期货投资入门与技巧精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇期货投资入门与技巧范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

【关键词】《投资学》；教学内容；案例教学；实践性教学

一、《投资学》的学科体系和教学内容

《投资学》是站在投资者的立场，以投资领域为客体，研究资本形成规律的一门经济学科。其研究的主要目的是指导人们进行正确的投资决策和管理。自古典经济学派到现代经济学的各流派都十分重视对投资问题的分析，但是各派都是从宏观经济和微观经济总体上来研究投资的。投资经济理论是溶合在宏观经济理论和微观经济理论之中，而没有独立于经济理论之外。《投资学》涉猎的范围极广，投资学科体系因此也可以从不同的角度加以构造，比如，投资学科体系按照研究的范围不同可构造为：微观投资学、宏观投资学和国际投资学三个层次；投资学科体系按照投资主体的不同可构造为：家庭投资学、厂商投资学和公共投资学三种；投资学科体系也可以按照资产的形态不同构造为：实物投资学、金融投资学和人力资本投资学三种。西方国家对投资范畴有广义和狭义之分，因此其《投资学》的研究对象和范围也就不同。从狭义的角度出发，《投资学》研究的就是证券投资的学问；至于一些直接投资，如企业投资则属于公司理财；国家投资则属于宏观经济政策，均不在《投资学》的研究范围之内。随着期货、期权等衍生金融工具的出现和创新，当今西方《投资学》研究的主流是以证券投资和衍生金融工具投资为主的金融投资。当前比较经典的西方《投资学》的教材诸如，滋维・博迪（Zvi Bodie）等人合著的《投资学》（第5版）的内容包括八部分：导论、资产组合理论、资本市场均衡、固定收益证券、证券分析和期权、期货及其他衍生证券、积极的资产组合管理和附录，威廉・F・夏普（William F.Sharpe）等人合著的《投资学》（第5版）的体系也大体相近。

我国1981年以前基本没有投资这一范畴，只有基本建设这一范畴，1982年以后出版的《基本建设经济学》就是作为基本建设经济专业的主要教材，1988年国家教委将基本建设财务与信用专业和基本建设专业改造为投资经济管理专业，随之相应出版的《投资经济学》、《投资学》和《投资管理学》等教材的研究对象仍然是固定资产投资，证券投资是被排除在外的。1998年投资学专业遭到了全面的撤并，但随着我国资本市场的迅速发展，以证券投资为主要形式的金融投资正在成为投资者的一个重要投资方式，近两年一些院校已经重新恢复了投资学专业，投资学专业面临着新的发展机遇。但是当前存在一个明显的问题是，投资学的学科体系还需重新构造，《投资学》的教学内容还需进一步规范。纵观当下出版的各类《投资学》教材，其体系各不相同，这也为《投资学》课程的教学带来了一些困惑和不便。有些投资学教材仍然沿用了我国传统投资学的内容体系，即主要以固定资产投资和宏观投资为主；有些投资学教材则完全采用西方以证券投资等金融投资为主的内容体系；有些投资学教材则兼顾了我国的传统投资学与西方投资学的内容体系。《投资学》作为投资学专业的入门课程或作为其他专业（如财政学、财务管理、金融、工商管理、国际经济等专业）的主干课程或选修课程，教学目的并非是通过这一门课程的学习，使学生就能掌握如何去投资了，重要的是要通过这一门课程的学习使学生知道《投资学》的体系以及有关投资领域的一些基本知识、规律、投资理念和投资的思维方法。在实际教学过程中，《投资学》课程的学科体系和教学内容应当包括投资学总论、实物资本投资、金融资本投资和宏观投资这几部分，针对不同专业的学生，在讲授时可以有所侧重。学生通过本门课程的学习，首先入门投资这一博大精深的领域，掌握一些基本的知识、理念、思维和方法，进而为他们有兴趣进一步深入学习投资学奠定一个良好的学科基础，不同专业和兴趣爱好的学生可以进一步选学比如证券《投资学》、《外汇交易》、《国际投资学》、《金融市场学》、《金融工程》等后续课程。

