金融风险管控措施精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇金融风险管控措施范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

［关键词］企业;金融风险;问题;成因;对策

1企业金融风险管理的意义分析

1.1企业的良性运营离不开资金支持

对企业而言，所开展的一切生产经营与管理活动的重要基础和前提条件就是拥有足够的资金支持，从本质上来看，企业的运转就是资金的流动，因此在市场经济环境下，企业必须要积极采取行之有效的措施，通过多种方法和途径来提升资金的使用效率，这一前提条件就是得有足够的资金供自身使用，如果缺乏足够的资金支持就容易陷入被动局面，所以对企业而言加强金融风险管理有助于为企业的生存和发展提供坚实的资金保障。

1.2有助于增强企业经济效益，实现长远发展

一些企业在发展过程中盲目扩大生产规模，过度追求经济利益，却对金融风险管控缺乏足够的重视，埋下了不小的金融隐患，这很容易致使企业陷入较大的生存危机。在我国社会主义市场经济运转体制下，市场环境存在着多变和多样的特点，更加加剧了企业在运营管理过程中存在的风险，所以需要企业管理者对相关的金融管控理论以及金融风险形成正确、清晰和全面的认识，避免本企业陷入金融危机。

2企业金融风险的类型分析

2.1融资风险

一些中小型企业缺乏对风险管理的足够重视，甚至没有设置金融风险管理部门。此外，对大部分金融机构来说是不愿意为中小企业提供贷款业务的，因此不少中小企业为了解决眼前的资金短缺问题，往往会通过民间借贷的方式来筹措资金，可是如果企业的运营和管理状况不佳，就难以偿还相应的债务，再加上中小企业资金回收的速度通常情况下比较慢，而且回收过程中的风险较高，最终埋下了不少的安全隐患。

2.2投资风险

对现代企业来说，希望通过一种新产品来实现自身长期发展的想法并不现实，并且我国大部分的中小企业普遍缺乏新产品的研发能力，导致其生产和销售的产品比较单一，而且随着时间的推移其产品的销量将会不断减少，就会导致前期的资金投入难以顺利回收，此外由于不少中小企业缺乏有效的风险分散途径，导致企业在投资过程中面临着较大风险。

2.3市场风险

在日益多变的市场经济环境下，我国的汇率、利率以及股票价格等波动都会变得更加频繁，上述因素的存在都会对企业的生存与发展产生间接或者直接的影响，从而为企业的资金安全带来一定的风险。

2.4操作风险

如果企业资产难以及时有效的变现，或者是不能有效的输入现金流来偿还债务，就有可能会对企业的资金流动产生不利影响，从而带来风险。另外，企业的管理层如果出现了决策的失误，也会给企业带来不小的风险，所以企业领导和管理者必须对日常的规章制度予以科学、合理的制定和不断的优化完善，以增强日常操作与管理过程中的规范性。

3企业金融风险的成因分析

通常情况下，企业产生金融风险的原因主要有内因和外因两个部分，外因主要指的是市场经济环境下变动比较频繁的因素，比如汇率、利率等。现阶段，我国不少企业缺乏足够的金融分析能力，难以对不断变化的金融市场做出科学合理的预测，因此在选择发展方向的过程中容易出现失误而引发金融风险，此外由于经济全球化的影响，各个经济主体之间的联系愈加密切，使得金融风险的影响范围和幅度不断增加，如果银行和其他的金融企业或者是金融机构出现了业务方面的矛盾时，也会对企业的金融管理工作产生非常大的影响，从而造成金融风险。内因主要有两个方面的表现:一方面，企业缺乏多样化和有效的金融风险防控手段，通常情况下企业要想对金融风险进行有效的防范，就需要对其进行预估和评判并积极采取有效的措施，可是在我国金融体制创新改革的时代背景下，传统的风险评估手段难以发挥其应有的作用，特别是近几年来，随着我国新的金融政策的出台，导致金融市场发生了很大变化，从而对风险评估的准确性造成了影响，导致难以实现预期的风险防控效果，不利于企业的健康发展;另一方面，缺乏专业能力强、综合素质高的风险防控人员，和西方发达国家相比较的话，我国的金融行业起步较晚，导致从业人员的整体素质不高，再加上现阶段我国的金融市场发展速度过快，导致风险防控人员的能力难以及时跟上，自然难以对企业所面临的金融风险进行科学合理的预测和有效把控，其所拥有的有限的金融风险防控技术和手段很难应对不断变化的金融风险，最终为企业的发展埋下了安全隐患。

