移动互联网营销案例分析精品(七篇)

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篇(1)

【关键词】互联网；本科；旅游市场营销学；教学方法

第35次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2014年12月，我国网民规模达6.49亿，其中手机网民规模达5.57亿，使用手机上网人群占85.8%，较2013年上升4.8%。2015年3月的政府工作报告中明确提出了“互联网+”的发展方向。互联网正深刻改变着人们的生活方式和思维方式，无可避免的也对教育领域产生了重大影响。互联网信息技术不断地运用到高等教育教学中，改变着高校教学的方式，推动着教学的改革。在“互联网+”的背景下，已经有学者对高校课程教学改革进行了探索和研究。张和生等就网络条件下对外汉语教学课件的设计原则进行了总结，[1]曹宬宬等对互联网金融教学进行了探究，[2]王春兰等对移动互联网条件下如何有效展开思想政治理论课进行了深入分析，[3]杨兴华等则对市场营销学如何在“互联网+”背景下进行教学改革进行了思考。[4]然而，针对本科旅游管理专业课程《旅游市场营销学》在互联网时代面临的问题，以及如何进行教学改革的文章尚无。本文将在深入分析本科《旅游市场营销学》课程传统内容和教学方法在互联网条件下凸显出的主要问题的基础上，结合互联网发展对传统教学的改变，对《旅游市场营销学》课程教学内容、教学方法、师生角色转变几方面探索了课程改革的方法和途径。

一、互联网时代旅游管理本科《旅游市场营销学》课程教学的问题

1、课程内容亟需调整

《旅游市场营销学》课程教学内容包括旅游市场营销理论部分的4Ps、市场环境分析、市场调研、营销战略、营销计划、营销控制、营销新理念与网络营销，和涉及旅游企业的营销实务部分的旅游目的地营销、旅游景区营销、旅行社营销、旅游饭店营销、旅游交通营销知识内容。在“互联网+”时代背景下，课程应用的教材编排明显存在滞后于互联网时代的现状。现有教材中旅游市场营销理论部分涉及网络营销的内容明显篇幅过少，且涉及的旅游网络营销的知识内容偏陈旧，并不能体现互联网在现今旅游营销中的重要地位，更未将旅游网络营销的现状、方法、趋势做明晰的阐释；而在旅游企业营销实务篇章中，也没有将互联网及网络营销的相关知识和实际运用的生动案例编撰进来。旅游市场营销学的课程性质偏实用，这就决定了课程的教学更要紧密结合市场动态，避免学生在课程结束后所掌握的知识和技能脱离实际需要。除了旅游网络营销相关知识在课程内容上存在严重滞后，另一个问题更加不能忽视：课程案例的更新。旅游市场营销学中除基本营销理论外，涉及较多旅游营销案例。通过对生动的旅游营销案例的学习及分析，学生不仅可以更好的认知旅游营销理论的实际运用，更能从中揣摩体味旅游营销的方法，开拓思路，为今后实际接触旅游营销工作奠定一定的基础。与案例在教学中的重要性形成鲜明对比的是，现有的案例少有旅游网络营销的优秀案例。在互联网渗透各个行业，并对行业产生重要改变的时代，旅游网络营销案例的缺失显然会对学生掌握和学习最新的旅游营销知识产生消极影响，更加不利于学生对现今社会的“互联网+”发展趋势的清醒认知。

2、教学方法

互联网时代手机、电脑、网络给人们带来新的获取信息途径。这种信息爆炸使学生开阔了视野，提升了信息交流平台，相应的也对旅游市场营销课教学方式提出了更高要求。由于智能手机的便携性和方便性，学生可以随身携带、随时上网，加上校园无线网络的普及，必定会有大部分学生将个人时间花费在手机上。更有一项调查结果显示，约有13%的大学生会在上课时间通过手机登录微博、QQ、网页等。[5]利用手机可以便利的获取大量信息，作为“数字原住民”的学生，无论在技术上、时间上还是精力上，都较“数字移民”的教师具备更多的优势，现今的学生掌握的信息量并不比教师少。那么，如何才能在教学过程中使掌握大量信息的学生被课程内容吸引，进行积极的学习呢？此外，现在的智能手机功能强大，可用其拍照、录音和录相。传统教学模式下学生在课堂上通过记笔记来巩固和消化所传授知识的功能，被智能手机的各项功能弱化。在课堂上做笔记被代之以用智能手机拍摄教师课件内容。面对这种新情况，如何调整教学方法，是值得任课教师认真思考的问题。

