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序论:写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感,挖掘那些隐藏在内心深处的真相,好投稿为您带来了七篇外汇投资入门与技巧范文,愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂,助力您的创作。
路透金融培训系列(The Reuters Pinancial Training Series),由路透集团编,北京大学出版社2001年8月出版
《商品,能源和交通运输市场导论》
英文版简介:An Introductionto The Commodities,Energy&Transport Markets
出版商:John Wiley & Sons;1 edition (April 14,2000)
ISBN:0471831506
《外汇与货币市场导论》
英文版简介:An Introductionto Foreign Exchange & MoneyMarkets
出版商:John Wiley & Sons(June25,1999)
ISBN:047183128X
《金融衍生工具导论》
英文版简介:Introduction toDerivatives
出版商:John Wiley & Sons(April 16,1999)
IS8N:047183176X
《债券市场导论》
英文版简介:An Introductionto Bond Markets
出版商:JOhn Wiley & Sons(March 3,2000)
ISBN:0471831743
《股票市场导论》
英文版简介:An Introductionto Equity Markets
出版商:JOhn Wiley & Sons(July 30,1999)
ISBN:0471831719
《技术分析导论》
英文版简介:Introduction toTechnical Analysis
出版商:JOhn Wiley & Sons(March 19,1999)
ISBN:0471831271
推荐理由:路透集团(REUTERSPLC)编撰的这套“路透金融培训
系列”丛书由6本组成,涉及股票、债券、金融衍生产品、外汇与货币、商品与能源等诸多领域,对这些市场是如何运作的以及为什么如此运作都给出了清晰的描述,同时也解释了有关行业术语。读者学完此书后应该有能力对外汇与货币市场上的各种工具进行考察,特别是那些加以定义方能使各种工具有价值的参数和一些基本评估技巧。
相对于其他金融入门书籍来说,“路透金融培训系列”具有以下特色:包括专业术语解释、介绍理论背景、附有说明的图表样例(从中可得知如何解读每个图表)、每章结尾有总结与复习(重达要点与定义)及提供小测验的问题与答案(可以强化学习)等。该系列书籍还列有其他相关书籍名称、文章以及互联网的参考资料,有助于读者加深对金融市场的综合理解,打下坚实的知识基础。同时,该丛书得到威利――路透金融培训中心网站的协助支持:定期更新,提供直接从路透终端机上接过来的屏幕图,各类专业考试的信息,与各金融机构网站的连接等许多内容。
“路透金融培训系列”特别适用于初级交易员、投资者以及金融机构中搜寻导论性教科书的培训者,对于有志于从事金融业的高等院校和商学院学生也大有裨益。
值得一提的是,该丛书由国内经济出版界声誉卓著的梁晶工作室策划引进,中国人民大学金融与证券研究所刘振亚教授牵头的翻译团队的译校质量也很过关,使“路透金融培训系列”在同类书中出类拔萃。
有兴趣的读者还可以进一步购买2005年6月由中国金融出版社出版的《英汉路透金融词典》。该书从路透在全球198家分支机构的财经记者日积月累的工作经验中提炼而成,附有关键术语的网址及内地、香港和台湾地区的词汇译法对照,实用性强。
教材类
《金融体系中的投资银行》
(金泉文库――当代金融名著译丛)
查里斯-R-吉斯特(CharlesGeisst)著,经济科学出版社1998年1月出版
英文版简介:InvestmentBanking in the FinancialSystem
出版商:Prentice Hall;1edition(August 18,1994)
ISBN:0023414316
推荐理由:本书是国内第
一部介绍现资银行业务的专门译著,全面回顾了投资银行业的历史,涵盖证券承销、金融工程、并购顾问、零售经纪等具体业务,并展望了投资银行业的未来发展趋势。由现任中国国际金融有限公司投资银行部董事总经理贝多广先生撰写的序言也很精彩――贝多广兼有长期理论研究和中外著名投资银行的实务运作经验,他的评论见解自然不容错过。
《资本市场:机构与工具》
(第3版)
弗兰克J.法博齐(FrankJ.Fabozzi)、弗朗哥-莫迪利亚尼(Franco Modigliani)著,中国人民大学出版社2004年8月出版
英文版简介:Capital Markets:Institutions and lnstruments
出版商:Prentice Hall;3 edition (June 15,2002)
ISBN:013067334X
推荐理由:本书是耶鲁大学管理学院金融学教授弗兰克J・法博齐和1985年诺贝尔经济学奖获得者、麻省理工学院金融和经济学教授莫迪利亚尼合著的代表作,全面涵盖了金融市场的知识点,主要论述了美国市场的运作规则。
《金融工程学(修订版)》
(金泉文库一当代金融名著译丛)
洛伦兹―格利茨著(LawrenceGalitz),经济科学出版社1998年10月出版
英文版简介:FinancialEngineering:Tools andTechniqueS to ManageFinancial Risk
出版商:McGraw-Hill;1edition(February l,1995)
