投资理财步骤精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇投资理财步骤范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

关键词：个人投资理财；理财工具；收益；风险；

中图分类号：F832.48文献标识码：A文章编号：1674-3520（2015）-05-00-01

投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。个人投资理财是投资理财的一种形式，是人们的一种主动意识和行为。个人投资理财是指通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人的资产取得最大效益，达成人生不同阶段的生活目标。个人投资理财是以满足个人发展需求为目的的经济活动。个人投资理财贯穿于整个人生，所以要想一生富有，工作和理财是我们必须要兼顾的。谈理财，就不能只停留在概念上。储蓄、债券、基金、股票、房地产、保险，众多的理财工具我们到底要如何选择呢？怎样选择运用合适的理财工具，才能达到投资效益的最大化呢？下面我们将就个人投资理财工具的选择进行深入探讨。

一、个人理财工具性质的分类

个人理财工具可以分为：流动性投资工具、安全性投资工具、风险性投资工具和保障型保险工具。

（一）流动型投资工具具有随时可以变观，不会损失本金，投资效益低的特点。主要包括：活期储蓄、短期定期储蓄，通知存款、短期国债等。

（二）安全性投资工具具有不会亏本，投资收益适中，投资收益有保障，但流动性稍差的特点。主要包括：中期储蓄、中长期国债、债券型基金、储蓄型的商业养老保险，社会养老保险等。

（三）风险性投资工具具有可能亏本，但也可能带来很高的投资收益的特点。主要包括：股票、房地产黄金、外汇、非保本型的银行、券商、信托理财产品及收藏品等。

（四）保障型保险工具属于消费型保险，没有储蓄的性质，价格较低廉。保障型保险主要包括：定期寿险、人身意外伤害保险、医疗保险、疾病保险、收入保险、失业保险等。

二、个人理财工具的选择

个人投资理财不是简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不是简单的炒股。个人投资理财是根据个人的需求和目标将个人的资金、财产等通过投资的具体行为而获得所需效益的一种活动。个人投资理财工具是个人进行资产保值、增值所运用的工具及手段。个人投资理财要想取得良好的效益就必须确立一定时期的个人理财目标，根据目标制定相应的个人理财计划，明确各个理财投资步骤和投资工具。

（一）个人理财工具的选择要充分考虑个人实际财务状况，依据自身的理财目标选择适宜的理财工具。理财理的就是我们手里的钱，理财不能盲目跟风，更不能随波逐流。通过投资暴富的事实比比皆是，刺激我们跃跃欲试；但是投资失败的故事也不在少数，这也给我们个人理财敲响了警钟。理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能决策出最佳的理财方案。所以在选择个人理财工具时，要慎重思考，要全面衡量，要根据理财目标的实际性、自身的财务状况及心理素质、周围的环境变化慎重选择。例如：股票，股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的经济知识，同时由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的个人。只有准确地判断投资理财环境与个人因素，才有可能较好地使用投资理财工具。只有选择一款适宜自身的理财工具，才能降低理财的风险，使理财效益最大化。只有选择一款适宜自身性格和财务状况的理财工具进行投资，才有可能安稳地获取投资效益。

（二）个人投资理财工具的选择要注重长期效果，重视理财工具的稳定性，不能只图眼前利益和短期利益。个人投资理财是一个长期的过程。是一个长久的方案。我们在进行个人投资理财时不能只贪图眼前短期的利益而进行频繁操作，不能见到他人获得利益就随意更换理财工具，这样做不仅增加了投资的风险，还会波及到自身的财产安全。理财不是投机取巧，个人投资理财要注重理财工具选择的稳定性，不能盲目地更换，投资理财工具选择的随意性会令个人投资走上不稳定的道路。当然我们并不是反对进行理财工具的转换，但在发现新的投资机会时我们先要分析其成本和收益，分析自身条件和状况，更强调长期收益与远大效益，以达到我们的最终目标。

（三）个人投资理财要以分散风险为目的，按照投资组合选择多样的投资工具。个人投资理财不能呈现单一性，要根据不同的投资状态呈现多元化的趋势。投资理财多元化简单来说就是不要把鸡蛋放在一个篮子里面，多元化投资，这样无论是收益还是风险都是多元化的，这样可以让个人追逐更高收益。个人投资理财工具选择的多元化可以分散投资风险。每一个理财产品都有一个由幼稚期、成长期、成熟期到衰退期的生命周期。如果个人投资过于依赖某单一产品，投资就要面对较高的风险，实现多元化投资，可以使个人投资理财方向及时的转换，取得一定程度的风险互补。例如，如果将个人的资金全部投入到地产行业上，如果国家出台新的地产政策、经济的波动等因素就会导致地产行业的不景气，那么个人投资势必受到影响。个人投资理财可以将个人资金按照不同的需求、不同的目标投向于不同的种类，规避单一工具带来的风险。

篇(2)

