支持民营企业发展精品(七篇)

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文章编号：1004-4914（2016）05-059-02

改革开放以来，国民经济有了长足发展，国有企业已无法满足居民的不同需求，企业的经济成分由单一的国有化，走向多种成分共同繁荣。随着民营企业对国民经济的影响日益增强，也越来越多地引起了人们的关注，资本与人力都在逐步向民营经济转移，与此同时，限制民营企业进一步发展的融资问题也日益凸显。无论是为了公平效率的原则，还是其肩负GDP增长的重任，社会各界都应改变对民营企业的偏见，尤其是在直接金融领域，更应着力改革，解决民营企业融资难问题，推动民营企业的健康发展。

一、民营企业发展现状及金融支持现状

（一）民营企业发展现状

民营企业，是指所有的非公有制企业。从控制权的角度看，含小部分国有资产和（或）外商投资资产、但其不具经营权和控制权的有限责任公司和股份有限公司均可称之为“民营企业”。由此可见，民营企业的范围是十分巨大的，截至2015年2月，我国工商行政管理总局登记注册的市场主体达7079.1万户，同比增长15.48%。其中，企业1871.49万户，同比增长21.04%。商事登记制度改革现已满两年，“宽进严管”的改革使小微型企业受益最为明显，而小微型企业中97.13%为民营企业，其在改革后一年内增加1890.70万个就业岗位，解决全国三分之一以上就业人口的就业问题；税收方面，改革一年来新登记企业营业收入达到1.13万亿人民币。其中，民营企业对税收总体的贡献率不断增长，而国企贡献成下降趋势。

由此可见，民营企业无论在数量、质量还是对国民经济的贡献上都是不容忽视的，民营企业是社会主义市场经济的重要组成部分，是当前必须毫不动摇地鼓励、支持和引导发展的经济主体。

（二）直接金融支持民营企业现状

在直接融资方面，民营企业的融资现状是不容乐观的。尽管近十年来社会各种融资方式规模都有不同程度的增长，但是从图表中可看出，我国社会融资以间接融资为主，直接融资的净增长量较低。截至2014年底共有2613家企业上市，65%的市值为国有成分。不过，为支持中小企业直接融资，我国也做了一系列的努力，2004年深交所设置中小板，截至2014年底中小板股票总市值已占深市市值的41%；创业板以及上交所正在筹备的战略新兴板等都是旨在协助中小企业成长与发展的举措。

总之，我国民营企业发展的大体态势是向好的，是国民经济发展中最具活力的部分，国家及政府各部门也都逐渐在对民营企业提高重视程度。但是根深蒂固的官僚主义与传统思想使得民营企业仍得不到与其贡献相匹配的融资地位，在直接融资方式上居于被动的从属地位。民营经济的发展需要金融更有力的支持，需要更公平的外部生存环境。

二、民营企业融资难的原因

（一）自身缺陷

民营企业的自身特征是一把双刃剑，有利有弊。好的方面，民营企业一般规模较小，经营方式灵活，内部管理与协调成本都比较小；区域性强，能够更好地贴近基层，切实满足地方市场的需求。不好的方面，民营企业难以实现规模经济，造成企业进一步发展扩大的困境，自身发展潜力有限。

首先，民营企业普遍存在公司治理虚化问题。民营企业的管理较落后，财务不规范，难以给予投资人标准的信息。同样，企业的信誉也难以得到有力的保障，创业者创业失败卷款携逃现象时有发生：2009年浙江国泰集团被法院查封，法人代表毛伟国携上亿资金逃往国外；2014年，浙江百舸进出口贸易有限公司法人代表俞优静因经营失败，携款潜逃到非洲。

其次，民营企业自身实力问题。一些民营企业的管理者普遍金融知识匮乏，法律意识淡漠，市场经济观念不足，自身不懂得利用有效资源和金融创新产品，导致融资机会的错失与浪费。而拥有金融知识的管理者，有的希望通过运作来逃避债务。据人民银行统计，现在想改制的企业90%以上企图利用改制逃避银行债务。因此，民营企业信用评级很难超过AA-级，很难有效发行企业债券。

（二）直接金融体系缺陷

直接融资体系主要分为债券融资和股票融资。从当前形势来看，股票市场步伐更为提前，新三板、创业板、新兴战略版等各种形式的股权融资框架层出不穷。相比之下，债券市场的形势更加不利。据调查，西方发达国家企业融资以直接融资为主，美国在20世纪后期债券市场开始迅猛发展，到2001年企业债券融资数量就超过了银行贷款和股权融资16倍。而我国的债券市场规模仍较小，更重要的是民营企业很少有能力发行企业债券。

股票市场虽不断创新，但居于主导地位的沪市和深市主板对民营企业进入仍带有苛刻条件，且小微型企业的股权融资渠道仍旧阻碍重重。

债券市场主要分为企业债券和政府债券。从下表中可以看出，我国企业债券发行量较少，不足全部债券的50%。从发行条件看，《企业债券管理条例》规定了企业债券发行的基本条件，虽然国家已经开放民营企业发行债券，但完全符合规定的民营企业凤毛麟角。据资料考证，截至2013年9月，只有35家民营企业成功发行了企业债券。

综上，直接融资体系的缺陷，即对民营企业的忽视与歧视，也是民营企业融资难的重要原因。

（三）金融创新不足

我国金融人才还有所欠缺，缺乏能力开发真正的符合中国国情的金融创新。目前，国内产品与制度的创新大多是学习发达国家已有的东西，极易出现“水土不服”的现象，比如2016年开年实行的熔断制度，因为不符合中国股市实情，实行四天就惨淡收场。解决企业融资需要符合实际，深思熟虑的金融创新。

中央经济工作会议提出2016年经济发展的总方针是去杠杆化，落实到中国经济就是要提高直接融资比重，降低杠杆率。这种去杠杆化在经济回暖的形势下是必要的，但是一定程度上也会打压金融产品的创新，使金融机构循规蹈矩，力求稳妥。

三、直接金融支持民营企业发展的对策建议

（一）证券市场

直接融资是我国目前亟需大力发展的企业融资方式。它是民营企业最直接、效率最高的获得资金的方法。

股票市场上，各级市场都应有所改进。首先，一级发行市场作为实体经济和金融的连接场所，对企业实现融资有着直接的作用。证监会应进一步完善中小企业股权融资的准入条件，给予中小企业公平的发展机会的同时，鼓励高新技术产业和环境友好型企业发展，让民营企业为我国产业结构的调整提供支持；继续推行优先股政策，随着2015年12月优先股制度在新三板铺开，意味着优先股在逐渐走进民营企业。其次，二级市场上，政府和监管机构一方面要对金融中介机构进行严格监管，打击幕后操作与老鼠仓行为，维持市场秩序；另一方面应对广大股民作出指导，将投机思想引向投资思想，树立正确投资观。

