科技型中小企业创新精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇科技型中小企业创新范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

1.1中小企业协同创新的动因熊彼特在《资本主义、社会主义与民主》一书中提出这样一条假设：大企业有利于创新。尽管学者对这一假设持不同观点，但是有一点可以肯定的是中小企业与大企业在创新方面具有互补性。中小企业在需要灵活性的短周期创新中具有优势，而大企业则在需要雄厚实力的长周期创新过程中占据优势。同时不可忽视的是，单一企业，尤其是中小企业在创新过程中呈现出的劣势也是存在的，比如创新能力薄弱、创新资源不足等。中小企业的技术创新主要是以市场需求为导向的技术研发与产品创新，这些企业普遍缺乏基础研发能力。面对这样的不足，通过产业集群与其他创新主体合作进行协同创新，从而整合创新资源，提高创新效率是中小企业克服自身创新能力与创新资源不足的最好方法。一套完善的公共资源体系能够为中小企业的技术创新提供有力支撑。中小企业在产业集群中进行协同创新能获得的优势主要包括两个方面：一是不同创新主体间的创新能力与资源互补。例如高校、科研院所是新知识、新技术的源头，金融、技术服务、咨询等各类服务机构则是知识流动与技术转移的重要桥梁和纽带。同时，集群内部围绕主导产业聚集的众多产业链上关联企业之间的互动也是重要的创新资源。根据科技部火炬中心创新型产业集群统计数据，目前我国创新型产业集群所在区域的高等院校数平均为11家，技术检测、产品认证、研发中心等平台数量平均达30.5个，每个平台服务的企业数超过5家；集群内还进驻了各类科技服务机构、法律、财务、人才、专利等中介服务机构平均每个集群内达到50家。集群内创新配套资源丰富，对科技型中小企业来说充满吸引力。而如何利用好集群内各种创新资源，真正实现双赢甚至多赢的协同创新局面，需要中小企业谨慎的选择协同创新的模式。

1.2协同创新的模式在产业集群中，科技型中小企业开展协同创新的合作对象主要包括两种，一是其他企业，这里企业包括产业链上游的供货商，产业链下游的顾客，以及同行业竞争对手。供应商能够帮助企业明确潜在的技术问题、现存的技术困境，帮助企业获取产品开发与改进等相关的关键技术信息。顾客反馈则能使企业迅速捕捉到不断变化的市场需求与趋势，从而降低企业创新的市场风险。另外，同行业竞争对手之间通过分享知识与技巧，能够减少创新实践的风险；同时企业也应当通过衡量竞争对手的技术水平与技术战略，形成不同企业之间的差异化发展，使自身获得更多的竞争优势。通过评价自身所处产业集群的背景环境，科技型中小企业主要有以下三种协同创新模式：一是中小企业之间形成产业联盟的协同创新模式。这其中包括沿产业链纵向结合，以及与同行开展横向联盟。这种协同创新模式要求联盟内部的企业之间具有创新资源的互补性，使得创新资源能够在企业之间共享。例如泉州微波通信产业集群，以泰克通信、雷克微波、泽仕通科技等为代表的科技型中小企业，共同组建了泉州数字微波通信产业技术创新联盟。二是中小企业依附于集群中大型骨干企业开展协同创新。这种模式的优点在于中小企业可以从合作过程中亦最低成本获得新知识和新技术，风险在于中小企业不易获得创新过程中的核心技术，最终可能导致中小企业创新能力的丧失。例如，以海尔、海信等知名大型企业为中心、相关配套企业为基础聚集形成的青岛数字化家电产业集群；以东风汽车集团为核心，以汽车零部件为主的十堰商用车及关键零部件产业集群。三是中小企业与高校、科研院所等形成产学研协同创新模式。高校与科研院所不但能产生新知识与新技术，还能为企业提供人才资源。例如武汉东湖高新区国家地球空间信息及应用服务产业集群，以中地数码、适普软件、武大吉奥、立得空间、华正空间为代表的科技型中小企业，与武汉大学、华中科技大学、中国地质大学(武汉)等高校开展产学研协同创新，促进地球空间信息及应用服务产业的快速发展。不能忽视的是，政府在科技型中小企业协同创新过程中也发挥着极大作用，这其中包括研发投入、科研人员激励、知识产权保护、税收优惠、市场准入、政府采购等方面。在集群内各创新主体进行合作时，政府能够通过提供有效的激励和约束措施，为创新主体之间的协同合作创造条件；同时还能够通过搭建公共技术服务平台协调各创新主体之间的关系，减少不必要的创新成本。政府还通过竞争政策、宏观经济政策、制度改革等手段为集群内市场机制的发挥创造有利的外部条件；有义务纠正创新系统的缺陷，建立稳定的政治经济环境并为企业提供各种战略性信息。同时，科学的政策绩效评价体系也能够产生正向引导作用，帮助产业集群健康快速发展。

2主要问题

近年来，我国的产业集群虽然发展迅猛，成效显著，但是我国产业集群中科技型中小企业的协同创新发展依然存在着一些问题，主要表现在以下四个方面：

2.1许多政府主导的集群发展模式不利于科技型中小企业技术创新目前我国产业集群发展态势良好，对提升产业核心竞争力发挥重要作用，但有一些产业集群在形成过程中仍然具有浓厚的行政色彩，出现了所谓的“形象集群”，缺乏核心的集群主导产业和产品，只是“物理”上的集聚而非真正意义上产业协同网络下的产业集群，支持产业集群协同创新的政策体系也不够完善，因此这样的产业集群不能真正促进科技型中小企业的协同创新发展。

2.2产业集群中的科技型中小企业创新能力与活力不足目前，我国大多数产业集群内企业自主研发投入明显不足，集群内各类主体创新合作的意识相对淡薄，国际市场竞争力较低。目前我国产业集群的情况是，大型企业缺乏创新动力，满足于已有市场，虽然具备一定的创新能力和创新资源，但是不愿冒风险进行创新；而中小企业面临激烈的市场竞争，抱有强烈的创新意愿，希望通过技术创新开拓市场，做强做大，但却缺乏足够的创新能力以及多样化的创新资源。中小企业希望能与大企业或科研院所进行协同创新，也希望能获得来自政府的资助，但缺乏可靠的引导与有力的支撑。

2.3集群内中科技型小企业与其他主体之间协同创新机制不完善面对产业集群内多元化的创新主体，科技型中小企业应针对自身发展阶段与特点选择合作对象与相匹配的协同发展模式。同时，如何引导大型骨干企业、科研院所与各类科技服务机构敞开大门，与小企业进行创新技术与资源的合理对接，是一个主要问题。产、学、研各个主体之间充分合作，才能真正实现集群的协同发展。

2.4产业集群缺乏带动科技型中小企业协同创新的文化氛围产业集群内各个主体之间应该形成一种合作共赢、良性竞争的氛围，才能更好地发展。现在一些地方的集群缺乏合作精神，企业之间不愿进行合作，集群内充斥不良竞争，甚至是恶性竞争的氛围，主要是由于缺乏协同创新精神，和根植于本地区的合作共赢氛围。政府的当务之急是要引导各地的产业集群营造一个像硅谷一样的鼓励冒险、善待失败、乐于合作的区域创新文化环境。

3结语及政策建议

基于上述的文献综述和理论分析，针对我国产业集群中科技型中小企业协同创新存在的问题，建议我国采取政府引导与市场主导相结合的方式，重点从以下四个方面加强政策完善与落实，着力提升产业集群中科技型中小企业的协同创新能力与效率。

3.1进一步加强对产业集群的引导和政策协同，促进科技型中小企业集群式发展政府在发展产业集群过程中，应逐步从“决定者”变成“引导者”，要发挥市场在配置资源中的决定性作用，充分考虑产业的区域禀赋优势，而非“一厢情愿”的“圈地运动”。要积极为产业集群发展创造和培育良好的软环境，为科技型中小企业在用地、企业注册、项目申报等方面开辟“一站式服务”。要重视高水平科技型中小企业的引入，发挥“领头羊”对于科技型中小企业的衍生和集聚发展效应。此外，还应加强科技、产业、财税等政策在产业集群中的协同和落实力度，激发科技型中小微企业的创新活力。

