时间:2022-05-08 06:51:01
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刘雪
2017年,我在工作中按照总行行的要求,,继续本着推进’大个金”的经营思路,带领个金部全体员工,从机制、管理、队伍、产品等方面入手,取得了一定的成效,下面我对自己一年来的工作情况简要汇报如下:
一、坚持学习,努力提高自己的业务水平和管理能力
面对大个金业务转型的挑战和同业竞争的升级,我深刻的认识到,作为一名管理人员必须提高自己的知识结构,因此,我就利用业余时间对个金业务的各个专业进行学习,对工作中不懂的问题及时的向专业人员请教,为逐步提高自身的业务决策能力及业务指导能力奠定了基础。
二、脚踏实地,做好个金业务。
(一)主要指标完成情况
1、储蓄存款。截止12月末,储蓄存款余额13882万元,较年初减少6059万元。
2、个人金融资产。12月末,个人金融资产余额31930万元,较年初减少7310万元。其中储蓄存款减少6059万元,各项人民币理财(含私人银行)余额较年初减少1251万元。基金新增335万元。保险新增275万元。
3、个人客户整体情况。截止12月31日,个人客户数19559户,比年初增加966户。其中低效能客户增加了549户。日均1万元以上的客户增加417户。私人银行达标客户减少2户。
4、重点产品销售情况。截至12月末,我行累计销售个金人民币理财产品16639万元,完成序时计划的79.29%。累计销售各类基金335万元,完成序时计划1500万元的22.33%。薪金溢新增1010户。借记卡新增发卡2683张,净增发卡量完成序时计划的48.16%。
5、信用卡业务。信用卡12月末新增发卡2245张,同比净增2109张,完成任务指标的55.39%;信用卡透支额890万元,完成任务指标的209.49%;信用卡消费交易额30488万元,完成任务指标的128.21%,全省排名第一;信用卡分期付款较年初增加897万元,完成任务指标的115.85%;信用卡中间业务收入192万元,完成任务指标的98.84%。新增Pos商户27户,完成任务指标的77.1%。POS收单交易额13146万元,完成任务指标的35.06%。信用卡不良占比0.07%,低于控制指标1.18%。
6、电子银行业务。手机银行较年初净增1482户,完成任务指标的148.20%,存量动户率38.86%,新增动户率88.56%;融E联注册用户4260户,完成全年任务的132.87%。企业网银净增26户,完成任务指标的260%.电商平台交易额为0。
7、中间业务收入。截至12月末,个金业务实现个人中间业务
收入275.79万元,完成个金序时计划指标的98.50%;
8、私人银行指标完成情况。至12月末,私人银行达标客户0户,较年初减少1户,私人银行产品配置2499万元,完成全年任务指标的131.53%。
9、个人贷款:个人贷款时点余额13189万元,较年初增长187万元,完成全年任务指标的46.75%。其中:个人住房贷款余额12717万元,较年初增长429万元。个人消费贷款余额471万元,叫年初减少242万元。不良贷款额0万元,完成全年计划100%;不良率0%。
(二)、主要工作情况
一年来,我认真分析个金业务发展的各个环节,针对发展中存在的积极性不高、核心竞争能力不足等问题,结合总省行大个金的发展思路,积极采取应对措施,取得了一定的效果。
一是加大个金指标的考核激励力度,逐步提高各部门、支行员工对个金业务的重视程度,使大个金战略思想渗透到全行每位员工。
二是成立了个金业务营销团队,扩大中收产品的营销业绩。
首先对我行业务短板的保险业务进行了与省行的沟通,顺利于2月份开通了保险业务。其次是充分利用个金营销团队开展实地和精准营销,使我行的保险业务、私人银行业务、重点基金业务、电子银行业务、信用卡收单业务较上年都有较大幅度的增长。
三是实施业务督导,将管理工作落到实处。为在部门形成一种目标明确、重点突出、政令畅通、共谋发展的工作氛围,实行了例会制度,对于每周、每月、每季的工作重点及指标短板作详细的分析和明确的部署,落实营销组织工作,把握每个销售时机,加强与部门、支行的业务沟通,及时发现解决工作中存在的畏难情绪。
四是加强队伍素质建设,身先士卒的带领大家做好业务发展工作。
首先带头并督促部门和支行员工各项资格的认证考试和各种学习培训,邀请保险公司、基金公司人员对相关的经济发展前景、金融市场动态适时讲座和新产品的介绍,为全行员工掌握业务发展的目标及方向搭建了平台。促进了大家对新业务、新产品学习的主动性。
五是深化合规经营、提高内控管理水平。一年来,个金部始终把内控管理工作放在首位,从规范操作和维护银行及客户的利益出发,针对个金专业的24个风险点,按期进行全面自查工作,对自查中发现的问题进行严厉批评和扣减绩效,使本部门的内控管理工作得到了肯定。
(三)、工作中存在的问题
2017年个人金融业务存在的主要问题表现为竞争力下降,包括存款、私人银行高端客户、个人金融资产等主要指标同比都有较大幅度的减少,主要表现在:
1、储蓄存款从年初开始持续负增长,虽然2、3季度一度靠挖转的大客户暂时扭转了局面,但没有相应的后续产品和服务持久的维护客户,不能解决长久问题。
2、个人客户结构发生变化,虽然客户数在增加,但大多为低效客户,主要是潜力客户和私人银行高端客户存款流失严重。
3、个人贷款缺乏增长渠道,不良贷款清收压力加大。截止12月末,虽然个人贷款较年初净增185万元,不良贷款余额0万元。但是个人消费贷款市场还没有打开,依然存在着市场营销压力大和不良贷款清收难点多的问题。
4、5月份虽然成立了营销团队,但是团队承担了多个营销团队的职责,成绩固然有所显现,但团队成员对市场的把握和客户资源的拓展上还有一定的欠缺,还需要进一步的提高业务技能和营销能力。而网点人员存在营销的主动性差,原地踏步、走不出去,业务营销能力欠缺、对个人营销系统、MOVE系统以及新业务新产品不熟悉。不能有效地留存客户。
5、作为个金业务的主管部门,重点指标未完成是负主要责任。主要是拓展客户、增加存款的办法不多,措施不得力。尤其是面对同业的不良竞争、证券市场的低迷,客户基金、理财收益的预期收益、投诉等问题,没有相应的办法来应对,导致从金融资产、存款、客户下滑加剧。
三、2018年工作措施
(一)存款。加大“薪金溢”、“存管通”、“节节高”“大额存单”等高附加值的创新产品营销力度,稳定和增加储蓄存款。
1、充分利用团队联手网点,加大对工资单位的走访频率,提高“薪金溢”产品的100%渗透率。对国泰君安、海通、广发证券公司的营业部派专人跟踪销售,积极争取将新增证券客户发展为我行三方存管客户。使新增的三方存管账户要100%实现“存管通”产品的捆绑营销。
2、以“大额存单”“节节高”产品,稳定发展中老年客户和商品市场客户。以大额存单,发展个人中高端客户。做好20万元以上存款到期客户的数据提取和筛选,针对保守型和稳健型目标客户进行大额存单的营销,介绍工行大额存单期限种类齐全,提前支取靠档计息的优势,稳定和吸引优质客户。
(二)银行卡。多渠道开展借记卡、信用卡(包括公务卡)、手机信用卡发卡工作,推动手机银行业务。
2018年借记卡、信用卡发卡工作计划重点围绕薪金卡、陇原通卡、大莱爱购信用卡和公务卡、手机信用卡等卡种开展重点营销工作。
一方面结合我行存量工资单位客户个人薪金卡覆盖情况,组织人员开展一次地毯式的上门逐户联系工作,对持有借记卡无信用卡的客户营销我行信用卡,并捆绑我行的手机银行和“三融”产品。借助信用消费贷的优惠政策,对我行工资客户进行精准营销,带动信用卡业务的拓展。
