新手理财的方法精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇新手理财的方法范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

作为80后的家庭小主妇雁子是洗化公司的一名销售职员，早在04年时，在买房没有钱这样的现实问题，她开始意识到钱对生活有多么重要，“有钱人的家庭不一定幸福，但没钱的家庭生活一定会出现许多烦恼。”从那时候起，雁子就有了初步的理财意识，计记生活流水账，并努力地硬性储蓄。要想理好财，持好家，学习理财知识是必不可少的。

那年她开始疯狂地浏览各种理财信息，常常泡在各种理财论坛里学习别人怎么理家。同时也知道了12存单法的银行存款方式，什么是股票和基金，保险也是理财必备的工具等一系列的理财知识。

05年她购买了人生中的第一份保险到2006年买基金入市到现在，她学到了不少东西，当然在此期间也走了不少冤枉路。回想起在07年9月份，大盘高位运行，她不顾风险将手里的资金大量加仓于基市，特别是10月份认购上投亚太优势，当时配比成功的机率是25.41%，买后净值一直亏损，终于在亏损35%的时候割肉出局，因为用的并非闲钱，这次经历给她留下了深刻的教训。

08年是雁子投资理财中最有转折性的一年，这一年她顺利地住上了新房，结了婚。简单的硬装花了近5万元；置办大到家具家电，小到锅碗瓢勺，又是4万多元；基金定投一直都是绿洼洼的，一次性投入的基金亏损度更是惨不忍睹；为自己交的保费高达6000多元；交学费2000多元。

资金面造成的压力让雁子苦不堪言，对于像她这样的年轻人来说，贷款买房真的是面对生活压力的开始，这种压力如非亲临，是很难体会其中的艰辛。现在回首自己的历程，雁子深深地有一个体会，便是买房的时候，因为年轻气盛，过高的预估了自己今后的能力，透支了今后的生活，所以一定要预算到位，才能临危不乱。

在遇到08年投资理财的挫败后，让她以后的理财心态比以前平和许多，“走弯路是为了以后走得更远，在理财这条路上，我的方法总在不断的微调，只为寻找出最适合自己的方法。” 她认为虽然家庭理财要因人而异，但也是有规律可循的。对于新手理财，雁子总结了五条建议：

第一步，先从预算与记账入手。预算的目的是为了让自己的小家有目标有方向，使得开支更有计划性；而记账则可以清晰地反映小家的收支情况，有利于更好的预算。预算与记账相辅相成，当这个好习惯坚持几个月以后，你便会清楚地了解家庭的财务情况是否健康，是否需要适当控制。

第二步，选择适合小家成员的保险，让家庭成员不再裸奔。国内不规范的营销模式及高额的佣金提成方式让大多数国人对于商业保险有偏见，但是保险对于一个家庭的财务规划相当重要。大家要重视它的保障功能，不要太在意是否有投资功能。

篇(2)

涨亦何欢 跌亦何惧

一个进入市场的投资者，应该达到的理想境界是什么呢？可以套用一句话：涨亦何欢，跌亦何惧。

2006年买的基金让我赚了一倍多，兴致正浓的我2008年开始拿着这些钱投资到股市。起初，就是跟风买股票，没多久我的账户就缩水50%。因为没有学习股票技术知识，让我吃了不少亏。吃一堑长一智，我开始从最基础的股票知识学起，慢慢地积累了些许经验。

第一，对于兼职股民来说，中长线绝对是个好的投资方式。做中长线最好选相对低的点进入，刚开始最好选择低估值蓝筹股，尽量不要选小盘股。

第二，尽量不要去听小道消息或某些付费网站放出去的消息。新手要养成良好的习惯，多关注财经新闻比任何小道消息都管用。股市不像天气预报，可预测的机会很小，除非在一个相对稳定的时期，可以做一定的概率预测。一个利好或利空消息完全可以左右股市当天的走势，更何况有时有些突发事件。

第三，国内股市与货币政策紧密联系在一起，一定要多关心央行的货币政策。中国的股市是大盘涨基本上都涨，大盘跌几乎都跌。

第四，不要有一夜暴富和急于求成的心理状态。大家在股市里的最大对手就是庄家，庄家想尽方法圈散户的钱，然而散户还是像飞蛾扑火般往里冲。对付庄家的最好办法就是不理他，庄家最怕的就是他在表演时散户没人看，这就是博弈。

第五，投资股市要有理性的投资计划和心态，不建议贷款投资股市。用一颗平常心来看待股市投资，做中长期投资计划。

第六，新手不要养成割肉的习惯。可能很多人会说这可以果断斩仓再买进别的股票以降低损失，我觉得这是心理上的自我安慰，多数散户赔钱都是在割肉上体现出来的。

辽宁读者 蔡文颖

从事收藏须谨慎而为

凡事都得付出，没有付出，就没有收获，收藏亦是如此。如今喜欢和热衷收藏的人日益增多，要想在收藏这一行搞出点名堂，取得大的收获乃至成就，并非易事。天上不会掉馅饼，要想搞好收藏，就必须明白其中的道理。

有的人总希望通过收藏得到更多财富与金钱，有的人则是想通过收藏让自己名声大震，甚至名扬海内外，这样的心情是可以理解的。人生短暂，能够在较短的时间内让自己的梦想变成现实，当然是好事。想法是好的，事情会不会完全按照自己的预想去发展可未必。在收藏这条道路上同样如此，其间也是充满坎坷，遍布沧桑，千万不要以为只要不断投资，就一定能够收获许多，就一定能够获得成功。

