证券公司营销工作总结精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇证券公司营销工作总结范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

总结，可以把零散的、肤浅的感性认识上升为系统、深刻的理性认识，从而得出科学的结论，那么你们知道关于2021证券公司财务年终个人工作总结内容还有哪些呢?下面是小编为大家准备2021证券公司财务年终个人工作总结五篇，欢迎参阅。

证券公司财务年终个人工作总结一20_年，在领导及同事们的帮忙指导下，经过自身的努力，我个人无论是在敬业精神、思想境界，还是在业务素质、工作本事上都得到进一步提高，并取得了必须的工作成绩，现将本人的工作、学习情景总结如下：

一是认真学习财经、廉政方面的各项规定，自觉按照国家的财经政策和程序办事。

二是努力钻研业务知识，进取参加相关部门组织的各种业务技能的培训，严格按照同志提出的“勤于学习、善于创造、乐于奉献”的要求，坚持“讲学习、讲政治、讲正气”，始终把耐得平淡、舍得付出、默默无闻作为自我的准则;始终把增强服务意识作为一切工作的基础;始终把工作放在严谨、细致、扎实、求实上，脚踏实地工作。

三是不断改善学习方法，讲求学习效果，“在工作中学习，在学习中工作”，坚持学以致用，注重融会贯通，理论联系实际，用新的知识、新的思维和新的启示，巩固和丰富综合知识、让知识伴随年龄增长，使自身综合本事不断得到提高。

四是进取参加了区里组织学习活动，按照上级指示，努力学习、进取参与。

五是进取进取，努力充实自我。今年我报名参加了MPA学习，利用晚上时间，突击复习，争取以优异的成绩考取，使自我成为有知识有水平的公共管理工作人员。

二、严格履行岗位职责，扎实做好本职工作。

我以高度的职责感和事业心，自觉服从组织和领导的安排，努力做好各项工作，较好地完成了各项工作任务。由于财会工作繁事、杂事多，其工作都具有事务性和突发性的特点，并且这个时期是寒亭区国库集中支付改革的关键阶段，我重视工作中的每一细节。一向以来，我主要负责以下几方面的工作：

一是负责其他资金指标录入、用款计划批复、用款额度的下达、其他资金清算、暂付款额度下达。在对外付款方面，严格把关，严格执行和遵守国家财经制度，账务做到日清月结、账实相符、账账相符。

二是负责文件资料的收发以及整理归档，办公用品的领用待内务工作。这些工作比较零碎，我都细心耐心的完成。

三是负责财政资金这项工作，资金资料包括农村低保、计生奖金、潍北伤残金、乡镇教师工资、村干部工资等所有要求财政的资金，涉及了多个部门，多种项目和资金。有些资金的发放时间跨度很大，发放资料的准备由于牵涉到多个科室和单位，协调起来也比较复杂，所以我都细心地处理每一笔业务，出现突景时也能很快地协调好。

四是做好领导交办的其他临时性工作。这些工作都是领导安排的正常工作，我在工作中努力学习，认真负责，将工作做到驾轻就熟。在这些工作中，我一向坚持着八字原则：“准确、及时、全面、有效”。

在从事这些工作的同时，我时刻记得自我是科室的一分子，在工作中发挥自我的创造力，为支付中心工作的改善献计献策，也尽了一份力量。此刻的我，不管面前的工作量多么大，难度多么高，我都有信心能以的效率完成。今年以来，我一向没有休假，在同事休假过程中，我一向严格要求自我，做好交接到的工作，让自我做一颗螺丝钉，哪里需要哪里钉。

在这一系列的工作中，我深知：作为一名合格的财政工作者，不仅仅要具备相关的知识和技能，并且还要有严谨细致耐心的工作作风，同时体会到，无论在什么岗位，哪怕是毫不起眼的工作，都应当用心做到，哪怕是在别人眼中是一份枯燥的工作，也要善于从中寻找乐趣，在工作中学习，从改变中创新。

证券公司财务年终个人工作总结二进入_证券已有一年多了，这段时间自身在各个方面都有所提高，主要体现在：

1、对证券行业有了初步了解。

进入公司以来，从熟悉这个行业到通过资格考试，对证券这个行业有了初步的了解，而驻点银行，通过渠道营销，对证券业务又有了较深的理解，工作中能解决各种基本问题。

2、业务开拓能力的提高。

在业务营销过程中，与客户的交谈和遇到的不同问题，提高了自己的沟通能力和应变能力;而对客户不定期的回访，为其提供全方位、多角度的服务，使信达服务真正的深入人心。

3、工作的责任心和事业心加强了。

对自己经手的每一笔业务，都认真对待，尽量避免给客户和公司带来不必要的麻烦，办事效率力求最快、。

在业务营销中，同样也发现了一些问题和自己的不足：

1、证券知识还须加深了解，需不断学习。

2、在与客户关系维护中，沟通方式还要逐步加强。

3、专业分析能力及营销能力还须进一步增强。

进入营销这个行业，业绩是衡量一个人的价值所在，前几个月的业绩表现不佳，我重新整理了思路，在今后的日子里，我要这样做：

1、发传单。

进入信达证券我经常发传单，虽然发了很多，效果不是很好，但觉得还是可行，大量的传单会提高公司的知名度，下一步还想适量发些，坚持终会有效果的。

2、有效利用银行资源。

在银行驻点已有一年多了，业绩十分不理想。银行很好的服务有口皆碑，许多客户慕名而来，如能利用好这一资源紧紧抓住几个潜在客户效果是很好的，但中国银行和中银国际很好的合作关系和相互间有回扣的合作方式使我一直在寻找突破点，虽然很有压力，但目前与他们处好关系也是的办法。驻点客户经理的素质直接影响着公司的形象，所以我一直在努力的去做。

3、充分利用关系网络。

拉动朋友或朋友介绍也是一种很有效的办法。通过朋友介绍朋友，让想炒股的客户选择我们信达来开户，另外，对于已在其它券商开通三方存管业务的客户，向客户介绍我公司的服务理念及竞争优势，努力将客户争取过来。

现在市场波动很大，观望的人占多数，同行间竞争也万分激烈，为此，我必须要不断的学习，丰富自己的专业知识，为客户提供全方位的服务，要想尽一切办法，尽自己努力来做。

证券公司财务年终个人工作总结三20_年是我在证券公司信息技术部工作的第四个年头，而我所在的部门又是证券公司的核心部门，我的一言一行和一举一动都代表着公司的形象。我的工作中更不能有一丝的马虎和放松，稍一出小差错可铸成重大灾难性后果。众所周知，证券公司的信息技术部门是最忙的部门之一，而我所在的岗位更是不能有一丝的空闲，每一次新系统的投产和建设让我每次都有新的发现，新的进步!在信息技术部工作的时间里，使我感觉到了自己每天都在进步!而除了日常维护外，还有一些其他的工作需要处理.

因此，在这样的工作环境中，就迫使我不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照公司的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我和部门全体员工的共同努力下，__年我个人没有发生一次责任事故。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会，不懂的弄懂，争取做到新时期证券行业的一名合格技术工。下面我对__这一年来所做的工作作一个简单的总结

1、恒生内控平台和数据中心系统建设

根据中国证券监督管理委员会和上海证券交易所的要求，证券公司必需建立净资本报送系统、异常交易监控和大小非减持监控系统。由于我公司原有独立存管系统为福建新意公司所开发，数据库平台是基于SQLSERVER20_，而新意公司的净资本报送系统、异常交易监控和大小非减持监控系统是基于数据库TERADATA，因此,对数据库的投入将会增加很大一笔费用，软硬件费用算下来一共需要投入一百多万，而在系统的稳定性和易操作性方面不是太理想。后又咨询到金仕达公司的该系统，费用也在一百多万以上，相对于我公司原有新意独立存管系统而言，增加了重复投入费用。而结合公司的实际业务情况，所以在选择开发商和价格方面作了更深入的探讨和考虑。恒生公司愿意无条件移植我公司原有独立存管系统和反洗钱系统，给的报价也是在充分保护原有系统的基础上给出的价格，而且还有一个专门的维护团队，有很强的实力。从公司实际业务情况出发，最终选择了价格适当的恒生公司内控平台和数据中心系统。

