国际贸易中的风险精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇国际贸易中的风险范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

摘要:在全球经济一体化的时代下， 文化的活力逐渐被激发， 成为活跃在国际贸易领域中的重要因素。把握国际贸易需要从文化视角进行解读，商品是价值、使用价值和文化价值的统一体，国际贸易实质上也是商品文化价值的交换过程;文化差异是国际贸易产生的重要根源和依据;文化比较优势是推动国际贸易的增长和发展的现实动力。

关键词:国际贸易 文化风险 文化差异

在国际贸易活动中，文化作为人们在社会实践、习俗习惯中所形成的一种价值观念、思维方式和行为模式，它以一种“共同理念”的形式影响人们的交易行为和消费偏好，促进或制约着国际贸易的生产和消费。因此，国际贸易与文化是不可分割地联系在一起的，文化是影响国际贸易发生、发展的一个根本性因素。然而，综观现有的主流贸易理论，在阐述国际贸易的依据时，本质上都是从劳动、资源、产品、技术等纯经济要素来加以说明，几乎没有涉及文化禀赋问题，更没有将文化作为一种根本性因素来深入分析国际贸易的发生和发展。在全球化大背景下，经济、文化日益互为一体，文化对国际贸易的影响作用越发凸显。离开了文化，我们就很难说明许多贸易现象的发生和发展，不能去把握贸易的本质和运行规律。因此，深入探讨国际贸易的文化根源，揭示国际贸易发生、发展的文化依据，是很有必要的。同时，对国际贸易文化依据的分析，也为国际贸易中具体文化问题的考察，提供一个理论基础。

■一、文化风险的根源

国际贸易中的“文化风险”概念旨在说明文化这一不确定性因素的影响给企业在国际贸易活动中带来损失的可能。也就是在国际贸易活动中因不同的社会习惯而存在的产品市场差异，使人们难以预测哪种产品会在外国市场上受欢迎，哪些商品会得到当地国的抵制。为此，文化风险直接作用于出易中的商品和商品贸易中的目标市场。

如果文化差异未得到合理控制或管理，将会沿着文化差异、文化冲突、文化风险、这一路径产生文化风险，从而可能导致贸易公司运作的低效率，对贸易双方产生破坏性影响。文化风险的根源是文化差异，并表现在三个层级上。首先，国家的主导文化对国际商务影响最大，不但影响商业交易的语言，还影响交易的性质与种类。不同文化背景的人们存在不同的行为方式，经常表现为:价值观差异、种族优越感与种族歧视、对文化符号系统理解差异、政治文化的不同导向，以及不恰当地运用管理习惯。其次，文化风险还源于不同国家不同公司间不同的企业文化差异。企业文化是国家文化的反映，影响组织的各个方面，指导日常的商业交往。包括经理如何选拔与提升雇员、如何领导和激励下属、如何构造组织、如何选择和制定战略以及如何与其他商人谈判等。再次，公司内部员工来自不同国家，他们身上都有本国文化的印记，组织中个体文化差异也会带来文化风险。

■二、文化因素对国际贸易的影响

诺斯指出: “传统的主流经济学理论一直忽略了制度在经济增长中的作用， 在那里， 制度至多是经济增长的既定前提， 而不是原因。”按照新制度经济学的观点， 作为经济增长既定前提的制度包括两种: 一是正式制度， 即政治政策、经济规则、契约等人们有意识创造的一系列政策法规; 二就是非正式制度。所谓非正式制度是指人们在长期的社会交往中逐步形成， 并得到社会认可的一系列约束， 包括价值观念与风俗信仰、伦理道德、意识形态等。这些因素都可以统称为“文化”。在制度对贸易体制的作用中， 正式制度当然占据主要地位， 但是非正式制度也是贸易活动赖以进行的影响因素， 它通过对人的行为选择和激励的作用， 以及对正式制度安排的制约， 对国际贸易的发展也产生着重大影响。文化因素就是作为这么一项非正式制度影响着国际贸易的发展的。作为非正式制度的文化因素可以分为以下几个部分。

(一)价值观念与风俗信仰

价值观念是人们对一事物的总体看法和评价， 是人们基本的信念和判断， 这种评价或判断势必影响人们的生活方式选择， 从而影响人们对产品和服务的需求。比如人们对生命存在意义上的看法中， 认为平和安顺为好的人追求安静、保守的生活方式， 对新潮事物和产品不感兴趣;而认为轰轰烈烈才不枉人生的人则追求有刺激的生活方式和时尚产品。前者看重归属感， 后者追逐成就或权力。由此推断， 以前者为主流价值观念的国家， 对外交流的欲望不会太强烈， 人们对外来产品和服务不甚欣赏， 所以不利于贸易自由化的发展， 而后者与之完全相反。

(二)伦理道德

道德通过教育和社会舆论等力量， 使人们具有善与恶、荣誉与耻辱、正义与非正义等观念， 并逐渐形成一定的习惯和传统， 以指导和控制人们的行为。在不同的民族文化中， 人们的道德观念及其对人的约束力都不同。以中国传统的儒家文化为例来说， 中国人倡导的“忠”、“义”、“孝”、“忍”、“稳”等观念， 在社会正常运行中对人们的行为有极大的规范作用， 形成了东方社会生活中的道德约束特征， 这与西方建立在契约制度基础上的社会文明有很大差别。西方文明在很大程度上是法制发展史的文明， 所以法律在人们行为中的规范作用特别大，人们以为守法就是道德， 即使一些很有人情味的东西， 都以法律来规范， 形成了法律约束的特征。顺应道德观念， 利用道德约束展开贸易活动， 对于外来者非常难， 因为对不同地域道德观念的理解、掌握、运用是极其艰难而漫长的。所以， 各国不同的道德观念对国际贸易无疑又是一个阻力。中国很多企业回避反倾销诉讼， 中国制造的很多产品在国际市场上没有取得应有的市场份额主要是由法律原因造成的， 而很多西方国家的产品在东方国家的滞销则是由道德观念的差异造成的。

■三、降低国际贸易中文化风险的措施

面对这种无形的文化因素对国际贸易的影响， 进一步推动世界贸易的自由化发展， 使世界各国都能充分利用自己的资源， 享受尽可能多的比较利益， 靠一种文化完全地压制或征服另一种文化是不可能的。消除文化因素对贸易不利影响的最有效方法是推动世界文化的融合， 形成一种协调配合、相互尊重和补充、杂交而成的多元文化综合体， 使文化因素对贸易的不利影响消失并推动贸易自由化的发展。为了实现这一局面， 以下一些策略是不可缺少的。

(一)建立国际性文化交流

为了消除文化差异， 最宏观、最直接的方法就是建立国际性的文化交流组织和文化交流中心， 进行多层次、多形式的文化展示和交流， 以消除观念、习惯、语言和艺术鉴赏等方面的贸易阻碍。文化是有传统的， 但它也是可以交流的， 高层次的文化也是易于被世界各国人民理解和接受的。只要人们不懈努力， 文化大融合的一天终究会到来。近期中国举办的几次国际性的文化展览盛况空前， 充分说明民族文化的精华也是可以被人类所共赏的。通过这些文化展览的成功举办， 世界各国对中国的了解一定会加深， 更会增加他们对中国产品的喜爱，最后带动中国产品在世界贸易中销量的上升。

