城市金融服务精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇城市金融服务范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

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关键词: 金融服务业问题建议

中图分类号：F8文献标识码： A

一、哈尔滨市金融服务业发展的现状

（一）哈尔滨市金融服务业发展走势良好。2014年2月末，哈尔滨市金融机构本外币存款余额8670.5亿元，比年初增长1%；金融机构本外币贷款余额6869.7亿元，比年初增长2.6%；金融机构人民币存款余额8571.1亿元，比年初增长1%。其中，定期存款1074.5亿元，比年初增长3.3%。个人存款3835.2亿元，比年初增长2.1%。储蓄存款3616.2亿元，比年初增长0.6%；金融机构人民币贷款余额6481.5亿元，比年初增长2.8%。其中，短期贷款2070.1亿元，比年初增长6.1%。中长期贷款4141.2亿元，比年初增长2.1%。农村信用社存款余额483.4亿元，比年初增长8.7%；农村信用社储蓄363.9亿元，比年初增长9.1%。

（二）哈尔滨市金融服务业发展环境优势明显。国内外金融机构相继入驻哈尔滨市，国有商业银行、光大银行、兴业银行以及外国银行纷纷抢滩哈尔滨市。哈尔滨市本地金融业蓬勃发展，哈尔滨银行成功上市，日益成为区域性大银行。哈尔滨市处于中国东北及东北亚经济圈，与俄罗斯接壤，副省级城市，国家开放城市，是东北及全国开展对俄经贸合作的前沿。在区位优势上，哈尔滨市还是中国同朝鲜、韩国、日本经济往来的重要堡垒。随着东北亚区域合作的加快，哈尔滨市与俄朝韩日经济合作不断加强，从而带动哈尔滨市金融服务业发展。

二、哈尔滨市金融服务业发展中存在的问题

（一）哈尔滨市金融服务业发展相对迟缓。哈尔滨市金融服务业的区位优势还没有完全显示出来，哈尔滨市虽地处东北经济圈，但与沈阳、大连相比，在银行、证券、保险、信托等业态的入驻数量方面还比较滞后。哈尔滨市作为副省级城市，金融增加值占GDP的比重低于大连、杭州、广州等副省级城市，与北京、上海、深圳等城市相比差距更是明显。本地金融机构在整个金融机构中所占份额较小，实力较弱，金融业务也以银行、保险等传统业态为主，证券、信托、基金等现代金融服务业态发展乏力。传统业务保险业保险深度不够，以单位整体参保多于个人参保，且参保资金没有充分利用，保险发展潜力也未充分发掘。尤其基金业态与上海、深圳等金融服务业发达城市相比差距更大。

（二）金融服务业基础设施建设不够完善。哈尔滨市金融服务业基础设施建设比较落后，法规操作性较差，专业性法律层次较低，在具体实施过程中还存在相关法律法规不能严格执行的问题。部门监管方面，社会层次监管不充分，监管侧重合法性监管，对预警性监管力度不够。而欧美发达国家大都有支持金融服务业发展的通讯、计算机高速信息公路及其他配套设施，而且像美英日这些国家还会经常根据社会发展需要对金融各业态出台具体的法律法规进行规范，对新业态，尤其金融衍生工具等进行调控。作为副省级城市，哈尔滨市在有关反洗钱、规范金融创新、社会信用等方面的法律法规还存在着制定或执行不尽人意的地方。

（三）保险和证券对其他服务业态支持较弱。企业管理层面对资本风险估计不充分，对企业融资程序了解不全面。融资过程繁冗，条件苛刻，企业自身财务不透明，由此带来在证券等风险市场融资的企业不多。企业风险意识不强，直接导致企业投保积极性不高。其他服务企业不愿意承受过高的保费、保险公司对投保产品宣传力度不够，服务企业不敢轻易投保。一些服务企业重无形资产，有形资产少、可抵押品少等原因，也导致企业投保积极性不高。

三、促进哈尔滨市金融服务业发展的建议

（一）营造有利于金融服务业发展的外部环境。2013年哈尔滨市全年实现地区生产总值突破5000亿元大关，比上年增长8.9%。其中，第一产业实现增加值592.6亿元，增长7.5%；第二产业实现增加值1743.9亿元，增长9.0%；第三产业实现增加值2674.3亿元，增长9.0%。人均地区生产总值接近50000元，增长8.8%。全年固定资产投资建设项目7505个，其中新开工项目6856个；在建项目中计划总投资亿元以上的项目723个。与全球100多个国家和地区建立了贸易往来，全年实现进出口总值65.43亿美元，增长40.3%。除此之外，哈尔滨市在国家振兴东北老工业基地的进程中具有重要地位，振兴东北老工业基地，将从国家宏观层面和哈尔滨市微观层面调整哈尔滨市经济结构。在国家宏观层面的指引下，哈尔滨市食品加工业、石化行业、能源行业、装备制造行业及医药行业将得到进一步发展，这些行业的发展将为哈尔滨市金融服务业提供良好的发展前景。

（二）加强哈尔滨市金融服务业创新。在松北区科技新城规划一定区域设立金融服务业聚集区，引导金融服务业向此聚集，并给予政策优惠。在松北区引聚金融服务业，推动江北经济进程，也符合哈尔滨市发展新战略“北跃、南拓、中兴、强县”的要求。提升自身实力，加强对外宣传，积极承办金融会议，建立金融服务业会展区。为金融服务业专业人士提供业务培训、生活休闲专属区。成立金融服务业自律协会，定期对金融服务业聚集区内的金融人士开展金融培训。向国家、省积极争取将松北区建设成为承担东北地区金融业务、加强哈尔滨市科技创新、产业发展的金融支持。巩固道里区尚志大街、中央大街周边传统商务区的金融服务业发展，继续引进各类金融服务业态，形成以松花江为界，南北遥相呼应的新老金融服务业聚集格局，从而增强金融服务业功能。随着东北老工业的振兴，黑龙江市场经济的日益强劲，应积极争取国内外大型金融机构在哈尔滨市设立总部或分支机构，助推黑龙江及哈尔滨市实体经济发展。

（三）哈尔滨市金融服务业发展的政策支持。从宏观角度讲，中国自改革开放来经济发展迅猛，同外国联系日益紧密，中国成为世界经济舞台不可或缺的力量。根据经济发展规律，我国应逐步提高服务业在国民经济中的比重，金融业是服务业中的一个分支，而且随着我国从计划经济向市场经济的逐步转轨，金融服务业由原来经济学中的一偶，日益成为经济学科中强劲的一支力量。因此作为服务业重要组成部分的金融业，将成为经济发展的驱动器，所以省市相关部门应合理调整哈尔滨市产业结构，遵循经济发展规律，优化金融服务产业体系，健全金融服务运行机制。加快金融机构改革创新，适应市场需求，积极推出金融衍生工具，降低风险。增强企业信贷意识，积极借助资本市，鼓励企业资产投保。保险市场也应顺势而为，发展保险中介机构，拓展保险资金来源渠道，壮大自身力量。

（四）积极发展地方金融服务业。在哈尔滨市金融机构中，绝大部分信贷资金集中在国有大型金融机构，哈尔滨市地方金融资产规模小。尤其在银行业，以存贷为主要业务的情况下，地方商业银行存贷占比的相对不足，意味着地方商业银行支持本地经济发展的力量有限。加之，全国性金融机构资金的运用着眼于全国，那么本地资金就会外流，地方经济发展资金不足的问题就会更明显。因此，支持哈尔滨市地方金融服务业通过联合重组、增资扩股等方式，提高资本充足率，进一步做大做强做优。支持和鼓励小额信贷公司、村镇银行等多种金融服务业发展，增强哈尔滨市地方金融服务机构的数量和规模，强化对哈尔滨市经济发展的支持力度。