网络理财在近几年随着互联网的普及，电子商务的发展而兴起。现在不少的商业银行，金融公司也推出了网上理财服务。对于大学生投资者来说，网络理财方便，快捷，安全且易操作。并且网络理财的信息优势也能服务于大学生。作为未来经济的主要参与者和消费群体，大学生不可能一直都处于伸手向家里要钱的状态，总得学会靠自己维持生计。虽说在大学期间经济来源基本靠父母，可是培养投资理财的观念却越早越好，这对于以后就业和生活都是有裨益的。

2网络平台构建的必要性与可行性

构建网络理财平台相比于传统的投资公司，金融公司而言，第一，成本上的优势。网络平台节省了大量的运营成本，使服务供应商能够不断地提高服务质量和降低服务费用，最终使投资者受惠。网络平台首先节省的是设立庞大经营网点的费用；其次大幅度节省了通信费用；另外，简化工作流程。第三，效率和质量优势，在金融市场上，效率就是金钱。而理财活动要耗费投资者的时间、金钱和精力去搜集信息、研究市场行情、研究投资工具、作投资决策等。网络理财的运用可以节省投资者每一步骤的投入，提高理财的效率。在网络平台的可行性上，近年来电子商务的快速发展让我们看到了网络平台巨大的潜力和优势。淘宝网近几年的巨大的成功以及腾讯公司推出的各种服务让我们充分感受到电子商务的魅力所在，越来越多的人接受了网络作为平台的交易活动，也对其今后的发展抱有充分的信心。因此，我们创建的大学生投资理财平台也会得到更多的帮助，关注和认可。我们还将与各高校建立合作，聘请各大名校的投资理财专家，为大学生排忧解难，走出投资误区，真正的从各位大学生的利益出发。我校金融学院，经济学院，会计学院，计算机学院等就有许多知名教授，均可以为我们提供智力，技术上的支持。

3平台的构建

（一）构建原则

安全投资，科学理财，为大学生创业积累资金，全心全意为大学生服务。使我公司成为全球最受大学生信任的投资，理财公司。

（二）平台内容

我们的服务项目多样（1）存款：存款是深受大家欢迎的投资行为，也是人们最常用的一种投资方式，与其他投资方式相比较，具有安全可靠、手续方便、形式灵活、还具有继承性。但由于该投资回报小，许多人并不满足其带来的利润，针对这一现象，我公司推出了利润较高的存款。（2）投资：银行吸收储蓄存款以后，把这些以各种方式投入到社会的生产过程，并取得利润。而我们公司除了吸收大学生储蓄存款之外，还鼓励大学生向我公司投资，我公司将聘请资深专家出谋划策，将集中的钱财投资到盈利较多的项目上，投资者将在年终得到分红。（3）贷款：如今越来越多的大学生在为想创业而无资金发愁，想贷款却没有一家能够让大众信赖的公司，因此，我公司为适应市场需求，开展信贷业务，并以高效、快捷，急人所需，想人所想的优质服务为企业宗旨。及时、迅速、热情的为客户提供专业、全面的服务，满足大学生的各类资金需求。

4平台运行机制

"大学生投资理财网"作为一个以全球大学生作为服务对象的新型投资理财网站，我们不仅将保持传统的中国式运作模式，还要推广一些像广告宣传，公关策划活动。高质量、低成本、高效率是我公司追求的目标，而服务质量始终处于重要位置。我公司在质量管理方面虽然刚刚起步，但我们拥有先进的管理型人才，形成了先进的管理思路和较为完善的手段的体系。为不同的产品提供不同的网页服务;尽可能的开发自动服务功能;目前，在现有的投资理财网公司的客户服务中，几乎都是人工服务。"大学生投资理财网"将开创一个进的局面-自动网络服务，自动网络服务功能包括：卡启用、账户余额和明细查询、积分查询和兑换、修改密码等。以系统强大的信息功能为辅助手段，保证人工服务快速而准确，人工服务按客户价值分为不同的组，客户上网后可以转做人工服务，根据客户输入的卡号和密码，系统可以自动识别产品的类型、客户价值（如消费记录、信用记录）是否交叉销售商品，并自动分配给相应的服务团队。客服人员的桌面系统会自动弹出该客户的资料信息和账目。

5对于完善大学生投资理财平台的建议

篇(3)

方法/步骤1投资理财是一项综合性的系统化的工程，需要考虑多方面的因素后实施。

2通常需要考虑的是预期年化收益率，流动性，风险性和投资期限等因素。

3因此，直接说拿50万来找理财方案，没有现状评估和需求目标是不好确定方案的。

4对于大部分人或者家庭来说，资产配置可以参照标准普尔象限的方式进行。

5也就是拿10%的钱作为应急流动资金，拿20%的钱用作各种保障支出。

630%的钱可以投资高收益高风险的品种，40%的钱投资稳健类的理财产品。

篇(4)

1 从今天开始停止拖延和逃避

“因为不知道做什么，所以就什么也不做。”面对恐惧，很多女性易产生逃避心理，而同时她们又常常患上莫名的“无家可归综合征”。要克服拖延症，可以从当下做起，先对各项理财方式有个简单的了解，初步了解其收益和风险，这类信息在各财经类网站、银行、基金公司网站上都有介绍；其次根据自身特点进行有的放矢的研究，例如，自己的年龄、风险承受能力、手头拥有资产的多少等进行相应的规划，这个规划过程既可以自己DIY，也可以向银行、基金公司等问询。

