中小企业的发展现状精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇中小企业的发展现状范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

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关键词：知识管理；知识经济；小企业发展现状

一、知识管理研究的背景及意义

（一）在企业管理中知识管理出现的背景及意义

随着时间的推移，企业管理人员越来越注重效益最大化和市场应变灵活性，以确保企业在多变的世界经济环境中生存下来并得到发展与壮大①。从科学管理之父泰勒开始，管理学家不断研究影响企业效益和发展的不同因素，以及不同因素之间的相互影响。从研究员工的工具到物料配置的最优化再到运用知识管理来不断提高企业的效益和竞争力，企业家们从来没有间断过前进的步伐。从最初的拥有资源就能创造财富，到如今知识逐渐地被人们当作一种资源进行管理，人们正在不断探索如何能够更好地利用这一资源。企业对与企业相关的知识进行提炼、收集、组织、使用、扩散、开发并最优化利用，在现有的知识中提取新的知识等一系列管理，用以满足企业现在以及未来经营和成长的需要②。知识管理不仅改进或者完全改变企业的信息交流模式、管理体制，而且能利用知识为决策甚至是战略决策的制定提供依据，形成决策层的知识库或者专家库来应对高速变化的国际竞争环境，有效提高企业的竞争力，以适应未来的发展趋势。在很多领域，知识管理已经形成一种模式，帮助企业更好更快的发展。

（二）我国中小企业概况

据统计，在2014年我国登记的中小企业占全部注册企业的99.3%，是我国不可或缺的重要力量。其中中小企业占GDP的55.6%，占工业新增产值的百分之七十以上，占社会销售额的58.9%，占税收的46.2%以及出口总额的62.3%。同时中小企业提供了全国四分之三的城镇就业岗位。因此，中小企业在我国经济中是不可或缺的中坚力量。但是在现阶段，我国中小企业面临着一系列的问题：一是资金投入低。中小企业在市场中处于弱势群体，所以很难进行融资。二是员工的整体素质低。由于员工素质较低，导致企业内部的知识共享少，行业间的交流也少。三是信息化程度较低，信息传递相对缓慢。中小企业的员工认识局限，更愿意各自为政，缺少沟通交流。四是中小企业的企业文化以家族文化亲友文化为主。因此在管理上会遇到很多的困难，常常不能分清家事和公事，并且会使其他员工产生受到不平等待遇的心理，从而产生消极情绪。五是劳动力成本上升，制造加工型企业资源流失。

（三）知识经济的到来

信息技术时代的到来，除造就了一大批高新科技产业群以外，还不断渗透到旧的工业体系中，使得经济过程中的知识和技术含量不断上升。在这个时代，知识成了企业非常重要的资源，为了提高消费需求，促进经济的持续增长，必须生产出更多的知识产品才能满足人们的需求，这就为知识经济的产生提供了主要的氛围和条件。1990年在《哈弗商业评论》上美国战略管理家普拉哈拉德和哈默儿首先发表企业核心竞争力。他们认为核心竞争力是对组织中知识的积累，组合，再利用。他们强调协作共享，整合企业的核心资源和能力，形成核心竞争力。企业的核心竞争力是企业成功的重要保障，因此知识管理和核心竞争力正可谓相互依存。综上所述，我国中小企业生存于一个信息化快速发展，环境瞬息万变、竞争模式和规则也在不断变化的时代，核心竞争力不足问题凸显。本文通过对中小企业特点的调查以及对中小企业的知识管理模式和构建方法进行探索，以求发展探索出新的知识管理模式。

二、知识管理理论基础

（一）知识管理以及知识的来源

知识是人们在实践中获得的认识和经验的总和，作为一种生产要素在企业的经营管理中起着越来越重要的作用。作为一种投入要素，知识可以代替其他要素，节约资源、减少成本，从而提高企业的经济效益。知识的特征有共享性、隐含性、资源性③。与传统的有形资源不同，知识在共享过程中是不会有消耗的。知识的隐含性是指知识是无形的资产，与其拥有者具有不可分割的特性。知识的资源性是指知识作为一种资源，成为生产过程中不可缺少的要素。20世纪90年代后半期知识管理在欧美各企业中最初受到关注是由于欧美企业将知识管理当作一种技巧的同时，也把在激烈的竞争环境中遭遇的各种问题归结为知识问题，并希望在知识经济中谋求生存与发展④。欧美企业曾因为一味地追求减少成本，导致知识与人才一并流失，知识管理就旨在将个人的知识在组织结构和组织系统下得到有效维持。知识管理就成为一种新的管理理论与体系出现在企业管理中。日本学者认为知识管理就是将个人的知识和企业的知识资产有组织地在知识友好型企业中集结、共享，用以提高效率。知识管理是信息管理发展的重要阶段，但并不等同于信息管理⑤。因为信息管理重在于技术的使用，使企业内部流程中的数据得到规范化和流程化处理和存储，由于信息的大幅度增长，信息逐渐成为企业的累赘。而知识管理则是直接指向能直接使用的技术或理论，是企业的一种资源。知识管理的源流有两个，一个是对企业内部资源的关注，它是企业在挑战中，探索更好的管理方法时，开始关注组织内部无形的资源和能力。并且在裁员过程中内部知识的流失，也使人们关注到了企业内部的知识。另一个是来自于对知识和数字化经济的关注，在国际经济环境快速变化以及市场竞争的规则和模式不断切换的当今世界，我们必须将自己转型为灵敏模式的企业。互联网的出现则使共享有价值的信息和知识更加快捷简便。并且在很多行业，知识构成了产品的核心价值。将知识运用到瞬息万变的市场机遇中产生价值，使得我们将企业的知识资产和知识经济的结合看成是成长的动力和源泉。

（二）知识管理的内容

有学者提出知识管理的内容如下：（1）知识管理基础工作：知识管理规划组织及其政策制定；（2）知识资本识别和维护：知识资本识别、审计、体系构建及其体系维护；（3）知识资本开发和创新等。知识管理是一个动态过程，要正确进行知识管理就必须先认清事实管理的基本要素，即人力资源、组织结构、信息技术、企业文化、合作网络。知识管理系统的构建应建立在五项基本原则之上。要想运用知识管理拉动企业核心竞争力的迅速提升，首先需要弄清楚其内容及基本原则，才不会因小失大。知识的转换过程包括沉淀、共享、学习、应用及创新等运转环节，这些知识运转环节组成一个螺旋上升的闭环，称之为“知识之轮”⑥。知识管理就是要在摸清知识之轮法则的前提下，通过技术、管理以及文化的相互配合使得知识之轮可以高速运转。