二、《旅游市场营销学》课程教学应对思路

面对互联网时代旅游管理本科《旅游市场营销学》课程教学面临的上述问题，根据旅游市场营销学课程教学的特点，结合国内学者对互联网时代高校本科课程改革的经验，对“互联网+”语境下的本科旅游市场营销学进行课程改革构思。

1、旅游市场营销课程教学内容的应对

互联网的发展使网络营销技术和方法得到飞速的发展，特别是智能手机的普遍运用，造成了网络营销的新发展趋势，丰富了旅游网络营销的理论内容，同时在实践领域产生了许多旅游市场营销精彩案例。在高校本科旅游市场营销课程中，应对互联网的发展，在课程内容中应及时的增加旅游网络营销的相关理论知识，丰富旅游市场营销的知识构建。同时，应注重对旅游企业网络营销典型案例的收集，编写旅游企业应用网络开展营销活动的案例，以便利用案例分析的学习方法，让学生更深入的思考旅游市场营销如何在实际中运用。旅游网络营销理论内容的加入和旅游企业网络营销案例的增加，是高校本科旅游市场营销课程教学内容应对互联网发展态势的两个要点。应对互联网时代信息的快速增长和知识的更迭，旅游市场营销这门实用性较强的课程内容需要较为快速的更替其中的内容，以应对实践发展。基于此，制作电子教材既可以及时更替新的旅游市场营销知识内容，也可方便的将其放在网络平台上，以便学生通过互联网进行自学。

2、高校本科旅游市场营销课程教学方法的应对

应对互联网时代特点，特别是移动终端——智能手机在学生中的普及和运用，传统的课堂教学中以教师为中心，以课程内容讲授为主要方法，学生被动听讲接受知识的教学方法，已很难达到理想的教学效果。可以通过对课程教学方法的重新设计来提高课堂教学效果。具体来说，指导学生课前自学并借助互联网对相关的知识和案例进行挖掘，授课过程中变教师对学生的单向信息传输为教师-学生双向信息交流，课后通过在线的讨论以及答疑巩固课程知识，是笔者架构的互联网时代旅游市场营销课程线上-线下教学方法。（1）课前线上知识自学。授课前，教师指导学生对相应的课程知识进行自学。可以鼓励学生通过观看和学习有关的MOOC教学视频学习知识，并运用互联网搜索引擎拓展阅读。此阶段的重点是将学生的自学重点合理的规范在课程将要学习的内容中，以免学生在庞杂的互联网信息中耗费过多的时间和精力。同时，可以将课程教学内容如教材的电子文本，授课PPT等，及时在网络平台如班级QQ群、微信群、微博等，学生在共同约定的学习时间内完成课程学习、提问解惑、发表见解。（2）课堂授课双向信息交流。在课前知识自学的基础上，课堂授课时教师就可以摒弃过去传统教学时教师为主，满堂讲解知识内容的教学方法，而代之以师生双向交流。授课过程中以教师为组织者，学生为参与者，对课程知识内容进行梳理，并以提问回答的形式加深学生对知识的理解。同时，可以运用智能手机，以课程微信等为平台，分享、可供课堂讨论的旅游市场营销案例，组织学生以小组的形式进行案例的分析。（3）课后线上讨论、答疑。课堂授课结束后，通过线上平台为学生答疑，并配套的联系题。根据学生的回答情况和发言情况，对学生的知识掌握情况进行评判。并以此为依据评定学生的平时成绩。本文就互联网时代，旅游市场营销学课程存在的问题，及其应对提出了几点看法。在实现旅游市场营销学课程改革的过程中，应同时重视教师角色从传播者到组织者的转变，另外，互联网技术和资源的合理运用将极大地帮助课程教学改革效果的优化。

【参考文献】

[1]张和生，洪芸.简论基于互联网的对外汉语教学[J].北京师范大学学报(人文社会科学版)，2011(6)107-111.