2 循序渐进拾起理财信心

一步一个脚印地去尝试，你会发现理财这件事没有想象中可怕。你大可以慢慢来，切忌急于求成。对于在理财方面零基础的女性，阅读一些基础易懂的理财书籍将是个不错的开始，尤其建议读一些专门从女性角度出发谈理财的书。此外，要想快速地对自己的账户情况有一个大致的了解，建议你仔细阅读分析所有关于你账户的财务报告单。

3 明确自己的目标

你想要买房还是提早退休？有一个明确的目标很重要。理财目标最好是以数字衡量，并且是你可能需要一点努力就能达到的。说得简单一点，就是请先检视你自己每月可存下多少钱、要选择投资报酬率多少的投资工具、预计需花多久时间可以达到目标。因此，建议你第一个目标最好不要订得太困难，所需时间在2—3年之内最好。当达到第一个目标后，就可订难度高一点、花费时间约3—5年的第二个目标。

4 学习并研究理财方案

千万不要想当然地认为，有了一个适合你的理财方案后，就不需要花时间和精力去探究这个方案到底是怎么一回事了。只有当你彻底吃透了它，才能使之期有效地发挥作用。事实上，并不见得男人的投资决策力就一定比女人强，但男人们更勤于搜寻和分析所有能引导他们做决策的信息。所以唯有深入地理解，才能为你带来更多的信心，而且通常也会带来更好的投资理财结果。

5 觅得财务顾问并与之保持互动

全球知名保险公司英国保诚保险的一项调查显示，35%的女性会选择为自己找一位理财顾问，但还是有很大比例的人并不考虑这么做。事实上，找一位财务顾问，并随时与之保持互动，对于使自己很好地理解相关的理财手段很有必要。你需要养成向财务顾问不断提问的习惯，弄清楚他们向你推荐某个理财产品或方案的原因。

6 与朋友一起参加理财课程

“你不是独自一人。”——有这种感觉很重要。与其把投资理财看做一项困难的工作，何不试着将其变成一件有趣的事情？和你的朋友一起去参加一个理财课程，或许能使事情变得更有趣。通过和伙伴间的交流讨论，强化所学到的理财知识，同时也更容易坚持下去。

篇(5)

1.完善资金池的资金归集功能，利用跨国银行国际化网点多的优势，结合集团公司遍布全球的分公司网络，在外汇管制严格的集团分公司开展合作,通过建立分区资金池中心等多种方式，多方面拓展资金回款渠道，降低资金风险,保障资金安全,压缩区域资金滞压时间，提高效益。

2.加强资金池收支的计划性,在全面平衡资金池的盈余和集团资金用量的基础上,一方面支持国内投资和海外分公司调拨的资金需求,另一方面，部分盈余和积淀资金在稳健性原则下进行投资保值增值和风险规避等方面的理财运作。

3.配合公司物流营销及国际贸易，在资金池开展信用证、转口贸易等业务。

二、海外资金理财规划

(一）集团公司理财的重要性

对于公司而言,合理的理财计划和理财方案可以增加资产的流动性、获取资金增值收益、应对通货膨胀、对冲汇率风险从而达到资产保全和增值的目的,是实现公司利益最大化的重要手段。

(二）国内公司海外理财的现状

目前许多国内集团公司海外理财业务较为单一化和薄弱，原因在于以下几点：

1.公司资金较为紧张，结余积淀下来用于投资的溢余资金额度比较小。

2.人员配备不够，尤其是专业理财人员短缺。

3.大陆管制严格，海外区域各国家和地区政策以及分公司运营环境千差万别，很难做到资财管理的统一规划。

(三）理财规划步驟

1.将香港新加坡资金池资金尽可能的以多种途径汇人国内。一方面满足集团公司国内基建项目的资金需求,另一方面，人民币预期升值压力较大，将海外资金池的外币资金转回国内，既可以享受人民币升值的好处，减少外币汇率变动的损失,又能享受人民币定存利息（高于香港港币、美元存款利息）收益或其他方式的投资收益或者减少银行贷款利息支出的损失,一举两得。

2.加强人员配备。可以将集团公司理财以及投资的结构和班子搭建起来’使这方面的工作常态化’可相应增加岗位编制，扩展工作职能,逐步招聘金融投资方面的专业人才，以便于更好的开展理财投资融资等方面的工作。

3.全面加强与花旗、汇丰、渣打等国际银行的合作,充分利用现有的资金平台，积极推进香港、新加坡、荷兰等地资金池的建设。在香港新加坡等世界金融中心，跨国银行均开设了众多的分支机构，且各具优势。如花旗银行是全球最大的商业银行，业务全面,全球网点众多;摩根银行是全球最大的美元清算银行，在美元结算方面有其特长；渣打银行在亚非拉新兴市场业务拓展的较好；美林银行、高盛银行在投资理财方面较为专业。为配合公司理财和资金池建设应加强与其他商业银行和投资银行的合作，了解各自的业务优势,分析其产品和服务的差别性。