参考文献：

【1】黑龙江省银行业发展“十二五”规划

【2】2013年哈尔滨市国民经济和社会发展统计公报

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【关键词】金融中心 SWOT分析 沈阳

金融是现代经济的核心。在转方式、调结构步伐日益加快的大背景下，金融产业越来越成为引领发展的先导产业，金融资源越来越成为支撑发展的战略资源。国务院批复的《沈阳经济区新型工业化综合配套改革试验总体方案》中明确提出把沈阳建设成为东北区域金融中心，这是我们在更高水平上实现全面振兴的难得机遇，对沈阳促进实体经济发展、加快产业结构调整、吸引各类要素聚集、建设国家中心城市，必将产生极其深远的影响。全市上下一定要以更高的站位、更宽的视野、更大的气魄，加快金融中心建设步伐，努力在壮大金融产业规模、增强金融市场活力、提升金融服务水平上取得突破性进展，让沈阳在坚实的金融平台上实现又好又快发展。

一、建设沈阳区域金融中心的背景和意义

沈阳作为东北地区重要的金融领军型城市，近年来在存贷款余额、保险深度及密度、金融机构数量、上市公司数量、资本市场直接融资额、金融开放度等主要金融指标方面均居东北地区前列，而且其区域性金融管理中心、金融业务中心、金融调控中心的地位不断强化。目前，以沈阳为核心的东北区域金融中心发展已经纳入国家战略。未来5年，沈阳市金融业发展将进一步强化东北区域金融中心建设，积极开展国家级优化金融生态综合试验，大力发展多层次资本市场，提高金融机构能级，发挥中心城市功能，增强沈阳金融业对沈阳经济区及东北地区的金融辐射力，促进经济社会又好又快发展，为沈阳创建国家级中心城市提供金融支撑。

二、沈阳建设区域金融中心SWOT分析

（一）优势分析

2012年，沈阳市实现国内生产总值6700亿元，比上年增长11%，比2007年翻一番。城市居民人均可支配收入实现在26430元，比上年增长13%，是2007年的1.8倍；农民人均纯收入实现13260元，比上年增长15%，是2007年1.9倍。经过改革开放30余年的快速发展，沈阳市的经济影响力不断扩大，辐射省内及辽河流域，逐步发展形成了以装备制造业等为主的现代产业体系；同时，产业结构不断升级，产业发展正在向制造业与服务业双轮驱动的新阶段迈进。同时，金融机构聚集程度不断提高，金融市场辐射能力得到强化，金融产业化程度较高的区域性金融中心框架逐步形成。沈阳市“十二五”金融业发展规划提出要建设以绿色金融为特色的，与沈阳经济社会发展水平相适应的，在全国具有一定影响力的区域性金融中心。经过多年的努力，沈阳市金融中心的框架构建已初定，目前沈阳金融商贸开发区已经完成60余幢总计500多万平方米商务楼宇的开发建设。正在规划和建设的商务楼宇120余幢，投资规模890亿元，建筑面积1300多万平方米，商务楼宇聚集度居东北地区前列。同时，开发区已聚集各类金融机构68家，其中包含了在沈的全部中资银行，香港东亚银行等在沈的全部10家外资银行，英国恒安人寿保险公司等29家国内外保险公司，以及香港华富嘉洛证券、银河期货等9家证券、期货公司。2011年，开发区内金融机构存、贷款余额已分别占沈阳市金融机构存贷款余额的55%和53%，开发区的金融辐射能力迅速扩大，金融洼地效应加速显现。

（二）劣势分析

虽然沈阳市的经济与金融发展水平在不断增强，但其金融业规模实力与城市经济地位仍不相协调。目前沈阳市金融业发展与全市经济社会发展水平相比，还处于总体适应，相对落后的局面。从金融机构的数量和规模来看，缺乏有影响力的大型和独立法人金融机构。2012年末，全市法人金融机构的数量仍远远低于北京、上海、天津等国内金融业发达城市和经济水平相近城市。法人保险公司、法人期货公司，非银行类金融机构以及产业基金股权投资基金贷款公司等也较为缺乏，虽然金融业对经济贡献逐年提高，但距离成为支柱产业还有很大差距，对经济发展拉动作用仍不明显。同时，金融产品和服务领域仍然缺乏特色。在产品和服务领域，金融创新的技术含量较低，产品同质化现象比较突出，不能充分满足客户对新型理财产品和金融工具的需求。在金融服务领域，企业融资渠道过于依赖银行信贷，直接融资比例偏低，资本市场的作用为得到充分发挥，民营企业中小企业融资难问题较为突出。此外，金融业发展的生态环境有待进一步改善，社会信用意识有待提高。金融市场整体还不够活跃，金融竞争还存在一定的盲目性，金融机构与担保评估咨询等中介机构之间的协调配合要进一步加强，扶持金融业发展的政策力度不足，与先进城市相比，沈阳市金融业政策还显得较为保守，在人才引进激励培训等方面还需要进一步制定倾斜扶持政策；专业人才匮乏也在严重制约金融行业的长足发展，金融专业人才层次不高，储备不足，高级复合型人才缺乏。

（三）机遇分析

当前，尽管在一段时间内，国际金融危机的后续影响仍然存在，但仍将催生以新能源等为代表的新科技革命，加速国际产业转移。沈阳市作为东北老工业基地的核心城市，其金融业发展可以紧紧抓住有利时机，积极承接产业转移，服务新兴产业实体经济发展，同时，我国经济发展正处于重要战略机遇期，工业化、信息化、城镇化、市场化、国际化快速推进，金融业在现代经济中的核心作用日益提升，金融改革创新不断深化；此外，国家明确提出要在“十二五”期间完善地方政府金融管理体制，沈阳市可以抓住机遇，加快多层次资本市场体系建设，显著提高直接融资比重，深化农村信用社改革，发展社区银行农村小型金融组织和小额信贷，支持民间资本进入金融服务等领域，这必将快速扩大现有沈阳市金融市场的规模，极大提升金融市场的功能。未来几年，经济转型发展的加速和社会管理水平的提升，将进一步提高对金融服务的要求，我国多元化的金融机构体系和多层次的金融市场体系将日益丰富完善，金融改革创新在部分省市深入推进，地方政府金融管理职责和体制将不断强化，绿色经济区建设将带来新的发展空间。因此，沈阳地区的经济发展要积极跟进转型步伐；突出新兴，培育新的支柱产业；突出创新，建设创新型城市，发展绿色经济和产业转型需要构建畅通的投融资渠道。这些都需要金融提供有力支持，这为金融业扩大服务领域，开辟新增市场，增强创新能力，优化资源配置等提出了新的挑战，同时也为沈阳市金融支持实体经济发展带来更广阔的发展空间。

（四）挑战分析

随着金融业的快速发展和金融认识水平的提升，各地对金融业的发展高度重视，其他省市地区对有限金融资源的竞争日趋白热化，争夺的范围已从金融机构，扩大到金融改革先行先试、综合配套改革金融中心建设等各个领域。国内多城市在规划建设金融中心。就国家级金融中心而言，已经获得或接近于获得此地位的内地城市只有北京和上海，天津市已经被国务院明确定位为北方金融中心，其他城市多数定位于规划建设区域性金融中心，如重庆市规划建设长江上游和内陆地区金融中心，大连面向东北亚的区域性金融中心等。各市围绕金融中心建设，积极规划、定位，制定发展目标、支持措施和实现步骤。未来一段时期，围绕市场人才、技术发展、环境政策支持等各个层面的竞争将会异常激烈，省内及周边城市不断赶超崛起。东北地区如大连、哈尔滨等城市都在积极进行区域金融中心的建设，发展势头强劲，当地法人机构不断向外延伸拓展，针对资金客源的竞争非常激烈，沈阳市面临省内多城市各层次、各方面、各领域的竞争威胁日益严峻。