二、案例教学与《投资学》

虽然目前关于《投资学》方面的教科书和参考书很多，但这些书要么是侧重于理论介绍，要么是侧重于实践操作，很少有将理论和实践相结合或者是运用案例加以分析，将理论深入浅出地介绍清楚的，这给讲授《投资学》的教师提出了较高的要求，如何将抽象的理论让学生能够理解并产生学习兴趣成为困扰教师的一个难题。《投资学》是作为本学科的一门入门课程，它不像一些后续课程（如证券投资学）那样有很强的实践性，它主要还是对《投资学》领域一些基本知识、规律、投资理念和思维方法的介绍，因此其理论色彩相对较浓。要想让学生真正理解和接受这些知识，必须要通过案例教学（这里的案例教学不等同于实践性教学）来实现这一目的。美国小劳伦斯・E・列恩在《公共管理案例教学指南》中关于案例教学的定义是“教师们以教学案例为基础，在课堂中帮助学习者达到特定学习目的的一整套教学方法及技巧。”他认为，“在现实生活中，一些复杂问题的解决方法既不能在教科书中找到，也不可能获得人人都赞同的‘正确答案’。案例方法为学习者设想了这样的一个世界，即通常在时间很短、信息不充分的条件下，需要靠批判性思维技巧和能力来提出有说服力的论点。这种分析以叙事形式出现，并鼓励学生参与。”案例教学要针对课程中出现的知识点，由教师有目的地去搜集、整理具有代表性的案例，并设计一些问题供学生思考。案例教学应重视师生间的互动性。在传统的教学方法中，教师是课堂的主导者，负责讲解和向学生灌输知识，而应当作为教学主体的学生则是被动地接受知识，或是回答一些简单的课堂提问，学生习惯于用既定的思维和方法来思考和解决问题，缺乏自主地发现问题和解决问题的能力，缺乏创新意识。在案例教学中，需要鼓励学生要勇于表达自己的观点，无所谓对错，重在思考，学会思考远比获知一个正确的答案重要得多。引导学生，看待同一个问题或案例，要摆脱“唯一标准答案”对自己思维的束缚，从不同的角度进行分析，可能得出不同的结论，应有辩证的思维。在课堂上，通过讨论，对各种观点的合理性进行分析，然后在各种合理的答案中寻找在现有条件下的最佳答案。还可以让学生去设想和探讨在各种其他条件下，该案例又会得出怎样的结果。对于案例教学，重要的不是学生能否得出正确的答案，而是重视探讨、分析案例的过程和培养学生思考问题、解决问题的能力。

三、实践性教学与《投资学》

投资学理论源于实践，是对实践的提炼、总结和升华，学习《投资学》的目的是为了指导投资者的投资实践，因此，《投资学》的教学也应当重视理论和实践的结合。尽管《投资学》是一门投资领域的入门基础课程以及由于授课学时的限制，《投资学》课程所赋予学生的更多的应是一种关于投资的逻辑思维能力和思考问题的方法，而不是一种实际操作能力，但是这并不意味着《投资学》课程的教学可以脱离实践，相反，《投资学》的教学需要紧密联系实践和让学生尽可能接触实践。笔者认为，实践性教学有广义和狭义之分。狭义的《投资学》实践性教学是指在《投资学》课程开设之后所进行的实验教学。广义的《投资学》实践性教学应当包括在《投资学》课堂上的案例教学和在《投资学》课程开设之后所进行的实验教学。笔者更认同广义的《投资学》实践性教学。关于《投资学》的案例教学如前所述，关于实验教学主要针对投资学、金融学等专业的学生或者对投资领域感兴趣并且学习过《投资学》后续课程的学生而言。投资学实验教学的开展首先需要相应师资力量和相关的硬件和软件准备。实验教学应加强对教师的实践培训，有条件的情况下还可以考虑聘请投资领域的资深从业人员担任一部分实验教学任务或开设讲座。《投资学》实验室的建设也是必不可少的（包括硬件和软件），利用相关软件，让学生模拟投资操作，并追踪投资市场的实际表现。投资实验室不仅可以让学生模拟证券投资实践甚至是期货市场实践，还可以让学生利用投资项目经济评价等软件进行投资项目经济评价等方面的实践。实验教学除了在投资实验室开展之外，还可以开设第二课堂，通过与证券公司、期货经纪公司、投资咨询机构等相关业务部门的合作，将学生带到真实的投资市场和环境中让学生亲身去体验各种投资活动的操作过程，让有经验的投资专家为学生提供现场指导，进行实战分析、市场预测或评估。

参考文献：

[1] 张中华，谢进城：投资学[M].中国统计出版社，2001.

[2] 刘茂盛：多媒体案例教学方法在投资学概论中的运用[J].湖南税务高等专科学校学报，2007（1）.

[3] 谢进城，张东：投资学导论[M].中国财政经济出版社，2002.

[4] 张仲敏，钱从龙：投资学[M].东北财经大学出版社，1998.

篇(2)

应该说，买贺岁金条有投资作用。随着金价上涨，各种金条价格也会走高，而贺岁金条由于有着特定收藏意义，还有升值的可能。但是由于它定价比原料金价格要高很多，而回购时的价差比较大，而且变现不方便，并不是一个做投资的好品种。

除了贺岁金条之外，现在市场上还有多种金条，如高塞尔金条、中金金条、招金金条、西汉志金条、世纪金条等多种牌子。而其中不少是用来进行投资的，因为其买卖差价比较低，而且往往可以进行保证金交易，因此很受投资者的欢迎。不过最近一些媒体上报道了有关的负面消息，使投资者产生了疑问。买卖金条的这些公司大都采取做市商模式，即随时报出买价和卖价，投资者自行判断该买入还是卖出，当然任何投资都有风险，所以一些人在投资中遭受损失也是很正常的。但一些投资者抱怨说因为公司不正常操作，致使他们遭受损失，现在还无法证实。不过为保险起见，投资者在投资这种方式时应当注意防范风险，例如事前对公司多加了解，在交易时要留足够的保证金，以免被迫平仓等。下面我们介绍几种稳定可靠的投资方式。

投资首选：各家银行的纸黄金

因为它门槛低、交易方便、风险小。和金条相比，纸黄金回购时不需要交任何手续费，只要金价上涨幅度够大，就可以随时卖掉获利。

以中国银行的“黄金宝”为例，投资者只要在中国银行开立活期一本通账户或与之相关的借记卡，在账户内存入足够的完成交易所需的人民币或美元，即可在营业时间到中国银行网点柜台、或者一天24小时都可通过电话银行、网上银行交易来办理“黄金宝”业务。

