金融科学专业精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇金融科学专业范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

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[关键词]信息与计算科学 专业建设 课程体系 实践教学 教学改革

[作者简介]王海洲（1972- ），女，浙江温州人，浙江万里学院，助理研究员，研究方向为教育管理、计算理论；岑仲迪（1975- ），男，浙江慈溪人，浙江万里学院，教授，博士，研究方向为计算金融。（浙江 宁波 315101）

[中图分类号]G642.3 [文献标识码]A [文章编号]1004-3985（2013）35-0151-02

一、引言

数学与统计学教学指导委员会在《信息与计算科学专业教学规范》中指出，信息与计算科学专业是由信息学科、科学计算、运筹与控制等学科交叉渗透而成的一个理科专业，其主要研究“信息技术基础与高效求解科学与工程问题的数学理论和方法”。因此，信息与计算科学专业的培养方向应以“信息科学与科学计算”为核心方向。

目前许多应用型本科院校信息与计算科学专业开设了计算金融方向课程。该专业方向主要培养具有良好的数学知识基础和数学思维能力，掌握信息和计算科学的基本理论、方法和技能，具备对经济金融活动进行定量分析和科学预测的能力，能在银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融保险领域从事证券投资分析、金融产品研发、金融理财等相关工作，有较强实践能力和创新能力的高素质应用型人才。浙江万里学院（以下简称“我院”）于2002年开设信息与计算科学专业（计算金融方向），在专业建设上作了一些理论研究和实践探索。笔者结合自己的专业建设实践，对信息与计算科学专业计算金融方向的课程体系构建进行了分析和探讨，以提高专业建设水平。

二、信息与计算科学专业课程体系构建的基本思路

《数学学科专业发展战略研究报告》中指出，数学学科专业的总体培养和发展思路是：加强基础，注重能力；拓展口径，重视应用；突出特色，分流培养。由此可以看出，应用型本科院校主要培养数学应用型人才，要求所培养人才能够善于运用数学知识及数学的思维方法来解决工作中面临的大量的实际问题，以取得良好的经济效益和社会效益。这意味着学校培养的应用型人才不仅要有良好的数学素养，而且要有相关学科、领域的知识。

1.重视基础，强调能力。在教学实践中，强调如何运用数学语言恰当描述实际问题，强化数学建模的思维训练，以培养学生的数学素养和创新能力；注重学生的科学计算能力培养，以求解数学模型。这些数学知识和数学素养是后续课程学习的基础。

2.强调应用，突出特色。强调应用是指信息与计算科学专业主要就是要培养应用型人才，课程体系构建要强调应用：在课程设置、教学内容选取上都应该紧密联系专业培养方向中的实际问题，在教学形式上注重实践教学，强化学生的实际动手能力培养。突出特色是指根据人才培养目标和定位，在各院校自己熟悉和擅长领域办出优势与特色。

由国内外现代科学发展现状和趋势可以看出，数学科学在经济领域中发挥着越来越重要的作用，金融数学、经济数学得到了蓬勃发展，因此计算金融方向成为了各院校信息与计算科学专业的办学方向之一。

三、信息与计算科学专业计算金融方向的课程体系的内容

基于应用型人才的培养内涵和信息与计算科学专业计算金融方向的人才培养目标，信息与计算科学专业计算金融方向的课程体系应包括以下四类课程：专业基础课程、专业课程、专业方向课程、实践课程。

1.专业基础课。主要包括数学分析、高等代数、概率论、数理统计、微分方程、实变函数、泛函分析等课程，每门课程都需要设置较多的学分，使学生掌握高等数学的基础知识，培养学生抽象思维和逻辑推理能力，强化学生对数学思想和数学方法的理解和应用。

2.专业课。主要包括运筹学、数据分析、数学建模、随机过程、计算方法与软件实现、程序设计等课程，主要培养学生的数学建模能力、科学计算能力，提高学生的数学素养和创新能力。

3.专业方向课。主要包括微观经济学、宏观经济学、证券投资学、固定收益证券、计量经济学和金融数学等课程，使学生掌握对经济金融问题进行定量分析的方法和技术，具备资产定价、投资理财和风险管理的能力。

4.实践课程。包括理论课程的实验课与独立设置的实践课程，独立设置的实践课程可以设置Matlab软件、综合性课程设计、综合实训、毕业论文和专业素质拓展课等课程；鼓励学生参加全国大学生数学建模、全国大学生“挑战杯”竞赛、全国大学生ACM程序设计、全国大学生投资交易大赛等学科竞赛和考取职业从业资格证书，以进一步拓展学生的专业知识，强化专业技能，提高实践能力和创新能力。

四、信息与计算科学专业计算金融方向课程体系的特点

根据培养计算金融核心专业能力的需要，需要对课程体系进行整合，需要结合金融投资行业发展的实际情况对教学内容进行更新。因此，为保障人才培养目标的实现，课程体系和课程教学需要体现以下三个方面的特点：

1.突出理论教学的应用性。在学习数学类课程的基础上，需要以金融投资行业需要为主线，构建由西方经济学、证券投资学、固定收益证券、计量经济学和金融数学等课程组成的课程链，为培养学生计算金融专业技能提供系统的理论知识和技术原理，促进金融理论、计算技术与金融行业实际的结合，使培养目标与就业定位一致。

2.注重以数学建模思想贯穿整个教学过程。例如，在讲授导数应用内容时，可以充分联系经济学中的边际分析法、利率风险管理中的久期和凸度风险管理工具；在讲授级数理论时，可以引入货币创造等知识；在讲授非线性方程的求根方法时，可以引入资产收益率等问题背景。通过数学建模思维的训练，可以提高学生对经济金融问题的分析和建模能力，使学生养成应用数学知识和数学技能解决实际问题的思维习惯。

3.以培养解决实际问题的能力为根本，加强实践教学。实践教学是应用型人才培养的重要内容。加强实践教学可以更好地培养学生的基本技能、综合素质和创新精神。根据人才培养目标要求，需要构建一个包含四个层次的实践教学体系：通识教育、基本知识和基本技能实验、综合性实践和创新性实践，其中综合性实践教学中的综合性课程设计和毕业论文是最核心的实践教学环节。例如，在我院的数学建模综合课程设计中，设计了最优节税的月工资和年终奖最优分配方案研究课题；在资产定价综合课程设计中，设计了工商银行可转换债券定价分析的研究课题。

五、信息与计算科学专业计算金融方向课程体系的有效实施

课程体系的有效实施需要通过教学改革与创新来实现，以培养学生的学习能力、创新能力、实践能力、交流沟通能力和社会适应能力，保障人才培养目标的实现。

计算金融方向所开设的专业课程本身应该具有很强的现实应用性和生活体验性，但是由于传统教学方法的局限性，使得学生感受不到课程所应具有的现实应用价值。传统教学方法局限性主要表现在如下三个方面：一是教学内容缺乏与行业实际紧密联系的应用性问题；二是课堂教学缺乏学生的积极参与；三是传统教学重结论而不是重过程。

我院根据自己的教学实践，在专业课和专业方向课中实施了“探究合作式学习”教学模式。“探究合作式学习”教学模式是依据教学内容和要求，创设问题情境，通过提出问题、自主探究、合作讨论和问题获解激发学生的求知欲和主体意识，培养学生的学习能力、实践能力、合作能力和创新能力，以促进应用型人才培养目标的实现。“探究合作式学习”教学模式的基本步骤包括引发问题、组织探究、合作讨论、问题获解、作出解释和运用深化等。学生通过针对实际问题的自主探究和合作讨论，能够更深刻地理解和掌握所学知识和技能，能够更好地提高实践能力和创新能力。以工商银行可转换债券定价分析为例，工行转债价值可分为债券价值和可转换价值；债券价值可利用“固定收益证券”“利息理论”“证券投资学”等课程中的知识来计算，可转换价值可利用“金融数学”“微分方程”“计算方法”等课程的知识和方法来计算，并可应用不同的方法进行计算。在资产定价综合课程设计中，学生课题组（项目团队）需要在组长的带领下，自主探究，合作讨论；然后进行组内任务分配，不同组员完成不同的具体任务；在完成各自任务的条件下，进一步进行组内的探究和合作讨论，比较不同方法的优劣；最后将各组员的成果综合成最终的问题解决方案，并在讨论课上用PPT形式给教师和全班同学进行讲解；教师积极引导其他小组对该小组问题解决方案进行质疑，提出改进建议，并引导学生将求解该问题的思路、方法推广应用于其他有关问题。“探究合作式学习”教学模式有效地将知识的传授与能力的培养有机地统一起来。因此，“探究合作式学习” 教学模式提高了教学效果，保障了课程体系的有效实施，促进了人才培养目标的实现。

