年轻人的理财方式精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇年轻人的理财方式范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

第1步记账

年轻人的理财方法第一步其实很简单――记账。在现代年轻人眼中，　“月光一族”早已不是什么新鲜词了，甚至有可能已经发展成“半月光”了。生活中的诱惑实在太多，名牌的衣服、包包、首饰还有高档的餐厅，个个都是挡不住的诱惑。

那么从现在开始，准备一个账本吧，看着记下来的账目绝对会让自己大吃一惊，原来自己花钱是这样没有节制的，然后在下一次花钱的时候，总是会去想想应该还是不应该。这个习惯可以帮助年轻人逐步控制开支，为进一步的理财做好准备。

第2步攒钱

攒钱是一切理财的基础。对于年轻人来讲，多少钱都不算多，总有许多方法可以花掉；多少钱也都不算少，因为反正都不够用。

所以，强迫性储蓄是起步时最好的方法，每月可以强制自己积攒200元，别小看了这200元，一年才2400元，如果第二年每个月再增加200元呢?就是一年4800元，加上第一年的钱一共7200元。第三年再增加每个月200元投资，这一年里就是7200元。再加上前两年的7200元，再加上可能的投资收益，这样下去，刚工作的头五年，就可以自己不借助父母的帮助攒下一笔不小的资金，可以算做第一桶金吧。

年轻朋友不要担心持续存钱会让每月的负担加重。而且一旦存到每个月1000元，或者到真的负担不了的时候，完全可以停下来。因为这时，已经有了五年左右工作的磨砺，已经够资格开始另外一些更复杂、更有风险的投资。第3步投资

对于年轻人来说，基金定投是最合适的投资工具。每月可以拿出100元或几百元，在银行签订一个基金扣款协议，在不影响自己生活的情况下不知不觉给自己积累一笔意想不到的财富。购买期交保险，也是投资的一种方式。15年或者20年付完它，在最有能力赚钱的时候解决这个看起来的“负担”，但实际上是在进行一个稳健型的投资规划，也坚固了自己的保障问题。

篇(2)

年轻的单身贵族(22―35岁)

当一笔年终奖金落入口袋中时，很多年轻女性首先想到的，就是迫不及待地购入心仪已久的物品，但是除了购物消费，是否还有其他的选择，使这笔钱可以保值甚至增值?年终奖这桶金可以帮助年轻女性开启理财之旅。

在投资选择上，年轻女性不妨考虑“初始投入＋定额定投”的方式来建立自己的长线投资计划。将年终奖分为两部分，较小部分用于新年消费，其余资金则可以用来进行理财规划，一部分作为基金的初始投入，选择一只或几只基金，并在未来每月坚持定期投入固定的金额，另一部分可进行其他类型的理财投资，从而实现个人财富的积累。这种方式的优点包括：

1、每月定投的方式有助于年轻人形成良好的理财和消费习惯，并帮助他们将工资盈余转为投资资产，进而形成财产收入。2、初始投入＋定额定投的方式，将有效地利用时间价值和平均成本法，使得财富在较长的时间内获得平稳增长。3、每月较小的定投金额，不会对每月的支出造成太大的影响，使投资理财成为年轻一族的可行计划。

当然，除了制定合理的投资计划外，保障计划对年轻人来讲也同样重要。所以可将部分年终奖购买基础保障产品，以规避疾病和意外带来的潜在风险。而将来，随着家庭结构和人生阶段的变化，也需将子女教育和退休规划等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考虑各种要素和当前家庭开支情况下，可以通过金融机构的专业工具，如汇丰财务需求在线分析工具，来计算家庭保障缺口，并以此作为各项理财规划的依据。

从今年年终奖开始，根据自己的需求，早早地建立自己的理财计划，为其注入第一笔启动资金，相信不但能帮助单身贵族们累积财富，也能为自己的高品质生活上了―把“安心锁”。

中产阶层的三口之家(35―55岁)