三、投资理财产品的选择

香港新加坡荷兰等金融中心金融业高度发达，理财方法名目繁多,在初期可以选择稳健性的理财产品；随着投资理财经验的增长和控制风险能力的增强,则可适当参与周期较长收益较高风险较大的理财。金融中心投资机构提供的资金投资项目极其繁多,归纳起来有以下大的类别：

1.储蓄存款投资。包括定期存款、利率观察存款、美元绑定高息存款等项目，特点是风险很低,但收益也较低。

2.货币与债券或者股票挂钩项目。在这种方式下需要约定行权价格和到期日，如果到期日债券或者股票高于行权价格,则可收到较高的利息收入,如果到期日债券或者股票低于行权价格,则买人债券或者股票，或者选择按照债券或者股票市价折现收取现金。

3.购买债券、股票和基金。与美林、高盛、汇丰等国际银行合作，由其提供业绩好、信誉有保证的债10券股票基金进行投资,也可选择债券、股票或者基金的组合,进一步降低风险,需要考察以上投资项目的历史业绩表现,同时关注全球整体金融市场的走向，在股市价格上扬时购人或者是抄底购人,在到期日或者提前在高点抛售。除此之外,还可以与美林、高盛、花旗、汇丰私人银行等联系，获取更多、更全面的债券和股票市场的资料，多方对比、多样选择力争选定保本稳健收益较高的投资项目。

四、外汇的管理

跨国集团的业务遍布全球，外汇币种千差万别,加上经营状况极为复杂,在外汇的归集回流、保值增值和风险管理方面难度很大,在以下方面尤其需要加强控制和监管：

1.分公司所在地经营情况和当地外汇、税收政策信息的收集和汇总。跨国集团海外分公司经营业务千差万别，当地外汇管制又各不相同，有的地方外汇短缺,无法兑换到国际性货币，有的地方外汇管制严格,很难汇款,有的地方虽然允许汇款但涉及高额的分红税等，就这些情况需要通过海外分公司搜集信息，将当地的经营状况、盈利情况、外汇管制、税收政策等集中到总部，做到知己知彼，心中有数,以便为下一步的决策提供基础资料的支持。

2.根据不同情况,采取对策,保证外汇资金的安全。充分发挥跨国银行利用其布点广泛、业务熟练的优势,通过当地金融机构等及时汇集外币资金；了解当地贸易情况，利用外汇盈余购买当地的优势商品，通过贸易方式消化外汇盈余。

3.汇交易的管理，包括但不限于以下方式：(1)即期外汇交易的管理；（2)外汇远期交易的管理；(3)外汇掉期交易的管理。

4.外汇风险的管理。通过对冲方案来规避外汇风险，包含但不限于以下方式：（1)NDF业务;（2)外汇期权；（3)利率掉期(InterestRateSwap)0

五、海外避税地公司账务及银行账户的管理

1.跨国集团一般会在海外避税地如BVI、开曼、百慕大开立公司，同时在香港、新加坡等金融中心开设银行账户，应与海外代办公司及时联系，做好相应的账务及账户管理。

2.在香港新加坡等金融中心单独设立理财账户，并且考虑到银行服务和理财产品的差别性，可以选择多家国际银行分别设立银行账户。

篇(6)

基金定投具备六大优势（省时省力、省事省心，积少成多、聚沙成塔，定期投资、避免误判，平均投资、分散风险，享受复利、收益可观，自动扣款、方便快捷），适合进行长期投资。基金定投的独特优势使其能够帮助客户达成各种人生目标（如图1），也因此成为投资者长期投资理财的最佳选择，目前正逐渐被广大投资者所青睐。

在当前银行众多的理财产品中，基金是银行中间收益的重要来源，也正因此各家银行在基金营销上可谓各显神通，不遗余力。自2008年金融危机以来，市场的持续低迷、反复震荡，使投资者逐渐回归理性，投资者不仅越来越关注理财产品品种的选择，同时对银行理财经理的服务水准也提出了更高的要求。当前市场处于历史底部盘整时期，各银行和基金公司纷纷看准时机加大基金定投营销力度，基金定投迎来热销绝佳时期。因此，在2012年银行一线理财队伍要想打动客户，赢得客户信赖，必须帮助客户解决以下两大问题，才能打赢这场定投大战。

问题一：帮助客户选对定投基金产品。

问题二：帮助客户做好定投策略和管理。

Q1

帮客户选对定投基金产品

随着近几年基金业的蓬勃发展，市场上可供投资者选择的基金越来越多，目前光是开放式基金就有上千多只。要帮客户选对定投基金产品，就意味着要挑选一只可以长期稳定投资、持有的成长基金。而且要根据不同类型的投资人选择不同类型的基金。例如要考虑到客户与基金的个性是否相符、理财目标是否相符、财务状况是否相符、风险承受能力是否相符等等。