4企业金融风险管理的优化策略分析

4.1树立应有的金融风险防范意识

企业要想有效提升金融风险的管理水平，必须树立应有的风险防范意识，对金融风险予以足够的重视，对其形成正确清晰全面的认识，从本企业现阶段的发展特点和运营管理的实际状况出发，对潜在的金融风险进行科学合理的预测，并采取有效的措施进行防控。特别是对于广大的中小企业来说，必须根据自身的具体情况，不断优化和完善金融风险防范体系，进行经营制度改革，加强同其他企业的合作，积极开拓融资渠道，合理控制生产规模，以确保在自身经济效益稳步提升的同时，能够不断增强自身对金融风险的防范能力。

4.2积极建立并完善科学合理的金融风险预警机制

在金融风险防范的具体过程中，企业必须要对金融风险的管理目标予以明确，充分考虑自身的风险承受能力和风险类别，并对风险管理的成本因素加以兼顾，精细化核算风险管理过程中的各项费用支出，并对其进行严格的管控，另外企业必须要加强内部控制与管理，确保基层员工的稳定性，确保正常工作不受到影响，在对风险管理目标进行确定的前提下，结合国家的相关法规政策以及自身现阶段的发展特点，积极构建并完善科学合理的金融风险预警机制，要求风险管控人员对市场的变动情况进行全面的了解和分析，通过对各项数据和资料的收集，合理预测企业可能出现的金融风险并提前做好预案，安排专门的经济项目负责人，对各项经济活动和财务收支进行监督和管控，并将相关信息有效反馈到企业领导和管理层，从而为金融风险的防控提前做好准备。

4.3对衍生金融工具进行充分合理的利用

企业要想实现金融风险防范的预期效果，离不开对衍生金融工具充分合理的利用，比如企业在开展相关的金融业务过程中，可以通过期权或者是期货等金融衍生工具，再根据金融市场的供需情况选择最佳的交易方式。此外，要与自身现阶段的发展特点和经营周期有机结合，从而确保应用数量和期限体系结构的最佳化，通过行之有效的内部财务管理，对金融衍生产品的交易行为加以全面的监控，此外要形成合理的成本控制理念，对金融风险予以有效的识别和防控。

4.4积极引进和培养高素质的复合型金融风险管理人才

引进和培养高素质的金融风险管控人才，不断提升其专业技能和综合素质，加大教育和培训的力度，只有这样才能更好地应对不断变化和发展的金融风险。因此企业需要定期或不定期的开展金融风险管理人员的专业教育和培训，并通过一定的惩奖措施激励其进行自主学习，不断提升自身的业务能力，从而更好地开展金融风险管理工作，为企业的稳定发展贡献自己的力量。

篇(2)

【关键词】金融创新 金融风险 风险防范

前言

随着我国社会经济的快速发展，我国金融业也发展迅速，金融创新是指在金融领域内部通过各种要素的重新组合或创造性变革所产生的新事物，包括创造新的金融理论、新的金融工具、新的金融市场以及新的金融组织形式与管理方法等内容。目前，金融创新已经成为金融行业发展的内在需求， 但是金融创新过程中存在着一定的金融风险。如何防范金融创新风险是当前金融创新关注的焦点。因此，研究金融创新与金融风险防范具有十分重要的现实意义。鉴于此，笔者对金融创新与金融风险防范进行了初步探讨。

一、金融创新发展中的金融风险

金融创新发展中的金融风险主要表现在三个方面，即金融创新引发了经营的不稳定性、金融创新改变了金融体系的构成、以及金融创新增加了风险的不确定性三个方面，其具体内容如下：

（一）金融创新引发了经营的不稳定性

金融创新引发了经营的不稳定性，使得金融创新发展中存在着金融风险。随着经济的发展和市场环境的改变，在金融市场上需要通过金融创新才能适应形势发展的需要，为此商业银行必须寻找新的表外业务，从事其他金融机构如保险公司、投资银行等所从事的承兑、担保、期货和其他有价证券衍生工具买卖等，这种经营方式使得商业银行的经营具有不稳定性，加大了商业银行经营的风险。

（二）金融创新改变了金融体系的构成

金融创新改变了金融体系的构成，削弱了风险控制能力。在金融业的发展过程中，金融行业的最大活力是非银行金融机构的迅速发展，非银行金融机构的发展改变了金融体系的构成，令商业银行的比重降低。非银行金融机构的发展既是金融创新的受益者也是金融风险的制造者，它一方面加快了资金使用的效率，另一方面加大了金融体系中的风险因素。

（三）金融创新增加了风险的不确定性

金融创新增加了风险的不确定性，也使得金融市场创新陷入困境。近年来，随着金融工具的日新月异，金融创新过程中的金融风险构成也日趋复杂，增加了金融风险的不确定性。就目前而言，金融创新的风险更为隐蔽，导致监控的难度加大，尤其是在金融创新工具帮助转移产品市场风险的同时，一旦被投机者利用，所产生的金融风险具有隐蔽性和破坏性极强的特点，使得金融创新的风险较大。