债券市场上，支持民营企业融资主要在于企业债券的建设。应该逐步放宽企业债的发行数量与种类，让投资者的选择更多，让企业更好地选择适合的融资方式。比如，可以让企业债券的偿还利率与期限和企业发展规律相联系，还可以让债权与股权相挂钩（可转换公司债），更可以通过扩大流动性的方式吸引社会资金；信用债的健康发展建立于完善的信用评级系统的基础之上，建设信用评级机制的物质基础是信用评级企业的成长与权威。同时也要思考信用评级的标准，我国目前的信用评级更加侧重于定性测量，过度依赖于评级者的判断，能够更好地预测与评估难以计量因素的同时也造成了结果的不科学性，并容易出现道德风险和决策失误。应采用双评级机制，让行业评级与监管评级相互补充，相互促进。另外，也要加强全国企业信用信息公示平台与其他部门的信息共享，完善的信用评级机制需要着力构建一个各部门联合惩戒机制。

同样，资产证券化也是企业融资的一种创新，以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券，既可以分散风险，又解决了不同抵押贷款需求状况不平衡的问题。更重要的是，让非流动性资产能够在证券市场自由流动，有力地解决了剩余资产的匹配问题。

（二）企业自身建设

民营企业自身应扬长避短，与时俱进，充分利用政策与市场信息为我所用。在招揽人才方面，不仅要关注行业人才与管理人才，也要适当储备金融人才，紧跟市场变化，第一时间获取信息抢占先机。同时也应提高自身道德水平，不偷税漏税逃避债务，规范财务管理，配合机构审查，从根本上摘掉民营企业信用差的帽子，缩小与国企的软实力差距。这需要全体民营企业的努力。

加强自身建设，跟上新一波产业转移的潮流，因地制宜以需定产，重视创新创业，努力在区域间形成合作实现规模经济，在硬实力上真正地赶超国有经济，那么趋利性的社会资本自然就会流入资本回报率高的企业手中，根本上改变融资难的问题。

（三）互联网金融

时下互联网金融正是火热之时，与证券市场不同，互联网金融走出了一条“接地气”的道路。P2P网贷利用互联网的传播优势，用更细的渔网收集社会闲散资金，以极低的成本实现了民营企业融资。这无疑是中小企业融资的可行之路。另外，互联网金融的其他形式，如众筹模式等，也达到了让投资者与企业项目更契合的目的，给予有创意有技术的小微型企业又一条生存道路。民营企业应抓住这一机遇，更加灵活地实现企业资本的积累，与电脑背后的投资者实现共赢。

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创造公平竞争和平等准入的

市场环境

任志武表示，发展改革委高技术产业司通过组织开展战略性新兴产业发展情况调研和与工商联联合召开有关省市发展改革委及民营企业家座谈会等途径，了解到通过推动《实施意见》近一年来的落实已取得良好成效，为各地民营企业和民间资本发展战略性新兴产业赢得了更多机会和更大空间。

他说，各省市积极在放宽民间投资准入范围上出实招，规范设置投资准入门槛，创造公平竞争、平等准入的市场环境，允许民间资本进入法律法规未明确禁止准入的所有行业和领域。

以广东省为例，广东省委、省政府在关于加快建设现代产业体系的决定中明确提出，进一步放宽民间资本进入战略性新兴产业、基础产业和基础设施、市政公用事业等七大领域的范围，并推动相关领域的投资体制改革，进一步完善公共产品价格形成机制，为民间资本发展战略性新兴产业创造良好的市场环境。

公共资源配置一视同仁

任志武说，国家在战略性新兴产业相关公共资源配置方面给予了民营企业与其他投资主体同样的待遇。

去年，在中央财政战略性新兴产业发展专项资金中，重大产业创新发展工程和重大应用示范工程共支持了17个民营企业项目，安排国家资金8亿元，其中基因工程重大项目支持的唯一一个项目就是由民营企业深圳华大基因研究院承担。

在中央预算内投资战略性新兴产业科目中，有关部门共支持了江苏恒神纤维材料有限公司等41个民营企业项目，占总批复项目数的38%。此外，2011年中小企业发展专项资金也将战略性新兴产业作为支持重点，共安排7500万元，支持了85个项目。

重视民企意见　强化创新能力

任志武说，发展改革委等部门在编制“十二五”相关规划过程中积极听取民营企业的意见，并认真加以吸纳。在《实施意见》起草过程中，发展改革委专门听取了用友软件股份有限公司等5家民营企业的意见；在“十二五”中小企业发展规划中，将鼓励民营企业发展战略性新兴产业作为重要的指导思想，明确提出引导中小企业发展战略性新兴产业。

针对民营企业发展战略性新兴产业创新能力不强的情况，发展改革委近一年来着力强化民企创新基础能力建设。

发展改革委依托深圳迈瑞生物医疗电子股份有限公司等民营企业，在生物医药、新一代信息技术等领域建设了一批工程研究中心、工程实验室和国家认定企业技术中心。

我国其他公共技术创新平台也都向民营企业提供服务，为民营企业发展战略性新兴产业创造了较好的创新基础能力保障。

2011年国家中小企业发展专项资金共安排4000万元，支持了41个技术服务平台改造提升项目；认定了首批99家国家中小企业公共服务示范平台；并出台了国家中小企业公共服务示范平台适用科技开发用品进口税收优惠政策。

支持民企融资　开展国际合作

据介绍，近一年来，国家支持民营企业充分利用新型金融工具融资。

2011年，国家新兴产业创投计划新批准参股设立创业投资基金41只，其中国家补助资金20.5亿元，引导地方政府及社会资金约90亿元。

迄今为止，新兴产业创投计划共参股设立创业投资基金61只，其中国家补助资金30.5亿元，引导地方政府及社会资金超过140亿元。这些创投基金将为民营企业发展战略性新兴产业提供重要的资金来源。在2011年中小企业专项资金中，安排了4.8亿元，对566家为中小企业提供担保的企业进行补助。

我国还利用各种双边多边机制和平台，鼓励民营企业开展多种形式的国际合作。

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【关键词】转型期；民营企业；融资

一、引言

民营企业为我国经济的发展注入了持续性活力，其生产总值已超过国民生产总值的一半，对外贸易及增加就业岗位的作用直接为社会提供了众多益处。促进民营经济的发展，已经成为我国经济结构转型的重要部分。然而，融资难一直影响着我国民营企业的发展，因此，对民营企业融资难问题进行分析有着重要意义。

二、转型期民营企业融资原则

民营企业受市场竞争及资源环境的制约，发展已经呈现出后劲不足的状况，部分中小企业已经陷入发展瓶颈，为了实现民营企业发展，民营企业必须实现转型，以摆脱发展困境。

1.保持民营企业私有体制

民营企业改革落后于其他社会系统，要实现民营企业的可持续发展，首先就应该保持民营企业的私有体制的可持续发展，将企业运营、服务、竞争模式的转变引导至内涵建设、现代化管理、系统化管理之中。

2.坚持优化资源使用

民营企业应当坚持优化资源使用，避免由于向外拓展引发的投资失误，进而引发资金链断裂。以信泰集团为例，企业将短期贷款用于适合长期投资的太阳能行业，直接导致了资金链断裂，险些引起温州民营企业连锁倒闭。因此，民营企业必须坚持关注资源使用问题。

3.粗放型经济向集约型过渡

首先，要实现经济增长模式的转变，即粗放模式向集约模式发展；其次，要实现经济体制上的转变，即要以市场为核心，避免计划控制。这两个方面的过渡实质上都是为了建设企业内涵，要让民营企业挑起富民重担，避免政策限制、融资困难、生产环境问题，要充分利用民营企业经济效率优势，避免国家过度调控。