有的人总是抱有幻想，想当然地认为只要投资再大些、再多些，就能收藏到宝贝。实际上，这只是一厢情愿的事。有的人为了收藏不顾家人劝告，不听朋友建议，一意孤行将大把金钱往收藏里面砸，不但没有通过收藏走上富裕的道路，反而使得家人跟着自己受罪。

收藏不是没有作为，而是大有可为。然而，收藏也并不是随便就能成功的，作为热衷收藏的人，一定要慎重并摆正心态。成功更好，倘若失败，也不会影响太大。

湖南读者 毛周林

本刊提示

“大众理财俱乐部”特惠图书

本刊将继续举办部分优秀理财图书特惠售卖活动，以答谢“大众理财俱乐部”会员长期以来的支持，其中包括《欧元的故事》等热点畅销书以及《大众理财实战宝典》等经典畅销书。

凡报名参加俱乐部的新会员，亦享受此次优惠活动。数量有限，欲购从速。

理财微语

01

有的人会抱怨：存款变保单、存款变基金、理财产品亏损，认为这都是银行工作人员误导造成的。@刘彦斌认为这是不客观的，造成上述现象的主要原因是客户自己的无知！客户都是成年人，应该有自己的判断，自己在单据上签了字，一旦出问题反过来责怪银行就不对了呀。因为无论是保险还是理财产品都是你自己签的字。

@刘启斌：靠谱，俗话说一个巴掌拍不响！

@兴融斑斓：如果依据客户的签字能够判定其是责任的唯一承担者，则经过一段时间将使大家签字时更加慎重，促使客户在签字前认真阅读各项条款，避免因此上当受骗也减少社会上的类似骗局。因此，还是法律层面上的一个需要探讨的问题。

@少波有话说：这句话，在很大程度上，是为银保的误导销售找一个推脱的借口！为什么不从银行的角度出发，提高从业人员的业务道德呢？

@CMP郭锐：公允地评价银行的功过，更有利于中国金融业的发展。投资者也需要提高自己的鉴别能力，更不能把银行还当政府部门来看待。 //@刘彦斌: //@袁胖儿: 不贪婪什么事都没有！人性！

02

发改委副主任彭森《求是》撰文指出，绝不能简单地把物价上涨等同于通胀。只要物价涨幅控制在合理区间内，明显低于经济增速，明显低于居民收入增长幅度，那么，这种可控的、温和的物价上涨就是社会可承受的。

@古笛悠扬：物价低于经济增速么？GDP是钢筋水泥搭建的，物价上涨是事关民生的。

@时讯雷达之网罗天下：貌似很有道理，收效如何以后再看咯～

@不经意地看你：话是没错，可现在物价上涨也叫温和吗？也叫可控吗？动不动来个蒜你很、姜你军。今天猪肉，明天鸡蛋，此起彼伏，此消彼涨，收入涨了么？我们已经被平均了无数次。

@外号-2万 ：哎，不是不能接受物价上涨，只是上涨要符合机制和上涨适度，而不是乱涨；为何又不说说房价涨得超过了居民收入增速？

03

央行4月16日起将人民币对美元交易价的日内波动幅度从0.5%扩大至1%。美国市场观察网站称此举是为了助力经济，防止出现剧烈衰退。香港《南华早报》网站称这有助于使抱怨中国操控人民币汇率的美国政治家闭嘴。

@谭雅玲：人民币浮动区间扩大是一件因势利导和顺势而为的事情，改革要对应市场，同时应该防范和阻力风险，这两点我们都对，为何预期人民币升值呢？市场机制应该更加形成和促进双边态势的更合理和理性。

@王祥远_ ：个人觉得浮动区间变大会增加投机者的套利空间，会增加风险。

篇(3)

了解各种理财知识有助于发现投资机会，而财富只给有准备的人。

股票、外汇、基金、期货、黄金……现在可供选择的理财方式多种多样。

回顾近三年，每年均有一次极大的投资机会。2005年，最大的投资机会是债券。这一年，上证企债指数年涨幅高达24%，国债指数涨幅达14%。这样高的年收益，对低风险的债券市场来说，简直不可思议。

2006年，最大的赢家是基金。在基金中，最大赢家不是开放式基金，而是封闭式基金。开放式基金收益最高的品种年收益约为180%，封闭式基金年涨幅最大的高达264%，大盘封闭式2006年的平均年涨幅大约为150%，高于开放式基金100%的年收益。

2007年，最大的赢家是股市和楼市，股市和楼市在人民币的升值中不断创下新高……

了解各种理财知识有助于发现投资机会，而财富只给有准备的人。

存款：小数怕长计

很多人会说，存钱是个笨方法，投资才是钱生钱的办法。但是，把钱放在银行里还是很多人选择的理财方法，但是，即使你把银子放进银行，也要会算账。

例如，升息后，定期利率涨了，你要知道，定期存款均按存入日利率计息，如果要享受新的存款利率，就需要到银行取出转存。所以，及时办理转存可以增加利息收益。当然，在利率上调后，对已存定期存款是否需要转存，还要看已存入时间的长短。如果一年期、三年期、五年期存入时间分别超过46天、90天、132天，就不要再转存，否则得不偿失。

如果采取活期存款，也不应让资金在“原地踏步”。你可以留意各大银行的一些新的转存功能，这让你的存款在保持活期的流动性的同时又获得更高的回报，譬如工行的“利添利”、7天通知存款、浦发银行东方卡的转存功能。广东人有一句话，“小数怕长计”，所以，哪怕是把钱扔进银行，也不要让它冬眠，要经常“照顾”一下它，你的财富才会增值。