(二)贸易策略与当地文化交融

国际贸易活动中最直接的主题就是企业， 当一个企业有志于开拓一个拥有不同文化的市场展开贸易活动时， 最为重要的就是其贸易策略的制定。企业在制定国际贸易策略的时候， 应该注意与当地文化的融合。创造为当地人接受又有吸引力的情境， 使文化渗透其中， 这是第一个步骤。然后是在整个经营设计过程中注意配合文化环境要求进行创新， 包括产品设计、定价、促销和分销等方面， 既要创造出适合销售国文化的产品， 又要使定价的方式和程度为之接受， 还要找到适合当地习惯的渠道， 采取购买对象乐意接受的宣传方式。这些环节缺一不可， 只有把他们都有机地结合起来， 才能达到破除壁垒的目的。

(三)文化交融的培训与培养

为了与文化因素对贸易活动日益明显的的影响保持同步， 需要进行多种方式的文化融合的培训， 培养出推进文化融合的跨文化管理人才。通过文化融合促进国际贸易的自由化发展， 关键是具有文化融合意识和知识的管理人才的培养。为此， 应当进行这样一些方面的培训: ( 1) 文化理解的培训。即介绍不同国家的人文状况， 了解不同国家的风土人情、消费习惯、生活方式、制度法规等， 并与本国的相应方面作比较， 加深对国外文化的理解。( 2) 文化应用的培训。让被培训者了解其他国家的价值观、行为、态度， 清楚他们的价值观、行为、态度，清楚针对他们的价值观应该采用的奖励方式， 并对当地的奖惩制度做出评价和改进的建议。( 3) 实地文化考察的培训。派遣培训人员到他们将来可能从事工作的国家进行实地的观察和研究， 使他们在与当地消费者的直接接触中理解他们的文化， 把握他们的动机。( 4) 相互交流的培训。邀请不同文化背景的贸易管理者与被培训人员进行适时的交流， 并经常组织有国外工作经验的经贸人员进行交流， 互谈感受， 加深他们对不同文化的理解。

(四)充分利用各民族的风俗习惯与偏好

在国际贸易活动中，尽管一些习俗禁忌可能会阻碍外来商品的进口，但只要规避得当，同样会创造贸易需求，比如，绝大多数美国人喜欢蓝色和杏红色的家用器具，南欧人偏爱红色容器，而荷兰人则喜欢白色等，我公司面对这些风俗习惯偏好，制订了满足差异化需求的目标计划，结果其产品2008年在海外销量增加19%。文化差异对服务贸易的需求影响更是如此。当前，服务业已占世界贸易额的20%-30%，据估计它将以每年20%的速率增长，这意味着国际贸易中将越来越以精神文化和行为文化形态表现出来。尽管精神文化和行为文化不像货物贸易中的物质文化易于移植，但其文化特质和文化个性更能影响服务贸易的需求。对于文化附加值很高的文化商品和知识商品而言，由于人们对异国民族文化的好奇和对高科技文明的追求，无疑是创造贸易需求的文化根源。对于一般的服务商品而言，服务供应商和消费者之间的社会关系、固有的感觉方式及其所有属性的重要程度在不同文化间存在差异，但文化差异优势能从根本上影响用户的满意度及服务商与消费者之间关系，文化因素仍是产生贸易需求的原因，例如，由于买方必须建立对卖方所售产品质量的信任，因而，服务的无形性使海外的服务贸易变得更加困难，但是一个公司品牌文化及良好的声誉却能改观国外贸易现状。

总之，国际贸易不仅仅是一个经济活动过程，而且也蕴含着丰富的文化内涵，是一个经济与文化互动的过程。这一研究为我国新时期国际贸易的发展提供了新的视角和新的启示:文化具有单纯的经济战略所不具备的优势，在日益激烈的国际竞争市场中，如何发挥我国独具特色的文化比较优势，对我国国际贸易的长远发展是至关重要的。为此，一方面，企业和外贸经营者要充分重视文化的价值，努力提高和优化贸易商品的文化品质;另一方面，中央政府、企业和行业协会要通力合作，确立正确的文化战略，以文化力提升国际贸易的竞争力。

参考文献

[1]胡惠林，李康化.文化经济学.太原书海出版社，2006

[2]任净.文化差异对国际贸易的影响.中国流通经济，2004

[3]刘锐.文化视野中的国际贸易.理论界，2005

[4]冯双鹏.试论国际贸易中的文化影响力.理论界，2005

篇(2)

［关键词］国内商业银行；国际贸易融资；风险管理

1国内商业银行在国际贸易融资方面存在的主要问题

1.1国际贸易融资授信额度管理

目前，国内商业银行大多把国际贸易融资纳入客户统一授信管理。在统一授信管理下，银行往往会根据客户的资信情况、财务状况等为客户核定一个最高综合授信额度，并按授信业务品种的不同为客户核定一个分项授信额度。但是从事国际贸易融资业务的新生力量——贸易型企业和中小企业由于普遍规模较小，这种状况使得各行传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。而中、小企业方面，虽然不考虑报表情况，但是只注重有效房产抵押。可以看出，国内商业银行在对待贸易型企业、小企业贸易融资方面选择的策略大多过于简单，没有跟上国际贸易融资发展的“节拍”。

另外，国内商业银行国际贸易融资业务审批方式与传统授信审批方式及审批重点缺少差别，时效性较弱且不能满足业务需求，授信额度一旦核定，则一年内仅仅简单地在额度内办理业务，而非根据企业的经营变化随时调整授信额度；而且缺乏有效的贷后管理，没有充分利用贸易融资的特点，加强资金流和货物流的配套管理。

1.2贸易融资业务的前期调查匮乏

传统的信贷评估模式下，国内银行只注重企业自身的财务能力，缺少对企业贸易背景和上下游情况的前期调查。目前支行客户经理极少到企业进行实地调查研究，对企业的了解只停留在企业所提供的资料上，尤其对上下游企业经营情况的了解更是匮乏，有的甚至对进口货物的用途也不甚了解，如此信息的不对称，将对各行的融资带来极大的风险。

1.3缺少针对性的贸易融资贷后管理

目前，国内商业银行尚没有针对贸易融资业务的贷后管理办法，目前多数客户经理仍按照传统的贷后管理模式对贸易融资业务进行贷后管理。这会产生两种风险：其一，一旦企业发生违约，作为第一还款来源的货物可能已经被企业处理掉；其二，即使银行手中掌握物权，但是缺少物权处置的能力和经验，最终只能通过追索担保的方式进行财产保全，处于比较被动的局面。而实际上贸易融资业务的特点就是以其业务流程本身进行风险防范，在加强对贸易融资企业经营状况、财务状况定期审核的同时，特别强调结合贸易融资的业务特性进行贷后管理。另外，在贷后管理方面，国际业务人员和信贷管理人员责任界定不清，容易出现相互推诿现象。