三、民营企业融资难点分析

1.商业银行贷款难度高，关系短板表现突出

一方面，当前市场上民营企业大多为中小企业，近几年民营企业废逃银行债务的现象多发，在为银行带来损失的同时损害了民营企业的形象，商业银行对民营企业的贷款积极性削弱；另一方面，民营企业管理水平普遍较低，违约状况常见，在安全性、流动性、收益性原则下，银行不愿为民营企业提供贷款。

2.融资政策偏重大型企业

客观上来说，虽然当前国家政策已经为民营企业提供了许多便利，但是，国有大中型企业与中小民营企业之间的贷款待遇差异还是很大的，优先级上，贷款排序首先选择国有中小企业，然后是“三资”企业，最后才是民营企业，贷款额度也是最低的。同时，民营企业贷款贷款存量低、增量缓也为民营企业的发展带来了很大限制。

3.融资途径单一

当前，民营企业主要的融资途径还是银行贷款，在未经资信评估与贷款担保不足的状况下，银行贷款受限。同时，基于民营企业资金规模、管理水平限制，民营企业内部融资匮乏，多数民营企业也无法实现资本市场直接融资，融资渠道较为单一。

4.融资平台发展滞后

商业银行贷款倾向偏重于大中型企业及国有企业，信用社也将服务定位于“三农”，因而对民营中小企业的融资服务力度不足。同时，我国对融资的管理基本采取“规模控制、集中管理、分级审批”模式，因此，民营企业以债权模式实现直接融资，或采取股权融资的方式基本不显示，在担保平台不健全的基础条件下，民营企业资信问题也成为了融资短板因素。

四、基于融资困境的转型期民营企业融资策略

1.专门化金融支持

针对商业银行与民营企业间的关系问题，建议鼓励金融部门对民营企业强化专门化支持力度，针对不同发展阶段的民营企业，应当采取不同的融资支持手段。民营企业的融资能力是一个持续增长的过程，在采取不同阶段专门化支持的过程中，要根据民营企业资源积累状况及融资能力强弱创建服务支持体系，在满足民营企业融资需求的同时尽可能降低商业银行贷款风险系数。

2.鼓励金融机构参与企业发展规划

参与民营企业发展规划，而后实现针对性政策扶持。发展中，应鼓励金融部门参与民营企业发展规划，逐渐参与到民营企业战略规划架构中，从而提高金融机构对民营企业发展状况的把握能力，从中长期发展出发，为民营企业提供转型期战略发展的金融服务。此外，参与企业发展规划后，金融部门对民营企业金融服务需求的了解加强，也能进一步促进我国金融服务体系创新。

3.促进企业内部融资机制建设

内部融资机制的建设能够避免外源性融资中较高成本的问题，在优化整合金融资源配置的同时，还能提高融资便捷性。同时，由于民营企业经营波动性及轻资产性等特点，银行信贷难度也较大，因此，依靠多层次资本市场，以多种形式的直接金融服务实现融资有利于提高资金使用效率，解决融资难问题。建设过程中，民营企业可考虑构建财务结算中心实现资金集中管理及调动，或以股权结构改革为契机，以关注企业战略、优化股权结构设计及员工持股方案、制定高层激励等为入手点，激发企业内部融资活力。

4.创新金融监管，降低企业融资风险

第一，应当强化并完善金融监管，针对私募基金、金融控股公司监管等问题制定专门监管法律条文，将金融监管拓展至金融服务公司、金融衍生品等方面。第二，要审慎进行金融开发，转型过程中应关注内外金融市场监管的协调，对内要提升国际竞争力，对外应防止资本入侵，全过程中辅以风险控制手段，以提高金融开发的实效。第三，要积极创新并强化风控，要以实际需求为准，以宏观调控与监管相适应为原则，在强化创新的同时提升风险防控能力。

参考文献：

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(一)经济大环境及民营企业处境

目前，我国民营企业主要集中在劳动密集型、低技术的行业，仅制造业、批发零售餐饮业就集中了民营企业的75％。绝大多数民营企业无论是在其创业创期还是创业发展期，主要是依靠自我积累、自我筹资发展起来的。但是，由于这些企业管理水平低、生产规模小、创利能力弱，要想得到进一步的发展，仍要受到资金严重不足的制约。民营企业有着巨大的资金需求，然而，从银行所得到的贷款，尚不足银行贷款总量的2％；通过发行股票融资的民营企业在我国证券市场的上市公司中约只占9％左右，这里还不包括那些以较高昂的代价购买别的上市公司的股份而曲线上市的；在债券市场上占有的份额则几乎为零。民营企业的融资难，突出表现为中小企业难、中西部地区难、小城镇难，而这又恰恰是我们经济发展需要加大支持力度的重要环节。

(二)民营企业一直以来的融资难问题

长期以来，民营企业融资难一直是制约民营企业发展的重要因素。由于近两年来货币政策的一紧再紧，大量民营企业资金链严重吃紧，更有不少民营企业因此而倒闭。自我融资比例达90.5％，银行贷款仅为4％，非金融机构为2.6％，其他渠道为2.9％，这一连串数据意味着民营企业的发展基本上是靠自有资金滚动起来的。根据调查，把资金短缺列为企业日常经营中最主要困难的企业占21.88％，位列第2位：把资金短缺列为扩大经营的主要困难的企业占33.72％，位列第1位。

另据央行调查统计。截至2008年10月末，民营企业贷款余额11.5万亿，同比增长12.9％，占全部企业贷款余额的52.8％，占各项贷款余额的38.4％。而2008年5月央行对民营企业的一个调查表明，民营企业贷款覆盖率(与金融机构有信贷关系的民营企业数量除以总的民营企业总数)只有18.7％。与发达国家的50％水平有较大差距。

二、民营企业融资难的成因

(一)金融机构的原因

金融供给结构失衡及提供的金融产品单一，企业发展需要有多样化的金融产品予以支持。由于民营企业大多处于孕育期和创业期，资金与咨信均短缺。又急需外援性资金的支持。但是，我国的金融体系主要以国有商业银行为主，由于商业银行自身的性质与经营特点，其支持意识与民营企业的需求不相匹配，难以全面支持民营企业的发展。银行体系运行机制存在严重缺陷。首先。国有商业银行信贷资金高度集中，对中小企业贷款数额严重不足；其次，国有银行信贷程序繁琐，便利化程度不高：再次，中小型金融机构较低的服务水平与中小企业信用偏好的错位。

(二)民营企业产权结构单一及产权界定不清

我国民营企业的发展经历了被歧视、压抑、排斥、认可、发展壮大的过程，这种渐进式的发展历程，使我国民营企业的资金大多来源于自己的劳动积累，产权结构中所有权主体一元化。部分民营企业，其产权在家庭、家族、亲朋内部人之间含混不清。而产权结构是完善内部治理的基础，民营企业实质性改革的第一步只有通过产权的内部明晰，才能建立起现代企业公司治理结构，为企业进一步发展提供制度保障。

(三)大量民营企业财务状况欠佳，业绩滑坡

近年来，民营企业经营业绩两极化现象严重。在部分企业做大、做强的同时，不少中小企业的营业收入、投资能力明显降低。由于业绩下降，企业债务不断膨胀，不少企业因此倒闭。据一份全国性课题调查资料显示，我国60％的民营企业在5年内衰落，85％的民营企业在10年内消失，只有15％的企业能长期发展。由于“短命”企业大量存在，金融机构难以放心对民营企业放款。

