电信诈骗的风险精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇电信诈骗的风险范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

结合当前工作需要，的会员“我不是卡卡”为你整理了这篇市民电信网络诈骗防范意识情况调查报告范文，希望能给你的学习、工作带来参考借鉴作用。

【正文】

电信网络诈骗不仅给人民群众带来了精神上和财产上的损失，也影响到了整个社会的繁荣稳定。近年来，随着互联网的广泛普及和信息通讯技术的迅猛发展，电信网络诈骗愈加呈现出手段高科技化、形式多样化、作案隐蔽化的特点，防范打击工作形势依然严峻。为了有效打击电信网络诈骗，有针对性地开展防范电信网络诈骗宣传，进一步提高人民群众自我防范意识，远离电信网络诈骗，南京市人民政府网站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范围内就“南京市民电信网络诈骗防范意识情况”进行调查，调查结果如下。

一、调查结果

1、您的性别：

A、男（43.5%）

B、女（56.5%）

2、您的年龄：

A、18-22岁（8.9%）

B、23-35岁（53.2%）

C、36-59岁（30.6%）

D、60岁及以上（7.3%）

3、您的文化程度：

A、小学及以下（6.5%）

B、中专、初中（14.5%）

C、大专、高中（29.8%）

D、本科及以上（49.2%）

4、您的职业情况：

A、在校大学生（4.0%）

B、企业（33.1%）

C、学校、研究机构（7.3%）

D、政府及事业单位（24.2%）

E、自主创业（14.5%）

F、自由职业（16.9%）

5、您是否了解电信网络诈骗及其手段方式？

A、非常了解（12.9%）

B、比较了解（38.7%）

C、基本了解（33.1%）

D、不太了解（9.7%）

E、不了解（5.6%）

6、您周围是否有电信网络诈骗发生？

A、是（75.8%）

B、否（24.2%）

7、您有没有接到过诈骗电话或短信？

A、有（79.8%）

B、没有（20.2%）

8、您遇到的是何种诈骗类型（多选）：

A、征婚交友诈骗（6.5%）

B、刷单诈骗（34.7%）

C、冒充“公、检、法”诈骗（31.5%）

D、冒充客服诈骗（32.3%）

E、网络贷款诈骗（29.0%）

F、招聘诈骗（30.6%）

G、中奖诈骗（25.0%）

H、其他诈骗类型（16.1%）

I、没有遇到过网络诈骗（20.2%）

9、如果您遇到疑似诈骗的电话会怎么办？

A、故意和对方斡旋（8.9%）

B、不理会，直接挂断（61.3%）

C、将电话加入黑名单或者标记诈骗电话（29.8%）

10、就个人而言，您认为您自身防范电信网络诈骗的意识如何？

A、非常强（16.1%）

B、比较强（53.2%）

C、一般（19.4%）

D、比较弱（8.9%）

E、非常弱（2.4%）

11、您在何种情况下会将自己的个人信息告知（多选）：

A、购买火车票飞机票、预定酒店（58.9%）

B、网上购物、订餐（39.5%）

C、办理会员卡（29.8%）

D、注册网站（34.7%）

E、填写街边发放的调查问卷（21.0%）

F、填写报名信息登记表（42.7%）

G、连接公共场所的WIFI（10.5%）

12、填写了个人信息后，您是否有注意个人信息保密工作？

A、有（64.5%）

B、没有（35.5%）

13、您是否学习了解过防范电信网络诈骗的有关知识？

A、是（60.5%）

B、否（39.5%）

14、您认为电信网络诈骗频发的主要原因是（多选）：

A、诈骗手段翻新速度快，形式多样，迷惑性强（49.2%）

B、个人信息泄露严重（59.7%）

C、个人防范电信网络诈骗意识较低（39.5%）

D、犯罪成本低，惩戒力度不够（52.4%）

E、电信、银行等部门存在监管漏洞（39.5%）

F、诈骗的手法简单，容易传播及被仿效（33.1%）

G、防范电信网络诈骗知识宣传力度不够（29.8%）

H、接触互联网的机会越来越多，相应的风险也越来越大（21.0%）

15、在您看来，下列哪些举措有助于防范电信网络诈骗（多选）：

A、完善相关法律法规，提高违法成本（58.9%）

B、加强反电信网络诈骗力量，并加大对其经费的投入（55.6%）

C、建立完善公安机关与电信、金融部门的联防体系（59.7%）

D、加强数据安全和个人隐私保护，严惩侵犯公民信息犯罪（55.6%）

E、严格落实电话卡实名制，增加诈骗活动的风险和难度（52.4%）

F、加强行业监管，减少行骗空间（39.5%）

G、加大宣传力度，提高公民的防范意识（35.5%）

二、调查分析

本次调查参与人数124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情况：61人具有大学本科及以上学历，占调查总数的49.2%，其余63人为大专、高中及以下文化程度，占调查总数的50.8%。年龄情况：18-22岁11人（8.9%），23-35岁66人（53.2%），36-59岁38人（30.6%），60岁及以上9人（7.3%）。职业情况：在校大学生5人（4.0%），企业41人（33.1%），学校及研究机构9人（7.3%），政府及事业单位30人（24.2%），自主创业18人（14.5%），自由职业21人（16.9%）。

参与调查的124人中，超过半数（84.7%）的人对电信网络诈骗及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周围有电信网络诈骗发生，79.8%的人接到过诈骗电话或短信，这些电信网络诈骗类型主要是刷单诈骗（34.7%）、冒充客服诈骗（32.3%）、冒充“公、检、法”诈骗（31.5%）、招聘诈骗（30.6%）、网络贷款诈骗（29.0%）等方面。如果遇到疑似诈骗的电话，61.3%的人会不理会，直接挂断，29.8%的人会将电话加入黑名单或者标记诈骗电话。

就自身防范电信网络诈骗的意识而言，16.1%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识非常强，53.2%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识比较强，19.4%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识一般。调查显示，参与调查者主要在以下五种情况下会将自己的个人信息告知，包括：购买火车票飞机票、预定酒店（58.9%）；填写报名信息登记表（42.7%）；网上购物、订餐（39.5%）；注册网站（34.7%）；办理会员卡（29.8%）等。在填写了个人信息后，64.5%的人会注意个人信息保密工作。