3.2不断完善集群公共技术服务平台，提升科技型中小微企业研发水平科技型中小企业在技术创新面临“有活力、没能力”的普遍现象，在研发资源、检验检测等方面存在“短板”。一方面，政府要加强对产业集群公共服务平台的投入力度，提升产业集群整体硬件水平。另一方面，要加强对科技型中小微企业的公共服务投入力度，通过“创新券”等财政补贴支持方式，引导公共科技服务机构、大型企业等加强对中小微企业的技术支持和服务。

3.3深入构建产学研协同创新组织，促进集群内科技型中小企业与大中企业协同联动引导集群内企业、大学、科研院所采取市场化方式组建产业技术创新战略联盟，围绕竞争前共性技术开发形成联合开发、优势互补、风险共担、利益共享的产学研协同创新组织，加强合作研发和人才流动，形成产学研协同创新、大中小企业优势互补的格局。

篇(2)

【关键词】 科技型中小企业 创新 绩效评价 因子分析法

一、研究背景与方法

科技型中小企业作为我国国民经济发展的新势力，在现代社会经济发展中扮演着越来越重要的角色。新三板上市公司是科技型中小企业的重要代表，对其创新绩效进行研究有利于促进科技型中小企业的整体成长。2013年12月14日国务院《关于全国中小企业股份转让系统有关问题的决定》，这意味着新三板正式扩容至全国，也进一步凸显了研究科技型中小企业上市公司创新绩效的重要性。因此，科学、合理地分析科技型中小企业上市公司的创新绩效对于促进国民经济的发展有着重大的意义。

创新绩效的评价方法有很多种，比如层次分析法（AHP）、灰色关联度评价法、模糊综合分析法等，它们都有各自的优点，但也存在一定的局限。本文根据数据收集特征，采用SPSS统计软件，运用因子分析法，对其进行客观的分析评价。

二、样本选择与数据来源

本文将以湖北省为例，从新三板上46家湖北省科技型中小企业上市公司中挑选出26家符合数据要求条件的科技型中小企业作为研究样本（见表1）。

三、评价指标的选取

本着绩效指标的系统性、全面性、可比性、可操作性、定性与定量相结合的原则，本文分别从创新能力、创新环境、创新产出等方面选择相应的11个评价指标：年总销售收入（X1）、科研人员素质比例（X2）、研发人员投入情况（X3）、研发资金投入强度（X4）、销售人员比重（X5）、营销渠道建设情况（X6）、销售力度（X7）、政府支持力度（X8）、年利润总额（X9）、专利开发数（X10）、与外部组织合作程度（X11）。

四、实证分析

1、因子分析可行性检验

运用SPSS得出相关矩阵后，进行KMO和Bartlett的检验，结果如表2所示。其中，KMO值为0.532，根据统计学家给出的分析，基本适合因子分析；Bartlett检验表明：Bartlett值=0.000，小于显著水平0.05，因此，拒绝其零假设，认为适合于因子分析。

2、因子提取

用主成分法提取公因子。该方法假设变量是因子的纯线性组合，第一成分有最大的方差，后续成分可解释的方差逐渐递减，计算出主成分特征根及其贡献率见表3。选前4个因子作为公共因子，这4个因子的特征值分别为2.981，2.414，1.927，1.350，贡献率分别为27.102%，21.945%，

17.515%，12.268%，累计贡献率达到78.831%。

提取了4个主因子后，各因子分析的初始解见表4。从表4可以看到，大部分的变量共同度都在80%～90%以上，说明提取的因子已经包含了原始变量的大部分信息，因子提取的效果比较理想。

3、建立因子模型

由于后两个公因子在标准化的原始变量上的载荷值不太好解释，所以就进一步进行因子旋转，选用方差最大化正交旋转，使每个因子上的具有最高载荷的变量数最小以简化对因子的解释，得到表5。

表5显示了因子载荷矩阵，通过分析相应旋转后的因子负荷矩阵，我们用4个公因子来代替其反映的创新能力。公因子F1替代了科研人员素质比例（X2）、研发人员投入情况（X3）、研发资金投入强度（X4），可以作为企业研发能力的体现；F2替代了销售人员比重（X5）、营销渠道建设情况（X6）、销售力度（X7），可以作为企业销售能力的体现；F3替代了年总销售收入（X1）、年利润总额（X9）、专利开发数（X10），可以作为企业创新产出能力的体现；F4替代了政府支持力度（X8）和与外部组织合作程度（X11），可以作为创新环境的体现。

4、企业财务绩效综合得分及排名

根据因子得分系数阵，求出各上市公司的因子得分，从而对科技型中小企业总体的创新能力进行综合评价。基于企业各项因子的得分，以各因子的方差贡献率占4个因子总方差贡献率的比重作为权重进行加权汇总，进一步计算企业各因子的得分（见表6），公式如下：

F=（27.102F1+21.945F2+17.515F3+12.268F4）/78.831

5、因子分析结果解释

对26家科技型中小企业上市公司各主成分得分和综合得分情况进行因子分析，其分析结果表明：时代地智、亿通文教创新绩效明显高于其他公司，其综合得分分别是1.13、1.01，具有很好的发展潜力。在统计初始数据时，时代地智在研发资金投入上明显高于其他公司，亿通文教的专利开发数明显高于其他公司，两者在政府支持力度系数上都非常低，说明在研发投入上其非常主动，没有像其他公司那样比较依赖政府补贴，因此综合得分也高。

五、结语

科技型中小企业创新绩效评价一直是企业管理者和投资者关注的热门问题，其盈利能力和发展潜力与其创新绩效紧密相关，只有在研发上把握主动，更积极地投入研发资金，并创造好的研发环境、高效的营销体制，企业才能在未来走得更好更远。因子分析法从侧面客观地分析了企业的创新绩效，是一种行之有效的分析方法，它可以通过因子得分揭示出每个企业的薄弱环节，从而促使企业对症下药，加以改正提升。但在运用因子分析方法对上市公司进行创新绩效评价时，也存在一定局限性。这些局限性体现在评价指标大多来自企业公布的信息，可能存在一定的失真现象，这就对利用数据进行分析产生了一定干扰。此外，定性评价指标在进行打分时存在一定的主观性，也给比较结果带来了一定的影响。

（注：基金项目：1、2013年大学生创新创业训练计划项目“湖北省科技型中小企业创新绩效评价研究”（项目编号：2013012）；2、2012年湖北省软科学项目“湖北省科技型中小企业创新绩效评价研究”（项目编号：2012GDA01802）。）

【参考文献】

[1] 裴潇：上市商业银行经营业绩实证分析[J].财会通讯，2010（5）.

篇(3)

关键词：科技型中小企业；管理创新；技术创新；制度创新；核心竞争力

一、我国科技型中小企业管理上存在的问题

1． 在管理思想方面，由于很多科技型中小企业的管理者是技术人员出身，大多没有接受过系统科学的管理思想和理论的训练，因而不太精通经营管理之道；加上这类企业受规模和财力等条件的限制，几乎不能外聘到受过专业训练的职业经理人，从而使企业的经营活动很容易陷入困境。

2． 在管理制度方面，很多科技型中小企业深受产权不清和制度不健全之苦。由于我国的特殊国情，主要靠自筹资金建立起来的科技型中小企业曾经为了寻求政治上的安全感和获得公平的经营环境和优惠的政策而纷纷挂靠国有或集体单位，造成产权不清并进而导致责权不明和利益分配不公等问题。此外，相当一部分科技型中小企业的财会、分配、劳动人事等方面的管理制度也不够健全，管理很不规范，使得企业的经营活动常处于混乱状态。

3． 在管理方式方法方面，很多科技型中小企业实行的是“家族式”、“泰勒式”、“军队式”等管理方法。这类方法在企业成长的初期可能会有一定的成效，但随着企业的快速发展，它们具有的先天性缺陷就逐渐显现出来了，成为发展的桎梏。