三、沈阳市建设东北区域金融中心的对策建议

（一）完善全市金融服务体系

构建国家级优化金融生态综合试验区，在金融生态建设方面进入全国最优地区前列。推进信贷结构调整，引导信贷资金支持优势产业、基础设施建设、新兴产业及县域和“三农”经济发展。构建多层次资本市场，继续推进企业上市融资，积极构建场外资本市场，进一步做大做强区域产权交易市场，大力发展期货交易市场，开展多种形式的债权融资。拓展保险服务领域和功能，支持保险资金发挥投资功能。健全金融机构体系，重点设立法人金融机构，引导地方产业资本参股、控股法人金融机构。进一步完善全市金融业发展布局，加快建设沈阳金融商贸开发区和沈阳金融街，构建工业金融、科技金融、农村金融成长区。

（二）构建服务于沈阳经济区的金融服务体系

引导金融机构进一步完善沈阳经济区金融网点布局，均衡金融服务。推动沈阳经济区内各城市商业银行加强业务合作，开展异地抵押贷款业务，发展银团贷款业务。加快金融电子化建设，鼓励金融机构发展网上业务。进一步加强沈阳经济区各城市间的金融合作，发挥沈阳资本市场及要素市场的区位和基础优势，共同搭建各类交易平台。增强驻沈金融机构、投融资机构和产权交易机构对沈阳经济区的服务能力。增强沈阳经济区各城市的金融凝聚力。

（三）构建辐射东北地区的金融服务框架

以建立多层次的资本市场为重点，在设立场外资本市场、非上市非公众股权交易市场上寻求突破，在构建钢材期货、大宗商品交易等资本要素市场上寻求突破，在推动私募股权投资领域规模化发展上取得突破。增强沈阳对东北乃至全国的金融辐射力。强化沈阳与其他城市的金融合作，共同拉动东北区域经济发展。

参考文献

[1]朱闰龙.金融发展与经济增长文献综述，世界经济文汇，2004，（6）

[2]周立中.国各地区金融发展与经济增长，（1978—2000）北京：清华大学出版社，2006

[3]刘睿.区域金融发展对区域经济增长贡献度分析.海南金融，2006，（3）

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关键词：金融服务贸易 国家竞争优势 国际竞争力

中图分类号：F832 文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2010）12-018-03

一、上海市金融服务贸易的发展概况

1.上海市金融服务贸易进出口规模状况。2001―2007上海市金融服务贸易进出口规模如表1所示。

从差额上来看，上海的金融服务贸易长期处于逆差状态。2006年金融服务贸易进出口逆差最大，将近43.28百万美元，但主要是因为金融服务贸易进口额的大幅度增加。2001年到2003年逆差呈逐步增加的趋势，主要原因是因为出口量太少。2004年开始，逆差回落至12.084百万美元。之后，从2004到2005年逆差又开始逐步上升。直到2007年上海市金融服务贸易出现了首次顺差，主要原因是因为经济快速增长和楼市、股市的快速上涨。由此可看出上海市金融服务贸易的发展具有不稳定性。

从金融服务贸易的进口额上看，进口贸易呈现较为明显的上升。主要原因是因为中国加入WTO使得上海市金融市场的开放度有了质的飞跃，从而使得进口贸易额有大幅度增加。从2001年的22.0446百万美元到2003年的45.3359百万美元，上升幅度超过一倍，而在2004年出现较大幅度的回落。在2005年又以1.2倍的速度大幅增长。之后直至2007年均呈现逐步增长的状态，因此进口额总体的趋势还是上升的。

从金融服务贸易出口额来看，波动要比进口贸易更大一些。尤其在2007年，依托经济快速增长和楼市、股市的快速上涨，增长到了240百万美元，并且出口额首次超过进口额。在2001年到2003年进口额不稳定但是规模整体偏小。从2004年到2007年快速增长。增长的速率分别为1.7、0.5、2.5，因此总体看来近期金融服务贸易的出口额还是呈增长的趋势。

2.上海市金融服务贸易行业结构状况。从上海国际金融服务贸易的业务内容来看，不管是国际金融服务贸易的进口，还是出口，保险服务贸易都处于绝对地位。从2000年以来，绝大部分年份内上海保险服务进出口在上海国际金融服务贸易进出口中占到84%之上。进出口两者相比，上海国际金融服务贸易的出口又更倚重于保险业。从2000年至2006年间上海保险业出口占上海国际金融服务贸易出口的比重高于全国的比重，相反，保险业进口的比重则低于全国水平。

从2006年开始上海国际金融服务贸易结构开始逐步多元化。在2005年之前，上海国际金融服务贸易出口的90%以上都是保险业贸易。上海保险业贸易出口占上海国际金融服务贸易出口的比重远远高于全国保险业贸易的出口比重，从2006年开始，上海保险业贸易进出口在整个上海国际金融服务贸易进出口中的比重迅速下降，除保险业贸易以外的所有银行及其他金融服务贸易的比重开始上升。2007和2008年上海市金融服务贸易行业出口结构情况如图1所示。

2007年和2008年上海市金融服务贸易的出口结构中保险业贸易比重已经降至70%和77.55%，低于全国水平，相应地所有银行及其他金融服务贸易的出口则上升至30%和22.45%。

在进口中也出现了同样的趋势。2008年，上海保险业服务进口占上海金融贸易进口的比重只有78.44%，远远低于同时期全国95.75%的比重。上海所有银行及其它除保险业以外的金融业服务进口的比重则上升至21.56%，是全国同类金融服务进口的比重的5倍之多。

3.上海市金融服务贸易进出口地区分布。上海国际金融服务贸易地理密集度高，日本、美国和中国香港是金融业服务项目主要贸易伙伴国家和地区。日本、美国和中国香港已连续两年成为金融服务出口地区的前三甲。2008年上海市金融服务贸易出口地区分布如图2所示。

2008年，上海对日本金融服务出口1.2亿美元，占比54.5%。对美国金融服务出口7193.31万美元，占比32.72%。在上海金融业进口方面，美国、中国香港和德国位列前三甲。其中美国占比达到了40.93%。

而在金融服务业中占据核心地位的保险业贸易出口的主要贸易伙伴是中国香港、美国、英国。2008年上海市保险业贸易的出口地区分布如图3所示。

2008年，在上海保险业出口中，香港地区占比46.35%，美国排名第二，占比32.14%，两者共占到78.49%。

2008年上海市保险业贸易进口地区分布如图4所示。

在上海保险业进口中，中国香港、美国和英国继续占据前三甲的位置，其中，中国香港、美国、英国的占比分别为37.86%、18.78%和10.72%，三者共占到67.36%。

二、香港金融服务贸易的发展状况

1.香港金融服务贸易进出口规模状况。2001年―2008年香港的金融服务贸易发展规模如表2所示。

香港金融服务出口额由2001年的347.9亿港元上升至2008年的986.3亿港元，年均增长10.5％，比同期生产总值的增速高8.6个百分点；占所有服务出口额的比重由10.9％逐步上升至13.7％，提高了2.8个百分点。金融服务进口额由69.7亿港元上升至258.0亿港元，年均增长11.4％，比同期生产总值的增速高9.5个百分点；占所有服务进口额的比重由3.6％逐步上升至7.2％，提高了3.6个百分点。

