贸易研究生论文精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇贸易研究生论文范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

现在大部分城市80后、90后是家庭中主要接受教育的一代人，本科学历是基本标配。大家在职场就业中的分布就能发现，大型企业的门槛准入条件从博士，研究生，本科生，会依次从经理，管理岗位到普通员工的正态分布。学历越高的人更有机会进入高层管理获得高薪，硕士对于大家就业和未来的发展来说有更多的可能性，当然这只是说能够看见的收获，那么，在职硕士证书有多大用处? 证书或者是大学学习成绩单，更多的是证明自己的学习能力。硕士内取得的证书分为研究生毕业证书，硕士学位证书，还有职业技能证书，这里面的每一项都是有用的，或者说特别有用，如果从应用型的角度来说的话，研究生毕业证书的作用小于硕士学位证书等于职业技能证书。企业的用人单位理性的用人策略，真正参加工作的人更需要能力和态度来证明自己是真正掌握了硕士阶段所学的这些东西的。

本来是没有什么可比性的，不过，毕业证书更强调的是在这段时间内学习的凭证，硕士学位证书，是在如今硕士研究生论文非常严格，学生需要从实际生活应用过程中发展可研究的问题，大量的文献阅读积累，大量的著作阅读积累论文有深度有见解具有学术价值，这样的硕士学位证书是自己调查能力，学习能力和分析能力的综合体现，非常具有含金量，而且为自己读博士积累一个基础。尤其是像北大、人大、贸大在职硕士在培养人才的时候更注重重点培养这样的人才。

银行风险与监管国际证书ICBRR在职硕士正在招生

ICBRR(银行风险与监管国际证书)是由GARP (全球风险管理专业人士协会)专门针对银行从业人员推出的“银行风险经理”高级国际资格证书。获得该资格证书的银行从业人员能够熟悉并掌握银行风险与监管的各种方法，提高银行内部风险管理水平，创造风险意识文化。对外经济贸易大学金融学院是GARP继续职业教育项目授权承办机构之一。

对外经济贸易大学ICBRR(银行风险与监管国际证书)方向在职研修班以ICBRR考试大纲为授课蓝本，重点讲授银行面临的金融风险的识别、计量与管理方法、风险监管方法与指标等，涵盖市场、信用、操作、银行综合风险管理与监管等内容，帮助学员在短时间内通过ICBRR证书认证考试。

篇(2)

内容摘要：商贸流通是促进和推动区域经济发展的基本要素，区域经济发展水平则是衡量一个国家综合竞争力的重要方面，如何充分运用商贸流通促进我国区域经济发展，并借助区域经济的发展带动商贸流通业，是地方政府重点关注的问题。本文以区域发展为视角，分析了商贸流通业发展现状及发展方式，介绍了商贸流通对区域经济发展产生的影响，进而阐述了区域经济发展对商贸流通的保障机理，提出了商贸流通与区域经济协调发展的主要对策，以期为区域经济和商贸流通业的协调发展提供借鉴。 

关键词：商贸流通 区域经济 协调发展 

区域商贸流通业发展现状及方式 

（一）区域流通业发展现状 

自改革开发以来，我国各地区商贸流通规模不断扩大，经营主体呈现多元发展状态，对提升区域综合经济实力和社会繁荣做出了重要贡献。但部分地区流通业发展理念、发展速度、发展规模存在明显差异，其主要存在以下几方面的问题： 

思想观念落后。目前，制约商贸流通业发展的最大障碍依然是思想问题。长时间以来，受到历史、文化等因素的影响，加上有些地区工业经济比重大，长时间一直存在重生产、轻流通的观念，并未树立投资有限、消费无限的意识，也未认识只有促进商贸流通业发展，才能确保区域经济又好又快发展。显然，这种传统的思想严重阻碍区域流通业的发展，阻碍流通业在区域经济发展中产生的影响。因此构建适合本地区发展需求进而才能自觉发展的现代商贸流通业，成为将本地区建设为中心城市的切入点。 

农村市场发育缓慢。与城市相比，农村地区的流通业发展进程缓慢。农村地区市场化程度依然處于较低水平，缺乏健全的商品售后体系和配套的市场设施，加之农村市场秩序紊乱，有待形成安全、方便的消费环境。 

部分地区企业经营规模偏小。我国部分地区不仅市场整体规模小，而且流通企业经营规模普遍偏小，其经济效益并不明显。有些地区多数流通产业为独立性较强的中小企业，缺少全国性大型流通企业，更不具备具有国际竞争力的大型流通企业，这对新时期开展无国界商贸活动非常不利。流通企业经济效益不显著的主要原因在于产业差异不明显、流通企业管理水平落后、缺乏充足的物流设施等，上述因素严重制约部分地区流通产业扩大规模，进而影响其区域经济的发展。 

物流技术和基础设施不达标。有些地区交通运输基础设施总体规模较小、运输设施布局不合理，同时缺少完善的路网布局，导致商贸流通不畅。因不具备干线间的联络线，直接影响路网运输效率，不但无法吸引更多的投资者，也会在一定程度上增加运输距离和时间。同时，各种运输方式、各干线等运输设施之间，存在相互脱节的情况。部分地区现代化物流集散和储运设施不足，加之技术装备水平不高，不同运输装备与物流器具之间缺乏统一的标准，直接影响各物流功能与要素间的协调发展，进而影响商贸流通效率及区域经济的发展。因此一个地区物流基础设施和技术水平与商贸流通业发展相比存在明显差距。 

（二）商贸流通发展方式 

目前，我国经济增长的方式由过去主要依托投资和出口转向消费、投资与出口共同促进经济发展，改革传统依靠第二产业转向依靠第三产业继而带动全部产业发展。当前，我国由传统粗放型经济增长模式向集约型转变，进而达到可持续发展要求。商贸流通业作为经济发展的先导性产业，自改革开放以后，我国商贸流通业发展速度、规模等发生了巨大改变，商贸流通业已迈入全新发展状态。但传统的发展方法并未被克服，表现为商贸流通环节过多，成本较大。在商贸流通业发展过程中，不仅要考虑其产生的经济效益，也要考虑其社会效益，必须注意以下方面：第一，在过去一段时间内，我国商贸流通业一直沿用粗放式发展模式，这是发展过程中过度注重总量忽视平均产出，导致资金周转困难、商品流通速度缓慢、成本高的主要原因。针对上述情况，商贸流通业发展必须转变传统依靠外延式增长方法，重视运用科技进行创新，由重视数量轻质量的发展方式转变为人本式集约化发展模式，从而获取更高的经济效益。第二，商贸流通业传统流通方式已过渡至现代流通方式，其主要表现如下：依据商业发展规律制定科学合理的发展规划，促进商贸流通业更好地发展；对供应链管理模式进行创新，促使商贸流通产业链不断延伸，为发展区域经济打下坚实的基础；对物流方式进行创新，采用现代化物流体系提升配送中心的商品配送、流通能力。 

