经济转型发展的建议精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇经济转型发展的建议范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

(一)粮食生产保持平稳发展,主要农产品产量持续增长

“十一五”以来,山西省粮食作物播种面积基本稳定在4300万亩以上,粮食总产2006―2008年首次连续三年突破百亿公斤,其他农产品产量大幅度增加。2009年遭受多年不遇的严重春旱和初冬雪灾,全年粮食总产仍达94.2亿公斤,为中等年景水平。园林水果、蔬菜全年总产分别达到38.3亿公斤和89.3亿公斤,同比分别增长12.6%和4.7%。肉、蛋、奶全年总产分别达61.1万吨、75.3万吨和72.5万吨,同比分别增长11.7%、22.2%和6.3%。

(二)积极推进现代农业发展,农业产业结构调整进一步深化

全省把发展现代农业作为新农村建设的首要任务,继续推进雁门关生态畜牧经济区、中南部无公害果菜经济区、东西两山干果杂粮经济区建设,启动实施了大同、晋中、运城三个现代农业示范区建设和玉米丰产增粮、规模健康养殖、高效园艺建设、农产品加工增值“四大工程”,实施了2000万亩耕地综合生产能力建设工程,规划建设了一批优势农产品产业区、产业带和示范基地县,初步形成了粮经牧加协调发展的现代农业产业体系。启动实施农产品加工龙头企业“513”工程,加大对龙头企业的扶持力度,积极推进农业产业化经营,目前全省农业产业化龙头企业已发展到4200家。通过重点抓300个示范合作社建设、分批开展合作社带头人培训等措施,着力提高合作社的管理和服务水平,山西省农民专业合作社发展连续两年保持了在全国领先的势头,注册总数达到20945家,比上年增加8173家,增长64%。通过加大投资力度,支持农村社会化服务体系建设,重点加强了种养业良种繁育体系、农产品质量安全体系、动物防疫体系和农产品批发市场等方面的建设,农业社会化服务体系进一步完善。加大农业科技创新推广力度,组织开展了科技进村入户万人行动,以主导品种、主推技术、主体培训为重点,加快农业科技成果转化步伐。

(三)大力实施兴水战略,水利基础设施建设进一步加强

2007年实施兴水战略以来,通过全力推进应急水源、农村饮水、农田灌溉等六大工程建设,水利基础设施建设进一步加强。2009年,引黄北干线引水工程开工建设,应急水源工程建设进展顺利,全省实灌面积2009年突破1610万亩,创历史最好水平。积极推进病险水库除险加固工程、首都水资源规划项目和淤地坝建设项目建设。积极推进农村饮水安全工作,2006年以来,4年解决了872万人的饮水安全问题,其中2009年解决了272万人。

(四)积极推进“2+10”生态环境综合治理工程建设,林业生态建设取得新进展

一是“2+10”生态环境综合治理工程建设进展顺利。汾河流域生态环境治理修复与保护工程自2008年启动以来,集中实施汾河中下游河道生态修复、水土保持调蓄淤地坝、城镇生活污水处理、汾河源头移民、河流水质监测能力建设等“十大建设工程”,并扎实落实“四大整治重点”,取得了明显成效。

二是林业生态建设取得新进展。积极争取国家投资,扎实推进天然林保护、退耕还林、重点防护林、京津风沙源治理等国家重点生态工程。全力推进巩固退耕还林成果工作。积极做好黄土高原地区综合治理试点工作,已选择确定10个试点县上报国家。继续实施省级造林绿化十大工程,积极推进集体林权制度改革试点工作。2009年完成营造林530万亩,造林绿化步伐进一步加快。

(五)全力实施“五个全覆盖”工程,新农村建设稳步推进

2009年,村通水泥(油)路、中小学校舍安全改造、村卫生室、村通广播电视、农村安全饮水等农村“五个全覆盖工程”深入推进,至年底两年全覆盖实现程度达67.5%。新农村建设稳步推进,重点支持了新农村试点村和重点推进村建设,加大农村生态环境综合治理,大力推进农村沼气富民工程建设,改善农民生产生活条件。至2009年底,2000个重点推进村中95%完成村庄规划和“四化四改”建设任务,有70%以上的村形成比较明显的主导产业,“一村一品”发展势头良好。推进县域新农村建设规划编制工作,至2009年底,全省共编制完成县域村镇体系规划50个,小城镇总体规划564个,全省115个农业县全部完成了县域新农村建设规划编制,全省新农村建设工作进入了“示范带动、连片建设、整体推进”的新阶段。

(六)大力繁荣农村经济,农民收入持续稳定增长

在深入挖掘农业内部增收潜力,不断提高农业效益的同时,继续实施农村劳动力转移培训“阳光工程”,在全省农村启动了“零转移就业培训计划”,积极扶持农民工返乡创业,2006―2008年累计转移农村富余劳动力120多万人,劳务收入占到农民人均纯收入的40%以上,成为农民增收的重要渠道。以“两区开发”为重点,继续抓好整村推进、移民搬迁、劳动力转移培训和产业化扶贫工作,2006―2008年共解决了65万贫困人口的温饱问题,移民搬迁15万人。认真落实各项惠农政策,完善和强化对农民的直接补贴措施,扩大补贴范围,提高补贴标准,2006―2008年累计对农民的直补资金达到37亿元。全方位的工作措施促进了农民收入持续稳定增长,2009年全省农民人均纯收入达到4244元,比2005年的2891元增长46.8%。

二、当前山西省农村经济发展存在的主要问题

一是生态环境制约可持续发展。生态环境脆弱是山西省情的一个基本特点。同时,随着煤、焦、铁等资源型产业快速发展,耕地、水、植被等资源又遭到一定程度的破坏或污染,更加剧了农业生态环境的恶化。二是农业生产的资源约束更加突出。山西省农业生产基础条件差,水资源紧缺,人均水资源298立方米,为全国平均水平的13%。土壤瘠薄,60%的土壤有机质含量在1%以下。水土流失严重,全省水土流失面积10.8万平方公里,占总面积的69%,是全国水土流失严重的省份之一。三是城乡居民收入差距扩大趋势尚未得到扭转,农民增收后劲不足。山西省城乡居民收入绝对差由2005年的6023元上升到2009年的9752元,城乡居民收入比由2005年的3.08∶1上升到2009年的3.3∶1。同时,目前农业生产比较效益依然偏低,农村劳动力转移就业空间有限,而一些制约农民增收的体制还没有消除,实现农民收入持续增长的难度进一步加大。四是新农村建设资金投入不足。尽管近几年政府新增财力向“三农”大力倾斜,但与新农村建设的投资需求相比仍严重不足,“三农”投入稳定增长的长效机制尚未形成。