[2]曹宬宬，梁剑.互联网金融教学研究的探索——“互联网+”时代对金融教学的要求[J].现代经济信息，2015(16)430.

[3]王春兰，谭娇龙.移动互联网对高校思想政治理论课教学的挑战及应对之策[J].教育现代化，2015(8)10-13.

[4]杨兴华，李刚.“互联网+”背景下《市场营销学》教学改革探索[J].当代教育实践与教学研究，2015(9)228-229.

篇(2)

关键词:智慧旅游;旅游管理专业;人才培养;课程体系建设

我国在2011年正式提出“智慧旅游”的构想，国家旅游局在2015年1月，了“关于促进智慧旅游发展的指导意见”，对智慧旅游人才培养、储备等相关问题，进行了明确解答，以促进智慧旅游健康、有序发展。随着大数据、云计算、物联网、移动互联网等新技术的日益成熟，智慧旅游作为一种全新的旅游形态被称为中国旅游业的二次创业，旅游教育的发展遇到良好机遇，亟待进入到调整、深化、改革和提高的发展阶段，为了培养更多既懂技术，又懂旅游电子商务、网络营销的复合人才，满足行业对旅游建设高素质人才的迫切需求，旅游管理专业有必要顺应时代，构建创新型培养方案和专业课程升级与改造，深化教育体制改革和专业深层建设。因此，创新人才培养模式是旅游教育发展的必由之路，是保证人才培养质量的根本途径。

1目前旅游管理专业本科设置问题

近年来，高校旅游管理专业大多存在专业设置不全面、课程设置不合理、重理论轻实践等等问题，具体表现在以下几个方面。

1．1培养目标不清晰、人才层次定位模糊

在人才培养过程中，还存在培养目标不清晰、人才培养层次、定位模糊，与企业用人需求存在严重脱节等问题，导致培养的人才不能完全符合旅游企业需求，就业率与就业质量普遍偏低。

1．2课程设置

“缺乏特色”课程设置缺乏一定的系统性，表现在授课思路和本科生对其认识偏差较大。在课程内容中缺乏特色，体现在课程设置上的不统一，特色课开设的贫乏，目的模糊;由于没有相关的基准文件，没有将培养目标应用到人才培养的过程中，开课思路不清晰，可说是目的模糊的延伸，理论知识更新速度慢，信息技术类的基础课程少等;不细分专业导致大量的教育资源浪费，专业方向模糊也使得本专业优势难以体现;尤其是教师的研究成果，几乎不为本科生所知，师生间的交流、参与较少，这些均是旅游系本科生专业建设的“软肋”。此诟病几乎为院校老师所认同。

2智慧旅游课程思路

智慧旅游课程思路以“实用、高效、前瞻”为原则，采用理论+实践体验式互动教学模式，从实践项目案例入手讲解知识点，穿插大量典型应用案例，一对一答题解疑，将先进的技术与具体的实际应用相结合。(1)围绕创新创业内涵要求进行。针对院校学生实际情况，遵循教育教学规律，设定层次化的培养目标，使学生了解大数据、云计算、物联网、移动互联网等关键技术在相关专业中的具体应用，提升学生在互联网+的模式下学习和实践能力。(2)根据培养目标设计培养方案。使学生熟悉互联网+模式下的核心课程，提升复合能力。(3)针对实际问题。目前创新创业教育中的课程设置缺乏系统性、实践活动脱节和教育模式以及评价体系不成熟等问题，优化课程体系，改革教育教学内容、模式与方法，积极应用先进的教育理念、方法与资源，如:翻转课堂、慕课、微课、移动学习、协作学习等，实施一体化的课程建设、网络教育资源建设、实验室与实践基地建设，探索适合创新创业教育的评价体系及课程体系架构。(4)立足于校内创新中心、科技园等机构，积极开展企业合作协同育人，建设创新、创业实践基地。(5)针对目前创新创业教育中的政策制度不完善，以师资队伍岗位工程培训为切入点，面向创新创业，建设具有可持续发展机制的师资队伍培训、发展、提高等制度，探索有利于学生创新创业教育的政策和制度。