商贸流通对区域经济发展产生的影响 

（一）商品与资金流通对区域经济的影响 

篇(3)

关键词：商业银行；网上银行；互联网金融；营销

一、我国商业银行与互联网金融发展概述

（一）商业银行与网上银行发展现状现阶段，国内银行业的发展，总体趋势不断向前，包括交易规模、行业市场影响力以及服务范围等方面。然而，新常态经济环境下，国内商业银行网上银行发展中的问题和矛盾也越来越突出，存在着许多机制弊端。比如，来自于第三方支付平台的冲击、挑战；网上银行被盗事故频发；钓鱼病毒、虚假邮件链接等。在技术建设、系统平台安装与防护层面，存在诸多漏洞，致使安全问题成为了商业银行网上银行拓展客户的一个限制性因素。此外，在网络营销、网银业务等方面也存在一些问题，譬如，业务创新性不足，基本上还是沿袭着传统商业银行那一套业务流程，没有充分发挥出互联网信息技术的优势；其次是营销模式单一、服务品质较低等，这也是限制商业银行网上银行发展的阻碍因素。基于该大背景环境，从国家金融产业战略格局以及商业银行经营策略层面出发，立足于新时期市场内外部形势与发展要求，探寻并采取更为科学、合理、有效的应对机制，来促进网上银行朝着一个正确的轨道前行，最终实现我国互联网金融时代综合竞争力不断提升的战略目标。根据中国银行业协会的相关报告数据显示，截至2015年底，国内商业银行网上银行交易总额同比增长21.8%，连续十多年保持高增长态势。就目前而言，我国国内网上银行个人注册用户达7.8亿户，网上银行企业用户1500多万户。网银客户这一数据，相同于日本总人口的5.8倍。从总体发展态势上来看，目前我国商业银行网上银行用户与交易规模均在不断增长，以2014年为例，国内几大商业银行在个人网上银行和企业网上银行交易规模上，同比增长幅度均保持在22%以上，尤其是建设银行，个人网上银行交易额达到35万亿元，企业网上银行交易额突破了120万亿元，增速均在30%以上。在网银用户规模上，工商银行和建设银行排在前两位。在网银用户覆盖人数上，工商银行超过7600万户，建设银行超过5000万户，两大银行市场份额占到了57%。

（二）互联网金融产业的发展互联网金融发展的大趋势背景下，商业银行呈现出来的特点，可以总结归纳为以下几个方面。1．操作迅速、快捷、高效。商业银行网上银行最大的优势就是高效、便捷，超越了时空的限制，商业银行通过网上银行这一系统平台，为自己的客户提供24小时全天候的业务咨询服务，涵盖的范围也比较广，这是传统银行运营模式一直在追求、又无法实现的一种“优化式”服务理念。商业银行网上银行，在业务处理层面，依托于电脑计算机的处理能力，充分利用并发挥出互联网的优势。以建设银行为例，开通建设银行网上银行的客户，只需要通过网络就能够获取到自己所需要看到的信息。网上银行操作系统，可以同时接纳多达5万名网银用户同时办理各项业务，这一点无论是对于银行客户还是对于商业银行自身运营来说，都节省了时间、节省了成本、大幅度提升了运营的效率。2．不受地域限制，随意操作性强。与传统银行相比较，网上银行最大限度地突破了时空的限制，不必在各地分支机构分别办理相关的银行服务。简单一点讲，任何地方、任何时间、任何方式，网上银行都可以为自己的网银用户提供全新的金融服务。以建设银行来说，近两年新推出了特约取款服务业务，网银用户无需银行卡，只需要通过绑定手机终端来开通相应的服务，便可在任意地点、任意时间来完成该笔取款交易，随意操作性非常强，极大地满足了广大客户的实际需求。3．运营成本低、信息量大、数据更新快。网上银行与淘宝、京东网店一样，主要是以电脑网络系统作为基础，没有固定的营业场所，并且节省了大量的人力物力。对于网银用户来说，他们只需要通过银行网络系统，进行相应的服务操作即可。此外，网上银行信息存储量大，并且信息数据更新快速，可以为网银用户提供最新的金融市场动态、业务信息、外汇信息、投资理财信息等。同时，还可以通过对客户提供业务咨询、宣传和调查等，来及时得到用户的反馈，以便更好地了解并解决用户最关切的问题。

二、大数据时代下创新发展

商业银行零售业务是经济新常态下市场潜在驱动关于现阶段我国商业银行等金融业的发展，前文中也比较详细的介绍过了。首先需要明确的一点是，在经济全球化下，随着金融自由化与金融创新的不断深入，全球金融业务的发展出现了深刻的变化。正如上述所言，我国国内各大商业银行在发展过程中，从经营理念到管理实践等层面，一直在不断适应和调整之中，以此来更好顺应新知识经济时代的发展，适应互联网大数据环境下的金融业务创新转型。总体来概括，影响最为深入的当属商业银行零售业务，因为金融产品和服务的营销，本身就是商业银行等传统金融机构主要经营管理的范围，并且零售业务还是与个人、家庭联系最为密切的银行业务。特别是在我国国内，庞大的用户人群，市场拓展空间比较广阔。换言之，拥有了这些客户群，便拥有了很大一部分市场。也正是基于此，由于具有庞大的客户资源以及强大的价值创造能力，越来越受到包括商业银行在内的各金融机构、互联平台的重视。相比较之下，传统运营模式下的商业银行，与互联网、大数据资本技术支撑下新兴的产品服务机构平台相比，在针对客户提供服务、创新产品营销策略这一块，相对处于被动的局面。所以我们也看到了，一些第三方支付平台逐渐取代了传统的金融业务往来形式。正如上述所言，在这种大背景趋势下，国内商业银行在产品营销和服务理念创新转型发展领域有了强大的原动力。2013年国民经济进入到了新常态阶段，对于国内各大商业银行来说，也处于一个零售银行业务发展的“黄金时代”。以2013年我国经济增长情况为例，2013年城镇居民人均可支配收入增长8.5%，而农村居民人均年收入增长10.6%。当然，从2013—2015年，全国各省区市经济增长幅度均保持在8%以上。由此可了解到，城乡居民财富持续积累，再加上人们投资理财的意识不断加强，在很大程度上持续刺激着储户个人、家庭金融资产多元化的需求。因而，便为我国商业银行开展零售业务提供良好的机遇和市场拓展空间。尤其是在当前大数据信息时代，商业银行要想在空前激烈的金融市场竞争中占得先机，首先要做到的就是采取必要的手段、方法、策略积极推进零售银行业务的发展创新。