关键词:金融危机;跨国并购;财务风险;人力资源整合;文化风险
一、引言
随着我国经济的发展,“走出去”战略的实施,我国企业跨国并购活动也日益增多,跨国并购已经成为我国企业对外直接投资的主要方式。
2007年下半年美国发生次贷危机,继而引爆波及全球的金融危机,使世界各国经济受到重创,在全球经济不景气的氛围中,全球跨国并购活动明显减速,特别是欧美等发达国家的跨国并购活动锐减。据统计,2008年上半年全球跨国并购交易额比2007年下半年下降了29%,2008年的全球交易额仅为6730亿美元,而在2007年是16370亿美元。
然而,我国企业利用此次机会,加快了走出去的步伐。例如,2007年10月工商银行以约54.6亿美元的对价收购南非标准银行20%的股权。2008年7月中化国际通过其子公司中化国际新加坡以131亿元人民币收购GMG Global Ltd(在新加坡交易所上市)51%股权。2009年中国石化以72.4亿美元收购瑞士Addax石油公司、中石油24亿美元收购新加坡石油96%股权。2010年3月吉利以18亿美元收购沃尔沃的股权和相关资产。据统计,中国企业跨国并购交易额2002年仅为2亿美元,2010年第一季度披露的交易额达17.65亿美元,相比于2009年增幅达到了271.6%。
金融危机给我国企业跨国并购带来发展的机遇,国外能源和资源价格大幅下滑、我国企业寻求国际竞争力的提高、政府相关部门的积极鼓励等诸多因素促使我国企业跨国并购活动增多。在金融危机后的新环境之下,我国企业从事跨国并购会遇到更多的风险和问题,企业应该如何正确选择跨国并购的时机和对象,以及在财务风险管理、人力资源整合、文化风险管理等方面应注意什么问题来提高并购成功率,显得尤为重要。
二、跨国并购中时机和对象的选择
跨国并购是一种对外直接投资行为,也是公司发展的战略行为。如果高层决策人对本公司整个发展战略没有一个清晰的框架结构和清醒的认识,很容易出现战略决策上的重大失误。跨国并购是一个极其复杂的过程,这个过程应建立在坚实的战略基础上,考虑所有可能影响并购的因素以及并购的结果。企业必须明确进行跨国并购的目的,对并购目标企业进行深入细致的分析,确认对目标企业的并购能否增强企业的竞争力和促进企业长远发展;对并购活动进行系统周密的计划,对可能出现的意外情况做好充分准备并提出解决方案;选择切实可行的并购模式和并购方案,使企业避免并购风险和遭受经济损失,以实现并购目标。我国企业开展跨国并购的战略选择:一是要“先内后外”。它要求企业在取得国内领先地位的基础上,逐步进入国际市场,通过国际贸易和小规模投资充分了解国外的市场、技术、管理、文化之后,再考虑跨国并购。二是“由小及大”。它要求企业在进行跨国并购时,先瞄准规模较小的国外企业,逐步积累谈判技巧以及与国外企业融合的经验之后,再考虑并购规模较大的国外企业。
对于电子信息、通信等技术类行业来说,一般希望客户群能及时接受推入市场的该技术产品,为了能更快实现这个目标,我国企业可以从新兴市场入手,例如东欧市场、东南亚市场、非洲市场等,由于那里的市场处于起步阶段,消费者的购买方式和消费需求尚处于接受引领的状态,当地的品牌忠诚度较低,这就大大降低了我们的市场进入成本。等到作大规模,作强实力,建立了品牌在国际市场上一定的知名度后,再考虑进军发达市场,抢占发达市场。
选择新兴市场而非发达国家市场作为某些行业企业海外并购的首选,另一个重要的原因就是并购一旦成功后,紧接着就是长期的运作和整合。只要该新兴国家市场的法律环境是有利于投资者的,我国企业就可以运用当地相当低的劳动力资源和土地资源,节约运输和经销成本,直接在该国市场上进行销售。此外,有些国家的法规中会对在当地投资建设厂房的企业提供较低的市场准入门槛和一些优惠政策,这些都是发达国家市场无法比拟的优势,十分适合某些类型的企业初次走出国门进行跨国并购的情形。
三、跨国并购中的财务风险管理
所谓财务风险是指在企业的财务系统客观存在的,由于各种难以或无法预料和控制的因素作用,使企业实现的财务收益和预期的财务收益发生背离,因而造成蒙受损失的机会和可能。企业跨国经营遭受财务风险非常多见,要有效防范财务风险,必须做到以下几点。
一是充分做好自我评价。需要对企业目前的经济情况、预期发展进行分析和预测、找出企业目前经营中存在的问题以及需要改进的地方。研究市场环境对企业影响,并分析企业的成长机会,对自身的价值进行量化评价,并对企业资产情况进行分析评价,包括现有资产的利用、经营情况、资本结构的合理性等。再分析并购对企业流动性、对企业价值造成的影响,评价并购对企业的经营风险、财务风险以及并购对企业资本结构的影响。
二是拓宽信息渠道,合理运用企业价值估价模型,降低价值评估风险。并购企业应尽量避免恶意收购,在并购前对目标公司进行详尽的审查和评价。并购方可以聘请投资银行根据其发展战略进行全面策划,捕捉目标企业并且对目标企业的产业环境、财务状况和经营能力进行全面分析,从而对目标企业未来收益能力做出合理的预期。另外,采用不同的价值评估方法对同一目标企业进行评估,可能会得到不同的并购价格。鉴于我国目前的客观条件,为提高价值评估的准确性,降低财务风险,我们可以根据并购动机和目标企业的实际状况来选择评估方法。三是利用金融工具规避汇率风险。有多种金融工具可以规避汇率变化带来的财务风险。如签订远期外汇买卖合同,即企业在进行跨国并购前与外汇银行签订购买或出售外汇的远期合同,以在未来的某个时间以现已确定的汇率买卖两种货币。再如套期保值,即企业在进行跨国并购前,同时买进或卖出合同外币,使实物交易与资本交易的期限、币种、金额相同。还可以利用外汇期权,包括买入看涨外汇期权和买入看跌期权。