汇丰于2011年9月的《2011中国富裕群体财富管理调查报告》显示，超过6成的富裕人士表示为提早退休开始储蓄的保障需求。而且，其中大多数人都希望在未来拥有幸福的退休生活，同时能将家庭财富安全地传递给下一代。

对于较为可观的年终奖金和分红，可以考虑为自己量身定做一款养老保障计划，尽早实现养老规划和财富传承的目标。根据奖金分红的金额不同，可选取不同的缴费方式，如趸缴或期缴。

以目前较为大家青睐的分红型即期年金保险产品为例，这类产品的特点包括：

1、提供持续的养老现金流：缴费及保单生效后，则即可每年享受一定数额的年金，直至终身，藉此建立一个持续的养老现金流，为未来高品质的退休养老提供资金保障。

2、具有财富传承的功能：通过指定保险受益人的方式，将这笔资金很好地传递给下一代，避免未来传承的不确定性和简化了相关继承手续。

3、可以抵御通货膨胀带来的养老金缩水：保单分红的功能，可享受每年的潜在分红，抵御通胀对养老金的侵蚀。

帮助孩子管理压岁钱

随着物质生活水平的提高，孩子们的压岁钱也水涨船高起来。然而，除了金额产生了变化，孩子们自主意识的提高和现代父母育儿观念的改变，也已在悄然地影响着压岁钱的管理方式。从“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。压岁钱的打理方式也有了不同形式的改变。

而目前倡导的“要从小培养孩子的财商”观念，似乎为我们提供了不同的思考角度?父母是否能从理财的角度，协助孩子做好压岁钱的理财规划呢?然而，孩子的年龄决定了他们无法像大人一样自主成熟的做好理财规划，而作为父母则应该协助孩子制定切实可行的理财计划。

篇(3)

小编的朋友玉儿是名副其实的“冷月光”，不交男友，却是个十足的“购物狂”。玉儿在一家知名媒体做网编，转正后月薪三千左右。前几天遇到她，见其面有愠色，问了才知道，她不仅花光了每月的工资，令人乍舌的是两张信用卡都不够刷,但是玉儿说尚可应付。然而目前金融危机，有些单位效益不如以前景气，薪水也“降温”了不少。她不得不开始盘算，再这么花下去，迟早会害了自己的。

除去日常开支即每月房租500元、手机费150元、交通费150元、餐费500元后，玉儿剩下的1700元没到月底便“不翼而飞”了。玉儿还开玩笑地说：“现在一分钱都没有，新款服装、新款化妆品、名牌香包倒是不少。”难怪她工作一年多都没有存款。

对于像玉儿这样刚走出校门、阅历较浅的年轻人，理财专家建议，节省日常生活开支是非常必要的。像她这种购物欲望强、控制能力又差的，须准备一个记帐薄，把每日的开销统统登记到上面。一个月下来，再看看当月开销中，有哪些东西是没必要购买的，以后再遇到类似的情况，就用心理暗示法，告诫自己坚决不买无用之物。同时，玉儿尚处在单身期，应该将自己30%的收入选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，并选择10%的收入作为活期储蓄，以备不时之需。

玉儿自己总说攒不下钱，也不想存钱。因为离开校园、刚刚参加工作，终于可以自食其力，不用再依靠父母，趁年轻就应该及时享乐，让自己过得更舒适惬意一些。其实这种想法一般年轻人都会有，但是凡事要有个度，常言道“过犹不及”，过度透支消费，最终的受害者只能是自己。事实上，每个人的财富都是一个由少到逐渐积累增多的过程，就像经营之神王永庆白手起家到后来成为富翁一样，他走的也是这个积少成多的过程。所以，人人都需要理财，理财跟减肥一样，都必须坚持到底才有明显的效果。