从调查结果来看，60.5%的人学习了解过防范电信网络诈骗的有关知识。在参与调查者看来，电信网络诈骗频发的主要原因是：个人信息泄露严重（59.7%）；犯罪成本低，惩戒力度不够（52.4%）；诈骗手段翻新速度快，形式多样，迷惑性强（49.2%）；个人防范电信网络诈骗意识较低（39.5%）；电信、银行等部门存在监管漏洞（39.5%）等。对于如何防范电信网络诈骗，大多数人认为应该：建立完善公安机关与电信、金融部门的联防体系（59.7%）；完善相关法律法规，提高违法成本（58.9%）；加强反电信网络诈骗力量，并加大对其经费的投入（55.6%）；加强数据安全和个人隐私保护，严惩侵犯公民信息犯罪（55.6%）；严格落实电话卡实名制，增加诈骗活动的风险和难度（52.4%）等。

三、建议与意见：

关于如何防范电信网络诈骗，参与调查者主要提出了以下建议与意见：

第一，完善相关法律法规，提高违法成本。进一步规范完善电信网络诈骗的执法程序、执法流程、执法行为，严厉打击电信网络诈骗违法犯罪，同时加大法律法规对电信网络诈骗、侵犯公民信息等违法行为的惩戒力度，提高电信网络诈骗的违法成本，从而减少电信网络诈骗案件的发生。

篇(2)

关键词：诈骗；电信诈骗；立案；共同犯罪

电信诈骗是指以非法占有为目的，借助电信技术的信息传播功能，通过向不特定的人群虚假信息，以此骗取公私财物的犯罪行为。近年来，电信诈骗犯罪活动日益猖獗，呈现逐年多发高发态势，严重侵害了公民的财产权利，已成为严重影响社会治安的突出问题。据相关资料显示，2009年仅广东、上海、江苏、浙江、福建5个省市的群众因电信诈骗造成的损失就高达l0多亿元。为了有效惩治此类电信诈骗犯罪，2011年3月 1日，最高人民法院、最高人民检察院联合颁发了《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称，《办理诈骗案件解释》)，对多个问题作出了带有指导性的解释规定，对司法实践中审理电信诈骗案件将具有十分重要的指导作用。现就《办理诈骗案件解释》几个“电信诈骗犯罪条款”规定的相关内容加以探讨分析。

一、电信诈骗犯罪的立案标准。

目前，电信诈骗犯罪尚无独立的罪名，应归属于带有普通法条性质的刑法第266条规定的诈骗罪范畴。也就是说，要确定电信诈骗犯罪的立案标准，只要明确诈骗罪的“数额较大”标准即可。关于诈骗罪的“数额较大”标准，主要依据是1996年12月24日最高人民法院 《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中第1条规定，即诈骗公私财物数额较大的，构成诈骗罪，而“数额较大”为个人诈骗公私财物 2000元以上。由于该司法解释同时规定各省、自治区、直辖市高级人民法院根据本地区经济发展状况，并考虑社会治安状况，在“2000元至4000元”的幅度内，分别确定本地区执行的个人诈骗 “数额较大”的具体数额标准。因此，各地确定了“2000元至4000元”范围内不同的诈骗罪“数额较大”的标准。

而《办理诈骗案件解释》第 1条规定：诈骗公私财物价值 3000元至 l万元以上的，应当认定为刑法第266条规定的“数额较大”，较之前最低数额提高了1000元，而最高数额则提高的比例较多，即从4000元提高到1万元。这看似提高了诈骗犯罪或者直接说提高了电信诈骗犯罪的立案标准，实则不然。根据国家统计局公布的数据，1996年全国城镇单位在岗职工平均工资为6210元，2010年全国城镇单位在岗职工年平均工资为 37147元，2010年的工资数额增长是1996年的近 5倍。假若参照工资数额增长的比例，那应将诈骗罪“数额较大”的最低标准确定为 1万元才妥当。实质上，电信诈骗犯罪的立案标准是“明升暗降”。而且，《办理诈骗案件解释》在第二条第一款明确，通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报纸杂志等虚假信息，对不特定多数人实施诈骗的，可以从严惩处；同时在第二条第二款规定，诈骗数额接近“数额巨大”、“数额特别巨大”，并具有第一款规定的上述情形的，应当分别认定为诈骗 “情节严重”、“情节特别严重”，在上一个法定刑幅度内量刑。是从严惩处电信诈骗犯罪。

二、数额难以查证电信诈骗案件的认定。

从公安机关查处电信诈骗犯罪的实践来看，该类犯罪通常以集团化、专业化的方式作案，层次分明、环环相扣、流水作业、单线联系，而且是利用电信、网络技术等高科技手段面向不特定多数人实施，事先更会精心设计骗局，作案过程中往往是“甲地联系，乙地开户，丙地取款”，根本不与被骗对象接触，一旦得手，便会在极短时间内迅速转移赃款。如此，不但容易使被害人上当受骗，也给案发后的案件侦破，特别是具体诈骗数额的查证和认定等方面制造了很多实际困难。

可见，要严厉打击电信诈骗犯罪，就需要通过司法解释及时解决电信诈骗中遇到的证据难以认定问题。为此，针对电信诈骗行为查处难、取证难、诈骗数额往往难以查清的实际，根据刑法总则有关犯罪未遂的规定，《办理诈骗案件解释》第5条第2款专门明确，利用发送短信、拨打电话、互联网等电信技术手段对不特定多数人实施诈骗，诈骗数额难以查证，但发送诈骗信息5000条以上的，拨打诈骗电话500人次以上的，或者诈骗手段恶劣、危害严重的，应当认定为刑法第二百六十六条规定的 “其他严重情节”，以诈骗罪（未遂）定罪处罚。同时，《办理诈骗案件解释》第五条第三款进一步明确，实施前款规定行为，发送诈骗信息50000条以上的，拨打诈骗电话5000人次以上的，或者诈骗手段特别恶劣、危害特别严重的，应当认定为刑法第二百六十六条规定的 “其他特别严重情节”，以诈骗罪 （未遂）定罪处罚。