基金：代销比直销更适合普通基民

作为一种成效较高的现代化投资工具――基金，以其集合投资、分散风险以及专业理财的特点而受到投资者的广泛关注，目前已一跃成为中国家庭的首选理财工具。投资基金要交纳认购费、申购费、赎回费。购买基金的渠道有二，一是“直销”、二是“代销”。所谓直销，就是直接从基金公司买卖基金。投资者可以在各大基金公司的销售部门或者网站买到。由于直销销售环节少，所以它的最大优点就是手续费低。

直销也有很多不方便的地方，比如，开户麻烦，而且不同基金公司支持的银行卡不一样，这使得基民在客观上无法实现短期不同公司旗下基金的转换操作。简便、快捷的代销比直销更适合普通基民。因为代销机构比如银行、券商作为专业的机构有着丰富的服务经验和良好的交易平台，在交易过程中出现问题的情况比较少。

当然，有投资实力的投资者们还可以通过专业的第三方理财机构或基金销售公司购买基金。这种方式会收取一定的顾问费用，但既可以解决在挑选基金时的专业性的问题，又可以有一定的手续费优惠。目前，发达的资本市场上投资者主要是通过理财顾问的形式进行投资。

股票：牛市里的冷思考

2007年5月28日，这一天是股市上一个值得纪念的日子――中国股市的总开户数突破了1亿，这是个空前的奇迹！这个奇迹也说明了一个问题，“炒股”已经是人民生活中的一个重大理财方式，因为A股频繁创下牛市新高，“在牛市里，随便买一只都能赚钱！”的观念迅速传开，惹得老孺都积极参与，你一出门，碰到个熟人，见面打招呼就变成了：“嘿，股票涨了没？”

但是，在股票市场炒股是否能赚到钱，除了“消息准”外，“会看盘”是最重要的因素。中国股市由于“计划经济”特征明显，行情特别容易受到消息面的主导。尽管如此，股市的涨跌沉浮，千变万化，必须通过一个载体――盘口知识来反映。如国家政策、经济形势、各种消息和上市公司的经营状况、市场主力动向以及中小散户的心理等等，一切都会通过价和量这两个最根本的因素表现在盘面上。

所以，如果没有丰富的盘口知识，还是不要轻举入市，毕竟，没有永远的牛市，一旦熊市来临，很可能你会被套在“珠穆朗玛峰”，很多年无法解套。玩游戏前，起码先要明白游戏规则嘛。

国债：风险小，收益稳定

国债具有风险小收益稳定的特点，所以这个投资品种一直都受到普通投资者的关注。

国债有两种：凭证式和记帐式。平常你看到人们站队买的都是凭证式，有点不好买。凭证式国债最大的优点是没有市场风险，它不能上市，提前兑取时的价格不随市场利率的变动而变动，所以可以避免市场价格风险。目前凭证式国债的三年期利率为3%多一点，稍低于同期定期储蓄。记账式国债的购买手续稍复杂些。记账式国债，是指没有实物形态的票券，而是在电脑账户中作记录。在我国，四大商业银行和各证券交易所已为证券投资者建立电脑证券账户，因此，可以利用证券交易所和银行的系统来发行债券。我国近年来通过沪、深交易所的交易系统发行和交易的记账式国债就是这方面的实例。如果投资者进行记账式债券的买卖，就必须在证券交易所或银行设立账户。所以，记账式国债又称无纸化国债。

炒房：受政策影响较大

楼市“牛市”引发贷款购房投资热。于是，很多人聊天的话题会围绕“在这投资值不值？这个区域的房价会不会升？大户型好出手还是小户型好出手”等投资性问题。大家都希望自己能在楼市热中“炒”一把“赚”一把。很多人甚至去贷款买房作为投资。

但据调查，虽然楼市大热，几乎是每月一个新高，但普通投资者通过买楼赚钱的毕竟是少数，原因有二，一、通过贷款买房，贷款时间是10年或者15年，利息交了一大笔出来，恰好抵消了增值和折旧那部分。二、如果只是买了一套房子的人，如果卖了自己的房子，那就要用更高的价格去买另外的房子，所以房子没有出手，房价多少也与它无关。

“楼市”热虽然在世界各国都热过，但是却不是每个时期都热，受政策影响较大，据英国《金融时报》11月8日报道：由于利率水平较高及信贷紧缩，目前在英国通过抵押贷款买房并出租的投资方式成本不断提高、回报降低、投资周期延长。

炒楼需要的资金比较多，一旦贷款，负债也较多，所以，除非你有足够的眼光和足够的资金，否则，在这时候买房投资似乎没有多大的必要和意义了。

信托：从“身在闺中无处识”到声名鹊起

信托投资让投资者从认识到接受，仅仅是在三四年的时间里。信托是“代为财产管理”，即信托公司作为理财专家，接受委托，代为管理其委托财产，并在信托结束后将财产交付给指定的受益人。

虽然相比券商集合理财和证券投资基金，证券投资类信托的收益不及前两者，一般在3％至8％之间，但由于其产品设计使投资者本金损失风险控制在最低水平，同时又能获取相对稳定的预期收益率。所以，不论是和银行存款相比还是与同期债券比，信托产品都有非常明显的优势。投资者选择信托产品进行投资，可以根据自身的资金实力、未来的预期收入、税收状况、现金流的分配等确定合适自己的信托产品。如对青年投资者，抗风险能力较强，可以参加一些资本市场运作的信托产品。但如果你对自己未来的收入预期不高，资金增值的目的只用于养老和医疗的，应该选择以项目为主的预计收益稳定的信托产品。

