邮政员工内控履职报告精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇邮政员工内控履职报告范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

一、认真执行日常监督检查、促进内控制度落实。

合规经理认真做好支行日常业务的监督检查工作，资金和重要空白凭证等检查工作，在日常监督检查中发现问题及时作好记录，分析问题出现的原因，督促相关人员进行整改，并在每月履职报告中反映。记录应列明发现问题的合理整改期限，无法整改或短时期无法整改的注明原因，及时上报。对发现的重大违规问题和潜在的资金安全隐患等重大业务事项，则注明发生的原因以及拟采取措施等，并在业务发生当日第一时间以书面（含电子邮件）上报市支行。

按市分行加强合规经理日常管理工作要求，每日填报《合规经理日常业务监督和会计检查日志》”，第月上报《合规经理履职报告》，及时、详细报告网点每日、月份业务工作情况。

二、加强业务授权的复核、确保交易的真实可控。

加强业务授权的复核和监督，按照储蓄业务处理系统的柜员权限和市分行印发的业务交易复核审批要求，严格履行授权职责，把好复核授权关，负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督，确保授权交易的真实可控。

三、做好业务的指导、存在问题的整改落实

为适应邮储银行业务发展的需要业务，加强业务知识的学习，不断提升自身的业务水平，熟悉业务规章制度、内控制度和操作流程，同时协助支行长做好业务培训工作，指导普通柜员正确办理业务，包括柜员管理、尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理、报表管理、档案管理等。提高员工的业务服务水平，辅导解决营业过程中遇到的业务问题。

四、协助支行长抓好安全管理、柜员排班

篇(2)

一、突出风险监管意识，努力维护银行业的稳健运行

1、拓宽监管信息渠道，完善风险评估体系。着重围绕治理结构、内控机制、违规行为、潜在风险、监管意见的整改落实等情况，持续抓好国有银行、股份制银行、合作金融机构、政策性银行、邮政储蓄、“两非”等六大板块的非现场监管工作。采取约见谈话、机构回访，努力掌握监管对象工作动态，督促建立和完善一整套行之有效的规章制度、业务操作流程和系统性风险防火墙，切实提高风险防御能力。要密切关注担保公司的运作，及时提请政府及有关部门加强警示，配合打击“两非”和乱集资现象。

2、强化对辖内各机构不良贷款增减变化情况的监测，严防不良贷款反弹。要针对各机构业务特点，深化结构性“抓降”工作机制，加强比较和监测，重点跟踪监管新增不良贷款、违规不良贷款、大额不良贷款和关联性不良贷款，重点防范行业性风险和企业经营者的道德风险。督促做好贷款集中风险的防范工作，指导银行改善信贷结构，优化信贷投向，共同加强对集团客户授信风险的监测分析，抓集团客户和关联交易，做好风险判断与提示。

3、正确把握银行新办业务风险，寓监管于发展、稳定、服务之中。要做好票据融资业务的规范化工作，防止信用过度扩张。及时跟踪了解创新业务发展态势，调查了解存在的内控薄弱环节，指导银行建立和完善识别、计量、监测、控制和处理相关风险的管理体系，按照风险可控、成本可算和信息充分披露的原则，正确处理监管与服务的关系，规范、促进创新业务的健康发展。

二、严格监管责任意识，狠抓合作金融机构监管

1、督促提升法人治理水平。积极贯彻农村合作金融机构法人治理指引，全面推进法人治理建设，进一步明确董（监）事会的职责和权利，充分发挥董事会各专业委员会的作用，缩短“三会一层”磨合期。加强对董事和高管人员的监管，实施履职行为的持续、动态监管，加强勤勉尽责的考核和问责。促成乐清农村合作银行根据现代公司治理结构要求完善“三会”机制，建立科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体制，认真执行报告制度，定期听取高管理、非执行董（监）事履职情况。

2、督促加强内控建设。跟踪检查2006年非现场监管和现场检查中发现问题整改落实情况。要在2006年案件专项治理的基础上，对各风险点进行排查、评价，对内控各项制度的实施进行试评价。加强资产管理，完善新增不良贷款台帐，进一步督促对已核销呆帐贷款和“三违”贷款责任追究整治工作。

3、提高非现场监管的有效性。继续按季做好风险评价工作，实施外部审计、三方会谈，落实“三年达标计划”。以非现场监管发现的问题为目标导向，以内控管理薄弱、违规问题突出、风险隐患较大的分支机构为日常监管重点，开展针对性的调查。督促严格执行农村合作银行资产负债比例管理规定，规范股本金管理，提高拨备覆盖面。指导做好贷款五级分类法的推行工作，提高分类准确性，真实反映资产风险。