二是拓宽营销市场。借助工行异地卡汇款、取现全免费的优惠政策,加大对生活区以外市场的拓展,把挖转他行客户作为客户增长的切入点,加大对存款、信用卡(陇通卡、公务卡、手机信用卡、途牛卡)、基金、保险、商友卡的营销发卡力度,激励员工对符合我行发卡条件,并有发展潜力的人员和个体商户进行精准营销。
三是结合我行按揭贷款的合作单位,积极介入安居卡发卡工作,加强与合作单位的沟通,争取在上半年实现按揭贷款一个小区住户安居卡的开卡,并开通工银信使、手机银行、网上银行、工银E支付、融e联等相关功能,扩大使用我行互联网产品的潜力客户群体。
四是根据精准营销目标客户,加大力度营销商户POS布放,设专人督促机具使用率,切实增加商户收单额。
(三)、贷款。明确市场定位,确保个人贷款业务持续发展。
2018年个人贷款业务仍然以做大一手房按揭贷款、做强消费贷款为经营战略。一是以华城置业的按揭贷款为依托,发展装修贷、车位贷。二是借助今年新楼盘(255套)竣工的有利时机(项目贷款在建行,所以企业要求按揭贷款必须放建行),通过精准营销,发展我行公积金贷款、信用消费贷、自助质押贷和装修分期贷等业务,有效拓展贷款类客户。
(四)、私人银行。针对目前经济不景气,优质客户投资风险大的情况,积极利用私人银行产品收益高且稳定的特点,以曾达客户为主,结合我行的公私联动,利用我行私人银行达标客户可以为关联企业授信的卖点,留住老客户拓展新客户。
(五)、发挥产品优势,加速个人中间业务发展。
一是强化基础,抓好个人理财业务不放松。通过理财产品结构、销售期限的调整,引导理财销售从短期产品逐步向中长期产品转化,从期次产品向增利、尊利、稳利以及开放净值型产品转化,进一步提升产品贡献。二是因势利导,调动营销基金业务的积极性。通过抓优质客户拓展、抓存量客户挖潜、渗透,以股混基金为重点产品,做大基金流量,加强客户维护。三是提升保险业务贡献。充分发挥自助渠道方便、快捷的作用,优选卖点突出、收益确定或通过合同对收益进行明确约定的投资型财险产品、传统年金产品重点销售,推进产品策略转型。四是加强与汽车经销商的合作力度,做大汽车分期。五是充分利用我行华城置业合作的关系,尽早开办我行的装修分期业务。六是加大三方存管的激励营销力度,拓宽中收渠道,提高个金业务的贡献度。
(六)强化考核激励管理
2018年,零售业务继续实施“全民皆兵”的营销机制,主要突出“新客户、新存款、新资产”,为真实体现每位员工多劳多得的考核机制,根据营销业绩计价,鼓励、引导员工积极开展“关系网”营销、业余营销的思想。切实提高全行员工在业务发展中的支撑作用。
(七)加大零售业务产品宣传力度。在电视台、微信公众号等宣传软文和广告。在网点摆放产品宣传卡和宣传展架,在网点门头跑马屏和宣传公告栏开展宣传,提高我行产品的认知度。
经过一年半载的努力与奋斗,在这一年多营销工作时间里,有喜、有悲,有笑声、又有泪水,有成功,也有失败。不过在短短时间里,让我深深体会到,无论做任何事情,都要对自己充满信心。
从事营销行业除了对自己要有足够信心,有经验之外,更重要的是自已的一种心态。我是一名刚刚被提升为小分组长的营销人员,对刚被提升,我感到非常荣幸,但无形的压力也朝我袭来,但适当的压力可以给与我推动力,在这里我也想与大家分享下,相信很多在公司工作的同事,他们也有独特的见地。博众长而用之,这样才能为自已在打开一片天地!
心得一:对自己要有信心。
在我刚开始从事营销工作的时候,要拜访客户时犹豫再三不敢进门,好不容易鼓起勇气进门,却又紧张得不知说什么,刚刚开口介绍产品,就被客户三言两语打发出来。一次又一次的拜访失败,我开始为自己在找借口,在抱怨。但我从未意识到给自已找借口的同时,我已经变得相当的消极了。消极的情绪给我工作带来很大影响,后来领导得知此事,他找我聊了许多,他告诉我:“一名合格的营销员首先要具备充分的自信,只有对自己充满信心,才能消除面对客户是的恐惧,才能给自己一个清晰地思路,把产品通过流畅的语言介绍给客户”。这番话深深的刻入我的脑海中,每当我低落的时候,我都会暗暗给自已鼓劲,我坚信一点,只要对自己有信心、对产品有信心,那我已经成功了一半。
心得二:给自已在不同时期制定一个力所能极的目标
每个人都要合理安排每一天的工作,都要有计划性、目的性,为了避免一种盲目性的积极,也可以说是一种没有方向性,这种情况往往是事倍功半,得不偿失。在我做为一个新营销小分组长,除了我自己,还要带领组员,既然带领了一支小团队,那要有周详的工作计划、合理时间安排、充分调配人员、良好的团队精神等等。给自己、组员制定一个力所能及的目标!:
心得三:要瞬间获得客户的信赖
在营销产品的时候,我们要与客户交朋友,让客户对自己有好感、信赖。与客户初次见面时的说辞非常重要,好的开场白往往是成功的一半。当然,瞬间获得客户好感、信赖不仅仅体现在初次见面,交谈时客户可能在很长时间对营销员是无动于衷的,但在一些细节上的改变或许可以赢得客户的倾心。
心得四:在营销失败中学到新知识
一、各项指标完成情况。
1、负债业务增势明显。6月末自营存款余额为xx万元,较年初新增xx万元,已提前完成全年任务。其中储蓄存款余额xx万元,较年初新增xx万元,完成全年任务的66%。对公存款xx万元,较年初新增xx万元,完成全年任务的154%;日均储蓄存款余额xx万元,较核定基数增xx万元,完成任务的99%;对公日均存款余额xx万元,较核定基数增xx万元,完成任务的161%。
2、资产业务快速发展。6月末自营贷款xx万元,较年初新增xx万元,其中个人资产业务xx万元,较年初新增xx万元,完成全年任务90%,对公资产余额xx万元,较年初新增xx万元。贴现累计发生额x亿元。
3、中间业务稳步推进。上半年已实现中间业务收入近xx万元,完成全年任务58%;完成国际结算量近xx万美元;信用卡发卡xx张;期缴保险xx万元,趸缴保险xx万元。
二、总结上半年各项业务发展和管理,我们主要采取以下工作措施:
(一)、明确任务,早抓落实,为全年工作打基础。
支行在去年末就对XX年工作目标进行了规划,明确负债新增x个亿,对私存款x亿,对公存款x亿;资产新增x亿,个人资产x亿,公营贷款x亿。年初支行再次召开工作会,就XX度全年工作进行统一的部署和安排,对XX年取得的成绩,行长室要求全行员工戒骄戒躁,防止“小富即安”的思想。同时,针对支行目标任务制订了全面的考核制度,将分解到每位客户经理头上,业绩完成情况以邮件方式对全行进行每周、每月、每季通报,有效地激励了客户经理的工作热情。在分行开门红竞赛活动中,支行的负债业务、个人资产业务在全分行均处于领先位置,取得较好成绩。
(二)、 强化市场营销机制。
1、公司业务基础营销工作首先是抓新开户,支行公司部年初即明确:每位对公客户经理每月必须新开有效户达到x户。从上半年情况来看,支行共计实现新开户xx户,实现新户存款新增xx万元。其次是通过政府平台,加强对周边园区客户的营销力度,通过上门拜访、制订理财方案等多种形式,积极宣传我行对公产品。经过长期的努力,取得了客户的高度认可,已和多个优质企业建立了合作意向。其中,xx区财政非税收入专户已经成功开立,存款余额近x个亿。