三、知识管理在中小企业中的应用

（一）知识管理在中小企业中的应用现状

2000年左右，知识管理才在中国落地，进入应用阶段，由于起步晚，经验少，使得现今有将近80%的企业内外部文化处于隐藏状态，因此我国中小型企业知识管理的实施尚处于初始阶段。中小企业大多是市场导向型企业，每天专注的是利益的最大化⑦。很少人能对知识管理有一个全面正确的认识。中小企业家对知识管理的部分了解甚至是歪曲理解，致使知识管理还没有和提高企业核心竞争力联系起来。很多的中小企业或者处于刚刚起步或者把知识管理当作档案管理的企业不在少数。现在，中小企业正处于发展的上升阶段。中小企业中知识管理对组织战略目标和绩效的影响度有6%的企业认为“非常高”，有38%的企业认为“较高”。而对于未来战略目标和绩效的影响度分别上升到13%和53%，呈现了明显的上升趋势，并且对“知识管理的战略规划必要性”的认同度也呈现上升趋势。未来中小企业的知识管理的情况是非常乐观的。总体而言，我国中小企业的生命周期短，数量多，在关注增长数量的同时，我们更加应该注重质的要求⑧。增强企业的知识含量，对企业的知识提供一个好的知识管理机制，促进企业知识共享，从而提高解决问题和工作的效率，进而改变生命周期短、倒闭率高等一系列问题。

（二）知识管理在中小企业中的应用所面临的挑战

1.缺乏高层的理解和推动。众所周知，企业知识管理的难点在于高层领导对这一理念的不理解。高层的理解与推动在很大程度上决定了企业能否形成良好的知识共享文化。现如今我国中小型企业若想更好的发展，管理者就必须要认识到知识管理是一个复杂的过程，是一个会影响到公司每一个员工工作的行为、业务流程、公司结构的重要因素。2.缺乏必要的知识管理技能。中小型企业如何进行知识管理，如何搭建知识管理系统，又如何使用知识管理是管理者接触到的一个新的挑战。而且他们在还没有清楚了解的情况下进行知识管理，根本就是无稽之谈。所以我们必须要培养或者直接引进知识管理人才⑨。并对企业员工进行知识管理相关培训，让他们从自身角度了解、重视知识管理，并对如何进行个人知识管理以及与其他员工进行知识共享有初步认知。3.员工的素质和行为不适应知识管理。因为中小企业由于资源少和有些企业具有家族因素，公司成员的整体素质不是很高，企业内部竞争不强，导致知识管理在企业中得不到应有的重视。企业中有很多员工只是想做完自己份内的事情，不愿意花时间去适应新的东西。所以我们一定要让他们有一个危机意识，在这瞬息万变的时代，无论是员工还是企业老板都要有活到老、学到老的精神，如果不进行终身学习，就会被这个快速进步的时代所抛弃，在企业中也会慢慢被淘汰。知识管理会影响到一个人的工作方法和习惯，当企业员工忙起来的时候，很多时候都会忘记做知识管理。在这个过程中就需要配合绩效和激励机制来保障知识管理的建设，加强知识管理的制度以及文化的转变⑩。

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[2] 周中胜，王愫. 企业家能力、信用评级与中小信贷融资可获得性―基于江浙地区中小企业问卷调查的经验研究[J].财贸经济，2010，（06）：10-17.

[3]张明.中小企业信用评级问题研究[EB/OL].（2008-2）.[2016-8-3]..

[4]张明松.基于因子分析法的商业银行对中小企业信用评级研究[D].哈尔滨：哈尔滨理工大学，2014.

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关键词：唐山市　中小企业　发展战略

唐山市委、市政府高度重视发展中小企业，采取了一系列措施，促进了中小企业的发展，中小企业已经成为促进唐山市国民经济发展、增加地方财政收入和增加社会就业的重要力量。在保持经济持续发展，维护社会稳定，创造就业机会，完善社会主义市场经济体制等方面，都发挥了重要作用。但是，随着形势的发展，中小企业存在的企业资本少，经营规模小，筹资能力弱，在人才、信息、技术、管理等方面与大型企业相比缺乏优势等问题愈发明显，制约着中小企业的可持续发展。因此，在当前经济形势下，面对自身与环境的一系列不利因素，中小企业如何选择合适的发展战略，继续保持自身的活力，推进企业做大做强，成为研究的一大课题。

1　中小企业的地位和作用

据统计，2010年，我国45万多家规模以上工业企业中，中小企业数量占到99.28%；从资产总量看，规模以上工业企业中的中小企业约占总量的62%，其中，中型企业占30.93%，小型企业占31%。从主营业务收入看，规模以上工业企业中的中小企业约占68%，其中，中型企业占26.93%，小型企业占41.2%。从企业数量上中小企业占有绝对优势，从经济总量上中小企业三分天下有其二，经济贡献占据半壁江山。由此可见，小企业的地位和作用不可替代，我国作为发展中的国家，中小企业的地位和作用尤为重要[1]。

1.1　中小企业是推动国民经济发展的重要力量。一方面，中小企业在为大企业发展中起到了配套、协调作用，是经济一体化不可或缺的组成部分；另一方面，中小企业因其规模小、转向快，在企业转型发展中始终起到领头羊的作用。从唐山市的情况看，中小企业始终是多数，担负着经济增长的重要使命。中小企业量大面广，分布在国民经济的各个领域，并且日益成为经济增长的主要因素，对国民经济起到了有效的辅助和补充作用。

1.2　中小企业的发展是实现社会稳定的基础[2]。中小企业对劳动者劳动技能要求低，且大部分是从事劳动密集型产业，因而吸纳劳动力的容量相对较大，能创造更多的就业机会。据统计，同样的资金投入，小企业可以比大企业多吸收4倍的人员就业。随着大企业技术构成和管理水平的不断提高，加上企业的优化重组，富余人员和下岗、失业人员会越来越多，解决这批人员的就业或再就业问题，主要靠中小企业的发展。

1.3　中小企业促进了我国城镇化的发展。中小企业是重要的产业化龙头企业，是提高农民收入的重要场所，这些中小企业尤其是乡镇企业把分散的农户集中起来实现大规模、集约化生产，吸纳了大量农村剩余劳动力。从西方发达国家和我国沿海发达地区城市化进程来看，工业化和城镇化过程都离不开中小企业发展的促进。