就目前玉儿的消费情况来看，她手中尚无存款，保险就更难提上日程了。专家建议，安排合理保险计划对年轻人是百利而无一害。例如健康险、意外险等并不是“贵”不可及。据了解，针对职场新人的这类保险保费较低，每年在700到1000元左右，完全有能力承受。而且保险作用就是以备万一发生特殊情况，能起到保障作用。这样一旦不测之灾降临，有保险公司的赔偿，不仅给自己，也为父母减去不少负担。

篇(4)

    1、第一份保险应选意外险

    想买到一份适合自己的保险,就得先弄清楚自己的风险存在什么地方,自身需要保障的是哪些。和其他保险比起来,意外保险的费用并不是很高,对即将踏入社会的大学生来说也是一个不错的选择,因为他们即将面临更多的挑战的未知风险。另外,在投保意外险的同时,最好再附加意外医药费用的保险。

    2、定期寿险比终身寿险划算

    大学生理财保险是年轻人的首选,但是它只承担意外伤害的责任,对于其他疾病等保险事故的责任是不给予承担的,这就促使了保险的范围比较的局限。寿险正好可以弥补这一缺陷,它是一种以人的生死为保险对象的保险,被保险人在被保的期限内出现生存或死亡,就可以的到保险人赔付的保险金。这类保险按照保障期限可以分为定期寿险和终身寿险,年轻人就可以选择定期寿险,费用也低。保险只是理财的一种方式,但不是最好的方式。保险的功用是保障。

    3、其他方面保障要合理安排

篇(5)

虽说大学毕业已经近3年了，可熊小姐的资产几乎还是零。身在异乡的她该如何改变现在的状态，慢慢从收入中“挤”出可理之财呢？

“算算我已经很节省了，可就是没钱结余，还谈什么投资啊。”熊小姐说，她出生在四川的一个小城市，一直向往着大都市的生活，于是报考了上海的大学。那时的她想着只要踏上社会，有了稳定的工作，就能够生活得比较惬意，让父母过上更好的日子。不过现实似乎和她开了个玩笑。

大学刚毕业的时候，由于专业的关系，她到一家保险机构就职，负责团险业务的后勤工作。当时的税前收入是3500元，扣掉四金和税收后，到手的不到3000元。那时，除了支付房租外，她的收入只够用于伙食、交通费、通信费，“同学聚会、同事聚餐什么的，我都很少参加，不是不愿意，而是真的很拮据。”回忆起刚毕业的日子，熊小姐显得很无奈。

为了让收入有所提升，熊小姐开始关注同业的招聘信息，终于在2010年中旬时，她更换了工作单位，但工作内容基本与过去一样，税前收入上升到了4500元。“现在的情况稍稍好点，每月到手的收入大概有3600元。”熊小姐介绍，虽然收入上涨了近千元，但她仍然觉得没有闲钱可供理财。“我每月的房租有1000元，伙食费大概是1500元，交通费和通信费相加大概200元。这样每月也就只能结余900元了。”熊小姐说，如果换季时购买几件衣物，那结余几乎就没有了。

而在年终奖方面，熊小姐则不太走运。“我就职的第一家公司规定，上班第一年的年终奖要打折，结果到手的只有2000多元。到了第二年正好遇上金融危机，公司业绩下滑，年终奖金也跟着缩水，到手的只有1000多元。而现在的这家单位由于还没有到领取年终奖金的时候，所以还不知道能有多少。”因此，熊小姐工作近3年，实际领取的年终奖金只有3000多元，而这些钱早就在父母来上海看望她时花完了。

现在，熊小姐的信用卡账户中还余有500元的账款没有还清，而她工资卡中的余额仅有2200多元。两者相减，仅有的1700元存款实在有些微薄。

有心理财没钱投资

“其实我也很想像其他人那样投资理财，可我最大的问题是无财可理，这究竟该怎么办呢？”谈起投资理财，熊小姐有说不出的苦衷，“没有本钱，何来收益呢？”她最最关心的问题莫过于如何“挤”出投资本金，利用起有限的资源，创造更多的财富。希望理财师可以为她提供可行的建议。