篇(3)

一、案件经过

某日下午4点左右，临近下班，客户应女士神色慌张，急急忙忙地跑到慈溪农商行胜山支行新区分理处1号柜台，要求柜员将我行卡内的16万元全部汇入位于北京的一个账户。笔者见客户慌张汇款又是大额，还时不时的接听电话，便提高了警惕，再三询问资金用途，是否认识对方，提醒其不要给陌生人汇钱，注意防范电信诈骗。应女士表示收款人是其姑姑，在北京做生意急需用钱，今天一定要将16万汇到其账号上。笔者见客户坚持要汇款，便建议客户向其姑姑确认一下账号是否正确，乘应女士打电话的间隙，通过查其言，观其色，发觉越来越不对劲，便希望与其姑姑通话确定一下收款方的细节，以确保汇款无误，应女士拒绝了这一要求，再次强烈要求马上进行汇款，如汇不到，就要进行投诉。笔者再次提醒其注意防范电信诈骗，并说明一旦钱汇出就追不回来了，应女士好像查觉到了什么，打着电话离开了营业场。半小时后应女士敲开了刚关的营业大门，表示其遇到了电信诈骗，就在二个小时前，她已不幸通过邮政银行将另一张卡里的2万元汇了出去。应女士告诉银行工作人员其个人信息被冒充公安的诈骗电话说的一清二楚，使得她非常相信对方，对方让其将钱汇入安全账户以免被扣划，这才有了上述被骗的一幕。最后应女士选择了报警，同时她十分感谢银行工作人员的多次提醒，让其避免了更大的损失。

二、案件分析

现如今，各类电信诈骗案件频发，诈骗手段多样，在信息爆炸的时代，个人信息也被泄露无疑。在上述案件中，不法分子充分利用受害者泄露的个人信息进行诈骗，让其信以为真。笔者的及时提醒和制止，成功堵截了一起电信诈骗，不仅使客户避免了更进一步的损失，也进一步维护了和美银行的声誉和形象。

三、预防措施

（一）充分认识。首先，银行作为高风险行业，储户的资金安全涉及银行的声誉问题，银行工作人员应深刻认识防范电信诈骗犯罪的重要意义。近来不法分子利用个人信息泄露，借助电话、网络等手段实行诈骗犯罪案件呈高发态势，诈骗手法不断翻新，给银行客户资金安全造成较大危害，银行网点对当前案件防范应有充分认识，明白防范电信诈骗犯罪的重要意义。

（二）加大宣传。要积极向客户进行宣传，解释银行基本业务的常识、电信诈骗犯罪的特点，通过柜员宣传引导，张贴提示标语，大堂温馨提示等方式告诫客户不要轻信各类陌生电信。提醒客户保护好自已的银行卡及密码、身份信息，天上不会掉陷饼，从源头上防止诈骗事件发生。

篇(4)

关键词:反欺诈；大数据；识别模型

1引言

近年来，由于电信欺诈事件频发，工信部要求“各电信企业要进一步强化技术能力建设，利用大数据等技术手段，对漫游到重点治理地区的诈骗电话号码要及时依法依规处置”。然而目前大多数运营商的电信欺诈治理能力还存在较多的问题，主要有：（1）系统能力有限，算法更新慢，诈骗行为多变，靠人工修正算法无法精确分析诈骗号码，需进一步提升反诈能力；（2）各地市公司分散建设，不仅造成重复建设，还存在网络安全风险，造成一定敏感数据传送风险，筛查漫出诈骗号码时关键网元如HSS的CPU负荷提升10%-20%，存在网络运行安全风险；（3）反诈准确性急需提升，封堵疑似诈骗号码存在误封正常用户的情况，造成用户投诉，需要提升封堵准确度；（4）分析数据存在时延高、处理时间长的问题，分析结果只能起到事后防控的作用。为了有效拦截电信欺诈行为，本文基于运营商大数据能力，设计了一套反欺诈平台。该平台在技术层面实现了准实时数据分析、多种欺诈场景识别模型等功能，在管理层面实现了分地市管理、数据可视化呈现、涉嫌违规号码自动处置、投诉查证等功能。

2关键技术

（1）利用流式计算框架实现欺诈行为准实时判别。大多数反欺诈系统通过日报表分析识别通信欺诈号码。这种模式的防控系统需要待T+1日数据出来后，才能够识别T日发生的欺诈行为，存在监测时延高、处理时间长的问题。很多不法分子利用时间差，在入网当日内就完成大量欺诈呼叫行为，并弃卡转移诈骗渠道。为了解决这个问题，智能反欺诈平台综合了批处理、流式计算两种大数据技术特点，实现了系统的低时延（每5分钟做一次分析）、高实时、长周期、数据量大、高复杂度（实现不同算法规则的识别）等目标。实时数据通过kafka集群存放，并由Sparkstreaming消费kafka的数据[1]，对每5分钟的切片数据进行留存。分析系统对切片时间内发生的全量通信行为进行欺诈判别分析，实时数据主要包括O域mc、s1-mme、s6a、cd等原始信令数据。离线数据通过读取Hadoop集群[2]，利用MapReduce框架分析系统每日针对高危客户进行判别[3]，辅助欺诈行为识别。离线数据包括O域网络信令、B域客户信息、话单等。数据处理架构如图1所示。（2）多种场景下的欺诈电话识别模型。目前语音欺诈具有多种场景类型，如响一声、身份冒充类、改号诈骗以及虚假理财类等诈骗。改号诈骗又具体分为国际号诈骗、仿冒公检法诈骗、仿冒运营商诈骗、仿冒银行诈骗、仿冒客服诈骗等，如表1所示。因此本文需要针对不同的欺诈类型场景分别建模识别。在进行模型识别时，应根据不同的诈骗场景选取相应的特征变量入模训练，如表2所示。模型建设将运用到决策树、随机森林、逻辑回归、LightGBM等分类算法[4-7]，以及K-Means等聚类算法[8]，如表3所示。诈骗类型通话次数通话时长通话时刻分布联系人个数联系地个数主叫率回拨率（3）异常数据监测体系。利用专家规则，针对高危异常数据进行实时监测，包括如下几个方面：语音省际漫出诈骗号码识别模型，分析预测发现可能被诈骗团伙利用在异地发起外呼诈骗的本省号码；本地语音诈骗号码识别模型，分析预测发现可能被诈骗团伙利用在本地发起异常呼叫诈骗的本省号码；本地猫池短信诈骗号码识别模型，诈骗分子批量购卡后，部分诈骗分子会保持每张号码卡相似的通话特征，较为规律，时机成熟时出现爆发式的呼出行为；诈骗高危地识别模型数据，诈骗分子往往在同一地点进行拨打电话，一般是团伙作案成聚集趋势，所以会出现同一个位置下诈骗呼叫频繁拨出的情况，分析举报号码通话位置特征，识别监测高危地区位置异常号码；用户交往圈模型，交际圈模型使用到社交网络算法分析引擎，通过分析引擎建立一个异常用户的社交图谱，用来判定一个用户的通信行为是否超出其正常行为，结合话单、短信、客户基本属性等数据准确分析检出异常诈骗呼叫行为,识别异常用户号码社交网络群体，监控对应异常号码；异常入网模型，从诈骗分子的历史通话频次、天数、被叫号码离散度等维度，分析诈骗分子在不同渠道、开卡时间的大数据通信行为，建立诈骗号码的异常通信行为模型。