三、发挥窗口指导作用，提高县域金融服务水平

1、加强监管信息宣传力度。定期召开监管通报会，及时向监管对象反馈提示监管信息和银行业运行中存在的问题，实时分析辖内潜在的风险隐患。积极引导辖内银行业金融机构进一步落实国家宏观调控政策，密切关注产能过剩和限制类的行业及企业的贷款风险，引导银行加大对小企业贷款力度，支持鼓励国家扶持行业的发展。督促银行防范操作性风险长效管理机制，切实巩固案件专项治理成果。

2、配合推进银行业改革。引导国有商业银行分支机构以改革为契机，网点布局更趋科学化，完善授信授权管理模式，建立高效的贷款审批机制，大力改善县域金融服务和小企业贷款服务，确保信贷有效投入稳健增长。配合做好邮政储蓄管理体制改革，督促加强内控管理。鼓励金融创新，开展理财、财务咨询等业务，增加中间业务收入。

3、深入开展调研活动。围绕履行监管职责中遇到的难点、热点问题，充分利用非现场监管手段，提升调研活动质量，努力向上级反馈辖内经济金融运行动态，发挥调研对监管创新和风险防范的现实指导作用。

四、深化各类创建活动，不断提高员工素质

篇(3)

一、正视问题，构建金融合规管理体系。

邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。

二、建章立制，构建金融合规制度体系。

银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。

1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。

2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。

3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”（ 涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。

三、培育锤炼，构建金融合规文化体系。

合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。

1、加强从业人员全方位教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划；二是要定期组织员工进行学习、辅导，请专家、教授讲课，主要内容是：国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等；三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动，组织各种考试、测试，营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。

2、加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法，不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系，对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查，提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系，与邮政企业形成管控合力，切实抓好案件防控工作，提高各类资金案件的控制防范能力。

3、打造邮储银行特色的合规文化。合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，树立“从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”四种理念，在全体员工中逐步形成时时事事处处 “行兴我荣，行衰我耻”的荣辱观，成为业务的尖兵，发展的高手，营销的能手。

4、提高合规执行力度。首先，要使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作；其次，可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交差互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差；第三，从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，建立专业化的合规风险管理队伍，梳理、整合和优化银行的管理体系。

篇(4)

【关键词】农村信用社；内部控制；风险；预警

在我国，虽然尚无明显的金融危机以及大规模的银行破产倒闭现象，然而，不安全因素却大量存在，尤其是不断积累的巨大银行业不良资产，直接威胁着我国银行体系乃至整个金融体系与经济秩序的稳定[1]。

1.农村信用社内控存在问题分析

1.1 法人治理结构尚未真正建立

法人治理结构存在的问题主要表现为形似神不似，虽然按照规定成立了“三会”，制定了相关制度和具体规定，但就“三会”制度本身来说大多形同虚设，许多规定在实际操作中难以执行，决策权、监督权、执行权在实际工作中没有得到有效分离，由此也就很难对信用社法人代表实施有效的监督制约，监事会的作用未能发挥。联社理事长或主任的决策行为缺乏有效监督。

1.2 不良贷款比例过高

由于服务对象是农村或者牧区的农牧民，尤其在经济不发达地区，经济基础差、自然环境恶劣、农牧民收入水平低下，农村信用社普遍超负荷经营，发展滞后，业务单一，基础薄弱；农牧业贷款周期长、风险大、投入的贷款难以回收；加之行政干预，重放轻收，信贷管理制度不严，贷款风险制约机制不健全，还有历史遗留问题，使不良贷款比例居高不下。

1.3 盈利能力极其低下

从贷款方面，由于农村信用社的服务对象是数量众多的农户，单笔信贷规模多为几百、几千、几万元。从存款方面看，由于广大农村牧区收入增长太慢，农村信用社存款增幅没有显著提高。加之资金分流，如地方工商所办的个体储金协会、民间非法集资活动、邮政储蓄分流了大量资金，削弱了农村信用社的资金动员力，吸收存款难度加大，成本较高。