四是拓宽融资渠道,降低融资风险。企业在条件允许下发展股票融资,充分利用可转换债券,并借鉴杠杆收购融资。发行普通股筹资没有固定的股利负担,筹资风险较小。而对并购来说,发行可转换债券融资方式不仅使企业能以比普通债券更低的利率和较宽松的契约条件出售债券,而且提供了一种能比现行价格更高的价格出售股票的方式。另外,企业也可以采用杠杆收购等先进的融资方式,不仅能迅速地筹措到资金,而且收购一家企业要比新建一家企业速度更快、效率更高。
四、跨国并购中的人力资源整合
无论是对企业还是对个人,并购都可以算得上是一场大的变故,并购事件本身以及其他由此带来的变化,将给组织的成员带来心理上的焦虑、不安和紧张,这种心理上的冲击和影响将导致员工之间以及对组织的不信任、自我保护、抵制变化等行为,并且可能影响员工的身心健康,从而使企业的生产率下降,经营业绩受损。而且,心理上的压力及并购后权力与利益的重新分配,会导致大量员工特别是高级管理、专业技术人才等核心人力资源的主动离职,从而进一步造成人力资本和企业经营业绩的损失。从更深的层面来说,并购对双方的企业文化都将带来影响,而跨国并购所导致的民族文化与企业文化的冲突将相互交织在一起而更加凸显,成为人力资源整合的最大障碍。另外,企业并购中人力资源整合问题不只是一种内部事务,还会影响到企业同供应商、销售商和顾客的关系。因为企业并购中的人力资源整合问题会影响到企业系统和网络的有效运行,并且在一定程度上影响到与外部的连接和协调,进而影响到并购后企业的经营绩效。
人力资源整合包括留住核心人才和裁减多余冗员。面对不同的文化和民族人力资源整合也是并购整合中最困难的部分之一。人力资源的储备和员工之间的相互协作程度共同影响了企业的发展,为了保证企业并购后有效的达到预期的目标,我国企业在跨国并购后的人力资源整合中应注意以下问题:
第一,稳定人才,尤其对并购客体企业的专业性人才全力挽留,谨慎选择主管人员。第二,缓解员工压力,时时注意并购客体企业员工的心理影响。明确新企业的目标,合理的进行岗位分工,减轻员工的不安全感。第三,慎重裁员,对并购主体企业员工和并购客体企业员工的减裁都需要慎重考虑,建立明确的合理的标准,减少恐慌。第四,建立有效的激励机制和奖惩措施,激发员工的创造力和主动性。
五、跨国并购中的文化风险管理
文化风险是企业在跨国经营过程中,由于文化环境因素的复杂性、不确定性,使企业经营活动的实际收益与预期收益目标相背离,甚至导致企业经营活动失败的可能性。文化风险因素很多,包括种族差异风险、管理差异风险、市场差异风险、信息理解差异风险等。文化风险给中国企业跨国并购带来潜在障碍。因此,企业要从事跨国经营,除必须了解进入国家的市场及其运作规则外,还必须了解其社会文化、人际交往规则、企业管理模式及其背后的文化因素,对影响企业管理活动和管理模式的文化层面进行细致分析,采取有效措施防范跨国并购中的文化风险。
首先,注重文化差异的识别。在从事跨国经营之前必须对东道国的文化(如风俗、价值观、消费观念等)进行详细的调查,从而对当地企业的文化背景有一个深刻、全面的了解,找出两国文化的差异。
其次,制定风险控制战略。当中国企业文化占有明显优势时,企业的跨国经营可以采用延续母国文化为主导文化的战略,在企业进行决策和行动时,以这种比较强势的母国文化作为指导。而在东道国文化占有明显优势情况时,企业则需采取东道国文化导向战略,调整自己的经营战略,积极适应当地文化,降低文化风险。
再次,加强跨文化沟通和培训。企业应加强跨文化的沟通和培训,包括对对方民族文化及原公司文化的认识和了解;跨文化沟通与冲突的处理能力培训;大力提倡、推广应用国际化工作语言,并进行语言培训,在企业内部形成学习与使用多种语言的风气;采取多种措施增强员工的文化敏感力和文化适应性等。
最后,实施本土化经营策略避免文化冲突。这里所说的本土化经营策略主要是指人力资源的本土化。人力资源的本土化可以满足东道国相关法规要求,方便中国企业在东道国拓展市场、站稳脚跟,避免当地对中国企业的抵触行为,尽量减少中国企业与当地文化融合过程中产生的冲突。
参考文献:
[1] [Z(#]王金洲. 中外企业跨国并购的比较研究[J].长江大学学报(社会科学版),2008(2):63-67. [2] 牛志强.中国企业跨国并购中的人力资源整合问题研究[J].全国商情(经济理论研究),2009(1):103-105.
[3] 龚琳.企业并购中的财务风险及防范[J].当代经济,2009(8):18-19.
关键词:私人银行;业务发展;问题;应对措施
一、引言
上世纪80年代,我国私人银行逐渐受到了国际银行的关注和认可,成为了银行发展的重点领域和利润增长的有效来源。在我国社会经济飞速发展的今天,不论是经济还是人财都积累了大量财富,涌现出大量富有阶级,这就为私人银行的业务发展创造了良好的条件。由于我国私人银行起步较晚,对私人银行业务缺乏系统性认识,导致我国私人银行业务发展中出现了一些问题,制约着私人银行的健康发展。
二、私人银行业务发展特征
(1)业务准入门槛高。目前我国私人银行服务具有个性化、高层次等特点,往往需要专家对金融服务进行经营和管理,这决定了各层次的私人银行发展业务不尽相同,同时在服务对象上设置了一定的门槛,将客户对象锁定为拥有高资产的富裕人士。从国际私人银行发展趋势来看,我国私人银行准入门槛比商业银行高,商业银行推行的私人银行服务最低资产规模为100万美元以上,但私人银行最低金融资产必须达到200万美元,可见私人银行业务准入门槛高,为其业务发展带来了一系列的挑战。
(2)服务期限长、私密性高。私人银行多数都致力于与客户建立和谐、稳定的合作关系,部分业务、服务还会延续几代人,这就取决于客户的忠诚度。私人银行在为客户提供业务需要及相关服务时,不仅会考虑到客户未来的生活、工作以及收支情况,还会充分考虑客户下一代的生活,服务期限长,更能赢取更多的客户。在一些特殊的服务行业中,比如合理避税、财务咨询、遗产管理、信托等私密性高的领域,需要私人银行提供更加私密的业务服务,从而确保其财产的安全性和增值性。