2国内商业银行国际贸易融资风险控制措施建议

2.1建立适应国际贸易融资发展的信贷管理模式

贸易融资业务时效性强，快捷的审批流程是是否能够获得业务的关键。贸易融资业务更应注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，信用记录、交易对手、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，并关注贸易过程所产生的销售收入，以及期限严格与贸易周期匹配等。将贸易融资授信额度作为参考数值，根据业务本身特点，对贸易融资业务实施全面动态化管理。

（1）授信额度的评定不只注重财务报表的某些传统指标，可以以应收账款周转率等这类更能体现贸易型企业业务特性的财务指标作为测算企业授信额度的标准；

（2）加强贸易融资授信额度评级的时效性和灵活性。针对进口商品价格波动较快的特点，改变以往一年一评审的思路，可为半年一评，也可每季一评，中途可以随时追加或减少授信额度；更为灵活的可通过参与企业贸易流程的制定以及货权控制，给予客户临时的单笔授信。在受理贸易融资业务的时候，需要将在静态数据基础上核定的授信额度作为参考值，对贸易企业的各项财务指标进行动态化的审查。授信额度应该是银行对企业各项融资和担保的风险控制上限，而不是努力争取达到的风险暴露目标。

鉴于国际贸易融资业务风险的不确定性，以及复杂的贸易背景和票据交割背景，对于贸易融资业务的审查必须坚持动态化原则。如果简单地使用授信额度，不考虑企业自身的变化和环境的变化，商业银行最终会把自己逼迫到被动的地位。

2.2加强国际贸易融资业务的前期调查，有效监控贸易全流程的物流和资金流

（1）国际贸易融资业务的前期调查对于贸易融资的风险控制具有重要的意义。通过对贸易真实性、上下游情况以及交易价格的调查，有助于银行切实了解企业贸易融资的背景，对风险进行有效掌控。

加强贸易背景审核。对客户的生产经营情况掌握得越全面，银行与企业间的信息不对称程度越轻，越有利于银行降低业务风险。客户经理要经常走访客户，掌握客户所经营的主营业务，了解进口商品的市场行情，熟悉国内外贸易政策以及国际上非关税壁垒等行业动态，掌握贸易融资业务的潜在风险。

（2）国际贸易融资自身的有偿性是区别于一般贷款的最大特征，就单个企业而言，其主要银行往往面对的只是贸易流的一端，而试图仅从贸易流的一端来把握整个贸易过程显然是徒劳的，那样就不得不将单个企业本身的经营状况作为主要的考察依据。如今，随着商业银行国际化脚步的进一步加快，使得银行有能力和条件利用贸易流的特征和封闭管理的手段，通过境内外机构的合作，监控进出口双方，把握贸易过程中的货物流、资金流等，从而达到防范风险和提高整体收益的目的。

2.3强化国际贸易融资业务的贷后管理

（1）在坚持动态审批的基础上，根据每一种贸易融资产品的特点，建立一套行之有效的贷后动态跟踪和管理制度非常有必要。这种制度的建立，至少要体现在两个方面，一是要对企业本身的生产经营活动进行动态监控，包括对市场环境的变化对企业可能造成的影响进行跟踪；二是一旦发生风险，或者确定即将发生风险时，要建立起应急方案，关键在于要尽可能地保全银行资产不受或少受损失。

（2）贸易融资对银行来说能够掌握相关的货权。因此掌握货权在贸易融资中极为关键，而对货物的监控，银行有人力、物力不能及的地方，因此可考虑引入第三方监管，代银行进行质押物的监管，这是控制风险的关键。

（3）加强行内的联动机制，防范潜在风险。若贸易的进出口双方都在同一银行办理业务，通过行内的联动机制有利于银行及时了解上下游企业情况，准确判断贸易背景的真实性，同时一旦贸易双方出现资信风险，及早采取措施、排查堵漏；协调各方面力量，合理分工，互相配合，上下联动。

篇(3)

关键词:国际贫易风险转移交货原则

一、关于风险转移的几种理论说法

凤险，指的是致使货物毁损、灭失的意外事由，而风险的转移实际指的就是风险承担的转移，也就是对风险所造成的损失的承担的转移。在国际货物买卖中，因其涉及的利益重大，因而对于风险转移这一个直接关系双方当事人切身利益并影响双方基本权利义务的问题，各国对其都给予了高度的重视，并在法律中明确予以规定。

二、风险转移的三个原则

在国际贸易发展的过程中，关于货物风险转移的时间的问题，各国经过了长期的争论，在实践中先后大致经历了三个阶段。

1、合同订立时转移。合同一经订立，即使未付款也未交货.风险即发生转移，货损责任从卖方转移到买方。这种规定大多忽略了对买方的权益保护。当合同订立时，货物仍存卖方手中，风险就已转给买方，这容易造成卖方怠于保管货物的结果，给买方带来损失。所以这种风险转移的原则并不被接受。

2、风险随货物所有权的转移发生转移，即在货物所有权转移至买方前，货物的风险由卖方承担，但所有权一旦转移给买方，不论货物是否已经交付，其风险即由买方承担当货物所有权因买卖合同而发生转移时，凤险自然也应随之转移。它在过去是可行的，但是在现在的国际贸易中，独立承运人用先进运输方式运送货物，货物所有权的转移往往以海运提单的转移为标志，这种所有权的转移实际上是一种名义上的转移，标的物仍在卖方的控制、占有之下。因此，风险随所有权的转移也不适应当代国际贸易的迅速发展。

3、交货时转移，即以货物的交付时间来决定风险转移的时间，这就把所有权转移问题同风险转移问题区别开来。实务中应以具体交货时间来确定风险转移的时间，而不论所有权是否已经转移。在这一原则下，风险的转移是从保管货物免遭损害的角度来确定的，货物在谁手里，谁就更容易保护货物。以交货时间来确定风险转移的时间，而不论所有权是否已经转移，具有科学性和公平性。因此，这一原则在国际贸易中得到普遍推崇。我国采取的是以交货时间确定风险转移这一原则。

三、风险转移的时间

根据以交货时间确定风险转移时间的原则，《公约》关于风险转移的时间有如下规定:

1、涉及运输时的风险转移。国际货物贸易因其国际性，往往需要经过运输环节，而风险大多发生在运输途中。《公约》第67条规定，如果买卖合同没有规定卖方必须在某一特定地点交货，那么货物的风险在卖方按照合同把货物交付给第一承运人时起，就转移给买方承担，此即“第一承运人规则”。如果买卖合同规定卖方必须在某一特定地点将货物交给承运人，风险仅仅在卖方将货物于特定地点交付给承运人时方才转移，此即“特定地点承运人规则”。同时基于货物所有权与风险分离原则，卖方保留控制货物处置权的单据，并不影响风险的转移。虽然提单在甲公司手中，但根据所有权与风险相分离的原则，并不能阻止风险转移，货物灭失由乙公司承担。

