股票投资笔记精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇股票投资笔记范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

最近一段日子，我发现股民沙龙里少了阿辉的身影，每周一次的股票投资者交流会也鲜见阿辉的踪迹，甚至交易日里阿辉也不是每次都来证劵公司交易大厅报到。

有一次我遇见了阿辉，他正提着一袋葡萄从证劵公司出去。我笑着对他说：“股市还没有收盘，你怎么提前开溜了？难道就不怕错过了行情，少赚了钱？”

“我早上买好的葡萄要给父亲送过去，要不葡萄就坏了。股市里的钱什么时候都可以赚，机会多得是，可这亲情是能赚一天是一天，机不可失啊！”阿辉说。

“亲情也能赚？”我不明就里。

阿辉于是打开他的笔记本电脑，让我看了一组相片。从一岁的“小米豆”到三十岁的“大萌子”，北京女孩赵萌萌将她和父亲每一年的合影上传到网上，每一张图片上除了注明拍摄地点外，赵萌萌还写下了当年的小故事。女儿逐渐成长，父亲日渐衰老，30张合影感动了成千上万的网友，网友在微博上含泪写道：“一点点，我们长大；一年年，父母变老。”赵萌萌深情地说：“30年的人生里，每一天都能感受到父亲的爱。”

篇(2)

大学是一个新的环境，是一个小型的社会。麻雀虽小五脏俱全，适应新的生活环境，适应新的学习环境，新的人际关系。这里给大家分享一些关于2021大一的计划600字，供大家参考。

大一的计划1常言道：“凡事预则立，不预则废”，新的一个学期的到来，几门新功课来到了我们的面前，需要我去探索去研究，为了更好地学习贯彻新知识，获得长足的进步，我特此制定一份学习计划。

大一学习主要目标

争取获得优良成绩，能切实在大学里学到丰富的专业知识和基础常识。增加文化素养，提升自身潜力，端正学习态度，培养用心勤奋的学风。做学习计划来自我敦促，自我勉励。

大一学习计划具体安排

1。坚持预习，坚持在上课前先预习一遍课文，在上课之前对所上的资料有所了解，能提高听课效率。并且在老师上完一章的资料后，能够主动复习。温故而知新。

2。每周抽一天时光早起背诵英语课文。

3。每周坚持到校晚自习

4。坚持去校图书馆借书阅书，坚持超额完成老师布置的读书任务，并且做好读书笔记。

5。对于课程知识，要多想多问，并且把其中有收获的部分记入笔记之中。

6。每个月进行一次学习清算，反思自我这个月是否达成了学习计划，有哪一些做得不足的地方，下个月要注意改善。

7。订阅英语辅导报，自学报纸上出现的一些英语单词，并且完成报纸上的练习题。

8。身为一个汉语言文学专业的学生，对于文字的敏感和写作潜力是十分重要的，所以就应坚持在平时多写一些练笔。

9。多学习一些例如《文心雕龙》，《易经》之类的中国古文化典籍。

10。争取利用周末时光多学一门外语。

学习是要靠自我自觉的，在已经经历过高考进入大学的我们而言，也许很多人都会因此放纵自我，但是我们要坚信，如果在大学里没有养成好的学习习惯，那么我们的大学四年生活就等于是浪费了的，这是人生的黄金时光，我们就应努力多学点东西。因此坚决执行此计划，鼓励自我，学有所成!

大一的计划2我认为在这个高科技迅猛发展的时代，努力学习好英语是十分重要的，也许就象李阳所说的那样“美国也是我们中国不可分割的一部分，我们学好英语只是因为看不起美国人学不好中文”所以学习英语已经成为了我们生活的一部分，所以我们更加要努力的学习好英语，将英语学好。

虽然在高中时期我的英语并不好，甚至能够用很差来形容，但是这并不是阻挡我学习英语的困难，我认为最大的困难还是在我自我身上吧!自我在高中时期对英语一度产生抵触情绪，以至于英语一向不好，但是此刻我不会了，我反而认为学习英语是一件很搞笑的事情了，而且它对我们以后的生活异常的重要，所以我将更加的努力的学习英语这门课程，所以我在那里制定了一个学习计划。

①要提高我学习英语的兴趣与爱好，同时也要用心的回答老师上课提出的各种问题，不会没有关系的只要善于思考，跟着老师的思路走，哪怕明白的只是一个单词都要勇敢的将它说出来，错了也没有关系的，但是我至少努力过，我至少思考过，就是有进步有收获的孩子。

②将每个单元的比较重要的文章熟读，抄写三篇，在抄写的过程中熟悉句中的生词和重要的语法知识以及一些语法结构，也许并不是每个都会分析，但是至少要把主谓宾的结构找出来，当然仅仅只限于课内的知识是还不够的，也要到课外去找些比较重要和有名的文章去抄写去熟悉他们，要坚持每个星期给老师看一次，以免自我产生惰性。

③要多多的积累自我的词汇量，多积累一些单词，让自我的词汇量更加的丰富，争取每一天都要记五个单词吧，不管多忙都必须要完成它，还有就是预习和复习都很重要的要坚持去做。不懂的必须要去问，不要不懂装懂，那样是很可怕的。

这就是我大一上半个学期的英语学习计划，我必须要坚持做到，让自我的英语更好，更强。

大一的计划3刚刚结束了为期16天的军训.我又过了一关!