年轻“无产”者如何创造未来

文 本刊金融工作室 上海市金融理财师

熊小姐想必是这个社会上很多刚刚踏上工作岗位的年轻人的一个缩影。

据统计，2009届大学毕业生中，北京应届生以2472元的薪资水平位列全国之首，上海应届生以2415元紧随其后，但两者均低于全国平均工资。在物价不断上涨的今天，我们可以想象大学应届毕业生所要承受的生活压力有多么巨大。特别对于那些离乡背井求学深造，力求在新的环境中获得认可的年轻人来说，理想与现实的落差着实让人无奈。

对这样的年轻人来说，他们最大的财富就是自己，其中最需要打理的就是自己的人力资源。想要“脱贫致富”，最正确的做法就是尽早开始职业规划，增加职业收入，而这也是熊小姐首先需要努力的目标。

做好职业规划

很多年轻人在找寻人生第一份工作时，会受到专业的影响，就如熊小姐那样，在大学里读了保险专业，于是进了保险公司工作。原以为科班出生总比其他人更有优势，但实际上，这样的选择未必真的具有竞争力。

一位职员的竞争力如何很大程度上取决于他所担任的职位可替代性有多强，而在保险公司中，一般文职工作的技术含量不算高，可替代性较强。也就是说，即便没有学习过专业的保险知识，也可以较快地通过培训上手，并在日常工作中总结经验、不断提高。这样的工作，具备一定学习能力的年轻人都可以胜任。这也就是为什么保险公司在招聘时，对专业要求不那么高的原因了。

当然，保险公司中也有可替代性很弱的职位，例如精算师。由于精算部门的“含金量”很高，只有具备专业知识者才能胜任，因此招聘条件较为严苛，甚至很多保险公司只招收业内有经验者。这个部门的收入水平也远远高于其他部门。再比如投资管理，如果是熟悉大资金运作的投资人才，在保险公司内肯定能获得高薪。另外，如果能够拉到大的团险客户，通过保费提成，也可以获得不错的收入。

所以熊小姐应该先问问自己，是否有能力考出精算师资格证书。如果对自己有信心，那么不妨一试，如果认为能力不够，则需要从其他方面增强自己的竞争力。在投资领域，熊小姐是否能得到公司的赏识，有机会进入到投资部门进行培养？如果没机会也需要另外寻找出路。像熊小姐这样的文员，收入比较稳定，风险也不大，但收入的上涨空间也很有限。要想获得得更高的收入，必须甘冒一定的风险，比如进入保险的销售部门，从事一些底薪加提成的工作，如果业绩好，收入会得到大幅度提高。

如果觉得上述职业路径不适合自己，熊小姐就要考虑适时转换行当。比如与保险公司同属金融行业的银行，就是一个可以考虑的领域。当然，在选择转行之前，熊小姐可以努力获得金融行业其他的资格证书如RFP、CFP等等。另外，还可以参加证券从业资格以及会计等相关领域的证书，增加自身的知识储备和经验积累，为顺利换行做好充分准备。

就目前的上海薪资情况看，具有2～3年工作经验的银行从业人员收入要高于熊小姐现在的收入水平。一些业绩好的理财经理或信贷员，月收入都在万元以上。因此选择好合适的职业，对熊小姐来说至关重要，如何让自身的人力资本最大化是她的当务之急。

学习投资积累经验

虽说熊小姐现在每月的结余只有900元，年终奖金也是未知数，但我们仍然鼓励她学习参与投资。一是从投资中积累的经验，可能会对日后的工作有所帮助，二是帮助她强制性储蓄。

由于起步资金有限，熊小姐可以先从基金定投开始，每月将三四百元的收入定时投资基金。在这一过程中，她能学习如何挑选合适的基金产品、选择手续费率较低的投资途径，更重要的是，由于自己参与到了市场中，就会对金融市场更加关注，关心每天的经济新闻、股市涨跌，真正融入这个“圈子”。