三、进一步促进山西省农村经济转型发展的对策建议

(一)全力支持三大现代农业示范区和“513工程”建设,推动现代农业快速发展

一是积极推进大同、晋中和运城三个现代农业示范区建设。抓紧制定出台切实可行、操作性较强的扶持政策措施,明确目标责任并抓好落实。按照批复的规划,认真对接项目,明确管理程序,做好省级专项扶持资金的落实。努力做好与国家正在着手启动的现代农业示范区建设项目、粮食增产项目、节水改造项目,及其他支持服务体系项目的对接工作,力争取得国家更多的支持。加大资金整合力度,尽可能将林业、水利及农业支撑服务体系项目向示范区倾斜,推进三个现代农业示范区建设起好步,并取得实质性进展。二是围绕“513”工程,加快农业产业化体系建设。按照省政府《关于做大做强农产品加工龙头企业的意见》提出的各项有关扶持政策措施,全力以赴抓好落实工作,特别是落实省级扶持资金,并引导、督促各市、县落实地方配套资金。进一步完善政府资金支持龙头企业的方式,增加对社会投资的引导作用和放大效应,以及对基地的带动作用。加大农业产业结构调整力度,继续支持雁门关生态畜牧经济区、中南部水果蔬菜和东西两山干果杂粮等三大优势农产品基地建设,大力发展山西的特色农业和设施农业。积极引导企业进行股权改革,完善龙头企业和农户的利益联接机制。大力发展各种新型农村专业合作组织和行业协会,以农业组织化促进现代农业发展。健全农产品市场体系,加快建立完善农产品流通网络和农业信息服务平台。三是加快农业科技创新和推广,用现代科技改造传统农业。推进农科教结合和农业科技创新,建立新型农业科技推广体系,推进农业科技进村入户。实施新型农民科技培训工程,培养一批有文化、懂技术、善经营、会管理的新型农民。四是推进农业社会化服务体系建设,支持和保障现代农业发展。综合利用投资、财政、金融、税收等政策手段,支持种养业良种繁育体系、农产品质量安全检验检测体系、动物防疫体系、动植物保护体系和农业资源与生态环境保护体系等社会化服务体系建设,强化公益职能,创新服务方式,支撑农业产业健康发展。

(二)大力推进“2+10”生态环境综合治理工程建设

继续做好“2+10”生态环境综合治理工程牵头协调工作,确保全省重点工程顺利实施。一是尽快完成汾河流域生态环境治理修复与保护工程部分实施项目的调整工作,并增加投资加快干流坝路林一体化项目建设,足额落实市、县配套资金,加快实施“十大建设工程”和“四项整治重点”,确保年底前完成近期工程治理目标任务。二是继续加大力度推进十市生态环境综合治理工程和太原西山地区综合整治工程建设,力争2010年各项工程建设取得实质性进展。

(三)继续加强农田水利基础设施建设,提高农业综合生产能力

一是结合粮食增产工程的启动实施和三个现代农业示范区建设,2010年山西省应继续加大1000万亩中低产田改造和2000万亩耕地综合生产能力建设工程的投入,并做好与国家旱作农业示范基地建设项目的衔接工作,发挥整体效益。二是加快应急水源工程和引黄北干线工程建设进度,并积极配合国家投资,加大病险水库除险加固及夹马口、大禹度等10个大型灌区和部分中型灌区的续建配套和节水改造工程建设力度,新建一批节水灌溉园区和集雨灌溉工程,启动实施西山提黄灌溉工程,扎实推进以淤地坝为主的水保生态建设,加快研究制定山西省水资源综合利用发展规划,积极推进节水型社会建设。

(四)实施生态兴省战略,促进人与自然和谐发展

一是继续实施好天然林资源保护、退耕还林、重点防护林和京津风沙源治理等国家重点生态工程,努力完成国家下达的各项建设和治理任务。二是加大黄土高原地区综合治理试点和国有林区棚户区危旧房改造等建设项目前期准备工作,争取2010年启动实施。三是继续抓好以“身边增绿”为主的省级造林绿化工程和管护工程,并合理安排省级投资,发挥好投资效益。四是配合林业部门,推进以集体林权制度改革为主要内容的各项改革工作,从机制上解决森林和林地的管护问题。

(五)全力支持“五个全覆盖”工程建设,着力解决民生问题

一是继续全力以赴做好农村“五个全覆盖”工程的牵头、协调、服务工作,配合和督促有关部门,加大对工程质量和工程进度的监督检查工作,确保年内各项任务的完成,并建立长效运行机制,确保工程长期发挥效益。二是牵头组织有关部门做好与国家项目的对接工作,争取国家更多的资金支持,并做好争取下一轮国家项目支持的前期准备工作。在全面完成“五个全覆盖”的同时,围绕新农村试点村和重点推进村,继续加大新农村建设生态环境综合治理投资力度,加强农村沼气项目建设,不断改善农村生产生活条件,进一步抓好新农村建设,为推进城乡一体化进程夯实基础。

(六)以推进小城镇和民营经济发展为重点,加快农村劳动力转移和农民增收步伐

一是加快小城镇建设步伐。继续加强小城镇建设,重点发展县城和部分基础条件好、发展潜力大的建制镇,充分发挥辐射周边农村的功能,促进基础设施和公共服务向农村延伸。积极培育小城镇主导产业,繁荣小城镇经济。

二是大力发展民营经济。围绕增加城乡居民收入和就业两大任务,突出民营经济、县域经济、园区建设三个重点,加大力度实施中小企业成长工程,多途径破解中小企业融资难题,尽快培育和发展壮大新兴产业,大力发展第三产业和服务业,加快服务体系建设,进一步优化发展环境。

三是加大城市支持农村、工业反哺农业的力度。特别是针对国际金融危机和行业准入门槛政策限制对山西省资源型中小企业的影响,积极引导停产或转型的资源开采型企业投资建设现代农业项目和农业产业化项目,增强农业竞争优势,增加农民就业机会和农民收入。

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摘 要 山西作为一个煤炭资源大省，煤炭型经济在山西省的发展中起着重要的作用，由于资源的不可再生性，随着资源的过度、不合理的开发，资源日渐处于枯竭状态，加之近来全球的金融危机使得山西经济面临重大挑战。本文分析了金融支持对山西经济转型的必要性，并从政府和金融机构两方面提出对山西经济转型发展的建议。

关键词 山西经济 经济转型 金融支持

一、山西经济发展的现实分析

山西省是国家重要的能源重化工基地，特别是煤炭生产基地，近年来，随着部分地区的资源枯竭，世界能源产品价格的大幅下跌，其他省市煤炭资源的不断发现和开采以及国家对能源出口的限制增加，就区域而言，山西的煤炭生产龙头地位发生动摇，因而也导致山西经济总量出现增长下降的态势。山西省经济总量在全国排位靠后，经济发展存在很多问题。

归结起来有三方面问题：第一，产业结构不合理。由于长期受计划经济体制影响，产业结构存在明显缺限；第三产业发展较慢，其产值比起发达省份和地区对国内生产总值贡献率低；农业生产技术落后，大部分地区还是保留老式耕作方式，没有实现机械化。第二，地区结构不协调。山西省地域发展不平衡，教育发展不平衡。第三，粗放式经济增长模式依然持续。长期以来山西省经济增长速度是靠高投资、高能耗、高污染来支撑的，经济高速增长与资源要素越来越短缺之间的矛盾日益尖锐。所以，构建节约型社会，发展节约型经济，实现可持续发展，这是我省今后发展重中之重。

二、山西省资源型经济转型发展新思路――金融支持经济转型

（一）山西经济转型亟需金融支持

金融支持包括金融规划和金融政策。金融在资源型城市转型发展过程中充当参与者和引导者角色，通过金融支持产业结构优化调整，结合产业政策的制定的科学预见性，能形成新的经济增长点。所以，金融支持指积极配合产业政策和财政政策等，多政策相互协调，形成合力，共同服务于资源型城市产业结构转型发展。