二、金融创新中防范金融风险的策略

在金融创新过程中，为进一步提高我国金融创新的风险防范能力，针对上述金融创新发展中的金融风险，防范金融风险的策略可以以下三个方面入手，下文将逐一进行分析。

（一）提高金融机构的管控能力

提高金融机构的管控能力，是金融创新中防范金融风险的有效途径之一。在金融创新过程中，通过提高金融机构的管控能力，防范金融风险，要把握好三个关键点，一是在金融机构内部建立风险管理部门，设定明确的职责和权限，建立严格的审批制度。二是金融机构要加强信息技术风险管理，防范信息技术危机。三是商业银行应加强对表外业务的管理，加强对表外业务的统计和核算，确保金融创新的风险控制在一定范围内。

（二）加强政府部门的金融监管

加强政府部门的金融监管，也是金融创新中防范金融风险的重要环境。在金融风险防范中，加强政府部门的金融监管，可以从三个方面采取措施，一方面要加强对金融创新工具的监管，监管机构要严格审查金融创新工具，并进行风险评估。另一方面，要完善金融机构信用评级，建立健全金融信息披露制度，保证信息全面收集和及时。另外，还要逐步将分业监管模式转变为全业监管模式，调整金融监管的功能、组织结构及方法，使之适应金融创新发展的需要。

（三）健全金融创新的相关法规

健全金融创新的相关法规，在金融创新中防范金融风险的过程中也不容忽视。对金融机构而言，金融机构也转变理念，重新找准法律框架内的定位。健全金融创新的相关法规，对于规范金融行为，修正金融产品服务具有重要的作用。具体说来，健全金融创新的相关法规，用法律而非行政的手段规范创新规则，在一定的规则下通过对以往金融工具的变更逐步创新的，可以保证投资者的利益和金融体制的稳定，从而达到金融创新防范金融风险的目的。

三、结语

总之，金融创新风险的方法是一项综合的系统工程，具有长期性和复杂性，在金融创新过程中，金融风险的防范应提高金融机构的管控能力、加强政府部门的金融监管和健全金融创新的相关法规，不断探索金融创新中防范金融风险的策略，只有这样，才能规避金融创新中的风险，促进我国金融业的持续健康发展。

参考文献

[1] 柯健.金融创新的风险及其防范体系的构建[J].金陵科技学院学报（社会科学版）. 2009（02）.

[2] 时辰宙.现代金融创新风险研究――基于美国次贷危机的视角[J].河北金融.2008（06）.

[3] 詹国林，何唯.析新形势下我国商业银行金融创新及其风险防范[J].湖北农村金融研究.2009（12）.

篇(3)

关键词：银行；风险管理；金融创新

风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程；而金融创新是指变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润。它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。将银行风向管理和金融创新有机结合起来，是一种新型的银行风险管理模式。对于这种管理模式来说，对银行既是机遇又是挑战。下面我们简要阐述银行金融创新在金融管理方面的问题

一、银行金融创新在风险管理方面的问题

（一）创新危机无法有效预防

金融创新下的银行风险管理，缺乏有效的创新管控机制，对于正要发生的风险或者已经发生的风险不能完全规避。

（二）内部控制体系不健全

银行在发展历程中只注重拓宽经营范围，不能有效实施银行的内部控制。一些银行认为风险的管控会阻碍企业的经营活动，在利益与风险控制间选择了利益。过多地看中银行的信用贷款风险，忽视了金融创新带来的风险。

（三）风险的调和与管控方式简单

银行在全方位发展业务时，金融风险无法有效规避。在纷繁芜杂的市场经济体制的竞争环境下，老旧的风险管理方式已经对其无法适应，在风险管控上中国缺乏独到的管控手段。

（四）无法有效评定风险

评定体制的缺乏使风险评定不够合理和科学，无法对风险进行量化考评，银行缺乏评定体系，积累的技术材料很少。

二、金融创新下的银行风险管理取得发展的必要措施

（一）改善金融创新的模式

金融创新是银行发展的源动力。世界金融市场变幻莫测，银行要与时俱进，采用金融创新的方式紧跟时代步伐，不能由于担心金融创新可能带来的风险而对金融创新采取冷处理的态度，那样只能被市场淘汰。在进行金融创新的过程中以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券进行融资已经成为了一种创新性的融资方式，它同时也是金融创新的一种既定方式。如此可以让银行将风险转移到证券交易市场，将信贷风险分散到整个金融市场。只有对金融用具进行科学利用，才能将银行管理风险降到最低，增加企业的利益；金融创新需要一个完善的风险管控机制，梳理好金融创新与风险管理的联系，具体情况具体分析，把握好金融创新的尺度，不能在不清楚风险带来的损失的状况下进行无目的的金融创新，另外，对于不熟知的区域投资时应采取谨慎的态度。