2、在零售银行业务日常工作中,对x区“富人区”进行了区域定位,实施精准营销和分层次营销,注重基础营销、中端客户营销、大户营销并重。一是大户营销:将x万以上的客户界定为大户,针对这部分客户专门制定了“理财秘书”服务。分行发行各种币种的理财产品、各种基金、信托产品、国债、外汇市场行情等金融信息,根据客户的类型、投资需求有选择性的分别发送短消息或者提供理财方案,让客户及时地了解银行的动态发展,同时让贵宾客户感受到银行对他们不只是单纯的存款需求,而且有帮助他们投资理财,使其效益最大化,这样才能将客户与银行更紧密的联系在一起。这就对个人银行部战线上的客户经理要求更高,综合素质的提升更重要。针对这部分客户,客户经理团结起来,根据客户特色讨论,制定出几套适合客户需求的理财方案,针对客户可能会提出的问题反复推敲,做足前位准备,实现给客户百分百满意的专业服务,让这部分客户更信任我们,依赖我们,成为我们的忠实客户;二是小区营销:由于支行地理环境,小区营销成为我们的
特色,频繁且高质量的户外宣传对支行提高知名度是最有效的方法。坚持不懈地开展多样的小区活动和宣传,通过在高档小区xx山庄的联益活动,对我行产品的大力推荐,使我行的形象深入人心,山庄业主中成为我行xxx客户的便有10户。支行通过“物管收费站”的有效宣传,进驻周遍优质小区,例如xx花园等通过现场开卡、开功能,既达到我行电子业务的宣传,也成功实现揽存xx多万元;三是大堂营销:大堂经理将大厅精心布置,营造舒适的营业环境和温馨的节日气氛,狠抓服务,对前来办理业务的客户主动引导,对普通客户主要介绍消费积分、自助缴费、消费有奖、网上银行等日常功能,使客户在使用这些功能的同时感受到一卡通的方便。对中、高端客户主要介绍xx卡、xx白金卡、信用卡、外汇宝、电子银行、人民币、外币的理财产品。通过平时存款有礼、节假日行庆的抽奖活动来带动自然增长,增添节日气氛,聚集大堂的人气。大堂是最有效的阵地营销,安排客户经理轮流在大堂值班,对大厅的客户进行梳理,达到提升的效果。
3、 公私联动组合营销:零售银行部与公司银行部通过一对一的接对子形式,互帮互助,互通信息,从对私大客户中发掘对公客户,从对公客户中寻找对私大客户,年初就通过对私大客户拓展了一户对公客户,吸收对公存款xx万元。同时还公私联动,落实了xx汽车销售有限公司等单位的工资。
(三)针对弱点狠抓资产、贴现和国际业务。
资产、贴现和国际业务一直都是xx区支行的弱势业务。XX年支行下大力开拓这三方面工作。资产方面:结合分行今年大力扩展信贷资产规模的工作思路,支行通过“立足园区辐射周边”,积极进行资产项目营销。目前已经成功和xx等一批优质企业达成合作意向,近期内即可对项目进行上报。贴现方面:一方面对支行已有的客户进行挖潜,另一方面积极对外营销新户。对贴现跟踪票据源头企业,积极拓展收款下家,成功拓展了xx等企业,上半年累计实现贴现x亿元,与XX年同期相比增加了XX万元。国际业务方面:对区域内的外贸企业逐一上门拜访,目前已和xx制药公司等达成和合作意向。此外,对于提前终止授信额度的xx公司,支行始终没有放弃,一直对其进行积极的跟踪,随时关注公司的生产进行情况,同时和银监局、xx区政府保持了密切的联系,以便最快时间内了解政策方面的动向,在银监局和xx区政府对公司的态度明确后,支行拟再度与其展开合作,将成为下半年国际业务的亮点。
(四)、大力拓展房地产企业,结合分行活动,狠抓个人资产,突出工作重点
针对xx区域内房地产企业和优质楼盘众多的优势,支行加大了对房地产开发商的拓展力度,和xx/xx等知名开发商建立了往来关系,并拟在开发贷款和按揭方面展开深入的合作。同时,对原有的开发企业,如xx地产,进行了深度的挖潜拓展,目前拟增加其开发贷款至x亿元,将改变支行对公资产业务落后的状况。同时,支行将风险低、回报高的个人资产业务作为发展的重点,整合资源,将个人资产业务划归公司银行部管理,充分利用公司客户经理善于与企业打交道的优势,拓展按揭业务。针对分行下达的一季度阶段性个人资产任务,支行公司部全员动员,对按揭、个人经营性贷款进行积极营销,其中成功发放了xx分行金额最大的单笔个人按揭xx万元。此外,通过直客方式,支行营销了“xx/xx"等优质楼盘,为全年个人资产任务的完成奠定了基础。截止6月末,支行实现了比年初新增xx万元,完成分行下达的全年任务的90%。预计7月末可完成全年任务。
(五)、健全案防体系,加强内控制度建设,推进合规文化建设
1、牢固树立“安全就是效益”的意识,以预防和惩治案件为着力点,深入开展规章制度教育和警示教育活动,落实案件防范工作责任制。密切关注社会形式,严防不法分子的侵害。从早接款晚送款,到出入通勤门,我行都制订了严格的规章制度,并督促每一个员工遵照执行。做到人人熟悉防抢预案,定期演习。把防抢劫、防盗窃、防诈骗尤其是防票据、银行卡诈骗作为安全工作重点,不断提高对高科技犯罪的防范能力。
2、认真开展合规守法教育活动。根据《xx分行开展合规守法教育活动实施方案》,成立了支行合规守法教育活动领导小组,召开了全体员工合规守法教育活动动员会,制定出支行的学习计划,把工作落到实处。以多种形式组织员工认真学习了:xx副行长在全行“合规守法”教育活动视频动员大会上的讲话、xx分行开展合规守法教育活动实施方案、xx银行诚信举报及奖励规定、刘明康两个讲话、合规与银行内部合规部门、商业银行风险管理指引、xx银行客户经理行为禁令、xx银行柜面业务人员行为禁令、xx银行员工行为守则、典型案例等内容。并组织全行员工参加了“合规守法”在线测试,取得了良好的成绩。先后出版了五期合规守法活动简报,全行员工写出了学习心
得体会,全行员工的合规守法意识的到极大加强,在分行合规守法知识竞赛中我行代表队取得了第二名的好成绩。
3、以“合规守法教育活动”为切入点,结合分行会计部组织的“票据结算风险知识培训”“账户管理系统(二期)”等业务培训等有机结合,通过内控管理制度和案件专项治理工作,加大了对风险隐患的标本兼治和综合治理力度,建立起了前台操作,后台复核和岗位间监督三道防线,落实要害部位和关键环节的风险防范和安全保卫措施,有效防止了风险。增强的员工的合规、守法与诚信意识。在日常管理工作中要求员工必须坚持执行规章制度和操作规程,各施其职,分工合作,扎实工作,把各个环节的工作都落到实处。做到上半年会计无票据交换差错,结算一般性差错仅一笔;并保持了储蓄柜面服务零差错的记录。
(六)、加强警队建设,开展治理三项执法监察、案件专项治理等工作,注重企业文化建设,为业务发展创造和谐人文环境
支行认真贯彻落实总分行有关会议精神,制定了纪检监察安全保卫工作计划。年初以来,加强了对警员在保卫技能、管理制度、银行业务及服务等多方面的培训,加强了警员体能训练,制定了详细的训练计划和奖惩措施,警队在上半年分行监保部的体能考核中名列前茅,起到了保驾护航的作用。
按照总分行部署,支行按进度计划开展了三项执法监察、案件专项治理等工作。成立了领导小组,开展了员工异常行为排查,形成了自查报告,对查出的事项进行了整改,受到了好评。
在业务发展的同时,注重企业文化建设,在员工生日时,及时给每一位过生日的员工当日送上一份鲜美的蛋糕,让员工充分体会到组织的关心;积极参与分行组织的各类文体活动,如服务征文活动、迎春文艺表演、登山拔河比赛、羽毛球比赛等。在迎春文艺汇演中,全体演员和后勤人员体现了高度的集体荣誉感,牺牲了大量的休息时间,精心排练,使演出获得巨大成功,荣获分行迎春文艺汇演第二名,为支行的可持续发展创造了和谐的人文环境。
三、目前工作中存在的问题
(一)、柜面服务技能、服务质量有待提高;
(二)、柜面员工处理与客户关系的技巧有待改善;
(三)、个人资产的二次营销力度弱,对市场情况未能准确把握,信息不灵;
(四)、票据业务未能寻找到大的龙头客户;