2.香港金融服务贸易行业结构状况。金融中介服务贸易在香港国际金融服务贸易中占有绝对比重。金融中介服务包括：中央银行服务、存款服务、授信服务及财务租赁服务；股票经纪服务、商品经纪服务、股票交易程序及结算服务；投资组合管理服务、信托服务、保管服务、财务顾问服务、外币兑换服务、金融市场营运服务，以及其他金融中介的支持服务。从香港国际金融服务贸易的业务内容来看，不管是国际金融服务贸易的进口，还是出口，金融中介服务贸易都处于绝对地位。

从服务种类看，金融中介服务一直以来占据着香港金融服务贸易的主导地位。出口贸易方面，2001―2007年香港金融中介服务占金融服务出口的比重由98.2%提高到99.0%；其他金融服务出口额占比很小，而且呈下降趋势，由1.8%降至1%。而在进口贸易方面，2001―2007年香港金融中介服务进口额占金融服务进口的比重保持在99.8%以上；其它金融服务进口额占比非常小，不足0.2%。

3.香港金融服务贸易的出口地区分布。随着以来，尤其是CEPA的签署，香港金融服务贸易的出口地区也发生了变化，内地成为了香港金融服务贸易的最大输入和输出地。美国居第二位。

如相关数据显示：在香港金融服务出口中，出口到内地的贸易额所占比重比较稳定。在2003年达到最大，之后开始有所回落。主要原因是因为内地的金融服务贸易发展速度较快，导致内地金融服务贸易出口量减少。但是从2001年以来稳居各出口地的首位。出口到美国的贸易额占比次之，由2001年的15.7%下降至2007年的14.7%。2007年出口到英国、日本、中国台湾的贸易额占比分别排第三至第五位，2001―2007年的平均比重分别为6.6%、7.62%、6.74%。

在香港金融服务进口中，由内地进口的贸易额所占比重由1997 年的31.0%逐步下降至2007年的26.7%，但稳居各进口地的首位。由美国进口的贸易额占比次之，平均比重为15.31%。2007年由日本、英国、新加坡进口的贸易额占比分别居第三至第五位，2001―2007年的平均比重分别为7.97%、7.08%和4.14%。

三、沪港金融服务贸易的国际竞争力对比分析

从上面沪港金融服务贸易发展现状对比可以看出，上海市与香港金融服务贸易的发展存在着一定的差距。为了更深入分析上海市金融服务贸易的国际竞争力，并在世界市场中准确定位，下面将运用国际市场占有率、显示性比较优势指数、贸易竞争力指数等三个指标，对上海与香港金融服务贸易的国际竞争力进行对比分析。

1.国际市场占有率分析。国际市场占有率(MS)，是指一个国家或地区某种产品或服务的出口总额占世界该种产品或服务出口总额的比重，是这种产品或服务国际竞争力最直接的表现。该指标数值越大，表明这种产品或服务的国际竞争力越强。其计算公式为：

式中MSij―i国j产品或服务的国际市场占有率；Xij―i国j产品或服务的出口总额；Xwj―世界j产品或服务的出口总额。

根据公式(1)算出沪港金融服务贸易国际市场占有率，如表3所示。

从表3可见上海市金融服务贸易在国际市场上的占有率很低，与香港金融服务贸易国际市场占有率更是有很大的差距，2001到2003年上海市的金融服务贸易的国际市场上的占有率一直有波动，但是从2004年以后金融服务贸易的国际市场上的占有率一直呈现稳步增长的状态，与香港的差距也在逐渐缩小。但是总体上来看，上海市金融服务贸易的国际市场占有率较低，有待有质的飞跃。

2.显示性比较优势指数分析。美国经济学家巴拉萨（Balassa）于1965年提出了显示性比较优势指数（Revealed Comparative Advantage Index，简称RCA指数）。它是衡量一国产品或产业在国际市场竞争力最具说服力的指标。它旨在定量地描述一个国家内各个产业（产品组）相对出口的表现。通过RCA指数可以判定一国的哪些产业更具出口竞争力，从而揭示一国在国际贸易中的比较优势。所谓显示性比较优势指数是指一个国家某种商品出口额占其出口总值的份额与世界出口总额中该类商品出口额所占份额的比率，用公式表示:

式中，Xij―国家j出口产品i的出口值；Xtj―国家j的出口值；Xiw―世界产品i的出口值；Xtw―世界总出口值。

具体来讲，RCAij值接近1表示中性的相对比较利益，无所谓相对优势或劣势可言；如果RCAij≥1，说明j国i产品或服务具有显性比较优势；如果1.25≤RCAij≤2.5说明j国i产品或服务具有较强的比较优势；如果RCAij≥2.5，说明j国i产品或服务具有极强的比较优势。如果RCAij≤1，说明j国i产品或服务没有显性比较优势；如果0.8≤RCA

式中：RCASij―对称性显示比较优势指数；

RCASij―显示比较优势指数。

指标在[-1，1]之间取值，RCASij>0表明j国i部门具有比较优势，而RCASij≤0 则表明j国i部门不具有比较优势。由于RCASij是对RCAij 进行的单调变换，类似于对RCAij取对数，因此，不影响指标性质及对一国特定服务部门比较优势状况的判断。相反，其改进还趋利避短，对称性更有利于比较分析各类服务部门在绝对比较优势和绝对比较劣势程度上的差别。因而，RCAS指数成为实际中广泛使用的指标。本章也采用了RCAS作为指标。根据公式（2）和公式（3）计算出沪港对称性显示比较优势指数如表4所示。

比较金融服务贸易RCAS值（见表4），上海对香港的劣势明显，2001年至2007年，两地年平均值分别为-0.9160和0.1898，上海的金融服务贸易对称性显示比较优势指数的均值与香港的金融服务贸易对称性显示比较优势指数的均值存在1.1057的较大劣势差距值。从动态变化趋势分析，上海金融服务贸易的RCAS值基本稳定，近年来仅有微幅改善，但是与香港金融服务贸易对称性显示比较优势指数的差距值逐年减少。2001年，上海与香港金融服务贸易对称性显示比较优势指数的差距值为1.1842，2007年缩小至1.0770。

3.贸易竞争指数分析。显示性比较优势指数(RCA)的计算只考虑了出口的问题，并没有考虑进口对整个金融服务贸易部门比较优势的负面影响。因此本文又选取了贸易竞争指数(TC)，作为补充。贸易竞争指数(TC)是指一个国家或地区某种产品或服务净出口与其进出口总额的比例。它剔除了各经济体通货膨胀等宏观总量波动的影响，解决了各经济体规模不同而不可比的问题，是衡量某种产品或服务国际竞争力的主指标。其计算公式为：

式中，TCij―i国家或地区第j种产品的贸易竞争力指数；

Xij―i国家或地区第j种产品或服务的出口额；

Mij―i国家或地区第j种产品或服务的进口额。

TC指数的取值范围为（-1到1）。如果TC指数接近O，说明这种产品或服务比较优势接近国际平均水平；如TC>O，说明比较优势较强，而且越接近1，行业竞争力越强；如果TC=l，则表明该国或地区这种产品或服务只有出口；如果TC

从表5可见，在2007年以前上海市的金融服务贸易的贸易竞争力指数均为负数。说明上海市金融服务贸易的比较优势较弱。而只在2007年金融服务贸易的竞争力指数才为正数。相反香港的金融服务贸易的贸易竞争力指数一直很平稳，平均值在0.63，显示出很强的比较优势。

四、提升上海市金融服务贸易国际竞争力的对策

1.建立和发展金融服务外包基地。外包是企业在内部资源有限的情况下，整合利用其外部专业化资源，已达到降低成本、提高效率、培养自身核心竞争力的目的，并增强企业对环境的应变能力的一种新型经营管理模式。