二、我国科技型中小企业管理创新的措施

我国著名学者芮明杰认为，“管理创新是指创造一种新的更有效的资源整合范式，这种范式既可以是新的有效整合资源以达到企业目标和责任的全过程式管理，也可以是新的具体资源整合及目标制定等方面的细节管理”。管理创新至少包括以下几种情况：“提出一种新的经营思路并加以有效实施”；“创设一个新的组织机构并使之有效运转”；“提出一个新的管理方式方法”；“设计一种新的管理模式”；“进行一项制度的创新”。基于这一观点，再结合我国科技型中小企业管理现状，笔者认为我国科技型中小企业可以从以下几个方面着手进行管理创新。

1． 走依靠技术创新发展之路，积极构筑企业核心竞争力。技术创新是科技型中小企业赖以生存的手段和方式。目前，我国科技型中小企业的技术创新活动受资金短缺、技术实力不足、风险防范能力弱、缺乏创新动力机制等诸多不利条件的制约。（1）关于资金短缺问题，科技型中小企业可从以下两个方面着手解决：一是依靠自有资金滚动积累来加大技术创新的资金投入；二是善于利用外部资金，具体办法有：争取科技部的科技型中小企业创新基金、自然科学研究发展基金；申请国债贴息的政策优惠；争取银行等金融机构的给予高新项目的低息贷款；出售产权再租赁融资；吸纳风险投资、创业投资；争取上市发行股票债券筹资等。（2）关于技术实力不足问题，科技型中小企业一方面要通过实行有效的激励措施来利用好并留住现有人才和招揽新的人才，形成高水平的科研队伍和持续的自主创新能力，从而使企业具有原创性创新能力；另一方面在财力允许并经过充分论证的前提下积极引进更加先进的技术，进而消化吸收、改进提高，实行改进型创新；此外，科技型中小企业还可以通过开展与其他企业的联合攻关及加大与科研院所、高等院校等机构的合作来提高自身技术实力。（3）关于技术创新的风险防范问题，科技型中小企业可以通过加强全员的风险防范意识、完善风险管理体系、增强技术实力、搞好信息收集和创新项目的事前调研论证工作等途径来规避和降低风险。（4）对于主要因产权问题造成的企业缺乏创新动力这一难题，科技型中小企业应借鉴四通、联想等企业解决产权问题的成功经验，结合企业实际，在时机成熟时果断地加以改革；同时，那些有条件的企业可以通过技术入股等手段来激发创新人员的创新激情。

2． 推动企业内部成员学习，探索建立学习型组织。对科技型中小企业而言，知识尤其有关技术、技能的知识具有非常重要的意义。这要求企业积极推动内部成员的学习行为，建立 “学习型组织”。从整体上讲，科技型中小企业的知识由两部分构成，一部分是企业中所有或一部分人共享的知识，如企业的规章制度、工作程序、共有价值观和行为准则等；另一部分是个体成员的知识储备，保留在成员的头脑中，并可以再分为两部分：与组织有关并直接为组织所用的部分以及潜在的难以被组织调动和利用的部分。因此，为了使组织中的知识尽可能多地被利用和发挥作用，企业可采取以下几种途径：（1）扩大共享的部分。具体有两种方法：一是将个人先进的经验、工作方法和观念等广泛推广宣传，使之上升为共识；二是借助信息沟通过程和决策过程把个别、零散的知识综合加工成为系统知识。（2）扩大个体成员储备的知识。这一途径是基于“分配比例不变而总体增大同样能增加各分配方利益”的原理。鼓励企业成员学习并为之创造条件是该途径的具体实施方法。（3）扩大个体成员知识储备中能为企业所用的部分。具体方法是借助有效的激励手段和优秀的企业文化来改变个人对企业的态度和加大个体与企业的一体化程度。

3． 建立健全企业各项制度，实施规范的制度化管理。鉴于目前相当一部分科技型中小企业实行的仍是“家族式”、“泰勒式”管理方式，科技型中小企业必须通过逐步建立健全各项制度规范来实行制度化管理。其实质是以科学的制度规范作为组织协作行为的基本约束机制；其实施的前提是建立起科学合理的、完善的制度体系并承认这些制度规范的权威性；其优越性不仅体现在克服了以往管理方式的随机性、易变性、主观性等弱点，使管理具有了精确性、连续性、可靠性和稳定性，而且由于制度化管理依靠的是一整套严密而科学的制度体系，从而充分发挥了管理的科学性。但是，由于纯粹的制度化管理只强调规律、科学和理性，在实施中难以达到理想效果，因此科技型中小企业最好以制度化管理为基本手段，同时辅以文化管理等其他手段。企业文化是一种无形的控制手段，它起作用的力量来源于人们对于归宿感和认同感的需要。具体而言，企业文化是通过一套价值标准来规范成员行为的，由于惧怕受到其他成员的孤立和谴责等惩罚，企业成员会主动调整自己的行为以符合企业的价值观。这就使得依靠企业文化进行管理可以弥补纯粹的制度化管理的不足，实现制度化与人性化的平衡，从而达到理想的管理绩效。因此，科技型中小企业一方面要重新审视传统文化，找到为大多数人普遍珍视的、适应企业管理需要的基本价值观，并将其与时代特点有机结合起来；另一方面要注意中西文化的交汇与兼容，最终建立起具有自身特色的企业文化，并将其用作一种有效管理手段。

4． 重视人力资本的特殊性和重要性，实行人本管理模式。在科技型中小企业中，管理的对象主要是拥有各种技能和技术的“知识工作者”，对这类人的管理具有特殊性。加之随着社会的进步和经济的发展，工作已不再单纯的是谋生手段，同时也是个体实现自身价值的方式。因此，科技型中小企业应该积极推行人本管理模式，在充分重视人力资源重要意义的基础上，围绕满足个体需要和促进个体发展来展开管理活动。一般而言，科技型中小企业在实行人本管理模式时，可采取以下措施：（1）在条件允许的情况下，尽其所能提供令成员满意的薪酬和福利待遇及创造和谐的企业文化以满足企业成员的物质和精神需求。（2）通过多种形式的员工参与来激励成员的主动性和创造性。通过实行员工持股制、员工董事制，组建自律性工作小组等让企业中的人员在不同层次上参与管理的方法正在越来越多的企业中被实践。（3）通过各种形式的培训来促进企业成员的发展。知识经济时代的到来使所有人都必须不断学习以适应工作需要和实现自身的发展；科技型中小企业要保持和获得持续的创新能力也必须对其成员进行多种形式的培训。在岗教育培训、工作轮换、半脱产培训、脱产学习等是企业培训的常见手段，科技型中小企业可根据需要选用合适的培训方式。

5． 实施股份制改造，建立现代企业制度。针对产权不清这一难题，科技型中小企业应该加快企业制度改革步伐，尽快建立现代企业制度，实现经营机制的转换。所谓现代企业制度是指能够适应市场经济体制要求的企业产权制度、组织制度、领导制度（即治理结构）、管理制度（如：财会制度、分配制度、劳动人事制度等）以及企业的各种制度环境（如社会保障制度、政府职能的转换等）的统称。其中，产权制度和治理结构是企业制度的核心，需要企业给予高度重视和妥善解决。以四通、联想等为代表的一些科技型企业的成功经验表明，实行股份制改造，组建各种类型的股份制企业是比较符合我国实际的解决产权问题的好方法。科技型中小企业只有在结合实际建立起明晰的产权制度后，企业的利益、管理者的利益才会清晰，企业才有长远的发展动力，进而在此基础上才能够组建出科学的公司治理结构。所谓的公司治理结构是有关所有者、董事会、高级执行人员即高级经理人员和其他利益相关者之间权力分配和制衡关系的一种制度安排，表现为明确界定股东大会、董事会、监事会、经理人员职责和功能的一种企业组织结构。其本质是企业产权安排的具体化，是有关公司控制权和剩余索取权分配的一整套法律、文化和制度性安排。需要说明的是，企业制度归根到底只不过是提高经营效率的手段，其本身并不值得作为追求的目标。因此，科技型中小企业的制度建设应该从实用出发，应该着重内容，而不是纠缠于形式，毕竟形式是为内容服务的，在环境条件尚不成熟的情况下既使已经在形式上建立了现代企业制度也不等于这一制度就能正常发挥作用。从这个意义上讲，科技型中小企业建立现代企业制度的行为应该是时机成熟时的水到渠成之举，而不应该是不分青红皂白的盲目之举。