三、商业银行互联网金融运作模式创新转型发展的困局

（一）网络基础设施落后，建设机制不完善以我国中西部分地区来说，当地社会信息化水平相对偏低，信息化水平与社会经济发展水平基本相对应，因此也可以看出，经济欠发达地区电子商务与网上银行的发展遇到了诸多的限制。在这种局面下，信息的普及建设与传播显得非常困难。受限于地区经济发展水平的影响，大部分地区的计算机普及程度以及相关的基础配套设施建设，还不够完善配套，成为当地发展网上银行、互联网金融的阻碍因素。关于这一点，通过电子商务贸易上的差异就可以展现出来，再加上当地企业信息化建设落后，对于电子商务运营模式的态度不够积极，在整个地区内很难确立统一化的标准，因此，与东部地区相比，我国中西部，尤其是西部地区，网上银行、互联网金融及零售业务产品与服务的推行相当困难。

（二）互联网信息安全机制不完善，安全交易受到威胁根据相关的市场调查显示，社会公众对网上支付安全信心不足，这一点主要源于网络的安全隐患，像木马病毒、破坏性的网页链接、电信诈骗等。在网络经济时代，Internet为人们带来了巨大的方便，同样也带来了一些危害，安全陷阱就是其一。不过，在互联网知识经济全速发展的时代，商业银行大力发展网上银行已是大势所趋。因此，相比较于技术层面上的限制，网络安全性问题则是阻碍网上银行发展的最大因素。基于此，建立安全支付系统，并在CA安全认证的基础上进一步解决相关的数据性传输等问题，强化对用户身份和交易平台的监控。但是，目前我国国内网上银行平台建设及评估标准，还没有形成统一格局。在相关法律法规建设层面，缺乏与网上银行相配套的法律监管体系，包括银行与银行相互之间，企业与银行之间，以及个人用户与银行之间。

（三）商业银行网上银行取得的效益尚未显露因为商业银行网上银行、互联网服务推广等环节，其效益属于一种规模经济效益。简单一点讲，指网上银行在盈利策略上，并没有通过互联网用户点击收费，也没有靠广告来赚取相关的利润。也就是说，网上银行赚取的利润，主要还是依靠着主营业务，通过创新金融服务，或者拓宽传统业务，来实现将银行规模壮大的目的，包括业务量、交易量。从这一点完全可以得知问题根源所在，因为大多数商业银行，特别是一些新发展起来的城市银行，大多处在一个刚刚起步发展的阶段，在这一阶段，资本投入往往大于回收的效益，这是一种建设性的东西，注重的是资本的积累。这一点与第三方支付平台有所不同。因而，很多商业银行机构并没有真正体会到这一市场规律，面对迟迟不盈利，就盲目认为网上银行没有效益可言，慢慢的对此产生畏难情绪。

四、商业银行通过互联网金融对零售业务营销服务的转型创新

（一）转型发展策略探析1．转变经营发展理念，积极推动零售业务与市场渠道转型，并将其上升到企业战略发展层面。无论是像工商、建设、邮政、农业等几大龙头地位的银行机构，还是信用社、村镇银行以及各城市地方商业银行，要想在全新的互联网金融市场格局下立足，最先首要转变的就是经营发展理念。对此，应当重塑运营管理机制，通过上升到行业战略发展层面，来更加清楚地认识到互联网金融发展对零售业务的影响，最终有助于将大数据时代的互联网金融产业发展模式及其运营理念，切实融入到企业战略发展规划体系中，并作为银行零售业务转型升级的主要建设内容来对待。如此一来，便可前瞻性地制定战略行动路线规划，继而将各管理环节细化、细分，更加有针对性、策略性地贯彻落实下去。包括在支付、投资、融资、交易、商务、信息整合与客户咨询服务等全过程领域，从而为客户提供更加优质的客户体验。2．加快向创新型银行转型。关于这一举措，要切实兼顾两大类内容。首先，借助于互联网、大数据信息平台，迎合整个金融产业市场发展的大趋势，加快金融产品创新。其次，依据着互联网金融行业发展的特点以及技术优势，加快服务模式创新。

（二）互联网金融产品与服务渠道创新转型对策立足于发展实际，看清当下存在的问题和不足，商业银行应该重新审视整个金融市场的外部挑战。就拿支付宝来说吧，支付宝在国内的地位和Paypai在美国的地位基本相似，PayPai是世界领先的第三方支付平台，而支付宝则是我国国内规模最大、交易额最多的第三方支付平台。当然，支付宝的高速发展确实给商业银行网上银行的发展带来了挑战和冲击，本文认为，这种调整和冲击是必然的，并且是很有必要存在的，有挑战就会有机遇，有威胁才会有动力，这一向都是市场经济发展的本质规律。所以，商业银行在看到挑战、威胁的同时，更应该看到发展的机遇。支付宝在短期内之所以会取得如此大的成就，肯定有成功的“秘诀”，因此，商业银行可以从以支付宝为代表的第三方支付平台的运营特点层面，探寻一些发展规律。支付宝在业务发展层面上，一直秉承着不断创新的理念。所以我们能够看到，不断提升自主创新的能力，与吸引客户的青睐是密不可分的。支付宝相对完善的服务功能源于背后强大的科技水准，内部科研人员所占比例非常高，甚至超过了营销、服务、运营岗位的工作人员，完全实现了电子化服务。这一点值得商业银行借鉴学习，以工商银行和建设银行来说，其客户群非常多，要想保留或者继续挖掘出更多的潜在客户，必须从服务层面上入手。比如，可以与第三方支付平台企业建立合作关系，或者引进一些相关的专业人才，以此来深入了解网银支付模式及其发展规律，积极拓宽产品，加大创新力度。此外，在安全问题上，秉持以客户为中心的服务理念，根据行业发展状况以及银行实际，不断完善创新服务模式，尽可能为客户提供更多、更全面的服务。同时，建议银行与第三方支付企业强化战略合作关系，比如，可以拓展C2C市场。

参考文献：

[1]何文虎.我国互联网金融风险监管研究[J].南方金融,2014(10):45-49.

