家庭理财状况调查精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇家庭理财状况调查范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

关键词：个人理财；家庭；理财工具；规划；现状

那么何为家庭理财？想要理清家庭理财，首先要了解个人理财的概念。个人理财，是专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人或家庭的生活、财务状况，围绕个人或家庭的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人或家庭资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务。从广义上说个人理财包括家庭理财，而个人理财的个体常以家庭出现，所以在这里我们只谈家庭理财的现状与规划。

来自上海的一份抽样调查显示：大多数上海市民认为"未经专家指导的自发理财方案有很大风险"；有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议，其中32%的市民"最感兴趣的是银行的理财咨询和理财方案设计"；40%的人认为"应增加客户投资操作，提供专家服务"，并"希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系"。由以上调查结果可见，如何合理规划家庭个人的财产，使之能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所关心的话题。家庭理财也随着经济水平的增长而备受关注。

家庭理财已经进入了中国人的视野，但是为什么家庭理财在我们身边却没有热起来呢？主要源于三点：①个人理财业有待规范成熟②大众错误的理财观念③对理财工具的陌生。

一、个人理财业有待规范成熟

就拿理财规划师（CFP）来说，我国的银行里给你推销理财产品的工作人员大多没有理财规划师的资格认证，而且他们在推销的过程中经常出现回避风险、夸大收益率的现象，他们的目的在于卖出理财产品，由于目的本就不纯所以也难以为顾客提供适合自身家庭的可行的理财规划。中国的个人理财师群体还没有被大众认可信任，也没有形成规范。

而在个人理财萌芽地的美国，CFP制度最大的特点是倡导从业者在提供理财服务时，只能帮助客户制定一个长期的可执行的计划，为客户提供专业咨询，而不是推销理财产品。在这种制度的推动下，美国个人理财业逐渐发展成一个独立的成熟的金融服务行业。

二、大众错误的理财观念 。

另一方面，大多中国人还没有理财意识和成熟的理财观念，一部分人以为自己的储蓄还达不到理财的门槛，还有一部分认为自己有钱又能够赚钱，理财太鸡肋从而放弃理财。而有些已经意识到理财重要性的人又受中国传统文化的影响，形成了保守、封闭、财不外露的思想，对于由别人来规划、打理自己辛苦大半辈子赚来的“血汗钱”本身就缺乏足够的信任。

误区一：穷人谈不上理财。

相比较富人来说，普通人的经济压力更大，养老育小、买房还贷的费用占据了一个家庭的大部分支出，这样的标准中国家庭一旦家庭成员遭遇天灾人祸，医疗费用在瞬间就会搬空一个家庭的存折上多年累积的数字。理财无疑是他们应对长期经济压力提高生活水平的一个最有效益的方式。

误区二：富人理财很鸡……

台湾富豪温世仁离世后，台湾税务部门核定的其家人应纳的遗产税为40亿元新台币，创下台湾税史纪录，而这位身价过亿企业家在生前并没有理财规划导致其家族以广达集团46000多张股票充抵税款。温世仁的夫人吕来春逝世后，她的遗产税估计约20亿元。合计温家夫妻二人的遗产税共60亿元，堪称台湾财税史上遗产税缴最高的夫妻。

相比之下，台湾首富蔡万霖则依靠理财的避税作用发挥到了极致：蔡万霖去世时留下了46亿美元的遗产。按台湾遗产法律估算，若蔡万霖生前不做任何财产安排，上述资产需要缴纳高达23亿美元的遗产税。可是，其家族最终只交了5亿新台币遗产税。因为在生前，以寿险、信托业务起家的蔡万霖购买了数十亿新台币的巨额寿险保单以转移财产，而在法律上保险金是不算做应纳税所得额里的。

通过中国股市股票交易频率我们就能看出来，大多数的中国人是投机者，而不是投资者。投资是在发掘潜质资产，进行长期投资，放长线钓大鱼。而投机主要目标是短期的价差利润，当然投机的短期收益率可能更高，但是风险一定更大。