2、在途货物买卖风险的转移。在途货物买卖，也称路货买卖，是指针对已经在运输途中的货物，买卖双方达成的货物买卖。由于货物已在运输途中，买卖双方对于货物的实际情况都不大了解，这样无形中加大了交易的风险，所以，确定在途货物风险时要相对复杂一些。《公约》第68条规定，在途货物买卖，货物风险原则上从订立合同时起就转移给买方承担。但如果在途货物买卖是凭单交易，即卖方以向买方交付运输单据作为交货依据时，风险转移提前至从货物交付给签发载有运输单据的承运人时。简单的说就是凭单据交易的路货买卖，在货物交付给承运人时风险发生转移，由买方承担风险。同时为保护买方，如果在订立合同时，卖方知道或理应知道货物已经发生损坏或灭失的事实，而向买方隐瞒，那么货物风险仍由卖方承担，而不按上述时间转移。

3、不涉及运输时的风险转移。针对买方自行安排运输的国际货物贸易，《公约》第69条规定，如果在卖方营业地交货，风险从买方接收货物时起转移，或者在货物交给买方处置但遭无理拒收时起转移。如果买方有义务在卖方营业地以外某一地点接收货物，当交货时间已到而买方知道货物已在该地点交给他处置时，风险由此开始转移。

篇(4)

自1979年中美经贸关系正常化以来，发生了许多影响中美经贸关系的大事。分阶段看，从1979到1989年，中美两国战略合作关系良好，详细内容请看下文试论国际贸易中的风险防范。

贸易争端主要集中在个别商品贸易领域;1990到2001年，美国出于政治需要，对华的贸易保护不仅有商品贸易领域，还涉及知识产权保护、最惠国待遇等制度层面，但这些年中国经济实力不断加强，贸易上的自我保护能力也有所提高;从2002年至今，中美在贸易争端解决方式上，由原来的双边磋商变为利用争端解决机制。

中美经贸关系恢复正常化当年，美政府单方宣布对中国输美七大类纺织品实行限额，美对华贸易保护从此开始。其特点有：保护手段多样化，贸易争端发生频率高，贸易争端领域扩大化和显着的歧视性。

美国是我国轮胎产品出口最大的海外市场之一。数据显示，我国2008年共向美出口4600万条轮胎，占出口总产量63.8%。对此，美国钢铁工人联合会于2009年4月20日向美国国际贸易委员会(ITC)递交议案，要求对中国轮胎进行特保调查。4月29日ITC正式启动调查，并于6月29日以中国轮胎扰乱美国市场为由，建议美国在现行进口关税(3.4%-4.0%)基础上，今后连续3年对中国输美乘用车与轻型卡车轮胎分别加征55%、45%、35%的从价特别关税。

对这起轮胎特保案，中方认为其输美轮胎未出现连续快速增长，与美国国产轮胎不存在直接竞争关系，中国轮胎出口不是导致美国轮胎厂工人失业的直接原因。此案是奥巴马时代美对华首起特保案，也是奥巴马对华贸易政策的风向标，可能导致其他国家和地区抵制中国产品。

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关键词：国内商业银行；国际贸易融资；风险管理

1 国内商业银行在国际贸易融资方面存在的主要问题

1.1 国际贸易融资授信额度管理

目前，国内商业银行大多把国际贸易融资纳入客户统一授信管理。在统一授信管理下，银行往往会根据客户的资信情况、财务状况等为客户核定一个最高综合授信额度，并按授信业务品种的不同为客户核定一个分项授信额度。但是从事国际贸易融资业务的新生力量——贸易型企业和中小企业由于普遍规模较小，这种状况使得各行传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。而中、小企业方面，虽然不考虑报表情况，但是只注重有效房产抵押。可以看出，国内商业银行在对待贸易型企业、小企业贸易融资方面选择的策略大多过于简单，没有跟上国际贸易融资发展的“节拍”。

另外，国内商业银行国际贸易融资业务审批方式与传统授信审批方式及审批重点缺少差别，时效性较弱且不能满足业务需求，授信额度一旦核定，则一年内仅仅简单地在额度内办理业务，而非根据企业的经营变化随时调整授信额度；而且缺乏有效的贷后管理，没有充分利用贸易融资的特点，加强资金流和货物流的配套管理。

1.2 贸易融资业务的前期调查匮乏

传统的信贷评估模式下，国内银行只注重企业自身的财务能力，缺少对企业贸易背景和上下游情况的前期调查。目前支行客户经理极少到企业进行实地调查研究，对企业的了解只停留在企业所提供的资料上，尤其对上下游企业经营情况的了解更是匮乏，有的甚至对进口货物的用途也不甚了解，如此信息的不对称，将对各行的融资带来极大的风险。

1.3 缺少针对性的贸易融资贷后管理

目前，国内商业银行尚没有针对贸易融资业务的贷后管理办法，目前多数客户经理仍按照传统的贷后管理模式对贸易融资业务进行贷后管理。这会产生两种风险：其一，一旦企业发生违约，作为第一还款来源的货物可能已经被企业处理掉；其二，即使银行手中掌握物权，但是缺少物权处置的能力和经验，最终只能通过追索担保的方式进行财产保全，处于比较被动的局面。而实际上贸易融资业务的特点就是以其业务流程本身进行风险防范，在加强对贸易融资企业经营状况、财务状况定期审核的同时，特别强调结合贸易融资的业务特性进行贷后管理。另外，在贷后管理方面，国际业务人员和信贷管理人员责任界定不清，容易出现相互推诿现象。

2 国内商业银行国际贸易融资风险控制措施建议

2.1 建立适应国际贸易融资发展的信贷管理模式

贸易融资业务时效性强，快捷的审批流程是是否能够获得业务的关键。贸易融资业务更应注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，信用记录、交易对手、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，并关注贸易过程所产生的销售收入，以及期限严格与贸易周期匹配等。将贸易融资授信额度作为参考数值，根据业务本身特点，对贸易融资业务实施全面动态化管理。

（1）授信额度的评定不只注重财务报表的某些传统指标，可以以应收账款周转率等这类更能体现贸易型企业业务特性的财务指标作为测算企业授信额度的标准；

（2）加强贸易融资授信额度评级的时效性和灵活性。针对进口商品价格波动较快的特点，改变以往一年一评审的思路，可为半年一评，也可每季一评，中途可以随时追加或减少授信额度；更为灵活的可通过参与企业贸易流程的制定以及货权控制，给予客户临时的单笔授信。在受理贸易融资业务的时候，需要将在静态数据基础上核定的授信额度作为参考值，对贸易企业的各项财务指标进行动态化的审查。授信额度应该是银行对企业各项融资和担保的风险控制上限，而不是努力争取达到的风险暴露目标。

鉴于国际贸易融资业务风险的不确定性，以及复杂的贸易背景和票据交割背景，对于贸易融资业务的审查必须坚持动态化原则。如果简单地使用授信额度，不考虑企业自身的变化和环境的变化，商业银行最终会把自己逼迫到被动的地位。

2.2 加强国际贸易融资业务的前期调查，有效监控贸易全流程的物流和资金流

（1）国际贸易融资业务的前期调查对于贸易融资的风险控制具有重要的意义。通过对贸易真实性、上下游情况以及交易价格的调查，有助于银行切实了解企业贸易融资的背景，对风险进行有效掌控。