[2]胡康晋.国有商业银行零售业务在互联网金融冲击下的顾客关系研究[D].西南财经大学硕士研究生论文,2014.

[3]李国峰,常戈.互联网金融时代零售银行经营转型的思考[J].农村金融研究,2014(7):53-57.

[4]那涵坤.互联网金融背景下国有商业银行零售业务营销研究[J].时代经贸,2014(6):43-43.

[5]倪超,郑青青.互联网金融对商业银行零售业务的影响分析——以中国建设银行为例[J].厦门科技,2016(5):37-42.

[6]潘禹.互联网金融模式下关于中国商业银行转型的研究——以中国工商银行为实例分析[D].对外经济贸易大学硕士研究生论文,2015.

[7]孙磊.互联网金融对商业银行客户服务模式的借鉴意义——基于商业银行零售业务的思考[J].中国农业银行武汉培训学院学报,2016(1):36-40.

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[9]周华.互联网金融对传统金融业的影响[J].南方金融,2013(11):96-98.

篇(4)

关键词：保定市；高层次人才；评价

资助项目：2011年保定市哲学社会科学规划研究项目（编号：201102112）

中图分类号：C96文献标识码：A

收录日期：2012年4月23日

近年来，保定市经济实现了平稳较快增长，针对下一步的经济发展方向，保定市提出了要构建低碳环保型的产业结构、技术先导型的产业结构、龙头带动型的产业结构。要实现这个发展目标，高层次人才的作用就越来越突出。因此，对保定市高层次人才科学的评价和选拔工作就显得十分重要。

一、高层次人才的界定

在不同的时期、不同的地区、不同的发展水平下，人们对高层次人才的理解是不一样的。到现在为止，对于高层次人才及其相关概念的界定无论是学术界还是在实践中都没有一个统一的、公认的定义。总的来说，高层次人才处在人才结构中最高端的位置，具有非常渊博的学识和精湛的技能，处在各个领域的前沿，具有较大的影响力，能以自身劳动为社会发展和人类文明进步做出重大贡献的人。从职称和学历来看，高层次人才是指具有研究生以上学历或具有高级专业技术职务（资格）的人。从工作岗位的重要性来看，高层次人才是指在较高层次的关键岗位任职，在各主要领域中能起到核心带头作用的重要人才。从贡献角度看，高层次人才是指对全社会做出重大贡献的人。按照研究领域的不同，高层次人才可以划分成以下三类：第一，高层次的管理人才，这些人既具有相关的专业知识背景，又具有管理才能，在各种组织中处于领导地位，管理组织中的各项事务，对组织的生存和发展起着重要的作用；第二，高层次的专业技术人才，是指在某一学科或专业领域作出了卓越的贡献，能够得到同行和专家的认可，有着较高的造诣和威望，对全社会的科技和经济社会发展发挥了巨大作用的人；第三，高层次的技能人才，是指具有相应的理论知识、掌握了先进装备的使用和维修、在生产领域和服务领域能完成高难度或关键动作工作，并具有一定创新能力的高素质技能劳动者。

二、保定市加强高层次人才评价选拔的重要意义

（一）有助于发挥高层次人才在保定市经济发展中的推动作用。保定市近些年来经济发展取得了巨大成就，国内生产总值超过了2，000亿元。但是，和其他经济发达城市相比经济总量小、人均水平低、发展速度慢仍是基本市情。工业化进程不快、城镇化水平较低、产业结构不尽合理、创新能力不强等问题仍然突出。加强保定市高层次人才的评价和选拔工作，可以增强高层次人才配置的有效性，这也是一种人力资本投资，可以使有限的高层次人才资源发挥更大的效能，是保定市经济可持续发展的必然选择。

（二）有助于促进保定市产业结构优化升级。保定市高校众多，电子信息、节能环保、新材料、生物制药、新能源汽车等新兴产业发展较快，但是高层次人才分布不平衡。保定市第一产业高层次人才不足，占农业人口的比重小；第二产业主要是高新技术产业人才和高层次管理人才严重缺乏；第三产业的高层次人才主要集中在教育系统，金融保险、证券期货、商业贸易、物流交通、营销决策等高层次人才急需增加。保定市提出了要构建低碳环保型的产业结构、技术先导型的产业结构、龙头带动型的产业结构，要建立现代产业体系，就需要促进相关产业高层次人才的流动，通过科学的评价和选拔手段吸引和合理配置人才，这样才有助于加快和更好地促进保定市的产业结构调整和优化升级。

（三）有助于保定市高层次人才的开发利用和保值增值。高层次人才是促进经济发展的重要因素，尤其是对于地理位置被北京、天津、石家庄包围的保定市来说，高层次人才就显得更为重要，因此我们在尽力引进高层次人才的基础上还要充分利用现有的高层次人才资源。人力资本的闲置是比物质资本的闲置更为严重的浪费，人力资本在一定限度内的合理利用不但不会像物质资本的使用那样造成磨损而贬值，反而还会由于经验的增加、知识的积累等原因发生增值。通过评价和选拔工作可以把高层次人才配置到更合适的工作岗位上，可以充分调动他们的工作积极性，发挥他们管理、技术等各方面的才能，既可以达到对他们的充分开发利用，又可以使其人力资本不断地保值增值。