3模块开发

3.1业务架构设计。反欺诈系统包括大数据综合分析子系统、诈骗处理子系统、综合管理子系统等，如图2所示。3.2大数据综合分析子系统。大数据综合分析子系统包括模型构建模块、知识库模块、数据存储模块、数据处理模块等，如图3所示。模型构建模块负责各类诈骗电话行为分析建模、各类新型电话诈骗行为分析建模，并实现算法固化；负责各类建模算法训练评估并开发固化上线，针对上线算法运维跟踪，保持持续优化。知识库模块负责融合各类外部知识存储构建及其生命周期管理。数据存储模块负责对接运营商大数据系统，接收大数据系统推送的运营商全量用户通话信令数据、业务数据；负责构建分布式存储及计算框架，进行源数据预处理，面向上层分析建模提供对应建模算法所需呼叫行为特征。数据处理模块负责尽量提高源数据质量，使用容忍低质量数据算法等，目的是提高数据质量，使数据挖掘的过程更加有效，更加容易，同时也提高挖掘结果的质量。预处理工作任务是对原始话单数据进行检测，包括检查并剔除噪声数据、离群点异常数据，对缺失值、异常值以及不一致值等进行统一归零、补零、归一化等处理，以及重复话单挑单、缺失数据设置默认初始值处理等。3.3诈骗处理子系统。根据综合分析子系统识别出的号码欺诈危险等级以及判别的原因，对欺诈号码进行处置。系统具备通过BOSS接口进行号码关停、限制呼叫等相关处置能力。对于高危险等级的号码，能快速生成需踢网或强制关停的号码清单接口数据，由对应的接口进行踢网或关停处置。3.4综合管理子系统。综合业务管理子系统包括基础数据管理、模型管理、用户管理、数据呈现、数据统计等功能模块。数据呈现通过图形化的方式，输出方便用户了解相关欺诈的信息，包含且不局限于：展示受害用户区域分布，以及仿冒诈骗类型占比情况、诈骗源区域分布、诈骗电话态势分析、疑似受骗实时监测、诈骗电话监测日历、入网渠道/工具集中性态势分析等。基础数据管理包括：高危imei库管理、黑名单号码管理、白名单管理、受害用户管理、12321举报库管理、公安举报号码管理等。3.5数据呈现子系统。智能反欺诈系统作为一个生产运营的管理平台，需要将电信欺诈行为、地域、发展态势通过可视化及报表统计的方式展现出来。具体应包括：受害用户区域分布、诈骗类型占比情况、诈骗来源区域分布、诈骗数量态势呈现、入网渠道集中性态势分析、欺诈号码入网证件来源地分析、关停投诉报表分析等。

4功能效果

自反诈骗平台上线以来，总体识别准确率在90%以上，减少了误判客户投诉，显著降低了欺诈投诉率，有效打击了电信欺诈犯罪，取得了良好的社会效果。由于该系统实现了分钟级的识别和关停，使得罪犯无法充分利用每张电话卡的通信价值，大幅提升了实施诈骗的成本，让罪犯付出了不少的经济代价，有效打击了电信诈骗罪犯的嚣张气焰，有效遏制了电信欺诈犯罪发展的态势，有效减少了群众的损失。5结束语本文提出的智能反欺诈系统是在运营商数据能力及信息安全管理经验的基础上搭建起来的。该系统创新性地应用了大数据流式计算，积累了大量不同业务场景下的欺诈识别模型，搭建了综合分析、欺诈电话处理、数据呈现及基础业务管理等模块，有效解决了过去诈骗行为分析滞后、识别业务场景低、误判率高、人工运营成本高等问题，支撑了运营商信息安全日常运营管理工作。该系统实用性强、投入成本较低，具备在电信欺诈领域广泛推广的条件。

参考文献

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[2]SHVACHKOK,KUANGH,RADIAS,etal.TheHadoopdistributedfilesystem//2010IEEE26thSymposiumonMassStorageSystemsandTechnologies(MSST),InclineVillage,USA,2010:1-10

[3]DEANJ,GHEMAWATS.MapReduce:simplifieddataprocessingonlargeclusters.CommunicationsoftheACM,2008,51(1):107-113[4]QUINLANJR.Inductionofdecisiontrees.MachineLearning,1986,1(1):81-106

[5]董师师,黄哲学.随机森林理论浅析.集成技术,2013,002(001):1-7[6]王锡国.逻辑回归算法的研究与应用.科技研究,2014,000(005):575

[7]马晓君,沙靖岚,牛雪琪.基于LightGBM算法的P2P项目信用评级模型的设计及应用.数量经济技术经济研究,2018,35(05):145-161

篇(5)

但最近的一起“桃色诈骗案”，让骆春发格外头疼。

“桃色诈骗”