2、恒生内控平台和数据中心系统建设的后期维护

在三个多月的紧张建设和测试中，我公司的证券公司反洗钱监控报送系统、内控平台、净资本监控系统、异常交易和大小非减持监控系统顺利建设完成，并正常接管以前新意独立存管系统的运行。从系统的需求探讨到筹建和正式上线运行，得到了公司领导和各项目组成员的大力支持，因此，在建设和测试过程中都很顺利。在后期的维护中主要是针对一些新需求的解决和证监会的新报表报送需求，目前恒生公司工程师正在我公司现场解决中，估计月底可全部解决完成。

3、三方存管系统建设和后期维护

“券商托管证券，银行监管资金”这是三方存管总的思想，目的是充分保护投资者，也让资金更安全，投资者更放心。

从三方存管的提出到建设以及正式上线，我们部门都是走在了最前面。从联系通讯线路，联系银行到测试和正式上线，我部门的所有员工都在默默的为这一新业务的学习和开展而努力。在公司全体员工的共同努力下，今年新增上线中国银行、兴业银行。目前招商银行准生产测试已完成，现正进行到实盘测试阶段，估计明年年初可正式上线运行。

4、公司净资本监控系统新报表报送规则

根据证监会要求，证券公司需要执行新报表报送规则，并于__年_月_日正式报送。由于我公司已上线运行的净资本监控系统还是老的报表，需要联系恒生公司对原有净资本系统进行升级，满足证监会的新报表报送要求。在了解公司的需求后，和恒生公司联系升级事宜且进展顺利，目前恒生公司工程师正在现场解决中，即可正式报送新报表。

5、制作公司三方存管系统常见问题及处理方法汇总，对原有经纪人营销系统的移植工程，配合中心机房新增网上交易AS、AR四台。

6、对中心机房B股外币转帐、清算机器、行情分发系统机器、咨询接收和转发机器的更换工作。

7、对各营业部及服务部新意开户证书的升级，联系升级三方存管许可证和相关系统的授权事宜，给财务部解决资金存管不能重复导出凭证的问题。

8、制作关于网上交易系统登陆不上行情和委托的常见问题及处理方法汇总，制作公司风控系统评级表。

由于公司各分支机构需要上传图像扫描资料和清算中心的统一刻录光盘，开通FTP用户和网络连接配置事宜。制作中心机房系统应急计划和设备标签并张贴事宜。

9、配合公司机房改造工程，库房卫生打扫和机器卫生整理等工作。

10、配合恒生工程师对中心机房报盘系统升级，以减轻报盘风险和压力问题，配合恒生工程师对三方存管系统版本和接口的升级，配合恒生工程师对公司OIW报盘库结构的升级，配合恒生公司对我公司信息系统的评估工作。

11、配合公司合规管理部和人民银行对我公司反洗钱数据报送核查工作，配合公司合规管理部反洗钱数据报送工作。

配合贵州证监局对中心机房的检查，一些文档的准备工作。

12、安装开放式基金系统，测试及清算，发邮件数据等事宜，配合中北营业部切换NOVELL系统和网络隔离。

13、合并原汉唐和华创席位后，报盘统一测试。

配合北京路营业部，新华路营业部及各服务部工行三方存管批量上线工作。

14、配合德阳灾备中心系统建设及制作应急切换方案。

15、配合公司帐户规范工作。

16、机房日常维护和巡视，日志填写、数据备份、值班等工作。

我有渴望学习新知识和不断探索的热忱，在每一次公司发展新业务和组织活动的时候。我都会第一个站出来，不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，我需要学习和提高的地方还有很多。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个部门的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了部门领导交给的每一项任务。

同时也存在一些不足

1、证券业务还有待深入全面了解。

2、对网络方面知识和动手能力有待加强。

3、在维护或工程实施中，对要害问题总结，并形成文档的努力不够。

只有这样，才更便于大家来共享，减少不必要的重复劳动，提高部门的工作效率。

4、在以后的工作和学习中要不断地学习新业务，新知识，做到知识的不断更新。

改进措施

1、平时注重知识技能积累，刻苦钻研，在边学习边实践中成长。

2、加强网络方面和数据库方面的学习，有机会多参加相关方面的培训。

3、在工作中善于总结，对典型、要害问题解决注重整理，形成文档，希望部门加强这方面的交流、监督。

4、主动争取新业务工程测试和实施机会，在实践中学习。

5、加强和各营业部以及服务部的沟通。

2019年工作安排

1、配合公司开放式基金系统建设，测试及上线。

2、配合公司招商银行实盘测试及正式上线工作。

3、反洗钱监控系统、净资本监控系统、异常交易和大小非减持监控系统、内控系统的维护和相关升级事宜。

4、服务部升级为营业部后，对财务系统的相关备份工作，新增财务登陆站点后的相关维护工作。

5、柜台系统和三方存管系统维护及相关升级事宜。

6、配合公司中心机房网络改造工程及网络管理工作。

7、加强对06交易柜台相关系统的学习和Oracle数据库的学习。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他优秀同事学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步。争取更好的工作成绩。

证券公司财务年终个人工作总结四20_年我主要从事证券交易系统技术支持、银证产品的调试上线及其它工程实施工作。

工作主要成绩如下：

1、2019年由于一些客观原因，如人员离职、借调、工程任务比较紧张、人员比较紧张的情况下，沈阳金证的大部分技术支持工作都是我来负责的，其中包括柜台系统、外围系统、银证产品方面维护;

银证产品调试安装、电话委托安装等。在五月份，公司推出剩余配售产品后，由于沈阳地区安装比较早，一方面需要尽快、尽早地把它吃透、学精，为开拓市场时提供好技术支持，另一方面在客户使用过程中遇到各种问题，我都把他详细归类，哪些是理解、使用上的错误，哪些是程序错误、哪些是程序有待完善的，必要时汇总形成文档发到总部。而具体使用过程中，不同客户有不同需求，也要进行相应地程序修改来满足需求。总之，在人员紧缺的情况下，尽量把服务做得细致到位，让客户感觉到我们的技术服务没有打折。

2、顺利完成北方友好街营业部柜台系统数据、金佣系统数据合并至热闹路营业部，同时从友好街系统内分离另外两营业部的数据，实现了三家营业部在同一日顺利过渡。

3、完成了哈尔滨联合证券三个营业部的同城集中交易项目实施。

在时间紧张、问题较多的情况下，我们得到了各方面、各部门人员的协助，终于比较顺利地完成了任务。

4、完成了天同证券工行银证通的调试、上线工作。

5、完成了北方太原街光大银行银证转帐的调试、上线工作。

6、成了北方热闹路中信银行银证程序的调试、上线工作。

7、顺利完成了金川江营业部与太原街营业部的数据合并工作。

8、顺利完成了南五与南八中路营业部的数据集中工作。

9、抚顺交行电话银行中间件接口转换调试工作正在实施中。

从一年中的工作中我取得的成绩是在证券业务、技术水平、开发能力、工程项目经验上都有了提高，无论从问题的分析解决能力，项目实施经验上都有了进步，对一些新产品，如内嵌和通用版剩余配售有了深入了解;对其它_one、移动柜台、开放式基金代销系统等也有了一些基本了解。

成绩的取得究其原因，主要是因为：

1、在工作中不断积累总结，不放过任何一个小问题，深入找出问题出现原因。

2、银证项目的进展顺利原因是去年做过类似的产品调试工作，比较详细了解银证转帐及银证通业务流程和工作原理，前后台间关系，数据流向、资金流向等问题。

3、数据集中项目顺利完成是得益于在平时维护中对证券业务知识和柜台系统熟悉。

4、正在实施的电话银行中间件接口调试，由起初对业务的不了解，到现在对已经对流程有了清晰了解，增强了分析处理问题能力，并有信心把它完成好。

在工作中存在问题与不足：

1、技术业务还有待深入全面了解。

2、对网络方面知识和动手能力有待加强。

3、在维护或工程实施中，没注重对关键问题总结，并形成文档，这样便于大家来共享，减少不必要的重复劳动，提高部门的工作效率。

4、在以后的工作学习中要不断地学习新业务，新知识，做到知识的更新。

改进措施：

1、平时注重知识技能积累，刻苦钻研，在边学习边实践中成长。

2、加强网络方面的学习，有机会多参加相关方面培训。

3、在工作中善于总结，对典型、关键问题解决注意整理，形成文档，希望部门加强这方面的交流、监督。

4、主动争取新业务工程实施机会，在实践中学习。

5、对公司推出的新产品及时了解。

2019年工作计划：

1、争取维护工作做得更加细致、更加有特色。

2、个人技术水平通过在具体的工作实践中有更大幅度的提高。

3、在工程实施过程中，争取保质保量完成同时，加强沟通、协调能力。

部门及公司下一步发展的建议

部门：

1、加强部门维护、工程方面的管理，加强管理监督，有始有终。

2、对工程、加班情况能形成制度，进行串休。

3、部门能有一个值班手机。

公司：

1、多提供一些培训机会给大家。

2、我觉得对公司应对员工要定期进行层层考核，形成竞争的机制，适当地采取奖惩的制度，这样才有利用发挥员工的积极性。

3、多组织一些集体活动，这样大家沟通交流机会多些，从而加强集体团队协作精神。

证券公司财务年终个人工作总结五转眼之间，我在_证券_营业部已经工作近一年了，可以说，过去的一年，是我不断成长进步的一年，是我人生中最难忘却的一段时光。我在_营业部担任出纳兼行政的工作，在平时的工作中，我严格遵守公司的各项规章制度，身体力行，能够较好的完成领导交办的各项任务。首先作为出纳，我在收付、反映、监督、管理四个方面尽到了应尽的职责;其次作为行政，我在采购、会务、员工福利、文档管理等方面尽到了应尽的职责。过去的一年里在不断改善工作方式方法的同时，顺利完成如下工作：