专家提醒：

为避免客户因亏损而责怪理财人员事情发生，帮客户挑选基金时谨记两点：

1. 要和客户一起做决定

帮客户挑选基金时，要评估客户的风险承受度，并将高风险、高报酬、低风险、低报酬的状况解释给客户听，然后和他协商：“我们一起来看看，你适合投资哪种基金？”最后在客户认同情况下，由客户做出决定。

2. 要充分揭示基金的风险

一定要耐心的把基金的走向与风险和客户解释清楚，让客户判断这只基金适合不适合，做出最终选择。

帮客户挑选定投基金产品的五大步骤：

步骤一：

明确适合定投的基金品种

基金定投是参与股市获利成长的最佳方式，但要想创造优异的回报就必须选对投资目标。不是每只基金都适合基金定投，一般债券型基金等固定收益工具不太适合基金定投，定投首选应为股票型基金、指数基金、波动适中或相对大的基金。

影响挑选定投基金品种的因素很多，例如定投期限、投资目标、投资人风险承受能力等。从定投期限看，如果定投期限为3～5年，建议选择股票仓位较低的混合型基金，避免风险较高的指数型和股票型基金；如果定投期限较长，例如十年或更长时间后的子女教育、养老等等，则可以大胆地定投优质股票型基金。从投资者风险承受能力看，年轻人（尤其是未婚）承受风险能力较强，可以选择定投股票型基金；而中年人因为承担较多家庭责任，适宜定投偏股型、平衡型基金；对于退休的老年人，定投应当多配置债券型基金。

步骤二：

帮助客户设定投资目标和理财规划

如果是中长期的理财规划，如：子女教育金、退休养老金等，可建议客户选择稳健或积极型的投资组合；如果是短期内需要用到这笔钱，如：置业、结婚、留学，建议客户投资风险系数较低的基金。不同人生阶段理财计划也会不同，一般随着年龄的增长，承担风险能力越低，投资行为应该趋向更保守。例如，30岁以下投资人，收入随不高，但经济负担也不大，风险承受度相对较高，适合积极型的投资组合。随着年龄增长，因家庭、子女、父母等经济压力加大，此时可调整为稳健型投资组合。退休后，就要更趋向保守的投资组合。(如图2)

步骤三：

选择同类型中绩效优异且稳定的基金

根据理财目标和规划确定好投资哪种类型基金后，就需要我们在成百上千个基金产品中选出符合类型要求，同时长期以来绩效表现保持良好和稳定的基金，因为只有这样的基金才能适合长期持有并获得稳定回报。例如，其绩效排名在半年、一年、两年、三年、五年甚至更久，能够名列前四分之一的基金。

在数百只同类型基金中，如何才能筛选出优质的基金呢？在挑选中长期绩效优异且稳定的基金时，最常使用的就是应用“四四三三法则”精选基金。

一般每年都有基金评级机构或者专业媒体评出每年的冠军基金，诸如晨星、银河证券、中信证券排行榜等等，但我们知道，好的基金经得起长时间的考验，这个月成绩表现优异的基金，下个月未必是最佳，因此要看一只基金表现稳不稳、获利机会大不大，最好要把表现时间拉长来看，这就是“四四三三法则”的基本原理。

所谓“四四三三法则”最主要的衡量因素就是“时间”，从较长期间(包括一年、两年、三年、五年及自今年以来)的表现，再看近期的表现。就是先以一年期为标准挑出前四分之一名的基金后，再看入围名单中的基金两年、三年、五年及自今年以来的表现，最后看看最近三个月及六个月表现是否波动过大，在层层关卡之后，选出来的基金才是真正比较优质可投资的基金。（具体步骤如表1）