(五)、基础客户群较少,1000万元以上大客户占比不多,对我行发展形成制约;
(六)、国际业务仅限于一两个客户,不利于支行国际业务收入长期稳定发展。
(七)、信用卡业务进展缓慢。
(八)、零售业务柜台、大堂、客户经理三点没有形成有效的一线。
四、下半年工作打算:
支行下半年要在巩固已取得的成绩基础上,有针对性地做好以下工作:
(一)、要求各位员工在肯定成绩的同时,要找出工作中的不足,再接再厉,永创辉煌;
(二)、进一步加强员工及客户经理的素质培养,作好自身学习及分支行的二、三级培训;
(三)、按照年初分行目标要求推进各项工作,工作重点放在信用卡、客户总资产管理、国际结算、票据业务、个人资产业务、企业年金等方面;
(四)、高度重视和持续进行合规守法教育活动,不能流于形式,增强员工什么该干,什么不该干的认识。
(五)、照总分行的统一部署,开展好“优质服务”活动。加强员工教育,加强大堂力量,提升服务质量,重塑服务品牌。
一、各项业务经营情况
(一)人民币存款增长点实现了新转变,储蓄存款增长取得历史性突破。截止6月末,人民币存款余额为46659万元,比上年增长60*万元,完成年度任务的65%,其中对公存款35493万元,比上年度增长3663万元,完成年度任务的48%。在对公存款中,公司类存款增长量占比达到了一半,我室年初提出的存款增长点由机构类客户向公司类客户转变的市场定位策略得到逐步实现;储蓄存款余额达到了11166万元,比年初增长2343万元,比上年同期多增了3302万元,完成年度任务的142%,提前完成了我室年初提出的储蓄存款超亿元的目标,取得了历史性突破。
(二)外币存款。截止6月末,外币存款余额为93.6万美元,比上年增长10.7万元,完成二季度计划的133.8%,完成年度计划的107%。
(三)中间业务收入稳步增长。上半年实现中间业务收入34.7万元,完成二季度计划的105%,完成年度计划的49.6%。
(四)个人类贷款有效投放。截止6月末,个人贷款累计投放332万元,完成二季度计划的107%,完成年度计划的60.4%。
(五)银行卡发卡有序发展。截止6月末,银行卡累计发卡增量1669张,完成二季度计划的128.4%,完成年度计划的64.2%。
(六)保险保费收入。截止6月末,累计保险费收入27万元,在直属网点中保险费收入排第一,完成二季度计划的107%,完成年度计划的53.5%。
(七)销售基金发展迅速。截止6月末,累计基金67.6万元,比上年同期增43.8万元,同比增长率为283%。
二、上半年的主要工作
新年于始,我室召开了业务分析动员会,对我室所面临的新形势、新机遇、新竞争压力进行了分析,结合分行下达的经营计划目标,确定了“全员行动,强化营销,努力实现业务发展新突破”的工作思路。上半年,我室围绕既定的经营目标,努力开展各项工作。
(一)强化营销,做强做大法人类业务。在法人业务方面,我室的思路是稳定机构类客户的基础上,积极拓展公司类客户。
在机构类客户方面,我室重点做好*市财政局、交通稽征、养老保险所等客户的维护与拓展工作。一是积极配合交通稽征所做好20*年度交通稽征费的归集工作,累计吸收存款2670万元。二是做好代收*市公务员小区自建房宅基土地出让金工作,累计代收土地出让金1180万元。三是加强联系,积极营销社会养老保险资金。通过与养老保险所的密切联系,上半年养老保险所在我室新增存款3000多万元。
公司类客户方面,一是抓住*市城市建设大投资的机遇,利用与城司、建委等部门的良好关系,通过他们的介绍,上门营销相关投资商、开发商。通过他们的介绍,营销成功客户30户,新增存款1200万元。二是做好旧客户挖潜营销工作,如东源房地产公司,在做好东源房地产公司的服务的同时,积极开展与其相关的承建商、材料供应商等客户的营销工作,成功地营销了相关客户5户,在我室存款达到了500万元。三是加强与工商登记部门合作,捕捉新注册公司信息,并做好新注册公司的注册资金归行开户工作。我室积极与工商行政管理部门联系,利用他们提供的信息开展有针对性的营销。上半年,新落户我室的新注册企业52户,存款额达到了1600万元。
(二)调整策略,个人业务快速发展。一是我室充分利用业务功能的优势,为客户提供基金投资、保险投资、存款投资及国债投资等计划,为客户量身定做好投资组合,深得客户的信任,促进了我室基金、保险等业务的快速发展,上半年全面完成基金、保险和国债的销售业务。二是个人优良客户拓展成效显著。我室从年初开始,就把个人优良客户的拓展作为个人业务的重点来抓。上半年新增个人优良客户1*户。三是积极拓展个人贷款。我室克服无客户经理,人员缺少等的困难,积极开展个人类贷款营销工作,上半年累计投放个人类贷款332万元,完成了二季度经营计划的107%。四是以工资业务为契机,促进储蓄存款业务快速发展。我室以财政企事业单位工作为契机,做好柜台服务,以此吸引客户,同时以柜台服务优势,积极营销个体经营户,储蓄存款业务增长取得新突破,截止6月末,储蓄存款余额比上年同期多增了3302万元。
(三)整合资源,提高柜台服务水平。一是调整柜台设置,为提高柜台服务水平,做好客户的服务与维护,特别是VIP客户的服务与维护,对原有的人员和柜台劳动组合方式重新进行了整合,设立VIP客户专柜,主要负责为指定的大客户服务;同时压缩后柜柜台数,增加1组前台业务柜台组。经过调整后,柜台业务的服务能力大为增强,基本解决了柜台排队现象,对于VIP客户随到随办。二是调整岗位人员配置,实行岗位竞争。由业务技能强、服务效率高、服务态度好的员工优先选择岗位,充分调动了员工学习业务技能的积极性,进一步提高了员工的业务技能水平。
(四)创新手段,进一步提高客户维系水平
一是利用春节前期,走访相关客户,加强与大客户的沟通与联系,增进感情交流,培养客户忠诚度。二是开展以球联谊活动,以球会友,为我室拓展业务提供了新的客户资源。三是落实客户维护责任制,在柜台为客户提供差异化服务的基础上,将员工与VIP客户建立一一对应关系,落实专人进行维护。通过多策并举,我室与客户的关系不断得到增强,没有出现因服务不到位而造成客户走失现象,原有客户在我室的存款额也在逐步提高。
(五)从严从细,进一步加强内控管理
内控管理是银行稳健经营的保证,我室以分行提出的深化创建平安分行为目标,加强员工的制度教育,强化制度管理,在内控管理上遵循“从严要求,从细着手”的原则,加大对日常业务操作规范化检查和监督,认真做好制度执行、落实工作。一是坚持班前训示制度,时刻敲响风险防范警钟。二是加强对卡把、出入库、授权等环节管理,消除风险隐患。三是加强制度执行检查,由坐班主任对员工的日常操作进行事前、事中、事后监管,杜绝风险发生。
(六)积极组织,不断加强队伍建设
一是加强员工业务技能教育。我室充分利用每天班前训示机会,组织员工学习各项规章制度,同时还利用晚上时间定期组织学习相关的业务知识,鼓励员工积极参加各种培训班学习,使得员工的业务技能不断提高,使员工具有良好的职业意识、职业文化、职业道德和职业精神。二是强化员工团队意识,提高员工的团队协作精神,充分发挥营业室的人力资源优势作用。结合分行开展企业文化建设的契机,组织员工积极参加分行举办的“迎新春”文艺汇演,出色的表演节目得到了分行党委的充分肯定,极大地鼓舞了员工的士气,进一步增强了员工的集体荣誉感,增强了员工的凝聚力。三是积极组织员工参加“三项”专项教育活动,促使全行员工牢固树立案件防范、严格管理和合规操作三种意识,逐步建立一支遵纪守法、操作规范的员工队伍。