山西省作为能源型大省经济转型需要金融支持：第一，经辉煌的主导产业需要金融支持：金融可以充分发挥引导经济发展的作用，合理对自然资源的开发、提高使用价值，促进国民经济建设，抓住国家促进中部崛起的战略机遇，适应国家宏观经济发展战略需要（煤炭资源整合）。第二，替代产业的发展需要金融支持：资源型经济转型必须依据自身优势和市场需求，不断发展替代产业。发展的替代产业是要代替原有的资源型产业成为主导产业的，而培育主导产业的过程是一个极其漫长而且耗资巨大的过程，特别是推进旅游业、新材料、节能环保、新型能源等产业的崛起，必须要用金融政策与财政政策予以保证。第三，金融发展滞后制约资源型城市发展：山西金融业发展迟缓，缺乏有效的直接间接融资模式，严重制约了其他产业，特别是中小企业，民营企业的发展，也难以支持其他新兴产业发展。

（二）推动山西经济发展的对策：加强金融支持

山西发展离不开金融的支持，尤其是欠发达地区的经济发展更需要金融的有力支持，以下从政府与金融机构两个方面就加强金融支持，推动山西经济发展提出一些对策、建议。

第一，对政府方面的建议：首先，全力化解金融体系的历史包袱。银行体系累积过高的不良资产，必然会严重地制约银行对经济体系的支持能力。因此，在国家对国有银行进行不同形式的注资时，对历史包袱严重的地区应当给予适当的政策倾斜，全力化解金融体系的历史包袱。其次，政府要积极营造适应金融业发展的良好环境。大力发展晋中、晋南农业经济，提升对本地资源的开发和再利用为突破口，培植壮大龙头企业。同时煤炭资源的开发，要有合理的规划，避免浪费与不合理开采。最后，发挥政府在信用环境建设中的主导作用，加强整治信用环境，政府要帮助金融机构维护债权，化解金融风险。

第二，对金融机构方面的建议。首先，要依托经济中心区，突出支持以中心城市为中心的产业带建设，以线串点，以点带面。如：以太原为核心的经济中心区是我省智力资源比较密集、工业基础较好、基础设施较完备、城市化程度较高的地区。其次，要加大信贷投入，支持经济结构调整。加大对旅游业的信贷投入，使山西通过旅游业的发展来带动地区经济的发展，使之成为我省经济发展的一个新的增长点。再次，制定金融支持山西经济跨越式发展规划，加强部门的协作，提高资金配置效率。金融机构继续做好牵头、协调、配合工作，构建政、银、企三方合作平台。最后，建立完善、健全的金融组织体系，建立完善的非国有金融服务体系，完善信贷管理机制，加强金融监管，提高信贷资金运行质量，最终实现信贷资金的良性循环。

参考文献：

[1]郭小明.1995―2002年金融支持青海经济增长实证分析.经济与金融.2003(9).

[2]中国人民银行白银市中心支行课题组.对金融支持资源枯竭型城市经济可持续发展的建议.西安金融.2005(6).

[3][美]雷蒙德•W•戈德斯密斯著,周朔等译.金融结构与金融发展.上海三联出版社.1990:44.

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关键词：金融转型；经济转型；政策建议

中图分类号：F81文献标识码：A

金融转型既是金融发展的重要途径，也是产业结构升级及经济实现最优增长的必要条件。本文以产业结构和金融结构作为研究的核心内容，采用线性模型进行实证分析，探讨金融转型、产业结构升级以及经济增长的关系，从而提出我国经济发展方式转变过程中金融支持的政策建议。

一、产业结构转型、金融结构转型与经济转型

经济转型的实质是产业结构转型。从我国现实情况来看，经济转型升级的逻辑主要是遵循从劳动密集型、资源投入型产业结构到资本密集型、技术密集型的工业结构再到创新型和服务业产业结构的转变。因此，经济转型的根本就是培育、推动我国产业结构转型，即推进制造业由资源资本依赖型向技术创新驱动型转型，加快发展生产业，提升产业整体素质和竞争力，改变经济增长对传统工业规模扩张的高度依赖。

金融结构转型是经济转型的重要实现机制。均衡的金融结构有利于最大限度地发挥金融的各项功能，促进经济增长。金融结构内生于实体经济，金融结构必须与实体经济的发展相适应。经济转型升级导致经济部门、市场主体、交易方式、资金融通等产生变革，要求金融在功能、流程、客户、产品、效率、组织架构、风险管理、盈利模式等各方面加以调整，以适应市场要求，从而促使金融不断扩大规模、调整结构、创新功能，使金融得以深化发展。

“处在一定发展阶段的经济体中的最优金融结构应当是：金融体系中的各种金融制度安排的构成及其相互关系与要素禀赋结构所内生决定的实体经济的产业、产品、技术结构和企业的特性相匹配；随着要素禀赋结构的提升、实体经济产业和技术结构的变迁，该经济体的最优金融结构也会内生的相应演变”（林毅夫，2006）。

二、回归分析：产业结构转变对金融发展和经济增长的影响

（一）变量选取和数据来源

1、解释变量和被解释变量。戈德史密斯提出衡量一国金融发展水平的存量和流量指标，其中最主要的是FIR，通常FIR=金融资产总量/GDP。通常人们简化为M2与GDP之比，以衡量一国的经济货币化程度。

为解释金融结构转变与实体经济部门产业结构之间的关系，本文选取金融相关比率（用FIR表示）作为被解释变量，将第二产业与第三产业产值和除以GDP的值（用CYJG表示）作为解释变量，由此进行回归分析，来反映金融结构转变与产业结构升级之间的相互作用。为说明产业结构升级对经济增长的作用，本文选取各年度人均GDP增长率（用RJGDP表示）作为被解释变量。将第二产业与第三产业产值和除以GDP的值（用CYJG表示）作为解释变量。FIR、CYJG、RJGDP取值的时间跨度为20年（1990～2010年）。GDP为各年度实际值。

2、样本数据来源。GDP、第二产业值、第三产业值、国有商业银行存贷款数据来自《中国统计年鉴》、《中国经济年鉴》和《中国金融年鉴》，统计年度较长，口径一致，所以数据可信度高。

（二）回归分析

1、分析金融结构与经济产业结构关系。金融相关比率（FIR表示，FIR=）作为被解释变量。第二产业与第三产业产值和除以GDP的值（用CYJG表示）作为解释变量

用EVIEWS软件处理，得到回归结果如表1所示。（表1）

回归方程式：

FIR=-3.61657+5.88506×CYJG

（-9.97169）（13.5751）

F=184.2842R2=0.911022=0.90607

注：（）内数据为t统计值。

由上面可以看出，模型整体拟合良好，变量、效果显著。所以，金融结构变动水平与产业结构升级之间存在显著的相关关系，且金融结构变动的程度大于产业结构升级的程度。

2、分析产业结构升级对经济增长的影响。选取各年度人均GDP增长率（用RJGDP表示）作为被解释变量。第二产业与第三产业产值和除以GDP的值（用CYJG表示）作为解释变量。经回归分析，T、F检验均通过，所以产业结构升级与经济增长存在显著的关系，且经济增长增加的程度大于产业结构升级的程度。

3、分析金融发展对经济增长的影响。金融相关比率（FIR表示，FIR=）作为解释变量，人均GDP增长率（用RJGDP表示）作为被解释变量。回归检验结果说明，金融发展与经济增长存在显著关系。