一、出纳工作

1、严格执行现金管理和结算制度，定期向会计核对现金与帐目，发现金额不符，做到及时汇报，及时处理。

负责保管现金和会计重要空白凭证，按规定办理领用签发;及时收回公司各项收入，开出收据，及时收回现金存入银行。

2、根据会计提供的依据，与银行相关部门联系，井然有序地完成了职工工资和其它应发放的经费发放工作。

负责催取银行存款对账单;保管有关印章，空白收据和空白支票。

3、按国家财经纪律、会计法规和公司财务管理规定，办理现金、银行存款、内部往来的资金收付、划转，检查有关原始凭证;

坚持财务手续，严格审核(凭证上必须有经手人及相关领导的签字才能给予支付)，对不符手续的凭证不付款。财务主管临时离岗的情况下，负责每天早上核对编制清算凭证。

4、协助财务主管做好日常会计核算和财务管理工作，参与财务预算、决算和财务分析等，已经完成了2010年度财务决算和2011年度财务预算。

5、上级主管交办的其他工作。

二、行政工作

1、负责办公用品采购管理和收发登记管理。

每季度收集各个部门的办公用品计划，进行归纳汇总，集中采购办公用品;日常负责公司各部门办公用品的领用和分发工作，监督指导填写办公用品登记簿，保证办公用品账实相符。

2、负责会议及活动的后勤保障。

会前准备好会议材料，认真做好会场布置，安排食宿工作;会后及时清理会场。20_年4月28日圆满完成了_营业部开业典礼，20_年5月4日组织召开了_证券_营业部与工商银行联合营销会议，20_年6月23日组织召开了大福证券港股投资报告会。

3、负责员工社保和住房公积金的办理和转移。

按公司规定，为符合要求的新员工办理社保和住房公积金，协助做好社保和住房公积金的转移，对离职的员工及时停止缴纳社保和住房公积金。

4、负责文档管理，负责公司有关文件的收发和上传下达。

做好各种文件的收发，复印及誊印工作;分清主次，分清文件的轻重缓急，及时请领导阅办，将相关文件交到有关部门手中;对公司各种文件和档案进行整理、归档。

5、负责订阅报刊杂志，订购饮用水，缴纳电话费、网费。

每年根据报刊订阅计划办理相关报刊的订阅，管理日常报刊的收发;每天收集饮用水使用情况，及时订购饮用水，负责饮用水的收发保管;每月及时收取费用账单，准时缴纳电话费和网费，保证工作场所的正常运行。

6、其他工作。

20_年5月24日协助湖南证券业协会召开经纪业务培训会议;20_年10月14日接待_市人力资源和社会保障局社会保险稽核检查，提供相关财务数据;20_年10月18日接待公司总部经纪业务检查;提供相关会议培训资料;20_年11月14日接待人行_支行反洗钱现场检查，提供反洗钱相关资料。

以上相关工作都顺利完成，得到了相关部门的表扬。

在工作中，我通过自己的发觉和领导的指正，也发现了自身许多需要改正的缺点和不足：

1、出纳工作中我要多用心，多请示，及时汇报，在工作中如遇到自己无法解决的问题，应请示领导给予提示或是解决问题的方法，在工作中掌握财务人员应该掌握的原则。

2、行政的工作特点就是多、繁、杂，为其它各部门提供服务，以保证不影响我分内工作的顺利完成，并且不耽误其它部门的正常工作。

3、对于领导分配的发展客户任务完成情况：开户数65户，资产61万元。

完成情况不是很好，特别是资产情况，开户数基本完成。

4、在工作中和同事之间的沟通不够，容易产生误会，导致不必要的矛盾。

改进措施：

1、证券业务还有待深入全面了解。

在以后的工作和学习中要不断地学习新业务，新知识，做到知识的不断更新。

2、在本职工作中学习和努力提高业务技能，使自身的工作能力和工作效率得到提高，在以后的工作和学习中我还将不懈的努力和拼搏，做好自己的本职工作

3、在做好本职工作之外，还要不断寻找新客源，不断发展新客户，尽量发展有效户，增加客户资产。

4、另外，我还要不断的调整自己的心态，让自己更加的宽容，忍让、大度、不计较一时的得失，加强沟通能力，向其他优秀同事学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步。

篇(2)

现年42岁的彭晨此前为齐鲁证券员工，毕业于上海财经大学，14年金融从业经验，曾供职于外企、银行和证券公司。自2014年年初向齐鲁证券提出辞呈后，他怎么也没想到自己会因任职期间经手的产品，而涉嫌非法吸收公众存款身陷囹圄。

4月22日晚上9点多，上海警方出现在徐敏的家里，问她是否能联系得上彭晨，徐敏回答：“可以，彭晨好像因刚离完婚去昆明散心了。”上海警方让徐敏拨通了彭晨的电话，上海警方跟彭晨通话称：“有相关案件的事情，需要你配合调查，什么时候能回来？”彭晨说：“我一定积极配合调查，并尽快订火车票回上海。”25日，彭晨到达上海南站后即被警方带走。

4月26日，徐敏收到了山东银山公安局经侦大队的来电称，彭晨因非法吸收公众存款罪被拘留，让徐敏尽快联系律师。

彭晨在回上海的火车上，接受了《证券市场周刊》记者的独家采访。彭晨告诉记者，在齐鲁证券工作期间同上海首善财富投资管理有限公司（下称“首善财富”）和上海银善投资管理有限公司（下称“银善投资”）合作理财业务。

目前，由于警方刚介入调查，尚无法确认彭晨具体涉案缘由及金额。但彭晨此前在与《证券市场周刊》记者联系过程中曾提及同首善财富和银善投资合作的产品总计金额高达8.7亿元，其中齐鲁证券客户资金高达2亿元，现在出现了理财产品不能兑付的麻烦。

彭晨表示，4月24日是有节1号、2号两个产品的兑付日，并称，“我不能不在，否则就要背黑锅，因此我要积极配合警方回到上海。”彭晨向记者表示，齐鲁证券同上海两家公司的理财产品出现兑付问题，有人要让自己背黑锅。记者试图同彭晨见面，但他一下火车就被警方带走。《证券市场周刊》通过大量的材料还原了这一离奇大案。

与历史上的中富证券、天一证券等证券公司非法吸收公众存款案不同的是，前者多是以委托理财名义涉案，而彭晨则可能是因为私募基金借道证券公司通道而涉案。

北京中兆律师事务所主任李江律师和袁军律师对《证券市场周刊》称，近年来，非法吸收公众存款罪等非法集资案件在频频发生的同时，呈现出的一个新动向就是，非法集资不断向新行业、新领域延伸。比如，私募股权投资等融资性机构可能出现因违法经营而涉嫌非法集资。彭晨案无疑就是现阶段的一个典型案例，这种新动向的出现使得非法集资类案件的认定更加难以把握。

手续不全已销售

多次协商完善手续

4月23日凌晨，《证券市场周刊》记者收到了彭晨发来的微信，此时的彭晨已经身在K182列车上，记者在与彭晨语音通话时，可以听到火车上嘈杂的声音。

随着彭晨的描述，整个事件徐徐拉开了大幕。

2012年5月2日，彭晨入职齐鲁证券零售业务部，职位是副总经理，主要负责财富管理部的创新业务，其岗位职责是：负责公司高端客户的财富管理业务管理、支持与拓展，同时分管支持中心、IB业务、投资顾问管理和金融产品管理。该部门总经理钟金龙与常务副总经理韩亭德是其上级领导。