金融BPO（Business Process Outsourcing）是指某一金融机构将金融服务业务外包给第三企业。由于市场竞争加剧，使专注自己核心竞争力等特性成了越来越多的企业采取的一项重要的商业措施，为了有效地提高金融服务贸易的国际竞争力。解决上海金融服务贸易国际竞争力较弱的问题，上海要从战略的高度发展金融BPO，只有形成金融BPO基地，才能从根本上降低国际金融中心的交易成本，这是上海形成国际金融中心的基础，这一点处于竞争劣势的上海而言，特别的重要。

2.提升上海金融服务的营销水平。一是要进一步明确面向国际市场的金融服务贸易的市场定位，根据不同市场推出更贴近客户的服务项目和服务方式，采取集中营销策略，以特色服务取胜。二是要以美国、日本、中国香港、新加坡、韩国等国家与地区为突破口，重点拓展与上海有密切经贸联系的国家和地区的金融服务贸易关系。深化上海与香港金融服务贸易的合作。三是要积极寻找金融营销与互联网营销的契合点。现如今互联网营销已经成为一个大众话题，而金融行业也逐渐开始涉足在互联网上寻求品牌和业务营销的新方式。到目前为止也初有成效。

3.推进上海金融服务消费需求的结构升级。国际金融服务贸易是在一国金融服务业充分发展的基础上形成的。在信息社会，消费需求的导向效应更加强烈。发达国家和地区的居民对一般商品消费的比重往往较低，而对高档商品及服务的消费比重较高。而在我国，随着人均收入的大幅提高，尽管我国居民消费的恩格尔系数已降至50%以下，但中国居民对金融服务的消费需求不是十分强劲，金融服务贸易的比重偏低。任何产业竞争优势的构建往往都以合理、高级的国内社会消费需求结构为基础，如果上海居民消费是以商品消费为主，而金融服务消费比重过低，或金融服务消费的层次过低，那么上海的金融服务贸易根本不可能形成竞争优势。世界上各个金融服务贸易强国及地区，比如说香港的服务产业是首先香港地区形成竞争优势，然后才逐步走向世界的。因此，上海应依托大的市场需求，努力引导居民优化消费需求结构，提高金融服务消费的比重，为形成上海金融服务贸易行业竞争优势的构建创造良好的市场环境。

4.加强政府对金融服务贸易的支持和管理。第一，政府要加强金融市场体系建设。丰富金融市场产品和工具，拓展金融市场广度，争取把上海建成全国票据集中交换的中心；促进债券市场加快发展；加大期货市场发展力度，有序推出新的能源和金属类大宗产品期货，探索在海关特殊监管区内开展期货保税交割业务；探索推进上海服务长三角地区非上市公司股份转让的有效途径；优化金融市场参与者结构。在CEPA框架下，积极探索上海与香港的证券产品合作；积极发展上海再保险市场，大力发展中资和中外合资的再保险公司，吸引境内外著名再保险公司入驻或设立分支机构，加快培育再保险经纪人，探索发展离岸再保险业务的有效途径。第二，政府要加强金融机构和业务体系建设。大力发展各类金融机构，积极推进金融综合经营试点；积极推进地方国有控股金融企业改革和重组；鼓励发展各类股权投资企业（基金）；积极拓展各类金融业务，研究制定促进私人银行、券商直投、离岸金融、信托租赁、汽车金融等业务发展的政策措施，稳步发展金融衍生产品，积极开展人民币用于国际贸易结算试点；支持商业银行开展并购贷款业务；支持机构投资者扩大金融市场投资业务，率先开展个人税收递延型养老保险产品试点。

参考文献:

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Abstract: In the background of constructing "two types of society" in Changsha, the paper analyzes domestic and international outsourcing services development, suggests widening the field of financial outsourcing business, developing both international and domestic markets, combing the education, production and research, establishing reserve pool for financial outsourcing services.

关键词：两型社会；金融外包；信息技术外包；业务流程外包；知识处理外包

Key words: two types of society；financial outsourcing；ITO；BPO；KPO

中图分类号：F83文献标识码：A文章编号：1006-4311（2010）36-0004-02

0引言

进入21世纪以来，大型企业对跨国金融服务的需求迅速增长，同时信息技术的快速发展使远距离金融服务成为可能，在此背景下，跨国企业和大型金融企业为降低成本、整合资源、提升企业竞争力和占领新兴市场，越来越多的尝试金融服务外包，2004年，国金证券研究所调查发现，全球财富1000强企业中愿意选择离岸外包服务的企业占95%。

2005年，巴塞尔银行监管委员会（BCBS）、国际证监会组织（IOSCO）、国际保险监督官协会（IAIS）及国际清算银行（BIS）联合发表的《金融服务外包》将金融业务外包定义为“受监管实体持续地利用外包服务商（为集团内的附属实体或集团以外的实体）来完成以前由自身承担的业务活动。金融服务外包可以是将某项业务（或业务的一部分）从受监管实体转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商（有时被称为转包）。”按照外包业务的内容可将金融业务外包分为：ITO信息技术外包、BPO业务流程外包和KPO知识处理外包。

1外包业发展现状

外包业迅猛发展的根本原因是追求低成本，近年来一些发展中国家教育水平提高，人工工资水平却仍保持在较低水平，与欧美国家的高工资相比形成了劳动力成本优势。

全球服务外包市场的主要客户是北美、欧洲和日本企业，2006年，美国在全球BPO中所占比重为47%，西欧为43.7%，日本为6.9%，三家占全球外包服务发包市场的96%以上，而外包中心则集中在印度、中国、爱尔兰、澳大利亚、加拿大、以色列、韩国、菲律宾、泰国等国家。其中，印度在外包市场中占据近40%的市场份额。中国、菲律宾和墨西哥等地区则具有较强的竞争力，逐步增加在外包市场中的份额。

中国服务外包发展较晚，但是增长速度非常快，据全球服务外包联盟（）统计数据显示从2004年到2009年全球离岸外包市场规模从328亿美元增长到800亿美元，增长240%，而中国从2004年到2009年服务外包市场规模从20亿美元增加到70亿美元，增长率高达350%。名为《中国和印度，谁将成为21世纪外包市场的发动机》的文章指出，在服务外包领域，中国正在快速赶上印度。

2010年到2014年中国金融外包服务行业运行态势分析报告预测：“未来5年内，世界前100家大型国际金融企业将要向外输出3560亿美元的金融外包业务。”巨大的金融外包市场为中国外包业务尤其是金融外包业务的发展提供了广阔的空间。

2推进两型社会建设为长沙发展金融外包提供良好外部环境

十七大以后，长株潭城市群与武汉城市圈一起被国家确定为“资源节约型和环境友好型”两型社会试验区。经过多方调研长沙市制定的两型社会建设综合配套改革试验实施方案在2010年5月通过湖南省政府批准。根据方案描述的“两型蓝图”，到2020年，长沙市能源及资源生产率、环境及人居质量、可持续发展能力均达到国内先进水平。

早在2009年，为配合长沙市的两型社会建设，大力发展服务业和第三产业，长沙市政府《长沙市人民政府关于加快发展服务外包产业的若干意见》，针对长沙市服务外包产业发展出台一系列扶助措施。宏观经济环境和政策环境为长沙市金融服务外包业的发展提供了良好的外部环境。

2010年，长沙确立了以数据处理外包、软件外包、文化创意外包、金融外包、呼叫外包、物流外包、IT教育与培训外包等七大外包发展产业，开始加速拓展欧美和日本市场，争取在2015年完成全市服务外包业务总量超过500亿元的目标。