同时，由于有了这笔固定的投资，她的消费也能进一步得到控制，避免“钱从指缝中溜走”。我们建议熊小姐将定投的时间设在工资收入后的5天左右，这主要是为了保证账户中有充足的资金，确保扣款成功。

选好另一半共同创未来

俗话说，男怕入错行，女怕嫁错郎。熊小姐今年已经25岁了，也到了该谈婚论嫁的年龄。虽然她的介绍中没有具体说明，但字里行间可以发现，她目前仍是单身。而对大多数年轻白领女性来说，找到合适自己的另一半，远比找到一份好工作更让人幸福。

篇(6)

最新统计显示，目前中国奢侈品市场价值约为20亿美元，占全球奢侈品销售总额的3％。究竟谁在中国消费奢侈品?世界两大奢侈品牌CEO在接受记者采访时指出：是25岁至30岁的中国年轻人。这个即使在西方发达国家也很难成规模的年轻奢侈品消费群体正在中国快速成长。

年轻人倾向提前消费

年轻人消费预期提前，有力地刺激了中国经济发展，增强了经济发展后劲，但同时也带来了一些弊端。面对无节制的透支，专家提示，“寅吃卯粮”模式不是万能良药，盲目“提前消费”影响幸福感，社会应注意引导青年“科学消费”、“理性消费”。

“青年人敢‘提前消费’，首先是因为中国经济持续攀高，社会提供给青年人的就业机会和高薪岗位越来越多，使他们对未来和前途充满信心。”乌鲁木齐市教育局长期从事青年消费行为研究的学者赵志浩分析说，“这些岗位压力大，挑战大，但是报酬也相当丰厚。这使得年轻人相信，只要自己有能力、肯苦干，未来的前景必然是光明的。”

赵志浩认为，青年消费预期提前，与作为消费主体的青年自身心理特点也有着很大的关系。他说：“青年期是人一生中对感情追求最旺盛的时期，求知欲、成就欲、表现欲都特别强烈，青年内心深处具有强烈的消费欲望。这种消费欲望在经济发展水平较低时被人为压制。现在，随着中国经济的迅速发展、物质产品相当丰富，客观上使这些欲望的。释放。成为可能。”乌鲁木齐市建设银行南门支行的理财专柜工作人员说，“贷款意愿强烈与理财知识匮乏，已经成为当代年轻人财富管理的一道难题。一项最新调查显示，将近九成的受访青年表示‘不清楚’信用卡的循环利息，四分之三的人算不出银行贷款利息金额。”在超前消费逐渐成为潮流的今天，他认为，理财知识的普及亟须提上日程。

理财是对个人、家庭的财产进行科学地、有计划地、系统地全方位管理，以实现个人、家庭财产的合理安排、消费和使用，是一门赚钱、花钱、省钱的学问。类似美国家庭的零储蓄，与我们先辈们所倡导的未雨绸缪式的“力所能及、量入而出”理论大相径庭。事实上我们的国情背景与发达国家还存在着不小的差异。

美式“科学消费”PK中式“积谷防饥”

据说“白领”现在有了一个新的定义，每月发了工资，交了房租水电费，充了电话费，买了点生活用品。一摸口袋里的钱，不禁感叹一声：这个月的工资又白领了。

亏损把炒股买基暂时推出了时尚之门，投资失利和高物价则把昂首奔向中产大道的白领们推进了柴米油盐的无奈中。全球金融危机关口，中国的新“白领”们调转了消费枪口：既要节约省钱，又要享受生活，不当“苦行僧”。K歌、打球都不减少，只是换个白天时段：旅游梦想继续，只是避开黄金周；该买的东西不心疼，只是处处刷卡，计算积分……除了缩减日常消费，网购、网络返利、网络优惠券、网拼、网租、网换等网络省钱新招儿层出不穷。