(七)推陈出新,进一步完善激励机制。年初分别出台了《*分行营业室存款营销奖励方案》、《*分行营业室基金、保险营销奖励方案》、《*分行营业室银行卡营销奖励方案》以及《*分行营业室员工业绩考评管理办法》等办法,落实具体的奖罚措施,充分调动了员工的积极性和主动性,有效促进了各项业务的发展。
此外,根据区分行下达的操作指令,我室积极组织员工对相关的账目进行清理核对和新业务系统演练。累计补录、修改账户信息3500多条,按时按质完成了各种数据上收前的账目核对工作;在第一阶段的新业务系统演练中,还受到了区分行通报表扬。
三、当前工作存在的问题
(一)对公存款增长不足。截止6月末,对公存款增量仅为3663万元,完成年度任务的48%。与上年同期相比,呈现了增长速度缓慢,增长量少的现象。主要原因:一是各单位逐步开始筹建办公楼,原有存款资金陆续投入使用,是造成机构类客户存款下降的主要原因;二是财政等机构类客户在各银行开户格局已基本定局,存款资金相对稳定,拓展空间有限;同时各行加强对现有客户的维护力度,增加了营销的难度;三是新项目投入不足,上半年*市新投入项目少,缺乏客户资源。四是水电行业大客户组建集团公司,资金全部上收南宁总部管理,致使原在我行存款逐步减少。
(二)中间业务收入渠道少,发展后劲不足。上半年中间业务收入仅为34.7万元,收入的主要渠道是银行卡业务收入、保险手续费收入及建行运钞收入。收入来源少,拓展空间有限。
四、下半年工作计划
(一)进一步加大对财政、城市基础建设资金的营销力度。加强与市财政局的沟通与联系,及时了解财政预算外资金、城市基础建设资金投入的情况,提前做好相关用资单位的营销与服务,提高资金的留存。做好国开行贷款营销工作,掌握资金源头。
(二)密切关注房地产项目动态,及时做好相关项目的营销。重点做好城西国际、嘉元小区、单位集资建房等项目的营销,提供资金结算、贷款支持等服务,提高项目综合贡献率,促进我室存款、贷款、中间业务的全面发展。
(三)积极寻找资源,加快中间业务发展步伐。一是加大住房贷款的营销,增加财产保险手续费收入。二是积极营销部分娱乐场所的PSO机安装业务,拓展中间业务收入来源。
(四)加大贷记卡发卡力度,提高银行卡效益。重点对财政系统单位及水电等优势行业主要负责人、中层干部的贷记卡宣传,增加贷记卡发卡量,抢先占领信用卡市场,不断提高银行卡的收入。
(五)做好国库集中支付业务,促进财政系统单位资金留存。通过做好支付业务,密切与相关单位的联系,吸引单位其他资金存款流入我行。
一、各项指标完成情况
截止到十二月三十一日,我部全口径存款万元,比去年同期增加万元,其中:企业存款余额万元,比去年同期减少万元,个人存款余额万元,比去年同期增加万元。截止到十二月三十一日,贷款余额为万元(不含票据中心及保全部的数据),五级分类口径不良率为%。截止到十二月三十一日,我部个人类贷款余额达万元,五级分类口径不良率为%;累计发放公司类人民币贷款万元,回收公司类人民币贷款万元,发放美元贷款万,回收公司类外汇贷款万美元,发放信用证万美元,签发银行承兑汇票万元,回收万元。实现收费类收入万元。实现报表利润万元,实现税后净利润万元。
二、主要工作
(一)顺利通过总行零售网点转型验收
我部作为全国的五个第一批试点转型行,自4月5日实施转型工作以来,经过六个月的试运行,在10月18日总行零售网点转型项目组验收中,获得一致好评,顺利通过总行零售网点转型验收。网点转型后成效显著,在装修一新的营业大厅,客户不仅可以一站式办理传统的“存取款”业务,而且还可以购买基金、保险及办理银证转帐业务。突出表现为:
1、客户等待时间明显减少。正在营业部进行数据测量的人员惊喜的发现,自4月5日实施转型工作以来,前来办理业务的客户虽不见减少,但客户等待时间明显减少,平均每个客户办理业务的时间较转型前减少3到5分钟。
2、差别化服务提高了客户接受服务的耐心。在营业大厅内,虽人流如织,但秩序井然,高柜区、低柜区客户分流导引客户凸现,两三个大堂经理穿行在客户中。
3、员工的营销意识逐步加深。鼓励前台人员在办理业务时,积极向客户推荐我行的电子银行业务,同时按日下达营销任务。这意味着客户一走进营业大厅就有大堂经理迎上前去,对客户应办理的业务有初步的了解,然后,引导到高柜区、低柜区或自助设备区办理,现场指导客户一直到客户离开建行。对于到高柜区、低柜区的客户,大堂经理引见给柜员,由柜员深入挖掘客户潜在的金融产品需求,积极推荐适合的产品及服务。
(二)大力开展旺季营销活动。
1、强化组织领导,成立营销活动领导小组。
2、精心制订营销方案并按旬调度营销进展情况。活动期间,共下发通报期,个人存款日均新增万元,完成旺季营销计划的%,营销乐当家理财卡白金卡张,完成旺季营销计划的%,个人消费贷款余额新增万元,完成旺季营销计划的%;个人网上银行个,电话银行个,完成电子银行业务交易量笔,交易额为万元。
(三)、细分市场,强化市场营销。
市行明确指出:要坚持以客户为中心,进一步巩固政府类、绩优类客户,积极拓展机构及基金类客户,稳妥发展中小客户,大力发展个人类客户。根据这一市场定位,我部进一步细分了客户,一户一策,细化营销方案。
1、进一步做大做强对公业务。营业部业务的主体是对公业务,是全体员工绩效工资的主要来源,对公业务只能加强,不能削弱。多年来,营业部在市行的直接领导下,营造了一大批政府类客户和机构客户,伴随着他们与营业部的业务往来,带动了营业部连年的业务增长,提升了全体员工的个人收入。因此,我部始终紧紧抓住这项业务。资产业务要抓集团贷款到位这根主线,兼顾煤矿贷款的整合。在完善手续、防范风险的前提下,继续大力发展贴现业务。
2、成功营销证券公司客户交易结算资金银行独立存管业务。银行存管业务是一项综合收益较高的业务,可以为带来大额的、稳定的同业存款、中间业务收入以及储蓄存款和企业存款,并为我部导入大批优质客户资源。今此一项在全年就为我部带来中间业务收入15万元
3、大力发展个人银行业务。坚持大个银的工作思路,人人都当个银客户经理。坚持上下联动,公私联动。大力培育高中端个人客户群体,积极做好工资、贷记卡、POS商户、VIP客户、本外币理财产品的营销等工作,大力发展个人银行业务。力争使个银业务做成今年我部赢利的重要增长点。如我部组织的到市教委及在大厅内组织的精确集中营销收到了明显的效果,现场推介的电子银行产品受到客户的一致好评。
(四)中间业务取得突破性进展。我们高度重视收费类业务的发展,以发行基金、扩大客户群体和资产负债业务为依托,及早动手,强化创新,在竞争策略和产品上实现了新突破。全年共实现中间业务收入万元,完成全年计划的%,完成去年全年计划的120%。
全年单位电子银行客户签约户,发行信用卡张,信用卡消费额万元,电子银行渠道占比%,新增电子银行客户户,其中:个人网上银行客户数新增户,个人电话银行客户数新增户,个人手机短信客户数新增户,手机银行客户数新增户。实现电子银行中间业务收入万元,电子银行交易额实现万元。
(五)大力加强合规文化建设
为在全部营造良好的合规氛围,进一步提高全员合规风险管理能力,推动合规文化的构建,我部积极实施合规文化教育活动。
1、组织收看《警示教育--大家谈》专题录像片,强力灌输“依法合规经营是银行员工特别是管理者最基本的职业操守,不能作到依法合规经营,就不是一名合格的银行员工”的合规理念,引导员工明是非、识善恶、辨美丑,确立正确的世界观、人生观、价值观,使“八荣八耻”成为每个员工应有的价值取向和行为准则。
2、与省行开展的“星级网点”创建活动相结合。创建星级网点不仅仅是统一网点建设、规范服务标准,更重要的是对“以客户为中心”理念更深层次的诠释和实践,其稳步推进更要以合规工作为先导。