目前，我国的科技型中小企业正在进行第二次创业，它是以市场为导向、效益为中心，以产业规模化、组织集团化、资产股份化、融资多元性、管理现代化、运营国际化为目标的群体创业实践。我国的科技型中小企业必须坚持以制度创新为前提、以技术创性为途径、以管理创新为保证，通过运用好这驱动企业发展的3只轮子来实现二次创业的成功。

参考文献：

1．王建华主编．科技型中小企业的发展．经济科学出版社，1996．

篇(4)

近年来，安徽省围绕谋划实施创新驱动发展战略，加快建设创新型省份，积极服务企业技术创新，同时加大高新技术企业政策扶持力度。截止2013年年底安徽省共有高新技术企业2018家，全省规模以上高新技术产业实现产值12053.1亿元，比上年增长16.7%；实现增加值3013.2亿元，比上年增长15.7%，高于全省规模以上工业增速2个百分点，其中，中小企业是高新技术企业的主力军。

目前安徽省科技型中小企业新的融资渠道主要有互联网金融融资、知识产权质押融资、金融租赁融资、小额贷款融资等模式。

随着互联网技术的不断成熟以及金融创新的步伐加快，在大数据时代的背景下，互联网金融产业的迅猛发展为企业融资难的发展困境带来了转机，与传统的商业银行间接融资、资本市场直接融资等融资模式相比，互联网金融融资模式更具有普惠性、便捷性、针对性等特点。

安徽省近年来专利数量、质量快速提升。据统计，从2008年到2012年的5年间，安徽省专利申请量和授权量均增长11倍，增速居全国首位。企业已成为安徽省知识产权创造和运用的主体，2012年，安徽省2400多家企业提交了1.2万件发明专利申请，企业数量相比2011年增加了400余家，发明专利申请量增幅高达78%。截止2013年10月底，安徽省拥有有效发明专利10969件，每万人口有效发明专利拥有量1.83件，较2012年同期增长54.6%。科技型中小企业虽然属于知识密集型企业，且大部分企业已经拥有许多知识产权，却难以利用这种优势，仍旧面临着融资难困境。因此，笔者认为，应该努力对这些智力资源进行有效运用，以此帮助企业渡过难关，并为企业融得发展资金。

金融租赁融资是一种契约安排，允许一方（承租企业）以定期支付租金为条件使用租赁公司所购置的财产（设备）。它的最大特点就是所有权和使用权分离，租赁公司的出租决定直接取决于承租企业的未来租金支付能力，不依靠评估承租企业的信用历史、财产和技术基础来做决定。这样，一般刚刚成立没有详细完备的财务报表与固定资产的科技型中小企业就受益良多。企业采用金融租赁融资方式有以下便利：企业申请租赁程序简洁方便；可迅速引进设备；促进企业自有资金利用率最大化；企业租金支付手段灵活。

小额贷款公司是中国金融制度的创新，对缓解中小企业资金短缺，推动就业具有重要意义。此外，小额贷款独有的申请程序简单、放贷过程快、手续简便、还款方式灵活、贷款范围较广、营销模式灵活等特点，也给科技型中小企业融资带来了便利。

随着科技型中小企业的数量规模不断增长，企业在发展中所面临的融资缺口也不断扩大，融资压力日趋加大，尤其在后金融危机时代，科技型中小企业由于其自身发展独特的特点，在融资方面显得更加被动。因此，为了更好促进科技型中小企业发展，深入的分析科技型中小企业融资所面临的问题以及深层次的原因，针对性提出解决的办法就显得尤为重要。

二、安徽省科技型中小企业融资面临的问题及成因

科技型中小企业在发展进程中，资金缺乏和融资难等问题阻碍其发展壮大。在企业成长的四个阶段――种子期，创建期，成长期，成熟期中，尤以前两个为甚。种子期企业由于团队不完善，研究难度大，成果出现不确定等缺陷，资金投入风险大，因此难以吸引外部投资。创建期企业主要利用种子期的新发明新技术，完成新产品的研究和开发，资金需求较大，投资面较分散，科技产品的研发面临不确定性，市场的波动和科技产品更新周期短暂，都对企业的融资产生较大的阻力。具体体现在以下几个方面。

（一）中小企业获取银行信贷难

中小企业自身的经营和管理水平与大型企业差异较大，偿债能力面临更多的不稳定因素。由此，银行业存款类金融机构对中小企业的信心不足，在科技型中小企业身上表现的尤为突出。截至2013年10月末，安徽全省银行金融机构对小企业的贷款也仅占全部贷款比例的30.94%，可见对中小企业来说，并不能通过银行贷款来解决其融资难问题，而其主要原因在于：一是商业银行对中小企业的授信成本、信息的采集成本以及后期的监控成本较高；二是基层商业银行信贷审批权有限，基层放贷受到约束；三是针对广大中小企业覆盖广、业务繁，银行经营成本上升。

（二）资本市场不完善

目前我国资本市场融资主要通过证券市场，证券市场分为主板（包括中小板），创业板，新三板和新四板。发展较为成熟，融资量大的是主板市场和创业板市场，而新三板和新四板都属于发展初期，尚未形成健全体系。由于在主板市场和创业板上市要求非常严苛，安徽省大多数科技型中小企业难以达到上市要求，尤其在其需要融资的创业初期。至于新三板市场和新四板市场这两个融资平台，目前尚未发展健全，而且新四板目前只在几个地区进行区域型示范试验。因此，安徽省的中小企业也很难通过这两个渠道进行融资。

（三）政府扶持力度不足以及中介服务机构不完善

政府在扶持中小企业，尤其科技型中小企业上，政策多为指导性意见，在发放银行贷款，担保体系健全方面的影响力有限。颁布的相关政策繁多，条件较高，实施复杂，经费有限，在科技型企业创业初期，资金支持难以到位。

中介服务机构提供土地、房产、物品、无形资产等价格评估和企业资信评估服务，以及提供仲裁、检验、鉴定、认证、公证服务。但目前从担保公司内部管理和风险防范情况看，担保机构缺乏相应的法律法规保护，社会信用体系不健全，专业人才少，风险防范的质量和技术跟不上，代偿率逐渐上升，特别是受宏观经济政策的影响，担保机构的生存和发展也受到很大挑战。

（四）其他融资渠道存在的问题

被称为“地下金融”的民间融资，由于现阶段各种相关制度和法律法规的不完善，加大了其行为的金融风险和金融欺诈的可能。至于典当融资，作为科技型中小企业基本没有实物资产用来抵押，因此，此渠道行不通。虽然不少银行当前都推出了“应收账款保理业务融资”，但实践证明由于目前社会、经济环境的制约，该方式可操作性不强，风险也较大。

（五）科技型中小企业融资难的原因

综上所述，科技型中小企业融资难的原因可以归结为两方面：一方面是由于科技型企业自身存在投入大，风险大的特点，因而缺乏足够的资金，另一方面则是现有市场针对这类企业的融资担保体制尚未发展成熟。企业的收益不确定，规模较小，致使许多融资渠道受阻，如银行贷款、担保贷款、风险投资方面较难得到有力支持。

此外，科技型中小企业在其发展过程中，由于面临税费较重、成本上升等问题，同时外部复杂多变的宏观环境也对科技型中小企业的发展造成了障碍，所以企业往往需要大量资金以帮助其渡过这些困境。

三、完善科技型中小企业创新型融资渠道的对策

科技型中小企业发展虽然面临复杂多变的融资困境，但目前安徽省在拓宽科技型中小企业融资渠道创新方面也已经有了一些有益的尝试，这为解决中小企业的融资难问题提供了多种有效的解决途径。

（一）互联网金融融资

科技型中小企业通过互联网金融融资有以下几个模式。

1. 通过点对点模式融资。点对点融资模式即中小企业通过第三方互联网中介平台寻求有相应贷款能力并能满足其融资需求的一个或多个贷款方，以达到借贷双方资金匹配的融资模式，其特点在于交易成本降低与风险防控，互联网传播快速、涉及面广、用户聚集等特点可增强中小企业与贷款方的信息透明度与对称性，中小企业通过此模式进行融资可自主择优选择利己的贷款利率，从而降低交易成本，而多个贷款方也可通过共同出借融资资金以降低所需承担的风险。