2014年春节前后，旬阳老汉王克明接到了一个“香港”的电话，电话那头的甜美声音说，自己的丈夫不能生育，想让王克明“帮帮忙”，“事成之后可以给一百万”。

在“”和“律师”的一连串忽悠下，王克明分12次给“”汇去了13.6万元。随后，的手机便再也打不通了。

“天塌了。”惊觉上当的王克明失魂落魄地跑到派出所。在骆春发面前，这个五十岁的西北汉子嚎啕大哭。

“看样子整个人都垮了，他有个还在上大学的孩子。被骗的钱有些还是借的。”骆春发说，当时他心里想的不是案子，而是如何能安抚住王克明，“怕他想不开”。

“这个案子查起来真难。”骆春发回忆，他先通过旬阳县农业银行查到，赃款去了江苏扬州农业银行。在扬州，他又得知钱从银联转走了，得去北京。兜兜转转半年，绕了中国半圈。“后来又去了5次江西，3次上海，2次厦门。”

最后警方终于锁定，江西余干人章海量为最后取款人。

2014年7月3日，在南昌北京西路交通银行营业厅内，章海量按照事先预约前来取款。埋伏在一旁的骆春发直接扑了上去，将章海量制服，搏斗中，骆春发右小腿粉碎性骨折，留下残疾。

“当时我听到咔的一声，把他拷上后，我一看，地上全是血，骨头戳出来了。”骆春发拍了拍右腿，随即脸色一沉，叹了口气，“这个案子还不能算破。”

因为在后来的审讯中，章海量称自己只是帮人取款，他把钱交给江西省余干县洪家嘴乡的一个年轻人，自己从中得到佣金，自己并不知道对方的真实姓名。

又是一轮侦查，经过上千张照片的辨认，终于查出与章海量交易的，是黎川生。

今年4月，在余干县打击电信诈骗的专项行动中，黎川生归案。

《经济参考报》曾援引中部某省刑侦总队重案支队负责人的话称，通讯信息诈骗案发量呈爆炸式增长，破案率低到不好意思说，大概不超过3个百分点。

“你都不知道在电信诈骗犯罪集中地区，这个产业链已经成熟到什么地步了。”骆春发说。

原来，被抓的黎川生，也只是取款产业链中的一环。他手头有一个移动POS机，并在街头贴上POS机取现的小广告。诈骗者收到赃款后，会通过他留下的街头小广告联系上他。约好地点后，诈骗者将存有赃款的银行卡，在黎川生的POS机上一刷，赃款便进入了黎川生管理的银行账户。黎川生抽取4%的“手续费”后，将提前准备好的现金递给诈骗者，两人便再也不见。

“我们把黎川生和章海量身上的银行卡一查，黎川生2个月帮人取现了470万，章海量3个月到银行取了2670万元。再从银行卡一倒查，破了全国188个案子。可惜的是真正实施诈骗的还没挖出来。”骆春发说，“现在抓电信诈骗，我们县大部分抓到的都是取款人。”

黎川生今年31岁，初中没毕业就外出打工。2014年春节，黎川生回家过年，赌博输了钱后，动起了做“取款生意”的念头。

根据警方调查，2014年2月至4月间，两个月内黎川生总赚得手续费近19万元。

“来钱太快了，我做起来也害怕，只做了两个月就不干了。”黎川生说。

“好像一夜之间，

电信诈骗就冒出来了”

“以前哪里听说过电信诈骗啊，一般都是街头诈骗。”骆春发的印象里，自己从警的头十几年，几乎没有碰到过一起电信诈骗。“说起诈骗，想起的都是假和尚算命、易拉罐中奖、工地挖到文物这些。”

“各位朋友，旅途劳顿，大家辛苦了，兄弟在这为了给大家调节情绪，准备了一套小游戏，请大家观看。”长途大巴上，诈骗者从身上拿出两只铅笔，一只红、一只蓝和一节皮尺，然后用皮尺在红、蓝铅笔上来回地套，最后将两只铅笔缠紧。“大家猜猜皮尺套在哪个铅笔上？”这时，几个托儿就会出现，七嘴八舌的猜起来，慢慢吸引车内其他乘客参与“下注”。

“像这样的红蓝铅笔诈骗，走访摸排，很容易就把案子破了。”但骆春发发现，近年来，街头诈骗越来越少，“好像一夜之间，电信诈骗就冒出来了。”

骆春发说，2003年前后，曾经有一种被称之为“脑溢血”的电信诈骗的雏形初现。“犯罪分子在火车站与人聊天，套家庭信息。诈骗分子自称医生给家人打过去，说家属脑溢血，让打钱。那时候许多人没有手机，不好联系。”骆春发认为，这是街头诈骗与电信诈骗混合过渡的一种诈骗形式。

2009年前后，骆春发碰到了第一起电信诈骗案件。“骗子联系上我县一个离婚妇女，假装谈恋爱。在电话里用各种理由要钱。”

在与同事研究案情后，骆春发对破案信心十足：“我们想，只要犯罪分子取钱，银行有监控，这不是一抓一个准吗？”

但事情出乎了他的意料。从银行调取信息后，骆春发赶到了江西九江，那里是诈骗者银行卡的开户地。根据江西银行的提供的信息，银行卡里的钱已在湖北黄梅县的一个乡镇被取走，户主是一名年轻女性。

经过调查，基本排除了户主的作案嫌疑，进一步调查得知，原来这名女性曾经遗失过身份证。

接着，骆春发赶到了湖北黄梅，银行很配合地提供了取款监控视频，但经过当地公安机关辨认，无法确认取款者身份。

“我们一下就懵了，不知道该怎么办。”骆春发说，线索断了，现在都没破。从这个案子开始，骆春发碰到的电信诈骗案越来越多。

“前些年我们抓到过一个犯罪分子，他原来就是搞街头诈骗的，不好做了就转行做了电信诈骗。”骆春发分析，城市里越来越多的摄像头、与受害人直接接触的风险以及老百姓日益提高的警惕心，让街头诈骗越来越难做。

“发案率越来越高，很沮丧”