彭晨在齐鲁证券任职期间，牵头发起的私募产品中，有节1号和有节2号已于2014年4月24日到期。其中，有节1号总产品规模为7877万元，齐鲁证券客户募集规模2000万元；有节2号总产品规模为7739万元，齐鲁证券客户募集规模2698万元。

无论是跟首善财富还是银善投资合作，彭晨一直都与一个叫王健的人进行直接接洽。彭晨在接受本刊采访时对记者称：“齐鲁证券与王健的合作一直没有签协议，都是由王健口头承诺给齐鲁证券并确保有限合伙人的这个优先收益。而且齐鲁证券只做一只产品中部分销售，其他部分的资金由王健销售给其他券商或由银行的资金池提供。2013年1月到5月，齐鲁证券一共销售了约2亿元，王健那边也提供了一些，资金池一共是8.7亿元。”

记者从齐鲁证券内部另一位知情人士处了解到，彭晨同王健的合作从2012年10月就开始了，当时王健还在首善财富做副总裁，发行了系列的首善财富产品，产品直到2013年2月销售完毕。当时发生了华夏银行理财案，监管机构开始规范金融机构销售理财产品，首善财富系列产品的成立期一直到2013年5月后才陆续成立。产品在未成立之前的收益结算问题一直成为合作双方争论的焦点。

齐鲁证券同首善财富系列产品中有节1、2号产品成为争论的典型代表，齐鲁证券与投顾在一年的时间内多次开会讨论了相关问题。

根据2013年5月24日的会议纪要显示，参会人员有韩亭德、彭晨、周峰、段少波、迟法泉及王健。其中，周峰为彭晨的下属，迟法泉为齐鲁证券威海分公司威海东城路营业部总经理。

这是次会议讨论的内容是进一步完善首善财富系列产品手续及齐鲁证券威海分公司代销首善财富产品退出方案。经会议讨论一致同意，在规定的时间内首善财富提品出资证明、产品份额性质以及产品如期兑付的承诺和保证措施。

会议还要求，首善财富负责将此前与齐鲁证券合作销售的产品华宸未来-远航1号、长安基金-首善铃钰1号、长安基金-有节1-3号、工银瑞信睿尊-首善多策略1号的资金证明在5个工作日提供给齐鲁证券，包括但不限于有限合伙企业汇款回单，银行收款（对账）单，基金公司出具的包括有限合伙人明细的产品认购证明书。其次，首善财富负责取得有限合伙人持有产品份额性质的证明，并提供给齐鲁证券。再次，首善财富系列产品以有限合伙企业成立为准，成立日作为付息日，首善财富保证按期兑付，并提供承诺及保证措施。最后，由首善财富负责威海分公司供销产品的退出，保证10个工作日内本金及应付利息到位。

2013年7月1日，彭晨、周峰、段少波、迟法泉及王健再次开会讨论进一步完善首善财富系列产品手续等。经过讨论一致同意，由首善财富负责提供远航1号、首善玲钰1号、有节1-3号、节节高1号、首善多策略1号的书面证明。首善财富保证产品按期兑付本金及收益，并提供书面承诺及保证措施。鉴于首善财富承诺履行上述事项，威海分公司不再要求退出上述产品。

本刊记者获得的资料显示，在齐鲁证券《大私募机构合作备忘录》中记录，有节1号、2号产品，部分是由齐鲁证券威海分公司威海东城路营业部募集销售的。

此备忘录中还写明，王健以有限合伙企业的名义出具客户出资证明，直接寄往齐鲁证券威海分公司，明确产品的起息日等；由于产品成立时间较晚，威海分公司提出补偿要求，王健同意按照年化6%补偿延期利息。根据多次会议的协商结果与执行情况，威海分公司与王健约定对威海客户按季支付利息：一季度按期支付利息；在银行冻结私募机构保证金的情况下，王健垫付威海二季度应付利息。

在齐鲁证券同首善财富合作期间，一直出任首善财富副总裁的王健突然同公司老板分道扬镳，王健自己成立银善投资。王健在此后同齐鲁证券打交道的过程中，均以银善投资总裁的身份出现，不过针对遗留的首善财富系列产品问题，还是由王健同彭晨进行对接。

2013年11月22日，银善投资给齐鲁证券等多家公司发出《工作联络函》，函中称，“要求所有已在基金公司、信托公司、券商资管托管的集合类账户，以证监会或银监部门备案的法定托管清算日为准，进行合法清算，严禁私下提前置换变相清算，严禁续发集合产品承接等变相提前清算，立即清算所有未在托管行实行资金托管的非法集合类账户，已经出现的群体上访事件要立即平息处理，严防继续出现群体上访等恶性事件的发生。”

接到此工作函后，齐鲁证券威海东城路营业部于2013年11月25日对《工作联络函》进行反馈，“经与银行渠道和部分客户沟通后，客户倍感紧张和不安，特别是2012年华夏银行事件和近期网上国泰君安证券公司事件，让客户更加担忧我们的产品，该两款有限合伙产品成立以后，虽然转入基金专户时间滞后，但销售时多方、多次沟通后的口径是按有限合伙产品成立日期为准。现产品将要到期，客户强烈要求按照当初约定清算，从技术上讲基金专户也是可以提前终止的。”

威海东城路营业部的函中称，“作为总部发行的产品，客户一直觉得手续不完善，看不到齐鲁证券官方的产品情况，之前针对客户不断的质疑，营业部也多次反馈总部要求完善产品手续，加强风控，希望能得到相关产品的手续资料。”

银行方面及客户咨询多家基金公司，基金专户是可以提前终止的。例如，2012年威海东城路证券营业部发行的国联安基金专户优先级，由于产品跌破预警线，产品运作半年就提前终止清算。客户认购产品是优先级的，保本保收益，如果跌破预警平仓线就必须提前终止，而不是函中所说的要以证监会备案的法定托管清算日为准。

威海东城路营业部的函件中最后称，“从目前情况看，客户认为该《工作联络函》是借用昌九生化股票大跌的相关风险提示，与我部产品毫无关系，客户不接受产品延期。一年来营业部倍感煎熬，也尽了最大努力的沟通，安抚客户。希望领导百忙之中抽出时间来处理，解决产品按时兑付问题，化解危机。如有问题，希望总部能成立重大事件应急处理小组，确保平稳，妥善解决问题。”

2013年11月26日，银善投资回函给齐鲁证券公司的各位领导称，基于威海分公司提出的相关问题，回应如下——

首先，基金专户产品提前终止必须同时符合以下三个条件：A.产品跌破预警平仓线；B.投顾及劣后不同意追加亏损资金；C.多于51%的认购份额同意。我们目前所有产品均不满足上述并行条件，因此不具备提前清算的条件。

其次，在齐鲁证券系列化产品合作过程中，银善投资与威海分公司进行了充分的沟通与磨合。应威海分公司的单独需求，银善投资正常按季度支付了与威海分公司合作的所有优先级产品的约定收益。银善投资与齐鲁证券相关领导钟金龙、韩亭德、段少波、彭晨、迟法泉等进行了多次交流，根据威海分公司的第一次和第二次会议纪要精神，积极配合齐鲁证券相关领导的要求， 对产品的结构性质、资金安全和风险控制做了充分说明和执行。最终威海分公司亲自确认保留该系列产品。

据此，银善投资希望威海分公司以诚信求实的态度，积极履行第二份会议纪要中达成的约定，做好客户安抚工作，配合各方合作金融机构，确保产品按照正常程序顺利清算。

因齐鲁证券威海分公司客户的闹事，最后闹到了总部。为了平息此次事件，王健最终还是完成与齐鲁证券合作的另一产品的3500万元的兑付。但此事为王健和齐鲁证券在2014年的合作埋下了一颗炸弹。而这次兑付风波也是彭晨所称的所有矛盾爆发的导火索。

认购超过报备

到底该谁来兑付

2014年1月9日，齐鲁证券与首善财富召开济南、上海视频会议，参会人有王健、钟金龙、韩亭德、刘洪松、彭晨、顾捷等人。这是彭晨在齐鲁证券参加的最后一次工作会议。

这次会议由钟金龙主持。围绕齐鲁证券与首善财富战略合作的推进以及瑞显1号、2号的产品尽调，评估送审，系统部署测试，相关费用落实等事项，钟金龙做出了指示。

1月12日，首善财富副总裁彭祥云在这份会议纪要中写下，“2014年1月8日与钟总电话沟通得到钟总确认，首善财富及相关平台所有产品由齐鲁证券零售业务总部分管领导牵头解决。”