2. 基于大数据平台下，通过小额贷款融资。此模式主要是指由电子商务企业发起设立的小额贷款公司，为满足电子商务领域中小企业的融资需求，经审核向其进行融资贷款。具体而言，贷前，小额贷款公司通过引入网络数据模型和在线视频资信调查的方式，交叉检验中小企业电子商务经营及第三方认证数据，考察中小企业的营业现状及财务的真实性，评估其还贷能力。贷后，监控中小企业的经营行为、现金流等财务情况与交易状况，将中小企业在电子商务网络上的行为数据换算为信用评价，以控制贷款风险。

3. 通过大众筹资模式融资。科技型中小企业可以通过互联网平台和社会性网络服务平台，以合资资助或预购的形式，向公众募集融资资金。科技型中小企业可以以其股权和创新项目的未来收益为基础，面向社会公众，进行在线筹资。

4. 通过电子金融机构―门户融资模式融资。首先，科技型中小企业可以选择互联网金融门户平台作为挑选信贷产品的前提；然后，对门户平台上所提供的金融机构信贷产品以垂直比价的方式进行比对，并确定为其提供匹配信贷产品融资的电子金融机构；最后，科技型中小企业运用由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系便捷地获得金融机构融资。

（二）知识产权质押融资

知识产权质押融资具体可以从以下几方面着手解决。

1. 安徽省政府应该积极推动相关专利权质押贷款政策措施的制定实施，为科技型中小企业融资提供政策上的支持。

2. 借鉴引用发达地区的“银行+企业专利权/商标专用权质押”的直接质押融资模式和“银行+政府基金担保+专利权反担保”的间接质押模式以及 “银行+科技担保公司+专利权反担保”混合模式，解决安徽省科技型中小企业的融资难的问题。

3. 推动安徽省科技型中小企业基金的建立，通过基金的形式来面向社会广大投资人士融资，同时企业经营所产生的丰厚回报也将进一步回馈投资者，并且推动基金规模的建设与质量的提高，从而产生良性循环。

（三）金融租赁融资

促进金融租赁的良好发展，可以从以下几点考虑。

1. 完善政策支持体系，拓展租赁公司的资金来源。鼓励银行提供对于租赁公司的信贷支持，扩大投资税收的补给范围，改革设备折旧制度，增强融资灵活性。同时鼓励民间资本和外资进入融资租赁行业，开展现代租赁业。

2. 改革管理体制，促进租赁业健康发展。建立统一的租赁机构审批部门，减少多头管理，促进规范化运营，将包括资信评估，保险，，咨询，公证，通关，税收，仲裁等一揽子服务，提供交易平台。

3. 促进金融租赁业向中小企业倾斜。可以探索无形资产租赁，可开展软件，专利，商标，品牌，商务模式租赁，加速科技成果的产业化转化进程。同时也可以探索商品在线租赁，建立在线平台可以通畅信息渠道，为中小企业取得租赁信息提供更好的选择，撮合交易。

（四）小额贷款融资

对于小额贷款（以下简称“小贷”）对企业融资的帮助，可以通过以下途径实现。

1. 财税部门应对小额信贷信用放款的机构给予税收优惠。

（1）税收优惠，对于小额信用放款，由于它是对弱势群体和中小企业放贷，应该享有一定的税收优惠。

（2）设立政府批发资金和担保资金，对公益性小贷公司给予资金支持。财政部曾经拨给中和农信两亿的资金，对小贷公司是一种支持。还可以设立政策性的小额信贷，包括各种政府担保的小额信贷。

2. 监管当局应给予小贷公司非公众非存款类金融机构的法律地位。小贷公司虽从事金融业务，但政府将其定位为普通的工商企业，因此小贷公司不能够提取呆坏帐准备金，也不能核销。但如果将其定位为一个金融机构，会计制度问题、税收问题、拨备核销的问题、同业拆借的利率问题就都迎刃而解了。

3. 地方政府应该建立对小贷公司配套的监管体系，确保小贷公司健康发展。重点就是三条“红线”：（一）乱集资；（二）变相吸收公众存款；（三）诈骗。只要不触及这三条“红线”，小贷公司的发展的风险就可控。

（五）加强信用体系建设

目前社会信用体系建设并不健全，还需要在以下几个方面加以改进。

1. 规范征信标准。目前各地区各部门均在进行相应的信用体系建设，但是由于涉及到不同的行业和地域，这些信用体系的标准因此存在较大的差距。因而给评估科技型中小企业的信用风险带来了困难。规范各地区各行业的征信标准可以使得在评价企业信用风险时有一个统一的标准，使银行在搜集和整理企业信息时节约资金成本，从而有助于减少企业的融资成本。

2. 加强中小企业信用档案建设。可以考虑单独建设覆盖所有中小企业的“中小企业信用档案”，凡是只要在工商部门注册的中小企业都必须纳入这个“信用档案”中来。由于有了专门针对中小企业信用信息的数据，银行等金融机构在对中小企业进行风险评估时就有了更精确的信息来源，这不仅提高了中小企业信用信息的使用效率，也解决了银行等金融机构在向中小企业发放贷款时的信息不对称问题。

3. 政府部门应加强在信用体系建设中的引导作用。由于中国信用体系建设起步比西方要晚，加之中国经济快速发展对完善的信用体系的迫切要求，不可能像西方信用体系那样逐步发展而来。因此政府部门应该要加强引导功能，建立健全信用体系。

（六）利用创业板市场融资，考虑建立比创业板更低层次的市场融资

政府部门应该努力降低创业板市场的门槛，拓宽和优化融资渠道，笔者建议从以下几个方面改进。

1. 完善创业板市场的进入退出机制。由于目前创业板股票数量少、交易不活跃，因而限制了创业板的融资能力，但未来改革的方向应该是放松企业进入限制，加强事中和事后监管。如此一来，既吸收了大量企业进入创业板，使创业板更具活力，强化了创业板的投融资能力，又通过加强事中和事后的监管，有效地防范了市场风险。此外，完善的退出机制也会使创业板更加健康有效。通过将不合规的企业或是自愿退出创业板的企业剔除出去，能够改善创业板市场的流动性。

2. 寻求其他股权融资渠道。目前中小企业进行股权融资除了创业板市场以外，还主要有全国中小企业股份转让系统以及区域性股权交易市场，即我们通常所称的“新三板”、“新四板”市场。但是，由于目前这两个融资渠道还处在初级阶段，它们融资功能还有待进一步完善。2014年5月9日，国务院“新国九条”，里面就提到了“加快多层次股权市场建设”。 科技型中小企业应该抓住政策机遇，突破“融资难”的瓶颈，走出发展期间的资金困境。

3. 探索建立专门针对科技型中小企业的融资市场。在现实情况下，创业板市场对于初创期的科技型中小企业融资来说，依旧门槛太高，因此，在国内科技型中小企业迅猛发展的势头下，需要建立一个适合科技型中小企业融资的新型市场，促进科技型企业发展壮大。

（七）政府应加大政策扶持力度，助力科技型中小企业融资

1. 安徽省政府应鼓励建设科技型中小企业的融资风险防范机制，并予以政策支持。其中在缓解企业融资难问题上，符合条件的小额贷款公司经核准可向多家银行借款，可向其主要股东定向借款。同时鼓励探索成立小额再贷款公司，并建立融资性担保机构与银行业金融机构间风险分担机制，以加强风险防控。

2. 安徽省政府应支持引导对科技型中小企业员工进行技能培训，提高企业人力资本。如：相关部门可以制定政策，将民营企业人才纳入选拔享受政府特殊津贴、省学术技术带头人及后备人选等优秀人才范围，与国有企业同等对待；支持职工技能培训，尤其支持技工院校面向中小企业开展职工岗位技能提升培训，培训所需经费从就业专项资金中列支。