1.4 应收未收利息大

部分地区潜伏着较大的支付危机，直接影响到整个金融体系的安全与稳定。农村信用社利润主要来源于利差收入，随着利率下调，特别是服务“三农”的贷款利率逐步降低，利差逐步缩小，农村信用社资金成本与其他商业银行相比较高，严重制约了农村信用社的盈利能力。加之，正常贷款的收息工作也存在一定难度，应收的难以收回，应支的呈刚性增长，造成巨额的应收未收利息，必然导致大量亏损。

1.5 资金结算渠道不畅

农村信用社没有系统联行，资金结算旗县以下由联社组织县辖联行，靠手工操作和电汇办理结算，资金在途时间长，抵用率低。县以上结算靠人行转汇，中间环节多。同时，信用社不能办理银行承兑汇票、票据贴现和再贴现业务，在结算速度、品种、工具、手段上与银行相比，明显处于劣势。同时由于结算不方便，导致一大批本来是信用社贷款扶植起来的乡镇企业、个体工商户到结算方便的商业银行另开帐户，使信用社不能在同一起跑线上和其它商业银行开展竞争。

1.6 内控制度和民主管理制度不够健全和完善

虽然农村信用社有了很大的发展，但是仍有部分信用社没有结合自身实际建立和完善内部管理制度，有些业务只是凭感觉、凭经验的简单式、粗放式的操作。由于内控机制的不严密，在工作中造成了许多疏忽和漏洞。

1.7 信用社员工素质亟待提高

信用社员工的思想品质、道德操守、价值观念上的变化被严重忽视，有的领导只看数字，不看数字形成的手段；只要经营的结果，不看经营的过程。思想政治教育、职业道德教育很少考虑，甚至支差应付，走过场、图形式，粗放式管理，模糊式经营。多数员工文化程度低，不重视法制学习和业务技能练习。个别同志利用职权，吃、拿、卡、要、报，，以贷谋私，贷款吃回扣，经商做生意，客观上起到了负面“示范引导效应”。个别理想信念淡薄、思想道德滑坡、价值观念落后的职工不能约束自己的行为，滋长了违法犯罪的念头，逐步走上了“不归路”。

2.农村信用社内控体系的建设研究

内部控制是为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制[2]。

2.1 内部控制建设的指导思想及目标

2.1.1 指导思想

（1）关注成本效益

健全的内控体系必须遵循收益大于成本的原则，既不能因为内控存在缺陷对信用社经营活动产生负面影响，也不能一味追求完美而无节制地产生成本，应在成本和收益之间找出最适宜点，力争以最小的控制成本取得最大的控制效果。

（2）预防控制为主

内控制度的总体性质属于预防性控制，但在内部控制的动态过程中，也包括事中监督和事后反馈。内部控制既要保证农村信用社各项经营业务正常、有条不紊地运行，又要避免运行中监控不力带来的风险或损失。

（3）注意体制牵制

组织机构控制是农村信用社内部控制的基础和关键，充分发挥各部门和个人的作用，注重根据系统控制的原理进行方案规划，按职能部门的职责来划分管理权限和业务范围，按岗位明确责任和分工，系统地、全方位地控制风险，是有效控制的关键。

（4）注重程序控制

按照内部控制的理论，办理业务必须经由授权、批准、执行、记录、检查等控制程序，且这些程序应由不同的部门和个人去完成。因此，农村信用社内控系统有效运行的关键就在于内部职能部门相互牵制，员工执行科学、切实可行的操作程序。

（5）注重责任牵制

责任牵制是内部控制的核心问题。农村信用社应确保各部门和个人责任划分明确，严格按照职、责、权、利相结合的原则做出明确规定并严格执行。

2.1.2 建设目标

内部控制目标是指通过内部控制约束与激励功能作用的发挥所要达到的目的。在多元利益主体结构中，不同厉害关系者对企业权力和经济利益要求及所承担责任的不同，实施内部控制的目的不同。而根据不同的目标，我们应该建立相应的内部控制制度[3]。

农村信用社内控体系建设的总体目标应当是：在理事会和管理层的领导下，围绕近期经营与远期战略目标，加快内审组织体系的建设，大力推进审计技术、方法、流程的规范化与信息化，逐步完善成为以预防为主的内控体系，建立并保持对风险有效识别、评估、控制和监测的动态过程，促进各项业务高效、健康的运行，形成“控制有制度、部门有制约、岗位有责任、操作有程序、过程有监控、风险有监测、工作有评价、责任有追究”的内控体系。