中国银行提供黄金买卖双向报价，目前人民币金每克买卖差价为1.0元，美元金每盎司买卖差价为3美元（交易量大时点差相应减小），可以当日平仓。投资者通过存折账户投资黄金无需交付手续费。客户可以通过该账户进行黄金买卖，但是不能提取实金。

纸黄金买卖方便，盈利模式简单，风险小，适于普通投资者。在目前价位上买入即使被套住，耐心拿住就是了，不用担心。当然如果能够选择低位买进就更好。

风险和收益均大的投资方式：上海黄金交易所现货延期交收Au（T+D）交易

上海黄金交易所现货延期交收Au（T+D）交易是一种以分期付款方式进行交易，交易者可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。由于它可以采用保证金方式进行交易，受到投资者的欢迎（保证金10%），目前已经成为上海黄金交易所里交投最活跃的一个交易品种。普通投资者可以通过提供该项业务的上海黄金交易所会员来参与该品种交易。

Au（T+D）交易的是1千克和3千克的金锭。交易单位为手，一手等于1千克。手续费上海金交所收万分之六，通常会员收万分之四，合计万分之十。进行交易时，和买卖期货一样，投资者可以选择买入及卖出和买入平仓及卖出平仓。

这种交易方式的特点是风险与收益均大，但交易方法较复杂，需要较多的专业知识。

对冲风险的投资方式：黄金期权

期权是购买期权的一方在付给卖出期权的一方一定数量的期权费之后，在未来约定的时间内，具有按照约定的价位购买或出售一定数量黄金或者黄金期货的权利而非义务。如果价格走势对期权购买者有利，他会行权获利。如果价格走势对其不利，则放弃权利，损失只有当初购买期权的费用。

黄金期权常被投资者用来对冲风险，例如在现货市场上做多的同时，在期权市场上卖出看涨期权。这样如果金价上涨可以在现货市场上获利，而在期权市场上仅仅损失期权费。而如果金价下跌，则可以从期权市场上获利，以弥补现货市场上的损失。

稳妥的投资方式：黄金理财

目前有部分银行开办了黄金理财账户，办法各不相同，大体上都提供本金保障的承诺，这样即使产品到期拿不到利息，本金仍然能够保住。这种投资方式适于那些想参与黄金投资，但自身又没有能力控制风险的投资者，当然收益也要低得多。

目前市场上各类黄金理财产品结构多样，风险程度各异。我们常见的产品结构有三种，第一种是对称区间型，就是银行预先设定一个黄金价格的波动区间，例如(观察日价格+/―60美元)；另一种是非对称区间型，可以让投资者选择是看涨黄金还是看跌黄金。如果看涨黄金，投资者就购买区间为(观察日价格+X美元)的结构；如果看跌黄金，投资者就购买区间为(观察日价格―X美元)的结构；还有一种是触发型，只要在理财期内黄金价格触碰或者超过预先设定的一个价位或者涨幅，就可以获得最高预期收益率。

以花旗银行推出的黄金挂钩理财产品――美元6个月结构性投资账户为例，该产品投资币种为美元，起点金额为25000美元，投资期限为6个月，投资收益与国际金价挂钩，保证本金。

该产品投资年收益率为5.5%×n/360。其中n为黄金价格观测值落入预设区间的实际天数。即：观察期内，若当天的黄金价格观测值落入预设区间，则投资者当天可获得5.5%的年收益率；若当天的黄金价格观测值落在预设区间外，那么投资者当天的收益为0。该产品银行和投资者都无权提前终止，产品到期日一次性还本付息。

该产品的投资收益取决于黄金价格观测值的未来走势，该产品预设的黄金价格波动幅度为出示价格的上下各15%，共计30%的波幅。例如签约日黄金价格为600美元/盎司，则金价预设区间为510-690美元。

如果未来金价波动大，金价超出预设区间的时间多则收益低，而如果未来金价波动小，金价超出预设区间的时间少则收益高，而最高为年利5.5%。

篇(3)

关键词：通胀；投资；收益

今天，中国人民银行公布了2011年8月金融统计数据报告。该报告显示，8月我国居民消费价格指数(CPI)同比上涨6.2％，增速环比下降0.3个百分点。

许多人就此认为，CPI上涨的年内拐点已经出现，下半年通胀趋势将有所缓解。但本人认为，现在下结论还为时过早，CPI的暂时性回落并不能代表物价上升势头的整体减缓，对通胀的警惕仍然不能放松。首先，国内的成本上涨因素没有停止，尤其是食品价格增长仍然保持高位。其次，从国际市场上看，美国第三轮量化宽松政策随时可能变为现实，欧债危机至今未能解除。综合国内外多种因素，对于通胀的威胁我们仍不能掉以轻心。

那么，在通胀的阴霾下，我们应当如何捂紧自己的钱袋子，不让自己的财富流失，甚至从现有资金中获得更多收益呢?