以能力培养为特征的应用型人才培养的评价内涵，不是主要考查学生知识获取的多少，而是重在提高学生的学习能力、创新能力、实践能力。基于“探究合作式学习”教学模式，需要改革传统的学习评价方式，采用多元评价方式。在“探究合作式学习”教学模式中，学生学习活动是以自主探究和合作讨论为载体的，因此学习评价需要综合考察学生的自主学习、师生互动、团队合作、课堂表现、问题求解和行文与表达等情况，检验学生的学习能力、逻辑推理能力、知识应用能力、团队合作能力、实践能力和创新能力等。因此评价形式可以包括调查报告、作品答辩、论文或试卷多种；评价主体不限于教师，学生组长及本人均可参与；对学生的个人评价结果应结合教师对小组、小组对小组、组长对组员的综合评价。

[参考文献]

[1]教育部数学与统计学教学指导委员会数学类教学指导分委员会.信息与计算科学专业教学规范[J].大学数学，2003（1）.

[2]教育部数学与统计学教学指导委员会数学类教学指导分委员会.关于《信息与计算科学》专业办学现状与专业建设相关问题调查报告[J].大学数学，2003（1）.

[3]岑仲迪，奚李峰.信息与计算科学专业建设的探索与实践[J].大学数学，2009（3）.

[4]许峰，方贤文，许志才.信息与计算科学专业教学体系的实践与探索[J].高等理科教育，2007（4）.

[5]丁睿，蒋美群.关于信息与计算科学专业课程设置的一些想法[J].高等理科教育，2003（4）.

[6]谢永钦，秦桂香，鲁大庆等.信息与计算科学专业课程体系的改革[J].数学理论与应用，2003（4）.

[7]姚喜妍，王宝丽.关于信息与计算科学专业课程建设的探讨[J].教学研究，2009（4）.

[8]胡康秀.信息与计算科学专业“信息安全”课程群的特征与框架研究[J].东华理工大学学报：社会科学版，2011（2）.

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1.注重通识教育。

发达国家高等院校对金融人才的培养追求知识结构的全面性与合理性，强调通识性基础知识和专业性理论基础并重，注重对学生素质、能力、创新等方面综合品质的培养，重视自然科学与人文科学的结合。例如，美国印弟安那大学凯利商学院制订的金融学本科教学计划侧重于对本科生各方面知识的培养，培养学生对通识性基础知识的兴趣，使得学生了解人类历史上自然、人文、艺术等各门类科学的突出贡献，理解国际、国内、政治、社会、经济的环境对公司运作的影响。

2.注重国际化、创新型人才的培养。

国外著名大学注重国际化金融人才的培养。如日本一桥大学和九州大学以培养国际化金融人才为战略目标，英国大学教育则奉行全球化的人才观念，加拿大多伦多大学和罗德经济管理学院强调与国际市场实践结合的方式等。

3.注重学生综合能力的培养。

国外著名大学注重培养具有综合能力的复合型专业人才。学生需要熟悉专业外的知识与技术，强调本人知识和能力的增加与其对社会的贡献有机结合。麻省理工斯隆管理学院对包括金融学在内各个专业的共同培养目标是：“通过将麻省理工学院的一般要求和管理学院的课程相结合，使本科生学会科学技术和管理技能的独特结合，并能够胜任当今技术密集的商界中的顶尖工作。”

4.以岗位需求为导向加强本科金融人才应用能力的培养。

西方许多顶级名校在培养本科金融人才方面，往往根据社会需求的内容和特点来设置人才培养的目标，并把学生的岗位竞争力作为教育工作的实际考核标准。许多高校注重设置适应市场需求的特色课程。如英国牛津大学设置了金融就业关系、中央管制与转型经济、社会科学统计方法等课程；威尔士波戈尔大学商学院的银行与金融学专业设置了银行发展战略与业绩、模拟金融数据、投资与私人银行业等课程。

二、发达国家金融人才培养的教学计划与课程设置特点

1.通识教育与专业教育相结合。

大多数西方国家大学（尤其要英美国家在大学）的教学计划都非常重视通识教育，它们认为学生不仅应该谙熟和掌握本专业的知识，而且应该培养广泛的兴趣爱好，积累深厚的文化素养。美国大学金融学专业的课程体系一般由通识教育课程、公共核心课程、金融专业核心课程和综合选修课程所构成。这些学校注重新生通识类知识的积累，在大一至大二的课程中，金融学专业的学生需要根据兴趣跨学科选修社会科学和自然科学各领域课程，此类课程学分所占比重高达20%~30%。以麻省理工学院此类一流大学金融专业的本科课程为例，金融专业学生需首先修完微积分、物理、化学、生物等自然科学核心课程，才继续学习公共核心课程和金融学专业课程。与广泛的选修课程相比，其金融学专业核心课程则显得少而精，其比例一般不超过总课时的三分之一。但是，其选修课程也并非随意设置，有大量关注金融学研究前沿、反映金融市场变化、贴近金融类岗位需求特征、培养学生研究兴趣和实践能力的选修课程可供学生选择，有利于金融专业学生拓宽专业视野、激发创新思维、适应市场节奏。

2.更注重微观领域和实践能力的培养。

与国内本科金融学教育不同，国外大学金融学专业的课程设置都是以微观金融为主，如金融市场、公司金融、投资学、金融工程、金融衍生工具等，而诸如货币银行、国际金融等宏观金融课程并不占主流，而且学生从大三才开始进行系统的专业领域学习。以美国麻省理工学院（MIT）为例，为了加强金融学本科学生实践能力的培养，其专门开设了金融管理案例课程；美国哥伦比亚大学商学院一改系统的专业课程设置，开设了诸如金融市场实践、东亚商务等金融实验课程；宾西法尼亚大学沃顿商学院为了培养投资领域的实务类人才，专门开设了风险资本、证券投资基金、资本运作等课程；美国普林斯顿大学开设的特色专业课程包括日本金融系统、证券市场交易、固定收入模型与方法、投资心理学、风险评估与管理等；耶鲁大学则设有竞争策略、计划评估、税收和商业策略、私募证券投资、金融状态分析等课程。

3.重视经济金融方法论的研究。

国外高校认为金融学更偏重于应用学科，因此更注重经济金融方法论方面的课程，也比较注重理论联系实际，以理论解决现实问题。例如，密歇根大学设置了金融实证方法课程，用实证模型发现和解决金融领域的实际问题。在目前流行定性分析与定量分析相结合的趋势下，对于经济金融方法论的掌握和研究尤为重要，我们不能就模型论模型，神话和放大模型的作用，而应该更多了解经济金融现象产生的背景和原因，从根本上理解现实情况对模型修正的意义和作用，以使模型达到对经济金融现象更好的解释效果。

4.课程设置根据社会需求灵活调整。

20世纪80年代初期，由于西方国家高等教育主管部门开始在高校课程设置上放开权限，这些国家的高校对于金融学专业课程的设置非常灵活，能够根据社会需求适时迅速地进行教学课程改革。高等教育主管部门仅根据学科的教育目标设置一系列必修课程，对学生毕业所要修满的最低学分做统一规定，在这些规定的制度框架之外，高校可以根据自身特点和社会需求制定本校的课程体系，并可以随时灵活调整。

5.专业知识点的深度层次化。

国外高校金融学专业课程体系的设置一般会比较全面地覆盖金融学理论知识点，有利于学生积累完整的金融学知识结构，掌握扎实的理论功底。但是，国外高校金融学专业课程对不同专业知识点的深入程度是不同的。有些新开设的金融学前沿理论课，其理论深度甚至比一些主干课程还要深；而有些课程则以拓宽学生视野为主要目的，更加注重实践环节。这些课程所涉知识点的深度每年都会有一定程度的调整，体现出层次化、灵活性的特征。

三、启示

综上所述，国外高等院校致力于培养国际化、复合型、创新型的金融人才，其模式和方法值得国内高等院校学习和借鉴。根据目前我国金融业发展对国际化、复合型、创新型人才的需求，我国高等院校应从以下几个方面寻求突破。