步骤四：

选择好的基金公司和基金经理人

规模较大的基金公司在投资研究能力、客户服务水平都处于领先地位，因此应该首选品牌好、规模较大的基金公司。

选择好基金公司，可从以下几点入手：

1.看研究团队实力

我们可以看公司基金是否经常获奖，公司的基金业绩表现是否经常名列前茅，选择以研究团队实力出名的公司，这样可以更大程度上保障基金业绩未来表现。

2.看公司平均绩效是否优异

平均绩效优异的公司往往更加重视管理和整体绩效表现，买这样基金公司的基金，业绩增长往往更安全、稳定。

3.看产品线越全越好

产品越全的公司，管理基金规模往往越大，历史越悠久，可为投资人提供更多的基金转换机会。

选择好基金经理人，可从以下几点入手：

1.过去操作基金的业绩表现

2.操盘的基金绩效是否稳定

3.操盘的基金有无得奖经历

4.基金经理人的实力评级情况

步骤五：

行业配置符合未来行业趋势主流

在选择基金时，尽量选择行业配置上符合未来行业发展趋势主流的基金，因其趋势明确，未来保持高度成长的几率更高，为基金的长期良好收益增加了砝码。

国家重点支持发展的战略新兴产业如下：

步骤六：

利用基金评比指标筛选基金

1.Wind、晨星、银河证券等机构对基金的评级，评级越高表明基金业绩稳定度和收益能力越好。一般三星以上表现较好。

2.年化标准差：标准差越大，波动越大；标准差越小，波动越小。标准差反映某段时间内基金的波动情况，以衡量基金业绩表现的稳定程度。

3.β值：衡量基金报酬受大盘影响和基金追涨随跌的敏感程度。β值>1，表示基金波动大于整体市场；较适合做定投。

4.夏普指数：衡量基金创造超额报酬的能力。同一类型基金，夏普指数越高，代表基金操作绩效越好；反之，绩效越差。

通过以上六个步骤（仅供参考），我们可以选出符合条件的精选基金，解决了帮助客户选对适合的定投基金产品的问题。下面我们就和大家分享下如何帮助客户做好定投策略和管理。

Q2

帮客户做好定投策略和管理

定投基金虽然存在诸多优势，被普遍认为是适合“懒人”的理财方法。但定投也并非是基金投资的灵丹妙药，也需要有合适的策略和精心的管理。在具体的投资过程中，理财经理需要帮助投资者做好定投策略和管理，帮助客户尽量获取目标收益。

如何帮客户做好定投策略和管理：

第一：

按风险属性，制定投资策略

不同的投资者，在进行基金产品投资前，都应当制定相应的投资计划。理财经理要依据投资人的理财目标（求学、购屋、子女教育、退休养老等），同时了解投资人风险承受能力，给客户提出定投投资策略建议。

例如，从管控风险角度出发，我们可以为不同风险承受度的客户提供不同资产配置定投策略（如表2）。

第二：

根据客户财务指标确定合适的定投金额

理财经理要充分考虑投资人的工作、家庭、财务现状、未来短、中、长期人生目标，为客户设定定期定额投资一定要做得轻松、没负担。例如，一般情况下，每月收入除掉必要的开支后，剩余的资金可拿出40%―60%来做基金定投。例如，月收入3000可以利用1200做定投，现在点位又低，30年后收益说不定有500万！随着收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也可适时提高，这是一个缩短投资期限、提高投资效率的有效策略。

第三：

确定定投入场时机――下跌段、震荡市一定要定投

基金定投最适合的就是超跌但前景不错，或经济景气循环向上、现阶段又在底部盘整的市场，即便目前市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。因为创造获利与本金安全是避免追高的不二法则，因此最值得开始基金定投选择的就是长线前景看好而短期处于空头行情的市场。（如图3）

第四：

定投过程管理中，要遵循定投原则，持之以恒

长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。

定投原则口诀：

Ⅰ.在震荡市场要坚持不停扣。

Ⅱ.动态操作，坚持“一二三法则”，耐心捡便宜：（依美，港，台加权指数回溯十年统计， 此方法年复和报酬率超过20%）

第五：

掌握解约时机，赎回、转换要审慎

作为一种长期投资工具，赎回基金一定要慎之又慎。因为赎回基金后，再选择申购，不仅会付出双倍的费用，而且还会因为错过基金投资时机而影响最终的收益。

以下几种情况可以作为赎回或转换的时机：

1.达到获利目标或停损点时；

2.投资人理财需求改变时，适时调整投资组合；

3.确认投资标的景气开始走向空头时；

4.报酬低于同类型产品时，做好赎回或转换。

定投的期限不是越长越好，也要因市场情形来决定，比如已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行出场获利了结。

“微笑曲线法”助您掌握合适获利点

在投资中人们往往很重视入场点的选择而忽略了出场点，实际上何时获利出场往往是决定投资收益多少的关键。利用微笑曲线可以帮助我们为客户找到合适的获利点位。

我们将每个月买入的基金净值与最后卖出净值用曲线连接起来，形状就像人的微笑，利用这个曲线确定出场点位的方法称为“微笑曲线法”（如图4）。

篇(7)

每到月底开支不够用的时候，我们都会抱怨连连。是我们花得太多，还是赚得太少?

有没有想过，其实是我们的理财方法出现了问题呢?

让febay专家来帮你分析一下你的财政现况是否合理，教你一些理财法则，让你成为一个会理财的人才。

看电视时常常发现，那些上市公司老板、青年创业家们其实并非生而腰缠万贯的。他们都是在奋斗中锻炼了自己的才能，累积了资金，最终获得了成功。那是什么使得他们有了第一桶金?更重要的是，他们又是如何来管理财富的呢?懂得理财的人往往更具有才能。今天我们请来了理财专家，教我们从自己的小财理起。

年轻一族要善于“理财”和“理才”

现在越来越多刚走出校园参加工作的大学生意识到自我理财的重要性，此阶段经济收入较低、经济基础薄弱、个人去向和职业选择尚未稳定、缺乏投资理财方面的知识普及和实操经验等，让大多数人感到个人理财似乎是无从下手，只好在“月光族”里徘徊。因此，这一时期的个人理财规划要考虑以下几个方面：