一、亘古不变的“真理”：黄金

“货币天然不是金银，但金银天然是货币”，马克思的这句名言一针见血地道明了黄金作为货币的重要地位。从古至今，黄金在人们心中地位不断提高，它不仅是财富和身份的象征，更是理财的极佳选择。尤其是在这个楼市、股市都雾里看花的年代，只有黄金可以让人真正放心地投资并持有。

从年初的约1400美元上涨到现在的1700多美元，今年金价的涨幅已经超过了20％，对于黄金未来的走势，市场仍然一片看涨声。目前国内黄金投资的方式主要有黄金QDII、纸黄金、实物黄金、黄金期货、黄金股票及黄金挂钩的银行理财产品等。对于普通投资者，“纸黄金”和实物黄金业务可以说是投资黄金的不错选择。

“纸黄金”指投资者在帐面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式，即使是没有尝试过任何黄金或外汇交易的人，入门也相对容易，只要掌握一些交易技巧并关注市场进展就能有所收获。而对于实物黄金，投资者在各家黄金卖场都可以买到，投资方便快捷，而且无论任何时候出售，变现较为容易，受到众多普通投资者热捧。

二、普通投者资的首选：基金

基金，通俗来讲，其实就是基金公司把普通人的钱收集过来，找专业的人来买股票或者其他理财产品，最终获取收益，并将收益在投资人与出资人之间按事先约定的比例进行分配的投资方式。

对于基金的优势，本人认为主要有以下几点：首先，基金有专业的经理人投资运作，他们凭借自身的专业优势对市场信息进行分析、加工、整理，保证了投资方向和领域的专业化；其次，个体投资者一般很难做到分散投资，承担风险相对较大，而基金通过进行分散化的投资，使得风险最小化，收益最大化；另外，投资者可随时按照基金单位资产净值申购、赎回，所以流动性较强。

综合以上优势，在通胀的乱世中，基金对于普通投资者无疑是不二之选。

三、投资的新宠：商业房产

说到房子，有人欢喜有人愁。欢喜的是有房的，发愁的是急着买房的。现在的房价虽说国家已经下大力气进行调控，但除了少数一线城市房价有所松动外，大部分二三线城市的房价仍然像脱缰的野马，一路飙升，使众多买房者望尘莫及。在高房价背景下，通胀愈演愈烈，国家出台了一系列限购措施，但对于商业性房产的投资仍有利可图。

对于分散的中小投资者而言，商铺或许是比较现实的选择。商铺的投资与周边整体商业环境、商铺位置、开发前景等因素密切相关，例如城市中心商铺，或是商业闹市区商铺，由于其优越的地理位置和便利的交通条件，未来升值潜力巨大。另外，由于现在机关、企业、事业单位行政管理人员，业务技术人员等办公的业务用房正向综合化、一体化方向发展，许多城市已经或正在新建写字楼，对于写字楼的需求也会逐步增加，因此对写字楼的投资也是商业地产的一个新热点。对于写字楼的投资方式也较为简单，主要是买下写字楼部分房间后将其分租出去，以每月收取租金的形式获得投资收益。

总体来看，作为通胀压力和国家限购政策下的新热点，商业房产投资必定会在近一段时期内凸显出其优势。

四、专业性要求较高的投资：外汇

外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同币种货币之间的兑换行为。外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势，其所耗的时间和精力，都超过了一般工薪阶层可以承受的范围，因而，这种投资活动对于大多数投资者来说有较高的难度。

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【关键词】客户经理；佣金提成；绩效考核；后续培训

伴随着国家经济建设和证券市场的快速发展，证券公司客户经理已经逐渐成为证券公司中具有举足轻重地位的岗位。投资者经常面对证券公司客户经理的拜访和电话联系。另外，投资者无论是在网上，还是在报刊杂志上，都会看到证券分析师在讨论行情和股票，各种涨跌信息的碰撞无处不在。这些分析师并不全都是证券公司的后台研发分析人员，有一些就是证券公司的客户经理，一些客户经理有时也会在媒体上发表对大盘和个股的看法。本文将介绍证券公司的客户经理工作性质，客户经理制度的现状，及对有志于从事客户经理职业的求职者提出几点建议，也为证券公司完善客户经理制度提出几点改善意见。

一、证券公司客户经理的工作性质和管理现状

证券公司客户经理是证券公司营业部中的一个岗位。这个岗位的工作重心就是开发新客户，维护老客户。这个岗位需要的知识和技能除了一定的证券、期货、外汇、黄金投资方面的理论知识和实际操作方法机能外，最主要的还是比较强的市场营销、市场开发能力，也就是与客户的交流和沟通能力。

有人说过，“证券公司的客户经理就是穿着西服的推销员”，这话不无道理。无论是证券公司的客户经理，还是各大商场的推销员，其本质都是相似的，都是希望通过自己热情周到的服务，能够使客户买到称心如意的商品，进而增加企业的销售额，然后自己能够获得一定的提成奖金或销售业绩奖励。所不同的是，商场销售的商品是有型的货物，而证券公司所销售的“商品”是服务。这种服务包含着帮助客户开户、为客户解决交易过程中的问题，以及向客户提供各种投资建议等。这种服务也是一种“商品”，只不过它是无形的，客户可以无偿或有偿的得到它的“宣传海报”，也就是投资分析报告，然后参考这些分析报告进行投资决策。客户进行证券交易，证券公司按照事先约定的佣金率向客户收取佣金，这就是证券公司的“销售额”，客户经理也能够按照与证券公司的约定获得一定比例的佣金提成。