2　唐山市中小企业的发展现状与存在问题

2.1　唐山市中小企业的发展现状

近年来，唐山市坚持把发展中小企业作为富民强市、推进全面建设小康社会的战略举措来抓，突出发展与提高并重，积极落实鼓励扶持政策，努力创优发展环境，中小企业呈现出规模扩大、结构优化、活力增强的良好态势。

2.1.1　经济总量持续增长、地位作用日趋突出。截止2010年底，唐山市中小企业达到2.25万家，从业人员达到168.2万人，分别比上年增加200家和5000人。实现增加值2188亿元，上缴税金211.8亿元，同比增长17.70%和6.97%；占地区生产总值和财政收入的48.96%和48.25%，比上年提高了0.21和0.35个百分点。已经成为促进唐山国民经济发展、增加地方财政收入和增加社会就业的重要力量。

2.1.2　主导产业地位明显，亏损企业逐步减少。从企业规模看，2010年规模以上中小工业企业达到1684家，比去年增加46家；从行业分布看，前6位的行业依次是：黑色金属矿采选业、非金属矿物制品业、黑色金属冶炼及压延加工业、金属制品业、通用设备制造、专用设备制造。从盈利情况看，2010年亏损企业230家，占13.66%，比去年下降了2.99个百分点。

2.1.3　传统产业改造加快，企业创新意识增强。2010年，唐山市中小企业60%的投资用于结构调整和节能降耗减排的技术改造项目，利用高新技术和先进适用技术改造提升传统产业的档次和水平。全市中小企业已建立技术创新中心和研发机构1159个，省级名牌达到38个，国家级名牌产品3个。一大批民营科技企业脱颖而出，促进了经济结构的调整，加快了产业的优化升级。

2.2　唐山市中小企业存在的问题

近些年来，唐山市中小企业取得了较快的发展，但与先进省市相比，与建设工业强市的要求相比，不论是规模总量还是水平档次上还存在较大差距。

2.2.1　产业结构不尽合理。唐山市中小企业中“两高一资”企业多，新兴产业、高科技企业少；同时，产品结构性矛盾突出，产品结构呈现“二多二少”特点，即：一般产品多，优特新产品少；低科技含量、低附加值产品多，高科技含量、高附加值产品少。

2.2.2　工艺装备相对落后。多数中小企业工艺装备落后，达到国际水平的不足两成，多数为国际80年代水平。如玉田县服装行业的技术装备大部分是在八九十年代引进的，二十几年来设备更新步伐缓慢，60%以上的服装生产企业仅仅拥有一两条生产线，没有形成产业规模优势，产业的发展仍处于聚集阶段。

2.2.3　企业创新能力不足。多数中小企业技术创新能力差，科技人才较为缺乏。技术创新瓶颈制约突出，始终没有摆脱引进消化模仿克隆模式，缺乏自主知识产权和核心技术。同时，人才匮乏、职工队伍整体素质低等问题严重影响着企业的发展。通过对部分企业进行调查，大专及以上职工人数的比重为11.03%，有技术职称的职工比重只有7.45%。

2.2.4　发展环境有待改善。虽然近年来唐山市在营造中小企业发展环境方面作了很多工作，但与发达地区相比，社会化服务体系尚不健全，尚不能系统地提供技术支持、市场开拓、创业指导、管理咨询等多方面的社会化服务，影响企业发展。另外，政府的财政支持和引导力度还需要进一步加强。

3　唐山市中小企业的发展战略

面对全球一体化的格局和经济发展变化的新形势，正确认识唐山市中小企业发展的现状和问题，把握唐山市中小企业发展的规律，紧密结合唐山市中小企业的实际，在此基础上笔者将就唐山市中小企业的发展战略进行初步的探讨和研究，并力求在三至五年内具有指导意义。

3.1　环境优化战略[4]。一是提供政策支持。政府部门要在加强创业服务、优化要素配置、推进技术创新、构建人才体系、提供金融服务等多方面提出具体的鼓励措施，为中小企业从创立到发展提供全方位的政策支撑，在落实国家鼓励支持中小企业发展政策的同时，适时出台新的鼓励支持政策；二是加强资金引导。争取国家、省对于中小企业的资金支持，引导中小企业转变发展方式、加快结构调整，对于涉及企业技术改造、技术创新、新兴产业、企业信息化等方面的重点项目，要积极争取国家和省的资金支持；三是加强风险补偿。不断加大对担保机构为中小企业提供担保的补偿额度，支持担保机构为中小企业服务工作，缓解中小企业融资难，协助担保机构向国家、省相关部门申报免征营业税工作。

3.2　服务体系战略[5]。《唐山市中小企业振兴计划》明确要求搭建服务平台，构建服务体系。一是创业辅导基地建设。在完善现有创业辅导基地的同时，推进乡镇、街道建立中小企业创业辅导基地，并与项目推荐、技术支持、人才服务、小额贷款、融资担保、开业指导等紧密结合。二是信用担保体系建设。加大财政支持力度，积极鼓励和支持担保机构创新体制机制，积极拓展担保业务，创新业务品种，开展企业知识产权质押、股权质押、应收账款质押等反担保形式。三是技术创新研发平台建设。积极为我市中小企业提供最新科技成果、技术创新项目，形成以国家级企业技术中心为龙头，以省级企业技术中心为骨干、市级企业技术中心为基础的三级企业技术创新体系。四是企业诚信体系建设。建立起以企业信用登记、征集、评价、监督为主要内容的信用数据库；完善信用管理平台和信用网络建设，引导中小企业提高信用意识，提升信用等级。五是金融服务体系建设。定期组织银行、中小企业、担保机构合作洽谈会，搭建融资交流平台，推动金融机构、担保机构与中小企业沟通与合作。

4　结语

随着经济形势的发展变化，中小企业如何在新形势下实现可持续发展，是社会各界关注的热点。本文通过对中小企业的地位和作用以及唐山市中小企业的发展现状与存在问题和发展战略进行调研分析，得出如下结论：

一是中小企业在经济建设中的地位作用十分重要，在促进国民经济增长、维护稳定、改善民生等方面的作用不可替代；同时，也面临地方政府要加大扶植力度，中小企业要不断改善经营管理水平等艰巨任务。

二是唐山市中小企业呈现出规模扩大、结构优化、活力增强的良好态势，但与先进省市相比，与建设工业强市的要求相比还有差距，还存在发展环境需要进一步优化，企业内在活力需要进一步增强等问题。

三是中小企业的可持续发展，需要政府层面在环境优化、改善服务、组织产业转移、加强培训教育等方面，企业层面在技术创新、品牌建设、人才队伍、企业文化等方面制定切实可行的发展战略，从而确保唐山市中小企业在新形势下的健康发展。

由于所学知识有限，本文只是粗浅地分析了中小企业的地位和作用、唐山市中小企业的发展现状与存在问题，提出了发展战略，中小企业深层次的问题和发展战略还有待于深入研究，我将在今后的工作中继续关注和研究唐山市中小企业的发展战略问题。

参考文献：

[1]陈妍.《中小企业在我国经济中的地位和作用—2010年规模

以上工业企业数据分析》，《经济研究参考》，2011年37期.