1月14日，彭晨写给齐鲁证券领导的休假信中称，“自2012年10月在韩总的指引下和威海分公司和威海东路营业部进行试点产品合作开始，一转眼已一年有余，在2013年全年本人分管的产品发展部完成公司下达的10亿元私募产品规模指标，完成零售业务总部下达的20亿元产品指标，这都要感谢各部门的大力支持，也要感谢钟总、韩总的领导。2013年我部牵头发起产品规模近11亿元。元其中结构化产品规模共8.7亿元，各位领导所在分支机构销售超1.53亿元，尤其工银瑞信首善多策略产品在短短一周时间内完成募集5700万元，这要感谢钟总和韩总的支持，并制定了较好的激励政策。”一个月后，彭晨正式提出辞职，但一直未获批准。

2月27日，王健再次发函给齐鲁证券各位领导称：银善投资与齐鲁证券合作的相关产品目前已陆续进入收官阶段。我们于本周一（2月24日）惊悉彭总已向公司提请辞职，在此背景下，我们希望尽可能降低彭总离职带来的影响，在彭总离职期间，银善投资希望能与齐鲁证券各位领导，钟总、韩总、顾总等随时保持良好的互动沟通，继续推进双方合作。

2014年3月12日，王健与齐鲁证券的钟金龙、韩亭德、迟法泉和顾捷等，就双方合作的产品相关事宜再次开会进行讨论。

本刊记者获得的此次会议录音显示，王健称，“现在我们从法律上来说，律师也在，玲钰1号，有节1号、2号、3号，全部移交给首善了，包括合伙企业的变更，协议都已经签完了，现在就是合伙企业的变更。”

王健还称，“因为是首善一直都不同意去签这个投顾协议，首善很明显，我（首善）做了赚了我（首善）就变更了我就签了，做了不赚就不签了，亏了我（首善）就给你（银善王健）。”

那么王健为何要把自己所做的产品交给首善呢？到期未兑付的有节1号、2号的投顾到底是谁呢？

根据记者获取的资料显示，长安有节2号分级资产管理计划资产管理合同，初始销售期间2013年4月12日至2013年4月22日，资产管理人是长安基金管理有限公司，资产托管人为广发银行，计划认购总金额7739.37万元，客户人数52人，单一客户最低认购金额101万元，最高认购金额1100万元。于2013年4月26日在中国证监会基金监管部备案登记，备案登记编号：B000972。

上海银善投资于2013年5月29日提供的《长安有节2号认购金额对账确认书》中，认购人共计90人，全部为自然人，认购金额多数为10万元、20万元，认购金额总计2698万元。上海银善投资备注称，实际长安基金收款金额为2700万元整。金额与银行划款凭证及长安基金收款收据符合一致。

有节2号的认购人超出了报备的52人，实际认购人为90人。有节2号的投资顾问上海银善给齐鲁证券发了《认购金额对账确认书》，那么有节2号又是怎么跟首善财富扯上关系了呢？王健为何说有节2号的兑付应该由首善财富来完成呢？

录音显示，齐鲁证券与王健在2013年合作的几只产品是由彭祥云牵线搭桥的，但在2013年年底，与王健合作的产品到期兑付，因威海客户闹事，王健称，“迫于无奈，为了解决那3500万元产品的兑付，首善财富提出的条件不管是合理不合理，我必须去服从。”最后由首善财富拿出3500万元兑付了王健到期的产品，齐鲁证券解决了当时兑付的危机。王健称，“首善愿意出这3500万元，是我要把与齐鲁证券合作的这4只产品要交给首善做。”

录音中，王健称，“我先是把银善的投顾作废了以后，首善才把那3500万拿出来，首善它也耍我，我把合同变更了，就是不签新的投顾协议。后来我也告诉它（首善），如果首善不签的话，首善垫付的3500万元就没了，3500万元的资金在我这儿，（首善）要钱要到我这里来拿。”

4月24日，彭晨收到了转发来的一条信息，“彭记错了，首善多策略今天到期，王健不肯兑付，正式违约。另外首善下周一王健，还未最后确定罪名。” 彭晨对记者称，“到期的是有节1号、2号两个产品的兑付，我不能不在，否则就要背黑锅，因此我要积极配合警方回到上海。”

从这些对话中我们不难看出，4月24日有节产品到期时，王健拒绝兑付，因为在他看来首善才是兑付这些产品的投顾。但至于王健是否真的在银行作废了原有的投顾协议，而首善最终是否签了新的投顾协议，截至发稿记者还没有拿到确切的资料。到期的产品应该由谁来兑付呢？下一步还应该由警方调查后来揭开谜底。

危急42小时

曾与领导结怨

对于即将接受上海警方调查一事，彭晨称，“所有矛盾起源于2013年底威海客户闹事，之后又到齐鲁证券总部要求解决首善财富纠纷，后期我才明白，因为产品销售是齐鲁证券威海东城路营业部总经理迟法泉，通过中国银行威海威城支行引荐销售出去的。因此，产品矛盾2013年都集中在威海，因为担心违规代销，所以迟法泉一次次跑上海求王健按有限合伙合作季度收益要求兑付，我为客户也一次次说服王健支付。”

彭晨提供的2014年3月12日会议的录音显示，王健称，“因为齐鲁证券总是逼我兑付收益，而其他合作营业部都按照基金专户不是有限合伙，一年支付一次固定收益，根本原因是迟总（迟法泉）销售的不是终端客户。”

在这段录音中，王健多次提到希望与齐鲁证券钟总、韩总继续合作，在发展中解决前期遗留问题。但钟总、韩总则在对话中否认前期产品的合作事宜，并否认有会议纪要的存在，同时也避而不谈继续合作的事宜。

彭晨称，“在齐鲁证券工作期间的所有创新产品都要写报告审批，这些产品的报告和文件都在我任职期间的下属李菁那里。但齐鲁证券OA系统中，对这些创新产品领导们的签字都被技术处理掉了，我曾和李菁查过OA系统。包括让我出事的产品原来都在公司OA系统上挂着，有明确的根据是王健提供，我山东下属周峰、任健军整理后，由零售业务部常务副总韩亭德过目才上挂OA系统。”

彭晨对记者称，“因为我们的合作产品，必须开通基金交易席位，开通的主要部门是营销管理部，他们负责公募基金代销和齐鲁证券公司所有产品推广，因为我们的产品虽然是私募基金，但借公募基金专户通道，所以合作产品的发售，齐鲁证券公司领导和相关合作平台部门不可能不知道。也不可能我一人打包非法募集，而他们说都不清楚。在3月12日的会议上，在和私募谈判会议录音中，齐鲁证券的相关人员否认有前期的会议纪要，否认他们知情合作产品。顾捷、王健、韩亭德、我（彭晨）、彭祥云都知道。韩亭德开始也否认，但我（彭晨）离职后，钟金龙把所有责任推给韩亭德，而且最开始合作由韩亭德带着我（彭晨）推广创新产品业务，所以后来他也就不出声了。”

彭晨称，“我离职后，公司高层对下面和分支机构统一口径，这堆产品仅是我弄的，领导们不知情。”

彭晨还对记者称，他在齐鲁证券除了负责私募这块财富管理业务的产品业务以外，还是公司投融资产品评估的负责人。

2014年彭晨离职之前，公司总部营销管理部刘洪松报过来一个产品，是成都大源房地产项目融资产品，彭晨认为在评估房价时有很多问题。因此，评估组没有批准此产品。

据彭晨称，没过几天，他这边的一些产品，被他的上级钟金龙一直卡着，而在这期间，刘洪松因产品的事给彭晨打了电话。彭晨称，当时自己情绪不太好，与刘洪松在电话中吵了一架。没过几小时，晚上大概11点多，刘洪松又再次给彭晨打电话称，“这单产品因为是钟总弟弟的项目，希望我能够关照一下。”

彭晨当时没有给出明确的回复，不久后就辞职了，期间成都大源房地产项目融资的产品评估并未在他那里通过。据彭晨讲述，这单产品在评估组以上的金融产品领导小组所有成员都签字通过，只有他没有通过。彭晨的评议是最终请评估组组长按照这个决议来决定，最后这单产品也就不了了之。

彭晨发来的文件截图显示，“根据齐鲁证券有限公司代销金融产品评估细则，华辰未来-合能成都大源专项资产管理计划风险得分为2.8分，对应风险等级为高风险。”