简短结论：产业结构升级与金融结构转变或者说金融深化程度的提高与经济增长呈正相关。

三、金融转型促进经济转型的政策建议

理论和实证分析均表明，金融结构提升既是金融发展的重要途径，也是产业结构升级及经济实现最优增长的必要条件。经济转型的过程及转型后的持续发展都对金融功能提出了新的需求。从世界金融结构变迁趋势看，在经济全球化和金融自由化的大背景下，金融结构开放性不断提升，呈现业务多元化、机构大型化、市场多层次、工具多样化等特点。结合我国经济、社会实际，促进金融的改革、开放和创新就成为我国经济和金融转型的核心任务。

（一）以加强宏观审慎管理为核心，转变宏观金融管理模式。宏观审慎政策框架已成为危机后国际金融改革的主要方向，应加快构建符合我国国情的逆周期金融宏观审慎管理制度框架，提升金融业的整体竞争力和抗风性能力。一要研究建立包括留存资本缓冲、逆周期资本缓冲、前瞻性拨备计提、综合并表监管等在内的宏观审慎管理工具，在此基础上建立和完善符合我国国情的金融体系风险监测与预警机制；二要坚持宏观审慎和微观重点相结合、市场监管和机构监管并重的原则，强化对重点关注系统重要性金融机构的经营管理情况和风险状况的监管；三要加强政策配合和部门协调，从整体上强化经济政策、产业政策和金融政策在顺周期经济运行中的协调配合，形成政策合力，深化宏观审慎监管效能。

（二）以优化金融组织结构和金融产品结构为重点，加快完善金融服务体系。继续推进金融深化，构建功能齐全、分工合理、竞争有序的金融体系，建立完善的资本市场，加大直接融资的比例，扩大服务覆盖面，增强服务渗透力，消除金融抑制对金融市场发展的影响。放宽金融业准入门槛，培育多元化的金融组织体系，对于大型国有金融机构注重引入国内的战略投资者，同时积极引导民间投资成立非公有制主导的新型金融机构，鼓励大企业和民间资本出资成立专注于支持中小企业的中小企业银行，进一步发展微型金融组织。逐步放开对银行分业经营的限制，鼓励治理规范、经营良好的银行拓展业务边界，通过控股公司模式，发展保险、基金、租赁和信托业务，进一步发展投资银行业务，积极参与资本证券市场运作，最终实现全能化经营。

（三）以加快金融产品和服务方式创新为根本，着力在改善金融服务质量上探索新途径。中间业务领域是银行业金融机构创新最多、最活跃的领域，也是最能创造客户需求、推动实体经济发展的领域。一是拓展新市场。围绕资本市场的创新发展，大力发展全球资产管理、证券投资、资金营运、金融产品交易、离岸金融交易、基金业务等新兴业务，突破传统业务饱和对金融机构发展的制约；二是创新产品。创造能够连接信贷、货币和资本市场的理财产品，贯通直接融资和间接融资渠道，实现表内业务向表外业务的转化，疏导流动性；培育和壮大信贷资产转让市场，开发信贷资产证券化等新产品，发展公司和私人理财增值服务，拓展利润增长空间；探索进行股权投资、产业投资基金、OTC市场等投行融资产品创新；三是发展新业务。重点承销短期融资券、中票、企业债发行等与企业直接融资相关的业务，并积极为企业提供上市顾问、债务重组服务等；发展金融租赁、企业年金、资产托管等新业务。

（四）以信贷结构调整和优化为着力点，推动产业升级换代。信贷业务是商业银行支持经济发展的最主要动力。因此，要通过银行信贷结构和模式转型，推动产业升级，提高我国产业发展层级和核心竞争力。要全力支持战略性新兴产业的发展，进一步加大对新能源、节能环保、新材料、新医药、生物育种、信息网络、新能源汽车等产业的融资支持，促进和推动国家产业结构的优化升级；要加大对现代服务业的信贷支持力度，特别是加强和改善对那些掌握核心技术和关键技术、拥有自主知识产权、知名品牌和较强国际竞争力的优势企业的金融服务，促进软件开发、物流配送、旅游会展、信息咨询、创意产业等重点领域现代化服务业的发展；要继续加大对“三农”的有效信贷投入，支持农村水、电、交通、通信等基础设施建设和科技含量高的农产品生产；要全力支持民生保障工程，促进民生持续改善，提高金融支持经济发展的可持续性。

（五）以推进利率市场化和人民币国际化为推动点，增强金融机构经营转型的动力和压力。金融业在促进经济发展转变过程中，要积极推进自身发展方式的转型。要增强金融机构转型的动力和压力，推进利率市场化和人民币国际化是必然选择。分步推进利率市场化，首先放宽贷款利率向下浮动空间，逐步放宽存款利率向上浮动空间，最终赋予其自主定价权。人民币国际化，先人民币周边化，推进人民币在港澳及越南等周边国家和地区的流通；再区域化，使之逐步成为区域性主导货币；最后逐步使人民币实现国际化。同时，在货币职能上也采取“三步走”，即逐步实现人民币结算货币、人民币投资货币、人民币储备货币的目标。进一步扩大开展跨境贸易人民币结算试点的城市范围，扩大与周边国家货币互换的额度、期限，稳步推进海外人民币债券市场。

（作者单位：中国人民银行涪陵中心支行）

主要参考文献：

[1].关于调整经济结构促进持续发展的几个问题.求是，2010.11.

[2]林毅夫，孙希芳，姜烨.经济发展中的最适金融结构理论初探.经济研究，2009.8.

[3]张健华.支持扩大内需：金融业促进发展方式转变的着力点.甘肃金融，2010.8.

[4]白鹤祥.重庆市产业结构调整与金融支持研究.软科学研究，2010.22.

[5]潘英丽.经济转型的核心是金融转型.第一财经日报，2010.12.24.

[6]李丹儿.“十二五”时期的经济转型与金融推动力.南方金融，2010.12.

[7]张，沈坤荣.转型期中国经济增长方式转变的金融支持.经济理论与经济管理，2010.12.

[8]朱锡平.我国产业结构调整的金融与政策支持.国民经济管理，2000.8.

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关键词：经济增长，经济拐点经济转型，可持续发展

 

一 中国经济在本世纪20年代必将驶入拐点

（一） 中国经济发展的根本原因在于庞大的人口红利

改革开放以来中国经济在发达国家普遍增长乏力、其他经济转轨国家的表现近乎灾难、多数发展中国家进步缓慢的情况下，在一个市场体系还没有很好建立的发展中国家的基础上，实现了近10%的较长期的年均增长率。中国经济增长的表面原因很容易统计、分析出来，乡镇企业和民营经济发展、要素投入增加、外资和对外贸易、沿海地区的快速发展等是其中较明显的因素。论文参考。但重要的是这些表面原因背后的内在动因。中外学者对此有多种不同的观点，其中比较典型的包括分别强调制度变革、渐进式改革、后发展利益，或者其中几种因素的综合作用等。

(二)国际分工角色的转换需要一定的时间

在深度融入经济全球化的条件下，中国经济的发展离不开世界市场，更离不开自身在世界市场中所占有的特有优势。论文参考。改革开放以来，中国凭借的原材料和劳动力资源优势造就了“世界工厂”，然而，我国制造业大而不强的原因在于，我国处于产业链的最低端，有关研究表明，中国的劳动力每创造一元钱，将给西方国家带去9元钱的好处。如果不改变我国在全球产业链最低端的命运，仅靠提高劳动效率，我国是无法与西方国家竞争的。与此同时，随着我国资源和劳动力价格优势的逐步消失，西方国家已经将产业链向发展水平更低的地区转移。这使得我国的价格优势面临着更激烈的竞争。