我不想像其他刚进大学门的学生一样，在学校里发着青春风.人活着做人还是做事，头脑要时时持续清醒，明白自我是干什么的，明白自我想要什么.

我要做着充分的积累，在机遇未来之前默默无闻，在机遇来临之时，异军突起，一鸣惊人!

下方我要写出我的大一计划的思考.

一，我学德语的两个思考

1.20--年之后中国的经济走势到目前为止很难预测.我的一个朋友说中国股市还能上升80年，在我看来却没有那么乐观.此刻经济跑沫已经出现了，3G市场的火暴程度远远超过预期的想象.还有房地产等等.至于投资市场在20--年后的形势更加难以琢磨.

今年以来，德国经济形势表现良好，呈现出口、投资和内需“三驾马车”一齐拉动的局面。出口是德国经济增长的最大动力。据预计，今年德国出口将增长约9%，进口将增长约8%，国际贸易对经济增长的贡献将达0。9%，德国将继续持续出口大国的地位.如果是这样的话，德国的投资市场还是能够思考的。

2.如果，我是说如果我不选取创业这条路的话，那么中国的德国公司也在我的思考范围之内.其实在中国相比较之下，日本企业多，但是我学不下去日语，一看日语就想吐.

二，关于社会实践

在大学里，我最多参加两个社团活动，因为太多的课外实践很分散精力，也得不到更为直接的利益.社会经验是要长在脑子里的.

三，关于数学的学习

我是学法学的，市教委居然不安排我们系学高等数学!太过分了!太过分了!数学学不好，其他的科目也别想好，这是硬道理.我准备向我在北师大附中的班长借书复印，还要抄他的数学笔记，向他借卷子等等.不明白人家肯不肯给我面子.这以为着我将在很长的一段时光里与我的同学讨论数学，而且又是在没有任何老师监督的状况下，就看我的意志了.

四，关于股票投资

我的股票投资真正的实施就应是在明年初，因为刚上大学要忙功课，还有好多事情要熟悉.我不反对当代大学生以打工的方式挣钱，但是这种方式起点太低.年轻人，有体力有精力有时光，不要以做零工为长社会经验的借口.当然，不是所有的人都适合做股票投资，因为要看很多关于经济学类的书，还要适当地进行企业，市场类的分析.

就先写到那里吧，还有好多思考是要立刻实施的，没时光写了.

我的博客是我对自我的一种监督，监督我能坚持我的计划，实现我的思考.做什么事情都一样，目的性针对性要强，不能慢无目的地混日子.虽然我对大学科目的容量和实践强弱性有点不满意，但毕竟是最系统的教育.

我想重复我以前说过的话：做别人能做且做到的事情，没有不可超越的，除了自然法则!

大一的计划4一年之计在于春，一个学期之计在于开始，新学期初始，一切事物都充满了活力与生机。新生活意味着新开始，新开始象征着新的挑战。俗话说好的开始是成功的一半。新年、新春、新学期，我也该有新的打算。过去的一年在我的努力之下，学习部取得了必须的成绩，在本年的学习中我们将继承优点，改正不足，争取把学习做的更好。本学年工作计划如下：

大一主要学习目标

明确学习目标，打好必须的语言基础。争取获得优良成绩，能切实在大学里学到丰富的专业知识和基础常识。增加文化素养，提升自身潜力，端正学习态度，培养用心勤奋的学风。做学习计划来自我敦促，自我勉励。反思自我有哪些方面做到不足，反思自我该如何改善、反思自我继续努力的方向方法，并且反思自我有哪些反面值得肯定，只有不断地反省，才能为未来的路指明方向。

大一学习计划具体安排

1。坚持预习，坚持在上课前先预习一遍课文，在上课之前对所上的资料有所了解，能提高听课效率。并且在老师上完一章的资料后，能够主动复习。温故而知新。

2。每一天早起一个小时时光背诵英语课文。

3。每一天坚持到自习室上晚自习两个小时。

4。对于课程知识，要多想多问，并且把其中有收货的部分记入笔记之中。

5。每个月进行一次学习清算，反思自我这个月是否达成了学习计划，有哪一些做得不足的地方，下个月要注意改善。

6。订阅英语辅导报，自学报纸上出现的一些英语单词，并且完成报纸上的练习题。

7。在这学期透过全国大学生英语四级考试，英语是我的专业，我系一向都比较重视英语的学习，抓好英语学习对我说也是很重要的，尤其大学英语四级考试关乎大家的毕业证书和学位证书。为进一步提我的英语成绩，能够更加自信、坦然地应对四级考试。