这种消费观念受到了英国的“瞬时消费主义”潮流影响。怎么个“瞬时消费”法?我租，我换，我就不买!从名车游艇到手包服饰，从名画宠物到电钻帐篷，都可以从租赁公司短期租赁。看来，准备勒紧裤带，过过另类“时尚”日子的不只是中国的年轻人，物价高起和经济衰退让原本与中产阶层无关的低成本生活全球风行。

这种无论穷富都趋之若鹜的生活方式和经济模式，最近一段时间随着华尔街金融风暴在各大洲上演。追求舒适享乐的美国人也受不了了，到了在加油站和超市要咬紧牙关度日的地步，节约、省钱、勤俭这些字眼开始在美国媒体频频露面。目前，网络高频推荐的家庭理财典范“省下就是赚的!美国最节约家庭理财秘诀”，推崇的就是美国亚利桑那州一对夫妇，由于成功地实施了“科学节约战略”，在美国一举扬名。据说，这个七口之家的家庭年收入大约为3.3万美元，低于美国家庭的年平均收入(有关统计数字大约为4.3万美元)，但是，这家人在日常生活中却能“花最少的钱，办尽可能多的事”。自从在美国打出“科学节约”的名气后，他们经常成为访谈节目的“主角”，许多民众纷纷询问他们省钱的办法。后来，他们家成立了专门的网站，向大家介绍各种理财的好方法，但是，人们必须通过付费，才能在网上学到他们家的“省钱真传”。

中国的年轻人可以省下这笔学费。因为在中国几千年的历史上，无论是儒家、墨家，还是道家，都主张“崇俭黜奢、积谷防饥”的观点。尽管管子的《侈靡》篇裸地宣传奢侈，在历史上产生过一些影响，但崇俭的消费伦理观始终是中国传统文化的主流。有关于“省钱”消费观念、消费方式、消费模式在中国每个普通的家庭都能得到“真传”。可以说整个一部中国历史，修身、齐家、治国都没有背离勤俭节约这个传统，诸葛亮把“静以修身，俭以养德”作为“修身”之道；朱子将“一粥一饭，当思来之不易；半丝半缕，恒念物力维艰”当作“齐家”的训言；以“厉行节约，勤俭建国”为“治国”的经验等等，这样的实例对我们这个民族来说，无论在朝在野，无论是史料记载还是坊间传说，信手拈来，比比皆是。为什么如今我们还要对一个美国家庭的“科学节约战略”而津津乐道呢?是因为我们在生活富裕起来的时候，眼睛一直没有离开同西方人生活质量之间的差距。忘记了消费是经济学与伦理学的重要交汇点之一，忘记了消费不仅仅是一种经济现象，也是一种以伦理为核心的文化现象。面对危机我们需要节约这种行为方式，尤其是年轻一代，应该深刻认识到节约不是一种流行趋势，它是我们的祖先干百年来传承下来的一种行为方式，一种素质、一种责任、一种公德。

新时期确立新的消费观

进入全面建设小康社会的中国，提高生活质量和人们的幸福指数成为时代的主流话语。但是，这并不意味着消费得越多就生活得越好。在提高生活质量受到普遍关注、提升幸福指数成为基本价值取向的今天，仍然需要弘扬节约、节俭的消费观念，倡导积极向上、文明、健康的生活方式，提高人们的生活质量和幸福指数，造就和谐人生。

篇(7)

“你们平时经常关注白领理财的话题，希望有机会也报道一下我们蓝领工人的理财生活啊！”前不久，读者小李在记者邮箱里如此建议，并留下了自己的手机号码。记者和小李取得了联系，询问之下，他说出自己现在遇到的理财困惑。

今年26岁的小李，在郑州一家合资品牌汽车4S店的修理厂工作已经4年，如今已成为所在维修班组的一名主力，现在他每月的工资、奖金以及加班费等算下来，能拿到3500元左右，单位还给他办理了养老统筹和基本医保。他的女友小王在另一家汽车修理厂上班，每月也有2000元左右的收入。