“警察的职业荣誉感来自打击犯罪。可是我打击了这么多，发案率越来越高，很沮丧。”骆春发对记者说。

去年10月，公安部公布全国第一批地域性职业电信诈骗犯罪7个重点整治地区，分别是海南儋州、广西宾阳、广东电白、江西余干、湖南双峰、福建新罗和河北丰宁。

骆春发总结，电信诈骗的门槛低，犯罪分子总结出了套路：对话中受害人会有哪几种反应，每一种反应怎么应对；受害人提出的各种问题，怎样回复；什么阶段应当采取什么手段，说什么话；什么阶段使用什么背景音等等。拿着“教材”，很快就能“上岗”。

这一两年，骆春发明显感觉到，电信诈骗团伙在扩散。“以前电信诈骗都是外省的团伙，今年我们还破了一个本省的。”

一个15人的诈骗团伙，在西安注册了公司，租借了写字楼，进行电视节目中奖诈骗。这个团伙里还有不少90后。

“这个团伙真的注册了公司，不能单纯地说他们愚蠢，我觉得更深层次的原因，是他们已经觉得电信诈骗是一件很平常的事了。”骆春发说。

“你知道最让我震惊的是什么吗？我们旬阳这样一个小县城，到西安都得四个小时的地方，去年竟然都有人来弄伪基站诈骗，向群众群发诈骗短信。我们破案以后，还开着警车驮着伪基站，用来群发警示教育短信。”

“但毕竟在县一级打击起来太难了。”骆春发说，基层能利用的资源少，技术能力也较为落后，面对这种高科技作案，往往力不从心。

8月21日，“徐玉玉案”震动全国。因被诈骗电话骗走上大学的费用9900元，山东临沂准大学生徐玉玉在做完笔录后心脏骤停，不幸离世。9月9日，8名犯罪嫌疑人全部被抓获。

篇(6)

关键词:电话诈骗;监管漏洞;实名制

中图分类号:D9

文献标识码:A

文章编号:1672-3198(2010)19-0286-02

2010年5月20日,广东佛山警方召开新闻会,通报了日前破获的顺德“12・28”特大电话诈骗案:当事人顺德区陈村镇居民杜某被骗603万元,诈骗金额列全国电话诈骗案的第四大数额。案发后,引起公安部和省市领导高度重视,公安部将此案列为督办案件。

从理性上分析,当前我国各地电话诈骗多发并非偶然现象。从公民个人方面来看,一些社会成员没有正确的价值观,一夜暴富、不劳而获的扭曲心理使他们为了钱财不惜铤而走险,走上诈骗的犯罪道路。然而,当前我国各项法律法规还不完善、社会管理制度不健全,金融、电信和政府部门存在监管漏洞,也是促使电话诈骗频频发生的重要原因。

1 电信部门的监管漏洞

1.1 电信市场准入监管不到位和“来电任意显”软件的滥用

随着通信网络日益开放,互联网与通讯网已经高度融合,通讯运营商的种类和数量不断增加,通讯网络日益复杂,但对互联网网关如何发送主叫号码,缺乏严密的技术规范和相关法律规定。通讯网有许多节点与互联网相通,因此通过网络电话发出虚假主叫号码相当容易。虚假主叫号码可以通过电信、网通、铁通、某些互联网公司,甚至境外,进入通讯主网,显示虚假的主叫号码。并且不能排除个别不规范的运营商为了招徕生意,为用户提供自编主叫号码接入服务,从而被诈骗分子利用。

电话主叫“任意显号”现象(俗称“透传”),是部分运营商的中继计费用户利用修改显号功能,使主叫方拨打他人电话时不再按标准显号,实现主叫号码“任意显号”。在互联网上留下信息的业务提供者称,只需花几百元的费用就可以使用这种“号码任意显”的业务,使用过程中通过简单操作就可以让被叫者的电话上显示任意指定的号码,轻轻松松享用“靓号”。这种做法作为一种服务本无可厚非,但是这其中最大的问题,是对业务使用者没有提出任何要求,只是象征性地说明“显示号码不可以设置为119、120等特殊号码”。这种说明非常模糊,对于重要机构的客户服务号码并没有限定,同时业务提供者也没有对使用者进行有效的监控,不法分子正是利用人们对电信、金融、公安等公共部门的信任,通过修改信息伪造出特殊身份、号码所在地等虚假信息进行诈骗。

1.2 电话手机号码未实行严格的实名制

目前,我国法律尚未确立电话手机号码实名制。由于受利益驱动,各地电信运营商对手机卡、小灵通等通讯工具的实名登记制一直未能充分落实,一些电信运营商将手机卡批发给街头小商小贩买卖,手机卡的销售、登记根本无从监管,为犯罪分子实施各类犯罪留下巨大隐患。即使是对于需要身份证件才能购买的手机卡,电信运营商或其商审查也并不严格,人们可轻易地使用虚假身份证件或他人身份证件购买。

在电话诈骗中,不法分子所使用的号码往往属于不记名的预付费号码,或者使用虚假身份证件或他人身份证件登记的号码,这就使执法机关无法通过号码确认不法分子的身份,给电话诈骗的侦破带来了极大的困难。一些不法分子之所以肆无忌惮地进行电话诈骗活动,就是认为号码入网时没有登记身份或使用了虚假身份登记,执法机关无法查获他们。

1.3 对垃圾信息、诈骗电话的监控不到位

目前,移动、联通、网通三大巨头都在开发短信、电话业务,对可能虚假信息的空间进行监控是技术防范的最基本手段。但是,所有这些运营商在开展业务的进程中,大都把注意力放在了如何巩固阵地,抢占更多的市场,而对自身所经营的短信和电话业务却失之管理,没有积极引进新的技术和设备,不断完善服务系统和信令检测系统,没有采取有效的关键字过滤技术对“中奖”“欠费”“出口退税”等关键词进行过滤,没有从根本上封堵含有这些字眼的有害信息的,导致诈骗短信、电话泛滥。消费者叫苦不迭,运营商却无动于衷。因为现行法律没有赋予其对短信、电话业务内容的监管义务,如果其主动而为的话,是需要高额成本的。短信、电话的内容和频次的监管缺失,为电话诈骗的泛滥提供了便利条件。