3. 安徽省政府应进一步减轻企业税收负担，让利于民。安徽省政府可以在国家取消或免征的基础上，进一步取消一些行政性收费；可以对民营企业吸纳的就业困难人员，按规定享受最高三年的社会保险补贴；对省内吸纳符合条件人员就业达到一定比例的民营企业，给予就业小额担保贷款资金扶持。

篇(5)

一、担保融资模式下新疆科技型中小企业的风险评估

（一）新疆科技型中小企业担保融资风险评估 新疆信用担保业历经了起步、创业与发展三个阶段，新疆中小企业信用担保机构最早成立于1999年，成立初，共有信用担保机构17户，2002年，信用担保机构为20户。从2002年后，新疆中小企业信用担保机构发展迅速。到2008年底，新疆地区共有担保机构59户。随着担保机构的发展，中小企业受保户数以及担保金额也迅速增长。如表1（担保业情况分布表）所示。

目前来看新疆中小企业信用担保机构正呈健康快速发展态势。截至2008年底，新疆15各地州市共有信用担保机构共59家，基本上形成了自治区、地州、县三级担保网络，注册资本金达16.6亿元（具体如表2）。基本上形成了以政策性担保机构为主，商业性和互担保机构为辅的担保格局。2008年，各担保机构总共发出的4342笔贷款中，单笔金额在100万元以下的笔数占96%。可见由于担保机构本身规模较小、抗风险性较弱，导致单笔资金投放量较多，但金额较小，其中分到科技型中小企业的资金就更少了（因为科技型中小企业本身经营风险较大，间接的对担保机构抗风险性要求相对较高），并且可以从表1中发现，虽然中小企业担保机构数和受担保中小企业数在逐年增长，但是担保总额却没什么变化或者说增幅不快。所以可以说目前新疆科技型中小企业信用担保融资体系还处于残缺不全的状态，仅有一些优惠政策也还十分零散，缺乏系统性：一是具有系统性的政府财政税收支持体系还没有完全建立；二是鼓励商业银行开展向科技型中小企业提供信贷支持的措施还没有得到真正地落实；三是科技型中小企业的直接融资渠道还基本处于封闭状态；四是科技型中小企业信用担保体系虽然已经起步但是实力较弱。例如乌鲁木齐市66.67%的科技型中小企业有融资需求，有76.92%融资需求的资金规模在200万元～1000万元之间。目前中小企业（包含科技型中小企业）资金缺口近27亿，乌鲁木齐市共有14家融资担保公司，其中4家属政府出资设立。为提高乌市融资担保公司的实力，帮助中小企业解决融资担保问题乌鲁木齐市市政府虽然积极协调亿元担保企业融资。但是仅仅使担保公司注册资本金达到1亿元，担保规模扩大到10亿元，与27亿的融资缺口相距甚远。

近些年科技型中小企业发展迅速，形成了一些无形资产，如专利技术和知识产权，但是却无法进行知识产权的质押，从而不能用无形资产满足当前中小企业发展的融资需要。企业无形资产无法评估认可也是科技型中小企业信用担保融资瓶颈之一。很多科技型中小企业不具备银行担保抵押条件的质押物，也常常因为避税而造假账、拖欠贷款等，信用意识较差，各商业银行对科技型中小企业的贷款缺乏信心。另外，当前国有商业银行的信贷管理规定百分之百全额担保，包括担保贷款的本金、利息、罚息和一切违约责任均由担保机构承担，加大了担保机构的风险，限制了科技型中小企业的融资。目前存在，一方面担保机构信用担保额度有限，据统计，驻乌的担保机构担保资金规模在5亿元左右，不能满足企业的需求；另一方面，担保机构自身风险控制的需要，造成担保资金闲置。经调查了解到，银行普遍表示愿意与政府合作，如果政府提供担保，担保资金的放大倍数可达到5至7倍。但是目前而言，有资金缺口的科技型中小企业因为抵押担保要求高而无法取得融资的比例高达96.15%。

（二）新疆科技型中小企业担保融资风险评估 具体表现在：

第一，新疆地区由于多种原因，在企业家队伍，尤其是科技型中小企业家队伍建设方面明显落后，不仅数量上不能满足中小企业的发展需要，而且在企业家基本素质方面也与东部、中部地区有着较为明显的差距。这与受教育机会缺乏、信息交流不到位等因素有关。

第二，融资渠道不稳。在新疆有36.01%的科技型中小企业没有稳定的融资渠道，无法满足自身发展的资金需求;仅有6.19%的企业认为自己的现行融资方式基本满足发展需求。同时将近80%的科技型中小企业认为融资环境没有变化或趋于恶化。

第三，融资渠道狭窄。新疆科技型中小企业融资的98.7%来自银行的间接融资，仅有1.3%来自直接融资。科技型中小企业与资本市场具有天然的亲和性，但由于制度设计的不合理，虽然目前有50家科技型中小企业在深圳中小企业板上市，但这与我国13标准的2000余家科技型中小企业的上市资源储备量极不相称。

第四，创业投资严重不足、内源性融资比重高。新疆科技型中小企业在创业阶段几乎完全依靠自筹资金，90%以上的初始资金由业主与家庭提供。在创业之后所需的发展资金时也主要依靠内部渠道，80%以上的科技型中小企业无法获得稳定的发展资金。

第五，政府科技投入向创新前端环节的延伸明显不足。目前我国政府的科技投入的主要对象是产业化项目，基本导向是鼓励企业做大最强，对科技型中小企业的资金支持力度不大。虽然1999年中央政府设立科技型中小企业技术创新基金，但由于资金规模有限（每年约5亿元）、实际上大量的处于种子期的科技型中小企业无法得到这种资助。

二、担保融资模式下新疆科技型中小企业风险控制与创新

（一）政府政策风险控制与创新方面 主要可以从以下方面着手：

其一，健全科技型中小企业融资担保体系。制定符合我国国情的科技型中小企业信贷担保制度，构建完善的法律保障体系，建立健全科技型中小企业融资担保基金，构建内部“绿色”审批通道。建议国家尽快制定和出台法律法规，并制定支持科技型中小企业发展的有关实施细则，使科技型中小企业融资担保体系在有关法律制度的保障下得以完善，充分发挥其对科技型中小企业发展的支持作用。加快推进科技型中小企业无形资产评估工作，使之合法化，同时促进并鼓励无形资产（知识产权等）质押担保融资业务。

其二，借鉴内地成功范例，例如可以考虑江苏模式――“担保评级+银保合作”的科技型中小企业融资服务新模式。可以考虑组建新疆各地州信用评级工作领导小组和专家评审委员会，建立担保机构信用评级业务资质市场准入和评级质量专家评审制度，并要求各地州正常开业满1年的担保公司必须参加信用评级，否则将不得与银行开展业务合作。

其三，推动新疆成熟科技型中小企业上市融资，通过促进公司并购重组，加强监管，规范网点，引进机构，促进辖区证券市场规范化发展等手段来推动自治区科技型中小企业上市，尤其是中小企业的创业板。可以适当借鉴河北成功的范例，截至2010年7月底，河北企业上市融资取得历史性突破。辖区40家上市公司累计融资544亿元，其中首发融资229亿元、再融资315亿元。新疆也可以考虑运用河北的模式和经验来缓解融资难题。当然政府也可通过优惠政策，降低新疆地区上市门槛，从而吸引更多企业进入新疆，相互交流经验等，推动新疆地区的科技发展，达到推动新疆经济发展，改善人民生活质量的更高层次的目标。

其四，加大政策的宣传力度。进一步完善和推进科技型中小企业孵化器的建设和支持，扩展孵化器的业务范围，对企业提供更多的后期服务和免费咨询等业务。对于宣传活动可以采用更加灵活多变的方式，例如电话、会议活动（如银行、企业、担保公司等多边会议）、直接到公司单个宣传等等，同时对于优惠政策的申请，建议可以实行网上申报和实地申报双向平台等，让企业有更加灵活的选择空间。

其五，政府加大对新疆科技中小型企业的资金支持。通过对科技中小型企业财政奖补，风险投资等作为科技中小企业向银行借款担保之用，当然也可以建立一笔政府主导性、公平性、非赢利性的基金，打破企业身份、行业局限，加入基金的各利益主体享有相应的权利与义务；没有加入基金，但符合条件的科技型中小企业也可以申请基金担保。