1.树立全新的金融人才培养理念。

在经济全球化主导的社会中，高端金融人才必定是“国际化、复合型和创新型”金融人才，即在高层次的基础上具有广阔而开放的全球视野、积极学习和快速的适应能力、充分的竞争意识和竞争能力、与时俱进的精神和开拓创新能力、充分调动资源和把握机会的能力、较强的国际沟通与交流能力以及良好的职业操守的金融专业人才。

2.优化完善金融人才培养课程体系与教学内容。

从强调微观金融、国际化、复合型、创新型等出发，更新教学内容；提高双语教学水平，适应金融发展国际化的需要；加强国外优秀教材的使用。按照整体优化、全面发展、理论联系实际、共性培养与个性培养相结合的原则，设计金融人才培养课程体系与教学内容，注重金融学与数学、外语、信息技术、法学的结合。课程设置和内容选择强调三个重点：专业方向课设置应充分体现该专业方向人才需求的国际化特色；强化学生的专业分析、专业实践和动手能力，体现应用型特色；体现创新能力的培养特色。

3.改革完善金融人才培养的实践教学体系。

为适应金融专业人才的现实需求趋向，满足金融业对人才规格和质量的需求，必须在理论课程体系改革基础上，进一步拓展金融人才培养的实践教育体系，通过逐步整合校内外教育资源，建立较为全面的金融人才实践训练模式和体系。在操作层面上，实践教学体系可以通过实训课程、科研活动、国际交换、调研实习等方式来构建和完善。

4.建设适应现代金融人才培养的师资队伍。

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关键词：金融工程；学科定位；人才培养

一、金融工程是金融科学发展的必然要求

20世纪50年代以前，金融学基本处于对事物的定性分析，即描述性阶段。它由描述阶段向定量分析阶段的转变始于马柯维茨的风险投资组合理论，该理论奠定了现代金融定量分析的基础。1952年，马科维茨（Markowitz）在结合奥斯本（Osbeme）的股票价格遵循随机游走的期望收益率分布的基础上，在《金融杂志》上发表了资产组合选择一文，把投资的收益或回报定义为其可能结果的期望值，把风险定义为平均值的方差，这种均值—方差模型使数理统计方法可以应用到资产组合选择的研究中。法玛（Fama）在奥斯本（Osbeme）通过理性无偏的方式设定投资者主观概率的基础上，建构并形成了有效市场假设（EMH），并进一步细分了三种有效市场，从而说明了价格反映所有的公开信息，已知的信息对获利没有价值的结论。随后的夏普（sharp）、利特纳（Litner）和莫辛（Mossin）将EMH和马科维茨的资产选择理论相结合，建立了一个以一般均衡框架中的理性预期为基础的投资者行为模型CAPM，说明了市场上的超额回报率是由于承担更大的风险才形成的结论。布莱克、斯科尔斯、默顿等人进一步相继拓展了上述研究，提出了套利定价模型（APT）、期权定价模型（OPT）等。至此，20世纪70年代以有效市场假说为基础，以资本资产定价模型和现代资产组合理论为支撑的标准金融理论确立了其在金融经济领域的正统定位，成为当代金融理论的主流和范式。80年代末期，动态套期保值策略组合保险的创始人里兰得（H·Leland）和国际著名期权理论学者鲁宾斯泰（J·Rubinstein）开始提出“金融工程”的概念。1988年，金融学家芬纳迪（D·Finnerty）则基于公司财务对金融工程作出了较为完整的解释。自20世纪70年代以来，西方发达国家的金融机构所面临的经营环境日趋复杂多变，价格波动频繁，风险与日俱增。为求生存和发展，金融机构不断地进行更深层次的金融创新。20世纪80年代风起云涌的金融创新浪潮成为了西方金融领域最为活跃和突出的变化之一，伴随着金融创新，发达国家公司理财、银行业和投资业得到了迅速的扩张和发展，金融工程作为金融创新活动发展到成熟阶段的产物，很快便渗透到了商业银行等金融实务部门。可以说，金融工程的产生顺应了国际金融经济竞争与发展的潮流。

二、金融工程的理论架构和技术基础

金融工程将工程思维引入金融领域，综合地采用各种工程技术方法（包括数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟、分解与组合等）设计、开发和实施新型的金融产品，创造性地解决金融问题，其成果金融产品既包括原生和衍生的金融商品，也包括金融服务和解决金融问题的手段和策略。其创新和创造性既意味着金融领域思想和思维的飞跃，即一种革命性的全新金融产品问世时所具有的创造性，也意味着对已有观念的重新理解与运用，以及对现有产品进行的分解与组合。

金融工程的应用内容主要分为以下两方面：一是应用已有的各种基本的金融工具和衍生工具，对社会金融资源进行优化配置，最大限度地获取利润、控制风险和进行资本经营。二是开发、设计金融创新产品来创造性地解决日益复杂多变的经济问题，实现预先设定的金融目标。金融工程的核心基础理论主要包括估价理论、资产选择理论、资产定价均衡理论、期权定价理论、套期保值理论、有效市场的均衡理论、汇率与利率理论等，但是这些理论的应用只有借助于技术方法的支持，才能转化为现实的操作工具。因此，金融工程更注重于综合采用决策科学、系统理论、计算机信息处理和智能化技术等当代前沿的科学技术方法展开实证分析，通过从基本的代数知识、微积分、线性代数到微分方程，运筹学和优化技术，乃至模糊数学、博弈论（包括微分对策）、概率论、随机过程和其他随机分析理论方法（包括倒向随机微分方程）的应用，设计优化算法或建立仿真模型，对金融活动进行精确的定量研究。近年来，随着金融工程的进一步发展和各学科的相互渗透，各种自然科学的前沿理论和最新工程技术（如混沌理论、小波理论、遗传算法、复杂系统理论、人工智能技术（包括知识工程、专家系统和人工神经网络等）、模拟退火方法、面向对象方法等）已经或正在成为金融工程重要的技术基础与实践工具。

三、建立和发展我国的金融工程科学

首先要充分认识到建立和发展金融工程对我国整个金融科学向更高水平层次发展的重要性。金融工程的产生不过十余年，在把金融科学的研究推进到一个新的发展阶段的同时，对金融产业乃至整个经济领域产生了极其深远的影响。这不仅仅因为金融工程的实践提高了经济生活中的货币化程度，而且由于金融工程大量运用运筹学技术、仿真模拟技术、自动化技术等先进手段对市场风险进行预测和评估，使得金融新产品的定价更符合市场要求，使金融机构内部运行机制更趋完善，经济效益显著提高，促进了各种资源在全球范围内的高效配置，从根本上改变了金融业传统的运作模式，极大地促进了社会经济的发展。金融工程作为金融创新发展到一定阶段的产物，同时又为更高层次的金融科学创新提供了理论基础和技术支持。然而我国目前金融学科水平尚处于由描述性阶段向定量分析型阶段转变的时期，明显滞后于国际金融科学水平的发展。由于我国金融理论研究长期以来停留在传统内容和简单的政策研究上，忽视了数学科学、工程技术科学与金融实践的结合运用，使理论严重脱离实践，远远适应不了我国金融业发展对相关理论应用研究和人才培养的要求。因此，我们应充分认识到金融工程作为现代金融科学的制高点对现代经济的巨大推动作用，从现在起围绕金融工程学科的发展建设，以实现金融理论研究的定量化、工程化、产业化为目标，建立起我国真正意义上的现代金融科学。

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关键词：高等农林院校；金融专业；人才培养模式

中图分类号：G640 文献标识码：A 文章编号：1002-4107（2013）11-0051-02

人才培养模式是高等院校根据人才培养目标和质量标准， 为学生设计的知识、能力和素质结构以及怎样实现这种结构的方式[1]。随着社会经济条件的变化，社会对金融人才的需求标准也发生了很大变化，对原有的金融专业人才培养模式提出了挑战。变革目前高等农林院校金融专业人才培养模式是适应学科生态建设，满足社会需要，提高办学质量的当务之急。

一、高等农林院校金融专业人才培养模式现状

（一）人才培养目标

人才培养目标是整个人才培养模式的纲领。现有的高等农林院校金融人才的培养目标是，培养具有扎实的经济学和金融学的理论基础，掌握金融、证券、保险、投资方面的基本知识，熟悉商业银行、证券投资、保险等基本业务技能，能在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、保险公司、财务公司等各类金融机构以及企业和事业单位从事与金融或资金有关的宏观管理或实际工作，并且有一定的决策、协调和组织能力的高级复合型人才。