三、保定市高层次人才评价选拔中的常见问题

（一）评价选拔责任主体的能力有限造成评价责任转移。保定市很多用人部门在评价选拔高层次人才时由于评价难度大，能力有限，往往会出现评价责任转移的现象。高层次人才的价值最终要通过对社会发展所做出的贡献来进行衡量，社会评价一个人的贡献有时很难找到合适的依据，大部分人都把被考察对象的职务或是职称的高低和其贡献大小相联系。而职务和职称一般都是由被考察对象单位来决定的，这样社会对高层次人才的评价权力就转移给了单位。单位在招聘和选拔人才时主要依据的还是学历。而学历又主要来自于学校，这样用人单位在进行招聘和评价选拔高层次人才时就把评价的权力又交给了学校。学校在确定一个人的学术水平时、在确定研究生能否毕业时，主要考虑的指标是学生在学校期间发表了多少文章，参加了多少课题。而发表文章的权力主要是由学术期刊来掌握，课题一般是由政府的各职能部门来决定的，这样对于学校的评价权力又转移到了学术期刊和政府的手里。这种评价责任的转移使得对高层次人才的评价选拔存在着很大的风险，处于评价权力最顶端的学术期刊或者政府部门为了一己私利就可能会产生大量的学术垃圾和国家不需要的科研项目，这样既浪费了国家的钱财，又影响高层次人才的培育和成长。

（二）评价选拔的指标体系有待完善。保定市大部分单位对高层次人才的评价选拔指标主要还是从德、能、勤、绩四个方面来确定。首先，人的素质包括很多个维度，这四个方面并不能全面、科学的评价人才。其次，对于品德、知识、能力等在具体的评价指标确定时也主要采取的是一些主观性的指标，一般采用民主评议、群众讨论这样的办法来确定，这些主观性的指标不易量化且可操作性差，会使得指标体系显得不合理。最后，对于绩效的评价主要反映的是高层次人才的工作成绩和创造的经济效益，从评价的方式上可以分为直接评价和间接评价，直接评价主要包括学术的水平、经济效益以及对社会带来的其他各方面的效益，直接评价指标可以直接反映高层次人才的绩效，但是其主观性还是较强，不易评价，可操作性差。间接评价指标主要包括科研项目的数量、的数量、获得各种奖励的数量等等，间接指标比较精确能够量化，但是各种科研成果表现形式的多样性使得评价时很难采用同样的标准，需要不断地进行细分，相应的指标权重也不好确定。

（三）评价选拔采用的方法简单，缺乏针对性和配合性。保定市目前很多单位对高层次人才的评价选拔方法主要采用的是同行评议法和文献计量法，在评价选拔中针对不同维度的指标应该采用相适应的评价方法，同行评议法和文献计量法并不适用于所有指标的测评。同行评议法主要应用的是定性评价的方法，这种方法的好处是可以由熟悉行业情况的专家进行深层次的测评，缺点是对跨行业跨专业的情况不易把握且有时因为主观因素过多专家之间不容易达成共识。文献计量法主要是根据科研项目、学术文章等能够量化的文献数量来进行评价选拔的方法，这种方法的优点是有明确的定量指标，评价时不受个人因素以及其他主观因素的影响，缺点是容易产生急功近利思想和学术道德问题。在对高层次人才进行测评时并不能只采用这两种方法，对于品德、知识、智力、态度、个性、技能、经济效益等各方面的指标还要选用最适合自身的方法来进行评价。

四、保定市加强对高层次人才评价选拔的对策建议

（一）加强评价人员的专业培训，借助人才测评服务机构提高评价能力。用人单位应当认识到高层次人才评价选拔工作的重要性，应当加强各单位人力资源部门评价选拔人员的业务培训，包括对于高层次人才评价选拔基础理论和方法的培训，高层次人才评价选拔成功案例的观摩培训、高层次人才评价选拔的操作实习与研讨等各方面。针对对企业意义重大自己又不好把握的人才的评价和选拔工作，还可以借助有经验的专业人才测评服务机构来完成，这样既可以利用人才测评服务机构的专家和经验优势减少由于企业自己的能力和经验不足造成的评价误差，又可以在经历整个专业测评机构的评价过程中学到不少知识提高自身的评价能力和评价水平，从而真正摆脱对于科研项目、学术文章的简单依赖。

（二）针对不同人才构建相适应的多层次、多维度、可操作的指标体系。保定市高层次人才的评价选拔指标体系主要应该从横向和纵向两个方面来细分得到，纵向细分增加了指标体系的层次，横向细分增加了指标的维度。横向细分时主要应该包括身体健康情况、品德素质、文化水平、智能素质、心理健康程度、其他个性素质、业绩成果等，纵向细分时身体健康情况又包括体质、体力、精力等，文化水平又包括学历层次、任职经历、知识结构等，品德素质又包括政治品质、思想品质、道德品质等，智能素质又包括智力、技能、才能等，其他个性素质又包括气质、态度、需要、动机等，业绩成果又包括工作绩效、工作奖励，等等。指标体系里的每一个指标都要满足可操作的原则，为了使指标可操作、能测量，纵向细分有时要进行很多次，要分出很多个层次，一直到每一个指标都能直接测量为止。

（三）针对指标体系各指标特点选用最全面、最有效的评价方法组合。在对被评价的保定市高层次人才指标体系里各个指标进行评价时应根据每个指标的特点选择最适合的评价方法，而且在最终给出评价结果之前应该设计一些综合评判的项目，选用一些综合评定的方法。比方说，要评价一个人的管理才能，我们可以采用评价中心的方法；要评价一个人的性格，我们可以选择心理测量问卷中的卡特尔16因素测验；要评价一个人的品德素质，可以采用问卷法和投射法；要评价一个人是否诚实，可以采用生理学测验中的测谎仪测试；要评价一个人的实际操作能力，可以采用工作样本测试、工作模拟测试等；要评价一个人的工作绩效，可以采用科学计量法、经济分析法来衡量一些定量指标和投入产出的效益情况；要评价一个人的身体健康状况，除了身体检查之外还可以采用药物测试等方法。对于一些主观性指标的评价，可以采用专家咨询法、模糊计量法等；对于一些综合评价的项目，我们可以采用同行评议法、综合评价法等方法来进行。总之，针对保定市不同类型人才不同目的的各种考核指标，我们在评价选拔时一定要选择最容易测量的方法，要将各种评价方法配合起来使用，在最终进行总体评价时还要采用一些综合评价的方法使得评价结果更准确有效。

主要参考文献：

[1]李红光，杨晨.高层次人才评价指标体系研究[J].科技进步与对策，2007.4.