同时长沙市政府还采取在重点城市举行推介会，积极引进服务外包领域知名企业的措施助推服务外包产业发展，搭建以长沙高新技术产业开发区和青竹湖生态科技园区为基地的产业发展平台，将服务外包产业作为新一轮结构调整的支柱产业来发展。

3如何推进长沙金融外包业有效、健康发展

政策的支持和良好的发展环境为金融外包产业提供了外部支持，借鉴国际和国内其他城市金融外包业发展的经验，长沙的金融外包业发展应注意以下三个方面。

3.1 拓宽金融外包业务领域，形成外包产业规模优势

为实现产业转型，国内众多大中城市相继推出促进发展外包服务业的政策措施。这一方面有利于形成全国范围的规模产业优势，同时也必将带来同业之间的激烈竞争。中国各城市服务外包业发展时间均比较短，大部分处于服务外包发展的初级阶段，发展程度和技术水平限制使大部分金融外包业务集中在IT业务外包上。长沙的金融外包业务发展应积极拓宽业务领域，避免将投入集中在竞争激烈的IT业务外包领域，造成产业发展过度和无序竞争的局面。同时，应加强与其他城市金融外包服务业的沟通交流，充分发挥各自城市的地域和人才优势，形成金融外包产业规模发展优势。

3.2 既注重开拓国际市场也注重发展国内市场，保证发包市场多样性

目前，长沙外包市场的主要目标市场定位为开拓欧美和日韩市场，这些国家的企业经济实力雄厚，为其提供金融服务外包的利润相对较高，也是国际金融服务的主要发包市场。但是，长沙金融外包业处于起步阶段，尚未形成品牌效应，盲目争夺高端市场可能造成行业发展成本高，资金需求量大的不利情况。因此，政府在为金融外包企业提供优惠措施的同时，可以引导企业制定切合实际的发展蓝图，以国际高端市场为目标，大力发展国内市场为基础，逐步建立多层次客户资源，保持行业发展的稳定性。

3.3 教产研结合，为金融外包产业发展提供储备人才库

人才优势是发展金融外包产业的核心竞争力之一，建立起高技术含量、宽技术类型的储备人才库，是金融外包业的长远健康发展的有效保障。长沙市教育资源丰富，每年为全国输送大量高素质人才。以发展金融外包产业为契机，长沙市可以将储备人才库建设与高校教育改革相结合，改变高校教育与社会需求脱节的现状，发展人才定制型高校教育形式，由企业提出培养方案，大学提供培养场所，既解决了高校毕业生就业问题，又为金融外包业的长远发展提供了优良人才储备。

综上所述，在“两型社会”建设和经济发展转型的大背景下，长沙金融服务外包业迎来良好的发展机遇，如何为金融服务外包行业制定合理的规划，提供良好的政策扶持，使金融外包业发展成为真正的支柱产业，是需要持续关注的议题。

参考文献：

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[2]长沙市人民政府关于加快发展服务外包产业的若干意见[Z].

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篇(5)

为贯彻落实国家、省关于深化金融改革促进金融业发展的有关文件精神，充分发挥金融业在经济发展中的核心作用，现就进一步加快我市金融业发展提出以下意见：

一、切实增强加快金融业发展的责任感和紧迫感

金融是现代经济的核心，金融业的发展水平是衡量一个地区经济社会发展水平的重要标志。近年来，我市金融业发展环境日趋完善，金融市场活跃，金融创新能力和服务水平明显提高,风险防控能力显著增强。但金融业发展仍存在服务体系不健全、集聚发展能力不强、城市基础设施建设融资方式单一、中小企业融资难、资本市场发展相对滞后等问题，金融对经济发展的支持作用亟待加强。各部门、各镇区要认清形势，正视问题，切实增强加快我市金融业发展的责任感和紧迫感，深入贯彻落实科学发展观，以市场为导向、以改革为动力，努力改善金融环境，维护金融安全与稳定，推动金融产品和服务创新，加快建设金融结构与产业结构相适应，满足城市金融需求，竞争适度有序、运行稳健规范的多层次金融服务体系，促进经济又好又快发展。

二、明确金融业发展的目标

到2010年，全市金融业增加值占地区生产总值和服务业增加值比重达到全省平均水平；银行业存贷比达到60%，不良贷款率降至6%以下；全市保费总收入达到50亿元，保险深度达到3%以上，保险密度超过1850元/人；上市企业数量和直接融资规模不断增加，资本市场实现跨越式发展。

三、鼓励发展各类金融机构

大力吸引股份制银行、外资银行及国内外知名投资咨询、资产评估、产权交易、风险投资、会计、审计、法律、担保、保险等中介服务组织进驻*。积极培育地方法人金融机构，鼓励社会资金探索兴办融资租赁公司、住宅金融公司、汽车金融公司、企业财务公司等非银行金融机构，力争国家和省批准在我市进行村镇银行试点；稳步推进农村信用社产权制度和管理体制改革，确保央行专项票据兑付，加快向农村合作银行过渡。

四、提升金融服务水平

积极推进东区、小榄、*区中心商务区建设，引导金融机构及各类中介服务组织向中心商务区集中，发挥金融产业的集聚效应。鼓励银行机构开展面向中小企业、外贸出口、现代服务业和城市基础设施建设的金融创新活动，进一步丰富金融产品；支持银行机构面向村镇和社区增设服务网点和服务窗口，大力推广自助银行、电话银行、网上银行等现代银行服务方式，切实提高银行业服务效率。支持担保机构与银行机构合作，以信用担保方式开展中小企业信贷业务；建立担保机构的风险补偿机制，探索建立再担保机制，分散担保机构风险，增强担保机构对中小企业的服务能力，缓解中小企业融资难问题。

五、推进政府投融资体制改革

在公路、桥梁、公交、供排水等领域引入bt（建设-移交）、bot（建设-运营-移交）、boot（建设-拥有-运营-移交）、ppp（公私合作）等新型项目融资方式；积极探索发行地方建设债券、短期及中期融资券、项目债券及资产证券化等新型融资手段，筹集城市基础设施建设资金。加强对政府财政性资金建设项目立项、概算、预算和资金运作管理，提高资金使用效率；做好城市基础设施建设贷款管理工作，确保资金的有效使用。

六、大力利用和发展资本市场

贯彻落实《关于进一步发展资本市场推动企业上市的意见》（中府〔*〕63号），加大对企业上市的扶持力度，不断充实上市后备企业资源库，确保企业上市绿色通道的畅通，加快优质企业改制上市的进程；支持已上市公司做大做强，增强其再融资能力。在市服务业发展专项资金中设立创业投资引导资金，吸引国内外创业投资资金和优秀管理团队来我市开展风险投资业务，为我市具有发展潜力的高新技术企业拓宽直接融资渠道。支持*开发区股权交易代办试点工作，整合社会资源,加快产权交易服务体系建设,为我市企业兼并重组和创业资本进入与退出提供平台。

七、充分发挥保险业社会“稳定器”作用

贯彻落实《关于加快保险业发展的意见》（中府〔*〕116号），着力优化保险业发展环境，规范和培育保险市场。支持保险机构参与“平安*”和新农村建设，重点扶持政策性农业保险和各类责任保险，将责任保险纳入政府公共安全建设范畴，提升安全生产和突发事件应急管理水平。大力发展商业养老、企业年金、意外和健康保险，完善多层次社会保障体系。

八、进一步完善金融生态环境

支持人民银行建立健全企业和个人征信系统，完善社会信用体系。坚决打击各类金融违法犯罪活动，维护金融稳定和金融企业的合法权益；严厉打击各类逃废银行债务及保险诈骗犯罪行为；进一步加大金融案件执行力度和抵贷资产的变现力度，维护金融债权的严肃性和安全性。妥善解决我市金融业历史遗留问题，消除风险隐患。