加强贸易背景审核。对客户的生产经营情况掌握得越全面，银行与企业间的信息不对称程度越轻，越有利于银行降低业务风险。客户经理要经常走访客户，掌握客户所经营的主营业务，了解进口商品的市场行情，熟悉国内外贸易政策以及国

际上非关税壁垒等行业动态，掌握贸易融资业务的潜在风险。

（2）国际贸易融资自身的有偿性是区别于一般贷款的最大特征，就单个企业而言，其主要银行往往面对的只是贸易流的一端，而试图仅从贸易流的一端来把握整个贸易过程显然是徒劳的，那样就不得不将单个企业本身的经营状况作为主要的考察依据。如今，随着商业银行国际化脚步的进一步加快，使得银行有能力和条件利用贸易流的特征和封闭管理的手段，通过境内外机构的合作，监控进出口双方，把握贸易过程中的货物流、资金流等，从而达到防范风险和提高整体收益的目的。

2.3 强化国际贸易融资业务的贷后管理

（1）在坚持动态审批的基础上，根据每一种贸易融资产品的特点，建立一套行之有效的贷后动态跟踪和管理制度非常有必要。这种制度的建立，至少要体现在两个方面，一是要对企业本身的生产经营活动进行动态监控，包括对市场环境的变化对企业可能造成的影响进行跟踪；二是一旦发生风险，或者确定即将发生风险时，要建立起应急方案，关键在于要尽可能地保全银行资产不受或少受损失。

（2）贸易融资对银行来说能够掌握相关的货权。因此掌握货权在贸易融资中极为关键，而对货物的监控，银行有人力、物力不能及的地方，因此可考虑引入第三方监管，代银行进行质押物的监管，这是控制风险的关键。

（3）加强行内的联动机制，防范潜在风险。若贸易的进出口双方都在同一银行办理业务，通过行内的联动机制有利于银行及时了解上下游企业情况，准确判断贸易背景的真实性，同时一旦贸易双方出现资信风险，及早采取措施、排查堵漏；协调各方面力量，合理分工，互相配合，上下联动。

2.4 加大业务培训力度，提升风险掌控能力

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[关键词] 灰关联度；贸易结算方式；风险识别；应用研究

[中图分类号] F740 [文献标识码] B

一、有关风险识别的研究情况综述

目前对结算风险做识别量化分析的研究并不多见，而对其进行定性分析的较多。朱文忠（2009）通过对国际结算最新发展趋势的研究，得出在当代的国际贸易中，国际结算方式正在悄然地发生变化，传统上占重要比重的信用证结算正在衰退，让步于托收和汇款结算方式，而且国际结算中混合结算方式日益增多，这些意味着国际结算潜在风险在加大。李晓洁、魏巧杰（2010）根据Paul（2003）利润模型和计量经济学方法对信用风险、出口信用保险和出口贸易的关系进行了实证分析，论证了信用风险对出口贸易的负面效应，以及政府支持的出口信用保险对外贸出口的推动作用，提出了增加保险基金规模、建立科学的信用风险管理机制，降低出口企业信用风险的建议。杨丛（2011）针对中国人民银行在2009年7月启动跨境贸易人民币结算试点，提出了跨境人民币结算增加了人民币政策调控、外汇管理等诸多风险，并用层次分析法（AHP）建立的风险防范模型，并提出了加强管理、严格审查的对策。孙旭（2012）针对目前美元贬值、美国政府债券风险、美国存在的贸易壁垒风险这样的国际贸易形势，提出了建立外贸企业收汇风险防控体系的对策。高继东（2013）对银行支付结算风险的特点、种类、原因进行了论述，并提出了健全支付结算方面的法律体系、健全内部控制制度、加强员工素质建设和信息建设的建议。

这些研究多是定性研究，这与国际贸易结算的实践性较强的特点有关。要想深入了解实践中国际贸易结算存在的问题和风险，须要有一定的从业经验，而实践中的经验和案例不适合用数学模型描述。然而过多的定性分析又显得不科学、不严谨。李晓洁、魏巧杰所用的Paul（2003）模型和计量经济学模型，以及杨丛所提倡使用AHP（层次分析法）建立风险防范模型，虽然运用了实证分析的方法，但是计量经济学和AHP方法都有一个共同的弊端：需要大量的真实、准确、详尽的信息，也就是说对信息要求非常高。以结算风险中的信用风险识别为例，如果建立数学模型，需要参考的一级指标就有6个，包括企业环境、企业的基本状况、企业财务状等，而二级指标多达31个。

二、问题的提出

国家统计局2014年2月数据显示，2013年全年进出口总额415967亿美元，比上年增长7.9%，全年出口22093亿美元，进口19503亿美元，继续保持进出口总量世界第一的位置。这说明我国经济在世界中的地位在不断提高，并日益融入世界经济一体化的进程中，称为全球生产链条中不可或缺的一部分。但是随着我国国际贸易的迅猛发展，国际贸易结算风险防范就显得特别重要。

截止2013年底，我国工商注册的中小企业总量超过4200万家，占全国企业总数的99%以上，贡献了58.5%的GDP，68.3%的外贸出口额，52.2%的税收和80%的就业，而此时我国上市公司只有2534家，也就是说国际贸易大多发生在中小企业。通过获取有关企业的详细参考指标建立数学模型对于研究上市公司是可行的，因为上市公司信息公开，容易获取相关信息，但是对于大多数中小企业来讲，这些信息都是不可能完全得到的。尤其是对于研究国际贸易结算来讲，获得外国中小企业的完全信息就更难了。

那么如何才能解决上述问题呢？灰色系统理论是一种研究“少样本”、“贫信息”不确定系统的方法，主要通过已知信息的生成、开发来提取有价值的信息，实现对系统运行行为、演化规律的正确描述和有效监控。本文将结合研究的内容，用灰色关联度测算，试图解决信息贫乏和结算风险有效识别的矛盾，建立风险识别模型进行分析。

三、国际贸易结算风险灰色识别相关原理

（一）灰色关联度识别原理

目标识别的基本任务就是利用样本的特征和目标库中已知目标的特征的比较，将待识别样本划分为相应的目标类型。

设目标库X中有m个目标，每个目标n个属性。记Xi=（xi（1），xi（2），…xi（n））， xi（i=1，2，3，…m）表示第i个目标， xi（k）（k=1，2，…，n），表示第i个目标的第k个属性。在灰色关联分析理论中，目标库中的每一个目标称为比较序列xi。信息接收者收到的待识别的目标记为x0，称为参考序列， x0=（x0（1），x0（2），…，x0（n））。经过数据处理后计算r（x0（k），xi（k）），用于反映了待识别目标的第k个属性与第i个目标类的第k个属性的匹配程度。然后计算x0对xi的灰关联度r（x0，xi），反映了待识别目标与第i个目标的相似程度。

基于灰关联分析的识别原理为计算待识别目标与目标库中各目标的灰关联度，按照灰色系统分辨原理，对关联度进行排序，若r■={r（x■，x■）}，则判断认为目标的类型为i0所对应的目标类型。如果有N个信息同一时间内用来描述同一目标，第j个信息接受者收到的待识别目标信息记 x0j=（x0j（1），x0j（2），…，x0j（n））