彭晨最后称，“因为4月26日一个产品到期，所以我必须回去，否则脏水都泼在我身上。”因此，我们看到了文章中的第一幕，刚到火车站的彭晨被上海警方带走。

祸起创新项目

引进私募产品

《证券市场周刊》记者获得的资料中显示，彭晨在2013年工作总结中写道，“今年1-10月份，产品发展部以私募产品的开发和销售为主线，不断丰富理财产品的种类和数量，完善理财产品线。截至10月31日，由我部发起设立的产品10只，规模9.5亿元，协助分支机构成立的产品有14只，规模10.4亿元。截至10月底，由我部牵头发起设立的产品，已实现销售收入199.6万元，净佣金收入297.9万元，股基交易量139.7亿元，营业利润398.6万元。预计全年将实现销售收入316.6万元，净佣金收入380.8万元，合计697.4万元。”

齐鲁证券在2012年大力扩展证券业务规模，在开展公募业务的同时，还考虑如何利用证券公司有牌照的业务资格，对接私募资金，发展业务规模。通俗的说法就是，券商要利用通道开发私募基金业务。

与此同时，社会上各种私募基金也需要有一个融资的阳光通道。游走于法律的灰色地带，借助公募基金或证券公司的通道，私募基金就可以向社会集资了。银善投资就是在这种背景下与齐鲁证券开展合作的。

在提供交易通道的基础上，为阳光私募提供一揽子的产品服务中，资产托管业务尤为重要。产品通道、交易通道、托管服务（含互换形式）的全业务链条除了能够提供更具竞争力的服务之外，还可以留住市场的稀缺资源——优秀投顾，并获取全业务链条的利润，有效抵御价格竞争的负面影响。

上述业务合作似乎都行走在法律的轨道上，只要把现行法律所规定的有限合伙制度、基金公司的基金业务规则、证券公司的证券交易业务规则实现对接，即可以让私募基金华丽转身。

齐鲁证券的一份名为《私募理财产品合作模式分析（有限合伙+基金专户）》（下称“私募产品分析”）的资料中，用比较生动的文字和图解、例证讲述了他们的业务创新原理。然而，彭晨涉嫌非法吸收公众存款的罪名也是从这个业务模型中诞生的。

彭晨在齐鲁证券任职期间，发起设立的有限合伙+基金专户产品（下称“产品”）共有10只。产品是指投资者以有限合伙人的身份入伙有限合伙企业，由投资顾问或第三方提供劣后资金，并通过基金专户进行证券、期货及其他衍生产品的交易。

产品参与各方的作用及角色定位分述如下，客户：客户以有限合伙人的身份参与合伙企业，入伙资金起点可以设置在10万-100万元之间；基金公司：基金公司提品通道，并以名义管理人的身份执行风控措施；托管银行：对托管银行而言，除了提供资金的托管服务、产品净值的计算等服务以外，往往为此类产品提供“资金池”或发行渠道；证券（或期货）公司：券商或期货公司提品的交易通道，并通过基金专户产品为客户提供更多的投资选择；私募机构（投顾）：对私募机构（投顾）而言，可以借助基金公司通道，实现理财业务的阳光化。

对销售专户产品交易结构说明如下：

A系列：首先，设立有限合伙公司，即A系列产品。分为普通合伙人和有限合伙人两种份额，其中交易执行人出资100万元和劣后客户出资1500万元投资普通合伙人份额，齐鲁证券销售1500万元有限合伙人份额，A系列产品总份额为1600万+1500万=3100万元。在A系列中，普通合伙人为劣后，有限合伙人为优先。普通合伙人和有限合伙人杠杆比为≥1，合伙总人数不超过50人。

B系列：在基金公司设立专户产品，即B系列产品。专户产品杠杆为3：A，即银行资金4500万元为优先，有限合伙公司（A系列）资金3100万元（1600万元+1500万元）为劣后。专户产品净值预警线0.96元，平仓线0.92元。如果把A系列放入优先或夹层部分，则无法保证普通合伙人收益，因此放入劣后部分。

C系列：如B产品收益率低于9%，为确保普通合伙人收益与风险匹配，将进入C系列。最后C系列产品依然为基金公司专户产品，专户产品杠杆为（3+B）：1：1。所有B系列资金全部成为C系列优先份额，增加1份夹层1份劣后作为收益保障。C系列净值预警线为0.98元，净值平仓线为0.96元。

有限合伙企业财务的操作，一般账户是合伙企业在基本户开户银行以外的银行开立的银行结算账户。本账户可以办理转账结算和现金缴存，但是不能办理现金支取。

齐鲁证券只能以有限合伙企业的一般户作为募集账户。在募集优先级资金和转账基金公司等阶段，合伙企业的印章、印鉴卡和密码器由齐鲁证券保管。其他时期，一般户的财务人员专用章由齐鲁证券保管。

合伙企业资金的募集期和转账期，有限合伙企业一般账户印鉴卡对应的印章及密码器由齐鲁证券负责保管。转账时齐鲁证券（建议由主导销售营业部负责）和投资顾问各派一名代表在场，转账时印鉴卡上对应的印章必须齐全。每次资金划转，银行会进行印鉴扫描核对，只有印章与留印吻合才能进行转账，否则不能转账。

募集结束后，齐鲁证券与投资顾问核对客户入伙资金，确保营业部统计的客户资金与有限合伙企业账户到账资金是一致的，待客户转账资金核实无误后方可转账基金公司。转账基金公司结束后，齐鲁证券与投资顾问核对客户资金入伙和转账基金公司的相关凭证，确保双方数据一致。

转账、完成账户核对后，有限合伙企业财务专用章、法人章等交还执行事务合伙人，执行事务合伙人办理企业纳税、企业年检、账户休眠等操作。齐鲁证券保留有限合伙企业相关账户的财务人员章，防止他人在未经齐鲁证券允许的情况下使用相关账户转账。另外，齐鲁证券可以通过账户查询等方式确保账户安全，没有异常资金流转等。

募集资金的保管。为保证有限合伙企业对接基金专户的合法性，基金公司发行基金专户产品需要向证监会进行报备，按照证监会统一版本制作产品投资说明。待验资完成，获得证监会下发的资产管理计划财产备案登记表后产品才能成立并运行。

有限合伙阶段，证券公司通过有限合伙企业募集优先级份额时，客户资金汇入合伙企业账户，由证券公司和私募机构指定银行保管箱保管账户密码器、合伙企业财务个人章等并在第三方见证下双方开锁才能领取，避免客户资金被他人划走。由证券公司将合伙企业账户资金转入基金公司定金账户或基金专户银行托管账户。

基金专户阶段，基金公司为基金专户产品开立银行托管账户，订立保管协议，明确保管人在基金专户财产保管、管理和运用等相关事宜的职责等，保证基金专户资金的独立性和安全性。

基金专户资金保管，合伙企业资金进入基金公司为基金专户开立的银行托管账户后，由托管银行按照托管协议对基金专户资金进行保管、归集、划转、会计核算、清算交收等，从而确保资产的安全，保护投资者的合法权益。

基金公司担任风控专员，风控专员职责主要有：监控投资顾问的投资建议，对于无效建议要监督投资顾问进行修正；监督投资经理在限定条件下接受投资顾问提供的投资建议；监督投资顾问在产品届满前5个工作日变现所有的资产，对于因证券停牌等原因未能全部变现的，监督投资顾问在可变现之日起5个工作日内全部变现；监督预警线和平仓线规则的执行，当合伙企业财产单位净值触及或低于平仓线时，监督投资经理变现全部合伙企业财产；当因证券市场波动、上市公司被特殊处理等导致投资不符合投资限制时，监督投资经理发出交易指令使合伙企业财产投资符合规定。

产品资金投向规定，合伙协议约定合伙企业资金使用基金专户、信托专户等进行股指期货和证券市场投资。并制定严格的投资限制，不得进行贷款或对外担保。不得进行不正当证券交易等活动等。投顾顾问必须按照相关要求提供投资建议，保障合伙人的合法权益。基金公司风控专员作为合伙企业风控执行专人人负责按照相关约定对资金投向进行监督。

产品开发流程

资金如何流转

齐鲁证券的产品需求调查主要通过营业部收集，上报客户需求，或为单一客户定制产品完成。引入产品各方，投资顾问、基金公司和托管机构。托管银行的选择取决于三个方面：一是其资金池规模和投资范围的限制；二是其公私募产品的发行档期；三是产品审批的速度，并参考其他因素确定合作意向。在上述工作进行的同时，以投资顾问或第三方客户作为普通合伙人的有限合伙企业应完成注册成立工作。

