区域，农村金融机构可根据本地区的农业发展特色，推出一系列的低碳信贷服务，满足低碳农业在种植、养殖、加工、仓储、物流等多个环节对金融的需求，实现低碳金融一条龙服务。

（四）探索低碳农业基金