九、加强对金融工作的组织协调

加强市金融稳定与发展联席会议的统筹协调力度，完善联席会议机制，密切部门、金融机构、企业之间的联系，妥善处理经济运行中与金融业相关的问题。建立健全金融突发事件应急、金融监管信息共享、金融重大事项报告、金融稳定工作评估等制度，有效防范和化解金融风险。加强金融系统廉政建设，深入开展治理商业贿赂工作；充分发挥行业协会自律、协调、维权、宣传和服务职能，促进金融各行业协会工作向专业化、法制化、规范化方向发展。

十、加大对金融业发展的政策支持力度

（一）在市服务业发展专项资金中统筹安排金融业发展资金，用于落实市委、市政府对金融业的各项支持政策。具体实施细则由市金融办会同有关部门制定。

（二）在工业发展专项资金中统筹安排担保业发展资金，用于信用担保机构风险准备金，支持担保机构对我市中小企业提供优质服务。

（三）对新进驻我市的市级银行机构，给予最高不超过200万的一次性奖励。

（四）金融机构及各类金融中介机构在中心商务区新建或购置自用办公用房的，按不高于600元/平方米的标准给予一次性补贴（补贴额度最高不超过300万元）；租赁自用办公用房的，连续三年给予年租金30%的补贴。

（五）对在村镇和社区新增设服务网点的银行机构，按《*市服务业发展专项资金管理暂行办法》的规定给予贴息。

篇(6)

关键词：农村 金融生态 生态系统 金融监管

金融生态系统是指在一定的时间和空间范围内，各种金融要素（金融机构、金融市场、金融工具、金融服务、金融法规等）为了更好的生存和长远的发展，与其生存环境之间，以及金融要素之间密切关联、互相制约、相互作用，彼此通过货币资金的融通、利率和汇率的调整、风险的度量和化解、金融产品和服务的创新、风险与受益的转换等行为，形成一个不可分割的统一整体。

农村金融生态的特点

（一）动态性

农村金融生态不是固定不变的，它和自然生态一样，也在不断进行着新陈代谢，逐步完善。在这个系统工程中，农村经济决定农村金融，农村经济为农村金融提供物质资源作为其前进的动力。同时，农村经济的发展又会对农村金融提出各种需求，促使农村金融不断进行创新，促进农村金融逐步提高服务质量。从另一个视角看，农村金融对农村经济又具有反作用，通过农村金融体系的完善、金融工具和金融产品的推陈出新、金融服务的逐步深入，资源配置和使用效率的不断提高，农村金融更好地促进了农村经济的发展。这种互相影响、互相作用的关系，促使农村金融生态持续稳定健康地向前发展。

（二）差异性

一方面，由于农村地区经济发展水平有高有低，另一方面对农村政策的理解程度和执行水平也参差不齐，加之金融要素发育水平也存在着差别，此外，目前的分权体制下，地方行为存在着差异，其中囊括考核指标的差异。这种状况会引起地区之间的差异，地区的差异又会造成农村金融生态状况的差别。因此，在客观上农村金融生态存在着地区的差异性。

（三）边缘性和脆弱性

农村金融生态和城市金融生态都是金融生态的组成部分，与城市金融生态相比，农村金融生态具有边缘性和脆弱性。一方面，农村金融的有效需求得不到满足，随着经济的发展，对农村金融的多样化需求要求越来越高，但其中的某些需求得不到满足。另一方面，农村金融供给不足，体制内金融资源供给渠道不断减少甚至农村资金外流。实行金融改革后，正规银行金融机构从农村地区大量撤离，逐渐淡出农村金融市场。农信社由于种种原因不能完全满足农村分散性、多元化的金融需求。农业发展银行的政策性金融功能有限。邮政储蓄成为了农村资金向城市转移的“抽水机”。

农村金融生态的缺陷表征

近年来，我国农村金融机构退出农村、农村金融资源外流和县域金融萎缩等现象，表明了我国农村金融生态系统出现了缺陷。缺陷的金融生态系统的具体表现为：金融生态系统的基本结构和固有功能的破坏或丧失、金融主体多样性下降、稳定性和抗风险能力减弱、系统生产能力下降等。

（一）农村金融生态主体多样性和数量减少

我国农村金融生态系统的主体主要有正规、准正规和非正规金融。正规金融包括四大国有商业银行、农业发展银行、农村信用合作社、农村合作银行、农村商业银行、邮政储蓄、农村合作基金会、担保机构和保险公司，准正规金融指一小部分当铺等，非正规金融指高利贷、各种会合、私人钱庄等。就业务上说，我国农村金融主要业务是农业信贷，农业担保和农业保险等业务尚未开展，然而在农村即便开展农业信贷的金融主体也在不断减少。在正规金融撤离的真空下，非正规金融虽得到迅猛发展，但游离于正规金融体制之外，无法获取正规金融制度所提供的服务，因而融资能力有限、风险较大。这样，我国农村金融主体已经存在较为严重的缺失现象。

（二）农村金融信息流动出现障碍和梗阻

农村金融市场是一个分散、小额零售、个性化的市场，信息不对称的问题一直存在。而农村金融生态退化，资金供求关系破坏，信息流动及传递效率会随之降低。至2006年底，我国农村“高利贷”高达1.7万亿元左右，农民更多趋向于寻求民间借贷而不是银行。其中占很大比例的原因就是信息流通不顺畅，造成农民对正规金融组织理解不够、经验缺乏，尽管现在他们对正规金融组织的服务评价有了重大转变，但其心理长期形成的“贷款难”思想不仅没有改变，反而呈加剧化趋势。

（三）农村资金循环链条出现问题

从理论上讲，农村金融的职能是通过信用手段筹集农村货币资金，优化配置农村金融资源，实现农村资金良性循环。然而，目前农村金融机构主体功能异化，一方面，大量资金从农村流入了城市，另一方面，农民又很难从银行和信用社获得贷款，导致农村资金循环链条不能良性循环。

（四）农村金融生态系统生产能力和服务功能下降

随着农村经济的不断发展，农村居民、乡镇企业对农村金融体系提供的服务要求越来越高。然而，我国农村金融体系对储蓄居民、企业和生产领域提供的金融服务却相对减少，进而阻碍了创造性活动，制约了地方经济增长。我国农村金融机构目前业务单一，大多数仍沿用传统的金融服务手段，以传统的存、贷、汇为主，业务品种缺乏。与城市金融机构金融产品日新月异、产品种类日益丰富相比，农村金融服务严重缺失。新兴的中间业务在农村根本没有普及，最显著的就是农村金融结算明显滞后于城镇，已不能完全满足农村经济发展的需要。农业担保、农业保险等业务也迟迟未能开展，农村金融生态系统整体的生产能力和服务能力在下降。

（五）农村金融生态系统稳定性下降

改革开放以来，农村金融由于历史、制度等原因在为农村经济活动提供强大金融支持的同时，其金融风险也在加速积累，农村金融生态系统整体的稳定性在不断下降。单一的负债结构在一定程度上限制了我国农村金融机构的发展，不但加大了其利息负担，而且造成农村金融机构对存款负债过度依赖。一旦存款出现波动，对资产的调整往往处于被动状态，从而增加了农村金融风险。

农村金融生态系统的改善建议

篇(7)

面对复杂多变的经济金融形势，市政府金融办在呼伦贝尔市委、政府的正确领导下，坚持以“科学发展观”为指导，认真贯彻落实国家宏观调控政策、自治区经济金融工作战略部署和呼伦贝尔市优化金融环境座谈会精神，紧紧围绕市委、政府的中心工作，在改善地方金融环境、完善地方金融服务体系、推进重点项目融资和破解非公经济融资难等方面做了大量卓有成效的工作，现总结如下：