3智慧旅游课程提升与内容建设

3．1整合专业核心课程组，逐步更新专业课程内容

在专业课程设置上，需要增加互联网+相关内容，充实并完善课程体系建设，使其适应社会对本专业毕业生的需求。在旅行社管理课程中添加旅游服务的电子商务运营、旅行社电子商务、在线旅游的生态系统、旅游电子商务管理(旅游电子商务流程管理、旅游电子商务网络营销管理、旅游电子商务客户关系管理)、旅游电子商务网络广告应用等内容。在旅游景区管理课程中添加旅游服务的电子商务运营、旅游景区电子商务、旅游电子旅游产品中间商概述、旅游产品网上中间商电子商务模式、旅游产品网上中间商、电子商务网站结构等内容。在饭店管理总论课程中添加饭店电子商务、饭店电子旅游产品中间商概述、旅游餐饮电子商务、餐饮电子旅游产品概述等内容。在旅游策划与规划课程中，添加智慧旅游创新与策划综述、智慧地球与智慧城市介绍、智慧旅游建设规划与设计案例等内容。在会展管理课程中添加旅游商品电子商务、旅游产品网上中间商电子商务运营、旅游电子产品中间商概述、旅游产品网上中间商电子商务模式、旅游产品网上中间商电子商务网站结构等内容。在旅游营销学课程中添加旅游网络营销模式及工具与方法、网络营销之电商网站综合运营实战(网络营销之网站数据分析案例分享、营销型网站的建设、网络营销管理)网络营销之常用工具和营销案例分析、公共营销体系中的旅游目的地社交网络传播、基于社交网络的旅游目的地公共营销等内容。

3．2在公共必修课程中加入管理信息课程

在公共必修课程中加入管理信息系统、旅游信息化讲座等课程，开设旅游电子商务、旅游信息管理等课程。在旅游信息管理课程中添加智慧旅游与旅游电子商务的核心技术及典型应用、旅游大数据介绍及典型应用、移动互联网+旅游APP、地理信息系统及典型应用、虚拟现实技术及典型应用、云计算技术及典型应用、人工智能技术及其在旅游开发中的应用等内容。在电子商务运营实务课程中添加旅游电子商务运营实务、旅游电子商务的技术基础、旅游电子商务的运营平台、旅游电子商务体系建设(旅游电子商务体系的构成、旅游电子商务体系的功能与特点、旅游电子商务网络支付与网络银行)、旅游移动电子商务运营(旅游移动电子商务的特点与优势、旅游移动电子商务商业模式、旅游移动电子商务的组成、旅游移动电子商务服务与交易过程。

3．3与企业开拓协同创新型课程

建立创新实践教学模式，立足于学校创新中心、科技园，汇聚校内外优秀师资开展互联网+教学与创新研究。同时，积极开展企业合作协同育人;在不改变原有课程体系情况下，逐渐改变旧课体系直至更新课程体系，实现专业改造与升级;针对素质和能力差异比较大的学生，面向创新创业，提出分层次培养的方式方法，突出实用、高效、前瞻”为原则，将先进的技术与具体的实际应用相结合。开发实践性组合课程。旅游电子商务(网络营销)建设、教学案例建设，信息技术核心实践课程建设等，同时与企业业务部门配合，完善课程开发、实验室、实训基地建设。

4结语

总之，科学制定并实施符合应用型人才成长规律的人才培养方案，深化以产教融合、协同育人为突出特色的应用型人才培养模式改革。引导本专业紧跟科学发展和技术进步，设计课程体系，优化课程结构，整合相关课程，形成突出实践能力培养的课程群或课程模块，深化体现行业产业发展、技术进步和社会建设要求的课程体系改革。

参考文献:

［1］孙丽坤，盖玉妍等．旅游管理专业“做学研”相结合的创新实践模式研究［J］．高校实验室工作研究，2013(6):1－3．

［2］魏九峰．智慧旅游背景下应用型本科旅游管理专业人才需求及培养模式研究［J］．教育教学，2016(1):148－149．

［3］国家旅游局．关于实施“旅游+互联网”行动计划的通知［EB/OL］．北京:国家旅游局，201509.