(四)企业信用不足导致授信难

由于民营企业之间应收、应付款项空前巨大，民营企业为拖欠所累，资金周转速度慢，甚至周转不灵；许多民营企业管理水平落后，家族式经营，技术先进性边界模糊。于是，银行对民企贷款态度谨慎。尽管央行信贷政策鼓励商业银行增加对中小企业贷款，而且民营企业贷款数额都不太大。但由于银行对民营企业缺乏了解，对其提供信息的真实性难以甄别，何况对民营企业每笔贷款的发放程序、经办环节与数额较大的贷款大致相同，出于节约成本的考虑，银行不愿贷款。即使准备贷款给民营企业，由于对其信用水平难以判断，银行也持谨慎态度。

(五)民营企业在资本市场上实力严重不足

资本市场是企业筹集资本、进行资本运作的场所，以资本市场为基础的直接融资是市场经济条件下的基本融资方式之一，而民营企业的融资渠道有限，很难利用现有正式资本市场融资。在债券发行市场，我国实行的是规模管理，债券发行的年度规模管理、债券发行的年度规模及各项指标均有国务院统一规定。同时，根据《公司法》第一百六十一条规定要求申请发型债券的企业、股份有限公司净资产不低于3000万元，有限责任公司净资产不低于6000万元。在这一系列限制条件下，进入债券市场融资的大门基本上对民营企业关闭了。

三、解决民营企业融资难问题的建议

(一)对政府方面的建议

各级政府及有关部门要采取切实措施，努力营造金融业大力支持民营企业发展的良好外部环境。一是要建立健全担保体系，帮助民营中小企业解决担保难问题。比如可考虑建立担保基金，担保基金应以财政资金为主，同时，也可吸收民营企业出资和社会捐资等方式。二是要完善民营企业融资的法律问题。制定完善针对民营企业的扶持性政策法律法规，对于从《贷款通则》到《商业银行法》、《公司法》、《担保法》、《证券法》等重要法律法规中，对不同程度地限制和约束民营企业发展的内容执行修改，建立完善金融机构支持民营企业发展的法律环境。三是要加快社会信用体系建设，尽快整合分散的企业及企业家个人信用资料，明确主管部门，建立统一的征信体系，为金融机构开展授信服务打下良好的信用基础。四是要有步骤地、稳步地发展多元化的金融组织体系。五是要拓宽直接融资渠道。在证券市场发行、上市方面，非公有制企业要与公有制企业实行同等待遇。六是要筹集资金，建立分担风险的补偿机制。七是要完善社会服务体系，规范中介机构行为。

(二)对金融机构方面的建议

商业银行应进一步转变经营观念，开拓创新，积极探索为民营经济服务的运作机制。一是更新经营理念。国有商业银行作为当今金融业的主力军，必须正确认识支持民营企业发展的重要意义，突破旧时的机制束缚，彻底改变“国有银行支持国有企业”、“保大弃小”的观点，转变现有的经营态度，变歧视民营企业为重视民营企业，扩大对民营企业贷款融资服务，及时调整经营策略和市场定位。二是加强金融创新。商业银行应根据民营企业贷款业务的特点，建立相应的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。对民营企业市场进行必要

的细分，制定符合其特点的市场策略，积极开展产品创新，推出符合民营企业不同需求的贷款产品，体现贷款起点金额、利率浮动水平、担保要求、贷款期限和还款方式等方面的差异，供民营企业根据各自情况进行选择。合理下放贷款审批权限，优化审批流程，简化贷款手续，减少审批环节，缩短审批时间，提高贷款审批效率，为民营企业提供快捷服务，同时努力通过提高效率而降低民营企业融资的成本。审核民应企业贷款申请时，要做到不死板，打破条条框框的束缚，除了审查正式的财务报表、商业计划书等书面文件以外，还应注重现场调查，注重收集非财务信息和软信息。积极探索在动产和权力上设置抵押或质押。灵活采用担保方式，增加担保物品种，降低民营企业贷款担保条件。三是提供配套服务。银行可利用自身人才、信息、网络优势，及时为民营企业提供各种金融信息、市场信息、投资信息、政策信息。帮助民营企业整合业务流程，规范财务管理，完善会计制度和会计管理，为融资和拓展市场打好基础。

(三)对民营企业自身的建议

1.企业自身要具有良好的发展前景。企业良好的经营业绩和广阔的发展前景是顺利融资的前提条件。市场经济的重要规则之一是优胜劣汰，资金作为一种重要的市场资源只会流向有发展前景的企业，不同的企业获取资金和使用资金的能力不同，民营企业只有练好内功，才能做到企业发展与利用资金的良性循环。

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关键词：黑龙江省；后危机时代；民营企业；发展

2007年下半年，美国爆发了以住房抵押贷款为特征的次贷危机，在随后很短的时间内就演变成了全球性的金融危机，2008年9月伴着雷曼兄弟、通用汽车公司等的相继倒闭，金融危机像海啸一样开始大范围向世界蔓延，并深入到了各国实体经济，无论是欧美发达国家，还是中国、印度这样的发展中大国，无论是珠三角的广东、长三角的江浙，还是像内陆地区的黑龙江省，在经济上都受到了不同程度的冲击。在金融危机最为严重的时刻，珠三角、长三角等地区大量的中小企业停产的停产、倒闭的倒闭，特别是外向型的对外依存度比较高的出口创汇型中小企业，面临着生存的危机，企业生产经营显现出一派萧条的景象，随处可见。黑龙江作为一个经济欠发达省份，经济发展受金融危机的冲击虽然不像沿海各省那样严重，但也遭到了严峻的冲击。

黑龙江省民营（中小）企业发展从小到大、从弱到强，在经济发展史中曾谱写了浓墨重彩的篇章，在我省经济建设、产品出口创汇、促进就业等各个方面都发挥了不可替代的作用。纵观我国的经济版图，凡是经济比较发达的地区，都是中小企业或者民营经济比较发达的地区，通过上面和江苏、浙江省份的比较，可以看出黑龙江民营企业和他们相比在各方面都还有很大的差距。在经济日益全球化的今天，特别是当前的后金融危机背景下，纵观我省民营企业，无论是从企业发展的外部环境、还是民营企业发展自身、企业融资等方面，在其发展的过程中还存在很多问题。

一、后金融危机背景下黑龙江民营企业的发展现状及存在问题

（一）民营（中小）企业发展的外部环境仍不够完善

中小企业发展的外部环境仍不够完善，这不仅仅是黑龙江的问题。从中小企业发展的外部环境层面上看，长久以来，我国的社会主义市场经济体制改革不断向纵深发展，民营企业发展虽比过去有了较大的进步，但民营企业的发展环境还不够完善，这主要表现在以下几个方面:

一是我国关于民营企业的法律法规保障体系虽已建立，但具体相关细节尚待完善，这是一个较为普遍的问题，在金融危机下可能表现的更为明显。目前，促进黑龙江中小企业发展的法律法规有2003年实施的《中小企业促进法》和2006年出台的《黑龙江省中小企业促进条例》，还有为应对金融危机对中小企业的冲击，2009年国务院通过并实施的“国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见”，法律法规虽然制定了，但那些条文框框还比较抽象，都是体制性的没有具体细化，在政策执行过程中还缺乏与之配套的的相关措施，具体的操作中会有很大的弹性，执行起来实际效果也会大打折扣。