篇(5)

关键词：社会资本；中小企业；债务融资；融资结构

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1674-2265（2016）11-0012-07

一、引言

中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在推动经济增长、吸收就业、促进技术创新等方面发挥着积极作用。中小企业的发展与其能否获得足够的融资支持密切相关。由于仅靠内部积累难以满足全部资金需求（林毅夫和李永军，2001），同时一般达不到发行股票在资本市场融资的条件，因此中小企业可能更多地依赖债务贷款，特别是银行融资，但是银企间信息不对称而产生的逆向选择和道德风险，以及中小企业难以提供银行要求的抵押担保导致银行对中小企业的“惜贷”和“信贷配给”（施蒂格利茨和韦斯，1981；韦特，1981）。先前中小企业融资研究往往把企业置于独立的环境下，主要关注经济因素和制度因素对企业融资的影响。对于一个企业来说，其经济活动处在周围的社会关系网络中，必然会受到社会关系网络的影响。作为内嵌在企业社会网络中的非经济性和非制度性资源，“社会资本”可起到“社会抵押”的作用，在一定程度上解决中小企业融资过程中信息不对称和抵押担保缺失问题，改善中小企业债务融资市场失灵和信贷配给问题。本文以深圳证券交易所创业板上市的171家公司为样本，选取企业横向社会资本、纵向社会资本和企业特有社会资本等三个维度7个指标，构建企业社会资本指标体系，考察社会资本对中小企业债务融资可得性和融资结构的影响。

二、文献综述

社会资本原是一个社会学的概念，20世纪80年代以来被引入经济、金融研究领域。它是指内嵌在社会结构之中的资源、关系、信任、声誉、规范等。布尔迪厄（Bourdieu，1986）将社会资本定义为“现实或潜在的资源的集合体”，这些资源与群体成员拥有的关系网络有关。李（Nan Li，2001）强调社会资本是通过“嵌入”社会网络获得的，通过社会资本个人可以更好地生存发展。科尔曼（Coleman，1990）认为社会个体因利益进行相互交换而形成了持续存在的社会关系和社会资产。帕特南（Putnam，1993）赋予社会资本规范、制度、信任、规范等内涵。作为一种非市场要素，企业社会资本通过企业和周围关联企业、金融机构、政府部门等形成社会关系网络而形成（边燕杰和丘海雄，2000），它有助于企业获取资源并受益（杨向阳和童馨乐，2015）。

20世纪90年代末以来，国外学者从社会资本出发，运用信息经济学、博弈论、契约理论进行研究，认为内嵌在社会网络中的社会资本通过“自选择”（加塔克，1999）、“声誉机制”、集体决策和行动、共同监督（施蒂格利茨，1990、加塔克和吉南，1999）和社会惩罚（贝斯利和科特，1995）等机制，发挥着社会抵押的作用，提高了甄选、监督和契约执行的有效性，在很大程度上解决了信息不对称和担保抵押缺失问题，有效改善了中小企业债务融资的信贷配给和市场失灵问题。博特和 塔科尔（Boot和Thakor，1994）证明密切的银企关系能克服信息不对称，降低企业的贷款条件，使缺乏抵押担保的中小企业可以不借助抵押和担保贷款而获得较低利率的信用贷款。乌济和吉莱斯皮（Uzzi和Gillespie，2002）则进一步证明嵌入性的银企关系时间越长，企业获得贷款的成本就越低，企业的融资顺序受到其社会关系网络的影响，并不一定遵循优序融资理论。从实证研究层面，李等（Li等，2008）分析显示，中国民营企业政治关联有利于提高企业的融资绩效。杜等（Du等，2010）证明中国中小企业的社会资本在短期贷款中发挥了替代资产作为抵押的作用，提高了短期融资能力。拉斯凯蒂（Lashitew，2014）发现企业的高管曾经或正在担任政府官员等政治关联有助于企业获得贷款，因为政治关联向银行传递了政府支持作为隐性担保的信号，银行对政府的信任可以降低企业申请贷款的条件。

就国内研究而言，戴建中（2001）发现私营企业在金融机构借款时需要动用其拥有的社会资本，尤其是干部资源。陈晓红和吴晓瑾（2008）以社会网络、交易网络、生产网络和区域文化为度量因素，验证了中小企业信用水平及其融资便利度与社会资本呈正比。刘轶和张飞（2009）研究发现，企业能利用其社会资本充足的优势来获取较低利率的贷款，同时社会资本充当“软担保”和社会惩戒的角色，降低了企业贷款违约概率，增加了银企长期合作的可能性。杨向阳和童馨乐（2015）分析发现，企业政治关系资本和商业关系资本能够向资金供给方传递关于企业经营历史和现状的重要信息，从而增强资金供给方提供资金的意愿。沈艺峰（2009）以上市房地产公司为研究对象，证明企业社会关系网络、企业所拥有的社会资源主要有助于企业获取短期贷款。戴亦一等（2009）以社会组织数量、社会参与和社会信用三个维度度量社会资本，针对深圳证交所的上市公司进行研究，证明社会资本对企业获取长期贷款有利。

目前研究多集中在社会资本缓解中小企业债务融资约束上，对中小企业融资结构涉及较少。对企业融资结构的研究多是建立在莫迪利亚尼和米勒（Modiglian和Miller，1958）、詹森和麦克林（Jensen和Meckling，1976）、迈尔斯（Myers，1984）分析的基础上，主要关注成本、公司经营特征、公司内部治理等因素，较少关注社会资本这一非经济性和非制度性因素。从少量针对社会资本对企业融资结构影响的研究来看，一是选取社会资本的度量指标不同；二是以主板上市公司为研究对象，不符合中小企业这一特征；三是由于研究对象、研究期限和选取指标不同，结论有所差异。本文以深圳证券交易所创业板上市公司为样本，构建企业社会资本度量指标体系，考察社会资本对企业债务融资可得性和融资结构的影响。