（二）人才培养质量的基本要求

金融专业学生毕业时要求系统掌握银行、证券、投资、保险方面的基本理论知识，接受相关金融业务的基本训练，熟悉国家的金融方针、政策和法规，了解国内外金融业发展的现状和趋势，掌握在金融领域从事实际工作的基本技能。毕业生应获得以下几方面的知识和能力：（1）掌握经济学和金融学的基本理论和基础知识，熟悉中外金融理论与实务，注重理论联系实际，把握国内外金融业发展动态；（2）熟悉国家有关银行、证券的政策和法规，以及国际金融业中通行的规则和惯例；（3）熟练掌握金融业务的基本操作流程，具有一定的从事银行经营管理、证券投资分析的能力；（4）掌握计算机基础知

识，具有较高的计算机应用能力，以及一定的计算机软件维护和基本的硬件维护能力；（5）掌握经济学的基本

方法，具备综合分析和解决问题的科学研究能力；（6）具备一定的英语听说读写能力，通过专业外语学习，掌握阅读专业文献的词汇和能力。

（三）课程体系的设置

金融专业本科生课程设置包括公共基础课、学科基础课和专业方向课，其中每一部分都包含必修和选修两部分，让学生根据自己的情况做出决策，给学生以充分的自由。公共基础课包括政治课程、军事理论、思想道德修养、法律基础、计算机基础、大学英语、体育、大学语文、应用文写作、高等数学、生命科学导论、经济学导论、管理学导论和科研基本方法。学科基础课程包括线性代数、概率论与数理统计、微观经济学、统计学原理、会计学原理、管理学原理、财政学、金融学、保险学原理、宏观经济学、投资学、商业银行经营管理、中央银行学、金融市场学、国际金融、证券投资学、金融工程学、计量经济学、发展经济学、国际贸易、金融审计、银行会计、经济法学、银行信息系统、网络应用基础、文献检索、金融史、金融法和投资项目评估。专业方向课包括金融公关与营销、金融期货、金融专题、金融统计、银行制度比较、投资银行业务、公司金融、信托与租赁、财产保险、人身保险、再保险和保险精算。另外，还有实践环节的军训、劳动、教学实习、课程论文、毕业实习、创业训练、社会实践等。

二、高等农林院校金融专业人才培养模式存在的问题

（一）人才培养体系未突出农林院校的特点

“三农”问题的解决和“三农”的发展离不开农村金融的支持。而处在金融体系最基层的农村信用联社在岗的基层人员，很多是农信社职工的子女或原有员工的亲属。他们大多文化水平不高， 缺乏基本的金融理论知识，未经过正规的专业培训， 个人业务技能不过关，综合素质偏低，在工作中难免会出现各种各样的问题，给金融机构内部管理造成了混乱。特别是处于第一线的农村金融部门更是缺乏高素质的负责人， 一些业务素质不高、思想境界较低的人员长期占据领导岗位， 使得金融工作开展相当被动， 甚至因违规行为给信用社造成重大经济损失[2]。

与农村金融机构人才严重匮乏形成鲜明对比的是，农林高等院校金融专业人才培养的目标、要求及课程设置等整个金融专业人才培养机制没有突出农林院校的特点。农林院校金融专业课程设置没有农业经济管理、农业经济、农学概论等了解农作物生长规律，农业经济运行基本原理等方面的课程，其培养目标、对学生的要求和课程的设置并无异于财经院校和理工院校金融专业人才培养模式。农林高等院校金融专业毕业的学生大都进入工商行业金融机构[3]，而直接服务于农村金融机构的毕业生占很少的比例。即使进入农村金融机构，不懂得农业、农村、农民固有特性，不了解农村金融机构经营特点的农林院校金融专业毕业生照样要从头学起，显示不出农林院校金融专业学生本身应具有的优势。作为用人单位有什么理由舍财经类院校的金融专业人才而选择农林院校毕业生？

（二）应用型农村金融人才培养缺乏系统性

目前农林高等院校金融专业人才培养计划更适合培养研究型金融人才，更加注重金融理论知识。而对于学生适应社会经济需求的应用型人才所应该具备的能力和素质的培养相对较弱，系统性不强。农林高等院校金融专业人才培养的模式要能够满足社会经济对应用型金融人才的需求，必须是集知识、能力和素质为一体的一个系统，不仅需要扎实的理论基础知识，更需要能够适应社会经济发展需要的能力和素质，三者相互作用，相互协调，相得益彰，缺一不可，知识是基础，能力是关键，素质是目的。对高素质人才而言，三位一体，也是判断人才培养模式是否具有系统性的重要标准[4]。而农林高等院校的实际情况是金融专业培养机制仍局限于以理论教学为主的模式，用于提高学生实际应用和提升学生素质的实验、实践教学及科创项目很欠缺，导致学生毕业后不能很快适应用人单位的要求，短期内很难进入角色，也致使用人单位更多愿意招收具有金融机构从业经验的人员。

（三）实践教学环节薄弱

农林高等院校金融专业人才培养机制中，实践教学环节依然薄弱。薄弱的金融专业实践教学直接导致学生毕业后动手能力不强，适应能力较差，不能适应金融机构涉农业务的开展。比如，农村小额信贷业务中信贷资金用途考察时分不清方向；开展理财业务时搞不清农民消费特点；农业保险业务中，确定农作物受损时不会测产等等。其主要原因表现在：一是大多数农林院校的金融专业在整个学校学科体系中都是弱势学科，由于实践教学经费紧张等各种因素，农林院校更多的重视自然学科的实践教学基地建设，而轻视属于社会科学的金融保险专业的实践教学基地建设，致使金融保险专业的实践教学基地建设不太乐观。二是金融保险专业的特殊性，银行、保险等金融部门常常出于保密需要，许多科室和部门不能让学生接触，不愿意接收学生实习，学生的社会实践受到限制[5]。实践教学环节的缺乏或薄弱使得学生所学理论知识和实践能力相互脱节，不利于学生对理论知识的消化理解。

三、改革高等农林院校金融专业人才培养模式的建议

（一）应突出农林院校的特色

农业是国民经济的基础产业，农林院校的设立初衷是振兴我国农业产业，促进农业经济发展。作为农林高等院校金融专业，培养农村金融人才有其重要的办学宗旨。农林高等院校金融专业毕业生应该在具备金融基础理论知识和能力素质的基础上，懂得农村金融的特点，才能更好地为农业经济发展服务。为此，农林院校无论是金融专业人才培养目标的制定还是基础理论课程的设置，都应从农村金融人才的社会需求出发，采取多种形式培养能够适应农村金融发展、服务农业经济发展的农村金融人才，突出农林院校的特点，为农村金融培养更多的，熟悉农业经济发展规律，根据农业本身的特点具有一定创新性的农村金融人才。

（二）构建系统性的应用型农村金融人才培养体系

农林高等院校应该按照经济社会发展对应用型人才的需求，培养能够将农村金融的基础理论知识和实践能力、创业意识和国际视野、职业素养和社会责任意识相结合的应用型专门人才。为此，农林高等院校应该从金融专业人才培养的目标到课程设置，从基础理论知识的掌握到实验、实践能力的培养，从思想政治教育到社会责任意识等等方面系统构建应用型农村金融人才培养体系。另外，从学科生态的观点看，学科和建设一流大学有着密切关系，一流大学能够培养一流的学生。农林高等院校金融专业培养一流金融人才离不开强有力的金融学科建设。在学科生态建设的环境下，农林高等院校应该加强金融学科生态建设，使基础学科和应用学科、传统学科和新兴学科有机融合，为金融学科的创新发展创造条件，使农林高等院校的金融专业培养的人才具备能够促进农村经济社会发展的能力。

（三）加强实践教学环节建设，提升金融专业学生的能力和素质

实践教学环节既是金融人才培养模式的重要内容，也是培养应用型金融人才能力和素质的关键。因此，农林高等院校应该转变农林院校对金融保险专业实践教学不重视的现象，加大投入，建立稳定的金融专业学生实践教学基地。另外，还要提高农林高等院校教师的实践教学能力，加强实践教学环节的监督，提高实践教学的效果。

参考文献：

[1]朱强.中澳高校金融专业人才培养模式比较研究――以扬州大学查理・斯窦大学为例[J].江苏教育学院学报：社会科学版，2008，（6）.

[2]耿传辉.农村金融人才培养模式与途径探析[J].现代教育科学，2010，（9）.