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关键词：“互联网+”；互联网保险；保险营销；模式创新

中D分类号：F713.50 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2017）01-61 -03

1997年，中国成立第一家保险信息网站。经过近20年的发展，我国互联网保险从无到有，市场规模快速增长，据曲速资本的《2016 互联网保险行业研究报告》显示，2015年互联网总保费规模从去年859亿元猛增至2234亿元，同比增长比率为160.1%，占总保费收入的比例达到9.2%，渗透率翻倍增长，逐渐在总保费规模贡献中显露头角。开通互联网业务的保险公司数量已超过100 家，占比在全国保险机构总数的55%以上，互联网保险创业公司也如雨后春笋纷纷成立。

2015年，总理在两会中首次提出“制定‘互联网+’行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场”。互联网科技将对传统保险业在产品营销、产品定价、员工管理、客户服务等等方面产生深远影响。从营销模式上看，互联网已然不止是一个新的销售渠道，传统保险业与新兴互联网行业的融合已渗透到多个方面，深刻地对传统保险业进行颠覆变革。

一、我国互联网保险营销发展中存在的主要问题

自2013年以来，我国互联网保险呈现爆发式发展，保费规模逐年攀升。互联网保险为我国现代保险业发展创造了新机遇，但在发展过程中也暴露出一些问题，亟需进一步规范。

（一）市场监管体系不完善

我国互联网保险存在法律空缺及市场监管不足的问题。2014年修改后的《中华人民共和国保险法》仍无专门的互联网保险业务经营法律规范，互联网保险市场的准入、经营要求缺乏相关法律指导。目前，互联网保险业务发展暂时由保监会印发的全国规范性文件进行约束，监管面较为局限，执行力度有待提高。对于互联网渠道，保险公司未设立专门的维权及投诉通道，消费者线上购买便捷的背后存在着理赔难、维权难的隐患。

（二）业务结构不均衡

近些年我国互联网保险发展很快，然而同欧美等保险发达国家相比，我国的互联网保险渗透率仍处于较低的水平，在发展过程中也暴露出产品单一、业务结构不均衡的问题。2014年，我国互联网寿险保费规模达330亿元，同比增长5倍以上。然而，59%的保费来自于万能险。部分保险公司追求保费规模的快速扩张，赔本赚吆喝，在互联网渠道发售高收益理财型险种来吸引消费者购买，导致互联网新型寿险产品同质化严重，创新不足。保费增长快速的同时也增加了险企经营压力，埋下了低偿付率、高退保率的隐患。

我国的互联网财险呈现增长见缓的趋势，2014年，我国互联网产险规模达506亿元，车险业务占据互联网产险业务规模的96%，其他非车险业务增速缓慢。车险业务一家独大的局势并不利于互联网财险市场的发展，互联网车险份额的增加并非是财险市场新的保费增长点，而来源于其他传统车险渠道市场份额的缩减。互联网车险价格的优惠吸引了众多消费者选购，损害一部分保险从业者的利益，长久以往容易滋生渠道冲突。同时，单纯发展互联网车险业务并无法给保险公司带来显著的利润增长。

（三）供需双方存在信息不对称

互联网保险对于保险供方和保险需方都存在相应的信息劣势。对于保险供方，信息不对称主要来源于被保险人的逆向选择和道德风险。互联网保险为了给客户最优的购买体验，省却了一部分传统渠道销售时的一些核保程序。而购买流程的优化加大了保险公司对投保人告知信息的核实难度，增加了保险公司的经营风险。同时有一些不法份子通过购买互联网理财险种来进行非法洗钱，严重破坏我国的金融秩序。

对于保险需方，信息不对称主要有两方面，一是由于消费者自身缺乏保险知识，在网上自助购买保险产品时可能会对一些保险条款理解有误，从而影响决策；另一方面是保险供方信息披露不充分，掩盖其实际经营情况，严重损害消费者的利益。

（四）用户信息安全堪忧

互联网保险对网络信息系统的依赖度很高，消费者在网上购买保险时需要录入姓名、电话、住址、银行卡账户等重要个人隐私信息。一些假冒网站、手机软件、未知链接等涉及互联网保险的违法犯罪行动威胁着用户信息安全。除此之外，媒体曾报道超过20家保险机构官网的信息防护系统不到位，存在信息泄漏风险。一旦爆发重大信息安全事故，将对互联网保险市场的良性发展起到负面影响。