2 金融部门的监管漏洞

2.1 银行账户未严格实行实名制

目前,我国银行账户实行实名制,大额现金存取必须持本人身份证进行。但是目前假身份证泛滥,银行柜台一线的人员普遍没有接受过证件真假的鉴定培训,对用户提供的身份证、户口簿、护照等各类有效证件,是难以通过肉眼来辨别真伪的。且大部分银行在办理存款账户开户时,不认真执行实名制,不注意审核存款人或客户的身份证件,导致了大量用虚假身份证件开立账户或办理银行卡现象的发生。一些不法分子正是利用银行的疏忽或漏洞,以虚假身份证件大量开立账户、存取款“畅行无阻”,银行方面却不需要为给持假身份证者提供账户、银行卡等行为承担任何责任。这不仅为诈骗提供了可乘之机,也增加了破获案件的难度。

2.2 对资金异常流动监管不到位

当前,电话诈骗中资金流动多是通过银行转账、汇款等方式进行,金融渠道是电话诈骗的一个必要环节。目前,银行等金融机构对大额资金异常流动监控比较严密,并设有自动报警功能。但是,对小额度的资金异常流动还没有完整的自动监控、风险预警、适时报警系统。目前虽然电话诈骗犯罪涉案金额较大,但是单笔资金的金额有大有小,诈骗资金存取也比较分散,而且犯罪分子更多地故意把大额资金采用多次转账、零散取款、异地取款方式,短时间内完成资金转移,化整为零,规避银行监管,逃避公安机关打击。

2.3 银行监控系统建设滞后

目前,许多银行由于资金问题,不愿意花大量人力、物力和财力投入监控系统的研发和更新换代,而发生电话诈骗后银行又没有明确的法律责任,致使一些银行监控系统滞后。一些地方金融机构的监控设备陈旧,图像分辨率不高,影像模糊,记录价值大大缩水;一些银行监控缺乏严格管理,银行营业场所、自动存取款机等部位监控系统没有及时地进行换代升级,资金异常流动数据分析不灵敏,预警功能尚未充分发挥;一些银行机构、自动存取款机等重点场所的监控系统设置不科学、不合理,监控覆盖范围过窄,对犯罪分子的交通工具、同伙成员、来源去向等重要信息未能充分地记录和反应,监控资源协助破案的功能作用有待进一步发挥和挖掘。

3 政府部门的管理漏洞

3.1 公安机关方面的管理漏洞

(1)客观原因致使案件频发。

毫无疑问,公安机关对于电话诈骗案件的泛滥负有一定责任。首先,公安机关推行新型防伪身份证不力,原有的身份证因为缺乏有效的防伪技术,致使假证极易泛滥。再者,由于犯罪分子跨地作案,远程遥控指挥,匿名作案,加之银行卡、电话卡登记制度落实不到位,可供案件侦破的证据和线索较少,此类案件侦破难度非常大。同时,电话诈骗案件侦破的技术要求较高,由于公安机关内部刑侦、网监等部门各自独立办案,各警种之间协作配合力度不够,内部信息孤立分散,难以发挥协同作战合力。电话诈骗案件数量多,侦破难度大,公安机关受人力和财力的限制,只能办理极少数的案件,对绝大部分案件则无暇顾及,从而形成管理上的漏洞,客观上使得不法分子心存侥幸,有恃无恐,不断作案。

(2)主观上不够重视。

一些公安机关对电话诈骗危害缺乏必要认识,重视程度不够,存在麻痹思想。同时,由于电话诈骗案件侦破难度大、线索少、证据难收集,少数民警存在畏难情绪,案件侦破缺乏主动性和紧迫感,导致此类案件破案率低,犯罪分子侥幸心理越来越重,犯罪诈骗金额逐步增大,作案越来越猖狂。

3.2 政府其他部门的管理漏洞

政府作为最主要的公共职能部门,面对频发的电话诈骗,没有采取有效措施,发动组织电信、金融等部门,建立一个联合的打击防范体制,促进各部门之间的信息登记共享,共同监控可疑电话、账户并及时进行打击。

政府宣传不到位,致使公民防骗意识淡薄。群众对电话诈骗缺乏必要防范意识,自我保护能力不强,特别是一些中老年人生活较为封闭,对银行交易、银行卡使用、金融机构服务电话等现代社会的常识性知识了解较少,接到诈骗电话后,惊慌失措,不辨真伪,按照提示操作,一步步落入圈套。一些群众贪图“意外之财”,在所谓的利益面前头脑发热、失去理智,轻易相信所谓“中奖”信息,极易落入犯罪分子设置的圈套。政府对安全防范知识的宣传力度不够,对电话诈骗的犯罪预警信息较少,作用尚未充分发挥,群众对短信诈骗知识了解不多,对诈骗犯罪敏感性不强,抵御犯罪的意识和能力亟待提高。

针对目前电话诈骗犯罪高发的态势,电信、金融和政府相关部门要善于发现自身存在的监管漏洞,并在此基础上“对症下药”解决问题,同时力求加强彼此之间的交流与合作,建立起全方位、多角度的预防和打击电话诈骗的立体合作平台,最大限度减少人民群众的财产损失。

首先,电信部门应规范网间互联和限制改号软件的使用,严格实行电信服务享有用户实名制,努力加强与警方合作推出防电话诈骗提示系统,建立健全自身相关制度规定,严格自律。其次,金融部门应严格执行银行卡办理实名制,提高银行职员识别真假身份证的能力,并加强对资金异常流动和大额流动的监控,加快数据自动监控报警系统的开发,及时冻结可疑账户,保护用户资金财产安全。最后,政府部门应当建立立体的打击网络和跨地区、跨部门的联合防范体制,公安机关应主动牵头,建立由公安、工商、信产、金融等相关单位组成的联席制度,同时要加大宣传,多管齐下,提高群众防骗意识。

参考文献

[1]杜碧玉.通信网络管控并非一家之事[J].通信世界A,2009,(41).

[2]叶俊,周治国.深度警银合作:电信诈骗犯罪的有效阻击点[J].上海公安高等专科学校学报(公安理论与实践),2009,(6).