（二）强化企业内部控制体制

金融创新下的银行风险管理，要依据现实工作的需求，对金融创新和银行的风险管理设立专门的监督机构；细化职位职责，明确责任的归属来对金融创新下的银行风险管理进行有效规避。金融创新在银行中的运用，要做到效率高，就必须要求银行员工按照相关标准工作；不一样的工作内容在遭遇相同的风险的时候应该注意管理的一致性。相关事务可以进行原始记录，使以后金融创新下的工作和经营活动有据可依。监督机构对评定成果进行核实，并反馈给银行的董事会或者管理机构，使科学的提议被采纳，让其单一性和资深性的特点得到充分发挥。

（三）风险策略的完善和考评

完善的风险策略需要合理的管控结构作为支撑，银行通过对管控机构进行权限的定位，例如股份持有人、理事会要有效合作，打造一个权利平台，完成评定体系的建立。股份持有人要对公司的重大决策把关，合理化地制定发展战略，避免管理层和职工做出错误的决定，给银行带来损失。对于银行的管理风险来讲，股东持有者可以将风险管理意识传达给企业的每一个人，将职工的考核和风险的管控相结合，调动经营成本，准备好资金以应对即将到来的银行风险。这也是金融创新下银行管理风险的一种重要措施。

（四）完善动态评定机制

现在是信息时代，银行可以对科技信息进行合理运用，保证平时的工作有序进行，而电子化管理银行，财会信息的准确程度将得到提高，从而提高财会讯息利用的效率和可靠性。银行在金融创新下的风险管理工作也离不开电子化，显而易见，建立完善的动态评定机制，可以对金融风险起到预先报警的作用。在银行金融创新的事前、事中以及事后，风险的管控都不能有丝毫懈怠，及时对风险的变化采取措施，才能在风险产生前做到“未雨绸缪”。

结束语：

综上所述，金融创新下管理好银行风险，才能促成金融市场的良性竞争，使银行在合理享受金融创新带来的利益的同时，做好应对风险的准备；中国的银行必须对金融创新进行深入研究，不间断地拓展经营区域，使银行注重长远发展的经济增长模式得以实现。

参考文献：

[1] 陈坤雄.从金融创新角度分析银行风险管理[J].现代商业，2012，（11）：25-26.

[2] 李雪梅.基于金融创新的建设银行风险管理研究[J].中小企业管理与科技，2010，（27）：53.

[3] 刘晓蕾，张启文，钱建峰等.中信银行流动性风险管理现状的实证分析[J].商业经济，2011，（12）：112-114.

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关键词：金融风险管理 问题 策略

引言

随着当前经济全球化程度的提高，金融作为经济发展的核心扮演着重要的角色。我国加入WTO已经多年，金融市场将不断对外开放，随时都会面临着来自于其他国家金融风险的冲击。特别是在近些年发生的金融危机，如1997年的亚洲金融风暴和2009年美国次贷金融危机，给全球经济带来了巨大的影响，使各国经济发展的稳定性难以平衡，这些都是因管理不当所引发的金融灾难，庆幸的是我国在这两次危机中艰难的挺了过来。近几年来，在风险管理中虽然有所成效，但是也暴露出诸多问题，例如我国由于受到国际食品价格上涨影响及国内食品供应短缺，造成通货膨胀率持续上涨，央行为了控制物价，不断加息，导致我国当前利率水平高于世界平均水平，利率风险逐步增长，同时也加大了央行监管压力，解决这些问题迫在眉睫。

一、金融风险管理概念

金融风险指与金融市场波动有关的任何可能导致企业或机构财务损失的风险，是未来收益不确定的波动性，主要包括信誉风险、市场风险、人事风险等。

金融风险管理是调节金融投资安全性与收益性均衡的金融管理方法，通过营利性或非营利性组织来对风险进行衡量、控制及回报之间的得失。充分认识和衡量风险，并采取应对措施与处置方案，保证货币资金筹集与经济活动平稳运行，从而将风险的损失降低最低，使企业达到经济目标的利润最大化。

二、我国金融风险管理中存在的问题

（一）金融风险防范意识淡薄

我国金融机构缺乏风险概念，对待金融风险的观念意识较差，法律意识淡薄。商业银行为了扩大和争取资金规模造成许多不良贷款，各种理财投资业务的开展较为盲目，在很大程度上加大了金融风险。投资者为了获得经济回报忽略了风险防范，许多法规还没有深入到金融体系，造成了金融风险监管力度不足。