一是以“理才”为重，注重自身能力的积累和价值的提升，除了职场的优秀表现之外，还要进行必要的进修和提高：

二是加强基本资金积累，在收入水平相对稳定的情况下尽量打好经济基础，为提高生活质量和积累投资基金做好准备，

三是努力掌握投资理财知识，在学习和实践中培养投资意识、锻炼理财能力。具体步骤如下

1 先行个人职业生涯定位，再谨慎选择消费项目。首先考虑是否改变居住地(诸如有出国深造或移民之类的目标)，然后考虑是否改变职业类型(如继续从事公务员工作还是到企业谋发展等)；然后在资金基础非常有限的情况下，要理智地对待各种消费需求，以其必要性和迫切性作为衡量标准做出先后安排。若居住地和职业基本稳定，建议先买房、后买车。因为买车除了养车费用之外还会带动消费(如娱乐、聚会、旅游等项目都会明显增加)，日常花费将增加，同时还要支付房租，则总的消费水平及收支比例将大幅提高，在没有更高收入来源支持的情况下将出现资金紧张状况，日后的资金积累更加难以保障。若利用2-3年的资金积累，再加上货币分房政策的支持，基本上可以支付购房初期各项费用(含首期、装修、家具等)，并利用公积金贷款(15～20年)以降低贷款利息支出，同时减轻支付压力。

2 注重基本资金积累，“理才”与“理财”并重。根据其所从事行业的特点，收人来源相对稳定但过于单一，加上缺乏可投资资本的原始积累，因此在若干年内的投资途径仍然是以个人储蓄为主，逐渐考虑其他投资渠道。此外，年轻就是最好的资本，也是现阶段必须用心经营的“财源”。建议对自己进行两方面的定位：一是职业发展定位，二是理财类型定位，现阶段还没有资本运作的基础，最重要的是投资理财知识和技能的学习与提高，并对本人的投资偏好和风险耐受进行准确定位，逐步树立“终生理财、快乐理财”的观念。

理财快问快答

知道了理财的概念，我们还需要问专家一些关于日常生活中，个人和家庭理财的问题。

Q：我们应该怎么判断什么才是合适自己的理财方式?

A：评估自己风险承受度这是理财的首要条件。坚持融理财于生活，坚持已有的理财习惯和方向。适合的理财品种(股票、债券、基金等)很大程度上是取决于投资者在投资理财领域之外的挣钱能力，比如年龄、职业，因此对待不同背景的理财者，所适合的理财方式将会是不同的。

Q：个人理财最好的方式是开源还是节流?哪种方式让资金增长快速有稳定?

A：真正的理财方法，节流记账和开源同样重要，节流只是减少不必要的开支，知道资金的流向，但是，不可忽视的是开源，开源才会让你的钱为你赚钱!

Q：什么样的人适合掌管家庭理财大权，成为家庭CFO?

A：会赚钱，还知道怎么用钱，数字概念清楚，开支都是讲求原则，具有较强的理财观念，可以用较小的投资得到最大的利润报酬，在投资前，一定是很用功地做好功课，详细地评估获利的能力，决不冲动莽撞，此种人可以成为家庭CFO。

Q：请专家分别对20、30、40岁的女性。给出不同的理财建议。

A：20岁：20岁的女性正处于花样年华之时，刚参加工作。她们的知识文化水平较高，追求时尚，日常开销较大，经济收入要比其他年龄段低。理财需求：处于这一年龄段的女性理财的主要目标是积累充实自我、提升自我的经济资本或是为步入婚姻殿堂而作相应的资金准备等。理财建议：这时期的理财可以选择“强迫储蓄形式”的产品。如银行零存整取、基金定投、储蓄型保险。

30岁：30岁的女性一般已经结婚，已有或计划要生小孩，经济收入增加且生活稳定，家庭已有一定的经济基础，希望能进一步提高生活质量。这一年龄段的女性较为忙碌，承受着较重的经济压力和精神压力，资产增值愿望比较迫切。理财需求：理财目的以住房需求、子女的教育金为主。理财建议：保本类银行理财产品无疑是一个很好的选择，收益预期不要太高，以战胜同期储蓄利率为起点，但需要控制流动性风险。有经验的女性投资者可以搞一些基金配置，选择平衡型基金和新发指数型基金、股票型基金组合的方式，进行波段操作。

40岁：40岁的女性在经济上和生活上都趋于稳定，对未来人生安排和生活目标也日渐清晰。理财需求：以子女大学教育经费、赡养父母费用、自身养老需求为主，在投资增值的同时要保持合理的流动资金以备急用。理财建议：处于这个年龄段的女性可以采取基金定投及单笔投资双轨进行的方式来积累子女的大学教育金以及自身的退休养老金，投资标的以平衡型基金或债券型基金为主，逐步减少股票的投资。另外，人到中年，健康状况有所下降，疾病的发生率也大大提高。因此，在追求资产增值的同时也应加大对保险需求的投入，比如可以通过购买万能险获得理财+保障的双重功能。

Q：我们该怎么去解释“你不理财，财不理你”这个观点?