2009年年初，他们俩通过银行贷款购买了一套二手房，现在每月要还房贷1500元。可是这两个人挺会过日子，除了支付房贷和各种花销，每月还能存1500元左右。由于平时在单位里待的时间比较长，加之经常加班等，他们平时也没有什么专门的理财方式。通常是发了工资就存在银行卡上。就这样，买房之后不知不觉手头已存了3万多元。

可是小李感觉老这样存钱也不是办法。“近期很多吃的、用的东西都在涨价，周围人都说把钱存在银行是在‘缩水’，银行卡上的活期存款‘缩水’就更快。看来，光靠攒钱不行，还必须让钱生钱。另外，我和小王还计划找个节假日办理婚姻大事。也不知该怎么筹划才好。所以，想找个理财师帮忙给规划规划。”

蓝领特点细解析

经过预约，记者和小李一起来到位于郑州市纬三路的建设银行河南省分行财富管理中心。资深理财经理、国际金融理财师原新平热情地接待了我们。

听小李说明来意并介绍了自身情况后，原新平打开了话匣子。

他分析说，像小李和小王这种情况，属于比较典型的年轻蓝领一族。而对年轻蓝领来讲，通常具有以下共同特点：一是工作比较辛苦，而收入相对有限，家庭资金积累不是太充分，抗风险能力相对较低；二是年轻人普遍有消费冲动，花钱相对随意，同时缺乏理财经验，理财思路相对模糊；三是面临供房、结婚以及婚后生儿育女等生活压力；四是除了要处理好当前的工作、生活，还要为未来的人生、事业进行谋划。

“以你们目前的收入水平，在每月要还房贷1500元的情况下，每月还能攒上1500元，相信你们的消费习惯不存在什么问题。在工作时间不长和买房的情况下，还有3万元的积蓄，应该说非常难得。”原新平结合小李的家庭实际情况分析说，目前他的家庭理财目标可以进行如下归纳：首先是家庭资产储备目标。除了日常供房，还要为房屋简单装修，以及结婚和未来的子女出生进行必要的家庭财产积累。其次是家庭风险防范目标，为家庭建立起一道风险保护屏障，提高家庭的抗风险能力。最后是家庭资产的保值增值目标，即通过理财规划来实现家庭财富的稳健增值，这也是两人今后的一门必修课。

此外，两个人现在还年轻，要树立事业发展的目标。

投资规划四建议

“原经理，那您说我们的存款和工资该如何规划？”小李有些迫不及待地问道。

原新平笑呵呵地说道：“我提几点建议，您看合适不合适。”

一是建立家庭备用金以应对不时之需。

原新平说，考虑到两人都是工薪族，可能会面临工作变动以及其他一些意想不到的开销，家庭的备用金一般应以3～6个月的收入为限，建议备用金额度为1万～2万元，而这部分钱最好选择银行代销的货币市场基金，其收益高于活期存款，取用也相对方便。

二是做好风险防范。

考虑到两人单位已为他们办理了基本养老统筹和基本医保，而两人收入又相对有限，要提高家庭抗风险能力，商业保险应优先考虑最迫切的保险品种。

原新平建议他们增加重大疾病保险和意外险，保费及保额的确定可以参照保险的“双十法则”，即保障额度控制在66万元以内，家庭年保费总支出在6600元左右。

三是尽早开始投资理财。

“你们的家庭资金积累有限，收入也不高，但这更需要投资理财，让钱来生钱。一方面，培养良好的理财习惯，为家庭资产管理打下基础；另一方面，逐渐实现家庭资产稳健增值的目标。”原新平说，由于小李、小王工作较忙，缺乏理财专业技能，建议他们先从基金定投入手，从安全的角度考虑，基金首选混合型基金及偏债型基金。家庭积蓄的3万元，除了留足备用金外，可选择银行的一些短期理财产品。

四是要尽早进行职业规划。

两人正值青春年华，除了考虑当前的生活，还要着眼于未来，进行必要的知识与技能储备，事业上的发展才是家庭理财的最强大的基础和推动力。