[2]马子量.《新形势下发挥社会保障“稳定器”作用的重要意义》，《生产力研究》，2011年02期.

[3]胡俊.《关于我国中小企业如何做大做强的思考》，《湖北经济学院学报》，2010年第10期.

[4]国务院：《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，国发〔2009〕36号.

[5]唐山市人民政府：《唐山市中小企业振兴计划》，唐政发〔2009〕6号.

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关键词：中小企业；物流发展；广西；策略

根据1999年的修改标准，我国将年销售收入和资产总额均在5亿元以下，5000万元以上的企业规定为中型企业，年销售收入和资产总额均在5000万元以下的为小型企业。按这一指标划分，由于地理、历史等客观原因，广西企业大部分属于中小企业。2010年底，广西中小企业从业人员384.8万人，其中规模以上中小企业从业人员105.1万人，作用巨大。但全球化的进程不断加快，中小企业单凭产品数量或质量很难达到效益最大化。在此状况下，根据“第三利润源”理论改善物流管理状况，减少库存，引入数据库信息管理，如GIS、RFID、EDI等，为物流管理提供了分析问题、解决问题和决策支持的技术平台，实现物流信息收集处理和业务流程的电子化、标准化，以降低成本来提高效益开始进入中小企业的视线。

一、广西中小企业物流发展现状

（一）物流业成本居高不下，信息化水平仍然较低

发达国家全社会物流费用占GDP比重大约在10%左右，而我国占到20%以上；发达国家工业生产中物流活动所占时间仅为整个供应过程的40%左右，我国则达到了90%。由于发展晚、自然环境等限制，广西这几大指标更是大大高于全国东中部地区。有些企业虽然配备了电脑，但仅仅形成了内部简单系统，而没有形成网络，更没有应用数据库管理，同时在物流运作中缺乏对EDI、RFID等先进信息技术的应用，SCM、VMI、ERP等物流管理软件在物流企业中的实施不足10%，其中制造企业应用状况略优于流通企业，流通企业中应用物流SCM软件的比例目前仅为3%左右。据中国仓储协会公布的中国物流企业信息系统的调查报告，我国物流企业中有61%完全没有信息系统支持，而在有信息系统支持的39%的企业中，绝大多数企业信息系统功能不完善，只有38%的企业有仓储作业管理，31%的企业有库存管理，27%的企业有运输管理。在不发达的广西地区这一现象更为明显。现代物流信息技术的落后已成为我国物流企业亟须解决的问题。

（二）缺少高水平的物流管理人才

通过走访发现，广西中小企业高学历的物流人才严重缺乏，调查显示，有近90%的企业表示需要甚至迫切需要物流人才。需求最为迫切的是懂得现代设备操作的中高级物流管理人才，选择比例达到了97%，而需要基层物流操作人员的物流企业仅占6.06%。这说明随着物流业的发展，企业越来越意识到中高级物流管理人才对自身发展的重要作用。广西作为西部欠发达地区，对人才更是求贤若渴。专业物流人才的缺乏已成为制约广西中小企业物流快速发展的瓶颈。此外，现代物流是跨行业、跨部门的复合性产业，所需人才也应是多类型、多层次的，因此，对于教育体系改革的要求也日趋明显。尤其是对应用型人才的培养需求。

（三）缺少良好的物流发展的政策支持环境

企业内部物流管理存在部门分割，没有一个统一的管理部门，缺少相应的支持物流发展的方案措施。外部环境来说，广西处于发展起步期，相应的方针政策尚不完整，难以促进企业物流的迅速发展。况且，随着国务院加强北部湾地区发展的政策落实，广西又是一个有良好区位优势的省份，中小企业物流的发展对政策的强力需求是非常明显的，政策的供求不均衡成为制约中小企业物流快速发展的重要一环。

（四）地区发展不平衡

就我国目前的大环境来说，东部沿海及开放城市发展势头较好，北京、上海、香港、深圳发展得既早又快，而中西部广大地区发展却很落后。在广西，落后的农业和农村经济与现代工业、发达的城市经济并存，而且广西正处于产业结构升级关键阶段。这种实情决定了城乡在经济、消费、观念等诸多方面存在着很大的差距，物流企业、物流设施、物流活动高度集中在交通发达的城市中，形成辐射功能极强的物流中心城市，比如南宁，桂林。而在乡村地区物流业的发展比较缓慢，城市物流与乡村物流脱节，甚至少数乡村物流几乎为零，造成物流市场的地域化、畸形化。而纵观全国，都是在城市首先发展起物流业，然后沿着交通运输线，比如铁路、河流、公路等为纽带形成物流节点，逐渐向周围地区尤其是乡村地区辐射。因此，在广西来形成以城市为中心的覆盖城乡地区的物流网络势在必行。