二是缺乏为民营企业“一站式”的社会化中介服务体系。国家对中小企业的支持应该是全方位、多层次的，政府可以在财政、税收等方面给企业以政策支持。当然，社会上专业性的中介机构比如:会计师事务所、律师事务所、管理咨询公司等等，都可给中小企业提供一些关于人才开发、企业管理、法律援助等方面的服务。国外的很多企业在和政府打交道过程中基本都通过中介机构，这样通过专业化的服务效率就很高，在这方面国外有很多很好的经验可以给我们以借鉴，我们通常讲要转变政府职能，向服务型政府转变，就是要求政府从一个经济社会的管理者转变为一个服务者的角色，为社会经济发展提供力所能及的服务，这也是新时期政府职能之所在。由于我国在这方面的社会化服务意识和水平比较低，政府在这方面还需要更加重视，加大调查研究，给予中小企业中介机构以支持，为中小企业发展服务。

三是在某些领域民营企业竞争主体地位的缺失。出于国家战略的考虑，由于后金融危机背景下，黑龙江省国有企业行政垄断的存在，在金融、能源、电力、通信等某些行业，都设置了很高的进入壁垒，民营企业是很难进入这些行业的，行政上的垄断造就了这些暴利行业，而且在这些缺乏竞争性的行业中，企业唯利是图现象非常严重，企业的服务意识也非常淡薄。从长期以来国外的发展经验来看，这些人为因素造成的行政性体制障碍是不利于民营企业发展的，必须慢慢根除这种障碍，还民营企业一个公平合理的市场经济下的竞争主体地位，营造一个有利于民营企业发展的外部环境。

（二）黑龙江民营企业自身素质偏低

民营企业发展至今，经历了一个漫长曲折的历史进程，民营（中小企业）占我国企业总数量的99%以上，数量上占有绝对的地位，中小企业已成为我国社会主义市场经济的重要组成部分，中小企业在黑龙江经济发展中也取得了不俗的成绩，为黑龙江经济经济总量的提升和产业结构的优化都作出了巨大贡献。但在后金融危机背景下的今天，黑龙江中小企业也彰显了自身在发展壮大中存在的问题。

一是中小企业基本都没有建立有效的现代企业制度。第一，黑龙江有将近17.8万家中小企业，而这其中的大部分都是民营中小企业，民营中小企业的一个典型特点就是管理上的家族式，企业决策都是业主一言堂，这种过于集中的家长式管理往往造成一些重大决策失误。企业内部没有或者无法执行严格的企业规章制度，在我国的文化传统中最讲究人情、关系、面子，员工“近亲繁殖”几乎是每个企业的通病。许多中小企业的内部职工是业主的亲戚朋友，往往碍于情面，无法按规章制度办事，这就是家族制企业管理的弊端，过分依赖情感的作用必然削弱管理者的制度意识，使得企业在小规模水平上长期徘徊，束缚中小企业的健康发展。不可否认家族式管理在过去的企业管理中也曾发挥的一定作用，但是在现代市场经济条件下，竞争比以前将更加激烈，中小企业简单化的家族式管理显然己不能很好地适应现代市场的竞争。第二，大多数中小企业在经营过程中缺乏远景规划，忽视战略管理的重要性或者碍于企业主的能力限制，根本没有战略管理的意识，缺乏科学、民主的决策机制，这些问题可能在企业规模很小的时候，弊端还不太显现，但随着企业的做大做强，若不能适时建立有效的现代企业制度就会阻碍企业的发展。

二是中小企业经营管理水平较低。黑龙江中小企业普遍管理水平较低，中小企业其实大部分都是民营企业，在创办初期通常是家族式管理模式，企业的所有权归家族所有，企业往往被传统的经验型的管理方式主宰着，“以人治企”的观念陈旧，家族权力的过度集中，信息沟通的不通畅，许多中小企业都存在着“无战略管理、无企业文化”的现象，在企业发展方向、战略制定等方面决策盲目，管理模式的落后严重制约着中小企业的发展。管理学上有句话叫作“管理出效率”，而现代企业的管理是以人为本的管理，人才是一个企业中最为重要的资源之一。相当一部分中小企业一直把资本作为企业核心资源进行管理而忽视人本管理的思想，尤其是一些个体、私营中小企业更是如此企业的长期发展不仅需要资本的管理，更多的还是人力资本的问题。只有把“人、财、物”有效地结合在一起，企业才能创造出更多的利润。若缺乏人才资源，企业也就成了无源之水，也就没有了可持续发展的内在动力，每年我们都有大量的中小企业破产，忽视人力资源管理也是重要原因之一。21世纪是知识经济时代，中小企业在人才的运用方面和大企业相比有很大的差距，很难留住优秀的人才，因此，中小企业更应该重视这一点。在当前的经济形势下，金融危机对我省中小企业是一种挑战，中小企业主应该转变思想观念，看到重视人才的开发和管理对于企业生存和发展的重要性，未来的世界经济往来更加频繁，全球经济一体化程度势必得到加强，中小企业所处外部环境会更加复杂，同时对中小企业在人才方面的要求也会越来越高。

三是中小企业创新能力不足，核心竞争力有限。黑龙江中小企业由于自身经济规模的限制，每年投入的研发资金不可能很大，一些科技型中小企业研发资金的投入比例虽然会高一些，但对于大多数中小企业来说，特别是那些民营中小企业基本上是没有研发的。在市场经济条件下，企业的竞争是包含了更多的内容，产品、价格、品牌、服务等等都是竞争的手段，中小企业知名度小，产品的品牌效应较差。在人们日益追求高品质生活的今天，对物质和精神方面的满足会越来越高，中小企业要想做大做强，必须顺势而为，提供能满足市场需求的产品和服务，而提高企业的自主创新能力是企业长期发展的根本保障，是加强企业核心竞争力的必然要求，也是企业在生存竞争中求得发展的动力源泉。

（三）民营企业融资难问题长期未得到根本解决

近些年来，安徽省中小企业在发展中遇到的融资难问题受到了社会各界的广泛关注，各级政府部门和经济金融系统为解决中小企业融资难问题做了很多有针对性的工作，特别是金融危机发生以来，国家实施了积极的财政政策和适度宽松的货币政策，中国人民银行会同有关部门继续引导和鼓励银行业金融机构加大对中小企业的信贷支持力度，促进中小企业成长，维护国民经济平稳较快发展。目前财政部和工业信息化部已经出台了《中小企业发展专项资金管理办法》，支持中小企业发展。但由于中小企业自身具有很多缺点，相当部分的中小企业仍面临着融资困难的处境，融资问题一直是企业在发展过程中的难题，特别是中小企业，一般政府的经济政策往往都比较偏好大企业，特别是国有大企业，中小企业总给人感觉没受到足够的重视，在宏观金融政策、财政税收政策、产业政策等多方面存在着很多不公平的现象。银行作为中小企业融资的主渠道，长期以来并没有很好地为中小企业做好融资服务工作，中小企业融资的特点表现在融资频率比较高、而资金量较少，而国有大银行作为一个金融机构又“嫌贫爱富”，对国有大银行的业务来说，服务中小企业是一种成本高且不怎么赚钱的买卖，这样就缺乏业务创新的动力，也就不能较好地为中小企业服务。近年来逐渐发展起来的中小型商业银行，由于资金来源的有限性，经营管理水平较低、其发展滞后于中小企业的融资需求，也不能满足中小企业的融资需求。而且目前我国的信用体系建设尚不够健全，特别是中小企业由于信用评价体系缺失，信用担保体系不完善，加上中小企业自身资本实力较弱，抗市场风险能力较差等原因往往造成其在经营中融资较难，这样极大地阻碍了中小企业的发展壮大。特别是金融危机以来，安徽各级政府虽然在拓宽中小企业融资渠道方面提高了认识，做了大量调查研究工作，但是由于种种现实原因，融资难问题仍是制约黑龙江省中小企业发展的瓶颈。