三、对理财工具的陌生

家庭理财中常出现的理财工具有证券、信托、保险等。我在这里对比一下最常见股票和债券。

对于股票，中国人看起来好像很懂的样子。中国出现过两次炒股热潮：一次在07年，刚过去的一次就是在2015年。时隔8年时间的大熊市行情，牛市的身影再一次展现在大众的面前的时候，不管有没有证券知识的新老股民统统变成巴菲特一拥而上。但是股票的高收益也伴随着高风险，不是所有人都能清醒的控制风险权衡收益，换句话说并不是每个人都适合去股市捞一笔的。要多对比不同的理财工具，选择最适合自己家庭财产状况以及风险承受能力的一样或几样工具。

四、结语

所谓“你不理财，财不理你”，理财是一种观念，也是一种生活态度。虽然目前中国理财状况不尽如人意，但是国人的理财观念正由急功近利一步步转变为成熟稳健的理财观念，大众对专业知识的了解也会越来越深，这样的趋势会刺激中国个人理财业的快速发展以及行业的规范，个人理财业的成熟反过来会加大家庭理财行为在中国的普及，相信中国的个人理财业国人的理财观念将日趋成熟。

参考文献：

[1] 吴晓求.《证券投资学》.中国人民大学出版社.

[2] 《个人理财》.吴清泉、陈丽虹、周莉、南旭光编.人民邮电出版社.

[3]谢怀筑、陈利敏.美国个人理财业的发展历程及对我国的启示.中国金融 半月刊

篇(2)

据光大银行有关业务人员介绍，该活动有针对性地为客户设计了普及理财知识、采集理财服务建议的调查问卷，以及专业的“家庭理财健康诊断”。特别是“诊断”环节，客户填写财务信息后，系统将自动生成理财规划，为客户评估家庭财务状况，让客户充分感受到个性化理财服务。客户可以登陆光大银行网站答卷，也可以通过新浪网、搜狐网和和讯网参与活动。

为了鼓励客户走近理财，充分感受阳光理财的魅力，光大银行还为参与体验之旅的客户准备了丰富的奖品：凡参与理财知识问答的客户，均可获得理财电子记帐本，参与“家庭理财健康诊断”的客户则可获得家庭理财软件。此外，所有客户还可参与连环抽奖，奖品精美，种类繁多，其中幸运奖天天抽取，每日50名，中奖率较高。

尤其让人心动的是，光大银行本次阳光理财网上体验活动还为客户准备了量身定做的专业理财服务环节。凡参与“家庭理财健康诊断”的客户，即有机会获得由光大银行专业理财经理提供的一对一理财规划服务。

中国光大银行有关负责人表示：“目前理财市场竞争日趋激烈，客户对理财服务的要求也越来越高，要求我们不但要创新产品，更要创新服务。开展这次阳光理财网上体验活动，就是我们对创新服务的有益尝试，希望通过这次活动，与客户沟通、互动，倾听客户的意见和建议，使我们有针对性地进一步改进服务方式和服务手段，同时打造光大银行的专业理财人员队伍，不断满足客户个性化、专业化的理财需要。”

作为国内首家推出本、外币系列个人理财产品的商业银行，近几年来，光大银行在理财产品上不断创新，阳光理财品牌不但享有较高的知名度、影响力和号召力，也在客观上塑造了“创新为先”的企业形象。2005年，在新浪、搜狐网站举办的年度银行理财产品网上评比中，阳光理财均名列榜首，连夺两大门户网站年度理财大奖，成为金融理财知名品牌。

篇(3)

关键词：家庭金融投资；家庭理财；现状；趋势

随着金融市场的不断发展，市面上投资理财产品种类繁多，能够为有着投资需求的家庭提供有效平台.而在中国家庭中通常只有在温饱基础上才可能对投资理财进行相应考虑，但是由目前家庭投资的状况可以看出，由于没有对家庭金融投资进行充分认识，所以对市场中众多产品进行选择时十分容易出现不理智行为.所以中国家庭在开展金融投资理财的过程中，需要对相应内容进行详细了解，从而做出更加正确的决定.

1中国家庭金融投资的作用

1.1对家庭的收支情况进行平衡

对于中国家庭而言，对温饱问题进行有效解决之后，金融投资就显得十分必要了.人的一生中能够有效创造价值、挣取薪酬的时间有限，而在无法挣取薪酬以后，不可能靠国家来养老，同时只是依靠后代来养老，也是一种很不负责的行为.所以中国家庭可以通过有效的金融投资，为自己增添财富，并为今后的生活提供一份保障.