二、广西中小企业物流发展策略分析

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中小企业对国民经济和社会发展有重要作用，但却面临着融资问题没有得到很好的解决。我国中小企业的数量占据了企业总数量99%以上，中小企业在经济增长的促进，科技创新的推动以及就业岗位的创造方面有不可替代的作用，是实现国家经济发展，社会稳定发展的关键力量。国家80%以上的城镇就业，65%的专利发明，60%的生产总值，50%的税款就充分说明中小企业对国家的贡献。但是中小企业却一直面临着融资问题，融资难阻碍中小企业健康发展，中小企业资金需要得不到满足，已经影响了中小企业规模的壮大，影响其发挥应有的最大作用。中小企业由于自身原因及外部环境的原因，导致融资可获得上障碍重重。中小银行的发展有助于中小企业融资的获得。银行一直是企业融资的主要外部来源，特别是在中国特殊的国情下，银行信贷更是中小企业融资不可或缺的成本优势依然成为中小银行发展与中小企业融资帮助的主要因素，包括信息获得成本，信息传递的成本，监督中小企业的成本，成本等;中小银行在地缘上具有草根优势;与大银行相比具有服务优势，小银行结构简单，在贷款事前事中事后方面管理都有优势;中小银行与中小企业联系密切且顺应各自发展，中小银行和中小企业的合作具有体制上的优势。从中小企业方面来讲，由于自身因素，选择中小企业进行融资更是理性的选择。因此，中小银行的发展更能为中小企业带来更多融资所需资金。中小企业融资面临着种种困难，中小银行在为中小企业融资上带来希望，中小银行的发展是否能够更好的解决中小企业融资问题的研究就变得更有理论和现实意义。文章接下来安排如下:第二部分对中小银行和中小企业的研究进行文献梳理;第三部分介绍中小企业和中小银行发展现状;第四部分研究中小银行对中小企业提供融资服务的优劣势;第五部分对中小银行更好为中小企业融资提供服务提出的建议;第六部分是总结与展望。

二、文献综述

国内外文献对中小银行与中小企业融资进行了大量的研究，本部分就对中小银行与中小企业融资研究进行梳理。有部分国外研究从银行规模阐述中小银行对中小企业融资具有的优势，认为中小银行拥有的中小企业结算账户不多，集中度很高，可以获取详细的中小企业信息，具有信息优势(Nakamura，1993);中小银行与中小企业关系长久且专一，这种独占的关系能够更好的为中小企业融资提供服务(Ber-ger，2002;Goldberg，1999);中小银行扁平化的组织结构可获得更多的中小企业软信息，在发放关系型贷款上具有更大的优势(Udell，Miller，2005);小银行与中小企业里任职人员接触的比较多，这种关系是大银行所不具备的，这种接触对中小企业的发展状态和相关数据获得具有优先优势(Rajian，1998;Degryse，2000);与大银行相比，中小银行获取中小企业财务数据需要各种途径和关系来进行发放贷款的决策(Cole，1999);有学者对欧洲地区银行进行研究，得出银行业竞争越大，银行规模越小，越能够与中小企业建立更多的合作(Simon，2005)。对于国内的研究，部分认为中小企业经营透明度不高，信息公开性差，大银行具有信息获得和传递成本，小银行在信息成本上具有很大优势(林毅夫，李永军，2012)，也有研究得出，中小银行服务可以避免信息不对称问题(汪正宏、梅春，2009);部分用理论建模对中小银行对中小企业融资进行研究，发现中小银行的信息优势、数量等与中小企业融资总额成正相关，在建模衡量信息成本和成本上，中小银行具有优势(李志赟，张捷，2002);在中小银行对中小企业融资作用研究中，通过建立计量模型证明中小银行对中小企业融资有促进作用(程惠霞，2004);通过实证数据证明中小银行倾向向小企业发放贷款(秦捷，钟田丽，2011);中小银行对中小企业融资贡献性及必要性，从短期来说能够得到一定的体现(杨帆，2010);另外还有研究得出，小银行对中小企业融资渗透面上更深入(赵光君，2002);中小银行市场占有上升可以帮助中小企业生成(雷震等，2010)。综上所述，已有文献从银行规模、小银行优势、成本优势等方面对中小银行对中小企业融资进行研究，多方面说明中小银行发展可以增加中小企业融资可获得性，但是我国环境已经发生了变化，特别是大数据、云计算等的应用，中小银行依然得到进一步的发展，中小企业也面临新的融资问题，因此需要对中小银行与中小企业融资可获得性进行进一步的研究。

三、中小银行与中小企业融资发展现状

本部分分别对中小银行发展现状和中小企业融资发展现状进行研究。

(一)中小银行的发展现状

对中小银行的定义并没有一个固定概念，如美国，按照资产的多少和员工的数量进行划分，将资产在10亿美元以下，员工数量在200以下的银行称为中小银行;日韩要求银行工作人员300人以下;德国则要求500人以下。我国对银行规模的认定从资产总额考虑，大银行包括工农中建(即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行)和政策性银行(国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行);小银行包括村镇银行、城市商业银、农村信用社等比大银行规模资金都小的银行;中型银行包括交通银行、招商银行、兴业银行等13家股份制银行。我国目前已经形成了，以中国人民银行为央行，银监会和个协会调控监管、5大国有商业银行、股份制银行有13家、212家农村商业银行、3家政策性银行、城市商业银行有144家以及其他3424家各类银行业金融机构组成的银行机构与非银行机构互补的金融体系。2015年3月，社会融资规模增量达到11816亿元，其中人民币贷款9920亿元;截止到2015年3月，中资中小型人民币信贷收支达到662347.81亿元。中国银监会2015年一季度统计结果是银行业金融机构境内外本外币资产同比增加12.07%。其中，中小型商业银行等金融机构资产总额达104.6万亿元，占比58.5%。中小商业银行资产总额在持续的上升，资产比重也在上涨，利润占银行业总利润比重显著提高，维持了很好的利润间和资产扩张之间的平衡;中小银行的法人机构增速在快速提升，中小银行治理进入了转型期，制度的建立，环境的改善等都有利于中小银行的进一步发展，风险把控能力显著增强，对经济发展的信贷支持能力显著增强。

(二)中小企业融资的现状

根据《中国制造2025》显示，在所有企业中，中小微企业占99.7%，国内生产总值的60%是中小企业创造的最终产品和服务价值;从税收方面看，占国家税收总额的50%，提供了80%以上的城镇就业岗位。从就业方面看，80%以上国企下岗失业人员和大量农民工就业或再就业于中小企业;另外，创新研发方面，中小企业完成65%的发明专利、75%以上的新产品开发。中小企业具有经营权集中、组织形式简单，生产多样化、环境对其影响力大，生命周期较短、应变能力强的经特点;中小企业资金需求额度小、期限短，需求紧迫、频率高的资金需求特点。中小企业融资可获得性优势不明。中小企业融资面临融资问题的原因主要有商业银行、中小企业自身以及社会经济大环境等几个方面。从中小企业主要外源性融资的商业银行来说，商业银行对中小企业的风险控制体系和服务的流程还是不够完善;在对创新适应中小企业融资产品和工具方面，商业银行在现有条件下可提供的业务种类有限。从中小企业自身来说，规模小、风险抵御力小、持续经营获利能力弱;企业制度不健全，管理不正规，信息不够透明;可用抵押物少且缺少相应有用的担保条件;在没有健全信用监管体系下，中小企业的资信等级较低。从社会经济环境来说，国家目前针对中小企业贷款的相关法律法规政策文件不健全，担保机制上没能突破现有的局限性，信用体系仍然很欠缺，需要政府、银行等多方面共同努力。