另外，如果你预计未来一年内现金需求比较大的，可以选择投资一年期限的信托产品，而如果这笔资金在未来的若干年内变现需求不大，可以选择投资期限在3～5年的品种，以获得更高的收益。

黄金：交易日趋火爆

去年以来，国际黄金震荡上行，从年初601.5美元最高上升到693.5美元，涨幅15％。

2005年、2006年，黄金分别走出最大收益为18.04％和41.47％的上涨空间。有专家分析说，美元步入疲软格局、油价下跌空间有限等因素将支撑黄金在今年内有30％－40％的上涨空间，使黄金的投资价值凸显。所以近期从股票市场撤出的投资者很多都开始转战黄金。

现在可以投资的黄金产品非常丰富，有纸黄金、实物黄金、黄金期权等。投资也变得越来越便捷，门槛越来越低。如纸黄金，投资者只要带着身份证与不低于购买10克黄金的现金（目前资金大约为1650元左右），就可以到银行开设纸黄金买卖专用账户。而且，在网上就可以直接购买。

收藏：人生阅历决定你到达的层次

随着2008年奥运会的临近，各种奥运收藏品价格也大幅度上扬，尤其在金银价持续上涨的刺激下，奥运金银纪念品在各种奥运藏品中更是迎来一轮上涨高峰。其中，部分藏品的价格已经较发行价将近翻了一番。

因为这个重要的原因之一，带动了其它收藏投资的热潮，很多报刊杂志都独辟版面介绍投资收藏方面的内容。投资收藏的品种多种：可以有古典家具收藏、名家成扇的收藏、古币的收藏、名画的收藏……

但收藏市场上大家都深藏不露，所以你想“拜师”还真的很难。人生阅历决定你能达到层次的深度。所以要想学习收藏投资应该全面学习提高自己的综合水平。

期货：学好股票再做期货

期货是适合个人的金融投机市场，他与股票的共同点是：都是银行第三方存款，是国家合法的金融市场，适合个人投机。不同之处是：期货只用10%的资金交易，T+0的模式，一天之内可以任意交易，做多也可以做空也可以。

如果是一名投资期货的新手，建议先应该学一些股票方面的基础知识熟悉市场，熟悉品种特性、熟悉交易规则和交易方式再入市。在真正交易前，可以先进行模拟交易，这样可以加快学习，模拟交易可以促使你更快的进入状态，促使你带着问题去思考和学习更多的东西。例如，在哪个价位上买卖，如何控制资金风险，止赢，止损等等。

外汇：时尚的理财方式

篇(4)

误区一：储蓄收益与存期成正比

人们通常认为储蓄存款存期越长，利息收入也就越高，但对于小额外币存款而言并没有这么简单。与人民币存款相同，我国小额外币存款也有活期和定期之分，不同的是小额外币定期存款分为1个月、3个月、6个月、1年和2年5个档次，而且其利息定价也相对灵活。1年期以下的存款利率由央行定上限；而2年期存款利率则完全由商业银行自主确定，央行不再限制利率上限。不难看出，在央行连续提升短期小额外币存款利率上限的同时，各家银行如果未及时相应调整2年期存款利率，那就很可能出现2年期利率反而没有1年期利率高的利率倒挂现象，事实证明这种情况在本年初的一段时间里也确实出现过。由此可见外币储蓄存期长不一定就利息高，而且因为目前美元正在处于明显的加息周期，建议储户存款时以短期为宜，以避免错失升息收益。

误区二：利率统一规定，存哪儿都一样

2004年11月18日起，央行不再公布美元、欧元、日元、港币2年期小额外币存款利率上限，改由商业银行自行确定并公布。既然存款利率由银行自己说了算，那自然就会出现定价不一的情况。以美元为例，以下是自2005年10月15日起各大商业银行执行的2年期存款利率表。

通过此表不难看出，各银行之间存款利率各有不同，有的相差竟达到0．75个百分点。在此提醒储户：外币储蓄利率并不统一，一定得睁大眼睛“率比三家”。

误区三：存外汇不如购买理财产品

过去，由于境内外汇存款利率太低，人们往往不愿意选择外汇储蓄而购买外汇理财产品。但如今经过连续4次升息后，外汇存款与外汇理财产品的利差在逐渐缩小。今年以来，商业银行看准外币利率升息趋势，开始在外汇存款收益率上做文章，相继推出了优利存款、协议存款等形式的外汇储蓄，这些存款存期都在1～2年之间，分别为13个月、15个月、18个月、21个月、24个月，其收益率完全可与银行的外汇理财产品相抗衡。

以美元为例，华夏银行外币协议储蓄存款的13个月美元存款年利率高达3．85％，储户如果选择此种存款，到期时就可拿到比1年期存款多近1倍的利息，如遇特殊情况需要提前支取也不必因此而支付外汇理财那样的违约金。

另外，投资肯定有风险，收益越高也往往意味着风险越高。外汇储蓄风险小，恰逢利率上调，对于以求稳为投资宗旨的人们，保守的外汇储蓄的确是最好的选择。

误区四：盲目跟风结汇

近期，许多人见人民币升值，意识到手中的外汇会因此而缩水，于是盲目结汇，结果越存越亏，损失了收益。定期存款利息的计算公式为：本金×存期×年利率×(1－20％)，还是以美元为例，我们不妨仔细算一算。