1.2对更好生活进行有效追求

在中国家庭金融投资过程中，对家庭收支进行有效平衡是金融投资的最根本目的，同时也可以说能够对现在与未来的温饱问题进行有效解决，以确保自己可以生存下去.但是每个人都希望自己可以生活的更好，收入一年比一年高，家里的经济状况一年比一年好.所以只有有效增强自身的经济实力，才能够显著提升自身的生活质量.

1.3对风险灾害进行有效防范

在生活与工作过程中，人们时常会经历一些具有危害性的事故，例如：疾病、火灾、地震等，会对人们的人身、财产安全造成严重损害，这对只拥有普通收入的家庭而言，往往会导致家庭出现资金周转困难、生活困难等问题.但是通过金融投资能够对家庭财产实施有效规划，并进行合理收支，即使在面对不可抗拒的灾害事故过程中，也可以拥有相应资金来应对灾害.同时在金融投资期间即使没有出现意外事故，也可以使投资资金得到增值，以获取相应收益.

2中国家庭金融投资现状

2.1家庭投资具备较强的需求力度

随着中国家庭金融投资的不断发展，就目前家庭金融投资状况而言，家庭金融投资拥有较高的需求力度.而家庭金融投资有着较高的投资需求，可以在相应程度上说明银行储蓄存在着大量转移的状况，根据相关调查数据显示，近年来我国家庭对进行银行储存的欲望越来越小，与此同时，我国股市的行情一路走高，并且很大一部分股民有着将家庭存款由银行转入股市的意愿.其中小部分股民因为投资获益而选择利用家庭存款创造效益，但是在这一过程中十分容易出现跟风行为，而跟风行为是中国公民最为常见的思维习惯，十分容易为自身带来巨大亏损.所以在家庭金融投资过程中必须要十分慎重，在股票之外，还有债券与基金与股市并同发展，得到了许多有着金融投资意愿家庭的青睐，并获得了很大程度的发展.

2.2金融投资理财产品种类丰富

从中央降息开始，中国更多家庭对银行储蓄的热情越来越低，通常都会将家庭理财重点放在金融投资中，所以在很短的时间里出现了大量的金融投资工作人员.正如我们看到的一样，股票、期货、基金、银行理财等多种理财产品的蜂拥而来，让人们眼花缭乱.而几年之前从来没有想过银行会引入与发展理财产品，并且也认为保险只包含着寿险以及车险.但是在目前看来，随着我国经济的快速发展，许多思维界限都会被打破，随着股票、期货、基金等理财产品的不断发展，为了能够得到显著的资金优势，银行也发展出了大量的理财产品.如果社会对储蓄不再青睐时，为了有效保持自身的资金来源，银行就需要做出相应改革，投大众所好，引进关注度较高的理财产品，从而显著提升自身的竞争优势，才能够确保自身的正常运营.而对于保险公司而言也是如此，如果依旧只是坚持只做寿险以及车险，通常不会有效吸引消费者的注意力以及购买欲望，而对理财产品进行有效引入后，会显著增强大众的关注力度，从而可以促进保险行业的良好发展，而在国外金融投资理财本来就是由保险中划分得来的，只是目前国内缺乏对保险行业的充分认识，不利于保险行业的快速发展.

2.3家庭金融投资由有形转变为无形

金融投资作为目前中国家庭普遍应用的理财方式，也在由有形向着无形进行转变.20世纪初期，房地产市场得到了白热化发展，当时利用资金进行炒房的人获得了巨大收益，并且在相应地产商故意压盘的情况下，房地产相关的刚性需求不断提升，同时由于很多因素对国内房价造成了相应刺激，所以一时间全国各地开始大兴土木，对相应楼盘进行有效开发，从而让投资者进行购买.从2000年到2008年短短几年之间许多地方的房价都翻了一倍以上，而随着房价的快速上涨，以及房产利益的暴力增长，国家利用相应的有效政策对局面进行了及时掌控，有效降低了投资者对房地产进行投资的热情.由2010年开始，大量投资者由有形投资转变成为无形投资，股票、期货、现货、基金成为投资者们重点关注的对象，这些投资项目可以在网上进行直接操作，并且其收益速度非常快，很多白领可以运用休息时间来进行有效交易，方便快捷.总而言之，中国家庭金融投资目前已经成为金融中的主流行为，所以只有进行有效调查，与实践进行有效结合，从而对投资项目进行全面分析，才能够构建一个更加完善的金融投资市场，从而为家庭金融投资创建一个更加公平、安全、有效的收益体系.