（一）证券公司营业部的客户经理管理模式

证券公司营业部对客户经理的管理模式分为依托公司研发团队的客户经理管理模式和单一的客户经理管理模式。

1、依托公司研发团队的客户经理管理模式

这种模式虽然没有将客户经理和研发人员整合为团队，但是已经要求研发面向一线，充分配合客户经理的市场开发工作，提供专门的报告或者业务支持。营业部组成几个营销团队，这个营销团队里的所有人都是客户经理，都是一线的营销人员。营销团队每个人每月都有新开客户数量和新开客户资金量的要求，各团队总体也有新开客户数量和资金量的要求。每个营销团队开发的客户由团队整体进行维护，团队中每个客户经理都可以对团队开发的所有客户进行交易指导。研发人员主要是公司总部的二线人员，他们负责向营销团队提供过去的市场总结分析报告，以及当天的市场行情研判、个股投资分析报告，还有未来市场和个股预期的分析报告。这些报告都会通过各营销团队尽快传达到每个客户经理，使得他们无论是否有时间去关注大盘的走势，都能够尽快掌握最新的资讯，便于他们开发客户或维护客户时能够尽力解答客户提出的问题，同时树立自己在客户心目中的形象和口碑。

2、单一的客户经理管理模式

这种模式是只靠一线客户经理团队或个人来完成开发、维护客户的任务，公司研发部门不提供专门报告，客户经理除日常与潜在客户和老顾客联系，动员客户到公司开户，指导客户交易以外，还要占用一定的时间，消化公司研发部门的分析报告，找出对客户有用的信息。客户经理团队中每一个成员每月有新开发客户数量和资金量的任务指标，而且每个客户经理对自己开发的客户进行维护，向客户提出投资建议。这种方式存在于许多公司，当然也发挥了一定的作用。但是对于客户经理本身而言，工作量繁多，工作压力较大；同时，团队的每个人都身兼着开发与维护的任务，会降低团队整体的合作性，久而久之会使员工的工作热情和积极性大幅降低，对公司的长远发展不利。

（二）客户经理的报酬

1、绩效考核

营业部规定的每月的业绩考核指标是证券公司对于客户经理的硬性规定，也是最低指标。对于证券公司的客户经理而言，业绩指标主要就是每月需要完成多少的新开客户数量和新开客户的资金量。这些业绩考核指标都不是一成不变的，都是随着大盘行情的演变而逐渐改变。如果行情看涨，相应的每月考核任务就会比行情看跌时的任务要重，这也符合公司经营利益的要求。

2、薪金状况

证券公司大致实行的是“底薪+手续费（佣金）提成（+开户奖）”的工资计算方法。证券公司设立客户经理的评级制度，将客户经理划分为分一级、二级、三级或者是初级、中级、高级或者是一星、二星、三星等等，叫法不同但性质相同。一般情况下，客户经理从业时间越长，自己拥有的客户数量越多，累计的客户资金量越高，等级就越高，底薪一般也就越高。而三级以下的客户经理因为入职时间较短、客户累计量不高等原因，底薪都比较低。根据我们的走访调查，绝大多数新进公司的客户经理的每月底薪（扣除三险或五险一金前）大约在1000-2000元的水平。所以，客户经理收入的绝大部分来源于佣金提成，至于提成的多少取决公司的奖惩措施和对客户经理的业绩考核情况。如果客户经理当月或在规定时间内完成了相应的客户开发量或交易量指标，按照最基本的佣金提成比例提成，扣除三险（五险）一金外，工资水平相对固定；超额完成任务，佣金提成比例也会增加，正所谓“多劳多得”。有些证券公司还会设立开户奖，多开一个有效户多奖励几百块钱。当然，要是完不成当月或一定时期内的客户开发量或交易量任务，相应降低佣金的提成比例，最低只能拿到底薪。对于大多数证券公司而言，三个月是一个节点。如果三个月内还完不成最低的业绩考核指标的话，就会降低底薪和佣金提成比例，同时降低客户经理的等级，而最低等级的客户经理将被被公司警告，连续维持在最低等级的客户经理最终将被公司淘汰。

二、对客户经理制度现状的思考

证券公司的客户经理在入职时是非常辛苦的，他们需要付出非常大的努力，但是很多人经过了努力之后，最终还是放弃了这个行业。这个原因是多方面的，既有求职者自身的问题，也有证券公司客户经理制度的问题。

（一）对求职者的建议

1、客户经理很可能只是“入门”职业

求职者需要认识到，要想从事证券行业，客户经理是必须要面对的岗位，它相当于从业者的“入门”职业。将来许多投资分析师或公司高级管理人员，将通过在客户经理岗位的摸爬滚打中逐步成熟、成长起来的。所以求职者需要正视这个职位，不能逃避，更不能眼高手低，觉得这个职位与自己的职业设想出入很大而消极怠工。这都是不正确的。客户经理这个职位如同一面镜子，照亮了人们心中只求回报、不求付出的惰性。“不经历风雨，怎能见彩虹”，只要求职者端正态度，迎难而上，迈过初始的这道坎，未来的路就会越走越光明。