四、中小银行对中小企业融资优劣势分析

中小银行对中小企业融资具有突出的优势。中小银行在对中小企业提供融资服务时，具有特定地域优势，中小银行对自己的客户资信和经营情况及特点较了解，能提供针对中小企业需要的个性化服务;中小银行子在获得中小企业信息上具有优势，能够缓解信息不对称的问题;中小银行能够得到当地政府的支持，在政府担保下，能够为中小企业融资提供更多的贷款规模，更小的贷款利率和更宽松的贷款条件。另外，中小银行经营决策下率高，具有信息获取和监督的成本优势，集中经营及经营灵活等优势。中小银行在为中小企业提供融资上也有一定的不足。在市场定位上，中小银行的发展部分已经将重心转移到大企业、大项目上，这是被银行追求盈利所驱使的;这一定位转变使得中小企业在向中小银行融资时得到何绍甚至得不到贷款。中小银行资金主要来源于存贷利差及存款额，利率的变动及盈利能力的变动影响中小银行资金来源稳定性。中小银行在提供服务产品、服务手段、服务配套设施等都需要改进。另外中小银行员工素质整体来说需要更多更高能力的从业人员，部分中小银行在风险意识上还需要加强，在风险把控每个环节都需要加强。

五、中小银行改善服务的建议

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关键词:可持续发展 制度创新 企业文化

随着经济的发展，中小企业在国民经济中的地位越来越重，但由于中小企业自身的一些特点其在发展过程中遇到了融资、技术创新、管理水平低下以及企业人才匮乏等问题，针对这些问题，我们应从管理创新、制度改革以及实施品牌战略等方面加以改进和提高，促进中小企业可持续健康地发展。

一、中小企业的概念及发展现状

1. 中小企业的概念

对中小企业的概念很难通过简单的文字表述清楚，通常用数量指标和质的指标来界定。中小企业是一个相对的概念，不同经济发展的阶段、不同行业对其界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而动态变化。按照中小企业通用的划分标准，中小企业应科学定义为:与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。

2. 中小企业的发展现状

(1) 生产规模小。由于资本存量水平低，资信程度不高，筹措资金相对困难，因此中小企业技术创新能力弱，在花色品种、质量、标准文化程度和技术含量等方面都难以与大型企业相比，生产规模相对较小。

(2) 数量大，分布范围广。从统计资料可以看出，我国中小企业在数量上都占绝对优势。1999年我国有中小企业3200万家，占全国企业总数的95%以上。2000年中国有中小企业3980万家，占全国企业总数的96%。另外中小企业经营范围广泛，几乎涉及社会经济和生活的各方面，在制造业、服务业、建筑业、农业、运输业、批发零售业等竞争性领域无所不在。

(3) 经营方式灵活多样。中小企业有投资少、见效快的特点，其经营范围宽和经营项目丰富，经营体制灵活。当经济波动时，有“船小好掉头”的优势，能适应市场的快速变化，比管理层次多、组织结构复杂的大型企业更具快速反映优势。

(4) 竞争力弱，寿命短，停业破产率较高。中小企业“船小好掉头”是优势，但真正要在经营中取得有利地位，还需“船大好冲浪”的大型企业。我国每年有60万家中小企业注册，但其中30万家只能经营一年半，能维持经营10年的不到一成。

二、中小企业发展中面临的问题

1. 融资渠道单一，融资困难

中小企业“融资难”特别是“贷款难”问题成为阻碍其可持续发展的顽症。虽然政府部门出台相关政策加以扶持，但从中小企业的发展现状看，贷款难、担保难的问题依然突出。由于银行是企业化经营，更多的考虑的是效益，只能是锦上添花，不可能雪中送炭。另外中小企业在市场经济条件下易受经营环境影响，加之民营企业资金需求一次性量小、频率高，增加了融资的成本和代价，不可避免地存在中小企业融资难的问题。

2. 技术创新能力薄弱

中小企业在可持续发展过程中，创新能力已经成为制约中小企业提高产品附加值，拓宽市场领域，提升国际竞争力的瓶颈。究其原因主要有:首先是核心技术创新需要投入大量研发资金，并且其创新结果又具有很强的不确定性，而中小企业资金并不充裕，难以独立完成;其次知识产权保护虽有显著改进，但尚未形成国民的法治意识和自觉行为，创新维权成本过高，导致创新投入与创新收益严重不对称，极大地挫伤了中小企业创新的积极性;最后是创新人才的供求严重失衡。一方面，中小企业需要大量的创新人才，另一方面，我国高等院校的人才培养模式与中小企业的客观需求严重脱节。

3. 运作体制落后，管理制度不规范

绝大多数中小企业属于家族制企业，这在市场经济的初始阶段有其历史的必然性。它的内部结构简单，管理层次较少，成员间具有较高的信任度，企业内部具有较强的合作能力，在经营上也具有较高的效率和灵活性。因此，在企业创建时期，与其他企业组织形式相比，在资本筹集、管理效率、信息搜集和监督成本上，都具有明显的优势。但是随着市场经济的发展，当中小企业发展到一定规模以后，家族制企业中原来有利于企业发展的一些积极因素逐步转变为消极因素，由血缘关系、亲缘关系、地缘关系而产生的宗法性和封闭性特征，极大地制约着中小企业的进一步发展。

4. 管理能力不足，企业文化精神模糊

中小企业老板的综合素质存在一些不容忽视的缺陷，如小农思想严重，缺乏事业心和社会责任感;思维方式单一，具有盲目冲动的倾向，缺乏对企业发展战略的思考，缺乏系统的现代管理知识和向现代企业家过渡的文化底蕴，持续发展的能力不足等等，这些源于中小企业管理者受传统封建文化的影响，实行家长制管理。此外企业中人情风盛行，拉帮结派，是非不明，企业精神模糊，企业目标单一，也是制约企业发展的重要因素。