3中国家庭金融投资的发展趋势

3.1未来家庭理财的主要方式

随着我国社会主义经济的快速发展，金融业已经成为我国经济发展的主流，所以为了满足高质量的生活需求，就需要家庭采用有效的理财方式，对自身资源进行合理分配.同时随着人们收入的不断提升以及金融市场的快速发展，金融理财所具备的优势显而易见，所金融投资会成为家庭理财方式的重要选择.此外，金融投资有着收益灵活、收益所需周期较短的优点，并且能够对相应的不良影响进行有效规避，这样可以为金融投资成为中国家庭理财的主要方式奠定良好基础.

3.2金融投资的多元化发展

随着国内经济的快速发展，家庭金融投资向着多元化发展，而多元化投资的开展与目前投资理财产品的多样性有着较为直接的关系.首先，随着我国经济的稳定、快速增长，人们的生活水平不断提升，同时人们所拥有的可以进行任意支配的资金明显增多，所以对理财产品进行选择的过程中，也会变得越来越多样化；其次，由金融市场现在的发展状况可以看出，随着人们对金融投资需求的不断提升，理财产品会变得更加细化，进而可以有效促进金融投资的多元化发展.同时在我国家庭金融投资过程中，不将鸡蛋放在同一个篮子里是人们进行投资理财的一个共识，这样能够对投资风险进行有效分散.随着我国市场经济的快速发展，不只是增强了国内的经济繁荣，也为金融投资带来了相应风险，所以面对目前缺乏规律性变化的金融市场，开展分散投资是提升家庭金融投资安全力度的重要选择.

3.3抗金融风险能力提升

人们在金融投资理财过程中，通常都会存有跟风心理，认为随大众走能够降低理财过程中的风险.例如：看见人们都在炒股，然后不管自己对股票有多少了解，就跟风进行相应炒股，如果当时股市行情比较好，还可以获得相应利益，但是如果股市行情不好，跟风的人们不能够对股市风险进行有效规避，最终就只会是血本无归.目前人们都会以自身的实际情况为依据，科学合理的选择与开展投资理财，并理性的进行决策.例如：当人们跟风炒股时，可以较为理智的选择有着较小风险的其他理财项目，从而追求事半功倍的效果.同时现在稳健理财是金融投资的主流，所以大部分家庭在投资理财过程中，都会对自身承受风险的相应能力进行充分考虑，由之前的冒险投资转变为现在的稳健投资.尽量在确保投入本金的基础上，恰当地选择一些具备相应风险，但是有着较高收益的理财项目，而不是只追求高风险、高收益，完全不对理财项目的安全性、稳妥性进行考虑，孤注一掷，开展不合理的投机冒险行为.对金融知识进行储备，是一个十分细致与漫长的过程，并且需要做到及时更新、与时俱进，在这一过程中，投资者能够由根本上对自身的投资意识进行有效提升，摒弃之前在投资过程中的盲目性以及随意性，增强自身对市场的判断能力，从而显著提升家庭金融投资的质量，为家庭金融投资的安全性提供确切保障，有效提升其抗金融风险的能力.

4结束语

中国家庭在金融投资过程中，其理财理念与认知发生了重大改变，并且投资理财越来越平民化，人们能够通过多种多样的方式进行投资理财，以获得良好收益.未来家庭金融投资会更加符合家庭的理财要求，并且随着金融市场的快速发展，家庭金融理财所具备的抗风险能力也越来越强.但是在家庭金融投资过程中，人们依然需要对投资理财项目进行慎重选择.此外，目前金融投资已经成为我国现代化发展的社会主流，对人们的生活有着非常重要的影响.

参考文献：

〔1〕曹曦,许国栋,刘柏君.金融危机下家庭金融投资及其风险规避[J].中国投资,2013(S2)：152-153.

〔2〕何锦旭,胡显东.对我国普通家庭金融投资理财现状及趋势的几点探讨[J].时代金融,2015(18)：260-261.

〔3〕王妍.后金融危机时代我国居民家庭金融投资风险及其防范[J].特区经济,2011(04)：36-37.

〔4〕陈聪.我国大众家庭金融投资理财现状及趋势分析[J].现代营销(下旬刊),2015(09)：39-40.