8。身为一个英语专业的学生，对于英文的写作潜力是十分重要的，所以就应坚持在平时多写一些练笔。

9。争取利用周末时光多学一门外语。

10。培养良好的学习兴趣。俗话说：兴趣是最好的老师。我认为，关键是用心的学习、主动的学习。渐渐把自我带进书的海洋中，这样，才能潜移默化地使自我爱上学习。古人说：学为立世之本，学能够立德，学能够增智，学能够致用。学习是成就事业的基础，是人生的出发点，也是人生的极致。在这世间，任何事都讲究公平，公平，人心就平，心平了就和，和谐安乐由之生焉。学习也是如此，你爱它，它也会回馈于你。

以上各项资料便是本学期的大体计划。如有不妥请老师同学指正。

大一的计划5一、编制目的：为了使自我的大学过得充实而快乐，每一天都能取得一点点的进步，充分掌握课本知识，提高自我的自身素质和综合水平。

二、目标：让自我具备基础殡仪服务，殡仪防腐，殡仪设备等专业知识，顺利透过即将到来的英语三级、计算机一级、会计从业资格证考试。

三、需掌握的资料：基础会计、电算会计、财务会计、计算机应用基础、英语、计算机、思想道德修养与法律基础、中国近代史纲要、基本原理、思想、理论和“-个代表”重要思想概论。

四、实践计划：步入大学，就意味着我们要透过独立生活去完善自我的大学生活。大学的教学具有很强的独立性和开放性，所以，学会学习、学会做事、学会共同生活、学会生存、学会改变，学会向他人学习，学会利用网络学习是大学的必修课。要想有一个好的学习效果，我们能够透过大学的课余时光，做我们感兴趣的事情，比如：听歌、逛街、看课外书等娱乐活动。在大一的刚开始，我就参加了学校的爱心社和礼仪队，短短的几个月，我受益匪浅，它不仅仅提高我个方面的潜力，还让我结识了很多朋友。我期望今后的日子的，我能在这些社团中有更好的发展。

当然，学好专业知识是最重要的。在大一的下学期，我要把殡仪服务，殡仪设备等专业知识学好，为今后的2年学习和步入工作岗位打下坚实的基础，不因为课外活动而影响了专业学习，做到劳逸结合。计算机一级、英语三级、会计从业资格证考试即将来临，我要拿出当年面临高考时的奋劲，不断扎实计算机、英语、会计等知识。期望在不久的考试中取得良好的成绩。

篇(3)

我国股票交易印花税最初是由证券交易所所在地的地方政府开征的，证券交易印花税的课征始于1990年，因其承担了对调控证券交易的多项功能，所以随着市场环境的变化经历了多次调整。随着90年代初沪市和深市证券交易所的建立，使证券市场日益活跃起来。证券市场上的经济活动必然产生经济利益，而经济利益必然包含有一定量的税收。其时我国税收立法滞后，没有任何一个现存的税收能够覆盖这项税源，鉴于印花税于1998年恢复征收，90年代初成为一个日益成熟的税种，国家税务总局授权上海、深圳二市对股权转让书据征收印花税。证券交易印花税最先于1990年7月1日在深圳证券市场课征，当时深圳市政府参照香港证券市场，颁布了《关于对股权转让和个人持有股票收益征税的规定》，此时试行的是“对卖方征收0.6%”，从而达到约束股票转让的行为，目的是为稳定初建的股票市场及适度调节资本利得；到当年的11月23日证券交易印花税即改为”对买卖双方各征0.6%”；然而不久，由于投资者对股票投资的认识不足，市场一度低迷，于是从1991年10月开始，深圳证券交易所将证券交易印花税调低至“对双方各征0.3%”，降幅达50%。上海在深圳试征证券交易印花税取得经验的基础上，于1991年10月对交易双方开征了此税，税率也为0.3%。1992年6月12日，国家税务总局和国家体改委联合下发《关于股份制试点企业有关税收问题的暂行规定》，明确规定了股份制试点企业向社会发行的股票，因购买、继承、赠与所书立的股权转让书据，均依书立时成交金额，由立据双方当事人分别按0.3%的税率缴纳印花税。1994年，我国开始进行税制改革，提出了将证券市场上的印花税改造成证券交易税独立征收的设想，并规定买卖双方各征0.3%，最高可上浮1%，同时规定在证券交易税未出台之前，仍按原办法征收印花税，鉴于当时条件不够成熟，《工商税制改革方案》做出“缓一步出台”的决定。其后，我国股票交易印花税水平几经变更。随着证券市场的日益发展，证券税制需要进一步深化和完善，证券交易税的正式实施显得越来越迫切。

二、印花税的主要职能

证券交易税的主要职能是调节市场交易，但是我国股票交易印花税的作用渐渐异化，财政收入职能似乎体现得更为明显。在早期的印花税分成比例中，国家和地方各50%，1997年1月1日起国务院决定将证券交易印花税分享比例调整为中央80%，地方20%；1998年6月对证券交易印花税再次调整分享比例，改为中央88%、地方12%；从2000年10月1日起将分享比例由中央88%、地方12%，分三年调整到中央97%、地方3%，即：2000年中央91%、地方9%，2001年中央94%、地方6%，从2002年起中央97%、地方3%。我国的印花税收入不断增加，在财政收入中的比重也越来越大。甚至在证券市场行情火爆的2000年上半年，股票交易印花税收入竟占到上海财政收入的四分之一。2000年全国印花税达到了485.9亿元，占当年税收收入的比重达到3.83%，这恰是我国证券市场前5年证券交易印花税总量的5倍。必须指出，一方面，我国股票交易印花税的这种财政收入功能的发挥是以证券市场换手率过高为基础的。目前我国股票的年换手率为300%左右，大大高于西方国家的成熟证券市场60%左右的水平。另一方面，印花税税率的下调，当然会影响到财政税收，但是印花税不会以税率下调幅度同比例下降，税率下降了，刺激了市场交易，印花税会有所增加。同时，市场交易活跃了，券商的佣金收入会增加，券商所交的税也会增加。因此，我们在分析是否应对印花税进行改革时，应该先考虑它是发挥出了市场调节职能，而并非是否发挥出了财政收入的职能。