A：家庭需要资本，家庭需要财富，但财富不是毛毛雨，不会自己从天上掉下来。如果不懂得投资，你收入再高也没用，要让财理你，只有去正确理财。而正确理财，至少应包括这样几方面理财是一生一世，而非一朝夕，理财是把鸡蛋放进不同的篮子，而且至少有一只是铁篮子：理财是平衡的艺术在激进与稳健、收益与风险、开源与节流等中间找到一个最佳结合点。

理财法则ABC

其实关于理财，还有很多有趣好记的数字法则，记住这些法则，我们就能更好地控制财务分配的比例，理财更加得心应手。

A

“4321法则”“4321家庭理财法则”。即收入的40％用于供房及其他方面的投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％购买保险。

B家庭保险的“双十定律”所谓“双十定律”，指的是“保险额度为家庭年收入的十倍最恰当”，“总保费支出为家庭年收入 的10％最适宜”。

C“541法则”把安全性资产、风险资产和流动资产按5：4：1的比例进行投资，安全性资产如债券、保险等要占家庭资产的一半，风险资产包括股票、基金占四成就行，流动的活期存款和现金只要一成就够了，是典型的进取型投资比例。

D“72法则”本金增长一倍所需时间(年)=72／年报酬率(％)。举例来讲，如果你在银行存10万元，年利率2％，每年利滚利，要多少年才可以使本金增加一倍变成20万元呢?答案是36年(=72／2％)。(主力资金异动，同步跟踪我的财富。)

E“80法则”在你的投资组合中股票应该占多少比例呢?根据80法则，股票占总资产的合理比重=(80-年龄)％，举例来讲，如果你目前30岁，股票投资应该占投资总额的50％。

F房贷负担“不过三”每月房贷不宜超过家庭所得的三分之一。这是银行在发放住房贷款时考虑家庭负担的一个简单的衡量标准。

创业理财需要有坚定的信心

人的一生当中每一时间段都有不同的困惑、不同的感受、不同的目标。但是只有坚定自己的信心，去实现自己的梦想，才能获得成功，理财同样如此。

作为一个生长在农村家庭的长女，20年前我从浙江小山村来到福建找工作。为了让父母早日摆脱日出而作、日落而息的那种农村的生活，我在工作上加倍的努力，再苦再累也不让父母知道。这是我当时的目标，因为我的坚定，经过几年的努力我终于在厦门这个大都市落地生根，并有了可爱的儿子。

如今，随着孩子的逐渐长大、父母的渐渐老去，家庭生活费用不断地增加，又加上2007年的通货膨胀和2008年的金融危机，让我又感到了刚从农村出来时的压力，更恐惧的是这时的我已到40岁。投资创业吧!到处看到的是各行倒闭的资讯。找工作吗?报纸上写的都要35岁以下的。

在偶然的一个机会，我知道了斐贝女性网，好奇心让我按网上的提示注册了。为了让自己增加信心我在2008年6月7日到北京参加斐贝网正式对外信息会。但当回到厦门告诉朋友们后，他们的反应让我的信心一落千丈――不是说现在人不爱网购，就是说斐贝产品少又不便宜等等。但是，我回想亲自到北京看到的、听到的并感觉到的，多次翻看了李昱烨总裁《边吃比萨边赚钱》，并大量查了有关互联网的和网购每年增长100％多的信息，还用一个月的时间熟悉斐贝网的网购注册以及操作流程。经过几个月全力以赴的投入工作我终于对斐贝网的操作流程了如指掌。

没想到的是，在一年后的今天，我的收入已经超过当时定下的一个月赚5000元的目标10倍以上。回想这一年来在斐贝的平台，在我身上真正体现了边吃比萨边赚钱、边消费边赚钱、边学习边赚钱。

在这里我要特加强调的是斐贝女子商学院的平台，通过学习不但让我更加自信、自强还教会了我更多的关于家庭理财的知识，受益匪浅。

分清轻重缓急地去消费

在经营斐贝3G网店之前，我在河南洛阳一家通信器材公司做业务经理，主要负责手机销售渠道的拓展和维护。由于手机销售市场进入了平台期，加上手机产业市场管理混乱，无序竞争，山寨机充斥市场，我们的工作很难做，而且收入越来越低。在这种情况下，拓展新的思路尤为重要，有一句话说得好：思路决定出路。在这个理念的指引下，我在业余时间就在寻找机会和突破口。

在一个偶然的机会，我结识了一个朋友，他在斐贝网上开了一家自己的网店，而且经营得非常红火。听他讲，斐贝网店全球首创的3G(第三代)概念网店，比目前国内最著名的淘宝网的经营模式还要先进，就是最复杂的进货、选货、送货、售后、现金支付、品牌推广都由斐贝网来做，而我们需要做的就是换到自己的网店消费购物，并且把自己的购物体验自然分享给身边的朋友和陌生市场，从而建立自己的稳定增长的消费顾客群，建立自己的事业。于是在2008年9月我在斐贝商城开了属于自己的3G网店。

我现在全职来经营自己的网店，而且自得其乐，时间很自由，收入也很稳定，因为这是我自己的事业，我觉得人生最大的幸福，就是能做自己喜欢的事情，而且能有所成就，乐在其中。

我觉得，一个人的贫富首先是由自己的思想决定的。有一句话说得很好，你不理财，财不理你。有钱人都会合理管理自己的财富，做到鸡蛋不会放在同一个篮子里面。有计划地去花钱，去投资，让钱保值并且升值，让钱生钱。