(3)账户多、交易金额大。一般情况下,私人银行的客户资产较多,往往不会把所有资产交由一个私人银行管理,在多家银行都拥有账户,有需求时可以在不同账户间进行资金调动,以满足于客户的实际需求。在多个账户进行资金调动时,由于交易金额较大,往往具有一定的私密性;从具体交易情况来看,私人银行账户转账是以十万美元为单位的,账户多而复杂,从而出现反洗钱的情况,为国内银行发展造成了阻碍。
三、我国私人银行业务发展存在的问题
(1)缺乏专业理财人才。在金融市场不断变化和完善的背景下,我国私人银行客户需求逐渐向多元化、个性化方向发展,这就给从事私人银行业务相关的人员提出了更高的要求。客户经理需要根据客户的性格、市场风险以及资产等实际情况,为客户量身定制理财方案,做好客户的财务管家,从而发现更多客户并满足其需求。当然这就给客户经理不仅需要具备专业的资产管理、企业财务管理等知识和技术,还应对国际金融市场有一定的判断和预测能力,了解资本市场规则,熟知保险知识,同时具有良好的职业道德素质。但目前我国私人银行缺乏一支经验丰富、专业理财团队,直接阻碍了国内私人银行的发展。
(2)客户尽职调查难度大。改革开放以来,我国涌现了富裕阶层,其中很大一部分人是在转轨过程体系不完善的情况下,打政策的“球”发家致富的,那么在了解和调查这部分客户整体财务情况及风险方面,给私人银行业务人员工作带来了一定的困难,难以满足客户和银行内部监管机构的需求。另外,我国私人银行关于个人客户的资料系统和珍信系统还不够完整,给客户尽职调查带来困难。
(3)银行自身体系滞后。目前,我国银行业有很大一部分人对零售银行和私人银行认识不清楚,认为零售业务就是私人银行发展业务;只重视眼前微小的利益,过分关注财产的短期增值,忽视了私人银行财富管理带来的长期利益,难以形成健全的财务管理综合体系。在这样的背景下,私人银行财务管理理念和管理模式陈旧、落后,如今仍然采用传统的总分行模式,即将客户服务及其需求进行多部门管理,导致客户信息及其信用等信息无法得到共享,银行整体管理体系滞后,制约了私人银行的健康发展。
(4)金融市场有待完善。与发达国家相比,我国人民币是非兑换货币,限制了资本项目的发展,投资者无法将自身资产分布于世界范围内,可见国内金融市场还有待完善。另外,由于我国金融行业发展起步较晚,国内债券、股票等市场发展缓慢,投资品种单一,增值产品少,无法满足现代化、金融化背景下客户多样化的需求,最终导致我国市场经济滞后,影响了国民经济的整体发展。
四、我国私人银行业务发展应对措施分析
(1)完善组织体制建设。私人银行主要针对客户在人生不同阶段,通过深入分析其收支状况变化、市场风险等,制订出各类投资规划整体方案。往往为客户制订的计划方案,不仅仅是满足客户一时需求,更多地是考虑客户未来以及下一代的金融需求。因此私人银行必须树立为用户提供量体裁衣的整套解决方案的服务理念,打破传统简单产品、落后服务观念的弊端,提高服务的层次性、快捷性以及人性化,为用户提供更加安全、快速的金融服务。同时,根据银行发展情况,完善组织体制建设,构建适应私人银行业务内部发展规律的组织架构,建立以业务线为主导的横向纵向管理体系,为私人银行的健康发展创造良好的条件。
(2)建立个人信用档案。私人银行业务财富管理是建立在完全掌握客户个人信息基础上的,客户金融活动信息和信用一部分掌握在银行内部,一部分在社会中介、政府部门中,若将各类信息综合加以利用,以便银行更好地发现市场目标,为客户进行准确定位。在可选择经济金融业发达的地区试点开展私人银行业务,在对客户进行定位时,应综合考虑客户的资产、年龄、职业、需求以及风险承受度等,为其建立个人信用档案,采用几个维度进行客户细分,为其提供更加优质的服务。
(3)拓展业务种类。每一个客户拥有不同的资产,那么其服务需求也有所不同,从股票、债券投资到保险产品的购买;从商务合作、资金筹措到现金管理,私人银行客户都需要高层次、全方位的服务。因此国内私人银行应充分利用现有资源,转变传统业务发展单一的形式和种类,加大新业务开发和推行的力度,比如银保合作、银企合作等,以此满足客户多样化的业务需求,从而形成高标准、多层次客户产品服务体系,为客户提供更加满意的服务。另外,私人银行应积极向发达国家学习和借鉴财富管理产品,在我国法律范围内不断开发新的理财产品,比如外汇联结、股权联结以及房地产基金等,积极开发市场潜在客户,并为其提供更加优质的服务,促进国内私人银行健康发展。
(4)培养专业人才。我国加入世界贸易组织以来,国际、企业竞争力日益加剧,为促进我国私人银行更好的发展,就必须提高其核心竞争力,这关键在于专业人才的培养。私人银行客户金融服务具有个性化、多层次、高标准等特征,这就要求私人银行人员必须具有丰富的从业经验,以及良好的职业道德素质和人际沟通能力。因此私人银行应建立战略联盟,通过与商业银行业务交叉、人员交流等形式,积极学习先进的管理模式和营销技巧,提高其综合素质和能力,打造一支技术硬、专业性强、素质高的综合型人才队伍,从而不断扩大私人银行的客户范围和业务范围,促进其健康、持续发展。
五、总结
随着我国加入WTO以来,国际间竞争力日益激烈,我国私人银行面临着巨大的机遇和严峻的考验,这也是银行业务发展出现了一些问题。国内私人银行为了在激烈的竞争中站稳脚跟,就必须正确地认识到业务发展存在的问题,并积极采取相关措施,深入分析自身发展特点和目标客户服务需求,进一步完善组织体制建设,建立客户个人信用档案,拓展业务种类,加大专业人才培养力度,建立一支综合型人才队伍,为目标客户提供更加优质的服务,促进我国私人银行更好更快的发展。(作者单位:中国邮政储蓄银行和平路支行)
参考文献:
[1]严贞慧. 我国商业银行私人银行业务风险管理模式研究[D].哈尔滨工程大学,2011.
[2]蒋珍. 我国商业银行私人银行业务发展策略研究[D].华中师范大学,2012.
[3]向大江. 我国私人银行业务发展探究[J]. 区域金融研究,2012,01:75-79.