三、现行证券交易印花税的隐忧

（一）征收印花税依据不足

虽然目前的汇贴纳税方法不须粘贴印花，由税务机关在凭证上加注完税标记代替贴花，但应税凭证是真实存在的。随着科学技术的发展和电子计算机技术在证券交易过程中的普遍运用，证券交易早已实现了无纸化操作，所谓的股权转让书据只是电脑中的一笔记录，证券交易时既无实物凭证，也无印花税票，征收印花税已经失去了本来的含义，证券交易印花税实际上成了一种交易行为税，与印花税的本来含义不符，理论依据不充分，法律上不够严谨。

（二）印花税的征收对交易行为的规范作用不大，征收范围狭窄

印花税是对经济活动和经济交往中书立、领受的凭证收的一种税，它的意义在于加强凭证管理，促进经济行为规范化，了解其他税种的税源和缴纳情况，加强监督控制，同时可以积累资金，增加财政收入。由此可见，印花税的征收对交易行为的规范作用不大；证券市场的内涵远远大于股票市场，范围狭窄的印花税不利于对所有证券交易征税，而税基广大的交易税有助于保证各种类型的证券市场共同发展。

四、证券交易税制改革的方向

（一）应有助于证券市场持续发展

第一、证券交易税制的改革应有助于推动企业融资与体制改革。目前境内居民储蓄率很高，企业间接融资的比重相当大，这对企业直接融资与银行信用的发展有一定的不利影响，因此在证券交易税制设计时，可以考虑引导企业通过证券市场来实现直接融资，并引导企业推动体制改单的进行。第二、证券交易税制的改革应有助于减轻证券市场的非正常波动，尤其是抑制证券市场的过度投机行为。目前固定划一的印花税不足以实现这一功能，要充分发挥交易税制对投资行为的引导，有必要进行适度变革。第三、证券交易税制的改革应有助于推动我国证券业整体素质的提高。总体而言，我国证券业的基础较薄弱，证券市场还是一个成长型的市场，券商数量多、规模小、实力弱的格局也还没有根本打破，在证券市场对外开放日益逼近的环境下，整体实力趋弱的国内券商的成长会受到课征较高税率的损害，这无疑会对我国证券业的整体实力增强、整体素质提高雪上加霜。第四、证券交易税制的改革应有助于我国证券市场的发展。当前，我国的证券交易税率远高于除了丹麦以外的其它国家，较高的税率使得投资者的交易成本也相应较高，从而减少了对证券的投资。所以证券交易税制改革方向总体上应以下调证券交易税为主。

（二）以税负公平为重要方向

实现税负公平原则，需要建立完整、系统的证券交易税制体系，既要能“拓展税基”又能实现“差别税率”。从“拓展税基”的角度出发，证券交易税种应不再实质性地限定在流通股的转让方面，对新股发行、法人股与国有股的转让、债券交易、投资基金的交易，以及其它非交易过户均可适度课征印花税或交易税，这既可实现税负公平，也可推动各种交易品种的均衡发展。目前固定划一的证券交易印花税不足以实现对证券投资收益的调节。因此，在税收稽征手段许可的情况下，可以根据交易频次、成交额度、投资收益等多个方面实现差别税率，以在一定程度上保护中小投资者的利益，并且不再出现亏损投资者与盈利投资者按同等税率承担税负的状况。关于这一点，可以通过在适当时机开征一些新的差别化的税种（如资本利得税等）来实现。

（三）保持证券交易税制的政策稳定性

处于不同发展阶段的证券市场，对税负的承载能力存在差别；同时证券市场处于不同发展阶段，所要求的证券交易税制对证券市场发展的导向也存在差异，因此，实践中不可能有一成不变的证券交易税制。那么，如何保持证券交易税制的稳定性就成为了新的课题。证券交易税制的稳定性，不是拒绝证券交易税制的变革，也不能表现为税目、税率等的固定不变，而是要体现在证券市场发展方向上的稳定性。

（四）证券交易税的改革方向是宽税基、低税率

篇(4)

    关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险   

    随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。   

    一、家庭投资理财的选择   

    (一)、进行家庭投资理财选择的必要性   

    家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。   

    如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。   

    (二)、家庭投资理财的品种   

    当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有:   

    1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。   

    2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。   

    3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优   

    势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。   

    4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。   

    5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。   

    6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资   

    全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。   

    7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。   

    8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。   二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。   