(六)强化风险管理,打好清收不良贷款“攻坚战”。
1、对个贷实施精细化化管理。
2、专门清收不良个贷制度化经常化。采取一切可能的手段,对其催收,包括但不限于电话催收、上门催收、跟踪催收;根据催收情况,分别实施不同的债权保全措施。在内部实施严格管理:早晚各调度一次催收情况;建立工作日志,及时登记外出情况;实施收贷责任制。对生效判决坚决督促法院进入执行阶段。
3、对于公司类不良贷款,以鲁抗集团领导班子调整和与上海医药重组为契机,努力化解风险。利用减免息政策,成功回收可疑类贷款本金万元;损失类贷款本息万元。
(七)进一步加强内部管理,提高内部控制水平
1、为贯彻省、市行持续推进“双标”管理的会议精神,根据体系文件要求,我部实施了工作计划周报制度、质量经理月监测制度、按季度走访客户制度、按季上报贯标资料制度、大堂经理值班制度等,使基础管理步上一个新的台阶。
2、组织人员积极修改场所文件、大力推广体系文件4.0版以及作好质量与内控体系运行管理系统上线工作。针对人员变动及竞聘上岗优化组合工作情况,及时对场所文件修改、补充、完善,使场所文件切实体现了持续改进的精髓,也提高了员工对场所文件的掌握程度,增强了对双标管理标准和理念的理解,帮助员工熟练掌握双贯标的基础知识和主要业务流程的风险点,有力的推动了双标管理体系在我部的有效运行。质量与内控体系运行管理系统上线工作更是为各部门使用体系文件打开了方便之门。
(八)对于各项检查发现的问题认真整改,追究相关责任人的责任并录入质量与内控体系运行管理系统,建立了问题库。针对追踪审计检查中发现的问题,我部高度重视,召开专题会议分析存在问题的原因,研究整改措施,并组织全体员工深入学习合规及内控知识,要求从班子成员做起,全体员工都要从观念上充分认识内控对业务发展的重要意义,工作中从每一个操作环节入手,把内部控制贯串于工作的全过程,并以此为戒,举一反三,杜绝类似问题的再度发生;同时,按照权责相一致的原则,对相关责任人分别处以通报批评、罚款及相应积分的处罚。
(九)进一步加强绩效考核工作,强化员工的行为考核。今年以来,对于绩效考核工作,营业部领导班子结合上级的
政策,进行了多次研究,基本思路恰与省行吻合,目前办法初步成形。
(十)深入开展《山东省分行案件防控及整改攻坚战方案》活动。做好重点区域、重点部位、重点环节和人员的安全防范,坚决遏制各类重大责任事故的发生;严格规范员工职业行为,坚决杜绝员工在外兼职、经商等现象;加强员工行为排查,开展深入细致的思想政治工作,领导干部直接与员工
交流沟通,及时化解改革中出现的矛盾和问题,消除各种不稳定因素。具体措施有:
1是各部门认真组织学习省行“攻坚战”方案,明确攻坚战的目的意义、目标原则、程序步骤和防控重点,高度重视案件防控和整改工作。结合实际对省行方案进行细化、充实和完善,制定具体的贯彻实施方案。
2是对2006年以来内外部检查发现的问题严格执行问责制,加大责任追究力度。建立层层抓防控,级级抓落实的工作机制,明确各项工作的责任人,对“攻坚战”方案落实不力,整改不到位,出现屡查屡犯,屡整不改的,按照积分与处罚并行的原则,从严追究责任人和部门负责人的责任。
3是加强员工教育,增强全员合规管理和风险防范意识,让人人都是责任人的理念深入人心。严格落实建鲁办[]51号文件的员工十三条禁止性规定。
4是变被动为主动,组织一次“双排查”工作。以十三条禁令的内容为重点,在全部开展一次全员行为排查,切实筑牢合规依法经营的防线。
(十一)开展标准化服务服务活动
根据中国建设银行股份有限公司“01号—10号零售网点转型指引”的通知以及网点转型的相关文件精神,经主任办公
会研究决定,我部决定开展标准化服务服务活动。一制订了《关于加强服务管理的指导意见》,详细规定了中国建设银行济宁分行营业部服务标准以及标准化服务督导执行方案。
(十二)企业文化建设渐入佳境
1我部今年分期分批组织在岗中长期员工、短期合同制员工、内退员工、病退人员到附属医院进行全面的健康查体,并计划统一回收体检记录,建立员工个人健康档案。2在6月29日举办的庆七一表彰大会和文艺演出中,市行营业部支部选送的女声小合唱:《红色娘子军连歌》喜获二等奖。
二、存在的问题
(一)成熟的经营管理理念及科学的发展观尚未深入人心。经营思路不太开阔、思想不太解放,分析风险防范风险的能力还需进一步提高。
(二)业务之间发展不平衡。
(三)制约我部发展的个人存款指标完成的虽好,但波动幅度过大。
(四)持续发展能力不足,存款受制于几个大户,公司
类资产业务的优质客户太少,贴现业务与兄弟行相比有较大差距,国际业务尚未建立稳定的客户群体。
三、明年工作安排与打算
针对以上存在的问题,在明年,我部将在市行党委的领
导下,从我部实际出发,进一步深化各项改革,力求工作平稳快速发展。基本工作思路是:
重点做好各项业务指标的发展工作。发挥好营业部大客户较多的优势,以公司业务为突破点,促进存款、中间业务的开展;以大客户贷款业务为龙头,拓展新的形势下的综合理财业务,提升我行竞争力;以VIP客户、个人理财业务促进个人存款的增长;以提升、稳定服务水平为手段稳定个人存款。具体措施有:
(一)继续狠抓存款工作不放松,确保我部存款工作
稳步攀升。公司存款以抓新开户为重点,个人存款以保持稳定年初存款余额和发展工资业务为重点。
(二)、提高员工服务意识,优化服务环境,推动服务工作向纵深发展。
(三)、继续强化风险防范工作,确保各项业务健康发展。
一、酒店行业内部控制的主要特点
1.酒店业营业收入实现过程的特殊性
酒店业实现收入涉及的部门和岗位人员较多。酒店的最重要的营业收入来源于客房和餐饮服务,其他还有一些写字间租赁收入、娱乐收入及对外承包收入等,通常,酒店业的收入对应的结账方式有:现金、信用卡、店内客挂账和协议客户挂账四种。前两种方式相当于现付,不增加应收账款,只有后两种方式形成酒店业的应收账款。店内客挂账是酒店行业特有的挂账形式,它是指酒店内住店客人已经消费但尚未结账的金额,而协议客户挂账也就是非店内客挂账,它们都形成酒店的应收账款。在实际工作中,酒店营销人员可能为了增加业绩和占领市场,大范围地联系协议客户,,造成应收账款数目庞大但单个协议客户金额不大的独特情况,给销售回款增加了较大难度,发生坏账风险的可能性不断增加。
2.管理人员根据层级具有不同的管理权限
酒店根据不同的管理需要而分设不同的打折权限,比如:经理级别的人员可以给予客人更加宽松的打折权限,在处理客人赔偿时,也可根据客户情况有一定的免赔额,这些权限的使用一定程度减少了酒店的收入,所以这些权限要尽量控制,减少使用频率。但该权限仅为少部分高层管理人员使用,在处理客人投诉时,根据客人的入住情况及忠诚度适度使用。
3.收入稽核岗位在酒店业普遍设立
在酒店内部控制的环节中,一般都设有收入稽核岗位,该岗位按照工作时间和工作内容的不同分为夜间审核和日间审核,夜间审核员在夜班过完房租,并做好日结时将该日所有营业点送交前台的报表进行审核,主要针对以下几个方面:餐厅账单明细与餐饮部下的菜单单据是否吻合;房租手续是否齐全;报表上现金收入与投进保险箱的金额是否一致;部门经理权限的使用是否恰当,每笔账单是否都有签单人签名等。审核若发现异常情况,夜间审核员将问题提交第二天的日间审核人员,日间审核人员每天第一项工作审核前一天的报表,并将头一天夜间审核员提出的问题在当天解决。所以酒店每天所发生的业务都保证有两位收入稽核员进行审核。收入稽核员主要在酒店收入的正确计量上进行控制,一定程度地堵塞酒店收入上的漏洞。