产品的报备。由基金公司向证监会进行产品报备，备案主要包括托管银行账户开立、验资、报备及取得B表、证券账户开立等几个阶段。

交易通道。一般情况下，基金专户产品需要向券商租赁专用交易单元。签订租赁协议和综合服务协议，完成在交易所的席位变更手续，整个过程大概需要20个工作日。

采取直接开立资金账户的基金专户产品，其交易通道一般由产品销售量较大的证券营业部提供，并负责三方协议的审核签署工作。需要申请专线和交易网关的费用预算约10万-15万元，系统部署大概需要1个月左右的时间。

交易通道的部署应该以产品取得备案许可（B表）的时间为最后时限倒排工期，避免出现交易通道没有到位影响产品运行的情况。

如果涉及投顾进行程序开发的情况，还需要将该项工作纳入交易通道的进度安排中，进行联调联测。

募集资金的流转。齐鲁证券客户通过银行汇款转账等方式，将入伙资金划入合伙企业开立的银行账户；确认客户汇出资金与合伙企业账户汇入资金一致后，通过两种方式汇入基金公司直销账户：一种是合伙企业募集资金转账到另一合伙企业进行汇总，汇总后汇入基金公司账户；一种是合伙企业募集资金直接转账基金公司账户。转账结束后，通过与投资顾问、银行、基金公司核对，确保客户资金全部进入基金公司。

2013年，与齐鲁证券合作过的投资顾问分别以上海剑风、上海玲钰和上海联钰这三个合伙企业募集670万元、719万元和4356万元，合计为5745万元，募集资金用于认购工银瑞信睿尊-首善多策略1号结构化资产管理计划。工银瑞信基金已出具相关收据，表明基金公司已经收到上海联钰转账的5745万元。

产品还本付息。基金专户产品还本付息由托管银行根据托管协议进行结算，按照基金专户合同支付。

有限合伙企业层面的还本付息由执行事务合伙人根据合伙协议支付。齐鲁证券客户以有限合伙人名义入伙合伙企业，作为优先级资金，获得年化6%的约定收益，按季付息。由执行事务合伙人直接将季度收益转账到有限合伙人指定的收益账户。当产品到期时，由托管银行直接将本金和收益（扣除执行事务合伙人已经支付的季度收益）转账到有限合伙人指定的收益账户。

以上是彭晨所在的创新业务部完成一个产品的流程，如果这堆产品仅是由彭晨个人操作的，齐鲁证券的领导们并不知情。而这么复杂的一个产品流程，从成立到报备到卖出，实在难以想象彭晨一个人能玩转多家机构和齐鲁证券公司的多个部门。

涉刑还无定论

违规证监会管不管

关于彭晨案，袁军律师对《证券市场周刊》记者表示，“就本案而言，核心争议问题可能会有两个，一是非法吸收公众存款犯罪与正常的私募股权投资合法融资如何区分？二是如果存在犯罪事实，究竟是齐鲁证券单位犯罪还是彭晨的个人犯罪？”

袁军律师称，基金按照是否面向社会公众募集可分为公募和私募。公募基金的募集对象是社会公众，即社会不特定的投资者，而私募基金的募集对象是少数特定的投资者。公募基金募集资金是通过公开发售的方式进行，而私募基金募集资金则是通过非公开发售的方式进行。同时，私募基金在信息披露的要求方面比公募基金低的多，政府对私募基金的监管相对宽松。

实践中，私募基金投资的隐蔽性、运作方式的相对灵活为私募基金募集过程中的违法操作提供了可能，原本只能向特定对象发售的私募产品直接或变相地向社会公众发售，有些甚至利用公募基金的渠道进行公开销售。私募股权投资这种正常的融资方式在不经意间滑向了非法集资的泥潭。如何区分私募正常融资与非法集资成为司法实践中的难题。

袁军律师称，根据中国刑法第一百七十六条和最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为构成非法吸收公众存款罪必须同时具备非法性、公开性、利诱性和社会性。其中非法性是指未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；公开性是指通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；利诱性是指承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给予回报；社会性是指向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

上述司法解释第一条第二款也明确指出，“未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收。”同时，该司法解释第二条对非法吸收公众存款的具体行为进行了列举式的规定。2014年3月25日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部共同的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》对办理非法吸收公众存款案件过程中有关法律适用的问题提出了具体意见。

我们不难看出，私募与非法集资的主要区别就是，是否面向不特定的社会公众募集资金。

袁军律师称，《证券投资基金法》第十章第八十八条规定：“非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过二百人”。第九十二条规定“非公开募集基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视台、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会等方式向不特定对象宣传推介”。该两条的规定，是2012年《证券投资基金法》修改后，在法律层面上确立了私募基金必须面向特定的合格投资者非公开募集的基本原则。如果齐鲁证券借公募销售渠道销售私募产品，而公募基金的销售渠道一般均是面向社会公众的公开销售，其行为明显违反了上述法律规定。至于其行为是否构成非法吸收公众存款罪，还需综合全案事实，根据中国刑法及前述司法解释的规定依法认定。

在彭晨被拘一案中，是否存在私募产品借公募发售渠道进行公开销售的事实可能成为一个焦点。如果存在，即意味着存在私募产品向不特定的社会公众销售的事实。在此情况下，构成非法吸收公众存款罪存在可能，当然是否构成犯罪还有待司法机关在查明事实的基础上依法认定。

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职员试用期工作总结范文一 三个月的试用期下来，自己努力了不少，也进步了不少，学到了很多以前没有的东西，我想这不仅是工作，更重要的是给了我一个学习和锻炼的机会。从这一阶段来看，发现自己渴求的知识正源源不断的向自己走来，到这个大溶炉里慢慢消化，这就是经验。在此十分感谢公司的领导和前辈们对我的关照。 我深刻地体会到了公司从老总到同事踏实认真的工作态度，让我更加的警惕自己,把工作做好做细。

每个公司的制度和规定在细节上虽稍有区别,但大体方向和宗旨却都相同.所以,很快我就适应了这里的工作流程,尽量配合大家的工作.虽然也有一些不当之处,但是我都积极改正,避免再犯.所以,很快的,我就融入了沁园这个大家庭,并认真做好自己的本职工作.我喜欢这里,并且很愿意把这里当作锻炼自己的平台,和公司共同发展,做出自己最大的贡献. 对我而言,不论在哪里,在哪个公司,只要我能有幸成为其中的一员,我都将以饱满的热情,认真的态度,诚恳的为人,积极的工作融入其中.这是作为一个员工基本的原则.团队精神是每个公司都倡导的美德.我认为,公司要发展, 彼此的合作协调是很重要的.没有各个部门和各位同仁的相互配合,公司的工作进程要受到阻碍,工作效率会大打折扣,公司效益自然会受损.这样对公司和个人都无益处.

在沁园，我的主要职责是营销中心内勤，负责统计各区业务人员的工作汇报、每月费用报销的初步审核。同时，负责与各区经销商核对每月的帐务，资料和信息的传递。

三个月来，我更是体会到，工作时，用心、专心、细心、耐心四者同时具备是多么的重要。就拿每月和经销商对帐来说吧，我要用心的做出近百家经销商的帐务，专心的做好每一家经销商的帐，细心的做好各经销商的每一笔帐，耐心的与各经销商对好每一项帐目。

在工作过程中，我深深感到加强自身学习、提高自身素质的紧迫性，一是向书本学习，坚持每天挤出一定的时间不断充实自己，端正态度，改进方法，广泛汲取各种营养二是向周围的同事学习，工作中我始终保持谦虚谨慎、虚心求教的态度，学习他们任劳任怨、求真务实的工作作风和处理问题的方法;三是向实践学习，把所学的知识运用于实际工作中，在实践中检验所学知识，查找不足，提高自己，防止和克服浅尝辄止、一知半解的倾向。

要做好一份工作，我认为最重要的是要有责任心，有了一份责任在身上，就会努力去完成它，并完成好，这样爱你的工作，你的工作就会喜欢你。公司常宣导大家都要做到：认真做好自已的本职工作。这就是一种无形的责任，鞭策着我，朝着这个方向努力，不断改进，不断提升。