二、促进黑龙江中小企业健康发展的对策建议

金融危机对我国经济的影响尚未完全消退，在金融危机最为严重的时刻，国家实施了积极的财政政策和适度宽松的货币政策，政府果断作出了“四万亿”的投资计划以刺激经济发展，通过这些政策的落实，我们完成了2009年GDP增速“保8”的任务，这一成绩的取得来之不易。当前我国经济形势总体趋稳向好，这对于我们大量的民营（中小企业）来说是一个利好的消息，在外部经济形势趋稳的情况下，无论是国家还是企业，都应该总结这次金融危机给我们带来的经验教训，因为经济全球化将使得金融危机的发生更加频繁。

中小企业是黑龙江经济社会发展重要力量，中小企业发展的如何，关系到黑龙江能否在新时期实现率先在中部地区崛起，实现经济社会和谐发展的重任。在当前后金融危机背景下，中小企业的外部发展环境、内部的生产经营活动等等许多方面还有需要改善的地方，特别是像我们黑龙江这样一个内陆地区经济欠发达省份。在新的历史时期，黑龙江要想在经济社会各方面取得较大的发展，我们的政府部门、中小企业和相关机构只有抱成一团，形成发展的合力，才能在金融危机后的新一轮经济大潮中有所发展。

（一）积极推动民营企业快速成长，支持一批骨干企业发展壮大

1.激发全民创业热情，在城镇和农村积极开展创办小企业、开发新岗位活动。充分发挥中小企业就业弹性高、就业容量大、就业形式灵活、就业门槛低的特点，鼓励具有一技之长的城镇居民和农民、复转军人、大中专毕业生乃至机关干部创办、领办小企业。

2.重点支持具有示范作用的省级中小企业创业孵化基地建设，充分发挥其引领带动示范功能。积极搞好创业辅导、项目咨询、信息服务、技术支撑等活动，落实补助资金，扶持发展创业项目；积极扶持一批成长型中小企业，发展壮大骨干企业群体；积极扶持拥有专利技术、管理科学、资本运作水平高、市场开拓能力强的成长性中小企业加快发展。

3.发展一批配套中小企业，延伸优势产业链。通过国有企业的规模扩张、技术扩散、零部件加工，带动一大批民营企业的发展。积极组织国有大中型企业与民营企业的对接活动，支持中小民营企业围绕我省乙烯、汽车、飞机、电站设备、重型机械制造等骨干企业发展好配套项目，搞好零配件加工和延伸加工，发展专业化的配套企业。

4.大力发展一批特色产业的中小企业集群，提升中小企业整体竞争力。按照布局合理、土地节约、生态环保的原则，改善产业集聚环境，促进中小企业产业集群形成，为民营企业发展壮大提业依托。积极发展一批高科技和现代服务业产业集群，重点推进装备制造业集群、石油化工业集群、医药制造业集群和农产品加工、木材加工、纺织服装等特色产业集群的发展。

5.大力推动农业产业化和农村工业化。发挥好我省农业资源丰富和农产品总量大、品质好的优势，促进民营企业在推进农业产业化上发挥更大作用。要引导民营企业围绕粮食、畜禽、亚麻、马铃薯、山特产品、乳制品、果蔬加工等做大做强农产品加工业，延伸农业产业链条，实现农产品由初加工向精深加工转变，着力培育一批掌握先进技术、具有自主品牌的农产品加工龙头企业。

（二）加大改革创新力度，为民营经济更好更快发展提供制度保障

1.鼓励和支持大型民营企业建立技术研发中心，依托高校和科研机构建立中小企业技术服务中心。积极实施科技型中小企业孵化工程，充分发挥政府资金的引导作用，采取市场化的运作模式，建立面向民营中小企业的公共技术服务平台。

2.鼓励支持民营企业开展自主创新、联合创新活动，不断开发具有竞争力的“专、精、特、新”产品。鼓励引导民营企业增加科技投入，研发应用新技术，提高科技成果产业化能力，并为民营企业科技创新提供资金支持。鼓励引导民营企业推广节能、减排、环保新技术、新工艺，大力发展环保产业、生态工业和循环经济。

3.建立融资担保体系，努力解决民营经济发展资金问题。引导民营企业加强诚信建设，全面开展民营企业信用等级评价和企业诚信活动，帮助民营企业提升诚信度。加强中小企业信用担保体系建设，鼓励支持民营企业、社会自然人创办信用担保机构，建立合理的风险分担和分散机制，降低担保、贷款风险。

4.提高对民营企业项目开发建设的扶持力度。建立中小企业融资促进会，开展银企对接活动。积极引导民营企业开展资本运营，推进民营企业上市辅导工作，支持鼓励企业上市融资。

5.建立培养体系，全面提升民营企业管理水平。加强中小企业培训服务平台建设，重点建设和扶持省、市两级中小企业培训基地；采取灵活多样的方式，积极开展对民营企业家的培训、职业经理人的培训、专业技术培训、职业技能培训，努力造就一批具有较高素质的优秀企业家队伍，为民营企业培养国际经贸合作方面的专业人才。

（三）努力打造良好的社会环境，确保民营经济健康顺利发展

1.加快垄断行业改革，引入竞争机制。在电力、电信、铁路、民航、石油等行业和领域，允许非公有制资本进入这些垄断行业和领域。完善政府特许经营制度，规范招标行为，支持非公有资本参与各类公用事业和基础设施的投资、建设和运营。支持、引导和规范非公有资本投资教育、科研、卫生、文化、体育等社会事业，包括非营利性领域和营利性领域。

2.加大财税支持力度和信贷支持力度。在省、市财政预算中设立促进中小企业发展的专项资金；有效发挥贷款利率浮动政策的作用，鼓励各金融机构从非公有制经济特点出发，开展金融产品创新，完善金融服务，提高对非公有制企业的贷款比重。

3.拓宽非公有制企业直接融资渠道，鼓励符合条件的非公有制企业到境外上市，允许符合条件的非公有制企业依照国家有关规定发行企业债券。

篇(6)

一、我国民营经济内部环境面临多方面的挑战

（一）民营企业管理模式有其局限性目前我国许多民营企业经营者在管理体制方面都存在家长式管理模式，经营者一人定夺，缺乏来自内、外有效的反馈和制约。民营企业经营者的局限性、随意性往往易导致决策失误，带来损失。

（二）民营企业的产业结构急需调整和优化

1.民营企业的投资规模小。由于民营企业实力较小，投资有限，在产业投资上易选择小规模企业发展，这就容易导致其产业结构层次较低，并且区域发展较小，市场竞争实力不足。企业投入和发展比较落后，还受地方政策、行业、资金、技术、人才等因素的制约，产业优化升级时更受制约。