二、酒店行业销售与收款业务内部控制的主要问题
1.对客户的信用评价控制不严导致大量挂账
酒店为了在竞争中赢得主动,在市场上得到稳定的份额,除了要提高酒店服务质量,还要扩大协议客户的范围来扩大销售,这样应收账款必然是越来越多,另一方面,酒店在进行大量采购的时候,为了降低成本,有时候会用大量的现金采购,为了满足日益增加的资金流动需求,就需要加大对应收账款的回款力度。但随着协议客户的增加,酒店业财务管理难度就越来越大,在签订挂帐协议以及对客服务的业务环节中,一个非常重要的控制环节就是客户信用评估。过去由于酒店对客户信用评估不重视,为了占领市场盲目扩大客户源,为日后销售收款埋下了巨大的隐患。一些营销人员更是利用酒店信用管理的漏洞,冒险允许信誉不佳的客户大量签单,如果一年期以上账龄的应收款项没有及时追回,很容易就会成为死帐。所以酒店行业必须采取措施,制定合理有效的管理办法,加强销售与收款中各环节的风险管理。
2.酒店业现金回款存在被挪用风险
另外一方面,很多酒店中,存在着从销售到回款一直由销售部单独负责这种情况,这种由销售部控制销售——收款业务的好处是能够减少人员开支,提高工作效率,但也增加了潜在风险。尤其是客户以现金付款时,营销人员在自身需要资金的时候,就会盯上这些现金,利用客户的现金回款用作为自已的开销或投资,有发生新的现金回款时再补上之前的缺口,还有可能营销人员根本就不想补缺,会制造虚假的账单让客户多付款,从而将现金堂而皇之地装入自己的腰包,使酒店蒙受更大的损失。
三、加强酒店行业销售与收款业务内部控制的建议
酒店行业应从以下几个方面,做好应收账款的事先预防、事中监督和事后回收等管理工作,以保证应收账款尽快回收,降低财务风险。
1.不相容岗位相分离
根据内部控制的制衡性原则,销售和收款是属于不相容的岗位。比如营销人员出卖酒店信息资料,贪污挪用酒店销售回款以及滥用公关交际费用等等。尤其是客户以现金形式的回款,营销人员不及时交回,挪作私用,为了预防这些问题,酒店必须将销售与收款业务的业务环节进行拆分,分别由不同的部门负责。例如,将前期的市场拓展和销售协议的签订、客户信用评估进行分割;将营销人员的业务主要集中在开发市场和新协议的签订;对客户的服务主要由房务和餐饮两部门负责;信用评估则由销售部调查,独立的信用部门审核并负责,销售人员负责催款,而开具发票和账款的回收则以财务部为主负责办理。
2.建立客户信用评估和控制机制
酒店行业必须建立客户信用评估控制程序,当营销人员和客户签订挂账协议之前,必须事先对客户进行调查,并提交信用调查报告,经过酒店信用部门的再次核实并对其进行风险评估。销售部门提出的挂账额度,事先也必须获得信用管理部门的审核并经过主管副总或总经理的批准。财务部有权根据客户的资信情况和过去的付款情况拒绝客户签单。信用部门必须及时了解客户信息,建立健全客户信用档案,对客户资料实行动态管理,及时更新,不仅在签订协议之前对客户进行信用调查,在以后的服务过程中更要定期对客户信用进行再次调查,以确保客户信用资料真实可靠。
3.建立客户访问和应收账款对账制度
作为控制和预防销售舞弊风险的重要措施,酒店业可以制定负责应收账款的财务人员对客户进行访问的制度。要形成定期的对账制度,每隔三个月或半年酒店就必须向客户寄送账单或让财务人员同客户核对一次账目,并对账单中的误差及时进行核实并改正,及时核对账务有助于检查酒店的会计处理是否正确及时,还可相应减少客户投诉和债务纠纷,对过期的应收账款,应按其 拖欠的账龄及金额进行排队分析,确定优先收账的对象。对故意拖欠的客户应考虑通过法律途径加以追讨,还可达到对本酒店营销人员遵守酒店规定起到监督作用,避免销售人员虚增账单、收回现金不及时上交情况发生。酒店高层领导也可定期或不定期访问一些大客户,牢牢地维系着主要客户,还可以直接了解客户对被本酒店销售人员的看法,以及对公司客户服务水平的反馈意见;对酒店进行持续不断地改进。
4.制定严格的销售收款及发票开具政策
保证销售收入及时收回、加快资金周转是酒店的一项重要工作。酒店应当明确规定禁止销售业务人员收取现金回款,同时尽可能要求客户直接向公司指定账户汇款支付账款。对于一些临时需要支付现金的客户,则应当制定程序要求客户或销售业务人员提前向公司财务部主管和其销售主管报告具体的回款时间、回款数额,营销人员将以和协议客户对账核实无误的金额到酒店财务部开具发票,酒店财务人员在开具发票时要核对账务发生情况、以避免营销人员虚开、多开发票,开具发票之后应及时进行登记。
财务应收账款人员应及时查看已开具发票的底联,随时监控到期的回款,重点监控到期现金回款,如未及时回款,应立即与客户沟通,查找原因以便及时回款,预防相关业务人员内外勾结实施贪污、挪用、截留等舞弊行为。酒店在制订营销政策时,应将应收账款的回款情况纳入对销售人员考核的项目中,即个人利益不仅要和销售挂购,也要和应收账款的管理联系在一起。
5.建立酒店应收账款确认、分析、催收和预警制度
(1)酒店应建立账单确认制度。要求营销售人员每月定期走访客户,并将客户每月发生账务详单装订整齐送交客户进行确认,确认无误后取得客户的收单确认函,如果同时需要开具发票,还要取得客户收到到发票确认函,销售部门负责专门整理和保存,避免客户账单丢失,造成不必要的麻烦和损失。营销人员应针对每个协议客户分别设置销售台账,财务应收人员也应该分别记录营销人员拿走协议客户的账单的日期及开具发票和收款情况,以便核对。
(2)酒店须建立应收账款账龄分析制度和逾期应收账款催收制度。酒店的应收账款时间有长有短,拖欠时间越长,形成的坏账的可能越大,酒店应按季度分析账龄,制订账龄分析表,对超过6个月的应收账款重点催收,并组织应收账款清理小组,对超过1年的应收账款加大催收力度,对于一些欠款金额较大的客户,必须跟紧,必要时采取非常措施。第三,酒店应建立风险预警程序。应收账款责任人员定期向应收账款清理小组预警接近诉讼时效的应收账款,以及时采取法律诉讼等措施,对催收无效的逾期应收账款通过法律程序予以解决,最低程度降低应收账款形成坏账的风险。
6.建立营销人员工作日志
这是针对销售人员工作特点设计的一套最关键的控制措施。酒店营销人员天天在外面开拓市场,需要经常与协议客户联络,有时也会出差远离办公室。为了鼓励营销人员积极拓展市场,为客户提供良好的售后服务,酒店均会给予各种不同的优惠政策。但是,也正因为具有这些特点,酒店也最容易对营销人员失去有效的监督和控制。事实上,营销人员已经成为酒店最难管理的一个特殊团队。营销人员填写工作日志一方面可以及时回顾总结日常工作,妥善安排每天的工作计划,规范自己的在外行为,另一方面其销售主管可以有效检查和验证营销人员在外活动的具体细节。
7.制定激励措施
为了降低酒店人员的流动性,尤其是酒店营销人员更不能频繁更换,因为酒店营销人员都掌握一定的客户群,酒店营销人员的流失,也相应会流失掉一批有消费潜力的客户,所以笔者认为酒店可设置部分购买股份的权利,用于奖励业绩较好的营销人员,也可更好地将营销人员与酒店紧紧联系起来,让营销人员感到酒店是员工自己的酒店,更加努力工作以达到一个良性循环的工作过程。使酒店和员工达到双赢。
综上所述,销售与回款是目前酒店管理中一项非常重要的工作,也是市场经济下出现的无法回避的一项财务管理工作,酒店要想持续长足发展,提高竞争力就必须加强销售与回款的内部控制,尽量堵塞可能出现的漏洞,以求得酒店收益最大化。
参考文献:
[1]梁海音:港口企业销售与收款环节内部控制探讨[J].交通财会,2010, (2):39-43.