多个信息灰色识别融合原理可叙述如下：

对J=1，2，…，N

1）计算第j个信息接受者收到的待识别目标的第k个指标与目标库中第i个目标的关联系数 r（x0（k），xi（k））；

2）计算r（x0j，xi）（i=1，2，…，m），得向量rj=（r（x0，xi））1×m

3）设第j个信息接受者的权重为λj，rij=r（x0j，xi）

求矩阵R=（rij）N×m的加权和向量，并求出最大隶属度数■，则断定多个信息接受者融合识别的结果为目标属于第i0类。

（二）贸易结算方式

一般来讲，结算风险与结算方式的选择有直接关系。国际贸易结算方式，通常包括信用证（L/C）、托收、汇付、赊销（O/A）等，托收又可细分为光票托收和跟单托收，跟单托又分为“D/P即期”和“D/A远期”两种。汇付有票汇、信汇、电汇三种，而最常用汇付方式是电汇，电汇按其性质分为“前T/T”和“后T/T”两种，这些结算方式中，有其不同的支付性质，当然收汇的风险也不同，我们可以根据结算方式的不同，按它们的风险大小列表（如表1）。

但是，除上述与交易形式相关的风险以外，结算风险还存在授信方拒绝或者无力按时、全额支付债务时所产生的信用风险；企业由于财务状况恶化不能及时结汇造成的财务风险；一国政府对居民和非居民的涉及外汇流入和流出活动进行限制相关以及两国间货币比价的波动所造成的金融风险；交易对手国家由于政治、经济、社会环境变化所造成的国家风险；由于国际市场价格水平变动所造成的市场风险等。

表1 国际贸易结算方式

四、比较序列xi的建立和结算风险灰色识别案例分析

（一）比较序列xi的建立

假设有四个比较序列x1，x2，x3，x4，分别表示x1无风险、x2风险小、x3有风险、x险大。对于每个比较序列我们可以根据贸易结算各环节中所面临的风险指标为比较序列设定属性。国际贸易结算主要面临的风险有企业信用风险、结算方式选择风险、企业财务风险、金融风险、国家风险、市场风险。我们将这几个风险指标进行量化：

企业信用风险xi（1）：企业信用是衡量结算风险的重要指标。企业信用好，贸易结算风险小。在市场中有很多评级机构对企业信用进行评价。一般来讲企业信用可以分9级：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，未获得评级资质的可以认定为D级。我们可以对不同资信等级的企业赋值。资信等级越低，风险值越大。这样的话AAA级为1，AA级为2，以此类推，D级为10。

结算方式风险xi（2）：结算贸易方式主要有7种（如表1所示），可以对不同的结算方式赋予不同的风险值。假设风险越大，风险值越大。可以按风险大小排队赋值：前T/T为1；L/C为2；前T/T和后T/T交叉为3；D/P即期为4；D/P远期为5；后T/T为6；O/A为7。

企业财务状况：企业财务状况是衡量结算风险的重要指标，一个企业财务状况良好，与之进行贸易结算的风险自然就小。关于企业财务状况包括企业资产负债表、流动比率、速动比率、现金流量比率等诸多内容。在实际的贸易中，关于企业详细财务状况会涉及企业的商业机密，很难得到其详细的信息。但是财务状况可以从公司的基本状况中捕获相关的信息。比如注册资本、公司人数规模、销售收入等。这些指标一般来讲是与公司财务状况正相关，在不了解公司详细财务状况的情况下，可以拿来作为一个衡量结算风险的指标来分析。关于公司的财务风险，可以设定结算风险的几个属性。xi（3）：注册资本。注册资本代表了企业承担责任的能力。注册资本高，结算风险小；xi（4）：公司规模。衡量公司规模的一个重要指标就是公司职工数。公司职员多，生产力有保证，结算风险小；xi（5）：销售收入。销售收入是企业利润得到重要来源。销售收入越高的企业，利润有保证，结算风险越小。根据工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部关于印发中小企业划型标准规定的通知，以及我国《公司法》、《证券法》关于上市公司的要求，可以设定关于公司注册资本、人数、销售收入的标准，一般大公司信用等级要高于小公司。注册资本6000万人民币以上的、公司职工1000以上的、销售收入3000万元以上的公司风险最小；其次是注册资本3000万元以上、公司职工300人以上、销售收入2000万元以上的中型公司风险小一些；注册资本在500万以上，职工人数在20人以上、销售收入在300万元以上小企业的为有风险企业；注册资本在10万元以上、职工人数在20人以下，销售收入300万以下的微型企业结算风险最大。

金融风险xi（6）：金融风险是衡量结算风险的一个重要指标。一般来讲，汇率变动大，金融风险大，在外币进行结算时的风险就大。可以用汇率变动的标准差VAR描述汇率等风险，VAR值越大，风险越大。选取2014年1-7月美元兑人民币汇率，计算出每个月的汇率变动的标准差，再计算出1月份至7月份每个月汇率变动VAR的均值作为汇率风险的衡量标准（VAR0=0.00616）。VAR=0汇率0变动无风险；如果即期汇率变动VAR=0.5VAR0看成是汇率风险小；VAR=VAR0认为汇率有风险；VAR=1.5VAR0，认为汇率风险较大。

国家风险xi（7）：如果一个国家政局稳定，外汇储备充足，经济运行良好，与这种国家的企业进行贸易的结算风险自然就小。权威的评级机构有对国际资信进行评级的制度，分为9个级别：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。可以对不同资信的国家赋予不同的风险值。AAA国家赋值1，AA国家赋值2，以此类推，C国家赋值9。本文选用的是中诚信国际信用评级有限公司的标准。

市场风险xi（8）：市场风险主要表现为价格风险。如果市场价格提高，对方企业就倾向于用原有贸易合同中的价格结算，结算风险小；如果市场价格降低，对方企业就可能违约，转向出价低的企业，结算风险大。可以用行业价格指数来衡量市场风险，价格指数大于1，市场景气，结算风险小；如果行业价格指数小于1，市场不景气，产品价格下跌，结算风险大。

现将比较序列及其属性进行总结归类，如表2所示。

表2 比较序列表

（二）案例分析

H纺织品有限公司成立于2003年，坐落于俄罗斯布拉戈维申斯克市，注册资金达1500万元人民币（换算成人民币后），是一家集工贸为一体具有自营进出口权的专业外贸公司，现有员工50人。

公司主要出口商品有窗帘、浴帘、台布、桌巾、餐垫、椅垫、被子等家用纺织品，产品出口到北美、欧盟等15个国家和地区，特别是出口到北美地区的主要家纺产品在全国服装纺织行业排名列前10位。另外公司与100余家外商建立了良好的贸易伙伴关系，其中有十几位主要客户都是全美纺织品销售前二十名。

截止2010年底，公司完成自营出口额近4亿美元，累计销售总额超过30亿人民币，取得了显著的经济社会效益。公司先后多年被布市政府授予诚信企业、外贸先进企业、银行资信等级AAA级企业等荣誉称号，在本地区有一定的影响力和美誉度。