[3]汤凌霄，黄谨，张友农.理工院校金融专业应用型人才培养模式探析[J].中国高教研究，2008，（2）.

篇(5)

［关键词］应用统计学;金融;教学

伴随着高校办学竞争的加剧和社会对于人才需求的迫切，部分地方院校专业的发展也进入了调整组合的新时期。目前部分地方高校依托传统的学科优势，结合日新月异的新学科发展，开设了一些具有交叉学科性质的新专业，确立了新的研究方向，诸如高校应用统计学(金融统计方向)专业。本文结合笔者的教学和思考，围绕当前国内高校该专业的发展现状，关于应用统计学(金融统计方向)专业的前景形成了一些粗浅的认识，以求教于学界和同行。

1应用统计学开设的必要性

应用统计学发展的广袤前景。当前大数据时代的到来，引发了不同学科的重构。这同样让传统统计学也开始走入到了“寻常百姓家”。从2014年11月29日至30日，在中国人民大学召开的首届“大数据与应用统计国际会议”上可以看出，大数据的到来引发了传统统计学的一次革命。目前在天文学、基因学、宇宙学、流行病学、经济金融学、生命科学和工程学等领域中均得到了广泛的应用［1］。同时当前依托网络的金融创新工具也异军突起。而金融统计侧重于以货币信贷及金融运行为研究对象，综合运用统计学、计量经济学、金融学等相互交叉的一门学科。从该定义可以看出，金融统计更强调实践性和应用性。放在应用统计学的语境下，其特殊性是不言自明的。寻求二者之间的差异化，填补地方高校办学中的“红海”困境，构建高校办学的“蓝海”战略，是当前地方高校实现跨越发展的题中之义。从当前的发展来看，应用统计专业(金融统计方向)的毕业生也得到了人才市场的认可，同时人才市场也反馈出了渴求的信号。据财经网“阿里云联合8高校开新专业3年培养5万数据工作者”报道，LinkedIn网站在全球调查得知，统计分析和数据挖掘技能是2014年最受雇主喜欢的项技。［2］为此在目前高校办学竞争日趋加剧的环境下，部分地方院校结合自身的学科特点，整合资源，办好应用统计学(金融统计方向)专业，就显得尤为必要和迫切。

2现实场域中的尴尬

1、跨学科教学的尴尬。担忧两层皮教学，顾此失彼。现实场景下，从教师维度来看，由于部分教师，在授课过程中，要不来自于纯粹数学领域，要不来自于金融学学科，在教学中，缺乏跨学科、重实践的丰盈厚重的教学经验。授课过程中，较容易出现教学的顾此失彼现象。即要不过于偏重数学理论，而忽视了金融学领域;要不过于倚重或者强调金融知识，而弱化了统计学。从学生维度，研究显示，该专业的学生兴趣点偏向于金融方面，将统计和其他知识视为了金融的辅助。［3］在选取该专业的动机上，也体现出了一定的世俗色彩与功利性动机。显然，这与该专业的人才培养目标定位是不吻合的。

2、职称评审中的尴尬。对于高校教师而言，研究方向的聚焦，便于科研成果的涌现和爆发，也有助于个体教师的专业发展。而一些高校该专业的教学就存在如下的尴尬。由于跨学科的专业设置，在授课老师的选取上，受到了一定局限。目前的授课教师，主要还是依托于传统数学学科的教师，该学科的教师在职称走向上，主要是数学领域。而金融学教师讲授该专业课程，就略微显得尴尬了。尤其在金融经济类职称的申报上就无形中受到了弱化边缘。现实情境造成了目前该专业教师队伍的单一或者“近亲化”现象，部分一线教师存在边讲边学的处境。这对于该专业的整体把握、优化发展是不利的。

3、学生未来发展的尴尬。担心就业力的下降，也构成了教学中的一个尴尬。优质的学科专业未必是市场所需要的。但是市场所需求的学科专业，高校的人才培养应该给予积极回应。由于应用统计学(金融统计方向)，对于全国大多数高校而言，都是新专业。毕业生的届数不多，总体人数不多，就业前景有待进一步观察。这一定程度上，造成了该专业的学生对于该专业缺乏信心。

3现实场域困境的化解对策

1、凝练专业方向。其一，围绕该专业，应该进一步凝练研究方向，形成研究的梯队。以科研成果带动专业发展，两者之间形成良性的互动。在“校内与校外相结合、引进与培养相结合”的方针的指导下，建设数学与金融相融合、学缘结构层次合理的教师队伍。高校应设置合理的评聘标准与要求，打通应用统计学(金融统计方向)教师的上升通道。采取引进海内外优秀金融统计人才和输送优秀青年教师外出进修等方式，拓宽学科教师的视野，筑牢学科教师的金融统计基础知识、基础理论与基本技能，以科学合理的评聘为牵引，留住专业人才，争取走在金融统计教育教学的前列。其二，整合资源，创新教学方法。一是可以引进案例分析法、讨论式参与法、科研项目的教学方式。应用统计学(金融统计方向)，是一门实践应用性较强的新学科，对学生的培育应着眼于业界发展的实践问题。基于此背景下，应用统计学(金融统计方向)的学生培育要通过典型案例的展示与深入分析，契合实践中的应用问题，如强化金融统计理论和微观金融统计业务的结合，运用Eviews，SPSS，Matlab等各种统计软件进行数据统计分析，凸显金融的实践性，引导学生开展讨论与交流，或者以应用统计学(金融统计方向)的相关联科研项目有针对性地开展教学及实践活动。三是也可以试行多导师制联合指导。应用统计学(金融统计方向)是一门交叉学科，既要有数学学科背景，也要有金融的学科基础，理论与实践契合紧密，关涉多个学科，单一的学科背景的教师指导难以统摄教学与实践，可以探索以数学教师为主导，金融学科背景的教师参与，“采用多导师制或导师组联合培养的方式，解决学生学习中所遇到的各种理论或实践问题”。［4］多个导师共同指导学生在统计建模、数据挖掘等基础上，开展金融统计应用的实践，提升教学与实践的效果，提升学生学习的效果，从而提高学生学习的积极性及主动性。

2、搭建交流平台。教师要积极参与实践，提高专业素养。交流平台的搭建意在形成开放的教学环境，形成与外界教学资源对接融合的生态格局。高校教师最好能够在相应公司学习实践，而相应的公司人员(比如电子商务与大数据分析机构等)可以走向教师讲台。这样该专业的传统视野下的封闭性，就有望得到解决。这旨在打通与外界交流渠道的阻滞，让高校一线教学与社会的具体应用尤其相应的公司机构有效衔接起来。笔者今年三月份学校组织参加了河南省金融工程学会会议，感受颇深。参会的人员有金融机构，也有咨询公司，同时高校应用统计学专业教师的参与度也很高。

3、规划学生的职业发展与推出个性化的培育方案。学生的期待就是高校办学的动力之源。学生一入校，应该对于该专业的发展前景和四年的专业培养目标有一个明晰的理解。可以以当前知名企业对于数据分析工程师的要求作为参照系。同时在职业发展的同时，引导学生参与到数学建模的研究中来。尤其金融统计方向的学生，要充分运用统计数据的分布特征、假设检验、方差分析、相关与回归分析、统计决策等理论知识，运用建模思维，来解析金融问题，构成学生四年专业发展的主线。应用统计学(金融统计方向)专业有必要在依托“数学统计学”和“金融统计”基础性专业知识的基础上，借助本专业的科研与教学实力，“引入学科前沿及互联网融合背景下的应用实例，督促学生计算机实现和蒙特卡洛模拟分析(Monte?Carlo?method)，养成统计与计算机融合的意识”。［5］打造与构建数学统计与金融统计想融通的优势学科，以推出更具个性化的金融统计方向的人才培养模式。

4、教学相长，激活学生的主体性。当前勃兴的慕课或者翻转课堂，其实都给我们的教学带来了不少的启示。这些崭新教学形式的背后，体现出了移动互联网时代，高校办学的挑战，昭示着传统和现代的转换。这激活了学生的主体性，激发了学生参与课堂教学的活力，不应局限在人文社会科学领域，在自然科学领域同样也应有所呈现。应用统计学(金融统计方向)的特色一在跨界，二在应用。教学相长，学以致用，就构成了课堂教学的办学宗旨。首先要培育学生的自学意识与自学能力。随着大统计的思想深入人心，应用统计学(金融统计方向)在实践中运用日益广泛，部分高校及老师在财经类专业的专科、本专业统计学教育教学中，仍保留与延续了社会经济统计学原理中有现实与实践意义的内容，譬如统计学的研究对象、方法、统计的基本概念、统计数据的搜集整理、平均及变异指标、总量指标、相对指标、抽样调查、时间序列、统计指数等，同时也系统地充实了统计推断的内容，如统计数据的分布特征、假设检验、方差分析、相关与回归分析、统计决策等。