二 经济拐点到来的形式及面临的前景

纵观世界各国经济发展史，每个经济体在经历一段时间的告诉发展过后都会经历经济发展速度放慢，甚至出现经济发展陷入困境的阶段。中国在经济发展快车道上行驶了近三十年，随着资源和劳动力优势的逐渐消失，我们有理由相信中国在21世纪20年代出现拐点具有现实的可能。只是这种拐点的出现是像金融危机那种爆发式的？还是另一种通过政府政策的逐步调整而逐步实现的温和式的形式出现？这个问题很显然没有答案，但是我们可以预想不同的实现形式带来的截然不同的后果。假使我们仍然按照原有的经济增长方式，那么经济拐点的出现，无疑会使我国经济增长陷入困境，到时，走出困境的时间和代价都是难以想象的。另外一个方面，如果我们预见到经济拐点的到来，那么我们完全可以未雨绸缪的提出改革措施，逐步改变经济增长的方式，找到实现经济持续发展的新的动力源泉，以期在拐点来临时，能够迅速启动新一轮的经济增长，进而实现现代化的宏伟目标。

三 主动改革，努力实现经济转型

改革是一项系统工程，它关系到社会生活的方方面面。在这里，我们结合我国实现现代化的这个目标、阻碍我国实现现代目标的因素，以及如何为我国经济转型创造有利的环境给出一些对策和建议。论文参考。

1. 加大我国的教育投入，加快我国教育改革进程，为新型经济提供高素质的劳动者我国改革开放三十年来的经济增长，我们只是发挥了人口量的优势，而由于我国现行的产业结构，和我国教育制度的欠发达，使得我国人力资源优势没有得到合理的利用。而想要彻底的改变依靠增加要素投入实现经济增长的现状，改变我国在全球产业链中低端的地位，我国必须增加对教育和基础研究的投入，为实现经济转型提供充足的高素质劳动力。

2. 调整经济结构 实现绿色转型我国过去几十年的发展是付出了惨重的资源环境代价的，面对现在日益稀缺的资源和能源。我国应加大对环境的保护力度，通过环评条例的贯彻落实，深化项目环评发展，对于有利用民生和经济转型的项目加快环评进度，对于国家产业政策限制发展的项目应从严把关，从而加快解决我国部分高耗能、高污染行业的产能过剩问题。同时应该更新健全我国的环境标准体系，以引领技术升级，推动产业结构调整，为实现经济的绿色转型保驾护航。

3. 深化金融体制改革，为经济转型提供金融支持一个国家的经济发展的好坏和资源配置效率的高低有着很大的关系，金融作为当代经济的核心，更应该充分发挥自身优势，并加快自身建设以期为经济转型提供强大的金融支持。如：通过对中小企业科技创新领域的金融支持力度的加强；完善金融机构的各项职能，拓宽对非国有经济的金融服务的范围；建立健全资本市场相关制度，增强金融体系的运行效率等为经济发展创造良好的金融环境。

4. 趋利避害充分利用国际化趋势在国际化过程中，虽然说我国的资源与劳动力的优势逐渐消失，但不代表国际化对我国没有意义了。我们应该在国际化趋势中充分利用现有的优势，同时注意借鉴国外的先进技术管理经验，加快我国在国际分工中地位的提升。同时我国还可以加快和发展中国家的能源合作，以解决我国国内能源不足问题。

参考文献：

【1】刘 克 蒋 力.对我国现有经济增长模式的反思及未来的发展建议 .中州学刊

【2】朱新方 . 制约“共同富裕”目标实现的经济学分析―――基于大学《市场经济学》理论教学中无法回避问题的研究.产业与科技论坛

【3】内需驱动经济转轨.中国经济信息2009-06

【4】朱 香. 协调我国金融发展与经济增长的建议.中国经贸导刊

篇(5)

“十三五”期间，面对经济矛盾和经济风险增多的挑战，适应经济转型和经济发展的新趋势，形成经济结构的新动力，需要在重点领域的改革上实现突破性进展。

经济转型将面临哪些新趋势？

当前，尽管经济下行的压力增大，但经济转型呈现新的趋势性变化，使经济稳中向好面临着重要的历史机遇。

在“互联网+”的趋势下，“中国制造”正由生产型制造业为主向服务型制造业为主转型。“十三五”期间，将形成制造业的竞争新优势。

在户籍制度改革的推动下，规模城镇化加快向人口城镇化转型。估计到2020年，人口城镇化率有望从现在的不到40%提高到50%左右，从而使人口城镇化率与规模城镇化率的差距从目前的17%缩小到10%左右。

消费结构正处于从物质型消费为主向服务型消费为主的转型。估计到2020年城镇居民的服务型消费比重将由现在的40%左右提高到50%左右，发达地区有可能达到60%左右。

对外贸易正处于从货物贸易为主向以服务贸易为重点的转型。这将使我国在推进双边、多边，以及区域性、全球性的自由贸易进程中，形成新的竞争合作优势。

经济转型将形成什么样的新结构？

“十三五”期间，经济转型的新趋势将释放巨大的内需潜力，由此引领经济结构上一个新台阶，为实现全面建成小康社会的新目标奠定坚实基础。

基本形成以服务业为主体的产业结构。国家“十二五”规划提出到2015年服务业占比达到47%。从今年的情况看，年底达到52%大概成定局。估计到2020年服务业比重进一步上升，将达到55%以上。其中，生产业占GDP的比重将从现在的15%左右提升到30%左右，实现生产业的倍增。

基本形成人口城镇化的新格局。在户籍制度改革加快推动和城乡基本公共服务均等化加快推进的背景下，“十三五”人口城镇化有可能每年以不低于两个百分点的速度上升，即从目前的37%左右提高到50%左右。主要依据是：第一，如果到2020年人口城镇化率达不到50%，与发展阶段、发展需求不相适应;第二，2011年全球人口城镇化率为52%，估计到2020年我国人口城镇化率能接近或者达到全球2011年人口城镇化的平均水平，规模城镇化率能达到60%，与人口城镇化率相差10个百分点。我的看法是，户籍制度改革需要有新思路，需要提速，城乡二元的户籍制度、尤其是“农民工”应当成为历史。建议尽快将户籍制度改为居住证管理，由人口的控制转为人口的服务。

基本形成消费拉动经济增长的新格局。十八届五中全会提出，“十三五”消费对经济增长贡献明显加大，要以扩大服务消费为重点带动消费结构升级。我的主要判断是：第一，“十三五”期间消费每年还会以10%左右的速度增长。第二，到2020年消费总规模将由2014年的32万亿元左右提高到45万亿～ 50万亿元。仅从消费总量增加的趋势看，“十三五”实现6%～7%的增长是有条件的、有可能的;第三，到2020年消费对经济增长的贡献率将稳定在60%～65%的区间，这对经济可持续增长极其重要。

基本形成以服务贸易为重点的对外开放新格局。我国已成为世界第一大货物贸易大国，但服务贸易占比过低成为对外贸易的突出“短板”。2014年全球服务贸易占比大约为20%，而我国仅为12.3%，估计到2020年我国服务贸易占对外贸易比重将达到20%左右。

服务业市场开放成为市场化改革的“最大红利”

服务业市场开放是市场化改革的短板。例如，我国工业部门的开放度至少在80%以上，而服务业部门50%左右的垄断格局尚未打破。适应经济转型升级的趋势，发挥市场在资源配置中的决定性作用，创新发展的市场环境，突出矛盾在服务业领域，关键在于服务业市场开放。