三、解决中小企业可持续的对策研究

1. 充分利用资本市场，确立多元融资意识

我国资本市场的迅速发展，为中小企业进行资本运作、实现规模扩张创造了有利的条件。中小企业应当确立多元融资意识，充分利用资本市场，搞好资本运作。抓住机遇，突破“瓶颈”，改变当前资金紧张的被动局面:一是要转变经济增长模“式”，变粗放型扩大生产规模为集约型技术创新，提高产能，降低成本;二是要加大财务制度规范力度。通过建立与现代企业制度相适应的现代企业财务制度，限制高投入、低产出对资源的耗用，使得企业经营集约化、高效率得以实现。

2. 打破传统管理模式，建立现代企业制度

中小企业要突破以家族为核心的管理权分配方式，重用人才并在引进人才的同时引进先进的观念和管理方法，软硬件改进双管齐下，最终建立起一套与现代市场经济要求相适应的高效管理体制。发达国家的经验证明，管理现代化将大大加速企业的发展进程。中小企业根据企业发展的实际，不断充实管理内涵，以高标准规范企业行为，建立现代企业制度，向管理要效益，使其管理逐步走上现代化的平台。

3. 重视产品升级，实施名牌战略

中小企业的发展壮大不能仅仅是简单的量的扩张，而应当把产品上档次作为追求目标在重开发、重质量、重服务、重信誉的市场观念引导下创出一大批名牌产品。随着买方市场的逐步确立和市场竞争的加剧，中小企业只有依靠自己的优质产品才能在市场中立稳脚根、求得发展。因此，中小企业需要对产品科学定位，集中全力进行科技创新，创出自已的名牌，使产品服务功能不断提高，重视产品的升级和更新，以实现企业的可持续发展。

4. 提高管理者素质，建立科学用人机制

没有一个高素质的管理者队伍，私营企业就不可能有旺盛的生命力，时代要求管理者必须努力学习新知识，吸取新营养，逐步提高市场预测、经营决策和管理能力。同时，还要善于选人用人，中小企业应充分发挥自身机动灵活的特点，形成科学、合理的企业领导体制和组织制度，构建一套有效的激励和约束机制，真正做到经营者能上能下，人员能进能出，收入能增能减，充分挖掘人力资源的潜力，最大限度地激励和调动员工的积极性，为高层次、高学历、综合能力强的人才提供发展和提升的平台，从而进一步提高私营企业发展的整体质量，促进产业升级。

5. 孕育企业文化，打造企业核心竞争力

在市场经济条件下，任何一个企业要想在竞争中立于不败之地，都必须有良好的企业文化作后盾。中小企业只有塑造符合自身特点的企业文化，才能真正发展壮大。在建立现代企业制度的过程中，塑造企业文化，营造企业文化理念，是形成企业凝聚力，实现企业可持续发展的重要一环。

核心竞争力是经过长期积淀所形成的，其核心是健康的企业文化，其关键是企业的学习和创新能力。打造企业核心竞争力，应避免三个误区:(1)脱离企业战略谈核心竞争力。核心竞争力是为企业战略服务的。(2)企业的核心产品不等于核心竞争力。(3)企业的局部成功因素未必是企业的核心竞争力。过去促使企业成功的因素未必能保证企业继续获得成功。

篇(7)

关键词：互联网金融；中小企业；融资；创新

随着我国经济的迅猛发展，我国中小企业大幅增多，据不完全统计，截止2012年底，我国中小企业的数量已经突破了5000万家，中小企业的急剧增长，为我国创造了大量的GDP，解决了全国急剧增长的就业压力，是我国经济的重要组成部分，并且在促进市场经济创新发展以及保持经济稳定等方面发挥着巨大的作用，但在中小企业的发展过程中，随着相互间的竞争加剧，融资难成为了阻碍中小企业良性发展的主要障碍，基于当前的发展形势，结合互联网金融的发展趋势，创新中小企业的融资体系，有利于中小企业的未来竞争和发展，能更好地推动我国经济的繁荣与发展。

1 互联网金融的发展现状

新时期的发展过程中，随着"云计算"、"大数据"等现代信息技术的传播推广，促使了以"阿里巴巴"为代表的电商平台的迅速发展及繁荣，在此基础上形成了对互联网与金融的有效整合，促进了互联网金融的出现和快速发展，综合分析之后，笔者认为，所谓的互联网金融，其实就是以互联网为依托，经过对移动支付、搜索引擎以及云计算等信息将科技的结合使用，有效整合了对金融市场与信息手段的一种新型金融交易市场，且这种金融交易市场区别于传统的金融机构和金融市场，更具时代性和综合性，与人民的生活紧密相连[1]。

本文重点研究互联网金融在资金借贷领域的发展，并在此基础上，为新时期中小企业融资提供选择的路径，经笔者根据资金出借者的回报方式划分研究得出，新时期的互联网金融主要有三种，分别是股权融资、债券融资以及服务或产品享用权融资，股权融资指以获取融资企业的股权为目的的资金投资，如阿里巴巴对旗下的淘宝店或优质天猫店的股权投资，这种形势下，阿里巴巴获得了部分控制权，于被投资企业而言解决了规模扩张的资金需求，实现了共生双赢发展；而站权融资本质与线下债券融资一样，基本方式是借出资产到期还本付息，这类融资的代表如"阿里小贷"公司等P2P网贷平台，其建立了中小企业贷款的数据模型，运用了阿里体系内的巨大客户数据优势，进而为阿里巴巴体系内商家提供金融配套服务，据2013年10前的统计显示，阿里累计发放贷款金额超1200亿，贷款超10000笔，服务中小企业的数量超过了50万家，而且很好地将不良贷款率控制在了0.87%，所谓的P2P便是由个人通过网络平台相互借贷，为借贷双方提供了一个撮合交易的平台场所，相比于前面提到的"阿里小贷"，P2P网贷平台应用范围更广，为不属于阿里商圈内的个人或企业提供了一个直接寻求匹配资金的场所；而产品和服务享用权融资，众筹模式为最典型的例子，也就是在具体的实施过程中，由项目发起人在公众平台上将自己的项目内容及回报方式进行公布，在此基础上想网友筹集资金，以资金或股权以外的产品、服务等为回报方式，其实质是一种对产品或服务的预团购行为，新时期的发展中最为典型的例子有"追梦网"及"点名时间"等。

2 当前我国中小企业融资体系的现状及分析

（一）自身因素导致的融资不足

当前我国的中小企业发展，尤其是中小企业的创业阶段，由于大多中小企业创业期进入的都是技术以及资金壁垒比较低的行业，少量的资金就可以满足创业及发展的需求，但随着近年来我国经济的迅速发展，经济环境急剧变化，加之政府对中小企业税收征集的逐渐增加，以及中小企业内部管理不善等等因素，致使我国中小企业逐渐呈现出内源性融资匮乏的问题，严重阻碍了我国中小企业的成长和发展。