某储户在华夏银行有10000美元活期存款，作为一年半后子女的教育储备，所以暂时没有支出需求，故考虑将其存为定期存款。现在他有两种选择：

1．将美元结汇，办理人民币定期存款。忽略活期利息，按8．11的汇率计算，10000美元可换得81100元人民币，再以此做为本金选择1年期定期存款自动转存6个月的形式，到期税后收益本息合计为81100×1×[1＋2．25％×(1－20％)]×11＋2．07％×(1-20％)／2]=83243．4元。

2．保留美元，将活期转为小额外币协议存款，存期18个月，利率3．95％，到期税后收益为10000×(1＋0．5)×3．95％×(1－20％)＋10000＝10474美元，不考虑汇率的变化，以8．11计，合人民币84944．14元。

显然，储户如果选择第二种储蓄方法，到期将多获收益1700．74元。即使存在人民币兑美元升值的预期，市场要达到此种方法同样收益的汇率水平，近期之内可能性微乎其微。而且，对于大多数储户而言，目前不仅仅是个别银行推出的小额外币协议存款收益高，所有外汇结算银行的3个月、6个月及1年期的美元、澳元、港币、英镑存款收益都高于同期限人民币存款收益。

在国家外汇储蓄利率不断上调及银行同业竞争激烈的大背景下，外币储蓄收益正向利好方向发展。对于手中持有外汇的储户来说，要不要结汇最好先算算细账，否则吃力不讨好，而且回头要想再换回外汇可就没有那么容易了。

篇(5)

作为一个喜欢金融学、学习金融学的大学生，进入金融服务行业是我的梦想，那么选择银行作为我假期实习的工作地点是最理想的。由于假期的时间比较多，实习工作需要的时间不长，因此我决定再选择一个实习工作，丰富我的假期经历。作为零售业的一大主力，超市是一个很庞大很复杂的整体，其中又蕴含了很多经营之道，这是我选择超市工作的原因。

二、实践内容及过程

（一）乐购TESCO蔬果课职员

我的假期经历从投简历开始。在确定了假期工作方向之后，我开始给大连市内各大超市的人力资源部打电话咨询是否提供给大学生假期临时工作机会，沃尔玛、家乐福、乐购、友嘉等超市都有这样的工作。我便开始准备简历，并于月10日接连投出了4份简历。

投出了简历，下面要做的就是等待。等了两天，心情比较焦急。毕竟这是我第一次比较正式的找工作，虽然仅仅是一个兼职，但也很有里程碑式的意义。第三天有点眉目了，乐购的人资给我打电话，要我准备照片、身份证复印件、户口本复印件以及高中毕业证书复印件等一系列资料去参加面试。月13日我怀着既高兴又忐忑的心情来到了乐购公司的办公区，面试之前的紧张程度与之前在学校学生会竞选不差上下。有过以前的经验，这一次能显得镇定一些。面试没有我想象的那么复杂，仅仅是主管问几个比较基本的问题，看起来就像是走走形式。接下来就办理入职手续，填各种表格，进行安全教育。安全教育无非就是小心抬、搬东西等注意事项，并要求新员工签署一个安全须知，我想应该是公司避免安全事故责任的手段吧。除了乐购，我没有接到其他超市的面试通知，看来被乐购选上也是比较幸运的了。

月15日我就正式成为了乐购TESCO大连友好店的一名员工了，我被分到了食品部蔬果课，每天工作4小时，每小时28元。蔬果课的正式员工和我们兼职员工除了待遇和工作时间以外是没有任何区别的，第一天上班穿着乐购统一的红色服装，带着工作证，心里特别的激动，虽然工作的收入比较低，工作类型也是比较低级的体力劳动，但是毕竟是第一份工作，异常的激动。工作比较简单，但是比较杂，而且对于不了解蔬菜水果种类的大学生还是有一定困难的。我们主要工作就是将每天物流送来的成箱的蔬菜和水果分门别类地送进仓库，再将各种商品有序的摆放到货架上，及时补货，清理掉品质差的蔬果，清理货架杂物等等。但是由于没有生活经验，我和与我一同工作的大学生只能分辨诸如大白菜、西红柿基本的蔬果，对于麻椒、圆椒、青尖椒等比较相近的品种根本没有概念。而这对于零售很重要，比如河北水晶梨和河北雪花梨虽然长得很像，但是价格每公斤却相差5元，如果将货摆错了，超市每天很大的出货量，会给公司带来比较大的损失。好在我们的主管比较耐心，他给我们讲每种蔬果的区别，经过两三天的熟悉，我逐渐可以准确的分辨各类商品了。其后的工作对于我都没有什么问题，同事们对我都很照顾，友好店总经理偶尔还会来问问工作情况，很和蔼的样子。总经理平时经常对正式员工发很大的火，但是对做兼职的大学生却很和蔼，我明白即便是严厉呵斥我，我也需要忍受，毕竟以后无论是做什么工作总是要接受领导的批评的。

乐购的工作一直持续到了月29日，29日早上7：30开店的时候蔬果课的商品没有完全上架，影响了出售商品，店总经理大为恼火，那天要求我以后每天早上6点开始工作，但是从我家到单位坐公交车需要40分钟，最早的公交车也是5点30分，我跟主管说明情况打算商量工作时间，主管说如果6点不来还是没法按时将蔬果上架，这使得我无法再继续工作下去，只好办理了离职手续。办了手续，领了工资卡，第一份工作结束了，15天420元，但我这15天不仅仅收获了这点钱…