2.企业自主创新机制较差，产业的持续竞争力不强。由于民营企业在产业、经营上以粗放型、外延型经营为主，科技含量较低，市场竞争力较差，企业自主创新机制较弱，造成产品持续市场竞争力不强。这就要求民营企业在其经营机制上要不断提高。

（三）民营企业管理者个人素质、人力资源的开发面临挑战

1.素质、学历层次较低，专业知识缺乏。大多数民营企业管理者思想素质、政治素质较低，企业在发展壮大时期，管理者的各方面素质也应有所提高，才能跟上企业发展的步伐，才能在市场竞争中站稳脚跟。有不少企业管理者成功后，其政治、思想素质并没有提升，妄自尊大，法律意识淡薄，偷税漏税，扰乱了社会秩序。管理人员缺乏专业知识的培训与更新，缺乏管理体制的更新与换代，使企业不按现代企业制度运行。

2.缺少正确的人才观，人才信任危机。民营企业经营者大都缺乏注重人才引进，缺乏人才培养的长期发展战略，忽视了企业人才的重要性。提高民营企业的竞争力已成为当今刻不容缓的问题。而人才对于企业的生存和发展都有着重要的意义，并起着越来越重要的作用，尤其对于我国的民营企业而言，由于其财力、物力有限，不可能与大企业比资金、比实力，因而人才，尤其是优秀的人才对我国的民营企业的生存与发展就有着决定性的作用。企业应实行“走出去，请进来”的发展战略，要让人才参与培训，学以致用，要积累人才，以备壮大企业实力。

二、我国民营企业外部环境有待于进一步的提高

（一）民营企业贷款难贷款难已成为当下民企的普遍问题，由于民企规模小，自身实力差，有的还处于企业发展初期阶段，很难求到银行的贷款支持。当前的民营企业发展融资还是靠自身力量，滚雪球似的自我发展，金融机构的贷款还十分有限，使民营经济不能充分发挥市场经济的特殊作用。

（二）民营企业融资渠道狭窄我国的民营经济发展是由无到有，由小到大，由弱到强，不断发展起来的，由于民营企业规模小，达不到发行债券来融资的标准，自有资金又比较缺乏，最近几年通货膨胀严峻，又是银根紧缩时期，银行贷款比较困难，对于大部分民营企业来说，融资依旧是个非常严重的问题。

三、我国民营企业应发挥企业自身优势，优化内部环境

篇(7)

一、毕节地区民营经济情况分析

改革开放以来，特别是“十一五”以来，毕节地区大力实施“六个计划”，有力推动了民营经济快速发展。“十一五”期间，全区民营经济生产总值从90.6亿元增加到237亿元，年均增幅24.3%，2010年提供财政收入37亿元，占全区财政收入的29%，年均增长32.6%。2010年全区民营经济占GDP的38.9%比重高于全省相同比例的3.9个百分点。然而，与沿海发达地区和省内发展较快地区相比，毕节地区民营经济仍存在整体水平不高、发展速度不快、经济贡献率偏低、市场竞争不强等问题。一是主体少、规模小。2010年底，全区注册民营企业总数仅为7672户，注册资金214.7亿元，所注册个体工商户和私营企业仅为75163户和4642户，尚无一家民营集团公司和上市企业。二是结构不合理、贡献率低。全区个体私营商业、餐饮等行业占比较大，而工业、农业比重极少，规模以上工业企业数仅占全区民营企业总数的7.49%，科技型、上档次的大型民营企业几乎为零。2010年股份制、私营企业实现税收8.33亿元，仅占全区税收总额的25.64%。三是融资渠道单一、间接融资少。融资渠道比较狭窄，银行授信仍是其最主要的融资方式，2011年9月末，全区民营企业贷款余额仅为27.24亿元，占全区各项贷款余额的7.9%，获得贷款的企业仅占企业总数的12.34%。2011年，毕节地委行署就民营经济的发展问题，按照贵州省委政府关于进一步加快民营经济发展指导意见，制定了具体的实施意见，提出围绕“三年倍增、五年跨越”的目标，“十二五”期间民营经济增加值年均增长32%以上，新增就业3.4万人以上，民营经济增加值占GDP的50%以上。金融业如何抓住机遇支持民营经济发展，依靠民营经济带动全区经济增长，以此推动银行业自身的发展，是目前面临的一项课题。

二、民营企业发展与金融支持之间矛盾性问题

（一）内部原因制约了金融支持力度从毕节地区民营企业的整体情况来看，起点低，规模小，实力不强，自身素质不高，短期化经营行为较为凸出。

1.绝大多数民营企业自身条件不足，以粗加工、低附加值的产品为主，劳动密集型行业多，生产经营的产品市场竞争力不强。民营企业几乎是家族式经营管理模式，缺乏现代公司企业经营意识，经营发展机制弱化，高、精、尖的企业和国内知名品牌企业为零，特别是乡镇民营企业发展大部分限于代加工和传统产业，易受市场、政策等因素影响。

2.民营企业普遍缺乏比较完善的现代企业制度，财务制度不全。多数企业未建立帐簿、报表，不从事经营成本核算、效益分析，没有形成规范的、有效的监督管理机制，甚至部分民营企业为故意“逃避税”，使用“两本账”，财务报告随意性大、真实性差、运作透明度不高。

3.由于民营企业的发展历史还比较短，许多民营企业的经营者缺乏经营现代企业的知识，对银行融资方式缺乏了解，盲目追求规模扩张，有的用流动资金贷款来扩大固定资产规模，造成不能按期偿还贷款，短期贷款长期占用的做法影响了银行对企业进一步支持的积极性。

（二）社会及政策因素导致金融支持弱化

1.担保机制不健全。一是民营企业获得贷款担保方式单一，多以房产、设备等不动产抵押为主，信用担保尤其是第三方担保较少。2011年9月末辖内通过担保机构为民营企业担保贷款余额仅为3.6亿元，且多数为区外担保机构提供担保。二是担保公司在办理担保过程中担保费用较高、手续繁琐，担保费用多数为2~3%，最高担保费高达5%，此外还要经工商、评估、公证等部门收费办理。三是担保公司规模小，难以满足业务需求。目前毕节地区虽成立了14家担保公司，但注册资金仅为5.05亿元，担保放大比例多数为5倍，2011年9月末辖内担保机构为民营企业提供担保贷款余额为1.6亿元，仅占贷款总额的6%。三是担保补偿机制不健全，缺乏对担保机构补贴、税收减免等较为完备的风险补偿机制。四是国有商业银行对担保机构缺乏认同。由于担保机构规模小，尚未达到国有商业银行门槛要求，导致全区目前尚无一家担保机构与国有商业银行合作记录。

2.银企信息不对称。一方面，银行对借款企业的信用状况、还贷能力以及经营管理水平不了解，企业的有关信息散布在各个金融机构和政府各职能部门，银行难以全面收集信息，很难确定企业真实的经营状况、资金实力和盈利能力，贷前调查成本较高；另一方面，企业不熟悉国家的金融政策、银行的信贷政策和信贷产品，难以创造符合信贷的条件，一些拥有偿债能力的企业，实质条件已具备，形式条件仍不具备，房产证、土地证等产权证不齐全等，造成“贷款难、难贷款”的尴尬局面。