一、开展的主要工作

（一）、加强与域内外金融机构的沟通和联系，加大支持地方经济社会发展的力度。

一是与人民银行合理调度安排支农再贷款资金，保证农牧业生产资金需求，09年支农再贷款资金规模已经达到5.76亿元，基本满足了备春耕和接羔保育资金需求；二是与银监局共同做好非法集资查处打击工作，保证了金融秩序稳定；三是与工行、农行、中行、建行、农发行、信用社对接，探索促进我市经济社会发展的金融支持途径，在继续加大对我市重点工业项目的支持力度的基础上，加大对农牧业产业化龙头企业、加工企业、流通企业、外贸企业、过腹转化项目和基地建设等项目的贷款支持力度。2009年，各金融机构新增贷款54.28亿元。其中：各商业银行、农村信用社发放中小企业贷款资金达8亿元；四是与国家开发银行、农业发展银行、信托投资公司等域外金融机构合作拓展了域外融资渠道，重点支持了市本级及各旗市区城市道路、给排水、垃圾处理等基础设施建设和教育、卫生、就业、中小企业等社会瓶颈项目的建设。2009年市本级重点公共、公益项目实现融资10.54亿元，并实现了当年立项、当年融资、当年开工建设的预定计划。

（二）、加大对中小企业的支持力度，有效缓解中小企业融资难问题。

2009年，我市担保机构累计发放担保贷款7.49亿元，2009年当年累计发放担保贷款1.9亿元；通过努力使担保公司成为担保、融资双平台，开发银行内蒙古分行对市投资担保公司进行评估授信，获得授信额度3亿元，09年发放了7340万元短期营运资金贷款。呼伦贝尔市投资担保公司自2005年组建以来，经过多方努力，股本金由1990万元增加到4838万元，年均增长35.78%；担保规模由6000万元增加到2亿元,年均增长58.33%；营业收入由90万元增加到409万元，年均增长87.49%；通过发放担保贷款使受保企业新增就业人数9399人，新增利税1.63亿元。呼伦贝尔市投资担保公司经营业绩在自治区担保机构中属业务开展比较好的担保机构之一，2009年荣获自治区金融业务创新奖。

（三）、积极引进金融机构，探索新型农村金融机构的组建，逐步完善我市金融服务体系。

包商银行在我市设立分支机构的营业场所己选定，现正在做开业前各项准备工作；鄂温克旗村镇银行试点己经获得国家银监会正式批准，拟于09年2月25日前开业；呼伦贝尔融新小额贷款公司小额贷款业务已经开展起来，其余2家小额贷款公司已经批准筹建，民间资本支持县域经济和中小企业发展的作用逐步显现；包商银行通辽市分行已同意受理海拉尔伊士丹商厦扩建等项目，信贷业务已延伸至我市。

（四）、扎实稳妥推进农村信用社改革工作。与人民银行、银监分局共同做好农村信用社改革工作，使我市的农村信用社改革工作稳步推进，并取得了阶段性成果。满洲里农村信用社组建合作银行己经挂牌成立，成为我市首家地方性农村合作银行。其它旗市区农村信用社已基本完成产权制度改革挂牌开业，并获得了1.08亿元人民银行专项票据资金支持，占应兑付总额的64.3%。

（五）、推进信用体系建设，改善金融生态环境。

一是继续开展我市中小企业信用等级评定工作。我市已完成对65户中小企业信用等级评定工作，其中，2009年对申报的27户中小企业进行了信用等级评定。二是继续推进我市企业和个人征信系统工作。2009年新录入征信系统中小企业信用档案962户,更新中小企业信息1504户，核查个人账户1877户，较好地推进了我市企业和个人征信系统建设步伐；三是积极配合自治区开展了诚信企业和诚信个人推荐评选工作。我市友谊公司、宏裕科技公司等5家企业，海拉尔啤酒集团董事长孙立军等2名企业法人受到自治区表彰奖励。四是制定了《呼伦贝尔市金融业进一步支持经济社会发展指导意见》、《呼伦贝尔市政府办公厅关于建立呼伦贝尔市金融工作协调机制的通知》和《关于进一步加强和改善中小企业融资服务的意见》等加强金融生态环境建设的文件，并有序展开工作。五是与人民银行、银监分局及其他金融机构建立了沟通联系机制，加强信息交流，研究解决与区域金融稳定相关的重大事项，促进金融业稳健运行。六是配合金融机构、协调公安、司法部门加大对各类金融犯罪案件的侦破力度和恶意逃废银

行债务的打击力度，提高金融维权诉讼案件的执行率。

二、存在的问题

一是我市的金融生态环境需进一步改善,在社会信用水平、金融司法环境、政府支持等方面有待进一步加强；二是我市金融机构存贷差仍然很大，达到288.8亿元，创历史新高，贷款结构还有待改善；三是我市金融体系还很不完善，没有形成分层次提供金融服务的体系，农村牧区还存在金融服务的盲点。四是金融危机对我市经济影响尚未见底，经济下行压力较大，外向型中小企业经营困难，致使部分银行贷款逾期和担保公司代偿。

三、2010年重点工作。

（一）、继续完善金融服务体系，促进经济又好又快发展。

一是要加快金融机构的引进工作。一方面要抓机构的引进，另一方面要抓业务的引进。二是加快组建村镇银行步伐。要积极利用国家银监会降低金融准入门槛，争取自治区金融办、人民银行、银监分局等部门将我市其它旗市列为组建村镇银行试点，多渠道解决我市中小企业和农村牧区贷款难问题。三是加快组建小额信贷公司等新型农村金融机构步伐。根据《小额贷款公司试点管理实施细则》制定我市小额信贷公司发展规划，根据不同旗市经济发展水平制定小额信贷公司准入条件，并积极推动此项工作的开展，指导帮助已组建、筹建的小额信贷公司规范运作，发挥民间资本支持地方经济发展中的作用。

（二）、继续做好我市重点项目的融资工作。做好国家开发银行2009年对我市授信额度复评工作，争取获得更大的授信额度，积极协调国家开发银行、农业发展银行等政策性银行加大对我市重大基础设施建设项目、中长期贷款项目的支持力度，确保2009年市本级重点项目融资需求。

（三）、积极协调市域内金融机构支持我市经济发展。

2010年，积极协调各金融机构加大对我市的信贷投放力度，促进经济社会持续健康发展。据初步统计，2010年各家金融机构将发放新增贷款79.4亿元，力争新增贷款达到118亿元。其中，人民银行支农再贷款计划新增1.2亿元，力争支农再贷款规模达到7亿元；工商银行2010年计划新增贷款20亿元，力争新增贷款达到30亿元，重点投向伊敏煤电三期工程、两伊铁路、国华电力、华能伊敏等项目；农业银行2010年计划新增贷款10亿元，力争新增贷款达到15亿元，重点投向鲁能、两伊铁路、房地产开发、国营农牧场及中小企业等项目；中国银行2010年计划新增贷款16亿元，力争新增贷款达到20亿元，重点投向宝日希勒、国华电力、云天化、东能化工等项目；建设银行2009年计划新增贷款20亿元，力争新增贷款达到30亿元，重点投向城市基础设施、大中型能源项目和中小企业领域；农业发展银行2010年计划新增贷款11.2亿元，力争新增贷款达到20.8亿元，重点投向农业基础设施、中储粮、粮食收购和龙头企业流动资金等项目；农村信用社计划新增贷款1亿元。协调各家金融机构在确保上述贷款投放计划的基础上，加大对我市中小企业信贷投放力度，促进我市非公经济又好又快发展。