（二）中国建设银行大连市分行胜利路支行实习理财顾问

由于妈妈的关系，与在乐购的工作相比，我可以更为轻松的得到建设银行，习的机会，要知道，这个机会一般都是给大学本科毕业生的，我能够得到，真的很幸运。

工作时间还是4个小时，支行行长考虑到我上午要在乐购工作比较辛苦，安排我每周一、三、五、六的下午工作。而且工作的类型是营销，要比体力劳动轻松一些。由于不是正式员工，工资不能按照营销的多少来决定，还是计时的方式付薪，每小时10元，虽然没有了计效付薪的激励，但是从事自己喜欢的金融类职位，还是觉得很舒心的。

行长给我分配了一个很重要的职位，理财顾问。这是一个银行网点主要收入的来源，所以当然不能完全交给我这么个新手了，所以我是实习理财顾问。工作内容就是给有理财需求的客户推荐相应的理财产品，在客户较多的时候充当一下大堂经理的角色，维持大堂秩序，引导客户办理业务。

月20日下午我第一次工作，下午行长给我一些理财产品的资料，让我前两天先熟悉一下建设银行代销以及自销的各种理财产品。由于我有一些投资经验，因此看这些资料还比较方便。就在我第一天坐在大堂熟悉资料的时候，由于大堂的客户比较多，理财顾问比较忙，一位客户看我这里没有人，便走过来向我咨询投资的问题。可能是我的第一个客户，所以我对她印象比较深。是一位年龄在50左右的阿姨，说有10来万闲钱不想放在活期了，让我推荐个基金。我还没有看多少建行的资料，只能用自己的少量知识跟这个阿姨解释了。还好她比较满意，听从了我的建议购买了那个基金。行长听说我上班第一天就卖了10多万的基金很惊讶，但听了我的描述之后也指出了我的不足：语言不太规范、没有注意使用诸如“您”这样的敬称，还有银行每种理财产品代销的奖金是不同的，说白了就是回扣不一样多。经过行长的指点，我也了解了银行一小部分的收入来源。的确，作为一个销售，目的是为了获得利润，在满足客户的理财需求的前提下，销售者自然要将利润大的产品给客户。

月13日由于过年了，我的实习工作也就到此结束了。整个寒假得到了980元的报酬，真的不仅收获了这微薄的金钱，更多的是我对社会生活的体会和理解。

三、体会

当我开始了实习工作，课堂变成了超市和银行大堂，老师同学变成了单位主管和顾客，而我面对的也不再是看似虚无缥缈的成绩，取而代之的是关乎到能否富裕、小康甚至温饱的饭碗。不久的将来，这就是我必须面对的和必须接受的事实。

在这短短的一个月中，我最大的收获就是学会了如何与自己的领导、同事以及客户沟通，在工作中不懂的要去问，但不能盲目的问，应该是在观察以后不明白的再去问，不仅可以避免被领导认为学习能力不强，另外也可以使自己更好的掌握恰当的工作方法。而我也解决了其他的一些问题，比如遇到突发事件时的应变能力，超市和银行都会经常发生争执，无论是顾客和员工之间还是同事之间，都需要有人来平息，以免给公司造成不良影响。

篇(6)

一个成熟且优秀的投资者，要具备独特的和长远的投资眼光。因为大多数投资者在市场里面都是平庸的，你的独到和独特或者大多数人的不认可，很可能在未来就是你成功的要素。

“洪七公教导郭靖战胜黄蓉的秘诀是要学会她打她的，你打你的。这就像我们普通投资者与机构投资者博弈一般，重要的是要学会坚守自己的投资原则和投资系统。”他每一次站在台上与投资者分享经验时，总会用幽默风趣的故事告诉大家最宝贵的理念。他曾任北京大学中国政府经济研究中心研究员，从事证券期货投资多年，也多次受邀于国信证券联合证券，东莞证券等多家证券及期货公司培训VIP客户，投资者普遍反映收获颇丰。

他就是本期操盘手访谈录的嘉宾，深圳市宏德投资管理有限公司总经理，炼金术金融投资教育集团焦点投资心理学专家付坤先生。

《卓越理财》：介绍一下炒股您觉得重要的环节有哪些？

付坤：其实我们都知道在投资市场上，最终成为胜者的概率是比较少的，可能也就10%。我个人包括我所了解到这个圈子里的人，都有各自的操盘方法和特点。但我认为总结下来，要把股票做好无非有几个重要环节：

首先是基本功。扎实的基本功是一个投资者成熟的基本条件，我跟我的合伙人经常在讨论近期操作的时候，经常谈到，其实操作时间长了，就是比谁的基本功更扎实。

基本功我认为主要包括几个方面，首先是对一些基础知识的了解和掌握。举个例子，现在很多的投资新手不知道“市盈率”是什么？或者是它所代表的含义是什么？是不是越低的市盈率就真的越好？另外我经常出去讲课，也会发现很多做了5、6年的投资者，知道MA是均线，但是不知道到底MA的优点和缺点什么？我认为在使用一套系统或者方法的时候，了解这套方法的优缺点是至关重要的，因为只有这样你才能坚持使用它，并赚你该赚得钱。虽然懂得类似上面提到的什么“市盈率”“MA”等不一定能稳定赚钱，但是这就是基础知识。初期进入市场的时候我建议投资者要广泛的涉猎各种流派的知识，这样对于你今后进一步的确立你自己的方法很有帮助。