（二）金融风险管理体系不完善

改革开放多年的经济发展虽然有了很大的进步，但是我国还未建立健全的金融风险防范机制，金融组织结构也不完善。央行信贷资金管理与金融监督工作更重视业务范围控制，信贷风险管理模式落后，无法适应当前金融市场运作。金融机构内部管理不善，大量不良债权导致信用风险，金融资产质量较低。此外，我国大部金融机构还未建立独立的风险管控部门，从而给金融管理带来了很大的困难。

（三）金融市场信息不透明

金融产品是信息咨询的结合体，只有透明的信息才能促进金融市场的健康发展。但是当前我国金融市场信息缺乏透明度，在一定程度上有可能造成上市公司财务信息失真，存在许多内部交易，导致市场资金流向的内部操纵，甚至会引发市场混乱。

（四）金融产品单一

当前国际金融市场主要是存贷款、理财与期货交易等业务同时开展，混合经营，实行全球化运作。而我国金融市场仍然以存贷款为主，中间业务开展较少，金融产品单一，还处于传统的经营模式，难以满足投资者需求。我国金融企业指令贷款较多，从而导致利润降低，加大了金融风险的概率。

三、金融风险管理的有效策略

（一）民间监管为主

通过国际经验表明，政府实行的各项核心监督政策不仅对银行业发展和效益没有帮助，而且也无法降低金融危机发生的可能性。反之，大力提倡和鼓励民间直接监督银行反而是最具效力的监管方式。引进和加强民间与银行业发展效益，民间监督越健全，银行业的不良资产率就越低。政府应该大力鼓励设立民营银行，逐步减轻对国有银行的依赖。同时银监会要保持监管的独立性，逐步放松直接管制，可以适当降低市场准入标准，放宽银行经营范围。

（二）完善风险管理体制

金融机构不仅受到外部金融风险威胁，其内部风险管理的缺失也影响着企业抵御风险的能力。因此，金融主管部门必须建立严密的风险管理体系，提高防范意识，完善结构设置。通过对内部监控体制的建立来达到有效的内部管控。同时要建立责任制度，包括金融业务及产品的风险责任制，明确责任人的管辖范围及权力，此外，管理者应具有及时发现潜在风险的能力，并能够应对解决，从而使金融风险率降至最低。

（三）分业经营转向混业经营

当前世界金融业发展已经从分业经营转向混业经营，因此，其混业经营与监管已经成为当今金融业发展的必要趋势。我国应在掌握了世界金融信息的前提下，通过分析评定来加强国际间的合作。随着适应市场的需求，各家金融机构每日经营管理的业务交叉较多，各监管部门的合作要求也越来越频繁。我们可以效仿欧盟发达国家金融监管模式，将银监会、证监会和保监会三家金融监管部门整合成为金融监管的大部门，达到金融风险监管的集中化和一体化。

四、结束语

金融业在现代市场中具有重要地位，经济全球化给我国带来许多机遇的同时，也带来众多潜伏的金融风险。随着我国金融风险扩大的趋势，必须要深入研究金融风险管理过程中存在的问题，根据我国国情状况，建立一套合理的金融管理机制，规范金融市场，尽最大努力改变我国金融风险规避能力，从而促进我国金融业可持续发展，

参考文献：

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行业迎来改革转折年

今年3月5日，在总理所作的国务院《政府工作报告》中，关于金融领域这样描述：当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险“防火墙”。

此前，2014年的《政府工作报告》中首次提出“促进互联网金融健康发展”，2015年则用“异军突起”来评价互联网金融的发展。2016年在第三次提到互联网金融时用词是“规范发展”。今年则从以往肯定发展互联网金融的积极作用，转变为警惕、限制该行业存在风险。

“今年对阐述互联网金融的措辞意义在于更加注重行业监管，以此实现维护消费者权益，筛选出优质平台，为日后发展普惠金融铺平道路的目的。”互金业内知名第三方平台生菜网的专家表示，自2016年以来，针对互联网金融的监管细则密集出台，随着政策的逐步落地与行业改革的持续深入，该行业已经彻底结束了野蛮生长的时代。与此同时，整个行业的监管思路也日益清晰，规范平台的标准和雏形也逐步显现，这为2017年众多互金平台各项改革提供了更明确的指引。

因此业内预计，今年政府层面的监管工作将从风险防范方面入手，切实规范加强风险防控力度。这对互联网金融平台而言不仅是挑战，也是机遇。通过不断加强技术创新、管理创新等方式进一步提高平台风控水平，不但能顺利通过政策监管，还能解决金融消费者的需求痛点，将自身平台带入良性发展的道路上。