【关键词】客户经理;佣金提成;绩效考核;后续培训
伴随着国家经济建设和证券市场的快速发展,证券公司客户经理已经逐渐成为证券公司中具有举足轻重地位的岗位。投资者经常面对证券公司客户经理的拜访和电话联系。另外,投资者无论是在网上,还是在报刊杂志上,都会看到证券分析师在讨论行情和股票,各种涨跌信息的碰撞无处不在。这些分析师并不全都是证券公司的后台研发分析人员,有一些就是证券公司的客户经理,一些客户经理有时也会在媒体上发表对大盘和个股的看法。本文将介绍证券公司的客户经理工作性质,客户经理制度的现状,及对有志于从事客户经理职业的求职者提出几点建议,也为证券公司完善客户经理制度提出几点改善意见。
一、证券公司客户经理的工作性质和管理现状
证券公司客户经理是证券公司营业部中的一个岗位。这个岗位的工作重心就是开发新客户,维护老客户。这个岗位需要的知识和技能除了一定的证券、期货、外汇、黄金投资方面的理论知识和实际操作方法机能外,最主要的还是比较强的市场营销、市场开发能力,也就是与客户的交流和沟通能力。
有人说过,“证券公司的客户经理就是穿着西服的推销员”,这话不无道理。无论是证券公司的客户经理,还是各大商场的推销员,其本质都是相似的,都是希望通过自己热情周到的服务,能够使客户买到称心如意的商品,进而增加企业的销售额,然后自己能够获得一定的提成奖金或销售业绩奖励。所不同的是,商场销售的商品是有型的货物,而证券公司所销售的“商品”是服务。这种服务包含着帮助客户开户、为客户解决交易过程中的问题,以及向客户提供各种投资建议等。这种服务也是一种“商品”,只不过它是无形的,客户可以无偿或有偿的得到它的“宣传海报”,也就是投资分析报告,然后参考这些分析报告进行投资决策。客户进行证券交易,证券公司按照事先约定的佣金率向客户收取佣金,这就是证券公司的“销售额”,客户经理也能够按照与证券公司的约定获得一定比例的佣金提成。
(一)证券公司营业部的客户经理管理模式
证券公司营业部对客户经理的管理模式分为依托公司研发团队的客户经理管理模式和单一的客户经理管理模式。
1、依托公司研发团队的客户经理管理模式
这种模式虽然没有将客户经理和研发人员整合为团队,但是已经要求研发面向一线,充分配合客户经理的市场开发工作,提供专门的报告或者业务支持。营业部组成几个营销团队,这个营销团队里的所有人都是客户经理,都是一线的营销人员。营销团队每个人每月都有新开客户数量和新开客户资金量的要求,各团队总体也有新开客户数量和资金量的要求。每个营销团队开发的客户由团队整体进行维护,团队中每个客户经理都可以对团队开发的所有客户进行交易指导。研发人员主要是公司总部的二线人员,他们负责向营销团队提供过去的市场总结分析报告,以及当天的市场行情研判、个股投资分析报告,还有未来市场和个股预期的分析报告。这些报告都会通过各营销团队尽快传达到每个客户经理,使得他们无论是否有时间去关注大盘的走势,都能够尽快掌握最新的资讯,便于他们开发客户或维护客户时能够尽力解答客户提出的问题,同时树立自己在客户心目中的形象和口碑。
2、单一的客户经理管理模式
这种模式是只靠一线客户经理团队或个人来完成开发、维护客户的任务,公司研发部门不提供专门报告,客户经理除日常与潜在客户和老顾客联系,动员客户到公司开户,指导客户交易以外,还要占用一定的时间,消化公司研发部门的分析报告,找出对客户有用的信息。客户经理团队中每一个成员每月有新开发客户数量和资金量的任务指标,而且每个客户经理对自己开发的客户进行维护,向客户提出投资建议。这种方式存在于许多公司,当然也发挥了一定的作用。但是对于客户经理本身而言,工作量繁多,工作压力较大;同时,团队的每个人都身兼着开发与维护的任务,会降低团队整体的合作性,久而久之会使员工的工作热情和积极性大幅降低,对公司的长远发展不利。
(二)客户经理的报酬
1、绩效考核
营业部规定的每月的业绩考核指标是证券公司对于客户经理的硬性规定,也是最低指标。对于证券公司的客户经理而言,业绩指标主要就是每月需要完成多少的新开客户数量和新开客户的资金量。这些业绩考核指标都不是一成不变的,都是随着大盘行情的演变而逐渐改变。如果行情看涨,相应的每月考核任务就会比行情看跌时的任务要重,这也符合公司经营利益的要求。
2、薪金状况
证券公司大致实行的是“底薪+手续费(佣金)提成(+开户奖)”的工资计算方法。证券公司设立客户经理的评级制度,将客户经理划分为分一级、二级、三级或者是初级、中级、高级或者是一星、二星、三星等等,叫法不同但性质相同。一般情况下,客户经理从业时间越长,自己拥有的客户数量越多,累计的客户资金量越高,等级就越高,底薪一般也就越高。而三级以下的客户经理因为入职时间较短、客户累计量不高等原因,底薪都比较低。根据我们的走访调查,绝大多数新进公司的客户经理的每月底薪(扣除三险或五险一金前)大约在1000-2000元的水平。所以,客户经理收入的绝大部分来源于佣金提成,至于提成的多少取决公司的奖惩措施和对客户经理的业绩考核情况。如果客户经理当月或在规定时间内完成了相应的客户开发量或交易量指标,按照最基本的佣金提成比例提成,扣除三险(五险)一金外,工资水平相对固定;超额完成任务,佣金提成比例也会增加,正所谓“多劳多得”。有些证券公司还会设立开户奖,多开一个有效户多奖励几百块钱。当然,要是完不成当月或一定时期内的客户开发量或交易量任务,相应降低佣金的提成比例,最低只能拿到底薪。对于大多数证券公司而言,三个月是一个节点。如果三个月内还完不成最低的业绩考核指标的话,就会降低底薪和佣金提成比例,同时降低客户经理的等级,而最低等级的客户经理将被被公司警告,连续维持在最低等级的客户经理最终将被公司淘汰。