其次，基本功我认为还包括“投资逻辑的建立”。举个简单的例子，上证指数从2009年8月4日从3478点一路震荡向下，2年来没有创新高。导致这种走势的因素有很多，有国外的因素，也有国内的。但这种走势跟2009年以来国家的逐渐从紧的货币政策是分不开的。央行开始利用加息、上调存款准备金率和公开市场操作等手段来收紧流动性。说到“加息”，正常的逻辑是：如果央行加息，也就是提高了存贷款利率，如果当存款利率提高到一定程度，投资者会把股市中的资金抽走放到银行，这样逐渐股市的资金就会减少，自然股价就会下来。股价的下跌会引起更多的资金抽离股市。所以我们会认为“加息、上调存准等”对股市是利空。但是2006、2007年的股票市场，确是在一路的加息和上调存准的过程中屡创新高直至6124点，这个原因又是什么呢？再深入说就是，影响股价上涨或者下跌的因素也分为主要和次要的。虽然2006-2007年国家紧缩银根，但是当时影响股价更大的更重要的因素确是：股权分置改革和人民币升值，这两个因素的利好远远超过了利空的因素，引起了一轮大牛市。刚才我阐述的就是货币政策和股市的一个简单的逻辑，不管这个逻辑是对是错，但是对于你投资者本人，一定要有一套能讲得通的理论，有对有错，慢慢修正，最终就会形成你的一套正确的投资逻辑，这个是你能做出正确投资决策的基础。

然后是投资眼光。在这里我不得不提一个我们都知道的人，就是巴菲特先生。讲到眼光，我们要学习巴菲特。40年前投资华盛顿邮报，获利丰厚；1987年投资可口可乐持有至今赚得盆满钵满。同样香港有位投资者叫刘元生，1988年和股票上市的时候共计买入万科A400万人民币，曾一度成为万科第一大流通股股东到现在一股没卖。最高的时候2007年其早年投资的400万增值到20亿左右。这些决策靠得就是投资眼光。一个成熟且优秀的投资者，要具备独特的和长远的投资眼光。因为大多数投资者在市场里面都是平庸的，你的独到和独特或者大多数人的不认可，很可能在未来就是你成功的要素。

最后是信念，其实也就是心态，它可以帮你在困难的时候继续坚守你的理念，这是非常重要的。什么叫信念？看你有没有信念？举个例子，当你经过深思熟虑选择出一个股票，买入之后股价跌幅30%，这个时候你还能不能继续坚持你原有的判断？这个就是信念的最佳体现。没有信念可以说铁定赚不到大钱。

《卓越理财》：您觉得投资者盘中盘后还要做什么工作？

付坤：对于这个问题我要先声明一点，我盘中很少看盘，股票上，如果一旦买入短期内是不会卖的，所以也无需天天盯盘。期货市场每天收盘前看20分钟左右，基本上不盯盘，因为做投资还是离市场远一点好，越近你的心态波动越大，远一点可以忽略短期的波动，对捕捉大的趋势有好处。但是对于很多人，盘中不看盘不太容易做到。

我觉得投资者还需要一些心得，这些心得是取决于你对历史熟悉的基础上的。对投资历史越熟悉对未来就越具有预见性。投资历史包括国内和国外。投资者在盘后可以对中国20年，美国近100年中重大的影响股价的事件要深入研究到熟悉。

《卓越理财》：在您的投资体系中,选股的标准有哪些,哪个您觉得最为重要?

付坤：作为一名中国的投资者我是感到幸运的，因为中国现在整体的经济形势还是向好的，而且我认为还会持续若干年。所以我们只需对选什么行业、选什么公司、在什么价格买这几个标准确定好就可以了。但在这里我要说明的是，往往选股我们都是想选择未来赚大钱的股票，但我觉得先要知道选什么样的股票能让你亏大钱很重要，如果了解了选什么样的股票亏大钱，规避它那离赚钱就不远了。比如说，如果1997-1998年买入四川长虹，到现在还会亏大钱；2000年买入st康达尔到现在一样亏大钱；另外如果2007年9-10月份买入很多股票到现在还是亏钱的概率高。以上表明：处在夕阳的行业不能买，被人爆炒过处在高位的不能买（涨幅巨大，尾端加速上涨），整体市场估值过高的时候不能买。规避你上简单的几点选股标准，你亏大钱的概率就会有所降低。相反赚钱的概率就会有所提高。

《卓越理财》：您用了多久形成自己的投资体系,从普通散户变为职业投资者最需要克服的弱点是哪些？您觉得普通投资者是否适合用多种交易方式？

付坤:3年左右初步形成个人的投资理念，5-8年完善，10年左右完整，但没有完美的，后面要不断的完善和修正，巴菲特在60岁的时候自己的投资体系才真正的完善。投资是一个没有退休的行业，用一句话来说“活到老，学到老”吧。从普通散户变为职业投资者，首先要解决的两个问题就是：生活压力的问题和操作资金的问题。生活压力越小越好，操作资金不能太小。这是我个人的理解。

投资模式后面真正用的不需要多，一种就够。巴菲特在2010年的年报中说过：“我现在做股票包括选股票的方法和五六十年以前还是二十多岁小伙子的时候做股票的方法没什么两样。”用这句话来解释更加明白。但是这一套系统是经过大量的学习、思考和验证之后选择出来的，一旦选择出来就需要长期坚持，甚至一辈子都要坚持的方法。所以我才说对于刚开始进入投资市场的投资者，我建议广泛学习各种流派的方法和理念，这样对于你今后形成自己的理念有很大的帮助。巴菲特虽是基本面大师，但早年的他也很懂图表分析。

《卓越理财》：能否谈谈您控制风险的方法？对于被套的投资者来说，您有什么建议？

篇(7)

如果倒退3年，或许很多人还搞不清楚基金和鸡精的区别，然而，仿佛一夜之间很多人都跃跃欲试地想成为基民了。不过，很多投资者在买基金的时候并没有作出有意识的挑选，而是一看见有人排队，便也挤热闹似地加入进去，买好之后，还不知道自己买的基金确切叫什么名字。