    二、家庭投资理财的组合   

    不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。   

    相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。   

    资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。   

    三、家庭投资理财的调整   

    资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。   

    资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择   

    与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。   

    确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。

    四、家庭投资理财如何获取收益:    

    现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨:   

    (一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、   

    某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。   

    (二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。   

    (三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。   

    科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显着的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。   

    (四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。   

    五、家庭投资理财风险及其规避:   

    凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。   

    (一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。   

    只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。   

    (二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的 “通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。    

    (三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。   

    结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。  

    参考文献:   

    1. 家庭投资理财ABC 柯静  时代金融  2004年  第11期         

    2. 家庭投资理财之我见 董雪梅  金融理论与教学  2003年  第2期          

    3. 家庭投资理财之道 薛韬      国际市场  2001年  第11期         

    4、家庭理财与保险投资 张勤朴    上海保险  1998年  第08期       

篇(5)

关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。

一、家庭投资理财的选择

（一）、进行家庭投资理财选择的必要性

家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。

如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。

（二）、家庭投资理财的品种

当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：

1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。

3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优

势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。

4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。

6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资

全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。

7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。

8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。

二、家庭投资理财的组合

不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。

相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。

资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理，并付诸于自己的投资活动中，但通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增加几种投资品种，缺乏内在联系的“凑合”在了一起，并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭，以中老年家庭为主要构成部分，他们的资产组合中，投资意识不强，保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中，比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上，证券投资的比重过小，其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品，是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭，以年轻夫妇为重要构成部分，其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中，带有明显的追求投机利润的家庭投资组合，如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式，甚至为贪图高利参与各类社会集资，一旦失手，往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理，并开始按多品种，多期限组合投资项目，但对投资与投机的双重功能，相互关系，对投资项目的市场分割与转换认识不足，以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误，这也是低效益的资产组合方式。

三、家庭投资理财的调整

资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数，不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合，信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在，资本市场的不均衡是经常的，均衡是偶然的瞬间的，这里存在市场预期的困难，此外，政府的干预更具有不确定性，我国投资市场的政府干预力度较大，有时干预的依据不足，随意性的主观存在，使家庭关注客观经济运行走势的同时，经常要揣测政府对资本市场的政策干预，以此来决定投资组合与调整，比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势，经常与政策的干预有关。

资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现最优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益最大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率最大，根据西方经济学的资产选择

与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。

确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应持拒绝排斥的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投资理财如何获取收益：

现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？笔者进行了探讨：

（一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、

某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。

（二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。

（三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。

科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。（1）建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。（2）建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异，要达到这些目标就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式，您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购买相同金额，通过时间分散风险。（3）建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相对也要承担较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越发重要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。

（四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度，尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员，要为其做好一段时间的计划，以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外，在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支，然后再选择投资，以备急需之用;同时，不能以降低生活质量而过度投资。

五、家庭投资理财风险及其规避：

凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险，指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。

（一）建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，由此导致了一系列问题：有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后，却因提供不出有关资料，无法到有关金融机构去挂失；有些股民股票买进卖出都不记账，有关上市公司多次送股后，竟搞不清帐上究竟有多少股票，以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机；有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放，一旦真的出了事，却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔，等等。

只要建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手：首先，明确入档内容。（1）各类银行存款和记账式有价证券存单姓名，账号、所存金额和存款日期及取款密码；（2）股票买卖情况记录；（3）各类保险凭据；（4）个人间相互借款凭据；（5）各种金融信息资料，如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等；（6）家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次，掌握入档方法。家庭投资额不多的，可专门用一个小本子记载即可；如投资较多，则应建立正规账册，区别类型，分别将家庭金融内容逐一记入，并将每次金融活动内容一笔笔记清；家庭有电脑的，则可发挥这一优势，将个人家庭金融档案存入电脑，以便随时检索。再次，把握重点问题：入档要及时，不能随便乱放导致金融资料散失；内容要全面，应入档的各种金融内容，都要完全齐备地进入档案；存档要保密，对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要分别存档，电脑建档还应设置密码；资料要纳新，定期清理老资料，存入新资料，使档案任何时候都有投资参照价值；应用要经常，坚持常翻阅，常研究，籍以提高理财本领，提高投资效益，同时，防止存款到期忘记支取，避免家庭投资利益损失。

（二）、打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前，居民建立个人金融信用，可采取两种办法：其一，利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来，商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡，持卡者守信还贷，就能建立起个人信用。其二，借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理，建立个人信用档案数据中心，为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时，应借助这样的中介服务，建立个人信用，取得向多家银行借贷的“通行证”。

（三）、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，如存折丢失、密码被盗等造成的风险，应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险，应及时采取多方式、多手段进行摧收，直至诉诸法律，以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构;如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券结构。

结论：家庭投资理财是一项家庭中的系统工程，需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理；要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，走出理财误区，最大限度地发挥资金的使用效应。总之，家庭投资理财的健康发展，一方面需要加强家庭理财的科学规划，建立适合自身的理财方式，另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品，创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率，才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金，从而实现家庭财产使用效益的最大化，才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点，推动我国经济又好又快地发展。