2、从事客户经理工作从心理到能力培养上都有一个适应过程

很多求职者特别是非金融专业领域的从业者在从事客户经理工作之初，普遍缺乏过硬的理论知识，缺少对客户经理岗位的深入认识，没有实战经验；另外很多人还缺乏吃苦耐劳的敬业精神和一定的社会交往能力。前三条可以通过加强学习和实际操作很快得以弥补，而后两条则是从小到大不断积累、历练的结果。这些问题能否解决，关系到求职者是否能在客户经理岗位乃至证券公司立足与发展。求职者应当虚心向老员工请教，通过自查和他人帮助查找自己的不足，以便逐渐提高自己的能力，适应公司和社会的需要。

3、求职者不能把收入看得太重

很多求职者都认为客户经理薪金不高，且被开除的可能性大，不如其他岗位收入稳定。我们认为，新入职的求职者不能指望一毕业就年薪过万，这是不现实的，也对自己今后的发展不利。刚入职的员工，无论你是否在相同或相似的行业从事过相关的工作，进入了一个新的公司后，你仍然是个新“学生”，你需要学习公司的企业文化，学会与老员工打交道，学习新公司的各项业务，以及继续培养吃苦耐劳、热情服务客户的本领。因而刚入职的员工也是要交“学费”的，这不仅仅是单纯的物质上的金钱，也包括精神上的洗礼。因而求职者不应该把钱看得太重，相反，应该把这看成是自己奋斗的动力，去为了将来能够获得更好的职位、更高的人生价值和更多的个人财富而努力，这样就能摆正心态，调整好状态做好每一天的工作。

4、客户经理在工作过程中还要不断学习，及时“充电”

刚入职的客户经理应当合理分配好工作和休息时间，除了把大部分精力投入到工作以外，在休息时间应当及时对自己“充电”，阅读一些管理类、会计类和IT类及营销和处理人际关系方法技巧方面的书籍，会对自己未来的发展比较有利。随着中国证券业的发展，金融工具创新速度加快，交易手段现代化程度提高，行业之间的联系越来越紧密，证券市场将走向国际化，证券公司的各工作岗位需要处理各种各样复杂、全新的问题，因而也就越来越需要全面、复合型的人才，只掌握证券等金融类的知识远远不能适应社会发展的。所以求职者在走上工作岗位后面对的社会和自身的压力会很重，求职者需要合理分配好自己的工作和生活，同时给自己定好短期和长期的计划。按照自己设想的、力所能及的道路去一步步实现自己的人生目标，这样不仅会逐步收获自信，而且会提升人的价值。

（二）对证券公司客户经理制度的建议

1、提高底薪

证券公司应该考虑将底薪适当提高一些，以接近或持平金融行业同等类型岗位的平均工资水平，确保能够留住人才。

2、建立客户经理保障性基金

证券公司应当建立类似的客户经理保障性基金，并将其作为客户经理的一项福利制度，对于生活确实有困难的员工可以通过保障基金予以一定的帮助。

3、鼓励部门间和员工间的合作

证券公司应当采取措施加强公司员工的整合，努力使公司氛围融洽，形成“以老带小，共同进步”的良好局面，使新进员工感受到公司的关怀，也有利于提升公司对外的整体形象。

4、制定切实可行的业绩考核指标

证券公司应当制定切实可行的业绩考核指标，充分考虑到市场的现实情况和员工的工作能力；不要盲目地设定一些根本不可能完成的任务，以此变相克扣员工的工资，损害员工权益。

5、建立心理辅导机制

证券公司应当建立客户经理的心理辅导机制，及时排解客户经理工作中遇到的各种心理问题，帮助他们更好的面对客户，完成工作。

6、配合上级单位做好客户经理后续培训工作

证券公司应当配合中国证监会及其派出机构和中国证券业协会做好客户经理的后续培训工作，努力使客户经理改善工作方法，提高工作效率，并使新进员工能够尽快适应工作岗位的需要。这方面不仅要遵守国内《证券法》、《民法》、《劳动保障法》等法律和行业的相关规定，还要看到国外证券行业的发展趋势。以美国为例，随着资本市场和证券行业规模高速发展，现今的相关从业人员数量已经达到了近百万人。同时，证券行业通过金融改革后管制逐步放松，逐级呈现出“交易佣金自由化、对内对外开放化、监管权力集中化、证券市场国际化”等一系列特点。同时，随着金融衍生品交易规模和品种范围的扩大，券商业务范围将扩大，经纪业务涉及的金融工具将出现大量OTC产品，券商将涉足大量的跨国业务。

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摘要：[HTK]在图书分类的实际工作中，经常出现分类不一致或错分等多种问题，文章对产生这些问题的原因进行分析并提出对策。

中图分类号：G254.11文献标识码：A文章编号：1003-1588（2015）06-0062-03

作者简介：[HTK]涂茵（1964―），淮海工学院图书馆副研究馆员。[FQ）][HT]

图书分类是以图书分类法为工具，按照图书内容的学科属性及其他特征将图书分门别类地、系统地进行组织的一种手段。其主要特点是揭示各种图书在内容上的区别和联系，提供从学科分类寻找图书的途径 。《中国图书分类法》是目前国内图书馆使用最广泛的分类法