〔5〕李晓红.我国工薪阶层投资理财现状、存在的问题及对策[J].中国乡镇企业会计,2014(08)：23-24.

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红人档案

邱启明，男，1971年生于江苏宿迁，现任湖南卫视《我们约会吧》主持人，前中央电视台新闻频道《24小时》栏目主持人。

在上有老，下有小的家庭发展期，该是时候好好考虑家庭理财计划了。《2012中国家庭理财状况调查报告》显示，在财富管理的态度上，中国家庭较关注投资需求和保障需求平衡，72%的发展期家庭将实现资产增值作为首要考虑因素，其次为保障子女教育和安排退休生活。从投资类别看，存款仍是中国家庭最主要的理财方式，87%的家庭表示持有存款（包括本外币）；分别有66%和60%的家庭投资股票和基金；此外，投资保险和银行理财产品的家庭占比分别为58%和40%。

35－44岁中年人的持家之道是什么？人到中年的主持人邱启明分享了他的理财心经。

BQ：在生活中，你和太太谁来主掌家中的理财大权？

Q：以前关于钱的事儿我都不管，都交给太太去做。股市大涨的时候，我媳妇贸然就去趟水了。她用三天时间，看了两本那么厚（用手比划）的入市指导手册，然后就浩浩荡荡杀进去了。结果似乎被杀得片甲不留。所以，我感觉必须冲到前线来了。

BQ：你为谁而理财？说说你的理财动机吧。

Q：到了上有老、下有小的年龄，我才感受到了理财的紧迫感。我想我有百分之七八十是在为孩子理财，刚有孩子的时候，开销真的大得一塌糊涂，等他大一点了，你得考虑让他接受良好的教育，现在的教育成本也在不断地上升。同时也考虑父母的赡养。最后想到的是我们自己未来的生活和养老问题。

BQ：现在你家的理财计划是如何安排的？

Q：我的家庭资产分配是三个30%加一个10%，第一个30%太太负责，用股市搏中国的经济；第二个30%给理财经理，用科学的理财方法实现财富增值；另外30%存进银行。剩下10%追随着各位经济学家的投资方向。三个30%，一个10%，这对于普通的家庭来说比较稳妥。

理财师建议：家庭支出黄金比例

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瘫痪

飓风“桑迪”登陆美国新泽西州海岸。在带来大西洋最强的飓风记录的同时，这场飓风让纽约几乎全城瘫痪。学校停课、公共交通停运、大部分航班取消、百老汇停演，最为严重的影响是纽约证交所交易暂停一日。

难得大方

看过乔布斯自传的人，一定不会把他和大方联系在一起，其实不然。最近，乔布斯的私人游艇“维纳斯”曝光。参与建造的每个人都获赠一部乔布斯送出的iPod Shuffle，背面则刻着他们的名字和一条感谢语：“努力的工作与精湛的技艺。”

两极分化

在全球老龄化加速的当下，澳大利亚金融研究中心发表的“墨尔本美世全球养老金指数”显示，全球18个主要国家中，养老水平排名前七位的是丹麦、荷兰、奥地利、瑞典、瑞士、加拿大和英国。在从A到E级的养老金系统等级中，韩国、日本、印度等均被评为D级，位居后列。

鸡蛋期货

日前，大连商品交易所党委书记、总经理刘兴强博士在接受媒体采访时强调：如果连鸡蛋都可以做期货了，期货还有什么神秘可言？他透露，现在正在筹备国内首个鸡蛋期货，目前已进入审批程序，有望在年内推出。

震荡

每一次苹果会结束之后，人们总会为苹果的未来担忧。近日，美国苹果公司宣布，负责软件和零售的两位高管将离职。这是蒂姆·库克上任以来，该公司管理层发生的最大变动。分析人士认为，两位高管可能因决策失误等原因而走人。

再见

诺基亚的衰落已是不争的事实。近日，其计划将芬兰西南部Salo地区一间手机制造工厂的生产厂房和仓库出售给制药公司Orion。在上世纪90年代，这里曾是铸造诺基亚辉煌的中心，现在它也是诺基亚在西欧地区最后一家大型手机制造工厂。

篇(5)

案例：AA制能分散家庭理财风险

林慧就是家庭AA制的忠实粉丝。“我们从结婚开始就AA制了。”婚前，她老公已在市区购买了房和车，所有者当然都写着他本人的名字。“以前在恋爱时，我就发现他对于金钱有些纠结，而且他多次表示过，喜欢那种经济上独立、开明的女孩。”