其六，促进新疆科技中小企业产业集群的建立。这既有利于对科技型中小企业统一管理，监督审查，同时也促进企业间的互动交流，取长补短，不断地壮大实力，同时有利于缓解企业暂时性资金危机，因为随着平时的交流合作促进企业间的关系纽带。平时相互了解，相互考察，甚至知根知底。如果一家企业有困难，多家帮忙，这缓解了暂时性资金危机，又不用支付高昂的贷款利息等等。产业集群的建立有利于新疆科技型中小企业的发展和壮大，同时也是推进新疆经济发展的关键。有关部门应给予高度的关注与支持。

其七，多种方式支持出口企业融资。由于新疆与多国接壤，发展对外贸易将是一种趋势。所以应当鼓励金融机构以保单贷款、出口订单抵押贷款等多种方式支持出口企业融资。

其八，组建小额贷款公司。这样可以把社会闲余资金有效地利用起来，为困难企业提供短期周转资金贷款，从而帮助这些科技型中小企业渡过难关，实现资金流通，双方共赢的更大经济收益。与商业银行相比，小额贷款公司具有受理时间短、手续简单、门槛低三大特点，小额贷款公司的设立可以有效的补充科技型中小企业资金需求。截至2009年，自治区首批获准设立4家小额贷款公司，注册总资本为3.35亿元人民币。另外，据报道，一个多月，乌鲁木齐5家小额贷款公司就向95家中小企业（包括科技型）放贷2.18亿元，放贷总额已超过其注册总资本金的50%。数据显示，小额贷款公司正在高速为资金短缺的中小企业发放贷款，依据国家的有关政策，小额贷款公司可以向商业银行申请注册资本金50%的贷款，但截至目前，小额贷款公司面对庞大的客户需求，已经无钱可贷了。应进一步加大银行对小额贷款公司的贷款，在风险可控的前提下，扩大小额贷款公司服务企业的数量和额度，缓解科技型中小企业资金压力。

（二）企业自身风险控制与创新 主要包括以下方面：

第一，加大企业宣传力度。通常最有效的方法就是建立公司网站，宣传自己的理念和产品。从而吸引更多的潜在投资者来扩充企业的资本金。积极参加政府组织的各项活动，增加媒体曝光度，争取与领导搞好关系，方便以后及早地政策优惠，获得优惠。同时也有利于以后的信贷和担保融资评级也审核等等。

第二，多观察、多思考、多实践。定期或者不定期的组织考察活动，向同行同类型企业借鉴经验，取长补短。多利用孵化器的有利条件，多咨询，既降低信息成本又提高效率，以便努力发展自己的融资组合模式。

第三，人性化的管理模式，吸引优秀的员工，发挥企业的人力资源优势。积极引进优秀的企业家，优秀的企业家更有可能获得担保，筹集到资本金。同时进行优质的管理和引进优秀员工，提高了企业自身的实力，有利于信用评级和获取政府奖补资金支持。

第四，推行网络联保贷款。银行难以给中小企业放贷的原因不是因为企业太小，而是给中小企业贷款考察成本高，风险不可控，但是以网络为纽带的联保关系解决了这个问题。首先签订联保协议的企业相互担保，银行降低了贷款的风险，而且还能有效地使企业之间相互考察，等于将风险转嫁给联合体中的企业。另外，在网络上做生意的企业大多数其交易轨迹和诚信记录都有据可查。有了网络平台，使银行可以通过网络平台监督企业的资金流向和经营状态。关键的一点是，网络是个公开平台，如果企业出现违约、逾期或者恶意赖账等情况，违约信息会在网络上进行披露，这种披露制度将放大并提高企业的违约成本。对于联保企业来说，网络下的相互考察和监督以及网络上的信息披露形成了一种制衡机制，这种机制解决了银行担忧的信用难题，同时也使小企业在银行贷款更具可操作性。

第五，着眼于长期规划，兼顾临时资金需求。理清企业的产权关系、资产权属关系、关联企业间的关系，把企业及公司业务清晰地展示在投资者面前，让投资者放心。然后再考虑担保融资等资金筹集。适当时可以考虑聘任专业的融资顾问，融资顾问要有丰富的融资经验，广泛的融资渠道，对资本市场和投资人要有充分的认识和了解，要有很强的专业策划能力，要考虑企业融资过程中遇到的各种问题及解决问题的方法。

第六，搭建融资平台、用工平台、维权平台、服务平台、资政平台等多个平台，促进区内企业的发展。通过组织企业参加银行贷款产品推介会，调查了解会员企业的资金需求和融资难点，组织有贷款意向的企业与银行和担保公司进行对接互动。使企业融资速度显著加快，融资渠道更为通畅。

参考文献：

［1］陈晓红：《中小企业融资创新与信用担保》，中国人民大学出版社2003年版。

［2］刘新来：《信用担保概述与实务》，经济科学出版2006年版。

［3］彭李军：《中小企业融资中的政府作用》，《经济论坛》2005年第1期

［4］杨铂：《浅谈新疆中小企业融资难的成因及对策》，《对策研究》2003年第11期。

篇(6)

关键词：科技型中小企业；创新能力评价；灰色关联分析

中图分类号：F127　文献标识码：A

原标题：河北省科技型中小企业集群创新能力评价研究

收录日期：2012年3月31日

一、产业集群简介

迈克·波特（1998）认为，产业集群是在某一特定领域内互相联系的、在地理位置上集中的公司和机构集合。产业集群是产业内部和相关产业的企业以及相关社会机构，由于自然、历史、制度等原因，为了达到资源共享，降低风险，从而降低成本，提高收益，在某一个地理空间上，集中于一地区，并结成相互关联、相互合作、相互竞争的网络结构的一种现象。产业集群有利于促进企业的创新，能够产生创新效应。这种创新具体体现在观念、管理、技术、制度和环境等许多方面。

二、河北省科技型中小企业

目前学术界对科技型中小企业没有统一的表述。参考科技部及相关文献对科技型中小企业的描述，本文将科技型中小企业界定为：由科技人员领办或创办，主要从事高新技术产品制造、技术研发、转让、服务和促进科技成果转化和产业化活动，职工人数2，000人以下，销售额不足3亿元或资产总额低于4亿元的企业。

2001年河北省各类科技型中小企业989家，截止到2008年，河北省科技型中小企业数量已经达到8，350个。在不到10年的时间里，科技型中小企业的数量增长了近10倍。从规模来看，2003～2008年5年的时间里资产总额增长了8倍多；同时，从业人员也从2003年的17万多人增加到2008年的67万人，增长了近4倍。从产业分布领域来看，河北省科技型中小企业主要从事新材料、光机电、生物医药、新能源以及电子信息等产业领域的产品研发、生产和制造。因此，科技型中小企业作为技术创新和产业化载体中最为活跃的因素，在将科技资源迅速高效地转变为社会生产力，发展高新技术产业，优化产业结构，繁荣河北经济，创造就业机会等方面做出了积极贡献。

三、河北省科技型中小企业创新能力比较研究

（一）指标体系的选取和权重确定。建立衡量科技型中小企业创新能力强弱的指标，对科技型中小企业持续健康的发展具有十分重要的意义。基于系统全面性、科学性、可评价性原则，首先确定评价指标和权重，得到科技型中小企业创新能力指标及权重，如表1所示。（表1）

（二）11个省市科技型中小企业创新能力评价综合得分及排序。为了解和把握河北省中小企业整体状况，选取了北京、江苏、浙江、广东、天津、山东等六个位居全国前列的发达省市以及与河北省经济总量相近的辽宁、山西、河南、福建等四省，对科技型中小企业创新能力评价指标进行对比分析，力求在全国中探求河北省科技型中小企业集群发展现状。依据上述评价指标体系，根据各年鉴及各省中小企业网站相关文献等资料整理计算，得出11个省市的21个指标的原始数据，见表2。（表2）

本文采用灰色关联分析法对11省市科技型中小企业创新能力进行评价。得分及排序，如表3所示。（表3）可以看出，河北中小企业产业集群创新能力评价的综合得分为0.3551，排名第11位，从一级指标分析看：