（以下简称《中图法》）。它是以科学分类和知识分类为基础，并结合文献内容特点及其外表特征进行逻辑划分和系统排列的类目表，是类分文献、组织文献分类排架、编制分类检索系统的工具。

然而分类人员要想把一本图书分到十分恰当的类目，并不是一件容易的事。由于《中图法》结构体系庞大，类目编列复杂，有的类目含义不够明确，类目之间具有相似性，有的类目下面没有详细的注释；图书著述内容多样性和交叉性，不同图书的写作目的、写作方式和用途均不相同；分类人员所具备的知识结构存在差异，对分类规则、类目涵义、文献主题的理解也不尽相同等多方面因素，造成相同图书分类不一致的情况。

[BT3]1图书分类中经常出现的问题及其原因

1.1忽视类目注释

通常是将类目的总论与分论混淆，造成分类不一致。

1.1.1[WB]D913民[WB]法

[DW2]总论民商法入此

[DW]D923民法

[DW2]总论民商法入此

前者是总论民商法，后者是中国民商法，在这类图书的辨析中也经常出现不一致的现象。

例：《人格权法教程》马特、袁雪石著，中国人民大学出版社出版。有的馆入D913，有的馆分入D923，本书是关于人格权的研究，属民法范畴，是总论民法，而不是分论中国民法，应分入D913。

前者包含总论建筑装饰图样、装饰艺术设计等。后者是有关居住建筑及其装饰设计。

有些馆将有关室内设计的图书均分入TU238，而未注意到TU238类目下注释中的：专论各种房屋装饰图样、装饰艺术设计、室内陈设设计等入TU24/29。

例：《软装配置宜忌》，木土如月、文凌儿编著，江苏人民出版社出版。其主要内容为客厅的装饰与陈设设计，应分入TU241.02，而套录数据却分入TU238。

1.2对类目理解偏差，造成分类不一致

41各种摄影艺术

[DW2]摄影入门，摄影普及读物、兼论摄影艺术和摄影技术的著作入此。

TB86各种摄影技术

《中图法》使用手册上注明：摄影艺术理论入40，摄影普及读物、兼论摄影艺术和摄影技术的文献入41，凡专论摄影学、摄影原理、拍摄技术、洗印技术以及摄影机与设备的文献入TB86有关类目，但分类人员在分类过程中对这两个类目的理解容易产生歧义。

例1：《数字摄影与图像处理》段向阳、张华编著，浙江大学出版社出版。是专论摄影技术，应分入TB86，但仍有的分入41。

[3]例2：《Nikon D600完全摄影手册》，第一视觉摄像机构编著，清华大学出版社出版。本书主要论述了数码单反摄影理论知识、拍摄技巧与经验。有的分入TB86，有的分入41，本人认为分入TB86更恰当。

[4]1.3编目人员对图书内容理解的偏差，造成分类不一致

R155饮食卫生与食品检查

R155.5食物卫生与检验

[DW2]食物安全卫生监督管理，总论转基因食物、保健食物的卫生与检验等入此。

TS201.6食品安全与卫生

[DW2]公共卫生、污染物和毒物入此。

两个类目的主要区别在于R155.5注重食物安全卫生的监督管理，而TS201.6注重食品生产中的安全与卫生。

[3]例：《食品安全学》，丁晓雯、柳春红主编，中国农业大学出版社出版。有的馆分入TS201.6，有的馆分入R155.5，从该书涉及的内容判断分入R155.5更恰当。

1.4对分类规则的认识模糊，造成交叉学科的类目归属出现不一致

1.4.1影响关系主题分类错误

例：《WTO与中国文化产业》，刘玉珠、金一伟主编，文化艺术出版社出版。该书论述WTO对中国文化产业的影响，应归入被影响的主题所属的类目，应分入G124，而有的归入F743就是错误的。

1.4.2应用关系主题分类错误

例1：《国学养生智慧》――大道养生，于江山著，中国民主法制出版社出版。该书是运用国学研究养生学。有的分入Z126，有悖于分类规则，应归入R212。

例2：《信息安全数学基础》，主编李继国，武汉大学出版社出版，有的分入T309，有的分入T301.6，该书是数学在信息安全方面的应用，应归入被应用到的主题所属的类目，所以归入T309是正确的。

1.5套录数据错误

由于分类人员工作的疏忽，没有仔细核对所套录的数据，造成类目错分。

例1：《逻辑是一面镜子》，余式厚编著，北京大学出版社出版。套录数据分入H019，这明显是错误的，有的编目人员没有仔细核对数据并加以修改，造成错分，正确的分类号应该是B812.2。

例2：《左氏会笺研究》，孙赫男著，光明日报出版社出版，套录数据误为K255.04，有的就直接录套，正确的分类号应该是K225.04。

1.6使用中图法版本不同，造成分类不一致

《中图法》第四版：D035.34 治安管理学

[2]《中图法》第五版新增：D035.29公共安全管理

公共安全问题、公共危机（应急）管理等入此。

例1：《城市危机管理》许敏，尹乃春编著，清华大学出版社出版，按照第五版分类，该书应分入D035.29，但有的馆仍按照第四版分入D035.34。

例2：《影视广告概论》，刘笑微著，中国电影出版社出版。《中图法》第四版没有对广告类型进行细分，而第五版从功能及形式两个方面细化了广告类型，本书应分入F713.851，但有的馆仍按第四版分，分入93。