因此，林慧在恋爱时就与男友AA制，之所以婚后还坚持，是因为她家一位亲戚的遭遇。林慧的姑妈是一名传统的女子，婚后夫妻的收入都放在一起，姑父嫌银行存款利息低，那时银行的理财产品还没有兴盛起来，就把所有的钱都投到了股市中，谁知股市风云变幻，投资不慎，半年时间损失了60%，当时想“割肉”又下不了手，想解套又不知要等到何年何月，家里一下子显得非常拮据。林慧说：“假如当时姑妈、姑父实行AA制的话，情况就会好多了，也不会艰苦那么几年。”

而且，林慧有朋友也是如此。本来朋友的老公炒股好好的，赚了10%后，打算抛出，朋友却觉得还有上升空间，坚决不抛。谁知，风云突变， 2010年9.91元买进的股票，最低时跌到3.67元，现在股价也只有6.59元，从2010年到现在还跌33%，家里的经济也因此吃紧。

“我赚的钱我自己花，他赚的钱他自己花。我们互不干涉，也可以互不通知。”林慧喜欢购买化妆品、衣服、鞋子，投资喜欢炒股；她老公则喜欢买古董、搞收藏。

“他转手一件收藏品能赚不少，我购买股票的眼光也不错。”林慧说，她前一段时间购买了一支股票就赚了不少，当然她没告诉老公。

逢年过节，孝敬双方父母的礼物或礼金都是各自出。当然双方也会给对方买礼物表示自己的关心和爱意。林慧爽快地说：“举个例吧，有一次，我们一起逛街，我看中了一款三星手机，他也没有说什么。但过了几天，他就突然送了一个礼盒给我，打开一看，正是我喜欢的那个三星手机。感觉很惊喜，也很浪漫的，就像一直在谈恋爱。”不过，这种惊喜也是需要回报的。不久，林慧的新手机上就收到了老公的一条彩信，里面有一张菲利浦剃须刀的照片，价格与三星手机差不多。接着就是老公打来的一个电话：“我喜欢这款剃须刀。”“其实也没有不开心啊，觉得很正常，他关心我，了解我的需求，我也同样应该关心他，为他做些什么。”林慧表示。

生活中一些奉行AA制的女性，婚后虽然工作稳定，但男方可能事业发展越来越好，双方有了差距，男方也可能生了外心。一旦离婚，女方可能一无所获。“我不担心这点，虽然老公有自己的公司，收入确实也比我高得多，但我的年收入也不错，何况我自己还投资理财，不会担心。”林慧笑言。

调查：30%的人赞同改良版AA制

现实生活中，像林慧一样选择夫妻AA制的人不在少数。据林慧透露，她身边不少“80后”的姐妹都选择了这种生活方式。在新浪网做“AA制夫妻”调查中发现，5141位参与调查的网友，30.2%的人赞同AA制夫妻“每人交一部分归入公共账户”，11.1%的人选择了“各管各的”。

25岁的外企职员Lucy介绍她家的AA制：“婚前我们买房子，首付我跟老公一人一半，还贷也说好一人一半。我们除了每个月从各自账户里分出一部分钱作为公款负责还贷和购置大件用品外，其余的钱财，彼此不会刻意干涉。当然遇到有需要的时候，大家也不会一定要分清楚彼此你我才肯掏钱。比如说上个月电信缴包年上网费，我正好有空就去交掉了，老公平时碰到类似情况也是自己去交了，大家都没想过非得从公款里报销不可。”

林慧的闺蜜甄小姐表示：“夫妻AA制并不是说花什么钱都要五五分账，而是两个人保持一定的经济独立，各自都承担一部分家庭责任，也享受一部分花自己钱的自由。也可以说我们是改良版的AA制。”

让人想不到的是，践行AA制的并不都是年轻人，李先生夫妻结婚二十几年，习惯将生活中所有的花销都实行AA制，并将各种开支记录成册，他们从来没有为经济上的事情吵过架、红过脸。不过他们也不会很死板，有时候谁手头宽裕些，谁就承担那个月开支的大头。