三、社会资本对中小企业融资研究

（一）研究假设

社会资本主要由信任、规范以及关系网络组成，它改善中小企业债务融资的机理如下：首先，社会资本向资金供给方传递企业资信和还款能力的信号，社会资本较多的企业更容易获得资金供给方的认可与信赖，可以更方便地获得资金。其次，作为约定俗成的非正式社会关系，社会规范通过奖励守信者、惩罚违约者来约束人们的行为，由于失信的社会成本可能远远大于履约的经济成本，因此社会规范能促使企业严格守约，降低违约概率，守信的企业可以较容易获得资金资源。再次，企业进行生产经营活动要与上下游或水平关系的相关产业厂商，以及销售渠道、客户、银行、政府等进行联系。企业信用、声誉、经营管理、交易、投资、商业信用等“软信息”，可以通过关系网络迅速传播，用显示企业信用特征和还款能力的“软信息”，来替代财务数据、抵押担保等“硬信息”，从而降低资金供求双方的信息不对称程度和资金供给的信息搜寻成本，有利于企业获得融资。

鉴于企业的融资能力就是企业获取社会资源的一种表现，我们认为，企业的社会资本越多，债务融资的能力就越强。因此，提出假设1：

假设1：企业社会资本和企业的债务融资可得性成正比，即企业社会资本越多，企业债务融资可得性就越大。

企业债务融资分为长期借款和短期借款。在信息不对称的市场上，资金供给方（对中小企业而言，主要是银行）为了控制风险，更倾向于将资金短期借出，因此中小企业较难获得长期稳定的债务融资。如果企业拥有较高的社会资本，则企业获得长期债务融资的可能性就会变大。因此企业社会资本越大，其长期借款的比重可能就越大。就此我们提出假设2：

假设2：企业社会资本和企业长期融资可得性成正比，即企业社会资本越多，企业的长期借款与短期借款之比越大。

（二）样本选取与数据来源

本文选择2011―2014年在深圳证券交易所创业板上市的171家公司作为研究对象。为保证研究结果的有效性，本文选取只发行A股的公司，不包括同时发行B股或者H股的公司，并将金融类企业、ST、ST*等财务数据异常的公司和数据不完整的公司剔除。最后得到有效样本观察值684个。财务数据来源于锐思数据库、公司年报等，企业高管人员的背景资料通过查找公司年报以及百度名片搜索整理而成，数据分析采用Excel、SPSS 22.0和Eviews软件。

（三）模型指标选取

1. 被解释变量。我们采用债务融资规模和长短期借款水平来描述企业的融资行为。债务融资规模采用企业的负债总额除以资产总额这一替代变量，即资产负债率水平来表示，长短期借款水平分别采用长期借款和短期借款占借款总额的比重进行衡量。

2. 解释变量。我们在已有研究基础上，基于社会资本相关理论研究，构建包含纵向社会资本、横向社会资本以及企业特有资本三个层次7个指标的社会资本指标体系。对于纵向社会资本，本文选取了两大类4个指标。第一类是政治关联，本文所指的政治关联是企业高管是否曾在或正在政府或相关单位就职或者担任人大代表、政协委员等。高管在政府或机关单位任职，或者担任人大代表、政协委员等职务的经历，会积累一定的政府关系资本，在获取资金资源方面具有一定的优势。第二类是银企关系，本文借鉴查克拉瓦蒂和斯科特（Chakravarty和Scott，1999）的研究，一共设有3个指标：一是企业高管是否曾在银行任职，若有过任职经历，则会有利于企业和银行建立联系，进而获取银行贷款；二是银行与企业建立借贷关系的期限，银企借贷关系时间越长，银行对企业情况越熟悉，越可能建立起信任关系，从而有助于企业获得银行贷款；三是看银企之间除了借贷关系是否还存在多元化关系，主要是银行是否位于企业前十大股东之内，若是则说明银企间除借贷关系之外还存在投资关系这一多元关系，这也有利于企业获得银行贷款。企业的横向联系包括业务往来、借贷关系以及控股关系等，本文选取两个指标：一是企业是否是国有控股，由于政府对于资源的分配控制具有较大的影响力，相对于民营企业而言，国有控股企业更容易获得银行贷款及其他债务融资；二是企业前十大股东中是否有机构投资者，当机构投资者特别是银行位于企业前十大股东行列时，对于企业获得银行贷款及其他债务融资有相当大的帮助。企业特有关系资本包括企业客户关系网络、销售渠道、供应商关系网络和商誉等企业的无形资产。这些特有资源嵌入企业之间以及企业和金融机构间，可以提高企业从外界获取资金资源的能力，在企业无形资产价值中占有相当大的比重（石军伟和付海艳，2007），因此我们采用上市公司资产负债表中的无形资产项目来近似表示企业特有社会资本。

3. 控制变量。除了社会资本外，企业融资行为还受到诸多因素的影响。为防止其他因素干扰，我们在借鉴已有研究的基础上，选取盈利能力、实际税率、企业规模、资产担保价值、企业成长性作为控制变量。在盈利能力、实际税率、企业规模的选取上，我们借鉴格德斯和奥普勒（Guedes和Opler，1996）、施托斯和莫尔（Stohs和Mauer，1996）的方法，盈利能力取营业利润率，即营业利润与营业收入之比，一般认为它与企业债务融资能力存在正相关关系；企业债务利息具有税收抵免的作用，资本结构中如债务融资较高则会降低企业的资金成本，从而增加企业债务融资可能性，因此，实际税率应与企业债务融资规模正相关；企业规模在一定程度上代表企业的实力，企业规模越大，企业获得债务融资的可能性越大。企业资产担保价值越大，企业获取债务融资的能力越强，我们借鉴陆正飞和辛宇（1998）的研究，用（固定资产+存货）/总资产作为资产担保价值的替代变量；企业发展越快，资金供给方越看好企业的成长能力，企业获得债务融资的可能性就越大，我们参照罗彦学（2013）的方法，用主营业务收入增长率来衡量企业成长性（见表1）。

（四）模型设计

模型中[β0]为截距项，[β1，…，β12]为待估参数，前7个变量为解释变量，[ε]为随机误差项，代表可能还存在其他不能观察到的影响企业债务融资的因素。模型1用来检验企业社会资本对企业债务融资可得性的影响。模型2和模型3用来检验企业社会资本对企业债务期限结构的影响。