服务业市场开放的重点在于打破行政垄断和市场垄断。行政垄断和市场垄断在服务业领域还比较突出。例如电信能不能通过引进社会资本提高速度和效益，降低价格。同时涉及到生产业、生活业如何打破垄断。可以说，打破垄断、吸引社会资本是服务业市场开放的重中之重。

服务业市场开放牵动和影响增长转型全局。要使消费对经济增长的贡献明显加大，需要通过服务业市场开放，扩大服务供给能力;要形成服务业为主体的产业结构，需要通过服务业市场开放，形成有效投资;要形成服务贸易为重点的开放型经济新格局，需要有序扩大服务业对外开放，并通过服务业市场的双向开放，加快双边、多边自由贸易进程。就是说，服务业市场开放将成为“十三五”期间市场化改革的“最大红利”。

加快推进结构性改革

以改革投资体制为重点，实现投资消费的动态平衡。投资消费失衡是结构性矛盾中的突出特征，也是形成经济领域诸多风险的重要因素。我国仍有巨大的投资空间，不仅在于基础设施领域，更在于与老百姓消费结构升级、产业结构调整相适应的生活业、生产业领域。

深化金融体制改革。以国有控股为主的大银行体制与经济转型、发展服务业经济和实体经济不相适应。以加快发展民间资本为主体的中小金融机构为重点的金融体制改革尤为迫切，也是破解结构性矛盾、加快结构性改革的一项重大任务。

加快财税体制改革。要形成服务业为主体的产业结构，财税体制要改革。目前，“营改增”尚未完成，消费税改革进展缓慢，不利于服务业发展。“十三五”加快形成以消费税为主体的财税体制，服务业的快速发展至关重要。

调整教育结构。当前，大学生就业难成为巨大压力。随着服务型经济的加快发展，大学生就业难的问题应当得到缓解。从实践看，从一般性的劳动力到技能型劳动力的转型是产业结构升级对就业人口的客观要求，问题在于教育结构与转型升级、发展服务型经济不相适应。“十三五”需要加快以职业教育为重点的教育结构改革。

纵深推进以简政放权为重点的政府改革

激发市场，激活企业。例如，借鉴国际商事制度经验全面实施企业自主登记制度、尽快取消企业一般投资项目备案制、尽可能不用产业政策干预企业行为。

规范权力运行。在全面推进负面清单管理的同时，加快出台各级政府的权力清单和责任清单，规范、减少政府干预企业的自由裁量权。

篇(6)

关键词：经济转型；互联网金融；小微企业；金融需求

中图分类号：F27 文献标识码：A

收录日期：2014年9月1日

一、引言

目前，以互联网为代表的现代信息技术已经将多个传统行业重组洗牌，磁带、胶片、唱片陆续消亡，传统零售业面临着巨大挑战。同样，在金融领域，互联网也推动着传统金融业发生巨大变革，产生了超乎人们想象的冲击与影响。从金融形态上看，在支付结算领域，第三方支付公司已经成为网络支付的重要力量；在信贷领域，P2P、众筹融资等新模式异军突起。在数字化金融时代，互联网金融正呈现出多元化模式、创新频现的发展态势，引起社会各方的高度关注。可以预见，互联网金融将深度改变传统金融业，重新构造金融生态体系，为实体经济发展和经济转型升级提供新的发展动力。

1995年第一家虚拟银行“美国第一安全银行”的建立，可以说是互联网金融的雏形。美国作为互联网金融业的先驱国，近年来一直通过科技创新引领着这一新型金融服务形态的潮流。从美国经济转型与互联网金融的发展经验，可以总结出以下几点：一是经济结构上，美国相对自由的市场机制能够让各行各业来根据市场进行资源的调配。其中最重要的两大支柱产业：金融和科技，在竞争下得到均衡发展，既相互交融又专攻其职，形成了根深蒂固的发展格局，为经济转型提供发展创新的动力；二是制度上，美国的金融监管组织从保护个人财产和隐私上着手，形成了一套相对健全和完善的体制。在其监管体系内，各种法律法规相互配合协调，对互联网金融新模式下所产生的监管要求，能够有效的涵盖和接纳，从而更好地对经济转型升级的金融需求进行监管，提高运行效率；三是从金融市场来说，美国的金融市场历经百年的发展和完善，已经能够提供全方位、高品质的产品和服务。在激烈的竞争中，那些实力雄厚的金融机构更是积极利用互联网能够打破时空限制的服务特征，进行金融服务创新，迎合在经济转型升级中，传统金融体系所不能满足的金融需求。

然而，美国的互联网金融并没有中国那样蓬勃发展，相比之下，中国的互联网金融则是一片更大的沃土。《中国互联网金融报告（2014）》显示，截至2014年6月，P2P网贷平台数量达到1，263家，半年成交金额接近1，000亿元人民币，互联网支付占比迅速扩大至31.2%，电商小贷贷款规模也不断增加，越来越多的电商逐步涉足金融领域，相关的金融产品也越来越丰富。而随着互联网金融向实体经济和传统产业的渗透和融合，中国已经逐渐发展出独特的模式和产品，这种中国特色的互联网金融将会最大限度地支持本土产业发展，并小微企业服务相结合。互联网金融必将给中国经济转型发展带来红利。

二、基于互联网金融视角下的经济转型升级

（一）开放型经济转型升级与互联网金融互动关系。经济转型升级与金融资源优化配置两者是相互作用的辩证统一关系。而互联网金融正是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网“开放、平等、协作、分享”的精神向传统金融的渗透，对人类金融模式产生了颠覆性影响。在2014年政府工作报告中也首次明确提出“要促进互联网金融的健康发展”。因此，互联网金融的快速发展将会成为经济转型的新推手。一方面互联网金融产生的动因源于经济发展和金融需求，经济转型升级促进了互联网金融的发展。经济转型升级导致传统金融的运行模式、融资结构、资源配置效率、服务水平等产生巨大变革，要求其在功能、流程、客户、产品、效率、组织结构、风险管理、盈利模式等各方面加以调整以适应市场需求，从而促进了以移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等为代表的现代信息科技的发展，使得互联网金融得以持续创新。同时，中国经济的快速发展以及人民日益提高的财富管理需求也为互联网金融带来了丰厚的资本回报，进一步拉动了互联网金融的蓬勃发展；另一方面互联网金融对经济转型升级也有着促进作用。互联网金融作用于经济转型升级的过程，实质上就是互联网金融促进社会金融资源在各产业间合理配置，填补经济转型升级中传统金融所不能满足的金融需求的过程。随着各国互联网金融实践的成功也证明，随着经济水平的发展和互联网科技的创新，互联网金融扩大金融服务的界限，优化金融资源的配置的功能逐步显现出来，并在不同方面影响着经济转型升级，促进经济蓬勃发展。这些影响主要体现在：一是引导社会闲置资金投向。谢平、邹传伟（2012）认为，互联网金融模式是一种既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。与传统直接融资模式相比，互联网融资模式信息量大、交易成本低、交易程序便捷、效率高，这些特点引导着大量闲置小额资金流向需要进行资金周转的个人创业以及中小企业，也为投资者创造了新型投资环境；二是推动互联网技术创新；三是提高企业运营效率。