二、对客户经理制度现状的思考
证券公司的客户经理在入职时是非常辛苦的,他们需要付出非常大的努力,但是很多人经过了努力之后,最终还是放弃了这个行业。这个原因是多方面的,既有求职者自身的问题,也有证券公司客户经理制度的问题。
(一)对求职者的建议
1、客户经理很可能只是“入门”职业
求职者需要认识到,要想从事证券行业,客户经理是必须要面对的岗位,它相当于从业者的“入门”职业。将来许多投资分析师或公司高级管理人员,将通过在客户经理岗位的摸爬滚打中逐步成熟、成长起来的。所以求职者需要正视这个职位,不能逃避,更不能眼高手低,觉得这个职位与自己的职业设想出入很大而消极怠工。这都是不正确的。客户经理这个职位如同一面镜子,照亮了人们心中只求回报、不求付出的惰性。“不经历风雨,怎能见彩虹”,只要求职者端正态度,迎难而上,迈过初始的这道坎,未来的路就会越走越光明。
2、从事客户经理工作从心理到能力培养上都有一个适应过程
很多求职者特别是非金融专业领域的从业者在从事客户经理工作之初,普遍缺乏过硬的理论知识,缺少对客户经理岗位的深入认识,没有实战经验;另外很多人还缺乏吃苦耐劳的敬业精神和一定的社会交往能力。前三条可以通过加强学习和实际操作很快得以弥补,而后两条则是从小到大不断积累、历练的结果。这些问题能否解决,关系到求职者是否能在客户经理岗位乃至证券公司立足与发展。求职者应当虚心向老员工请教,通过自查和他人帮助查找自己的不足,以便逐渐提高自己的能力,适应公司和社会的需要。
3、求职者不能把收入看得太重
很多求职者都认为客户经理薪金不高,且被开除的可能性大,不如其他岗位收入稳定。我们认为,新入职的求职者不能指望一毕业就年薪过万,这是不现实的,也对自己今后的发展不利。刚入职的员工,无论你是否在相同或相似的行业从事过相关的工作,进入了一个新的公司后,你仍然是个新“学生”,你需要学习公司的企业文化,学会与老员工打交道,学习新公司的各项业务,以及继续培养吃苦耐劳、热情服务客户的本领。因而刚入职的员工也是要交“学费”的,这不仅仅是单纯的物质上的金钱,也包括精神上的洗礼。因而求职者不应该把钱看得太重,相反,应该把这看成是自己奋斗的动力,去为了将来能够获得更好的职位、更高的人生价值和更多的个人财富而努力,这样就能摆正心态,调整好状态做好每一天的工作。
4、客户经理在工作过程中还要不断学习,及时“充电”
刚入职的客户经理应当合理分配好工作和休息时间,除了把大部分精力投入到工作以外,在休息时间应当及时对自己“充电”,阅读一些管理类、会计类和IT类及营销和处理人际关系方法技巧方面的书籍,会对自己未来的发展比较有利。随着中国证券业的发展,金融工具创新速度加快,交易手段现代化程度提高,行业之间的联系越来越紧密,证券市场将走向国际化,证券公司的各工作岗位需要处理各种各样复杂、全新的问题,因而也就越来越需要全面、复合型的人才,只掌握证券等金融类的知识远远不能适应社会发展的。所以求职者在走上工作岗位后面对的社会和自身的压力会很重,求职者需要合理分配好自己的工作和生活,同时给自己定好短期和长期的计划。按照自己设想的、力所能及的道路去一步步实现自己的人生目标,这样不仅会逐步收获自信,而且会提升人的价值。
(二)对证券公司客户经理制度的建议
1、提高底薪
证券公司应该考虑将底薪适当提高一些,以接近或持平金融行业同等类型岗位的平均工资水平,确保能够留住人才。
2、建立客户经理保障性基金
证券公司应当建立类似的客户经理保障性基金,并将其作为客户经理的一项福利制度,对于生活确实有困难的员工可以通过保障基金予以一定的帮助。
3、鼓励部门间和员工间的合作
证券公司应当采取措施加强公司员工的整合,努力使公司氛围融洽,形成“以老带小,共同进步”的良好局面,使新进员工感受到公司的关怀,也有利于提升公司对外的整体形象。
4、制定切实可行的业绩考核指标
证券公司应当制定切实可行的业绩考核指标,充分考虑到市场的现实情况和员工的工作能力;不要盲目地设定一些根本不可能完成的任务,以此变相克扣员工的工资,损害员工权益。
5、建立心理辅导机制
证券公司应当建立客户经理的心理辅导机制,及时排解客户经理工作中遇到的各种心理问题,帮助他们更好的面对客户,完成工作。
6、配合上级单位做好客户经理后续培训工作
证券公司应当配合中国证监会及其派出机构和中国证券业协会做好客户经理的后续培训工作,努力使客户经理改善工作方法,提高工作效率,并使新进员工能够尽快适应工作岗位的需要。这方面不仅要遵守国内《证券法》、《民法》、《劳动保障法》等法律和行业的相关规定,还要看到国外证券行业的发展趋势。以美国为例,随着资本市场和证券行业规模高速发展,现今的相关从业人员数量已经达到了近百万人。同时,证券行业通过金融改革后管制逐步放松,逐级呈现出“交易佣金自由化、对内对外开放化、监管权力集中化、证券市场国际化”等一系列特点。同时,随着金融衍生品交易规模和品种范围的扩大,券商业务范围将扩大,经纪业务涉及的金融工具将出现大量OTC产品,券商将涉足大量的跨国业务。
挑选一个能够入门新兴职业的好专业,是开创美好人生重要的一步!