提醒：AA制不利集中财力办大事

确实，婚后AA制能够最大限度地满足个人财务上的自由，男人不用藏私房钱，女人也不用向男人讨钱花，大家都可以自由地花自己赚的钱、干自己喜欢的事；同时，还可以避免传统家庭理财模式下，夫妻双方为了家庭财产的投资方式、收益使用等产生分歧而争吵。

但理财专家提醒，不是所有的家庭都适合AA制。俗话说“强扭的瓜不甜”，实行AA制一定不能勉强，别像《AA制生活》里韩心和何琪那样没达成共识就AA，夫妻双方要都认可，否则最终影响的不仅是家庭整体的理财效果，还可能是夫妻关系。如果在实施过程中，麻烦不断，最好不断调整，甚至取消。

篇(6)

财富管理商业银行理财

据一项调查显示，我国居民对于自己的财富存储大多数都依赖商业银行的定期储蓄存款或人民币理财产品，对于其他的投资方式，其资产配比并不是很大。例如居民对于房地产的资金投入多数为刚性需求，而股票、债券等金融工具，近年来并不能吸引太多的居民资金，究其原因，不外乎两点：一是近年来我国资本市场在金融危机之后并没有呈现出良好的投资态势，二是我国的居民投资意向长期以来一直倾向于期待“政策利好”，而央行的几次降息使得居民对于相当于以国家信用担保的国债及银行储蓄的态度也有所保留。

随着经济社会的发展及人生产生活的发展，资产不断积累是毋庸置疑的，人们在保证正常的生活消费及满足刚性需求外，其余可支配收入的去向，则是决定财富能否有效保值增值的重要途径。受传统文化等因素的影响，人们的财富观念普遍趋于保守，对于一些金融产品的运用并不是很熟悉，资金的投入往往是一时兴起，或是跟随潮流，并不期待这些金融工具或者金融产品能为自己的财富大厦添砖加瓦。居民投资的另一个特点是忌讳风险，当投资不能达到自己的预期时就马上撤资，投资效果很不理想。

此外，我国东西部地区居民的财富观念也存在着一定的差异，这主要是和地域的发展不均衡有关，我国东部地区经济发展较快，人们的财富持有量较西部地区居民要高，而经济的快速发展大环境也使得东部地区居民的财富管理理念较为超前，对于股票、债券等金融工具的利用也相对较为熟悉，其可支配收入的投资比例也相对较高。

而相比于东部，我国的中西部地区经济发展相对落后，加之居民的传统保守观念使得其资产分散率也相对较低，人们的财富基本是以储蓄的方式保存，这就是通常所说的“鸡蛋总是放在一个篮子里”。有调查显示，人们对于投资理财的热情并不低，只是苦于没有简便易寻的投资咨询渠道以及合理安全的投资方向。

但这些对于商业银行来说，恰恰是一个开发财富管理产品及其衍生产品的良好时机。目前的金融市场上，各大商业银行竞争激烈，国有四大银行凭借其长期以来的信用影响力占有相当比例的市场份额，其他后续发展起来的全国性银行也凭借其先进的管理理念及多种多样的金融产品赢得了一定的市场份额。而对于客户群体针对性较强的地方性商业银行来说，着力于客户的财富管理更有利于增强其竞争力，扩大其市场占有率。

地方性商业银行相对于国有四大行及其他全国性银行来说，比较明显的一个优势就是营业网点分布点多面广，在极大的方便了城乡居民财富存放的同时，也为自身的业务发展提供了一个较为广阔的平台。但是要想让居民的财富管理与商业银行的财富管理产品及制度相衔接，还需要商业银行做出很多努力，这其中，就包括对于自身业务发展的完善，例如从产品的设计、推广、营销模式、以及内部制度建设、员工思想的转变、人才的引入到相应系统的开发等等方面着手，建立一套完整的客户财富管理机制。

以农村信用社为例，各地的农村信用社基本都是面向中小客户和农村经济体，其长期以来的发展多为依靠向农户贷款及一些通常意义上的银行业务，对于财富管理方面的业务鲜有延伸，虽然缴费等中间业务也可以获得一定的中间业务收入，但是想要寻求长远的发展，拥有更大的利润空间，拓展业务范围是其不可避免的发展途径。农村信用社可以利用自身优势面向中小经济体开展财富管理业务，根据自有客户的财富持有状况，做大数据分析，开展一些容易为人们接受的业务类型，依据不同财富群体的资产持有量、风险承受能力，提供相应的金融产品。如，为居民客户提供子女教育储蓄方案及产品、保险方案及产品、养老金的储蓄方案及产品、未来房产购买计划及相关产品等，使人们在长期内逐渐的对自己以后的生产生活进行投资规划，同时也可以使商业银行获得稳定的资金源。