（二）经济转型依靠小微企业成长。中国经济结构转型升级最大的问题在于金融没有有效地去支持经济发展中的高效企业，特别是创新能力较强的民营企业，而其中大部分是小微企业。小微企业是中国经济转型升级极其重要的载体，它是国民经济和社会发展的重要基础，是创业富民的重要渠道，在扩大就业、增加收入、改善民生、促进稳定、国家税收、市场经济等方面具有举足轻重的作用。经济发展和经济转型都需要依靠小微企业的成长，同时，在小微企业的成长、更替过程中，经济也不断成长转型。而当标准化、规模化的经济发展模式不再能够满足市场经济的变化和消费者的需求时，小微企业灵活多样的特点恰好填补市场空白、增强市场活力、满足市场需求。曾说道，小微企业“铺天盖地”，是就业的最大吸纳器，政府会继续从政策上给予支持，创造良好环境。千千万万的小微企业发展好了，就会为增长和转型装上更多“助推器”，打开更广阔的就业大门。

然而，长期以来，融资难问题一直是制约小微企业发展的瓶颈，很多银行人士认为，融资渠道不畅是造成小微企业融资困境的根本原因。首先，直接融资渠道尚未完全建立。绝大多数小微企业无法通过股票和债券市场直接融资。其次，间接融资渠道狭窄，绝大多数小微企业只能依靠银行贷款实现融资。但由于中小企业资信等级不高、缺乏可供抵押的资产，其融资难度也大大提高。工商银行行长易会满曾表示，“截至2013年6月末，工商银行单户融资限额3，000万元以下的小微企业贷款，由2005年末的1，436亿元增长到2013年6月末的1.14万亿元。”虽然总额不低，但是工商银行“单户融资限额3，000万元以下”就算小微企业贷款，对真正的小微企业来说，门槛仍然过高。融资难的问题使小微企业处于一种艰难的生存环境中。龙永图曾表示，目前在中国经济转型过程当中，为了实现大目标有一个非常重要的条件，就是要大力发展中国的中小微型企业，如果不大力发展中国的中小微型企业就不可能实现中国经济的转型。由此看来，在某种程度上说，小微企业的生存环境能否改善与中国转变经济发展方式紧密相关。

（三）互联网金融支持小微企业融资。与小微企业在传统金融渠道融资难的问题相比，互联网金融的门槛要低得多，以P2P、P2B、众筹融资等为代表的互联网金融融资模式的出现，打破了传统的以资本市场直接融资与商业银行间接融资为主的融资方式，为小微企业的融资拓展了新的路径。在互联网金融模式下，资金提供者可以通过贷款者的消费、收入等历史信息或通过第三方获取借款者的信用信息，大大降低借款者和投资者之间的信息不对称性，进而提高融资效率，小微企业的需求也可以被更便捷高效的满足。互联网金融与小微企业融资模式创新可以形成一种互利共赢的局面。一方面小微企业需要互联网金融的融资服务支撑，实现可持续发展；另一方面互联网金融围绕小微企业需求丰富金融服务方式，实现金融创新。

阿里小贷是互联网贷款的典型代表，主要面向小微企业、个人创业者提供小额信贷等业务。它所开发的新型微贷技术是其解决小微企业融资的关键所在，数据和网络是这套微贷技术的核心。阿里小贷利用其阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台上客户积累的信用数据及行为数据，引入网络数据模型和在线资信调查模式，形成企业和个人的信用评价，向那些通常无法在传统金融渠道获得贷款的小微企业批量发放“金额小、期限短、随借随还”的小额贷款。同时，阿里小贷微贷技术也极为重视互联网技术的运用。其中，小微企业大量数据的运算即依赖互联网的云计算技术。阿里小贷的微贷技术包含了大量数据模型，通过大量数据运算，判断买家和卖家的信用和风险等，同时也降低阿里小贷的运营成本。另外，对于网络的利用，也简化了小微企业融资的手续、环节，更能向小微企业提供全天候金融服务，并使得同时向大批量的小微企业提供金融服务成为现实。这也符合国内小微企业数量庞大，且融资需求旺盛的特点。借助互联网，阿里小贷在产品设置中支持以日计息，随借随还，便利小微企业有效掌控融资成本，更提升了自身的资金运作效率，得以在有限资源内为更多小微企业提供融资服务。截止到2013年年末，阿里金融旗下的三家小额贷款公司累计发放贷款约为1，500亿元，累计客户超过65万家，贷款余额也超过125亿元。贷款质量远远胜于传统银行，贷款发放24小时到账，其运作效率也是传统银行无法比拟的。

（四）互联网金融填补经济转型的金融需求。作为互联网和金融创新的产物，互联网金融出现和发展源于经济发展和金融需求。中国经济正处于经济转型以及产业升级阶段，经济领域的这些动向产生了多样化的资金需求。“网络信贷”应运而生，并在整个金融体系中的所占份额日益提升。以阿里小贷、人人贷产品为代表的众筹产品的出现弥补了市场资金的需求。互联网金融所反映的技术进步、制度创新和需求驱动，通过经济转型产生的金融需求促进了金融产业的竞争和发展，并且在促进消费的基础上促进经济的集约化发展，成为经济结构转型的新动力。

从阿里巴巴与天弘基金联手推出余额宝，到马云、马化腾、马明哲共同发起众安在线财产保险公司，从东方财富、大智慧筹备网络券商业务，到移动金融和电子支付的全民服务，互联网金融已经从居民消费渗透到了实体经济，它的创新发展也为中国经济转型升级提供了巨大的推动力，催生出中国经济发展的新模式。

（五）互联网金融支持经济转型升级的制约因素

1、互联网金融发展缺乏外部监管，相关的制度安排和法律法规不够完善。互联网金融多样化的产品种类和业务模式对于法规和监管的规避性较强，商业银行、互联网公司、第三方支付平台等多元化的业务主体也给传统的监管方式和监管政策带来了挑战。其中，互联网信贷监管缺失问题最为严重。由于目前我国对于互联网信贷业务尚未出台明确的法规，因此该业务实质还处于法律的灰色地带。

2、互联网金融系统性风险高，融资模式不规范，征信体系不完备，存在非法集资风险。由于互联网金融目前缺乏规范的融资模式和完备的征信体系，系统性风险不可忽视。首先，互联网金融服务提供方大多是没有互联网支付牌照的互联网企业或民间金融信贷公司，其经营合法性尚待官方认证。其次，在征信体系方面，互联网金融还无法形成有效的惩戒机制。由于民间互联网金融平台无法接入人民银行征信系统，其本身对借款人真正的信用水平、贷款用途和偿还能力缺乏有效的资质审查，容易导致信贷坏账率高，债务追偿困难等问题。

三、结论与启示

互联网金融以其独特的模式影响着中国经济转型，促进经济健康持续发展。黄震曾说道，互联网金融会迎来未来希望发展的黄金十年，我们可以看到传统领域升级还有很大的潜力，我们金融逐渐往里面渗透，任何一个产业要升级必然接触到金融。同时任何一种产业它的信息化升级之后就很方便打通互联网金融。所以，如何引导互联网金融的规范发展，控制其系统性风险，营造更加适合互联网金融经济生态环境，关乎着中国经济转型升级的大局。上海关于促进互联网金融20条建议就提到，要坚持服务实体经济，促进产业转型升级；坚持鼓励金融创新，形成竞争发展格局；坚持营造发展环境，完善行业基础设施；坚持规范健康发展，切实防范金融风险。引导互联网金融企业增强合规经营意识、提升风险防控能力；健全互联网金融风险防控与安全保障机制。积极把握互联网金融带来的时代机遇，迎接挑战，在经济转型升级的关键时期，互联网金融将通过提高资源配置效率、填补金融需求对中国经济增长起到更大促进作用。

主要参考文献：

[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012.12.