3.地方政府政策目标与信贷政策目标相悖，信贷政策缺乏差异化区别性对待政策。地方政府出于自身利益考虑，往往行政干预银行内部动作，促成金融机构加大对某个行业或产业信贷投放，影响金融机构与民营企业之间的正常有效合作，不利于银行市场化运作和风险控制。与此同时，信贷政策“一刀切”模式忽略了我国区域经济发展不平衡的客观实际，欠发达地区由于金融资源占有较少，资金聚集能力较弱，信贷总量单一调控将导致银行在信贷资金配给上优先选择大型项目和优质企业，民营企业资金需求难以得到满足，甚至陷入资金短缺恶性循环。

（三）金融服务缺陷导致民营企业金融资源的稀缺金融服务的缺陷集中体现信贷投放的市场导向机制致使银行资金过分向大型企业集中，民营企业金融资源的稀缺。

1.信贷主体缺位与资金需求刚性增长不相适应。在民营企业迅速扩张，资金需求量日趋增大的同时，国有商业银行信贷资金一般向大企业、大项目集中，农业发展银行逐渐退出民营企业发展市场。在此情况下，民营企业的信贷需求大都寄希望于农村信用社及村镇银行、小额贷款公司。而农村信用社近年来受市场定位等因素影响，更倾向于组建大项目社团贷款，支持民营企业发展的作用明显弱化。村镇银行受自有资金制约，支持民营企业作用较弱。小额贷款公司虽以其灵活、方便、快捷的贷款模式解决了部分民营企业资金需求，但由于“只贷不存”，自有资金趋紧，利率定价偏高。国有商业银行、农村信用社、农业发展银行“有力无心”与村镇银行、小额贷款公司“有心无力”，使得县域金融对民营企业总体信贷投入明显不足，信贷投放规模与其在经济总量中的比重不对称。

2.现行信贷管理体制与民营企业融资特点不相适应。一是国有商业银行普遍实行高度集中的贷款管理模式，全面上收基层行的信贷权限。县支行除小额抵押贷款及消费贷款外，其他贷款必须实行单笔报批，这种严格的权限分配，不仅对县级银行的贷款发放形成了刚性制约，也无法满足民营企业“急、频、快”的资金需求特点。二是对具备了一定规模，发展前景较好，资产负债率等财务指标均符合要求的民营企业，各金融机构争相放贷，较易获得银行贷款。而大多是刚刚处于起步阶段的企业，具有强烈的信贷资金需求，但因其发展前景的不确定性和高收益与高风险并存的状况，即使符合贷款条件，也难以获得贷款支持。

3.商业银行信贷管理激励机制与约束机制不对称。目前商业银行普遍强化信贷管理制度，信贷决策权集中，同时贷款审批、发放各个环节的责任相应强化，尤其是加强了对信贷人员的贷款风险约束，对信贷责任人实行终身追究制度，在强化风险责任约束的同时，却没有建立相应的激励机制。对民营企业信贷投放项目准、效益大的没有相应奖励。这种普遍存在的贷款发放风险与收益不对称的现象，极大地降低了基层行和信贷人员的工作积极性。

4.商业银行融资成本与收益不对称，信贷资金错配问题制约了民营企业的金融满足。由于中小民营企业的财务制度不健全，要核实民营企业的实际经营状况，贷前成本高，贷后管理难。同时，中小民营企业一次性资金需求量小、频率高，信贷管理成本大大高于大型国有企业和大项目贷款。这使得银行宁愿选择上存资金获取稳定收益，而不愿选择风险大收益低的中小企业贷款。

三、金融支持民营企业发展的对策建议

（一）固本强体，积极加强自身建设

1.不断充实扩大自有资金。民营企业在实现利润后应首先补充资本金，通过加强自身积累降低资产负债率，提高偿债能力，努力创造获得贷款的条件，减少金融机构贷款风险。

2.严格执行财务管理制度，提高财务信息的透明度和可信度。按照有关法律法规规范财务管理，并按照银行贷款的程序要求，及时、如实地提供财务各项报表和资料，使银行全面准确地监控企业整体经营状况。3.根据国家产业政策合理确定投资方向，瞄准市场定位，减少盲目投资、低层次重复建设带来的风险，通过加快改制、管理创新、技术改造和促进产品升级换代，积极打造结构完善、产权明晰、经营合法、市场竞争力强的新型企业主体，以增强对银行放贷的吸引力。

（二）打造平台，极力优化外部环境

1.严格执行行政审批简化流程，积极发展民营企业直接融资，引导其发展现代特色产业。加大行政审批制度改革力度，严格执行好对民营企业税费减免政策，降低民营企业信贷成本。同时，要选择性地培育部分民营企业上市融资，发挥债券市场的融资功能，积极推进民营企业通过发行短期融资券、中小企业集合票据、中小企业集合债权等融资工具融资。要充分利用区域自然资源禀赋优势，采取财政补贴、税收减免等优惠措施，鼓励民营企业发展区域性特色产业，以此带动优势特色产业规模化、市场化发展。

2.建立民营企业激励长效机制，搭建金融与民营企业信息沟通平台。由地方地方政府牵头，民营企业主管部门、工商、税务、商业银行等单位参与，一方面每两年开展优秀民营企业评选活动，银行对获评企业推行信用贷款和贷款绿色通道，放大抵押担保比例，更好发挥骨干企业的龙头带动作用。另一方面，应充分利用网络资源，建立民营企业网站，搭建民营企业与银行信息沟通平台，提供民营企业产业发展、财务指标等相关信息，介绍民营企业投资项目和商业银行信贷产品、信贷政策等内容，最大限度实现资源共享。

3.加快推进民营企业担保体系建设，实行差别化信贷政策。在担保体系建设上：一是进一步加强和完善现有政府出资或参与出资的担保公司，规范其经营行为，加强对从业人员的培训，推进担保机构向集团化发展，壮大资金实力，达到大型商业银行担保条件要求。二是积极培育和发展民营企业互助型担保机构。由财政出资为主，民营企业出资入会，专门为民营企业会员承担贷款担保。三是引进和推动商业性担保机构的设立。地方政府出台财税政策鼓励措施，积极引进国内发展较为规范的商业性担保机构入驻，降低民营企业担保成本。四是，积极组建辖区担保机构行业协会，发挥其行业组织协调作用，将零散的担保公司整合起来，形成合力，提高担保贷款额度，实施联合担保、再担保等业务，解决个别担保机构因资金实力不足而难以跨越银行门槛问题。在信贷政策满足上，改革全国单一总量调控模式，将信贷总量向欠发达地区倾斜，营造良好的金融支持环境，促进欠发达地区民营企业做大做强。

（三）拓宽渠道，积极推进金融服务创新

1.…构建民营企业金融服务体系，努力增加对民营企业的支持。国有商业银行应严格执行国家产业信贷政策，研究制定支持民营企业的信贷管理政策及措施；城市商业银行要以支持民营企业为主，并逐步加大对民营经济的支持份额；农村信用社在支持好“三农”的同时，加大对涉农民营企业的支持力度；政策性银行要在支持农村、农业基础设施建设的基础上，适当降低评级信贷条件，充分利用其资金优势，积极支持区域性特色产业民营企业。