（五）险种创新不足

互联网保险不仅仅是开通一个新的保险销售渠道，将传统的保险产品通过互联网来进行销售，而是将互联网思维融合到保险的方方面面。其中，险种创新就是一个大的机遇点。从目前在线销售的保险产品来看，大部分是传统线下销售产品的线上迁移，如家庭财产保险、意外险、短期健康险、车险等，产品同质化高，创新不足。而居于场景化开发的新型险种则参差不齐，个别产品以保障为噱头，实际却偏离了保险的实质，上市不久就被保监会喝令下架，如“罚单险”等。

二、国外互联网保险发展经验借鉴

美国的互联网保险发展较早、技术成熟，是全球业务量最大、涉及范围最广、客户数量最多的市场。1995年2月创立的InsWeb公司曾是美国互联网保险模式的成功案例，最终却因入不敷出而被收购。日本生命网络保险公司（http：//lifenet-seimei.co.jp/）（Life Net Insurance Company，下文简称Life Net）是一家互联网寿险公司，自2008年成立以来取得不错的市场成绩。相比之下，我国互联网人寿保险公司仍是空白。研究InsWeb公司衰败的原因和Life Net运营模式及发展理念对发展我国互联网寿险市场有极好的参考及借鉴意义。

（一）美国InsWeb模式借鉴

InsWeb保险网站是美国一家颇负盛名的第三方保险网站，于1995年成立，通过对保险公司和保险销售人员出售营销线索及为客户提供保险产品比价和最优方案收取服务佣金实现盈利。InsWeb通过与全球180家网站互联，持续吸引大量新客户访问InsWeb网站，在成立四年后迅速突破300万用户，之后一直保持对美国互联网保险市场的非凡影响力。然而，好景不L，2010年，InsWeb陷于经营危机，营业额急剧下降，然而网站运营各项高昂的成本仍需投入，收不抵支的情况一直持续，最终于2011年下半年被bankrate收购。

InsWeb的没落归结于以下三方面：一是InsWeb网站主销标准化和粘度低的短期产品，业务量有限，佣金收入不高。二是InsWeb网站的交流模式单一，客户只能在线或电话咨询。当客户在网站上选购对比保险产品出现疑虑时，在线及电话咨询不能有效地解决客户的疑问，从而削弱了客户的购买欲望。三是InsWeb网站无法提供一站式购买服务，客户在InsWeb网站上获得投保建议后仍需链接转入不同保险公司网站选购其心仪的产品，购买体验不佳，同时又让客户面临更多被营销的处境，影响成交率及客户的忠诚度。

（二）日本Life Net模式借鉴

Life Net于2008年5月18日开业，是一家通过互联网销售的寿险公司。开业后有效保均月增长率在10%以上，市场影响力和保费规模增速很快。截至至2015年12月，Life Net累计保单销量为222598张，是日本业内互联网寿险销量最高的保险公司。

Life Net有着清晰的发展策略――构造简单和便宜的产品，其能在短时间内取得快速发展有以下多方面的原因：一是精准的目标客户定位；Life Net致力于为20-40岁的中青年人群提供人寿、医疗及失能三类保障型险种，对传统寿险产品进行细化和从简，只开发保险责任单一的简单产品。二是产品具有竞争力的价格；Life Net的产品仅在官网直销，省去佣金和手续费等附加费用，加之其产品保险金额较低，故能迎合且覆盖大多数日本普通民众的需求。三是服务优质贴心；Life Net在官网打造保险资讯栏目，客户可以学习到一般的人身险知识，同时还提供免费电话和电邮咨询服务，让客户在懂保险的基础下接纳保险，主动购买人身保险产品。同时Life Net用动画展示及语音解释等方式来展示产品，保险条款简单力求让客户容易理解产品。四是购买体验好；网站上的产品购买手续简单，一键下单、线上支付，提供24h*7day服务，用户体验佳。理赔服务迅速周到，保险金一般在提交理赔申请两2个工作日内即可到账，其中医疗保险金24小时到账，客户满意度高，二次购买率高。五是信息公开透明；Life Net在官网公开企业的月度业绩报告和产品信息，减少信息不对称，让客户放心购买。