[2]徐洁，隗斌贤，揭筱纹.互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].商业经济与管理，2014.4.

[3]中国工商银行江苏省分行课题组――商业银行支持江苏开放型经济转型升级路径研究.经济转型与金融支持[J].金融论坛，2009.9.

[4]巴曙松，谌鹏.互动与融合：互联网金融时代的竞争新格局[J].中国农村金融，2012.24.

[5]王石河.互联网金融时代的挑战[J].金融天地，2012.5.

[6]谢子门.当今步入互联网金融时代的进一步思考[J].金融视线，2013.5.

[7]曾刚.积极关注互联网金融的特点及发展――基于货币金融理论视角[J].银行家，2012.11.

[8]由曦，宋玮，刘琦琳，袁满.交战互联网金融[J].时代金融，2013.1.

[9]蔡凯龙.中美互联网金融的比较和启示[EB/OL].，2013-12-10/2014

-08-14.

篇(7)

[关键词] 矿业城市 经济转型

铜川位于陕西省中部，是一个典型的矿业城市。铜川1958年建市，现人口总数为86万，其中工业人口占53％，面积3882平方公里。全市下辖、印台、耀州三区及宜君县。

一、铜川面临的问题

1.经济结构不合理。在计划经济体制下，铜川定位于煤炭、建材基地，产业以开采和初加工工业为主，产业结构单一，经济发展对资源具有高度的依赖性。随着煤炭资源的退减，一些矿区因资源枯竭而被迫破产或转型，由于接续产业弱小、第一产业和第三产业发展滞后，铜川市的经济发展因此受到严重影响。

2.居民收入水平偏低，就业压力大。2006年城镇居民人均可支配收入6820元，低于陕西省平均水平2448元；农民人均现金收入2215元，低于陕西省平均水平45元。产业结构的超重化，使煤炭和建材行业的工人占产业人口的60%左右。随着一些传统企业在市场竞争中被淘汰，下岗失业人员不断增加，就业矛盾突出。在39万人口的城市中,下岗失业人员高达1.32万，全市处于最低社会保障以下的居民有7.8万。

3.生态环境恶化，城市污染严重。长期以来对资源的粗放式开采严重破坏了铜川的生态环境。目前，全市因采矿造成的地裂缝、滑坡5000余处、崩塌350余处，水土流失面积占全市国土面积的35.4%，是地质灾害的多发区和重灾区，严重程度列陕西省之首。几大支柱产业如煤炭、水泥、炼铝、陶瓷等都属于高污染行业。

这些问题严重制约了城市经济和社会的可持续发展。要从根本上解决这些问题，必须进行经济转型。

二、铜川经济转型优势和制约因素的分析

1.经济转型的优势。

(1)区位优势。铜川市地理位置优越，南距省会城市西安90KM，距西安咸阳国际机场70km，北距革命圣地延安260km，交通方便，西安至延安高速公路和210国道及西铜铁路横穿南北，305省道连接东西。

(2)矿产资源仍然具有比较优势，农业优势明显。铜川煤炭经过近五十年的开采,资源的数量和质量优势已逐渐衰退。但它们作为地方性资源的重要地位绝对没有改变,尚具有很强的比较优势,其中煤炭储量30多亿吨，优质石灰石储量10亿吨,油页岩储量5亿多吨,耐火粘土、陶瓷粘土等储量居陕西省前列。

铜川现拥有林地面积244.45万亩，牧草地152.07万亩。铜川是世界苹果最佳适生区之一。铜川中药材资源品质优良，人工种植历史悠久，拥有药王孙思邈品牌优势。在今后的经济发展中，草地资源、经济林果和中草药等资源将会成为区域发展的新的优势。

(3)旅游资源优势。铜川市历史悠久，名胜古迹众多。全市现有文物古迹 675处，64处文物古迹被列为国家及省级文物保护单位， 尤以“两山两址一传说”久负盛名。“两址两山”即玉华宫遗址、耀州窑遗址和香山、药王山。“一传说”是因孟姜女哭长城的民间传说而得名的“哭泉”和姜女祠。

2.经济转型的制约因素。

(1)地方积累较差，难以推动经济转型。像很多的矿业城市一样，由于长期的计划经济体制，铜川市将大部分的资源廉价地输送给了资源加工地区，而自己却高价购买所需的工业产品。煤炭企业创造的大部分税收上交中央和省，自身积累非常少，市级财政资金微薄，没有能力去推动经济转型。

(2)单一的所有制结构阻碍了经济转型。铜川市的资源性企业在所有制都是国有企业，在规模上都是大中型企业，它们适应市场经济的能力弱，而中小企业和民营企业等其它经济成分发展滞后，难以吸纳因为转型而失业的大量工人，严重地阻碍了经济转型。

三、铜川经济转型的对策

1.延伸产业链，提高产品附加值。如前所述铜川的煤炭资源尚具有比较优势，不但是铜川的支柱产业,而且还具有主导产业的性质。所以铜川在经济转型时，应该依托煤炭资源，逐步发展接续和替代产业。大力推进煤―电―铝联产工程,能够延伸产业链，提高煤的综合利用效率。促进煤的深度开发利用；大力发展铝的深加工产品和配套产业,提高产品附加值。

2.建立以水泥为主导的建材产业集群，壮大培育新兴产业。铜川有20多家水泥生产企业，年生产能力近600万吨。但由于大多数企业的规模小，生产工艺落后，造成了很大的资源浪费。 [1]所以政府应促进建设较大规模的新型干法水泥生产线，关闭小水泥厂，整合区域水泥资源，形成规模优势，发挥整体效益，建立以水泥为主导的建材产业集群，把铜川建成陕西乃至西北的优质水泥生产基地。

3.发展以旅游业为龙头的现代服务业。铜川历史悠久，拥有玉华宫、耀州窑遗址等一批旅游景点，旅游资源丰富，已成为陕西北线旅游热点。我们应该推介一批独具特色的旅游精品，使旅游业成为铜川新兴的支柱产业之一。

以旅游业为龙头，带动商贸、服务业的发展。充分利用其区位及交通优势，积极发展现代物流业，引导发展果品、陶瓷、建材等大型专业市场，努力把铜川建设成为区域性商贸集散地。

4.发展壮大特色农业，推进农业产业化。在稳定粮食生产的基础上，依托本地优势资源，全面壮大提升果业。加快发展畜牧业和中药材种植业。在发展特色农业的基础上，积极发展农副产品加工。结合铜川实际，实施苹果深加工、核桃深加工、牛奶深加工、牛羊肉深加工、中药材深加工等重点项目，大力扶持农副产品加工龙头企业通过龙头带基地、基地联农户的有效组织形式，推进农业产业化经营。

5.加强招商引资的力度，不断扩大对外开放。由于历史的原因，铜川的自身积累较差，经济力量薄弱，单靠自身的力量难以进行经济转型。在东部产业向西部进行梯度转移的今天，铜川更应该利用好这良好的机遇，加强招商引资的力度，将自身的资源优势与东部特别是东南沿海地区的技术、人才和资金优化配置到同一个产业链上,在整个产业链上组织项目,实现双赢和共同发展。