后来，本公司对H公司进行了实际考察，发现其公司情况基本属实。为了保险起见，公司向公司内部及同行业专家咨询。专家认为H公司资信尚可，但是其属于中小型企业，其注册资本可信度不高，此类公司注册资本最多1300万元人民币。建议使用信用证结算。但是我方公司市场部经理为了打开市场，提高自身竞争力，希望使用赊销（O/A）。专家还指出，2014年6月份以来，家纺行业处于弱势调整阶段，7月末商户月度市场景气指数为98.49。2014年7月31日美元对人民币汇率中间价为1美元兑换6.1675元人民币，人民币有贬值趋势。7月份人民币对美元的汇率变动的标准差为VAR=0.06441=1.05VAR0，有一定的汇率变动风险。

根据以上关于企业的基本信息，可以设立参考序列，X11=（1，2，1300，50，30000，1.05，2，98.49）对专家意见建立参考序列；对本公司市场部经理意见可以建立参考序列X12=（1，7，1500，50，30000，1.05，2，98.49），形成模糊识别表，如表3所示。

表3 模糊识别表

（三）模糊识别过程的计算

首先对表3中的数据进行初值化处理，再计算绝对差，取分辨系数ρ=0.5，各指标的权重相同ωk=■=0.125，由公式r（x0（k），xi（k））=■（其中Δ0i（k）=|x0（k）-xi（k）|，Δmin=■■Δ0i（k），Δmax=■■Δ0i（k），ρ∈（0，1）为分辨系数）计算关联系数。再由公式r（x0，xk）=Σωkr（x0（k），xi（k））计算出灰关联度。经过计算，结果为：r（x11，xi）=（0.879749，

0.911134，0.906268，0.905517）；r（x12，xi）=（0.880684，0.909561，

0.904819，0.90408），则灰关联度矩阵为：

信息接收者x11即专家判断的风险与风险小的灰隶属度是0.911134，为最高。而本公司判断的风险与风险小的隶属度为0.909561，而本公司判断的灰隶属度与0.904819和0.90408相差太小，判断不精确。可以根据实际情况，对专家的判断与本公司的判断分配权重，专家所占比重为2/3，本公司所占权重为1/3，计算矩阵R的加权和向量Rc=（0.880061，0.910609，0.905786，0.905035）。Rc中第二项（风险小）的灰隶属度最高，为0.910609，说明H纺织品有限公司属于结算风险较小的企业，可以与之进行贸易合作。

（四）模糊识别结果与实际情况的比较

经过实际勘察，本公司决定与H纺织品公司进行贸易合作。初步合作时，为保险起见，公司对H公司使用的是信用证结算，效果良好。经过几次交易后，本公司与H公司形成默契，收到了良好的效果，并建立了长期的合作关系。

按照同样的方法，对本公司实际发生的七笔国际结算业务进行的结算风险识别，由于篇幅有限计算过程从略，结果如表4所示。

从实际发生的贸易结算结果来看，只有YD公司YR的风险识别出现错误，其他五项业务都判断正确，判断正确率较高，实际效果较好。但是也有判断错误的两项业务，其具体的原因YD企业是国企，但是没有被大型银行通过“3A”级企业。我公司只是看中YD公司的规模和国企背景与之进行交易。但是事后YD企业行政审批复杂、责任不清，公司多次派人催款未果，最后造成坏账。而YR企业是由于生产能力有限，对于我公司所要求的产量难以按期完成，造成违约。对于以上出现的问题，可以对表2中的比较序列修正参数，以提高结算风险判别的正确率。

表4 七项业务识别结果表

五、结论

笔者基于灰色隶属度识别方法，利用实际贸易中实际发生的具体案例，证明灰色理论在贸易结算风险识别中的应用价值。灰色理论的特点是可以在含有不确定信息的系统中进行识别和预测，而且计算相对简便、灵活。如果能掌握企业更多的信息，可以增加比较序列更多的属性，或者增加参考序列的个数，即增加信息收集量，这样风险识别的准确性会更高。这种方法特别适合哪些不占有完全信息、信息收集成本高、人才相对匮乏的中小企业，并适合与对方公司进行的初次合作或一次易。但是任何理论都有其局限性，如果对方企业是大型上市公司或者是老客户，那么使用其他的方法进行风险识别（计量经济学、AHP等）较为合适。但灰色理论不失是一种解决类似复杂问题的一种新方法，并具有良好的应用前景。

[参 考 文 献]

[1]朱文忠.国际结算最新发展趋势与对策[J].国际贸易探索，2009（12）：12

[2]李晓洁，魏巧琴.信用风险、出口信用保险和出口贸易关系的研究[J].财经研究，2010（5）：5

[3]杨丛.跨境贸易人民币结算的风险和防范[J].管理世界，2011（10）：170-171

篇(7)

关键词：国际贸易;风险;预见;规避方法

1、引言

随着我国经济的快速发展，越来越多的国内企业与国际市场接轨，但机遇与挑战并存，在国际贸易中还存在不少风险。国际贸易业务中，由于受不可知因素的影响，与外方发生贸易纠纷是不可避免的。国际买方可能采用以下手段损害卖方企业利益:利用中国出口商对国际贸易规则不熟悉而设圈套进行欺诈，从而侵吞货款;因自身财务问题而拖欠货款，甚至破产倒闭从而逃避债务;因市场问题，以各种理由中止与中国厂商的合同、并拒收货物，或采用拒付货款、要求降价等手段让中国厂商蒙受损失;发生国际贸易纠纷时，中外双方解决争议因人力、物力的消耗造成的成本较高问题。

国际贸易风险主要是指在国际贸易业务流程中发生的风险。比如在交易前的准备环节，由于市场调查失真而引起的信用风险。由于国际贸易是一个紧紧依赖于环境的活动，尤其是对国际环境的依赖，所以，诱导国际贸易的风险因素极为繁多，国际市场竞争的激烈，国际国内环境的复杂多变，更使得国际贸易风险因素复杂化而难以准确把握，致使国际贸易风险事件经常发生，并导致重大的风险损失。然而，也正是环境的复杂多变，又给国际贸易带来了有利的机会，使国际贸易活动有可能获得风险收人。企业常常会对这种风险收人与风险损失、风险成本进行比较，在此基础上进行决策并实施相应的管理行为。本文就国际贸易中风险的预见及规避方法进行深入的探讨。

2、国际贸易风险的功能、特性及规避

2.1诱惑功能

诱惑功能是指国际贸易风险诱导经营者追逐风险利益。马克思曾这样评价过风险利益的诱惑功能:对于资本家来说，如果有20%的利润，他们就会活跃起来;如果有50%的利润，他们有的就会挺而走险;为了100%的利润，他们就敢践踏一切法律，敢犯任何罪行，甚至冒杀头的危险。马克思所描述的现象随着市场经济体制的逐步完善已经成为过去，但他所指示的风险对企业经营的诱惑功能却是深刻的，反映了现代市场经济条件下收益与风险伴生的规律。

风险诱惑功能的强弱，取决于风险收人与风险成本之间的比率或差额。风险收人是指国际贸易活动在风险因素构成的环境中所获得的收人，它是国际贸易活动全部经营收人减去非风险经营收人的余额;风险成本是为克服风险因素的作用，企业所投人的资本、人力、时间、信誉和社会利益等。风险收人与风险成本之间的比率或差额越高，风险的诱惑功能越强，反之则越弱。