1、商务策划师
做什么:应用科学的思维和方法,对以赢利为目的的社会经济组织的整体活动或某一方面活动进行系统、科学的创造构思、谋划和设计。
对应专业分析:这个职业对综合素质的要求比较高,对生产、管理、广告、营销、公关、新闻等都要有所了解,整体策划能力、运作能力,而且企业会比较注重商务策划师是否有成功案例。做这个行业,需要有大量的从业经验,往往得从营销、广告这些基层工作做起。如果是从商学院科班出身的话,将更具备一定的先天优势,市场营销、广告学、公共关系学、工商管理、工程管理等专业,都比较适合做这个职业。还有一些设有营销方向的理工科、管理类、新闻类专业,由于综合性较强,因此学习这些专业也比较适合从事这个职业。
2、会展策划师
做什么:从事会展项目的市场调研、进行项目立项、招商、招展、预算与运营管理等方案的策划,项目销售以及现场运营管理。
对应专业分析:这个行业对应的专业很明确,就是近年来一些高校设立的会展经济与管理、会展艺术与技术专业等。同时,这也是一个对综合素质要求很高的行业,所以,市场营销、工程管理,乃至衍生出的做布景的美术设计,做文案的中文、新闻,做广告、搞招商的广告学等专业,都能够凭着悟性和整合能力分一杯羹。
3、数字视频(DV)策划制作
做什么:DV节目策划、视频拍摄、视音频编辑合成、DV剪辑、DV影片输出与刻录等。
对应专业分析:DV的有声有色决定了这是一个近于艺术行业的职业。DV策划制作通常是由DV制作各个环节中的专业技术人员成长而来,摄影、多媒体技术、电教、录音艺术、舞美设计等专业。实际上,要完成一个好的DV作品,还需要涉及影视制作各方面的知识,如影视编导知识和DV节目策划、DV摄像技术和灯光技术知识等,不过,只要参与这行,做熟了,加之头脑灵活,就大可以运作一整套策划方案。
4、景观设计师
做什么:运用专业知识及技能,从事景观规划设计、园林绿化规划建设、室外空间环境创造和景观资源保护等方面的工作。
对应专业分析:其传统的对应专业是园林,而在近年来,景观设计在现代建筑、城市规划、道路交通中所占的地位越来越重,一些院校开始在园林专业增设风景园林景观设计方向,或是直接设置风景园林专业。城市规划、资源环境与城市规划管理、环境艺术对园林方面的内容亦有学习。名称相类似的园艺专业,虽然学习内容大为不同,但由于花卉种植与园林景观关系密切,有兴趣向这行发展可以通过辅修达到目的。生态学、植物学与园林一样,属于近亲,可望通过辅修入行。
5、模具设计师
做什么:从事企业模具的数字化设计,包括型腔模与冷冲模,在传统模具设计的基础上,应用数字化设计工具,提高模具设计质量,缩短模具设计周期等方面的工作。
对应专业分析:模具设计在专科(高职)院校中出现频率很高,这是一个集理工与技工于一体的热门专业。但是,在本科专业里面,有的院校在机械设计制造及其自动化专业开设模具设计方向,其直接对应的专业则是材料成型及控制工程,这个专业在一些学校会细分为焊接工艺与设备方向、铸造工艺与设备方向、金属压力加工方向,毕业生在工业生产第一线从事热加工领域方面的工作。对于追求产品外形时尚优美的企业来说,工业设计专业是模具设计师培养的“摇篮”,他们一方面具备良好的机械专业知识,另一方面拥有灵敏的艺术触觉。
6、建筑模型设计制作员
做什么:能根据建筑设计图和比例要求、选用合适的模型制作材料,运用模型设计制作技能,设计制作出能体现建筑师设计思想的各种直观建筑模型。
对应专业分析:房展会上,夺人眼球的是那些美丽精致的楼盘模型。这些生动、形象的建筑模型,让购房者很直观地感受到图纸上的户型设计、小区规划,在现实中到底是什么样等。制作这些建筑模型、把建筑设计师的创意展示在一块沙盘上,需经过若干的工作流程:读懂建筑图,理解建筑师设计的思想及设计意图,模型材料的选用及加工,计算模型缩放比例,制定模型制作工艺流程,制作模型。由于这是一个偏向于劳动技能型的职业,它的入门门槛并不高,对专业出身甚至文化水平要求都不太高。
目前国内院校没有与本职业相关的专业设置,但在建筑系都设有相关的劳动技能方面的课程,学习这些课程能够胜任相关的技术工作。
7、家具设计师
做什么:根据室内空间的使用性质、所处环境和要求,结合制造工艺及美学原理,设计各类家具产品。
对应专业分析:现代社会的家具,无论从制作材料还是制作工艺,或是样式设计上,都是日新月异。家具设计师可分为造型设计师、工艺设计师、结构设计师三种。
我国目前设家具设计专业的院校不多,以林业类大学为主,艺术类院校也有所涉及,且大多属于新开设专业。如北京林业大学设木材科学与工程(家具设计与制造方向),东北林业大学、中南林学院开设家具设计专业,林业类大学多偏重于工艺设计和结构设计。工业设计在造型设计方面异军突起,现代家具材料具有多样化的特点,因此,现代家具大量采用玻璃、金属、塑料这些工业产品,工业设计将其塑造成线条流畅优美、造型独特别致的样式,非常受人欢迎。艺术设计、环境艺术设计、包装与设计等专业也常设有室内与家具设计方向。
8、动画绘制员
做什么:运用动画专业的技巧和方法,独立进行动画方面的绘制工作。
对应专业分析:动画专业这几年就业情况比较好。一些美术专业的学生,在辅修了计算机技术之后,为了丰厚知识面,也投身到动画专业中来。不过,动画业本身在我国的发展仍处于“雷声大,雨点小”的局面,原创动画作品不多,动画绘制员多是为国外动画公司代工手绘,如果动画专业的学生能够加强原创意识培养,其施展天地将会大大拓展。
9、客户服务管理师
做什么:客户服务管理体系的策划、组建和实施监督;从事现场客户服务活动的设计、组织和实施管理;组织对本企业涉及客户服务的部门人员进行客户服务管理知识和技能培训。客户服务管理师就是对企业不同客户提供售前、售中、售后的服务与管理人员,包括客户代表、客户经理、客户服务主管等职位。
对应专业分析:目前需要客户服务人员的企业涉及制造业、金融业、咨询业、零售业、餐饮娱乐休闲业、医疗业等行业,对求职者的要求普遍是诚恳、热情,亲和力较强,善于表达和沟通,心理承受能力较强,有团队精神等,语言能力、计算机水平和数据统计分析更是企业要求高级客户服务人员必备的硬性技能。因而,心理学、应用心理学、统计学等专业的学生适合从事这方面的工作。
10、宠物健康护理员
做什么:宠物饲养与疾病预防,对宠物进行日常健康护理与管理,对宠物进行科学美容,对伤病宠物进行现场救护、病期护理、术后护理及康复护理。
对应专业分析:这个职业应对的专业也很明了,那就是“动物医学”,俗称“兽医”专业,这个专业原本就设有小动物医学学习内容,近几年与时俱进,专门拓展出了宠物护理方向,是宠物健康护理员不错的人选。在一些大型宠物美容护理院中,还会聘用一些护理学专业的毕业生,对宠物进行普通护理。
11、信用管理师