对于统计学(金融统计方向)，必需为金融统计建模做好基础，其需要学习及掌握的内容将会更多。依托统计实验室，让学生自主的参与到学科的认知和体悟中来，让纯粹的数学技巧转换为具有极强应用性的教学范式上来。同时对金融现象和问题的分析测量离不开数据收集和软件运用。应用统计学(金融统计方向)的学生必须结合自身喜好选择性学习s－plus、R、SPASS以及Matlab等，其中R软件是免费软件，而且有很多资源免费获取，是可供选择的最优软件。显然，这些都离不开教学相长和对学生主体性的激发。

4结语

高校开办应用统计学(金融统计方向)，在教学实践中会遇到一定的阻力和困惑。但是当前国家的战略发展和长久愿景已经为该专业的发展提供了可具参考的坐标。同时一个专业的发展、成熟和壮大，也需要几个、十几个的办学周期的滋养。为此，当下教学实践中，不能出现因噎废食的现象和错觉。高校要立足自身的教学实际，以服务学生成才为核心，重构应用统计学(金融统计方向)专业教育理念，加快专业教师梯队队伍的建设，创新人才培养模式，重视金融统计课程建设，必然能加快推进具有校本特色的应用统计(金融统计方向)专业的构建。

［参考文献］

［1］中国人民大学“大数据与应用统计”研究组．大数据时代统计学的重构与创新———首届“大数据与应用统计国际会议”述评［J］．统计研究，2015(2)．

［2］张学新．大数据时代本科应用统计学专业课程改革探索［J］．阴山学刊(自然科学版)，2016(3)．

［3］管强，何冬泉．有效开设数学与应用数学(金融与统计方向)专业导论课的研究［J］．兰州文理学院学报(自然科学版)，2016(1)．

［4］祝丹，陈立双．大数据驱动下统计学人才培养模式研究［J］．统计与信息论坛，2016(12)．

［5］蒋远营，吴群英，张浩敏，王想．互联网融合新形势下的统计类本科专业教学体系改革与实践［J］．高教学刊，2016(19)．

篇(6)

关键词：地方财经院校；金融工程；应用型人才培养；投资理财

中图分类号：G712 文献标志码：A 文章编号：1009—4156（2013）01—153-03

教育部和财政部2010年7月在《关于“十二五”期间实施“高等学校本科教学质量与教学改革工程”的意见》指导思想别强调，本科教育应更好地满足国家经济社会发展对应用型人才、复合型人才和拔尖创新人才的需要。在高等教学错位竞争发展趋势下，复合型人才和拔尖创新人才是研究型重点大学的培养任务，地方院校应重点培养应用型人才。

金融工程本科培养以地方财经类院校作为中坚力量，51%的金融工程本科在地方财经院校。财经类院校的人才培养受到高等教育大众化的快速推进严峻的挑战，其人才培养目标的合理定位是“根据多样化的社会需求，确定财经本科教育培养应用型人才”（张进，2006）。因此，地方财经院校金融工程本科也需要实施面向应用的人才培养改革，以顺应高等教学大众化趋势和响应国家经济社会发展的需求与教育部的本科质量工程。

一、地方财经院校金融工程本科专业培养困境

国内金融工程本科专业属于教育部认可的目录外专业，其培养是以国外金融工程硕士教育（Master in FinancialEngineering，MFE）为蓝本，要求学生具备金融学、数学和计算机科学交叉学科知识背景和专业能力。从学科结构、培养层次和学生能力分析发现，作为金融工程本科培养中坚的地方财经院校根本就培养不了本科生具备这种金融、数学和计算机科学交叉的专业能力。

1.地方财经院校数学和计算机科学基础薄弱。作为金融、数学和计算机三学科融合交叉的体现，国外金融工程硕士通常由大学的商学院（国外金融属于商科）、数学系和工程学院联合授课，其实质是以数学工具来建立金融市场模型和解决金融问题。然而，地方财经院校传统的经济管理专业和学科体系限制了其对金融工程的数学和计算机学科支撑：一是这些院校的数学教学以“经济数学（俗称数学三和四）”为主，要求较低，即使为金融工程专业开设“理工科数学（俗称数学一和二）”，教师长期习惯“经济数学”的教学模式，导致教学的深度和难度以及课程的成熟度都难以达标；二是地方财经类院校的计算机教学也缺乏专业性，授课主要由偏重管理的信息管理学院负责，难以实现程序设计、算法优化等教学要求。数学和计算机偏科的现象不仅是地方财经院校，中央财经大学等教育部直属的财经院校也同样因为学科问题而被排除在“985工程”之外，与研究型综合大学差距明显。同时，财经院校学科偏科还体现在“金融工程”课程建设上，所有获得“金融工程”国家精品课程的高校都是具有综合学科优势的“985”研究型综合大学，没有一所财经院校，即使是教育部直属的重点财经院校也如此。因此，数学和计算机学科缺陷严重制约了地方财经院校金融工程本科的培养。

2.地方财经院校本科层次难以到达金融工程的培养目标。在金融、数学和计算机学习过程，金融工程本科生面临工商管理专业同样问题，跨学科学习导致学生疲于应付金融、数学和计算机课程学习任务，泛泛的学习难以精通，因而数学建模的金融工程专业技术能力难以形成，这种天方夜谭式的学科交叉培养形同虚设。因此，以金融、数学和计算机学科交叉培养不适合地方财经院校当作金融工程本科的培养要求和培养定位，只适合相关专业研究生的培养。这不仅是国外金融工程只有研究生项目的原因，而且也体现国内实力雄厚的“985”综合性大学不设金融工程本科之上，例如四所“金融工程”国家精品课程高校仅武汉大学保留金融工程本科，而同是首批开设金融工程本科和“金融工程”国家精品课程高校的厦门大学2009年取消了金融工程本科专业。

3.地方财经院本科毕业生难以胜任目标职位。从培养方案来看，金融工程本科定位培养面向投行、基金和银行等金融机构的高层次金融技术人才——金融工程师（Quant），从事衍生品定价、模型的建立和应用、模型验证、模型研究、程序开发和风险管理等工作。这些工作需要精深的数学建模能力，而事实上金融工程本科生只具备金融基础知识和常规业务素质。因此，地方财经院校培养的金融工程本科毕业生不能胜任需要数学建模的金融工程相关职位，同时各大财经招聘网站的相关职位招聘信息也从来不把本科毕业生作为招聘对象。

综上，地方财经院校难以将本科生培养成具有数学建模能力的金融工程师，因此，其金融工程本科培养必须重新定位。

二、金融工程本科面向投资理财的培养定位可行性

地方财经院校难以培养跨学科合格的金融工程人才，其金融工程本科培养必须顺应人才需求的趋势，经分析和梳理，面向投资理财的专业定位是现实的选择和最可行之路。

1.投资理财就业稳定而有潜力，是金融工程本科最佳的就业渠道。遵循著名哈佛校长德里克·博克将学生的发展与社会需求（就业市场）相结合的高等教育思想（潘金林，2010），将投资理财作为金融工程本科学生发展和社会需求的结合点：从培养规模来看，金融工程本科只需很小的金融就业细分市场，2010年金融工程专业毕业生仅有2000—3000人，不到金融专业的8%；同时，整个金融就业市场前景广阔，2003-2007年我国金融从业人数比例不到美国等发达国家的四分之一（齐小东，2010）；再者，资本市场扩容和直接融资比例增长的趋势下，以证券业发展为基础的投资理财就业将获得结构性增长和突破，金融工程以投资理财作为就业方向将非常稳定。

2.投资理财紧密联系金融实务，是金融工程本科最好的切入点。由于数学和计算机培养的学科缺陷，地方财经院校实现不了数学建模解决金融问题的金融工程本科培养目标，只能退而求其次，弱化数学和计算机的培养要求，利用其经济金融的学科优势，凸显培养以投资理财为主的金融知识和能力，不失为可行之路。抛开数学和计算机课程，国外金融工程硕士的金融课程主要是股票市场分析、投资组合分析、期货和期权、资产定价、资本预算、固定收益分析、利率模型、金融风险管理等，这些课程正好构成投资理财的知识体系。与此同时，投资理财是金融工程的基础性工作，本科生可以从投资理财切入证券业，积累经验提升成为真正意义的金融工程师，未来发展空间和潜力无限。