2.2 健全风险管理体系

2.2.1 建立风险评估体系的思路设计

农村信用社应按照风险管理的要求，建立风险集中管理的模式，集中风险管理至少应包括三个方面的内容：

（1）成立专门的风险管理部门

农村信用社应建立独立的信贷风险管理部门，实行审贷分离，形成风险的约束机制。明确各部门的权限，对不同的岗位、职能、决策采取有针对性地约束机制，对信贷的各环节也进行明确的责任约束。定期考核信贷人员的履职情况，督促信贷人员定期审查自己的贷款，对借款人的业务、财务数据及相关担保情况密切跟踪，对可能产生风险的贷款及时向信贷管理部门请示，及时采取措施预防风险的产生。

（2）加大风险监控和评估力度

农村信用社应该采取标准法、内部测试法等先进的定性和定量分析方法，及时识别出信用风险、市场风险、操作风险、利率风险、政策风险、道德风险等内外部风险，并在第一时间进行风险预警，提出对策，监督和督促业务部门强化防范措施。

（3）加强人才培训

现代风险识别、评估是一门技术性非常强、非常复杂的工作，只有不断被的积极培育和吸纳专业技术人才，加强员工的素质教育和技能培训，提高员工对风险管理的新技术、新方法的掌握程度，才能提高对现代风险的预警和防范。

2.2.2 建立风险评价和预警指标体系

建立风险评价和预警指标体系的目的是为了早期预知可能出现的错误和问题，及时发现经营过程中的问题所在，防患于未然，减少失误和损失[4]。信用社要在效益性、安全性和流动性原则的基础上，结合自身的实际情况建立合理的风险量化指标体系。在新业务开展之前，都要充分考虑风险的防范问题，对风险进行全面、客观的评估，对业务发生后的风险要进行跟踪监测。通过建立和健全风险评价和预警指标体系，以实现对农村合作金融机构风险客观、全面的判断和评价。

农村信用社风险评价和预警指标由定量指标和定性指标组成，通过定量指标的监测和评价者的定性判断来综合评价农村信用社机构风险状况的方法和过程，以实现对农村信用社机构风险客观、全面的判断的评价。农村信用社以法人为单位进行评价，每年进行一次，年度中间，发现辖区信用社有重大问题应视情况对上年度评价结果进行适当调整。对不同等级的机构，要根据其风险的不同特点，采取不同的措施，对本年综合得分比上年减少，特别是降为下一级的机构要重点关注，及时进行动态预警，并督促其制定措施，有效控制风险，防止进一步加大风险。

2.3 构建独立的内部审计体系

农村信用社为树立内部审计的重要地位，可以在省联社设立审计委员会，派出审计中心，审计中心对省审计委员会负责并报告工作，人员由省联社统一选派，工作由省联社统一部署，质量由省联社统一考评，费用由省联社统一拨付。同时各县市联社成立审计分队，成员由联社稽核部门具有多年从业经验和业务较强的内勤主任组成。审计分队除了要按计划完成辖内信用社的常规审计，还要按市审计中心的统一部署完成序时审计、专项审计、离任审计和其他内审任务。垂直的审计模式，纵横贯通，可以从实体上保证审计机构和人员的独立性，从而保证审计结论的客观真实。

（1）明确管理归属

农村信用社审计部门应直接向监事会负责，独立于业务部门。对审计制度的制定、审计内容的确定、审计结论的认定及处理，都由审计部门单独完成，确保其独立性、权威性。

（2）实行垂直化管理

在省内统一审计人员编制，分省、市、县分别组建联合稽查大队，专门负责辖内内审工作，降低成本，提高效率。

（3）要完善审计手段

扩大审计范围，不仅对风险管理部门、重要岗位开展审计，对阶段内热点、焦点问题要及时审计。不仅要事后审计，事前、事中也要进行审计。

3.结论

内部控制是我国当前深化现代企业制度改革、推进现代产权制度的重要保证，是完善公司法人治理结构的重要措施。内部控制作为防范经营风险的第一道屏障，直接关系到信用社的资产质量和经营管理状况。本文所提出的农村信用社关于加强内部控制方面的理论知识和建设措施，在一定意义上讲有助于建立健全内部控制，防范金融风险，保证资产安全，提高经营效率等。

参考文献：

[1]张清府.农村信用社内部控制环境缺陷及改进[J].现代经济信息,2010(19):22-24.

[2]王万春.农村信用社内部控制体系的研究[D].西安:西安理工大学,2005.

[3]余红伟,顾棒康,余爱平.必须健全农村信用社内部控制[J].金融经济,1999(1):6-9.