91金融创始人许泽玮认为，2016年是互联网金融行业具有转折意义的一年。行业监管政策密集落地，金融科技创新方兴未艾，在经历了行业洗牌后开始渐入佳境，因此2017年将成为互联网金融走向成熟发展的新起点。在新常态下，建设全国性的风险监测预警平台势在必行，应利用互联网思维、大数据理念和技术，做好互联网金融监管服务工作，及时反映互联网金融风险警情、警兆、警源及变动趋势，不断提高互联网金融常态化监测和风险识别水平。

据了解，目前全国很多地区已经建立了互联网金融风险监测预警机制体系，以北京为例，在2015年5月上线了“打击非法集资监测预警平台”，平台通过对诈骗和已跑路的机构进行分析，对其欺诈风险、市场风险、操作风险、信用风险进行分析从而建立风险评估模型，然后将现有的机构数据与该模型进行比对，以发现预警非法集资活动。

数据科技有助防范风险

由于我国互联网金融发展较快，大量的互联网金融平台在前几年集中涌现出来，同时该行业也存在着鱼龙混杂的现象，致使投资者很难辨别出问题平台。总体上看，互联网金融风险主要出现在P2P行业，各种跑路、欺诈案件较多。

全国政协委员、人民银行副行长潘功胜在3月4日参加全国政协经济界别小组讨论时便表示，目前互联网金融风险专项整治工作已进入“清理整顿”阶段，在处置不同形态的互联网金融时，要把投资者的利益放在第一位。

“互联网金融专项整治步入这一阶段，O管会越来越严，行业将加速洗牌。”许泽玮表示，今年市场更多会向合规平台倾斜，将不合规平台清除出市场。同时，也将为互联网金融监管提供实践经验，帮助完善监管体系，最终推动整个行业走上规范发展之道。因此，他预计监管层会加速出台更多监管政策和具体实施细则。一方面将会加速此前互联网金融行业已出台监管政策的具体落实，另一方面，还会针对现有的金融风险和未来可能发生的金融风险，出台一些配套措施。换言之，未来监管层还会出台更多更细化的监管政策，补充现有的监管空白，进一步加速行业合规发展。

而对于企业自身来说，如何更有效地利用技术手段防控风险？众多业内专家表示，互联网金融是以大数据为基础，通过搭建大数据风控系统，挖掘用户的借贷数据，可以判断用户信用情况，从而有效防范其金融风险。因此科技将成为互联网金融企业在竞争进入下半场后能否决胜的关键要素。

目前，从整个金融产业链条来看，大数据风控已是互联网金融企业的生命线，在个人理财、借贷等多种金融服务领域，数据都将起到核心作用。目前，包括BAT等互联网巨头以及众多初创公司在内的金融企业，都在纷纷布局大数据技术，且应用到了支付、征信、借款、理财、保险等多种金融消费场景。

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xx县邮政局关于开展案件专项治理工作情况的报告

州局金管科：

从去年开展案件专项治理工作以来，我局领导高度重视邮政金融风险管理，根据x邮金管[xxxx]24号文件转发省邮政储汇局《转发银监会关于进一步开展案件专项治理工作的通知》（川邮储汇发[xxxx]96号文件）的要求，认真组织开展案件专项治理工作。现将全年的案件专项治理工作情况汇报如下：

一、进一步建立和完善内控制度，切实防范风险、控制案件的发生。我局领导高度重视邮政金融风险管理，认真组织开展案件专项治理工作。从内控制度的制定和完善入手，规范操作流程和业务管理，促进互控机制的建立，切实加强全员内控、全方位内控、全过程内控、全年内控，有效防范风险、控制案件的发生。把住内控关键环节，认真研究业务发展和管理中出现的新问题，不断补充和完善内控制度，加大对邮政金融内控管理和重点岗位人员履职情况的检查和惩处力度，使我局邮政金融内控体系建设进一步健全、内控制度进一步完善、从业人员的内控意识进一步增强，有效防范邮政金融风险，控制资金案件，促进邮政金融业务健康、协调发展。

二、组织学习，认真领会。我局认真组织邮政金融员工学习银监会《关于进一步开展案件专项治理工作的通知》精神，把案件专项治理工作落实到基层，让所有的干部和职工加深对内控工作重要性的认识，不断提高其内控意识，使其自觉执行内控制度。继续推进“六个全”体系的建立和完善，充分发挥“操作层的互控防线，管理层的日常监督检查防线和稽核检查层的再监督检查防线（三道防线）”的重要作用。