综上，Life Net运营的成功经验，在于细分险种领域的专业性和以客户为中心的经营理念。不论是对于积极摸索互联网保险渠道突破的大型保险公司，如“老三家”，还是想借助“互联网保险”这一新兴市场来实现“弯道超车”的中小型保险公司，抑或是新建或筹建中的新保险公司，Life Net模式都有很好的借鉴意义。

三、“互联网+”背景下保险营销模式创新探索

顺应着“互联网+”发展大浪潮，国家也为现代保险业颁布政策红利，互联网保险网络监管法律法规日益完善。我国经济持续快速发展，居民用于消费、投资的资金更为充裕，保险购买力提高。我国保险市场有广阔的发展空间。然而传统保险销售渠道增长乏力，已无法适应新时期保险市场的发展，我国现代保险业的发展亟需突破。显然，互联网保险将是未来保险市场发展的主流，研究互联网保险营销模式创新有利于我国现代保险业健康有序的发展。

（一）利用互联网销售传统保险产品

互联网保险营销模式的创新，首先在于搭建了互联网销售渠道，将传统线下销售的产品搬到线上来销售。我国首先开通的互联网保险销售平台是平安、太平洋、泰康人寿在2000年相继开通的官方网站，由于当时全球互联网泡沫的影响，网站经营陷入瘫痪。直到2003年，各家保险公司才陆续在官网上发售自家保险产品。而后，随着互联网保险市场的深入发展，互联网保险渠道发展呈现百家争鸣的局面。

我国互联网保险渠道创新主要有以下六种方式：1.保险公司官方网站，如泰康在线、国寿e商城等；2.专业保险网站，如慧择网、中民保险网等；3.第三方保险商务平台，如淘宝保险、网易保险和腾讯的财付通保险等；4.网络兼业机构，如携程、去哪儿网、春秋航空等，这类的机构往往具有相关在线保险产品销售优势，服务客户均为有出行计划的群体，具有意外险销售优势；5.专业互联网保险公司。2003年众安在线成立，成为我国第一家专业互联网财产保险公司。众安保险自开业以来一直广受关注，并不负众望，在两年内创造了五百亿的市值。2015年，保监会又陆续批复了三张互联网财产保险公司牌照。2016年，已有多家公司在申请互联网人寿保险有限责任公司的牌照。众安一家独大的垄断局面被打破，渠道竞争也将给互联网保险发展注入新的血液；6.移动互联网渠道，如保险公司APP，微信门店，微信公众号等。互联网保险销售渠道已全面铺开，让消费者能随时随地，轻轻松松完成在线投保。

（二）产品精准定位及定价

互联网科技革命给传统保险行业带来新的销售渠道的同时，也给保险产品的创新带来新的机遇和挑战。产品创新不仅能开发更多的市场需求，也能对我国互联网保险市场的发展起到良好的促进作用。如何将互联网思维融合进保险产品的设计中，是互联网保险营销模式创新一个大的突破点。未来，互联网保险产品创新有望将从以下三方面突破发展。

1.针对特定场景开发全新的保险产品

网购爱好者熟悉的退运险就是缘于网购退货场景开发的新险种，类似的险种还有手机碎屏险、高温险、飞机延误险等等。这类产品会有小额、碎片化、数量多的特点，能够实现精准营销，将互联网的长尾效应发挥到极致，让售价几毛钱的保险产品也能汇集千万乃至过亿的保费规模。如2015年双11当天，众安保险的退货运费险单日保单成交量达3.08亿单。目前众安财险在这一方面的产品创新领先市场，并获得不菲的市场效益。

2.针对特定人群进行保险产品定制

传统保险产品也有市场细分的设计理念，如少儿险、孕妇险、老人意外险等。出于对风险的防范，此类的细分只是粗略的，产品同质化严重。互联网经济及网络社区能够轻而易举地将具有共同风险的人群汇聚在一起，形成一定规模，精细划分市场。特定人群保险产品定制可以有两种方式，其一是先进行产品开发，然后针对特点人群推广。其二发起设立，先征集具有同质风险的人群，待欲参保人群达到一定数量规模后，再委托保险公司研发特定产品并为其承保。这种方式可以规避新型险种滞销的风险，目前在市场还无相关应用。