（二）倾向外源性融资造成的资金获取不足

所谓的外源性融资是一种间接的融资，主要形式是向各类银行进行贷款，但是我国中小企业的发展过程中，由于自身的信息不规范等原因，致使其在规模经济下存在着一定的道德风险和逆向选择，导致银行不愿或不敢为其提供贷款，转而倾向于对大型企业提供贷款，大银行实施贷款的过程中，其审批权一般在省一级分行，这种制度使得中小企业相向大银行贷款， 就需要像大企业一样进行复杂的流程和手续办理，而中小企业的规模小以及其所有制性质，都是银行"歧视"的重要原因，这就使得中小企业在发展的过程中难以获取雄厚的资金支持，使得企业的发展受到资金方面的限制，不能快速地成长和发展[2]。

（三）外源性融资中的直接融资体系有待完善

随着我国经济的发展，中小企业的融资表现为，直接融资方面主要是单一的中小企业板和创业板的融资，这种直接融资方式准入门槛相对较高，但由于我国现行的场外市场交易制度不健全，且存在运行不规范以及管理多头等现状，没有很好地衔接中小企业板与创业板市场，另一方面，由于我国中小企业发展的慢，在融资方面没有开展证券市场，在风险投资方面仍然停留在起步的阶段，这些都严重影响了中小企业的融资发展，不利于中小企业的快速成长。

（四）中小企业信用服务不健全

随着当前经济社会的发展，信用度对企业的发展逐渐起着重要的作用甚至是决定的作用，在企业发展信用服务方面主要表现在信用征集、评估及后续的咨询担保等，近几年来，随着我国企业经济的发展，虽在信用征集等领域有一定发展，却缺乏一个统一的机构进行这方面的专业化管理，不规范统一，各自为政，而在信用评估方面，我国当前虽然有100多家信用评估机构，但是其评估的指标不尽相同，水平不一，致使对中小企业的信用评估存在不严谨不统一的问题，在中下企业的信用担保方面，则存在以政策性为主，职责不明的现象等等，这些缺陷加之信用服务体系的法律法规不健全等因素的影响，对我国中小企业的融资进行极为不利，不利于我国中小企业融资的进行，也不利于改善其经营滞后状况[3]。

3 经济转型升级时期互联网金融与中小企业融资模式创新探讨

在新时期的发展过程中，中央提出了要积极发展互联网金融的号召，在此基础上，重点强调要建立其支持中小企业发展的体系，使其逐步成为中小企业融资的新渠道。从融资资金供给层面看，新时期以P2P贷款为代表的互联网金融的发展，形成了对银行体系的有效补充，拓宽了中小企业的融资渠道，可以解决其融资难问题；从融资资金需求的方面来看，新时期的中小企业在融资渠道方面主要有两种，分别为间接融资渠道和直接融资渠道，其中间接融资渠道分为亲有借贷、银行等实体金融机构、供应商临时赊账等，而直接融资渠道有风险投资、股权债权融资以及资本市场融资等，有预报目前的资本市场直接融资门槛较高，对中小企业影响较大，使得很多中小企业望而却步，在这种大环境下，中小企业在利用间接融资渠道的比例较高。

从融资的供求关系角度看，资金需求较高的中小企业能与提供资金供给的互联网金融实现相互匹配，双方各取所需，相互促进发展，所以，在新时期的发展中，可将互联网金融与中小企业融资模式进行以下方面的创新。

（一）点对点融资模式

通过使中小企业经第三方网络平台寻求贷款方的融资方式便是点对点融资，其中的贷款方可以为一个或多个看，进而达到借贷双方资金匹配下的融资，主要有交易成本低、互联网传播速度快以及风险控制等特点，这样，就一程度上增强了中小企业与贷款方的信息透明度和对称性，并使得中小企业可自主选择利己的贷款利率。使得交易的吧成本变得具有可控性。此外，贷款方也可通过出借融资资金降低所担风险，可谓对借贷双方都有较大的益处。

如图1，为点对点融资模式的流程，中小企业根据互联网金融平台提供的资料选择利率条件，这是第一步，实施融资过程中的初次筛选工作，并在此基础上达成初次合作意向，为后续的发展打下基础；第二步，融资方通过互联网金融平台网站认证以及视频等形式，审核中小企业的信用及还款能力等，其中最为主要的内容有企业营业执照的确认、银行流水账点等的核查，除这些形式外，某些互联网平台还采取线上接受贷款申请、线下入户等方式，审核信用和资格，最后一步，是双方借贷匹配并量化贷款防控风险[4]。

（二）大众筹资融资模式

通过社交网络服务平台或互联网平台，以合资资助或预购的形式面向公众募集资金，即大众筹资模式，如图2，又分为两种类型，是中小企业股权众筹模式和创新项目众筹模式，与前者而言，中小企业在股权众筹平泰股权融资信息，进行招标性融资，后者则是中小企业在市场宣传平台提前预售的创新产品或服务，以此项目信息的来吸引又能力有需求的团体或个人来进行对中小企业的融资，实现两者的互利共赢。

（三）基于大数据的小额贷款融资模式

这类融资模式以"阿里巴巴"最具代表性，主要是通过电商发起设立的小额贷款公司可以一定程度上满足中小企业的融资需求，其特点在于：贷款灵活、资金周转快且融资门槛低，随着近年来科技的不断发展，申请和获取贷款的过程都实现了网络化和系统化，简化了流程。

4 结束语

综上，本文分析了互联网金融的发展现状，并对新时期中小企业的融资现状进行了阐述分析，在此基础上提出了语联网金融与中小企业的融资模式的创新对策，为新时期中小企业的融资难问题提供了有效的对策，以期中小企业能通过合理的融资方式提高自己的整体实力，为我国的经济建设作出应用的贡献。

参考文献：

[1]张竞.互联网金融对传统融资模式的影响和对中小企业融资难的缓解作用[J].现代经济信息，2013，16：360.

[2]陈跃平.互联网金融助力传统融资模式并缓解中小企业融资困境[J].金融经济，2014，12：146-148.

[3]石永强，张智勇，杨磊.中小物流企业融资模式的创新研究--基于物流金融[J].技术经济与管理研究，2012，05：96-99.