1、创新投入能力指标关联度为0.3552，排名第11位。河北省在发展能力方面的两个指标中，没有明显优势。说明我省在创新投入能力指标上差距是明显的，这也是导致河北省综合排名靠后的一个重要因素。

2、创新研发能力指标关联度为0.3404，排名第10位。河北省在创新能力这一指标上，排名倒数第二位，是导致了河北省综合排名靠后的另一决定性因素。具体来看，研发人员数量9.18万人，不足广东省的1/4；内部研发机构不足江苏省的1/12，仅为广东的1/5；企业拥有专利的数量在11省中也是极少的，这些差距是显而易见的。所以，要提高科技型中小企业的创新能力，必须在创新研发环节上狠下工夫，提高科研人员比重，加强与科研院所的合作，壮大自身的研发能力。

3、创新生产能力指标关联度为0.3713，排名第10位。河北省设备更新系数很低，而劳动生产率和设备原值居于中部水平，所以设备更新系数指标是导致创新生产能力排名落后的主要因素。

4、创新市场化能力指标关联度为0.3429，排名第10位。无论是在新产品的销售，销售人员的结构还是自主创新产品市场占有率上都处于较低层次上，所以创新市场化能力指标落后。

5、创新盈利能力指标关联度为0.3493，排名第11位。从数据观察得知，销售收入、销售收入增长率和销售利润率水平太低，同其他省得差距还很大，上升的空间还很大。

6、创新环境支持能力指标关联度为0.3737，排名第六位。从数据观察可知：政府的支持力度处中低水平，科技孵化器的个数排名第四，仅次于江苏、浙江和山东。这说明河北省的科技环境还是较好的，能为科技型中小企业的发展提供强有力的支持和保障。同时，政府也应同时加大投入的力度，使河北省的企业更好地发展。

篇(7)

关键词：项目管理；技术支撑

科技型中小企业技术创新资金项目管理系统遵循创新基金的管理要求，采取政府部门决策和监督、专家咨询和指导、基金管理机构组织和实施的“三位一体”的管理模式，实现政府决策与专家咨询紧密结合、决策监督与管理实施相对分离，各尽其责、互相制约、互相监督的管理特点和运行机制。

通过项目管理系统的建设，全面提升信息化水平，强化电子政务能力，实现对科技型中小企业的贴近服务；进一步规范科技型中小企业技术创新资金项目的申报、评审及后期管理，减低材料制作难度，简化申报流程，增强地方管理部门的参与程度和管理作用，提高管理效率。

一、系统目标

借鉴国家中小企业创新基金管理系统的经验，结合科技型中小企业技术创新资金实际管理情况，建设科技型中小企业技术创新资金项目管理系统，实现科技型中小企业技术创新资金管理从项目申报、审核、受理、评审、监理、验收等全过程一站式业务流程网上办理。为加强支持科技型中小企业技术创新资金管理，提高资金使用效益，促进科技型中小企业创新发展提供技术支撑。

二、建设原则

（一）遵循安全性、可靠性原则

系统支撑较大并发用户同时进行浏览、交互、检索文档等与数据库的交互式的操作，并且相对占用较少的硬件资源。当意外事件发生时，能通过快速的应急处理，实现故障修复，保证数据的完整性，避免丢失重要数据。系统建设将充分考虑系统运行时的应变能力和容错能力，确保系统在运行时反应快速、安全可靠。

（二）实用性和易用性原则

系统具有一致的、友好的客户化界面，具有实际可操作性，使用户能够快速掌握系统的使用，用户终端全部采用浏览器方式。具有快速部署、零客户端维护、操作简便的特点，具有易用性。

（三）成熟和先进性兼顾

在项目管理系统的技术选择上，始终兼顾成熟和先进性，选择当前国际上先进、成熟而又实用的技术，在满足系统各项功能稳定运行基础上体现技术创新，不盲目、片面追求技术的先进性。

（四）可扩展、易扩展原则

系统采用标准的SSH软件开发架构，严格按照表现层、逻辑层、数据层进行程序设计和开发，方便日后代码维护以及新功能模块的植入。在数据的扩展上，利用系统后台可视化的工作界面，进行数据的增加，或通过数据库管理工具，创建新的数据库、词典。在应用的扩展上，具有良好的外接接口，将来随着业务的不断扩充，整个系统中能够方便地添加新的业务模块。

三、系统用户分析

项目管理系统主要有以下几类用户：

（1）领导用户。查看科技型中小企业技术创新资金项目数据、合同数据、监理数据、验收项目、历史项目，掌握统计分析数据。

（2）管理用户。主要为科技型中小企业技术创新资金管理中心的工作人员，根据各自职能及管理员分配的权限，在系统中进行审核管理、评审管理、立项管理、项目推荐、合同管理、项目监理、验收管理、信息查询、汇总、统计分析等操作。

（3）市（县）科技管理部门用户。负责辖区内企业申报项目推荐、合同数据的审核、项目监理（半年报、年报）、组织项目验收及验收数据审核等工作。

（4）专家用户。负责评审中小企业技术创新资金项目，根据评审要求、评审时间，阅读项目材料、填写评价表、打印、签字、提交，完成评审或项目验收工作。

（5）企业用户。全省范围内的科技型中小企业用户，可在线填报项目申请材料，立项后填写合同书，项目执行过程中可以定期在线填写项目监理半年报、年报，项目建设完成后可以在线填写验收材料。企业用户是本系统用户的主体。

四、系统功能分析

科技型中小企业技术创新资金项目管理系统实现统对一般创新项目、科技小巨人项目、服务体系建设项目三大类项目进行申报、评审、监理、验收管理等一站式业务流程网上办理。

（一）项目申报管理

通过项目申报管理，企业可以申报新项目、修改项目、删除废项目。申报项目确认不再修改后，提交给管理部门审核。管理部门审核通过后的项目，可以打印正式纸质材料。

（二）申报项目认证

企业将填写完毕的申报材料发送后，管理部门对企业申报的项目附件材料进行核实、查验。同时，对企业填写的项目申报材料进行审查，对于申报材料中出现的相关问题，指导企业调整并完善申报材料、打印申报材料正式版本。最后，对认证过的项目填写认证意见，并将项目发送到科技型中小企业技术创新资金管理中心。

（三）项目受理

科技型中小企业技术创新资金管理中心用户将在项目受理环节查看到这些项目。在受理阶段，科技型中小企业技术创新资金管理中心用户可做形式审查等方面的工作并给出相关结论，依据这些结论，项目转发到对应的角色进行处理。根据工作要求，处理结果分为：受理通过、发送至评审环节，受理暂缓，受理不通过、项目退回，不予受理、项目不符合相关要求。

（四）项目评审管理

受理通过的项目进入评审管理环节，完成评审项目确定、专家选择、专家评审项目、查看专家评审意见，处理重复申报项目等有关项目评审管理方面的内容。

（五）项目立项

项目管理通过后，进入项目立项管理，由管理部门填写立项意见、立项金额。立项后的项目才能进行合同签订。

（六）项目合同管理

科技型中小企业技术创新资金管理部门组织企业完成立项合同签订工作。一是合同信息的填写，由企业完成项目合同的填写；二是合同信息审核，通过信息查看合同内容情况，审核、协助企业完成合同的签订工作。

（七）合同变更

合同生效，项目进入监理期后，如果需要修改合同内容，则需要启动合同变更流程。

（八）项目监理

企业在项目执行期内需要上报半年报和年报。在半年报与年报执行期间，项目执行企业通过项目管理系统将项目的执行情况上报到市（县）科技管理部门，科技管理部门按照企业项目原来的执行进度，检查、审核企业所报材料的完整性与真实性。并将审核结论及立项企业上报数据与材料提交到管理中心。

（九）项目验收

企业在项目合同到期前2个月启动项目验收的工作。企业填写好后提交验收申请表，科技管理部门逐级审核企业提交验收申请材料并给出审核意见。验收会后进行专项信息的录入、审核。

（十）专家信息管理

专家信息管理包括专家信息维护、专家密码维护和推荐专家三部分功能。