1.理论课+实训课的方式。
一部分高职院校逐步建立理实一体化的概念,但理论与实践的结合度较差,教师通常将课程分为理论课和实训课,并分别在不同的场所进行。授课的方式不利于理论与实际的有效结合,教师一般通过理论课程完成知识点的讲解,通过实训课的案例分析或策划训练完成实践部分的教学,这种教学实践相分离的方法并不利于学生对于知识点的把握和策划能力的提高,使得理论与实际脱节,很难达到预期的教学目标。
2.项目教学仅是案例操作。
教师在《营销策划》课程中所选择的项目大多是企业已有的或已完成的项目或任务,其实质是一种案例操作。注重案例分析和技能的训练,能有效的运用知识去解决问题,对职业能力的培养起到一定作用,但忽视了策划完整项目的工作过程所带来的学生可持续能力的发展,学生主动获取知识的能力,发现知识的能力以及传播知识的能力也受到限制。
3.忽视知识系统性学习。
此外,还有部分高职院校在实施项目教学法的过程中,将项目教学法当成万能教学法,在实际教学中完全取代传统教学法,过度强调每个任务的实施与完成,而忽视了理论知识与项目实施的高度结合,导致学生获取知识的系统性不够,对基本概念、原理不了解等问题。
二、认识CDIO模式下的项目运作
CDIO代表构思—设计—实现—运行(conceive-design-implement-operate),是由麻省理工学院等四所大学通过几年的研究、探索和实践建立的一种先进的工程教育模式。CDIO模式下的项目运作是以产品从构思、研发、运行到废弃和再利用的全生命过程为载体,让学生在项目的全生命周期的运作中以主动的、实践的、课程之间具有有机联系的方式学习和获取工程能力。CDIO工程教育模式是“做中学”和“基于项目教学”的集中概况和抽象表达。CDIO工程教育模式不仅强调过程的参与,更加注重项目过程的完整性;不仅强调职业能力的运用,更注重可持续能力的发展;不仅突出系统性知识做中学,更突出学而用,注重终身学习能力、团队工作能力和在社会及企业环境下构建产品、过程和系统的能力。基于当前项目教学在《营销策划》课程中运用的反思和CDIO的认识,构思以项目教学为载体的CDIO教育模式的实施方案,以营销策划课程为对象进行项目教学的改革,探索一套可行的能力训练方案,改变目前课程教学中“学生被动参与型”教学模式,构建一种能突显、并能有效实现对学生策划能力全面培养的教学方法,探索一种营销策划课程适用的“依托项目运作进行策划能力和创新能力”的策划实践教学模式,采用项目教学法,通过完整的项目策划过程将整个课程体系有机的结合起来,解决策划理论与实践相脱节的难题,引导学生自主创新思考,使学生将所学知识转为为实际工作的能力与项目开发的能力,更能提高学生的实际工作水平,逐步实现对学生策划创新能力的全面培养。使学生的综合职业能力与可持续发展能力得到提高。
三、CDIO框架下的项目教学法的运用
CDIO内涵在营销策划中的体现,构思主要指分析市场需求开发新的项目,商业计划的制定以及企业发展战略思考。设计是指根据策划项目内容设计实施计划方案,实现是指计划方案的确认及执行过程,运行包括对策划方案的投入运行及方案的修订、改进及淘汰等。根据CDIO完整的项目运作特点,结合《营销策划》课程目标,意在构建一种能力培养项目化、教学内容模块化、实践指导个性化、教学考核多样化的教学模式。
1.能力培养项目化。
构思阶段,教师帮助、引导学生找到合适的项目,是项目教学顺利实施的关键。在教学时,教师首先要营造一种体现职业实践环境特点的教学氛围,通过岗位角色扮演,以完成一个具有实际价值的产品为目标,把所要掌握的知识技能,职业素养蕴含在每一个项目任务中,使学生在完成任务的同时提升技能,养成职业素质。学生以自愿或抽签的形式被分成若干个团队,每个团队模拟成立一个策划公司。每个公司选取一名策划经理及若干个策划人员。其次,教师需设计或引导学生自行寻找相关客户,明确策划问题。一方面,教师可鼓励学生通过观察生活,洞察市场行情,分析消费者需求,寻求潜在商机来拟定创业策划项目,一般以学生消费群体为主,更有利于引导学生自主创新思考,培养学生敏锐的市场洞察力及创新创业能力。如“大学生旅行俱乐部营销推广策划”,“大学生毕业形象设计中心营销策划”,“行知超市双旦促销活动”等。另一方面教师也可借助校企合作平台,产学研基地,产学合作中心或利用自身的社会关系为学生提供具有可行性及实践性的营销策划实训题目以及全国大学生市场营销策划大赛提供的参赛题目等。如“哇哈哈蜂蜜柠檬茶新产品策划”,“招商银行学生信用卡营销推广策划”等。合作企业主要为学生提供相关信息或资源获取途径,如为学生提供相关的企业背景,产品信息,以及企业营销目标等。此阶段注重构思,学生通过收集资料、头脑风暴、整理方案、小组讨论,确定策划项目。最后,教师需要从项目的创新性、可实施性以及价值性等几个方面把握学生所构思的策划项目并需通过简单讲解,让学生了解本策划项目的意义、项目应完成的内容、项目完成所需的知识、技能及学习方法以及项目的流程及考核办法等方面的内容。
2.教学内容模块化。
设计阶段,主要解决开展策划工作实施的思路问题,实现教学任务及目标与学生工作任务计划相融合。教师可按照市场营销活动的过程以及营销策划的逻辑结构将总项目划分成七个具体的模块,明确策划问题——市场调查与资料整理——市场环境分析——营销战略设计——营销组合策略设计——营销实施方案设计,教师通过角色扮演的形式实现基于工作过程的模块化教学。为了克服项目教学法可能带来的学生获取知识的系统性不够的问题,教师需要将理论知识与项目内容充分结合,把对营销策划的理论知识的学习融入到每一项营销策划活动完整流程的七大模块中去讲授并组织学生计划各个策划环节所要完成的任务。教师通过各种资源手段集中讲授每个策划板块中可能遇到的疑难点及解决办法,教授可能用到的策划工具及策划方法以及提供获取资源的途径。制定既符合学生的个性发展又注重能力培养的模块教学方案。学生以工作小组为单位根据以上策划的逻辑结构以及每个模块的特点来拟定工作计划,设定每一个策划环节,确定工作步骤和程序。
3.实践指导个性化。
模块教学更偏重知识系统性的讲授,以共性为主的讲授方式,实践指导则需要考虑学生个性化的发展需求。在具体的实践环节中,教师除了要监控学生的策划过程,督促学生按照项目计划书中的要求完成各个环节,还需要在实践过程中给予各个项目团队个性化的指导。如教师辅助学生分析策划主题,指导设计调查问卷,组织市场调研,指导资料收集整理,市场环境分析,指导SWOT分析、指导STP营销战略分析,指导营销策略分析及策划方案的撰写等。基于学生对不同实训项目的选择,每个团队所面临的行业及企业都有很大差异,不同的项目在实施过程中遇到的具体问题不一致,学生能力参差不齐,教师要站在学生的角度,通过开展“一对一”指导,与各个项目成员面对面交流,共同探讨分析,提供专业咨询,示范思考模式,来帮助学生解决在项目策划实施过程中面对的主要问题。对于学生完成的阶段性的工作成果,教师及时给予指导并引导下一个工作任务的开展。教师要注重引导学生从思考框架中跳出来,让学生学会自己反思问题,使学生具有批判性思考能力,从而学会持续性改进。师生“一对一”的深入交流,是实施过程中的“因材施教”,是实践指导个性化的主要方式,能更好的激发学生兴趣,挖掘学生潜能,提高学生学习的积极性。
4.教学考核多样化。
教学考核通过三方评价,首先学生自我评估与组间互评。学生自评通过项目团队展示项目成果,讲述遇到的问题,解决方案,成果的优缺点以及需要改进的地方、收获和感受,并对团队成员的参与程度、所起的作用、合作能力给予评价。组间互评建立在互相学习、取长补短的基础上,提出新的思路与解决方案。教师评估,教师要用形成性的评价来对学生点评,既要关注学生知识与技能的理解与掌握,也要关注学生态度与职业素养的形成于发展。首先,表扬学生自主探究与积极解决问题的态度,以此提高学生学习积极性;其次,肯定学生的成果,总结解决问题的过程、思路,加深学生理解;最后,根据学生成果及工作过程中所凸显出来的个人能力来选拔选手参加省市乃至全国的市场营销策划比赛。最后企业评估,合作企业需从创新性及可操作性方面基于工作过程化的角度对学生成果给出评价,引导学生的策划方案向可实施性方向发展。企业可选择具有可实施性的方案给予一定的资金支持将策划内容实施下去。
四、结语