做什么:建立有效的企业信用管理体系;制定企业信用制度与信用政策;在交易前期,对交易对象进行信用调查与评估,确定信用额度及放账期;在交易中期,对应收账款加强管理,并采取必要的措施转移风险,保障企业债权;在交易后期,对发生的逾期账款进行追收;运用信用管理专业技术及专业的征信数据库防范风险,并开拓市场。
对应专业分析:需要进行信用管理的企业其实非常多,而不仅仅是银行,许多工商企业都要做好客户信息收集、相关企业资信调查、消费者个人信用调查、客户资信档案管理、信用风险管理、合同管理、应收账款管理、客户群信用状况的监督与核查、信用政策和信用工具设计及运用、疏通融资渠道、向有关部门申报信用资料等业务活动。它直接对应的专业“信用管理”是一个开办刚刚两年的新专业,由上海财经大学首创,接着其他财经院校纷纷跟进。其实,信用管理是一个涉及面很广的行业,因其与财会紧密相连,故而会计学、财务管理都能够参与其中,而市场营销、企业管理、电子技术、商法等专业作为它的几大组成内容之一,也能够有所成就。
做什么:利用相关专业知识及计算机和网络等现代信息技术,从事互联网站内容建设,主要工作内容是:采集素材,进行分类和加工;对稿件内容进行编辑加工、审核及监控;撰写稿件;运用信息系统或相关软件进行网页制作;组织网上调查及论坛管理;进行网站专题、栏目、频道的策划及实施。
对应专业分析:网络的飞速发展,使网络编辑员的专业教育步伐显得落后,它对应的专业在多数院校都是作为专业方向出现,如编辑出版学(网络传播方向)、计算机应用(网络传播方向)、新闻学(网络新闻方向)等等。而从网络编辑的从业要求来看,它对综合素质的要求也是比较高的,“编辑首先要是个杂家”这个道理人人都懂,这个“杂”字就是综合素质的体现了,而现代教育中对计算机技术的强调,也让更多对编辑有天赋的人更易于接近这一职业。
13、房地产策划师
做什么:近年来我国的房地产策划行业已取得长足的进展,并且已经形成了一个产业,其执业范围涵盖了房地产开发、项目咨询、产品设计、建设规划、广告策划、房产销售、物业管理等众多领域。
对应专业分析:房地产因其紧系民生,从而成为长盛不衰的行业,近年来进入一个高速发展期,能够全程操盘的房地产策划师非常吃香。这也是一个需要丰富经验的职业,在房地产各个环节上有所成就,有所拓展、胸怀大略的人才,方能脱颖而出。像房地产经营专业、建筑类专业、土木工程、城市规划、园林、物业管理,都是入行的基础。
14、职业信息分析师
做什么:为社会求职者择业、就业和用人单位择优招用人才提供咨询、指导及帮助。工作内容包括对涵盖就业失业、职业供求、工资价位和社会保险等在内的信息进行采集、整理、分析和预测等。相关业务范围除劳动保障系统外,还涉及人才市场、信息咨询、职业介绍机构、学校、企业等诸多部门。
对应专业分析:职业信息分析师首先要对劳动就业和人才市场领域足够熟悉,包括对劳动力市场、人才市场供需情况了解,对各种职业和岗位的工作职责、技能要求非常熟悉;其次,还需要具备一定的统计、数据采集和分析、整合等能力,能形成分析和预测报告,提供有价值的信息,从而引导市场。信息管理与信息系统专业是这一职业的首选对应专业,它利用计算机、网络等现代化办公手段进行信息的收集、传送、储存、加工和使用,并运用各种分析方法整理出相关信息辅助领导高效、高质决策,人力资源管理专业由于在人才测试、选拔、培养、调配,以及调整人与人之间的关系上卓有成效,对个人职业分析有着很好的辅助作用。而如果这两个专业的学生能够相互辅修另一个专业,那就如虎添翼了。劳动与社会保障、公共事业管理、统计学、应用心理学如果能够辅修信息类专业,将来也有机会进入这一行业。
15、玩具设计师
做什么:从事玩具产品和玩具类儿童用具创意、设计、制作等工作,具体工作内容有:分析产品的外观和性能,进行打板、打样及工艺排料,手工制作产品样品或模型;产品进行系列化开发和自主研发,绘制创意草图,设计功能模块,绘制设计图,编制生产工艺流程;研究市场和产品流行趋势,制定产品整体设计方案,进行设计管理。
对应专业分析:天津科技大学是为这个新职业首开玩具设计专业(为专业方向)的大学,学习包括绒毛玩具、机动玩具、电子玩具三个方面的课程,一些美术学院这两年也陆续开设了工艺玩具设计专业。而工业设计、美术学在外形设计上也能参与,智能玩具、光电玩具对电子技术、机电专业青睐有加,模具设计与制造或是材料成型及控制工程等专业都是机械玩具不可或缺的。
16、公共营养师
做什么:研究食物营养素与人体机能需要的复杂关系,涉及营养搭配、营养互补和营养平衡等,公共营养师不仅可以在社区发挥重要作用,还可以为企业员工、白领、高级管理人员、运动员、家庭提供教育、辅导等服务。
对应专业分析:营养专业设在各大医学类院校当中,如四川大学华西临床医学院医学技术系的营养专业就是比较有名的一个,但目前开设院校还不多。正在制定中的《国民营养条例》规定,100人以上的食堂、餐饮单位,菜肴不再仅由厨师直接配制,而需在营养师的指导下共同完成;300人以上的食堂、餐饮单位必须配备专门的营养管理师。面对这一广阔前景,许多院校在一些相关专业中加设了营养课程,如预防医学设“营养与食品卫生学”、妇幼卫生专业开设“妇幼营养学”,护理专业开设“临床营养学”等。
17、理财规划师
做什么:利用自己的专业理财知识为个人提供理财规划服务。目前国内还没有专门的理财规划组织,从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业,但“独立理财公司”的出现已是大势所趋。在欧美,个人理财服务市场已相当成熟。
对应专业分析:理财规划是综合性的金融服务,是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划,包括个人每个阶段的资产,现金流量的预算和管理,个人风险管理和保险规划,投资目标的确立和实现,职业生涯规划,子女教育及教育规划、居住规划,退休计划,个人财务规划以及遗产规划等等各个方面。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外,还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。所以,这是一个要求“全才+专才”的职业。经济学、金融学、投资学、保险、证券、税收、财务管理、会计学、法律(民商法方向),这些专业好手在丰富的社会经历上,都可能磨练出一双理财金手。
18、企业文化师
做什么:在企事业单位从事企业文化研究、建设、管理工作,其职责是制定和建立符合企业发展战略的企业文化体系,塑造、提炼和推广企业的远景、共同价值观和使命。具体工作内容包括:指导人力资源部门搭建人力资源战略框架;通过CIS系统设计推广企业形象;推行企业文化体系建设。