先从低风险基金入手

对于那些从来没有投资经验，没有买过股票、没有买过基金的投资者而言，首次买基金时比较适合从风格较为保守的货币市场基金、债券型基金开始着手，了解购买基金的渠道和手续，在获得相对稳定收益的同时，慢慢培养对基金投资的兴趣。从各个渠道获取基金信息，进而知晓不同类型基金之间的区别之后，再根据自己的风险承受能力以及投资偏好，渐渐转向其他更加激进的基金品种。

时尚编辑雷利是在2006年成为基民中的一员的。在那年年初的一次同学聚会中，雷利和在金融行业工作的方竹坐在了一起。时近年末，有着不错收入的雷利向方竹说起了自己要将积蓄转存定期的打算。“还时尚编辑呢，存定期也太落后了吧?”方竹半真半假地开起老同学的玩笑来，同时建议道，“现在有一个投资品种叫基金，你可以试试其中的货币市场基金，它收益比银行定期存款更为可观，但同时它又比定期存款灵活，可以随时赎回。”

在向方竹仔细询问了购买基金的渠道和方式后，雷利第二天就跑到了银行，决定拿出一部分积蓄试试同学所说的“基金”。在工商银行，他用15000元购买了当时单位净值为1元的工银瑞信货币市场基金。随后，雷利将他的这只货币市场基金像定期存款一样放在账户内，甚少花精力去关注。然而大半年后的一天，雷利激动地给方竹打了电话。

原来，货币市场基金让他在短短半年时间之内，就获得了2％左右的收益，而且申购赎回都很方便，流动性和活期储蓄相差无几。

投资基金首战告捷的雷利对基金产生了浓厚的兴趣，开始通过各种渠道获取基金信息，从银行的宣传单页，到基金公司寄来的对账单，再到各个基金公司的网站，雷利统统一网打尽。通过学习和分析，雷利认为自己风险承受能力完全可以投资高风险高收益的股票型基金。于是，他参考晨星等的排名，把所有股票型基金最新净值，累计净值，周、月排名等列在一个表上作比较分析，再根据自己操作的方便性，锁定了上投摩根的中国优势以及景顺长城的新兴成长两只股票型基金。他将原先货币市场基金投资所得加上其他积蓄・并投入。从2006年底投资以来，雷利的基金投资收益已达投资总额的两倍。

雷利投资基金的经历给了投资新手一个启示，从低风险低收益的基金起步，能够逐渐积累自己投资基金的经验和信心，等到有一定的投资经验之后再购买高风险高收益的基金，就容易抱有比较好的投资心态。知己知彼挑选基金

当然，即使是经过了由易而难的投资经验积累之后，面对密密麻麻名称各异的上百只股票型基金，要从中挑选出一只适合自己的基金，也不是一件容易的事情。其实，选基金就像挑选男女朋友一样，最好能常相厮守，通过长期持有，获取丰厚的回报。因此，买基金时，“知己知彼”是成功的第一步。

不妨为自己做个问卷，设计一些问题，比如，自己有多少闲钱?现在的收入稳不稳定?未来的收入预期怎么样?短时间内会不会有较大的支出?准备投资多久?这笔钱未来是做什么用?预期收益率又是多少?

在这些问题得到答案的同时，选择的基金也被缩小到一定的范围之内。这时就需要对这些基金做深入的分析，例如掌管该基金的基金公司的投资风格、业绩如何。然后再把该基金与同类型基金或者大盘走势作一个比较。如果一只基金走势强于同类型的大多数基金，或者表现都比同期大盘指数好，那么说明这只基金的管理是比较有效的。其次，由于基金经理人的能力、素质和稳定性对于基金的运营有很大的影响，所以可以考察一下基金经理从业经历、历史业绩等，从中看出他的投资风格和运作能力。

基金定投可抵抗风险

如果你对于上述的选基金方法感到头疼的话，还有一种傻瓜式的投资方法更适合基金新手，那就是基金的定期定额投资。所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间(例如每月15日)以固定的金额(例如2000元)投资于同一只基金。而定期定额的这种投资方式恰好可以满足第一次买基金的投资者对控制成本和风险的要求。

在华尔街流传着这样一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。”因此，每隔一段固定时间，买入定额而不同份额数的基金，以同样的投资金额来看，当基金净值上涨时，买到的基金份额数较少；当基金净值下跌时，则可以买到较多基金份额。长期下来，所拥有的基金份额不仅较一次购买来得多，而且有效地摊薄了投资成本。

黄洁有着自己的一家精品小店，整日忙忙碌碌的她疲于奔命，总感觉一提起投资就头大，没时间看股票行情，没精力研究数据，没耐心天天上银行排队腾挪存款……小店每月的结余除去再投入的需要，黄洁给自己6000元的月薪。“生活费要花去2000元，房子贷款要扣除2000元，余下的2000元如果买双鞋子、买件衣服这一个月就剩不下多少了”。于是，黄洁决定强迫自己进行储蓄型投资。

就在这时，黄洁在报纸上看到一个故事，说的是在亚洲金融危机发生的前两天，一个投资者不幸买入了一只基金，当时的价格为10美元，金融危机爆发后，基金最低价格曾跌到了2美元，在几年之后，随着市场的复苏，基金价格涨回到6美元。从一般的常识来看，该投资者可能遭遇了40％的投资损失，但实际上，这名投资者并没有损失，反而有40％的盈利。奥秘就在于定期定额投资计划。