3.基于智能软硬件的数据来影响保险产品的定价

商业车险费率市场化、健康险个税优惠、万能险最低保证利率放开等新规鼓励保险公司进行产品费率创新变革。基于智能软硬件的数据让保险产品的准确定价成为可能，如车载设备或驾驶记录软件可收集驾驶员的行车数据及驾驶习惯，将车险产品的费率与驾驶员的驾驶数据挂钩，实现因人因车定价。智能体重称可记录被保险人的多项身体数据，将对健康险的费率差异提供参照。

（三）成立互联网相互保险公司

在我国互联网保险市场不断发展壮大的同时，一些网络互助平台也_始出现。保险的初衷是“我为人人，人人为我”，然而商业化的保险形式淡化了这一初衷，而抗癌公社（https：// ）、e互助平台（http：// ）等网络互助平台就是在“众人互助”的理念下成立。

网络互助平台的运行模式多为公益性的，在平台快速发展的同时也存在一些弊端。其中最严峻的问题是互助平台的运营经费捉襟见肘。抗癌公社主张“0费加入”和“0收费”，平台免费为社员提供服务，中间无抽成，社员无人患病或死亡就没有任何费用。但平台的运营成本、人力成本是一笔大花费，抗癌公社的经费主要来源于热心人士资助。

对比于“纯公益性”的网络互助平台，“互联网相互保险公司”的运营方式将有更持久的生命力和更大的发展空间。相互保险公司是投保人基于相互保障的原则设立并共同拥有，为投保人自己经营保险业务的法人组织，其经营目的是为各保单持有人提供低成本的保险产品，而不是追逐利润。在国外，相互保险公司是一种成熟的保险公司组织形式，在全球保险业中占据重要位置。我国的相互保险仍处于起步阶段。随着互联网科技的发展，相互保险迎来发展新机遇。新《国十条》明确提出“鼓励开展多种形式的互助合作保险”。保监会于2015年2月了《相互保险组织监管试行办法》，为相互保险的设立要求、运行方式提供了法规依据，扫除相互保险的法规障碍。2015年底，保监会已启动相互保险公司经营牌照审批程序。

互联网相互保险公司从保险商业模式进行创新，不追求股东利润和经营成本低廉的特点，可以更好地为中低收入人群和高风险领域提供简便灵活、惠而不费的保险产品和多样化、个性化的保险服务，对实现普惠金融有积极的促进意义。凭借大数据，物联网，云计算等新兴互联网技术，相互保险公司可实现互联网化营销、投保、核保以及理赔，减少了中介环节，降低了展业费用。同时将运作情况公布在官方网站上，让每一位成员知悉。

成立互联网相互保险公司有望结束我国股份制保险公司为主的单一保险市场组织形式，挖掘保险业新的增长点。未来，相互保险公司将成为我国股份制保险公司的合理补充，突破保险业单一商业模式局限，提升保险产品竞争力，促进保险市场专业化、差异化、特色化、多元化发展。

四、结语

“互联网+”背景下保险营销模式是不断创新发展的，各保险公司应立足自身资质，积极探索适合其发展的模式。对于大型保险公司，因其具有雄厚的资金实力和较高的市场知名度，可以官网直销为主，辅以第三方代销。渠道发展的同时加大产品的创新力度，同时打造互联网保险生活社区。对于中小型保险公司，由于资金、技术、品牌知名度的受限，借助第三方平台销售更具有优势。然而互联网保险的市场赢家并非只体现在保费规模上，以高收益率吸引消费者购买的营销策略弊端凸显。互联网保险保费规模发展较快的新兴保险公司仍任重道远。日新月异的互联网科技正在重塑着各行各业的发展方式，在时展潮流下，企业只有直面挑战，不断创新，才能长远发展。

参考文献：

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作者简介：

许秒君，女，广东饶平人，广东金融学院保险系保险实务专业2012级学生；