参考文献：

1.家庭投资理财ABC柯静时代金融2004年第11期

2.家庭投资理财之我见董雪梅金融理论与教学2003年第2期

3.家庭投资理财之道薛韬国际市场2001年第11期

4、家庭理财与保险投资张勤朴上海保险1998年第08期

篇(6)

正困惑时，他们接到了上海市政府的吹风：100亿元社保资金交给上海的证券公司来管理。但是，“社保”内部的意见并不统一。古语云，不要将鸡蛋放到一个篮子里，再说即使要交给上海的券商管理，也应多了解一下其他的券商，通过比较来做最后的决定。于是，他们决定在国内多找几家券商接触。

上海社保VS上海国字全安证券：

不“斩草除根”。再铿锵有力，也是画饼充饥

王宝国是上海社保资金管理的主要负责人，社保资金管理处主任：徐金成是社保投资项目审批主任。要拿到这100亿元的管理权限，他们就是最关键的人物了。

刘源是上海国字全安证券有限公司的资深股票操盘手，张向东是公司的股票投资经理，他们得到指示，要拿下上海社保的100亿资金管理项目。于是，他们接触了上海社保的王、徐两位主任。这是他们第三次见面，主要议题是资金的安全性问题。

王主任：“你们也来了两次了，一直没有解决我们担忧的问题，就是资金的风险控制。你们到底是通过什么来控制风险呢?”

刘源：“王主任，这个如同我上次说过的，都是政府的指示，你说我们还能欺骗您吗?”

张向东：“王主任，我们是政府重点扶持的证券公司，我们的背景您也有所了解，而且，我们也不会没有章法地把100亿资金投入股市。您肯定知道，银行最保险，可是他们提供的利润并不足以抵挡稳固增长的通货膨胀；保险也安全，但是保险没有分红。所以，说来说去只有我们证券公司有效地配置股票，一定可以为您确保8％的年收益。”

徐主任：“你们的背景我们当然是了解的，你们第一次来之前，市政府就打了招呼，这个我们也是清楚的。但是，这100亿元也不是儿戏，毕竟牵涉上海上千万群众未来的社会保障，我们不能不慎重。所以，也请你们谅解和理解。我们有压力呀。”

张向东：“我们理解。有关风险的问题是这样的：只要是投资风险肯定存在。不过，我们有丰富的经验，像刘源有6年的操盘经验，手中流过几百亿的资金，有的时候下单下得手都发酸。这样有经验的操盘手在行业内并不多见，我们丰富的经验就是您的保险。在这个前提下，8％的回报率肯定能保证。”

王主任：“上次你们就说你们有多么卓越的、优秀的股票操盘手，这个我们也知道，但是，只要有他们难道就肯定不赔吗?”

几乎同时，刘源对张向东说(斩钳截铁的口吻)：“是的，肯定不赔!”

后面的对话已经没有太多的记录必要，王主任也没有兴趣继续谈下去亍。于是，双方约好再找一次机会谈。

深圳大通证券VS上海社保：

先信标准，再售产晶，让客户的疑虑不攻自破

其实，王主任是想与来自深圳的一家非常有影响的证券公司再次会谈。上次会谈给他留下了深刻的印象：对方居然派出了5员大将，分别是资金管理部、投资管理部、证券交易部、市场部的高级分析员，还有就是证券公司的副总裁。让他记忆犹新的是，谈话是从放映幻灯片开始的。

幻灯片一：大通证券公司简介

大通证券有限责任公司成立于1993年7月，目前注册资本15亿元人民币，是全国性综合类证券公司。目前在全国各大中城市设有30家证券营业部……

幻灯片二：大通证券对资本的认识

大通证券的直接投资业务包括证券投资、收购兼并和风险投资。公司拥有一支高素质的投资理财队伍，其精心的研究能力、敏锐的洞察力、科学的投资组合、丰富的从业经验和高超的风险管理水平，使资产管理的平均增值率远远超过同期深沪股市的平均涨幅，创造了较高的投资回报，实现了收益性、安全性和流动性的有机统一。

幻灯片三：大通证券得到的认可

1999年，公司发起设立了大志基金管理公司，并先后发起设立了三家投资基金，大志基金管理公司由于运作出色，成为国内首家托管养老基金的管理公司。

幻灯片四：资金投资的三个考量

资本的安全性、流动性以及收益性是任何资本都要考虑的三个重要方面。尤其对于社会保障类型的巨额资金，首要的考虑不是收益，而应该是安全性，在确保较高的安全性下追求一定的收益，以通货膨胀率为衡量比对指标即可。

幻灯片五：当前市场动向分析

不确定性程度加大导致股市出现完全不可预测的特点；股民感性因素被媒体以及市场放大，从而严重干扰了股票的合理价位；股票价格与价值之间差距的判断日趋复杂，即使专业人士通过基本面分析、技术分析也难以驾驭变动的曲线。

幻灯片六：结论

选择安全性作为资金的首要考量。选择有专业避险能力和研究的证券公司保管；选择对市场有深入研究并将理论应用到实际中的证券公司来管理；选择有实力的证券公司优于实力较弱的证券公司；选择得到实践证明的证券公司。

还不仅是形式，专业人士对幻灯片的讲解给王主任留下了深刻的印象。对方5个人员就各自擅长的技能领域分别向两位主任做了详细介绍。以下是王主任记下的核心对话．

王主任：“你们是如何控制和管理风险的呢?”