3.投资理财实务素材丰富，是金融工程本科合适恰当的教学内容。投资理财内容翔实具体，既可发挥地方财经院校的学科优势，又能作为金融工程本科生的培养定位：（1）投资理财教学内容充实丰富，与以期货期权为重的金融工程教学因国内实务匮乏而枯燥空洞截然相反，投资理财实务工作成熟而繁荣；（2）投资理财的教学素材易于收集，例如，丰富的证券软件财经资讯和各大网站财经专栏的投资理财专题；（3）投资理财不仅是有丰富的案例和实务可供讲解和学习，而且得到以资产组合理论为代表的现资理论体系强有力支撑。因此，投资理财非常适合用来培养本科生。

三、面向投资理财的金融工程专业教学改革

应用型金融工程本科面向投资理财的培养定位是一条现实可行之路，为了进一步理清地方财经院校金融工程本科培养的教学改革，本文以贵州财经大学为例，考察金融工程专业知识能力结构重新设计和课程改革。

1.贵州财经大学金融工程本科的背景介绍。贵州财经大学金融工程本科教学和培养由金融工程教研室具体负责，所属金融学科背景扎实、优势凸显，是贵州省唯一的金融学硕士学位授予点、金融学重点学科建设单位和金融学省级示范专业建设单位。同时，该学科的教学改革也备受关注，先后获得了教育部2009年度“‘面向基层、面向三农’的金融类应用型人才培养模式创新实验区”、2009年贵州省级教学团队“金融学主干课程教学团队”和2010年贵州教学改革重点项目“面向应用型人才培养的地方财经院校金融学专业课程体系整体优化改革研究”等项目。

同时，金融工程教研室师资科研实力强劲，投资理财专业背景扎实。该教研室15名教师博士占10位，集中金融学科70%的科研力量。同时，教研室以投资理财教学为主，有“证券投资学”省级精品课程、“金融工程学”和“投资银行学”校级精品课程；教师证券研究和从业经验丰富，在《系统工程理论与实践》、《金融研究》和《管理工程学报》权威期刊发表证券文章5篇。

2.金融工程专业知识能力结构设计。参照刘德仿等人（2009）的“以能力为主线的知识、能力、素质结构框架”、发挥学科背景和教师专业背景优势，贵州财经大学金融工程教研室将金融工程本科专业培养定位为投资理财，以知识能力结构体系作为议题进行教研室讨论，采用逐层分解的结构化方法，将专业能力结构体系分为方向、岗位、能力和知识点等四个层次：（1）就业方向分为投资分析和理财规划，其中投资分析是理财规划的基础；（2）岗位以就业方向为导向，梳理出适合本科生工作的相关机构的基础岗位，投资分析方向面向实务投资、证券投资、金融市场创新等三个岗位；（3）能力则是岗位需要具备专业核心能力，为了凸显专业能力，省略通识能力，以证券投资岗位为例，以基本分析、技术分析和投资组合等三种能力为主；（4）知识点是专业能力的知识基本框架，技术分析能力包括基本指标、分析指标、图形学、分析理论等四个知识点。

3.金融工程专业课程设计与建设。与此同时，依据面向投资理财的专业知识能力结构体系，贵州财经大学金融工程教研室也提出了金融工程专业课程设计和建设基本方向：（1）教研室集中精力重点建设专业主干课建设，专业课是教研室的主要任务和特长，而通识教育和基础课非教研室所专长，由基础教学部门负责；（2）选择投资分析作为专业主干课，理财规划为专业选修课，以体现投资分析作为理财规划基础的课程规律；（3）采用马建荣（2010）学科逻辑和问题逻辑的课程教学设计方法，投资分析专业主干课以“证券投资学”、“金融工程学”和“金融衍生工具”为原始蓝本，借鉴国内相关课程的主要成果，按照不同投资工具分为八门课程（详细见表1）。

四、展望

地方财经院校是培养金融工程本科的中坚，但在由于学科结构、培养层次和学生能力的原因很难培养出真正具有数学建模能力的金融工程人才。依据地方财经院校的学科优势、金融工程专业基础知识和本科培养的特点，地方财经院校将金融工程本科培养定位面向投资理财，以顺应高等教育大众化和与研究型综合大学错位竞争的地方院校应用人才培养趋势。与此同时，针对地方院校应用金融工程本科培养，面向投资理财梳理出方向、岗位、能力和知识点的专业能力结构体系，并提出按照学科逻辑、问题逻辑和投资工具的课程教学改革方案。

依据学科优势、金融工程专业基础知识和本科培养的特点，顺应高等教育大众化和与研究型综合大学错位竞争的地方院校应用人才培养趋势，作为地方财经院校的代表贵财金融工程教研室将金融工程位面向投资理财，并提出由方向、岗位、能力和知识点构成的专业能力结构体系和按照学科逻辑、问题逻辑和投资工具改革的课程教学方案，这种应用型金融工程培养模式可以作为其他地方财经院校借鉴的范式。

未来落实面向投资理财的金融工程应用化培养，地方财经院校教学改革和教学方式转变还需要注意以下问题：一是对金融工程的主要理论和思想进行重新梳理和组织，分课程讲解，避免同一个理论在多门课程重复出现的现象；二是吸收丰富的投资理财实务资料作为教学素材和教学案例，增强金融工程专业实用价值和实际意义；三是兼收并蓄，吸纳成熟的投资类精品课程的教学方法和教学手段，将按投资工具细分的金融工程专业主干课程建设成为特色课程。

篇(7)

本研究以广东白云学院为例，对应用技术型大学金融学人才需求展开调研及职业面向分析。研究发现，目前广东省金融学人才需求呈现出职业分工精细化、学生专业化程度要求更高，职业能力复合化、要求学生具备综合素质，职业要求市场化、专业课程设置需较大调整等新型需求。有必要从强化产学研合作、陪养订单式人才，完善课程体系建设、提升学生专业水平，提升学生素质、注重全面发展等方面注重学生培养，才能有效提升学生素质，为企业打造专门性人才，帮助学生实现从学校到工作岗位的无缝对接。

关键词：

应用技术型大学；金融学；人才需求

近年来，随着广东经济的飞速发展，广东金融业从银行、证券、保险到基金、期货、外汇交易等各个方面都得到了全面成长；融资租赁、典当、黄金市场也都全面推出，并展现出国际化、市场化方向的特征。一个由资本市场、货币市场、外汇市场、保险市场和商品期货市场组成的全国性金融市场体系已在广东形成。目前，广东已经进入金融时代、金融社会。无处不在的金融活动已形成一个庞大体系，金融产业链已经延伸到了广东实体经济以及资本运转的方方面面，并被誉为新时期的实体经济命脉。以传统金融产业链为核心，广东省已衍生出了大量以互联网为依托的网络金融产业，涉及到与资本市场、衍生证券、投资理财、国际收支、财政管理、贸易金融、风险管理等方方面面的相关领域。未来一个时期，随着国家金融业制度改革的进一步深化，外资金融机构还将加快速度进入广东，民营金融机构、保险机构数量也将迅速激增，各种民间投资活动将空前活跃。“全民理财”将成为广东经济发展新势头、新局面。面对日益增多的各类金融机构、财务公司、投资银行，社会对于各类金融学专业的人才需求空前增长。金融业在广东面临着前所未有的良好发展前景，受过专业金融教育的学生，将会有很多的发展机会。新的条件下，广东将需要更多复合型且具有实践能力的金融专业人才。因此，为进一步掌握专业特点，明确人才需求，展开金融学人才需求调研，进行职业面向分析与人才培养方案改革，是广东省应用性技术大学所面临的重要研究课题之一。

一、调研的背景与目标

(一)调研的背景

广东白云学院是国家经教育部批准成立的具有学士学位授予权的广东省属民办全日制普通本科院校，是广东省教育综合改革“应用型人才培养模式改革”试点单位。其中，金融学专业是该校的重点建设学科。近年来，学校顺应国家经济社会发展对高等教育职能的新要求，坚持“以学生为中心”的先进理念，积极探索并构建现代职业教育体系，建设高水平应用技术大学，培养经济社会发展需要的高级技术技能人才，取得了良好进展。为了进一步提升金融学重点学科建设水平，打造高层次金融专业应用技术人才，学校组织开展了大量人才培养方案调研。