四、实证结果分析

（一）变量描述性统计

相关变量描述性统计结果如表2所示。样本企业平均资产负债率是31.64%，最大值是89%，最小值只有3%，说明我国创业板上市中小企业就整体而言负债偏小，且不同的公司相比负债结构差异较大。在样本企业的负债总额中，长期借款占比平均为4.27%，长期借款比例小说明创业板中小企业获得长期借款比较困难。政企关系均值为0.1886，说明平均而言，样本企业的高管有近两成在政府机关工作过或者担任人大代表、政协委员等；国有控股企业占比18.27%，说明样本企业大都拥有较强的政府关系或动员社会关系资源的能力。平均来看，样本企业高管曾在银行任职的占9.8%，说明企业高管与银行之间的业务联系更多地限于企业和银行的存贷款业务；大多数样本企业与银行的多元化业务关系比较弱。76.17%的样本企业有机构投资者持股，这对企业获取债务融资有一定的帮助。取对数后的企业特有关系资本均值为17.2103，取对数后的企业规模均值为20.7261，说明大部分样本企业为中小企业。资产担保价值均值为0.3265，说明企业固定资产和存货占总资产的比例较大。盈利能力、实际税率和成长性最大值与最小值之间差别较大，表明中小企业的发展水平和经济效益差异较大。

（二）回归分析

面板数据模型是时间序列数据和截面数据的综合体，建立面板数据模型要经过单位根检验、协整检验、模型设立、检验异方差和自相关性，最后确定估计方法。经过检验，采用固定时间效应模型的均衡面板数据分析方法来对上述检验模型进行估计，表3为回归方程得到的估计结果。三个模型的F统计量分别为8.471、13.976和13.556，模型整体在1%的置信水平上显著，说明模型整体上通过了显著性检验，具有统计意义。调整后的判定系数R[2]分别为0.642、0.809和0.805，说明经过调整后，被解释变量的变动中分别有64.2%、80.9%和80.5%可由所选取解释变量解释，虽然部分数值不高，但是由于影响企业债务融资可得性和债务融资期限结构的因素众多，本文只是选取其中的一部分，并没有包含所有的影响因素，所以个别回归结果判定系数不会影响本文实证结果的判断。

1. 社会资本对企业债务融资可得性的影响。从模型1回归结果来看，政企关系对企业债务融资可得性影响不显著。企业高管在银行任职、银企合作时间和银企多元化关系三个变量对企业债务融资都具有正向促进作用。

国有控股和机构投资者持股两个变量对企业债务融资可得性具有显著负影响，原因可能是国有控股企业或者机构投资者位居十大股东的企业，企业资金会比较充裕，银行借款数量减少。

企业特有社会资本即无形资产对企业债务融资具有正向影响，主要是由于企业获得无形资产需要付出成本，会导致企业资金需求增加，并且企业可以将无形资产作为抵押进行融资，所以无形资产越多，企业获得的银行贷款也就越多。

总体而言，回归结果部分支持了假设1。与一般结论不同的是，政企关系对中小企业债务融资并未发挥出重要作用，国有控股以及机构投资者持股等社会资本则有负面效应。

2. 社会资本对企业债务融资结构的影响。从模型2和模型3回归结果来看，政企关系、企业高管曾在银行任职、银企合作时间、银企多元化关系、国有控股、机构投资者持股和企业无形资产等都与企业长期债务融资正相关，且除了国有控股变量为不显著外，都显著为正，与企业短期债务融资负相关，且除了国有控股变量和无形资产变量外，都显著为负，本文假设2得证。

3. 控制变量对企业债务融资可得性和融资结构的影响。根据回归结果，企业营业利润率变量系数显著为负，说明营业利润越大，内源资金相对越充足，企业的债务融资需求越小，但对长期债务融资和短期债务融资都有促进作用；企业的实际税率、企业规模、资产担保价值和企业成长性与企业债务融资可得性正相关，说明这几个变量越大，企业越有可能获得债务融资。但前三者和短期债务融资正相关，与长期债务融资则呈负相关关系，而企业成长性与企业债务融资可得性同长期债务融资正相关，与短期债务融资则呈负相关关系。

五、结论

本文选取深圳证券交易所创业板上市的171家公司为样本，从横向社会资本、纵向社会资本和企业特有的社会资本等三个维度7个指标构建社会资本衡量体系，研究社会资本对中小企业债务融资可得性和融资结构的影响。研究结果显示，政企关系对企业债务融资的可得性影响不显著，但企业高管在银行任职、银企合作时间、银企多元化关系、企业无形资产对企业债务融资具有正向促进作用。国有控股和机构投资者控股对企业债务融资具有显著负向影响。企业社会资本都有助于企业获得长期债务融资。企业营业利润率、企业实际税率、企业规模、资产担保价值和企业成长性都对企业债务融资可得性和融资结构具有一定的影响。

根据本文研究结果，应注重培育并利用中小企业的社会资本，缓解中小企业融资困境，建议如下：

一是中小企业要规范行为，加强诚信建设，提高信用等级，培育和积累社会资本，积极与政府、上下游或水平企业，特别是银行建立良好的、积极的合作关系，并主动与银行对接，赢取银行信任，为自己创造更多的金融扶持和发展机会。二是要加强中小企业征信系统建设，收集、整合并共享中小企业经济活动中各种分散的、零星的交易、信贷、财务、纳税等信息，完善企业信用记录，并建立规范的信息披露制度和企业信用评级制度，为银行了解借款企业的历史交易、商务信用、经营能力、贸易能力、产品质量管理能力、经济偿还能力等提供依据，并促使中小企业主动建立社会资本，提升信用水平。三是银行要探索建立一套企业社会资本信用评价指标体系、评估技术和方法以及评估流程，准确判断企业信用和风险状况，细分信贷客户，调整信贷结构，优化贷款投向。

由于社会资本度量本身存在很多的难点，社会资本度量指标只能选取少量易得的变量指标，并不能全面地反映社会资本的本质，因此社会资本度量指标完善问题是下一步研究的方向。同时，考虑到数据可得性，本文选取了创业板中小型上市公司来进行研究，后续研究需要进一步扩展到一般型中小企业，以检验研究结论是否具有普遍意义。

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