陈方：“王主任，这是每一个委托人都非常关心的问题。凭借我们在金融市场的经验和强大的研究力量，我们认为风险问题包括三个要点：第一，树立对风险的认识；第二，提高风险的管理水平；第三，足够的经验和技能应用到风险管理中。这就是我们对风险的真正看法。”

听完陈方的这段话，王、徐两位主任不约而同地拿起陈方的名片重新看了一下：陈方，高级金融风险研究员，资金管理部经理。接着．陈方继续自己的话，显然他看到了两位主任的动作，他的团队也看到了这个动作。

陈方：“我首先解释风险认识问题。金融领域有一条铁律，那就是不确定性是永恒的。如果，哪个资金管理经理说保证你的赢利，胸脯拍得再响，也是他一厢情愿。因为市场中体现的就是不确定性，不可测原理被一再证明其正确性。虽然，金融领域已经发展出了基本面分析、技术分析等多种金融趋势分析工具，但是，没有一个工具可以在任何时候都有作用，这也说明风险是永恒的，风险是伴随着收益的。逻辑结果就是收益越大伴随的风险就越大，风险控制在一个较小的幅度，那么，相应的收益的幅度也会较小。具体到祉保资金，投资前提的首要一点应该是安全性。在提高安全性的前提下，尽量达到超过通贷膨胀的收益，因此，收益不应该是第一位的。这是我们在考虑接手社保资金管理项目前的一个系统分析结果。”听到这里，两位主任频频点头，陈方话题一转：“这是风险认识的第一个前提条件，第二个就涉及到了有效的风险管理水平，请我们投资管理部的黄火胜经理来介绍。”

王主任刚结束刚才的笔记，就听到黄经理开始了他的介绍。

黄火胜：“感谢上海社保给我们演绎这么大一笔资金管理设想的机会。我的同事陈经理已经介绍了有关风险问题的首要认识，在这个前提下，我们来讨论有关风险管理的问题。风险管理是一个非常敏感的、容易理解的话题。中国古语云，不要将鸡蛋放到一个篮子里。这其实是风险管理的一个最原始的看法。在市场发展不成熟阶段，这个观点无疑是正确的。但是，在金融领域成熟的今天，这个观点已经有了一些不同的见解，而且其中的一些见解也得到了实践的检验和验证。比如，投资大师沃伦・巴菲特明确挑战这个看法，他说，有效降低风险的投资是慎重选择一个股票，然后牢牢地守住他。意思是都放到一个篮子里，然后紧紧盯住这个篮子，保护这个篮子的安全才是最直接、简捷的安全措施。

要实现这个独到的安全策略，有三个重要的前提：第一，足够影响股票价格的金额。第二，看中的是长期，而不是短期，也就是理性投资，而不是从众的感性投资理念。第三，衡量风险的工具要兼顾建仓前、建仓中以及建仓后的过程，不同工具达到不同的效果。比如，将一个钉子敲到墙里，初期的风险是容易砸住手，中期不需要手扶了，风险就是容易钉歪，后期的风险就是容易将墙钉烂。那么不同阶段对风险管理的工具要求是不同的。初期是手套，中期是矫正器，后期是墙体防护层。对于股票的选择、建仓、清仓等都是需要不同的风险管理工具的。有时是基本面分析，有时是技术分析，也有时是波浪理论，全程控制又需要在传统金融学理论上添加最新的指导性理论、行为金融学的观点和看法。依靠以上的三个前提，我们认为可以有效地控制社保资金的风险。

在建仓初期，我们建议多篮策略，可以借鉴我们管理基金的方法，有效分配资金到股市、债市、外汇以及存款上，我们建议不进入风险相当高的期货市场。中期，我们有效调整投资结构，尽量控制篮子的数目，采用精篮策略，以控制风险为第一选择，以在风险前提下的收益为第二选择。我们不选择风险较大的股指作为业绩基准，我们选择银行公布的通货膨胀系数来作为衡量资金收益基准。在第三阶段，我们对本金更加要倾向保守的投资结构，但对于中期后的回报部分，适量采用风险稍微高一些的投资结构，为大笔资金的整体收益贡献部分力量。具体的投资方案，在我们确定委托合同后一周，提供详细到个股分析、汇市分析、国债走势分析等的定量分析报告。有关风险控制，我就介绍到这里，不知道两位主任有什么疑问?”