另外，普通居民的思想观念也需要转变，人们普遍认为，理财、投资等字眼是专为有钱人准备的，自己的收入和支出并不值得专门来规划和管理，传统的财富观念也使得人们在面对自己资产的时候并不想冒丝毫的风险以使财富保值增值，且往往认为，除生产经营收入外，资产的增长源只有存款利息。

虽然，人们的观念会随着社会的进步和经济的发展而逐步前进，对于财富管理的意识也可能会随之改变，但目前存在的矛盾是，居民日益增长的财富将如何与落后的财富观念相匹配，而矛盾的解决、意识的良好的衔接，恰恰是对于居民和商业银行来说双赢的结果。

参考文献：

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[2]颜玉玲.谈家庭理财的几点看法[J].大众科技，2006（04）.

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[4]陈雪.基于生命周期理论的个人理财策略研究[J].会计之友（下旬刊），2010.

篇(7)

Abstract: University is always the base of training high-quality talents for China's future economic development. This paper focuses on this special group and takes undergraduates, the largest group in college students as an example, to research emphatically investment behaviors of domestic undergraduates, their family, regional differences, knowledge background, future planning, and the key investment projects and risk preference of undergraduates, and then finds characteristics of such groups’ investment behavior, puts forward the guiding direction to promote the quality promotion, providing basis for talents reserves of the society in the future.

关键词: 本科生;参与;投资行为;差异

Key words: undergraduates;participation;investment behavior;differences

中图分类号:G64文献标识码:A文章编号:1006-4311(2010)31-0239-01

0引言

在中国庞大的投资者群体中,在校本科生投资者无疑是一个特殊的群体。一方面他们的经济来源主要由父母支撑,在社会经验上,社交往来上都存在着一定程度的欠缺;而另一方面,他们中的大部分人拥有着很多投资者不具备的系统的专业知识,对于信息的整合以及对于各种新型投资的学习能力均高于国内投资者的平均水平。

1在校本科生投资行为与其家庭、地域差异关系

以国内公认的收入划分与区域划分为标准,家庭收入划分为低收入、中等收入及高收入家庭,地域划分为东部、中部及西部地区。通过调查发现(如图1,图2所示):

收入分级方面,来自高收入家庭的本科生参与投资理财行为的人数最多,中等其次,低收入家庭本科生参与投资的人数最少。说明家庭收入对于本科生的投资行为有一定影响,高收入家庭可能由于其能够提供更多的投资资金以及相关的家庭理财环境影响在校本科生的投资行为。地域分级方面,东部地区较为发达,来自于此处的本科生投资者人数最多,西部地区较为落后,来自此处的本科生参与投资行为人数较少。说明当地的经济发展状况对于本科生的投资行为有一定影响,东部地区的投资理财文化氛围更浓厚,提供的相关资源如经济论坛、信息等更为丰富,进而促进了本科生参与投资理财活动。

2在校本科生投资行为与其知识背景的关系

在研究中,把在校大学生中拥有管理、财务、会计、金融、经济、贸易等社会科学专业背景的学生归类为具有相关知识背景,其余理工科以及人文科学专业背景的学生归类为不具有相关知识背景。通过调查发现(如图3所示):

无相关知识背景的本科生参与投资行为的比例很小,同时调查发现,大部分参与投资理财行为但无该知识背景的本科生在家庭背景上具有特殊性,其家庭大部分有投资理财的传统。

3在校本科生投资行为与其未来规划的关系

因此,对于本科生是否参与投资行为的第三个研究因素设定为其未来规划,在此将为来规划划分为与投资活动有关,包括从事相关职业以及选择相关专业如MBA,会计学等继续深造;与投资活动无关,包括从事各种不相关职业和进行深造。通过调查发现(如图4所示):

有相关从业或深造规划的本科生更倾向于在在校阶段进行投资理财活动,调查发现原因为其想更多积累相关经验及提升自身的相关从业背景。而无相关规划的本科生参与投资理财活动的动因多样,部分是由于家庭或周围环境影响。

4在校本科生的投资理财产品品种及风险偏好