[3]庄会宁,赵家新,邹浩.打击电信诈骗尚存五大难点[J].人民公安,2010,(5).

篇(7)

  学生防诈骗心得体会范文700字

  如今电信诈骗的手段随着信息技术的进步也日新月异，而且防诈骗往往滞后于诈骗手段的更新换代，因此作为银行一线的工作人员，在此通过一些逻辑小tip提醒广大群众，在接到不知名的电话时，应该这样做：

  1、养成好习惯，如果接到陌生电话，首先看一下是否是外地的，尽量不要去接外地的号码，尤其是固定电话，如果手机是智能的，请安装类似360防诈骗的软件，能够一定程度上防止已经被举报过的诈骗电话。

  2、接到任何有公信力的机构电话声称您的'账户或者邮件涉及非法事件的时候，请相信自己，没有做的事情无须为之担忧，更加不必相信对方为你着想的不良企图，任何机构在冻结或者扣划您的账户资金都需要有合法的手续去银行执行，不需要恐吓或者表现出一副为您着想的菩萨心肠，现在是法治社会，这些行为都必须有法律依据，相信自己就是最大的盾甲！

  3、接到亲朋好友或者师友的电话声称手术或者急需借钱的信息或者电话，请务必联系可以联系的熟人确认相关事项，诈骗分子往往利用遇到急事或者灾祸容易慌乱和担心的心理进行诈骗，遇事沉着冷静，不要轻易相信。

  4、伪基站的高度发达使得客户发生电信诈骗的几率大大提高，同时作为高度发达的诈骗手段，伪基站的行为往往防不胜防，在这里，如果收到这样的信息，一定要联系各大机构公示的客服电话，而不是去联系伪基站发过来的网址或者联系电话。临柜工作人员在工作时谨记：

  1、合规操作，保护客户，保护自己，善于观察，对于边打电话边办理业务的客户，要适时提醒客户，尽到工作责任和义务。

  2、定期检查防诈骗小提示是否放置醒目。

  3、对于汇往外地的客户尤其要多一个心眼，对于客户不能说清楚的业务，最好能让客户自己打一个电话当场确认。因为我们多一句提醒，客户就减少一个发生损失的概率，少则几百，多则上百万，花费提醒的时间不用两分钟，但是这两分钟如果有成效的话，减少诈骗的机会成本有可能高达几百万之巨。时刻心怀责任，心怀客户。

  学生防诈骗心得体会范文700字

  防诈骗安全教育主题班会及总结防诈骗安全教育主题班会及总结在现如今的社会，诈骗案件越来越多，手段也越来越高明，至开学以来我校发生了多起学生被骗事件。犯罪分子利用一些学生的虚荣心、贪便宜、单纯等心理特点实施各种诈骗伎俩，使部分学生蒙受巨大的财产损失和精神压力。为增强大家防骗意识，提高自我防范能力，我班于20xx年11月6日开展防诈骗主题教育活动班会。班会流程如下：

  一、介绍此次主题班会的内容

  二、观看幻灯片(有关诈骗案例、分析和提醒)

  三、本班同学讲述自己受骗或者防骗的亲身经历乘火车上车时被盗的事例、因同情心而上当受骗的事例、国家教育局困难补助等事例、网上购物非法链接等

  四、班主任发言：

  ①乘车时应注意的防范安全;

  ②网上购物应如何预防被盗情况;

  ③同学或朋友之间借钱应注意的事项;

  ④讲述有关发生在井冈山大学的被诈骗事件;

  ⑤总结关于本次防诈骗主题班会的重要性和教育意义。

  总结：

  在许多大学生的精神世界里,学习生活和社会都是美好的，他们认为生活上只有快乐和幸福，没有意识到也存在着一些不安全的因素，也许就在他们放松警惕时，就可能给他们带来财产损失，造成人员伤亡;他们会认为在社会上都是善良的，而在现实社会中，社会是复杂多样的，有些人只为利益而活的或为生存而活的，我们应该如何识别诈骗伎俩、如何防范诈骗手段。所谓害人之心不可有，防人之心不可无，因此我们得保持清醒头脑面对生活和社会。通过开展本次防诈骗主题教育班会活动，让我们懂得了如何防骗、如何辨别真伪、如何对待可疑人员，既有教育意义同时也提高了同学们防骗的警惕性。

  学生防诈骗心得体会范文700字

  随着电信业的发展，利用电信工具和电信技术实施欺诈的事件越来越多，我周围朋友的经验是典型的案例，她被欺诈的具体过程如下

  有一天下午，她接到陌生的非现场电话，对方主张是某购物网站的呼叫，告诉朋友她在他们网站上购买的某商品尺寸不足，必须退款。朋友当时很担心，但是看到对方说了自己购买的网站和商品的具体信息，放松了警惕，之后追加了对方提供的QQ号码，对方也在QQ上再次发送订单的具体信息，留下了退款的网站。朋友按照订单进入，登录页面和自己当时购买的网站没有什么区别，但网站不是官方网站，朋友向对方提出了这个疑问。电话里的人说明这是他们临时制作的网站。朋友也不太怀疑。接下来朋友填写了自己的银行卡信息，对方骗我说是安全验证，骗我朋友还填了银行卡密码。之后，认证代码被发送到朋友的手机上。此时，对方要求朋友在电话快速填写认证代码。否则，超时不能退款，朋友在洗脑的状态下填写了95533次发送的认证代码。之后，朋友登录了自己的网上银行，发现银行卡中有近万元的存款被转移，突然意识到被骗了。

  通过我的朋友这次的案例，我认为这次欺诈事件的关键是受害者对电信欺诈的防范意识不足。首先，对于陌生电话、网站等，要慎重，不要轻易相信他们。如果确认他们提供的信息是正确的，最好自己打电话给购物网站的官方热线询问信息。其次，对银行卡的理解不够，收款时，无论如何都不需要通知银行卡的密码，如果密码泄露，骗子就能知道银行账户的所有信息。最后，验证码作为银行卡支付的最后屏障，不能泄露给任何人。验证码一旦公开，钱就会立即转移。