其实，在黄经理这么长的介绍中，王主任也将黄经理的名片找出来看了一下其职务。他的确是有一些疑问，但是，这些疑问已经从对资金的安全性考量转移到了安全性的实施过程中。明显地，他和徐主任都已经被大通证券如此专业的形式折服，他们不再怀疑大通对资金风险的处理能力，他们开始关注投资后具体的风险控制的方法、流程、使用的工具中了。

让客户的异议得到圆满的解决不是依靠拍胸脯就可以做到的，尤其是无形的产品、信息复杂的产品、服务性产品，都需要专业的训练来获取有效消除客户内心深处异议的技能。

两位主任显然对投资回报、风险控制方面不是特别在行，如果听懂了只言片语的话，也是通过这次为100亿元资金寻找管理公司的过程中学习到的，在他们的印象中，大通证券是最专业的。对于他们心存的强烈的异议――100亿元资金风险的异议，已被化解到了心服口服的地步，彻底开始了对证券领域中金融高手的崇拜。完全听不懂不会建立崇拜，全部听懂了也不会产生崇拜，只有听懂了逻辑，明白了事情的关联，但是对于具体的实际应用还有许多不懂，此时内心形成的才是崇拜。

结果，上海社保将80亿元委托给了大通证券来管理，20亿元在领导的招呼下不得不交给没有解决他们心中疑虑的国字全安证券公司。

大通以“亩”取胜之器

高级销售过程中对异议的处理竟然还有如此高的境界，实在是值得销售高手不断体味的。大通证券的做法有四个要点

1．团队销售，各司其职。不同的专业有不同的要求，天下没有什么人是万能的，因此，团队销售的有机配合可以在形式上控制客户异议的难度，有效缓解客户的异议，而不是异议的表面解析。

2．销售产品本身不如先销售衡量产品的标准。两个专家的产品陈述过程都是以标准、衡量风险的帮助、衡量风险的看法等作为初期目标，一旦客户接受了你的标准，他们自然开始转向考察你实施的过程，而不是质疑你是否有能力。通过标准的建立和铺垫，客户的异议从质疑转成了实施过程中的细节，这已经是有效处理异议的最高境界了。

篇(7)

1 首先要让学生对你这位老师有好感，从心理上认同你。我经常利用课余时间与学生交谈，关心学生在学习中遇到的问题以及生活中遇到的问题，并及时给予帮助解决。再来就是要增加教师自身的魅力，比如得体的仪表、精彩的语言、挥洒自如的教态、简练漂亮的板书、热情的鼓励、信任的目光、敏捷的思维、娴熟的解题技巧，都会有助于建立良好的师生关系，当学生喜欢老师，才会喜欢你所教的这门学科，并逐渐对它产生兴趣，这就是人们常说的“亲其师，信其言，行其道”的道理。

2 其次课堂上教师要充满激情，并使学生参与进来，达到一种共鸣。在这方面我们学校的承冷、刘吉山老师是值得大家学习，听过他的课的人都有这种感受，课前设计再好的一堂课，若是缺乏老师的激情，也会变得平淡无味。

3 再次，从成功的喜悦中激发学习兴趣。任何人都渴望成功，成功会成为学生在学习时心理求知的原动力。以此，我们可以利用平时每天批改作业的机会给学生打分，批注鼓励性的语言，让学生每天感受到自已的努力有成绩，学生很在意老师对他们的肯定和评价。这样一次或多次的成功则会成为学习动机的"激活剂"。

4 最后，要对学生充满爱心、无私心，既不偏重优生，也不歧视差生，而是多鼓励关心、帮助差生，常言道“爱人者，人恒爱之，敬人者，人恒敬之”，情感总是相互的，我们只有去热爱每一位学生，尊重每一位学生的人格，才能赢得学生对你的热爱和尊重。

有了兴趣还不够，我国著名教育家叶圣陶先生说："什么是教育？简单一句话，就是要养成习惯。"中学时代是最适宜养成良好学习习惯的时期，这是由学生的生理特点和心理特点所决定的。因此，我们在教学活动中，应抓住这个黄金季节，努力帮助和培养学生，使其具有良好的学习习惯。下面我就结合数学学科谈谈几种良好学习习惯的培养：

1 先预习后，听课的习惯。预习应是教师对学生学习的一个首要要求，没有预习，对将要学习的内容没有一个概略的了解，在听课过程中，学生不免就有生吞活剥的感觉。好比打无准备的仗一样。

2 在理解的基础上记忆知识的习惯。自然学科的知识是不能靠死记硬背得来的，只有在理解的基础上，知其然而知其所以然，所学的知识才能内化为学生本人的东西，学到的知识才能牢固。新课程改革也要求我们在教学上要注重过程教学，关注学生体验知识形成的过程。

3 先复习后做作业的习惯。教师应指导学生在做作业前复习当天所学的内容，学生钻研课本，复习课本的习惯一旦形成，对巩固所学知识和提高自学能力都大有帮助。

4 认真审题的习惯。教师在讲解例题、习题过程中，应作出认真审题的示范，并要求学生学习和养成这种习惯，而很多学生解题错误往往是由于不细心审题，没有弄清楚已知条件就急于解题而造成的。

5 对解题进行总结的习惯。问题解决以后，要认真总结解题的经验和规律。这种方法好不好？能否找到其他的方法？尽量地考虑一题多解。特别是对做错的题目要进行分析总结，我要求学生对在作业和试卷中做错的题目，必须在自学笔记薄里用红笔重做一遍。并总结做错的原因。目前我所教的两个班的学生有部份渐渐养成这一习惯。