2.2约束功能

风险是一种带来费用、损失与损害的不确定性。因此它在引诱贸易活动、追求风险收益的同时，也对贸易管理行为构成了约束。这种约束具体表现为国际贸易活动的威胁、抑制和阻碍，也就是风险成本与风险损失对国际贸易活动的约束。

国际贸易风险约束力的大小取决于风险损失的大小与风险成本的大小。当风险损失与风险成本都很大时，风险约束力就强;当风险损失较大、风险成本较小或风险损失较小、风险成本较大时，风险的约束力也较强;当风险损失与风险成本较小时，风险将更多地表现为对国际贸易行为的诱导。

2.3国际贸易风险的特性

(1)经营活动中风险的共性

风险是客观存在的，任何经营活动中都有可能会遇到风险，经营活动中的所有可能遇到的风险都有其共同的特性。

第一，风险的客观存在性。人类存在的历史证明，无论是自然界中的地震、台风、洪水等，还是社会领域中的战争、瘟疫、冲突、意外事故等，都不以人的意志为转移，它们是独立于人的意志之外的客观存在，也就是说，风险处处存在，时时存在。人们无法回避它，消除它，只能通过各种技术手段来应对风险，从而避免费用、损失与损害的产生。

第二，风险的相对变化性。风险的相对变化性主要表现在以下几个方面:①风险性质的变化。比如车祸，在汽车没有普及以前，表现为特定风险，到20世纪在西方国家汽车成为主要交通工具后，车祸就成为基本风险。又如国际贸易货物运输中的海难，对船东和出口商或是进口商而言，是纯粹风险，而对承担大量货物运输风险的保险人来讲，却是一种投机风险。②风险量的变化。随着社会的发展，人们认识风险、抗御风险能力的增强。在一定程度上对某些风险能够加以控制，使其发生的频率降低，导致损失的范围减少和损失的程度降低。预测技术和方法的不断完善，对风险的估测日趋精确，也在一定程度上减少了风险的不确定性。③某些风险在一定空间与时间范围内被消除。比如，随着通信技术和银行业的发展，电子信用证和SWIFT格式成为信用证结算的主要手段，使得以涂改或伪造信用证进行欺诈的风险在一定程度上得以控制乃至消除。而同时，伴随一项新活动的开始，又可能有新风险的产生。比如，EDI贸易方式的产生及发展，引起了电子提单及其他电子数据安全哇风险的产生和其他风险。

第三，风险的可识别控制性。所谓识别，是指可以根据过去的统计资料，通过有关方法来判断某种风险发生的概率与风险造成的不利影响的程度，诸如费用、损失的损害;所谓控制，是指可以通过适当的技术来规避风险或控制风险发生导致不利影响的程度，现代管理科学的发展为风险识别与风险控制提供了理论、技术和方法支持。

(2)国际贸易业务中风险的特性

既然风险是自然界和人类社会客观存在的能够引起损失和损害的不确定性，而国际贸易风险则是这种不确定性事件发生、表现和影响于市场参与主体的经营活动和结果的特殊形态。因此，我们可以分析、推导出国际贸易风险所具有的特征。

第一，国际贸易风险的客观存在性。国际贸易风险是国际经济交往的必然产物，是不以人的意志为转移的。国际贸易风险是国际经济活动中客观存在的，这种客观性表现为形成国际贸易风险原因的客观性和必然性。产生和诱发国际贸易风险的原因是多方面的，它主要源于企业生产经营活动规律的复杂性和市场经济参与主体的认识及其他方面能力的局限性。由此国际贸易风险就有了存在的客观基础和依据，就必然以风险成因的角度表现出来。国际贸易风险的客观存在性还表现为国际贸易风险的不可避免性，在国际贸易风险存在基础消除之前，国际贸易风险是“必然事件”，国际贸易经营者只能将其控制在一定程度之内，但无法将其降低至零。另外，国际贸易风险的客观存在性还表现在它是通过偶然性体现出来的。国际贸易风险的存在具有抽象性和不确定性，但风险的表现形式却有个体性和差异性，风险的发生无论是范围、程度、频度，还是时间、区间、强度等都可以表现出各种不同形态，并以各自独特的方式表现出来。

第二，国际贸易风险的无意识性。国际贸易风险形成于国际贸易主体在无意识的情况下发生的失误，又在无意识的情况下承担了这些失误及其所产生的后果。总体说来，首先，国际贸易风险与有关经营商的主观意识的无意识性密切相关。因为即使比较复杂的国际环境，在正常情况下，只要经营主体能够准确意识到所处的环境，有意识地采取切实有效的避免风险的策略和措施，国际贸易风险在一定程度上就可以避免或降低。因此，国际贸易风险往往与经营行为主体的主观无意识性相关，经营行为人的主观无意识性包括其无意中做出了错误的判断、无意中采用了不适合的贸易方式方法，无意中遗漏了贸易过程的某些环节，对贸易环境和竞争对手的分析失误等。其次，国际贸易风险是经营主体无意中接受的，经营行为人事先对风险的发生并无足够的觉察，或对风险的强度判断失准，所采取对策与实际发生的风险不对等。再次，国际贸易风险不包括经营行为人故意行为所产生的后果。

2.4国际贸易中的风险规避方法

(1)广泛咨询收集贸易中的对方相关信息

现代社会是信息社会，谁掌握的信息量越多，胜出的机会就大大增加，就能避免国际贸易活动中的盲目性。到海外投资，一定要请国际政治专家帮助考证当地政治环境是否稳定，与周边国家和地区关系如何等;与国外大公司、金融财团合作，一定要设法弄清楚他们与该国政府、议会之间的关系;虽然不能完全消除这些风险，但可以了解这些风险的发生规律。

(2)风险转移

所谓风险转移，就是将风险转由其他主体承担，自己不承保。保险是一种最典型的风险转移技术，企业为避免火灾、水灾等可能带来的经济损失，通常会向保险公司购买保险。万一企业遭受这类损失，保险公司将给予相应的赔偿。这样，企业就可以不承担或不完全承担这类损失，风险得以转移。与保险类似的还有期权。对于将来准备以外币支付来进口某项产品的企业来说，汇率上涨极为不利。于是，为避免汇率上涨带来的损失，该企业将愿意支付一定的费用用以购买“保险”，即买入一个买权。保险是防范贸易风险的重要工具，企业应加强认识，积极利用。出口信用保险主要通过承保出口过程中面临的政治风险和买家风险为出口企业提供风险保障。此外，信用保险还有其他一些重要的衍生功能:一是通过对买方信用风险的承保，推进银行介入贸易融资，增强企业的融资能力;二是促进企业间交易由现金交易甚至易货交易模式，变为更高效经济的信用交易模式，企业的交易过程，提高交易效率，降低交易成本;三是保险后的应收账款资产质量得以提高，从而改善企业总体财务状况，改善财务报表;四是帮助企业采用灵活的贸易条件，进而提高企业竞争力，巩固贸易关系。