有首歌唱得好看成败人生豪迈,只不过是从头再来.我对它的理解就是:如果成功了,不要骄傲,继续努力,以便取得更大的成功;如果失败了也不要气馁,总结失败教训,争取下次成功.不论怎样,在工作和生活中要始终保持积极乐观的态度,才能工作的更好,生活的更精彩。

职员试用期工作总结范文二 在三年多月的试用期中，我在领导和同事的帮助下学习到了很多销售方面的知识，并且对公司的销售流程有了一定的认识;对于自己的销售岗位的工作也有了一定的了解，下面是我这几个月的一点工作心得，不足之处希望领导指正，以便得以更好的学习和进步。

因为手头上有点客户资料，刚开始做销售的半个月时我是在办公室里打电话，因为在电话里客户不会和你说得很详细，但随之我却发现这样做达不到想要的效果，在电话里客户有时会很不耐烦，所以我的策略变了，主动上门，这也是做销售员必须要面对的。没有人指点我应该怎么做，出去跑的前期连客户的门都进不去，一次又一次的吃门钉之后，总结出了进各个客户门的方法，不要怕路远，不要怕门不好找，要有耐心，大门总有没有门卫的时间，老虎总有睡觉的时间，总有热心人会告诉你门在哪儿去找谁。客户那里去了一次，人家未必就会记得住你，所以要经常和客户照个面让他记做你.因为客户每天会见到很多的销售人员，所以一定要让客户记得住你.对此我感到非常高兴，因为我一去客户就知道我是谁。

首先要了解工作流程，对于不同品种的销售。初次面对这项工作时我觉得摸不到头脑，不知从哪入手，但是在领导的指导下这几个月里我对销售流程有了深入的认识，包括产品销售、退货缺货处理及对账回笼。领导和同事还经常传授些经验给我，并且会带我一起去拜访一些客户及领导，回公司后仔细地分析讲解，这些都对我的工作起到了很大的帮助作用。

其次，就是专业知识的学习。作为一名销售人员专业知识的学习是不可欠缺的，如果对自己销售的产品的性能、特点及应用情况都不了解，就无法好好的向客户介绍自己的产品，甚至在客户咨询时无法使客户更深入地了解产品而错失机会，所以在空闲时我就会学习公司产品的一些资料，以便做好销售工作。

经过这几个月的锻炼，我将目前的销售工作归纳为首先一定要勤奋踏实，对于已有我们公司产品的地方应当多去了解一下产品的销售情况，在了解情况的同时也就能顺便摸清一些项目信息，看看是否需要我们公司其他产品。对于周边没有和我们公司合作的门店就应当带足资料多去介绍我们的产品，使他们了解我们公司以达到以后合作的目的。

要做好销售光是勤奋还是远远不够的，另外还需要有良好的沟通技巧。作为一名销售人员除了签合同销售东西外，还要对账回笼，而这回笼一项就特别需要良好的沟通能力。眼下我最主要的努力方向就是改进自己的工作方法、深入学习公司产品知识，充分利用厂家资源将被动销售模式逐渐转化为主动地销售来提高销售水平。

过去的几个月里在领导和同事的帮助下我学习到了很多知识，对销售这个岗位的工作有了一定的体会和认识，我要以更饱满的精神和充沛的精力投入到以后的工作和学习中去，努力成为一名合格的销售人员。

职员试用期工作总结范文三 在繁忙的工作中，不知不觉，已进入十一月份。进入亚太公司资本运营部已经整整三个月了。在胡总的英明领导和部门同志的关怀帮助下，我无论在思想还是工作上都取得了不小的进步，使我尽快的实现了由注重理论到注重实践，从学生到职业人的转变。

进入公司后，我所作的主要工作如下：

我首先法律事务部跟随韩部长挂职锻炼。处理了几个合同纠纷案件，人力资源部的一个劳资纠纷案件和最近的一个人身伤害案件。韩部长是个非常尽职尽责的老师，不但耐心的回答我提出的问题，还借了我些法律方面的书看，可以说是有求必应，有问必答，不辞辛苦。通过案件的处理，以前学过的法律理论，早已不是停留在书面上，而是从脑子里走出来，活化为千姿百态的社会现实。自己亲手作过的案例和以往学过的案例最大的不同就是现实的生动与丰富远远超过了以往案件书面所记载的内容。原告被讼累折磨的消瘦的脸庞，悲愤的心情，律师法庭辩论时审时度势，处变不惊的风采，韩部长一忽悠，对方的女人心软就把利息免了的智慧，书记员的打字速度都远远超过了文字所能够表达的内容。文字是最低的交流和表达;实践是最佳的学习。

替人力资源部写了公司要和新招职工要签的合同。感觉还是一个比较人性化的的公司。同学找工作的时候，跳槽都要缴纳大笔的违约金，但是公司基本没有。体现了公司领导允许人才自由流动，人要走就不强留的魄力。

在资本运营部承担了鸿景图程的报税工作，跟随袁亮和自己个人分别跑过工商局和地税局办理过公司的相关事宜，给小岳打过工资，去元氏县参加了荣仕名门项目的开工奠基仪式，给袁亮寄过重庆项目的相关资料等等非常零碎的事情。最大的感觉是公司无小事，领导交代的任务就要尽职尽责人去办，完不成就要向领导汇报。同事要在平时像兄弟一样，工作和生活上大家互帮互助，然后才能拧成一股绳，胡总攥住绳头，整个部门才能无坚不摧，战无不胜，勇往直前。一个部门发展不发展，不在于牛人有多少，牛人多了反而相轻，牛人之间的合力甚至还不如普通人，而是这个部门的人有多团结，大家得劲头是不是往一处使。

替王医生和李师傅解决了他们的电脑问题。最大的感觉是帮助人可以获得一种幸福感。别人获得帮助取得了现实的实惠，自己通过帮助人获得了一种心灵的满足，一种幸福的感觉。

在新生入职教育方面：首先和今年新招的人在徐部长的带领下一起去爬了双龙山。大家上午爬山，下午玩真人CS。公司的用意很明显，爬山是为了锻炼大家得体质。替公司干活，必须有一个好的体质。真人CS是培养大家的集体意识，协作精神。一个人的力量是有限的，一个公司员工不团结的企业是没有前途的。接着参加了人力资源部组织的新生入职培训。上午，张部长讲了公司的基本情况;陈部长讲了劳动法，卲公讲了退休和工龄计算的问题。下午贾部长讲了安全生产和公司的基本纪律等等方面的问题;徐部长讲了党团问题;王医生讲了医保方面的问题，陈部长又讲了劳动法然后就和大家签了合同。晚上大家共进晚餐。公司的入职教育可以帮助我更好，更快的融入公司。

通过三个月的学习，我对自己有了一个初步的了解。资本运营部估计以后会分为四个部门，前期筹划部，工程部，综合事务部包括法律和财务等等，销售部。我研究生期间读的法律，对财务和金融也弱有了解，自己的学习能力还可以，所以我个人觉得我的定位是以法律为中心，向财务，销售，前期筹划部等渗透。法律方面的知识，我会尽快的向韩部长学习，争取尽快的能够可以独挡一面。公司的房地产项目的销售一般是两年之后的事情，我还有大量的时间学习。财务方面的事情也可以在平时处理一些零碎事情的时候不断的学习。工程方面的东西不是太懂，小斐和方部长是专家，可以多向他们请教。刘静可以向她学习一些房地产方面的东西。宋欣做事稳重，细致，需要学习的东西更多。袁亮精通财务，方部长老谋深算，周部长做事信心很大，一丝不苟，都是我的好榜样。

部门发展意见

公司的资本运营部门和证券公司、期货公司、基金最大的不同就是它是公司自己辛辛苦苦赚的钱，而不是从别人那里借的钱。所以公司的资本运营工作必须非常非常的慎重，绝对的不能够投资风险比较大的项目。

商机最重要的先机，我们要做吹泡的人而不是撑泡的人。现在的市场炒作性越来明显，而不是单纯的什么所谓的价值规律。炒作经济其实就是泡沫经济，它的游戏规则就是四个字击鼓传花。比如胡总所说的从两个亿炒到10个亿，其实人还是那些人，设备还是那些设备，土地还是那些土地，实体经济没有变化，只是实体经济上的泡沫大了而已。是泡沫总会破裂只不过是时间问题而已。只是泡沫破裂的时候，它的所有的后果都是最后一个人承担的。就如同击鼓传花，他前面的人全都赚钱，只有最后一个人赔钱，前面的人赚的，其实就是最后一个人赔的。我希望我们部门能成为从2亿炒到10亿的商家，而不是10炒到15亿风险加大后再加入。