三、“专项治理”与“内控管理年”相结合。我局将“案件专项治理”与邮政金融“内控管理年”工作紧密结合起来，坚持“回头看”和“回头查”工作，对重点部位要加强管理和监督检查，采取切实有效的措施加强重点防范，定期、不定期地开展信息的收集和反馈工作，巩固网点排查成果，继续强化“排查”和“轮换岗”工作。

四、加强对“八个高风险领域”的风险防范。各局一定要针对“八个高风险领域”的内控制度落实情况，在管理和经营的各个层面对其形成高压态势，使各项管理制度和防范措施切实落实到每一位职工。对“八个高风险领域”的风险防范进行精细化管理，严格做到：

（一）认真落实授权卡或柜员卡制度。严格执行提款和支票转账的四级权限审批制度（局长、分管副局长、部门负责人、会计），凡一次提取xx万元及以上的相关部门必须严格审核，严格把关。对前台业务授权必须严格按照《智能令牌管理办法》坚决落实三级密码权限管理（支局长、综合柜员、普通柜员），严禁超权限使用智能令牌授权。

（二）严格执行支票印鉴分管制度。在开户行预留的“企业负责人印鉴和财务专用章”必须由财务室负责人指定专人掌管，不得由储蓄会计和出纳掌管，支票应由出纳掌管，购买支票登记簿应由会计掌管。凡掌管银行预留印鉴者，每次审核使用支票提款后，必须在支票使用登记簿签章。

（三）加强空白凭证管理。重要空白凭证实行“统一印制，专人管理，定期换岗，双人领取，证印分管，入库保管”的办法，视同现金管理。对重要空白凭证必须实行双人分管机制，重要空白凭证实物由库管员管理，凭证管理员负责登记、核算，双方要定期盘点核对，确保账实相符。重要空白凭证的入库、领用做到手续清楚、责任明确、检查及时。重要空白凭证管理人员按种类设立“重要凭证分类汇总登记簿”和“重要凭证分户登记簿”，依据重要空白凭证请领单、上缴单、发放单以及使用等随收发（使用）数量变化进行登记、盘结。

（四）严格执行金库“五大制度”和尾箱管理规定。金库管理必须严格执行金库管理“五大制度”、“双人值守”、“双人进出库”、“金库钥匙双人保管”、“双人开启金库大门”、“双人开启密码”、“金库现金必须严格控制在核定的限额内”等管理办法。严禁无关人员进入金库，每旬必须对金库安全情况进行一次检查；支局金库每月不得少于10次检查。

尾箱按使用级别分为普通柜员尾箱和综合柜员尾箱，按用途分为现金尾箱、凭证尾箱和现金、凭证混合尾箱三类。一个网点只能设置一个综合柜员尾箱，按一个台席一个尾箱的原则设置柜员尾箱并与实物尾箱相对应。营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱，同时将系统尾箱对应的实物尾箱上缴综合柜员。

（五）认真执行查询对账制度。储汇会计人员必须坚持“三个天天（即：天天对账、天天做账、天天核账）”制度，并定期与出纳、银行及上级账务进行核对，确保总账、明细账科目设置齐全、总细相符、账账相符、账表相符、账实相符。储蓄会计每月与出纳一同到银行领取银行对账单并逐笔勾挑，做到银邮相符。稽查人员必须按规定的检查频次和内容定期或不定期对会计账务进行核查，及时发现和控制风险隐患。

（六）严格 执行重点岗位轮岗和强制休假制度。邮政储汇重点岗位人员（储汇会计、储蓄出纳、营业前台人员、事后监督、经警、支局长）实行轮换，是储汇资金安全运行监督制约机制的需要，是完善内部控制和及时发现邮政金融风险隐患的需要，也是预防控制内部资金案件的重要手段，做到分期、分批、有计划地对储汇重点岗位人员实行轮换，每半年轮岗人员不得少于30%，全年必须对100%的重点岗位人员进行轮换岗或强制休假。

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4月10日，银监会下发了《关于银行业风险防控工作的指导意见》（简称《指导意见》），对银行业风险防控工作提出十大项共计三十五条规定，明确银行业风险防控的十大重点领域。

众所周知，当前银行业存在的各种经营违规甚至是违法乱象，其背后有许多推动因素，可以说它是银行业务发展不规范、管理存在漏洞及各种社会因素搅在一起综合发酵的结果。对此，必须全面诊断，综合施治，开出药效齐全的猛药，才能最终遏制各种金融乱象，有效防范化解银行经营风险。