(二)调研的目标

本项调研的具体目标是：

1.明确社会对金融人才的需求、人才需求层次，并在多层次的金融人才需求中对本专业培养的人才予以明确的定位，为科学确定本专业的人才培养目标和就业岗位获得理论支持和实际依据。

2.厘清社会对金融学专业人才的质的要求和学生应具备的发展潜能，以便确定学生应具有的知识、能力和素质，科学地架构课程体系和实践教学体系。

3.以应用型人才培养或本科职业教育的人才培养目标出发，探索应用型人才培养或职业教育的规律，科学地安排教学内容和科学地运用教学手段、方式与方法。

二、调研的对象与方法

(一)调查对象

本次调查的对象主要包括各类用人机构、学生以及兄弟院校三类群体。近年来，金融专业负责人、系主任及专业教师与用人单位有广泛的接触，以各种形式了解用人单位对本专业学生入职后(或企业实践后)的表现，对学生知识、能力、素质方面的评价，以及人才培养中存在的主要问题。近两年来接受调查的企业达50余家。被调查的学生主要是已毕业的学生和企业实践中的三年级学生。近两年被调查的学生达600余人(包括学校对本专业学生的问卷调查)。此次调研的高校主要有深圳职业技术学院、广东金融学院，调研的企业主要有广州白云民泰村镇银行、中国农业银行、万联证券、中国平安等金融机构。

(二)调研方式与方法

本次调研主要采用的调研方式与方法如下：

1.以座谈形式展开企业需求调研对用人单位、企业实践学生的调研，主要采用的是座谈会的形式。2015年，我系分别安排教师对广州白云民泰村镇银行、万联证券、中国平安等金融机构，就本专业的办学方向问题、人才培养质量问题、教学内容更新等问题进行走访座谈。并在学校的统一部署下，先后安排专业导师利用暑假走访实习基地多个，所到之处必招集学生座谈。谈体会、谈问题、谈意见与建议。与学生座谈后，再与实习基地的财务、人事等有关部门的人员座谈。

2.以网络问卷形式展开学生需求调查这项工作由学校就业中心统一布置实施。就学生的基本专业技能与素质、就业与分布、薪酬与待遇、换岗与发展、问题与建议等问题面向学生与用人单位实施双向调查。其中，金融学毕业生参与调研189人，收回有效问卷174份，占发出问卷的89.69%。

3.以实地走访形式展开同类高校调研走访考察是对高校本专业的教研教改情况进行调研主要采用的方式。2015年，金融系骨干教师在院领导的带领下，先后走访了深圳职业技术学院、广东金融学院。就金融学专业人才培养所关心的课程体系建设、课程模块设置、实践教学等问题进行了走访考查。

三、广东金融学人才需求的基本现状

通过上述调研，发现目前广东省金融学人才需求呈现出如下基本现状：

(一)职业分工精细化，学生专业化程度要求更高近年来，由于国内外金融环境的改善与理财观念的普及，广东金融业人才需求空前旺盛。但职业分工更加细化，对学生专业化程度提出了更高要求。在广东金融业发展趋向国际化、市场化的今天，金融业分工也从银行、证券、保险到基金、期货、外汇交易等各个方面快速细化，这无疑给金融学专业学生带来的前所未有的就业契机。但新的条件下，因金融行业发展呈现多元化、多层次的局面，也给学生带了不同程度的挑战，职业发展对于学生专业素质的要求也在不断提升。如广州白云民泰银行就希望招收的实习生中能有对于银行信贷业务办理更为熟练的同学，以便与工作无缝对接；又如中国平安集团，在招收实习生的过程中，也更加青睐于保险业务知识以及保险营销工作较为熟练的学生；再如与广东白云学院合作的广东省贵金属交易中心会员单位，也希望招收到对于金融衍生产品交易方式更为熟悉的学生等。但目前白云学院培养的学生，对于金融学产业链中的具体环节专业化程度还是不够，理论知识与具体的实践环节难以及时对接，难以满足市场的深层次需求。致使大部分学生进入工作岗位后只能从事营销、经纪等初级岗位工作。

(二)职业能力复合化，要求学生具备综合素质金融业涉及面广，对于学生的综合素质要求进一步提升。因金融业涉及面广的特点，决定了该行业需要具备多种知识的复合型人才。如既懂金融工具，又熟悉相关法律规范；既了解金融业务操作流程，又掌握计算机编程技能；既懂得银行柜面业务，又具备良好客户开拓能力等；既具有清晰的专业知识网络，又要具备良好沟通与商务礼仪素养等。在采访中，民泰银行对于金融专业同学的商务礼仪尤为强调，而白云学院并未开设该方面的课程对学生进行专业训练。再如中国农业银行需要英语表达能力较好的金融学专业实习生，但因大部分学生对于金融英语不够重视导致实用能力不强等，使得学院却难以推荐出合适人选。随着混业经营的逐步开展，职业能力要求正在复合化，对于金融学专业人才培养也提出了更高要求，如要求金融人才掌握银行、证券、保险、信托等多种专业知识和运作技术，能胜任为客户提供多途径、多方位理财咨询和策划，跨行业进行运作等。

(三)职业要求市场化，专业课程设置需较大调整目前的金融专业设置与企业需求之间依然存在差距。金融学专业近年来一直是考生报考的热门专业，金融学专业毕业生职业发展前景好、收入高，是吸引众多考生报考的重要原因。在薪酬最高的专业排名中，金融毫无疑问位居榜首。尤其是2014-2015年，随着国家对于资本市场的重视和政策转型，资本的力量逐渐得到释放，给金融学专业的学生带来了前所未有的发展契机。但通过与用人单位和已经毕业的同学沟通，依然发现与市场要求相比，学院现有课程设置依然存在课程内容陈旧，难以满足新时期的金融专业需求的尴尬局面。如目前学院仍在开设的银行公共关系在同类高校已经不再开设；而广东金融学院等高校结合行业发展，新兴开设的房地产金融、汽车金融；用人单位民泰银行、平安公司对于信贷知识高度要求的信贷管理等热门课程等并未在学院得到充分重视。学生面临进入职场后补充学习相关金融知识的挑战，给顺利展开职场生活造成一定程度制约。

四、职业面向的金融学人才培养方案建议

(一)强化产学研合作，陪养订单式人才强化产学研合作，加快企业与各学科的对接、发展订单式人才培养，是打造应用型技术人才的有效途径。一方面，企业要求加快知识转化，缩短毕业生与企业岗位磨合的时间。另一方面，金融专业本身也要求人才具有很强的从事金融业务工作的能力。因此，在强调理论基础的同时，必须注重学生应用能力的培养，提高学生的基本素质，培养学生的可持续发展能力和从事实际工作的适应能力。可通过进一步推动校企合作，邀请企业管理人员和技能型人才来校讲座，与学生直接进行交流等形式，加强学生职业教育市场化需求的提升。也可通过在企业设立实训基地，让学生走进企业观摩和实习，帮助学生多走多看。通过工学结合的方式，提升职业教育的基础能力，为企业打造专门性人才，实现从学校到工作岗位的无缝对接。

(二)完善课程体系建设，提升学生专业水平作为应用性技术人才培养的主力军，学校要进一步完善现有的课程体系，为学生建立好建设的知识基础框架。金融专业毕业生主要从事金融领域的实际工作，而且大都要从最基本的工作做起，因此知识的应用构成了金融教育的最终目的。但是，金融领域知识宽泛，工作岗位繁多，金融毕业生进入社会从事工作所需的知识和技能要求较多。因此，完善学生课程体系，让学生具有比较扎实的经济、管理、金融理论知识甚至是英语、计算机能力，是满足企业对于复合型人才新要求的有效途径。

(三)提升学生素质，注重全面发展注重学生的全面发展，提升学生专业技能的同时，培养学生的职业素养。如在学生入学教育中，帮助学生进一步明确未来发展目标，制订科学可行的职业规划，提升人际沟通、应急应变、综合分析等非专业技能等，树立正确的价值观和人生观。在就业指导方面，培养学生吃苦耐劳、踏实肯干、求真务实的工作作风。在商务礼仪方面，教给学生交往艺术与沟通技巧、妥善地处理好人际关系等。

参考文献：

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