1.7《中图法》类目设置存在缺陷，造成分类不一致

1.7.1U48其他道路运输工具

……

U482电车

……

U482.3蓄电池供电车

U482.4地下铁路电车

U483摩托车[WB]（机器脚踏车）

[DW]电动摩托车入此

U484自行车[WB]

[DW]电动自行车入此

笔者认为上述列类不够妥当，既然设立了U482.3 蓄电池供电车，而电动自行车、电动助力车、电动三轮车、电动摩托车是靠蓄电池提供的电能进行工作，理当属于这个类目，却把电动自行车、电动摩托车分别放入自行车、摩托车类目里，容易使分类人员产生分歧，造成分类不一致。

例：《图说电动（摩托）车原理与快修》，张新德、张新春等编著，机械工业出版社出版。套录数据分入U482.3，有的馆分入U483，还有的分入U484，造成分类不一致。

1.7.2目前有些家庭理财的书，内容主要涉及债券投资、基金投资、股票投资、期货投资等。笔者建议将这类书分入F830.59

例：《拿什么养活自己 理财那些事儿》，艾馨著，清华大学出版社出版，有的分入TS976.15，有的分入F830.59，笔者认为归入F830.59更恰当。

1.7.3T316.8网络操作系统列类存在缺陷，以下是此类目在《中国法》第四版与第五版的列类对比。

例1：《Linux网络入侵检测系统》刘文涛编著，电子工业出版社2004出版，分入T316.89。

例2：《Linux系统管理》，董良，宁方明主编，人民邮电出版社2012出版，分入T316.85。

《中图法》第四版是1999年出版，第五版是2010年出版。从上面两个版本列类对比中看出，“例1”只能分入T316.89，“例2”分入T316.85，这就造成同种书不能放在一起。今后如再出现新的操作系统，就只能分入T316.89。只有等《中图法》下次修订才能新增分类号，这势必造成同种书分入两处。

[BT3]2解决分类问题的措施

2.1制订图书分类规则与细则

图书馆应根据本馆的性质、规模、专业设置及藏书特点制订出适合本馆的图书分类规则及细则，包括分类的总则及细则，如对交叉学科、边缘学科的分类、单主题与多主题的分类（多主题中各种关系的分类），哪些需要集中分类，哪些需要分散分类，都要制订出规则，加以规范。而对于每个类目的级次、仿分的取舍、组配号及复分号的使用、图书的卷册版本等都要制订细则，详细地加以说明。同时，随着新知识、新学科的不断产生，要随之进行修订、完善，使分类人员有章可循。

2.2制订并执行严格的操作规程

分类工作应该按照、辨类、归类、配号、复核5个流程进行。是分类工作的重要环节，它包括对题名相同或相近图书的以及不同版本图书的。对同类图书，或把握不准应分到何处的图书，可通过书名、主题词、著者、ISBN号等多渠道进行，以保证分类的一致性。在和复核的过程中发现问题应及时予以纠正。耐心细致的工作态度对分类人员来说是必备的，一时的疏忽，就有可能使一本书成为“死书”。因此，分类员在类分图书时，应仔细阅读图书的内容，认真对照类名阅读类目注释后再进行归类。

2.3保持分类人员队伍的稳定性

由于分类人员的知识层次存在差异，所具备的知识素养及业务水平也不相同，对类目的理解不可能完全一致。长期从事分类工作的人员积累了大量的隐性知识，非其他人员所不能替代，除非特殊原因，图书馆不宜随意调动、更换分类人员。同时保持人员的相对稳定，对确保图书分类的一致性，也是非常重要的。

2.4提高图书分类人员自身业务素质

从事分类工作的过程，也是学习和积累经验的过程。分类人员在实际工作中，应该养成遇到问题随时记录、及时查找、请教、讨论的好习惯。多了解各方面学科的知识，拓宽自己的知识领域，这对增强辨类、析类等方面的能力，满足图书分类工作的需要大有裨益。

2.5建议不断完善《中图法》

《中图法》第五版无论从类目、类名及注释，还是在专类复分表乃至总复分表上都有很大变动，较前四版在结构体系、类目设置等方面都更趋于科学合理，但仍存在少数类目注释不够清晰、列类不尽合理等问题，笔者在中国知网上检索到图书馆界同行关于《中图法》修订的一些观点和建议，有很多是值得借鉴的，希望《中图法》编辑委员会的专家能将这些建议进行汇总，加以研究，使《中图法》更趋完善。

[BT3]3结语

图书分类是图书馆较为重要的一项工作，也是专业性、学术性较强的工作，要确保图书分类工作的顺利进行，必须制订并严格执行分类规则、细则和操作规程。分类人员不仅要加强自身业务素质培养，还要广泛涉猎其他学科的知识，拓宽知识领域，并在实际工作中不断摸索和积累经验，以提高图书分类工作的质量。

参考文献：[HTK]

[1][ZK（#][3]许文花.对高校图书馆图书分类工作的几点思考.科技情报开发与经济，2008（33）：62-63.

[2]国家图书馆《中国图书馆分类法》编辑委员会.中国图书馆分类法（第五版）[M].北京：北京图书馆出版社，2010：5.