据了解，银监会此次颁布的《指导意见》确定银行业防控的十大重点领域，基本涵盖了银行业有可能发生风险的方方面面。目前信用风险仍是银行经营风险产生的主因，表现为银行信贷风险底数不清、存量信贷风险得不到及时处置、增量信贷风险又没有得到有效控制，且一些银行机构缓释信贷风险能力又不高，信用风险会越累越大。针对这种信用风险现状，《监管意见》要求银行严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况，加强统一授信、统一管理；加强新增授信客户风险评估，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。

流动性风险是目前银行业金融业务创新和中间业务兴起而新暴露的风险隐患，表现为通过同业业务、投资业务、托管业务、理财业务等绕开信贷规模和逃避监管，容易导致高杠杆加剧资产泡沫、期限错配等流动性风险。对此，《指导意见》要求银行将所有中间业务纳入流动性风险监测范围，制定合理的流动性限额和管理方案，完善流动性风险治理体系，扩大风险监测覆盖面；加强重点机构管控，创新风险防控手段，定期开展压力测试，完善流动性风险应对预案等等。

目前债券市场投资尚处“粗放经营”状态，表现为一些银行机构对债券交易合规性审查不严，风险控制流于形式，导致债券回购和质押融资失控，致使各种投资杠杆无限拉高；加之债券投资久期管理脆弱，出现不少债券违约的企业将债券违约风险向信贷业务传导，并引发社会不稳定，加大了金融风险。对此，《指导意见》要求银行业金融机构健全债券交易内控制度，强化债券业务集中管理机制，加强债券风险监测防控，严格控制投资杠杆。

目前银行同业业务也暗藏诸多玄机，成了银行资金“空转”和“体内循环”的重要通道，表现为没有做实穿透管理，致使交叉金融业务与风险控制能力不匹配，产生了大量金融监管套利空间并滋生大量风险隐患。对此，《指导意见》要求银行强化同业业务整治，从严控制业务增量、做实穿透管理、消化存量风险、严查违规行为。

目前银行理财业务和代销业务乱象较多，表现为没有分账管理、不尽好告知义务，将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆销售，甚至自设资金池；还有不同理财产品主体之间的暗地利益输送；更为严重的是出现了少数银行员工的“飞单”行为，严重损害了投资人利益和银行声誉。对此，《指导意见》要求银行业金融机构加强理财业务风险管控，规范银行理财产品设计，加强金融消费者保护，审慎开展代销业务。

目前房地产信贷风险仍是银行的一个大隐患，表现为房地产企业或房地产个人按揭贷款仍保持较快增长态势。据最近27家上市银行2016年年报披露，去年个人房贷增量为4.25万亿元，较2015年全年2.25万亿元，增幅近九成。这不仅与中央严控房地产信贷及“房子是用来住”的政策要求不相符，且也正推高银行信贷潜在风险隐患。对此，《指导意见》要求银行分类实施房地产信贷调控，强化房地产风险管控，加强房地产押品管理，做好房地产信贷压力测试。

目前地方政府债务风险仍是悬在银行头顶的“利剑”，表现在政府债务总量较大，据统计各种隐性的、显性的债务近30万亿元；地方政府债务风险虽有所化解，但都是靠发行债券进行的债务置换，没有从根本上解决到期偿还问题，实质性风险隐患仍没消除；且随着今后新的地方政府发债规模开闸，银行风险呈放大可能。对此，《指导意见》要求银行业金融机构严格落实相关法律法规，强化融资平台风险管控，规范开展新型业务模式，加强对高风险区域的风险防控。

目前互联网金融风起云涌，正成为我国新兴金融业态的生力军及对传统金融业起到颠覆作用的“掘墓人”；但由于金融监管制度设计滞后及监管部门不明确，致使互联网金融一直游离于灰色地带，以P2P平台为代表的互联网金融发生不少卷款跑路、非法集资等惊天大案；且“校园贷”、“现金贷”异化为裸的高利贷，严重危害了金融稳定和民众财产安全，且其风险也有不断向银行机构传染的危险。对此，《指导意见》要求各有关部门持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，稳妥推进分类处置工作，督促网络借贷信息中介机构加强整改，适时采取关、停、并、转等措施；做好校园网贷、“现金贷”业务的清理整顿工作。

我国金融外部风险较大，主要表现为地下钱庄抽逃外汇及逃避外汇监管导致我国资本外流现象严重；各种担保公司和小贷公司氖路欠ǜ呃贷者不在少数；社会非法集资不仅得不到有效控制，反而有呈迅猛增长态势，一些非法集资大案动辄几十亿元、上百亿元，涉及数省上万民众，酿造了巨大社会金融风险，这一切也让银行难以独善其身。对此，《指导意见》要求银行重点防范跨境业务风险和社会金融风险，加强境外合规管理，及时排查反洗钱和重点领域合规风险，严厉打击非法集资。